導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇網(wǎng)絡(luò)詐騙如何報(bào)案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

    昨日(3日),北京市消協(xié)投訴部主任朗丹科做客城市服務(wù)管理廣播時(shí)表示,對(duì)于洗衣、美容等項(xiàng)目預(yù)付費(fèi)后發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者中途關(guān)門(mén)的行為,消費(fèi)者可以聯(lián)合同樣受到侵害的人聯(lián)合報(bào)案。

    有市民說(shuō),自己預(yù)付1000元辦了一張洗衣卡,但最近發(fā)現(xiàn)洗衣店關(guān)門(mén)了,自己僅洗了四次,這種情況下該如何維權(quán)?朗丹科稱,這種情況可以拿著洗衣卡去報(bào)警,但前提是需要攢夠一定的數(shù)額和一定的人數(shù),因?yàn)榱傅那疤崾窃p騙的錢(qián)要達(dá)到一定的金額。

    他表示,現(xiàn)在很多預(yù)付費(fèi)消費(fèi),包括洗衣、美容、洗浴、購(gòu)物等,由于是預(yù)付費(fèi)的形式,就有卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。為此,消費(fèi)者盡量少接受付費(fèi)的消費(fèi)。而對(duì)于經(jīng)營(yíng)者卷款逃走的情況,則只能聯(lián)合一部分同樣受到侵害的消費(fèi)者再報(bào)案,因?yàn)橐粋€(gè)人報(bào)案可能在人數(shù)、涉及資金的數(shù)額等方面達(dá)不到立案標(biāo)準(zhǔn)。

    有市民提出說(shuō),網(wǎng)絡(luò)游戲里的武器裝備被刪了,這種算不算侵權(quán),虛擬財(cái)產(chǎn)該如何保護(hù)?對(duì)此朗丹科表示,就目前來(lái)講,網(wǎng)絡(luò)游戲權(quán)利保護(hù)缺乏相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)范,沒(méi)有明確規(guī)定游戲里的相關(guān)東西包括武器裝備算不算有效價(jià)值,但目前一些游戲玩家在玩游戲的過(guò)程當(dāng)中,被經(jīng)營(yíng)者隨意關(guān)閉賬戶、掉線,裝備被刪掉等,影響了消費(fèi)者正常玩游戲,因此應(yīng)該算侵權(quán)。

篇2

關(guān)鍵詞:新聞策劃;適時(shí);有度

中圖分類(lèi)號(hào):F235.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B 文章編號(hào):1009-9166(2009)020(c)-0182-01

新聞策劃,已經(jīng)成為媒體普遍使用的一種有效擴(kuò)大新聞傳播效果的手段。“揪出電話騙子”就是今年以來(lái)羊城晚報(bào)所做的重大新聞策劃之一,通過(guò)與公安機(jī)關(guān)合作,持續(xù)一個(gè)多月不間斷地強(qiáng)勢(shì)報(bào)道,發(fā)稿近60篇,沉重打擊了“電話詐騙團(tuán)伙”,及時(shí)地提醒了無(wú)辜的潛在受害者,形成公安、銀行、運(yùn)營(yíng)商與媒體聯(lián)合打擊的局面,取得了很好的社會(huì)效應(yīng)。

此次策劃之所以社會(huì)反響好,一是有適時(shí)性,較早抓住了社會(huì)民生熱點(diǎn),把握住了報(bào)道的時(shí)機(jī),即是公安部門(mén)在目前全國(guó)一片打擊“電話詐騙”的大勢(shì)之下,積極地配合了報(bào)社記者的采訪;二是有適度性,很好地把握好了監(jiān)督的“度“,博弈中拿捏到了各方承受度的契合點(diǎn),取得各方配合,使這次策劃具有了可操作性。以下將以“揪出電話騙子”策劃操作為例,淺談媒體同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下,紙媒如何通過(guò)新聞策劃采取主動(dòng),突出重圍,意境。

一、貴在適時(shí)

近年來(lái),羊城晚報(bào)一直開(kāi)設(shè)“我發(fā)現(xiàn)我提醒”、“騙術(shù)見(jiàn)一個(gè)拆一個(gè)”等欄目,解剖各類(lèi)騙術(shù),以提醒市民。報(bào)道雖是零零碎碎的個(gè)案,但讀者已經(jīng)形成了閱讀的習(xí)慣。本次報(bào)道,羊城晚報(bào)與省公安廳和市公安局找到了幾方都能接受的契合點(diǎn),前者愿意集中報(bào)道,后者愿意宣傳半年以來(lái)的打擊成果。雙方有良好的合作基礎(chǔ)。

另外,“電話詐騙”實(shí)在已經(jīng)成為社會(huì)肌體上的膿瘡,有電話的人,幾乎無(wú)人未被騷擾,甚至大批人上當(dāng)受騙,傾家蕩產(chǎn)?！半娫捲p騙”本身已成為過(guò)街老鼠,人人喊打。因此,羊城晚報(bào)以此為話題,進(jìn)行采訪報(bào)道策劃,群眾關(guān)注度高,自然找到了共鳴。

本報(bào)以6月19日《鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)三次來(lái)電騙走33萬(wàn)》開(kāi)局,一個(gè)月內(nèi),本報(bào)發(fā)稿60篇,其中包括4個(gè)頭版頭條,連續(xù)不斷報(bào)道。

本次報(bào)道一個(gè)特點(diǎn)就是,首先在頭版以《來(lái),一起揪出電話那頭的騙子》為題,號(hào)召讀者一起參與打擊電話詐騙,挑起了讀者的積極性,并以一個(gè)典型的案例觸動(dòng)讀者的神經(jīng),開(kāi)設(shè)“揪出電話騙子”專(zhuān)欄。

隨后,本報(bào)以大約10天時(shí)間,每日刊出讀者來(lái)電報(bào)料的典型案例,擴(kuò)大了“揪出電話騙子”欄目的影響范圍。遠(yuǎn)在重慶,北京的讀者都打來(lái)電話,提供線索。

此波案例報(bào)道之后,本報(bào)的報(bào)道從單純個(gè)案開(kāi)始轉(zhuǎn)入深入分析,反思受害者“懶得報(bào)案”和“誰(shuí)給電話騙子開(kāi)方便之門(mén)”,指出受害者有責(zé)任報(bào)案,而銀行和運(yùn)營(yíng)商對(duì)“電話詐騙”猖獗有失察之責(zé)。將話題引到銀行和運(yùn)營(yíng)商方面來(lái),探討如何建立整治“電話詐騙”的長(zhǎng)效機(jī)制。

到此時(shí),此組報(bào)道已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單的案例報(bào)道了。不過(guò),經(jīng)過(guò)本報(bào)20多天的報(bào)道,“電話詐騙”“重災(zāi)區(qū)”電白傳出20多名“電話騙子”投案自首的消息,將此組報(bào)道推向另一個(gè)。

二、成在適度

“電話詐騙”無(wú)疑是最貼近民生的新聞。好的民生新聞,應(yīng)是把老百姓的心聲說(shuō)出來(lái),再給予回響,但是監(jiān)督并不一定要對(duì)立,對(duì)立往往得不到相關(guān)部門(mén)的積極配合,報(bào)道很可能落到曲高和寡的尷尬境地,因此監(jiān)督需要有度。全國(guó)一片打擊的大勢(shì)之下,本次報(bào)道不但得到公安機(jī)關(guān)的大力配合,各大銀行與運(yùn)營(yíng)商也適時(shí)出面表態(tài),使得報(bào)道具有可操作性。

“揪出電話騙子”剛啟動(dòng)不久,中國(guó)銀聯(lián)和銀行界人士就出面給持卡客戶支招。隨后,廣東電信也出面提醒市民避免上當(dāng),并出臺(tái)幾項(xiàng)具體措施,表示將加大了監(jiān)管力度。隨著報(bào)道的深入,廣東三大通信運(yùn)營(yíng)商同時(shí)表示再次行動(dòng)起來(lái),各出法寶,與羊城晚報(bào)聯(lián)手警方重拳出擊。

讀者的心聲,本報(bào)的報(bào)道得到了關(guān)鍵部門(mén)和單位的連續(xù)反饋,不但讓讀者看到了打擊“電話詐騙”的希望,也讓讀者看到了主流媒體的影響力,為本報(bào)贏得了聲譽(yù)。

三、新聞需要策劃互動(dòng)

現(xiàn)在,媒體同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)激烈,紙媒的環(huán)境更是險(xiǎn)峻,處于平面電視媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體的夾縫之中,要突出重圍還是要做大策劃。

“新聞是易碎品?！边@是因?yàn)樾侣劸哂袝r(shí)效性,是稍縱即逝的。新聞策劃則能突破時(shí)效要求,極大地開(kāi)拓和有效地利用新聞資源,不僅可以回顧歷史,還可以展示現(xiàn)在,預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)?！熬境鲭娫掤_子”策劃中的報(bào)道案例,多是老百姓近兩年來(lái)的遭遇,但將這些遭遇放到一起,做成一個(gè)系列報(bào)道,對(duì)時(shí)效性的要求就不會(huì)很高,而且通過(guò)分析總結(jié)出“電話詐騙十大招數(shù)”以提醒市民,調(diào)動(dòng)他們一起參與“揪出電話騙子”,效果非常的好。發(fā)行數(shù)據(jù)顯示,此次策劃期間報(bào)紙零售數(shù)量有明顯增加。

然而,新聞策劃也應(yīng)注意幾個(gè)問(wèn)題。首先,新聞策劃不是策劃新聞。前者是對(duì)客觀發(fā)生的新聞事件的有效和充分利用;后者是為達(dá)到某種宣傳效果或者是社會(huì)效果,而人為地“導(dǎo)演”一件可供媒體報(bào)道的事件。其次,新聞策劃不是新聞炒作,不能為了市場(chǎng)賣(mài)點(diǎn)而造假、嘩眾取寵,必須遵從新聞的一般規(guī)律,注意社會(huì)效果、社會(huì)責(zé)任。

值得一提的是,本報(bào)“揪出電話騙子”策劃進(jìn)行得如火如荼之時(shí),南方報(bào)業(yè)旗下報(bào)紙、廣州日?qǐng)?bào)旗下報(bào)紙都主動(dòng)緊跟步伐,積極參與到本報(bào)組織的說(shuō)明會(huì)以及論壇中來(lái),南方電視臺(tái)更是主動(dòng)上門(mén)來(lái)尋求與本報(bào)的合作,金羊網(wǎng)、大洋網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)媒體也配合了此次報(bào)道,形成報(bào)紙、電視與網(wǎng)絡(luò)報(bào)道互動(dòng),影響力大大提升。

篇3

 

 

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會(huì)范文1    隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來(lái)，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假信息詐騙十分猖獗。今年以來(lái)全國(guó)范圍電信詐騙金額達(dá)到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實(shí)提高廣大學(xué)生對(duì)網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙的識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)（電信）詐騙的安全知識(shí)提醒如下：

   一、網(wǎng)絡(luò)詐騙

   1、“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進(jìn)行詐騙活動(dòng)，作案手法有以下兩種：

   （1）發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎(jiǎng)、顧問(wèn)、對(duì)賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號(hào)和密碼。

   （2）不法分子通過(guò)設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯(cuò)誤網(wǎng)址后，就會(huì)被引入這個(gè)假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號(hào)、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過(guò)發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計(jì)算機(jī)內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計(jì)算機(jī)登錄網(wǎng)上銀行，其賬號(hào)和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

   2、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物類(lèi)詐騙是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買(mǎi)賣(mài)商品而發(fā)生的詐騙案件：

   —騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項(xiàng)退還等各種理由迫使事主多次匯款。

   —騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費(fèi)，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

   —騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。

   二、冒充熟人詐騙

   部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機(jī)利用父母的擔(dān)心進(jìn)行一系列違法犯罪活動(dòng)。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長(zhǎng)匯款。

   冒充QQ好友借錢(qián)——騙子使用程序解開(kāi)用戶密碼，然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢(qián)，要先與朋友通過(guò)打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。

   三、網(wǎng)上中獎(jiǎng)詐騙

   當(dāng)您登陸QQ或打開(kāi)郵箱時(shí)是否會(huì)收到一些來(lái)歷不明的中獎(jiǎng)提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請(qǐng)您千萬(wàn)不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁(yè)進(jìn)行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

   四、特別提醒

   面對(duì)以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識(shí)別、應(yīng)對(duì)和防范?別著急，警方給您支招：

   1、不要主動(dòng)與對(duì)方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

   2、不要過(guò)分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢(qián)，睡一覺(jué)過(guò)一天，再找親人談一談”。

   3、詐騙過(guò)程中，犯罪分子往往會(huì)利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來(lái)不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺(jué)對(duì)方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢(qián)，防止擴(kuò)大損失。

   4、馬上進(jìn)行舉報(bào)，可撥打客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行求證或舉報(bào)。

   最后提醒大家，不管是現(xiàn)實(shí)詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點(diǎn)都是一個(gè)騙字，只要我們多加強(qiáng)預(yù)防心理，切實(shí)做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳；要及時(shí)報(bào)案。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會(huì)范文2    如今電信詐騙的手段隨著信息技術(shù)的進(jìn)步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過(guò)一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時(shí)，應(yīng)該這樣做：

   1、養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號(hào)碼，尤其是固定電話，如果手機(jī)是智能的，請(qǐng)安裝類(lèi)似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報(bào)過(guò)的詐騙電話。

   2、接到任何有公信力的機(jī)構(gòu)電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時(shí)候，請(qǐng)相信自己，沒(méi)有做的事情無(wú)須為之擔(dān)憂，更加不必相信對(duì)方為你著想的不良企圖，任何機(jī)構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會(huì)，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！

   3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢(qián)的信息或者電話，請(qǐng)務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項(xiàng)，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進(jìn)行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

   4、偽基站的高度發(fā)達(dá)使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時(shí)作為高度發(fā)達(dá)的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機(jī)構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過(guò)來(lái)的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。 臨柜工作人員在工作時(shí)謹(jǐn)記：

   1、合規(guī)操作，保護(hù)客戶，保護(hù)自己，善于觀察，對(duì)于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時(shí)提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。

   2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

   3、對(duì)于匯往外地的客戶尤其要多一個(gè)心眼，對(duì)于客戶不能說(shuō)清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個(gè)電話當(dāng)場(chǎng)確認(rèn)。因?yàn)槲覀兌嘁痪涮嵝?，客戶就減少一個(gè)發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬(wàn)，花費(fèi)提醒的時(shí)間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機(jī)會(huì)成本有可能高達(dá)幾百萬(wàn)之巨。時(shí)刻心懷責(zé)任，心懷客戶。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會(huì)范文3

   20__年5月6日，我們班開(kāi)展了防詐騙觀影活動(dòng)。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應(yīng)采取的對(duì)應(yīng)防騙手段為主要內(nèi)容，提高同學(xué)們的防騙意識(shí)。 詐騙不僅與我們的生活息息相關(guān)，而且它時(shí)刻屢次發(fā)生我們周?chē)?。因此，我們?duì)這次班會(huì)的內(nèi)容非常認(rèn)真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點(diǎn)，并且詳細(xì)地介紹了許多詐騙手段，如:atm機(jī)詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙等。面對(duì)這些各式各樣的騙局，我們都不禁提出了疑問(wèn)。而我們結(jié)合圖文和自身收集到的案例向同學(xué)們解釋其中的”技竅”后，大家頭上的疑團(tuán)才開(kāi)始散開(kāi)。詐騙可能不是每個(gè)人都遇到過(guò)的，但是人們?cè)诘谝淮沃肋@些詐騙手段時(shí)的反應(yīng)還是比較驚恐的。

   高校詐騙案件的預(yù)防措施 。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識(shí)較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學(xué)生要做好對(duì)校園詐騙的預(yù)防就必須做到：

   1、提高防范意識(shí)，學(xué)會(huì)自我保護(hù)。大學(xué)生要積極參加學(xué)校組織的法制和安全教育活動(dòng)，多知道、多了解、多掌握一些防范知識(shí)，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語(yǔ)，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當(dāng)受騙。

   2、交友要謹(jǐn)慎，避免以感情代替理智。

   3、同學(xué)之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個(gè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，生活和學(xué)習(xí)是統(tǒng)一的同步的，同學(xué)間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強(qiáng)溝通、互相幫助，以避免一些傷害。

   4、服從校園管理，自覺(jué)遵守校紀(jì)校規(guī)。同學(xué)們一定要認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，自覺(jué)遵守校紀(jì)校規(guī)，積極支持有關(guān)部門(mén)履行管理職能，并努力發(fā)揮出自己的應(yīng)有作用。當(dāng)前隨著網(wǎng)絡(luò)、電信技術(shù)的日益飛速發(fā)展，一些不法分子借助網(wǎng)絡(luò)、電信等媒介實(shí)施各種詐騙活動(dòng)，打擊和防范詐騙已成為全社會(huì)的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動(dòng)，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識(shí)和識(shí)破詐騙的能力。

篇4

一、新型金融犯罪和傳統(tǒng)金融犯罪的關(guān)系及區(qū)別

新型金融犯罪的概念。所謂“新型”，是相對(duì)于《刑法》分則第三章第四節(jié)、第五節(jié)、特別刑法、附屬刑法中所禁止的，或與這些被禁止的金融犯罪行為相類(lèi)似的，嚴(yán)重破壞金融秩序的行為而言的，即是指當(dāng)前的金融犯罪具有與以前傳統(tǒng)金融犯罪所不同的新的因素。這些新的因素大體上可歸納為犯罪手段、犯罪對(duì)象、犯罪客體等方面，成為新型的金融犯罪。新型金融犯罪與傳統(tǒng)金融犯罪的關(guān)系。新型金融犯罪是社會(huì)經(jīng)濟(jì)高度現(xiàn)代化、高度社會(huì)分工下呈市場(chǎng)化、商品化的條件下，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)秩序、經(jīng)濟(jì)制度的建立而產(chǎn)生的一類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪。新型金融只能存在于經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)。而傳統(tǒng)的金融犯罪既存在于經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)，也可存在于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)形態(tài)的社會(huì)。兩者區(qū)別在于：1、犯罪主體不同。傳統(tǒng)金融犯罪的犯罪主體大多為自然人，而且犯罪主體不需要有什么特殊的身份條件。而新型金融犯罪的犯罪主體既可以是單位，也可以是個(gè)人，而且犯罪主體大多需具有特殊的身份條件，屬于智能犯罪、職業(yè)上的犯罪。2、違法結(jié)構(gòu)模式不同。傳統(tǒng)金融犯罪大多屬于自然犯，也即其犯罪之惡是人們通過(guò)社會(huì)常識(shí)和倫理道德就可以評(píng)價(jià)的；而新型的金融犯罪其違法行為并不是通過(guò)其自身行為本身所體現(xiàn)出來(lái)或所具有的，而是由于法律法規(guī)規(guī)定該行為是違法行為而具有的。3、社會(huì)危害程度不同。傳統(tǒng)金融犯罪行為往往不直接涉及社會(huì)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)秩序，社會(huì)危害程度相對(duì)較低；而新型金融犯罪的社會(huì)危害程度及其后果具有延伸性和擴(kuò)散性，即是其社會(huì)危害程度嚴(yán)重性的體現(xiàn)。

二、當(dāng)前新型金融犯罪的特點(diǎn)及主要表現(xiàn)形式

當(dāng)前，新類(lèi)型的金融犯罪形式多樣，以利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行侵害的新類(lèi)型犯罪和金融詐騙犯罪中信用卡詐騙、貸款詐騙為例，即可以看出新型金融犯罪的特點(diǎn)。

1、利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的金融犯罪。此類(lèi)犯罪因涉及計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)工具的運(yùn)用，外在形態(tài)呈現(xiàn)智能性、隱蔽性、瞬時(shí)性、連續(xù)性等特征，加上由于網(wǎng)絡(luò)的存在，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)為工具實(shí)施的金融犯罪活動(dòng)具有國(guó)際化的特點(diǎn)，超越傳統(tǒng)上以國(guó)家主權(quán)為基礎(chǔ)的司法管轄。主要表現(xiàn)一是非法進(jìn)入銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜取銀行資金或?qū)τ?jì)算機(jī)系統(tǒng)造成損害。犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)固有的缺陷和管理疏漏侵入其內(nèi)部，通過(guò)篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金占為己有。二是截獲銀行和客戶之間交流的有關(guān)信息，直接在賬戶間非法劃撥錢(qián)款。三是偽造或變?cè)旖鹑趹{證實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪。利用計(jì)算機(jī)偽造或修改的存折、對(duì)帳單等金融憑證仿真度高，進(jìn)而實(shí)施金融詐騙已經(jīng)成為新的犯罪熱點(diǎn)。

2、利用信用卡詐騙犯罪。常人往往覺(jué)得信用卡作為支付工具，在帶來(lái)便捷的同時(shí)也增加了安全性。其實(shí)恰恰相反。業(yè)內(nèi)人士指出在我國(guó)信用卡使用還存在很多技術(shù)上、管理上的缺陷，給犯罪分子造成可乘之機(jī)。主要表現(xiàn)為以下幾種形式：冒用他人同時(shí)遺失的信用卡、身份證進(jìn)行詐騙；或冒用騙取或代人保管的信用卡進(jìn)行詐騙。或者使用假身份證、假工作證辦理信用卡進(jìn)行惡意透支；或使用偽造信用卡進(jìn)行詐騙。

3、利用貸款渠道的詐騙犯罪。國(guó)內(nèi)的改革開(kāi)放使人民的生活水平大幅提高，追求舒適、時(shí)尚、高品質(zhì)的生活已成為時(shí)展的趨勢(shì)和潮流。擴(kuò)大內(nèi)需，刺激消費(fèi)，用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)已成為新的消費(fèi)理念。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的初步確立和金融機(jī)構(gòu)的改革又為這一理念的實(shí)現(xiàn)提供了便捷。車(chē)輛、房屋等個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的應(yīng)運(yùn)而生在繁榮市場(chǎng)、活躍經(jīng)濟(jì)的同時(shí)也為違法犯罪分子所覬覦，出現(xiàn)了貸款詐騙數(shù)量劇增、手法更新、隱患陡增的態(tài)勢(shì)，有的偽造二手車(chē)價(jià)格評(píng)估結(jié)論書(shū)，高估高貸；有的虛報(bào)個(gè)人收入，編造還貸能力，達(dá)到惡意騙取貸款的目的；有的以合法的中介身份作掩護(hù)，如以“投資咨詢服務(wù)公司”等合法身份為掩護(hù)招搖撞騙，通常為甲地注冊(cè)，乙地作案，一旦得逞，或藏匿或逃遁，以逃避打擊，或者重新注冊(cè)，繼續(xù)蒙騙作惡，危害社會(huì)；有的使用虛假的證明文件詐騙貸款；有的使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明超出抵押物價(jià)值擔(dān)保詐騙貸款。

三、新型金融犯罪的防范對(duì)策

新型金融犯罪的防范對(duì)策應(yīng)根據(jù)其產(chǎn)生的原因、規(guī)律、特點(diǎn)對(duì)“癥”下藥，把各條戰(zhàn)線、各個(gè)單位和各方面的力量組織起來(lái)，多角度、多渠道、多層面地防治金融犯罪的發(fā)生。

（一）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)的協(xié)作。就現(xiàn)狀而言，金融部門(mén)和司法機(jī)關(guān)做了許多工作和努力，但金融機(jī)構(gòu)在管理和制度方面還存在著不少的疏漏和缺失。同時(shí)，有的金融機(jī)構(gòu)片面考慮本部門(mén)的局部利益，發(fā)現(xiàn)金融犯罪往往息事寧人、急于遮丑的做法更加導(dǎo)致打擊不力。假如能加強(qiáng)預(yù)防，并在一旦發(fā)現(xiàn)資金被騙就立即報(bào)案，則是減少或追回資金損失的最有效途徑。所以，為了從整體上預(yù)防金融犯罪，各地應(yīng)組織由公安、檢察、法院、司法、金融部門(mén)和專(zhuān)家組成預(yù)防金融犯罪小組，研究各類(lèi)金融犯罪發(fā)生的規(guī)律，提出預(yù)防對(duì)策，對(duì)有效預(yù)防金融犯罪有著積極的作用。

（二）金融單位應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管力度，建立健全行之有效的規(guī)章制度，加強(qiáng)管理工作，堵塞工作上的漏洞。制度管理混亂必將給金融犯罪分子以可乘之機(jī)。如一些金融部門(mén)無(wú)章可循、有章不循，管理疏松，公章、私章隨處亂放，票據(jù)票證無(wú)人專(zhuān)管，定期結(jié)算走過(guò)場(chǎng)，對(duì)于貸款不調(diào)查不核實(shí)，亂批亂貸，導(dǎo)致金融犯罪的發(fā)生。因此，金融單位應(yīng)注意從制度上堵塞漏洞，及時(shí)建章立制，改變各項(xiàng)工作制度不健全、管理較混亂的狀況。

（三）加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的培訓(xùn)教育，開(kāi)展崗位練兵。除了進(jìn)行政治教育、執(zhí)業(yè)道德、遵紀(jì)守法教育外，還要經(jīng)常加強(qiáng)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)與教育，積極倡導(dǎo)愛(ài)崗敬業(yè)精神，廣泛開(kāi)展形式多樣切合實(shí)際的培訓(xùn)比武，不斷提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能水平，增強(qiáng)其工作責(zé)任心和警惕性，形成全員防范的戰(zhàn)線，適應(yīng)社會(huì)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)工作調(diào)整的形勢(shì)需要，使防范始終處于主動(dòng)地位。

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關(guān)鍵詞:個(gè)人信息保護(hù);困境;策略

一、引言

上世紀(jì)五十年代西方發(fā)達(dá)國(guó)家，已經(jīng)開(kāi)始重視個(gè)人信息的保護(hù)，隨之西方國(guó)家頒布了相關(guān)的法律法規(guī)。我國(guó)在人格保護(hù)法中將個(gè)人信息權(quán)著重提出，并制定出有關(guān)的法律法規(guī)。然而，隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，信息化的快速變化，使得個(gè)人信息的保護(hù)力不從心。尤其是在網(wǎng)絡(luò)的推波助瀾下，個(gè)人信息泄露被濫用。如果個(gè)人信息被泄露，將會(huì)給公民和社會(huì)帶來(lái)不可估量的后果。

二、個(gè)人信息保護(hù)存在的困境

(一)信息泄露成產(chǎn)業(yè)鏈，犯罪成本低

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展就像是一本雙刃劍，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展為信息泄露提供了平臺(tái)。我國(guó)現(xiàn)在多地都才用無(wú)紙化辦公，許多個(gè)人信息都是存在網(wǎng)盤(pán)中，不法分子利用超高的網(wǎng)路技術(shù)，盜取網(wǎng)盤(pán)中信息，最后公布在網(wǎng)上或是用來(lái)進(jìn)行違法犯罪的勾當(dāng)。最調(diào)查得知，近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)信息泄露已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)鏈接，在網(wǎng)上搜索關(guān)鍵字就能找到諸多的公司為了提供來(lái)自全國(guó)各地的信息。而且犯罪成本極地低，只需要花幾塊錢(qián)到幾十塊錢(qián)，就能獲得幾千條信息。

(二)相關(guān)政府打擊力度不夠，懲罰程度低

雖然，個(gè)人信息泄露的事件不斷發(fā)生，但是相關(guān)政府對(duì)此類(lèi)犯罪的打擊力度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。由于多數(shù)信息泄露并沒(méi)有帶來(lái)太多的經(jīng)濟(jì)損失，當(dāng)事人也沒(méi)有進(jìn)行報(bào)案，相關(guān)部門(mén)難以對(duì)此進(jìn)行犯罪定義。通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詐騙，或是電話營(yíng)銷(xiāo)難以找到不法分子。不法分子被逮捕之后，由于其采用多種方式進(jìn)行犯罪，證據(jù)難以采集。因而對(duì)這類(lèi)犯罪的程度是較低的。

(三)公民個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)淡泊，不法分子有機(jī)可圖

從另一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，個(gè)人信息泄露而導(dǎo)致的事件跟當(dāng)事人也是有關(guān)的。我國(guó)多數(shù)公民對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)處于無(wú)意識(shí)或是意識(shí)淡泊的狀態(tài)，這使得更多的不發(fā)分子有機(jī)可圖。一些公民在網(wǎng)上注冊(cè)一些網(wǎng)頁(yè)時(shí)，沒(méi)有注意網(wǎng)頁(yè)是否安全可靠，也沒(méi)有思考，便將個(gè)人的信息填入其中，最后被相關(guān)網(wǎng)頁(yè)所截留。

三、個(gè)人信息保護(hù)的有效性策略

(一)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的管理

相關(guān)部門(mén)應(yīng)該配備最前衛(wèi)和最高端的科技，這樣可以維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全。同時(shí)，還應(yīng)招聘一些電腦技術(shù)高超的人。具有這兩樣時(shí)，一定程度上可以維護(hù)個(gè)人信息的保護(hù)。在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，工作人員應(yīng)該制作一個(gè)安全性高的系統(tǒng)，當(dāng)有人試圖盜取信息或是有人在查詢信息時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)響起。工作人員立馬對(duì)此人進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)有犯罪跡象時(shí)應(yīng)通知警察。另外，還應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)中存在的信息進(jìn)行自動(dòng)刪除，對(duì)發(fā)現(xiàn)有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系購(gòu)買(mǎi)信息的立馬進(jìn)行打擊。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)民注意自己的個(gè)人信息，以免被他人利用。

(二)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息泄露的打擊力度

政府應(yīng)完善我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)，在法律上肯定個(gè)人信息權(quán)的保護(hù)。同時(shí)，提高對(duì)個(gè)人信息泄露犯罪的打擊力度，提高犯罪成本。對(duì)于這類(lèi)犯罪的人，判重刑，罰重款。這樣才能讓犯罪分子聞風(fēng)喪膽，減少這類(lèi)事件的頻繁發(fā)生。如，徐某某事件發(fā)生以后，公安機(jī)關(guān)立即采取措施，全國(guó)范圍內(nèi)逮捕犯罪分子，并給予提供信息的相關(guān)人員較高的獎(jiǎng)勵(lì)。九月底，政府十大電信詐騙案主犯，并在全國(guó)范圍內(nèi)通過(guò)新聞媒介的各種載體，將這些電信詐騙犯的所有資料公布在網(wǎng)上，以便廣大人民舉報(bào)。從這些事件中可以明顯的看出國(guó)家對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的重視度，同時(shí)從行動(dòng)上也加強(qiáng)了對(duì)犯罪行為的打擊力度。

(三)公民應(yīng)提供對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的意識(shí)

政府應(yīng)大力宣傳，通過(guò)傳統(tǒng)媒體和新媒體對(duì)此進(jìn)行循環(huán)播放，讓更多的公民有意識(shí)保護(hù)自身信息。同時(shí)，還應(yīng)教公民如何辨別一些騙局的方式，舉出那些網(wǎng)頁(yè)或是場(chǎng)所最容易發(fā)生信息泄露的事件。不斷提高公民對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的意識(shí)，可以減少很多由信息泄露而導(dǎo)致的詐騙。對(duì)那些犯罪分子，說(shuō)不。讓不法分子無(wú)法進(jìn)行詐騙，只有這樣才能清除信息泄露的產(chǎn)業(yè)，才能還公民一個(gè)更加安全，和諧的社會(huì)。

四、結(jié)語(yǔ)

總而言之，隨著個(gè)人信息不斷泄露，公眾對(duì)保護(hù)個(gè)人信息的保護(hù)越來(lái)越重視。只有不斷的完善相關(guān)的法律法規(guī)，政府部門(mén)對(duì)個(gè)人信息的重視，不斷打擊違反分子，采用高科技設(shè)備維護(hù)信息系統(tǒng)才能從根本上保護(hù)個(gè)人信息。同時(shí)，公民也應(yīng)提高保護(hù)個(gè)人信息的意識(shí)，遵守社會(huì)道德。相信，在不久的將來(lái)，個(gè)人信息一定會(huì)得到保護(hù)，我們的社會(huì)也更加的和諧。

作者:陳俊宇 單位:廣東金融學(xué)院

參考文獻(xiàn):

［1］盧曉峰．加強(qiáng)個(gè)人信息法律保護(hù)的對(duì)策研究［J］．山東農(nóng)業(yè)工程學(xué)院學(xué)報(bào)，2014(23)．

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[關(guān)鍵詞]高校學(xué)生 網(wǎng)購(gòu) 維權(quán) 法律

近年來(lái)，一種時(shí)尚、便捷的消費(fèi)方式悄然興起，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物作為一種新興產(chǎn)業(yè)，被越來(lái)越多的消費(fèi)者使用和青睞，隨著網(wǎng)購(gòu)商品覆蓋面的日益擴(kuò)大，使用網(wǎng)上交易的人群也日益增多，由網(wǎng)購(gòu)而促成的消費(fèi)額明顯增加，“網(wǎng)購(gòu)”正極速搶占著交易市場(chǎng)。而在目前的中國(guó)，排除只懂得簡(jiǎn)單瀏覽網(wǎng)頁(yè)的上網(wǎng)人群，在網(wǎng)絡(luò)的高質(zhì)量使用人群中，年輕人占據(jù)了絕大部分，而在這部分人群中，在校大學(xué)生是不可忽視的，占絕對(duì)數(shù)量的人群。

一、 我國(guó)高校學(xué)生網(wǎng)上購(gòu)物的狀況

網(wǎng)上購(gòu)物就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)尋找你所需要的商品，然后通過(guò)電子訂單來(lái)進(jìn)行交易付款的一種購(gòu)物方式。

商家通過(guò)郵購(gòu)或快遞公司送貨上門(mén)的形式發(fā)貨的一種新型的購(gòu)物方式。探索我國(guó)高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的現(xiàn)狀，主要可以從以下幾方面進(jìn)行分析：

（1）高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物方式。高校學(xué)生網(wǎng)購(gòu)的主要方式是B2C和C2C。C2C購(gòu)物方式有多種，其中最受大學(xué)生青睞的是通過(guò)淘寶網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，其次就是易趣網(wǎng)，而在B2C購(gòu)物方式中，大學(xué)生們則會(huì)經(jīng)常用當(dāng)當(dāng)網(wǎng)和卓越網(wǎng)來(lái)購(gòu)買(mǎi)書(shū)籍。

（2）高校學(xué)生網(wǎng)購(gòu)的主要商品類(lèi)型。據(jù)調(diào)查，由于大學(xué)生群體的特殊性，大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)的商品主要是服飾和書(shū)籍，另外，電子產(chǎn)品也是大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)的一大類(lèi)型。

（3）高校學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物選擇的支付方式。作為大學(xué)生在網(wǎng)購(gòu)中極為關(guān)注的一個(gè)方面，網(wǎng)上銀行、財(cái)付通、支付寶、安付通等，是大學(xué)生用得較為普遍的幾種網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物支付方式，這些通過(guò)第三方支付平臺(tái)來(lái)進(jìn)行的支付方式，不僅使消費(fèi)者的利益得到了很大程度上的保障，同時(shí)也增加了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的安全性。

二、 高校學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中權(quán)益受損的具體表現(xiàn)

（1）知情權(quán)受到損害

由于網(wǎng)絡(luò)是虛構(gòu)的，全球性和開(kāi)放性便成了網(wǎng)絡(luò)交易的一大特點(diǎn)，一方面，這為消費(fèi)者的交易面提供了廣闊的天地，另一方面卻導(dǎo)致消費(fèi)者無(wú)法全面了解商品的真實(shí)信息，。而很多網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)者為了獲取利益，常對(duì)商品描述不詳或故意隱瞞商品的真實(shí)信息。從這些方面來(lái)看，由于無(wú)法在購(gòu)買(mǎi)前檢驗(yàn)商品，導(dǎo)致消費(fèi)者的知情權(quán)在很大程度上被剝削了。

（2）人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)無(wú)法得到充分保障

在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中，網(wǎng)銀支付是高校學(xué)生常用的一種支付方式，但交易發(fā)生后買(mǎi)家確認(rèn)收貨付款的時(shí)間往往比較短，這就意味著消費(fèi)者只能獲得一小段的時(shí)間來(lái)考察產(chǎn)品的質(zhì)量，而確認(rèn)收貨付款后出現(xiàn)產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題的維權(quán)就變得異常困難。另外，由于我國(guó)網(wǎng)銀系統(tǒng)仍處在發(fā)展和建設(shè)階段，系統(tǒng)仍很欠缺而且不完善，消費(fèi)者網(wǎng)上銀行財(cái)產(chǎn)安全無(wú)法到切實(shí)的保障。加之為了打開(kāi)銷(xiāo)售渠道，經(jīng)常有銷(xiāo)售者不當(dāng)獲取消費(fèi)者個(gè)人信息并對(duì)其商品，這就導(dǎo)致了消費(fèi)者隱私權(quán)受到了侵害。

（3）消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中的公平交易權(quán)因格式合同或格式條款而受到嚴(yán)重?fù)p害。網(wǎng)絡(luò)交易中，雖然交易雙方對(duì)效率的追求因大量的格式合同或格式條款的出現(xiàn)而得以實(shí)現(xiàn)，但是大量采用格式條款，一方面可能使雙方當(dāng)事人的利益失衡，另一方面則對(duì)契約自由原則構(gòu)成了挑戰(zhàn)。

三、高校學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中該如何運(yùn)用法律維權(quán)

（1）網(wǎng)站投訴：

大型購(gòu)物網(wǎng)站都設(shè)立有網(wǎng)絡(luò)糾紛處理部門(mén)。高校學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物過(guò)程中若遭遇侵權(quán)，可將交易過(guò)程中的聊天記錄或交易記錄以及劣質(zhì)產(chǎn)品等作為證據(jù)進(jìn)行舉報(bào)或投訴。

（2）網(wǎng)上報(bào)案：

高校學(xué)生在遭遇網(wǎng)購(gòu)詐騙后，可立即向公安部門(mén)等有關(guān)部門(mén)進(jìn)行報(bào)案，一方面，可避免更多的消費(fèi)者上當(dāng)受騙，另一方面可為公安部門(mén)盡早破案爭(zhēng)取時(shí)間。

（3）消協(xié)投訴：

在發(fā)生消費(fèi)糾紛時(shí)，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和普通商品的實(shí)體店購(gòu)物一樣，都是可以向省、市消費(fèi)者協(xié)會(huì)進(jìn)行投訴維權(quán)的。另外，作為高校學(xué)生消費(fèi)者，在進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)時(shí)更應(yīng)該提高警覺(jué)，購(gòu)物時(shí)要盡量索取購(gòu)物憑證等相關(guān)證據(jù)。一旦已購(gòu)商品發(fā)生糾紛，及時(shí)持相關(guān)證據(jù)向有關(guān)部門(mén)進(jìn)行投訴。

但是，對(duì)于網(wǎng)購(gòu)，我們不能僅僅依靠事后的維權(quán)，同時(shí)也需要個(gè)人及相關(guān)部門(mén)給予相關(guān)的預(yù)防，政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)電子交易市場(chǎng)的監(jiān)管，要設(shè)置一定的市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，不能一臺(tái)計(jì)算機(jī)就設(shè)置一個(gè)網(wǎng)店。營(yíng)銷(xiāo)的商品也要有所限制，如藥品、化學(xué)試劑等物品要有專(zhuān)業(yè)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)才能經(jīng)營(yíng)。應(yīng)在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例中適時(shí)增加網(wǎng)購(gòu)的監(jiān)管、準(zhǔn)入、知情權(quán)等相關(guān)條款，以進(jìn)一步維護(hù)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的消費(fèi)者權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

[1]卞慎坤，淺論網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律問(wèn)題，消費(fèi)導(dǎo)刊，2007

[2]蔣艾 陳雨峰，淺析網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物之消費(fèi)者維權(quán)，群文天地，2012

篇7

關(guān)鍵詞： 公民個(gè)人信息 法律保護(hù) 網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管 宣傳教育

一、案例導(dǎo)入

相信看過(guò)陳凱歌導(dǎo)演作品《搜索》的人都會(huì)被其故事情節(jié)深深吸引。它講述了一個(gè)人肉搜索獲取個(gè)人信息引發(fā)的不可挽回后果的故事。由高圓圓飾演的葉藍(lán)秋在得知自己患有癌癥后，由于心情不佳，在公交車(chē)上沒(méi)有為老年人讓座。公車(chē)事件被王珞丹飾演的記者拍成視頻，并被姚晨扮演的陳若兮做成新聞報(bào)道報(bào)道出來(lái)。一個(gè)簡(jiǎn)單的視頻，讓眾網(wǎng)友挖出葉藍(lán)秋的所有信息，并對(duì)其本人進(jìn)行各種形式的攻擊。電影探索的是一個(gè)嚴(yán)肅的問(wèn)題，其中涉及了網(wǎng)絡(luò)媒體、輿論群眾甚至人性善惡，聯(lián)系到本文，筆者想談的是個(gè)人信息保護(hù)的問(wèn)題，因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)中，個(gè)人信息被侵犯的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

（一）徐玉玉案：嫌犯攻擊報(bào)名系統(tǒng)盜取考生信息

2016年8月19日，山東省臨沂市高考錄取新生徐玉玉被不法分子冒充教育、財(cái)政部門(mén)工作人員詐騙9900元，徐玉玉在報(bào)警后因心臟衰竭死亡。案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)經(jīng)全力工作，查明了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙情況和信息泄露源頭。經(jīng)查，犯罪嫌疑人杜某利用技術(shù)手段攻擊了“山東省2016高考網(wǎng)上報(bào)名信息系統(tǒng)”，并在網(wǎng)站植入了木馬病毒，獲取了網(wǎng)站后臺(tái)登錄權(quán)限，盜取了包括徐玉玉在內(nèi)的大量考生報(bào)名信息。

7月初，犯罪嫌疑人陳某在江西省九江市租住房屋設(shè)立詐騙窩點(diǎn)，通過(guò)QQ搜索“高考數(shù)據(jù)群”、“學(xué)生資料數(shù)據(jù)”等聊天群，在群內(nèi)個(gè)人信息購(gòu)買(mǎi)需求后，從杜某手中以每條0.5元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1800條2016年高中畢業(yè)學(xué)生資料。同時(shí)，陳某雇傭鄭某、黃某等人冒充教育局、財(cái)政局工作人員撥打電話，以發(fā)放助學(xué)金名義對(duì)高考錄取學(xué)生實(shí)施詐騙。8月19日16時(shí)許，該團(tuán)伙詐騙徐玉玉9900元，在徐玉玉向嫌疑人冒用他人身份證開(kāi)設(shè)的銀行卡賬戶匯款6分鐘后，陳某即操控在福建泉州的犯罪嫌疑人鄭某某組織熊某、陳某某等人在泉州市一銀行ATM機(jī)上取走贓款。公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步查明，犯罪嫌疑人彭某通過(guò)網(wǎng)絡(luò)多次向陳某犯罪團(tuán)伙售賣(mài)非實(shí)名手機(jī)卡，供犯罪團(tuán)伙作案使用。目前，以上8名犯罪嫌疑人均已被抓獲。

（二）蔡淑妍案：嫌犯利用釣魚(yú)網(wǎng)站獲取個(gè)人信息

2016年7月19日，廣東省惠來(lái)縣高考錄取新生蔡淑妍收到不法分子假冒“奔跑吧，兄弟”欄目組發(fā)出的虛假中獎(jiǎng)短信，蔡淑妍回?fù)芏绦胖械碾娫捥?hào)碼，被嫌疑人誘騙點(diǎn)擊登錄釣魚(yú)網(wǎng)站，并填入相關(guān)個(gè)人信息。隨后，嫌疑人又以繳納“保證金”、“個(gè)人所得稅”等理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款，分三次共匯入9800元。蔡淑妍從8月28日起失聯(lián)，29日下午，她的遺體在惠來(lái)靖海海邊被發(fā)現(xiàn)。蔡淑妍留下遺書(shū)，稱遭遇詐騙，“無(wú)顏面對(duì)父母”。

案發(fā)后，公安機(jī)關(guān)查明犯罪嫌疑人陳某組織林某、熊某在海南?？谠O(shè)立短信群發(fā)和釣魚(yú)網(wǎng)站窩點(diǎn)，指使高某、范某在海南儋州設(shè)立話務(wù)詐騙窩點(diǎn)。犯罪嫌疑人首先使用電腦軟件群發(fā)虛假中獎(jiǎng)短信，然后由話務(wù)窩點(diǎn)人員誘導(dǎo)受害人點(diǎn)擊釣魚(yú)網(wǎng)站獲取精確個(gè)人信息，再以各種理由誘騙受害人向嫌疑人提供的賬戶匯款。公安機(jī)關(guān)進(jìn)一步查明，陳某團(tuán)伙用于詐騙取款的銀行卡由陳某某提供。目前，以上6名犯罪嫌疑人均已被抓獲。

二、個(gè)人信息的概念與特征

（一）個(gè)人信息的概念

個(gè)人信息包括自然人的姓名、出生年月日、身份證號(hào)碼、戶籍、遺傳特征、指紋、婚姻、家庭、教育、職業(yè)、健康、病歷、財(cái)務(wù)情況、電話號(hào)碼、網(wǎng)上登錄賬號(hào)及密碼、社會(huì)活動(dòng)及其他可以識(shí)別該個(gè)人的信息。

（二）個(gè)人信息的特征

1.關(guān)聯(lián)性：公民個(gè)人信息之所以能成為個(gè)人信息，它必然能夠與公民個(gè)人的特征相聯(lián)系，能夠反映公民某一個(gè)部位、領(lǐng)域或全部的特征。

2.專(zhuān)屬性：公民個(gè)人信息是公民個(gè)人所獨(dú)有的、專(zhuān)屬于其自身的信息，如身份證號(hào)碼、指紋、出生年月及銀行賬號(hào)密碼等信息。

3.商業(yè)價(jià)值性：正是因?yàn)楣駛€(gè)人信息具有關(guān)聯(lián)性和專(zhuān)屬性，所以對(duì)于某些行業(yè)而言，掌握這些信息即意味著掌握巨大的資源和商業(yè)價(jià)值，例如電話營(yíng)銷(xiāo)行業(yè)、教育培訓(xùn)行業(yè)等。

4.法律主動(dòng)保護(hù)性：我國(guó)立法明文規(guī)定要保護(hù)公民個(gè)人信息，并且對(duì)于個(gè)人信息的使用，除了公民個(gè)人自身同意或國(guó)家出于公共利益的需要外，任何組織和個(gè)人均不得擅自侵犯公民個(gè)人信息。

三、個(gè)人信息保護(hù)存在的法律問(wèn)題

（一）非法收集、出售信息渠道多樣

一方面是由于人們對(duì)個(gè)人信息保護(hù)不夠重視，另一方面就是非法收集出售信息渠道多樣，讓人防不勝防。有一個(gè)真實(shí)的案例，王某有一次在下班等公交車(chē)的時(shí)候，看到有一個(gè)攤位上寫(xiě)著掃一掃，免費(fèi)拿禮品，王某本就是個(gè)愛(ài)占小便宜的人，就湊過(guò)去看，原來(lái)是讓用微信掃一下，然后就可以拿禮品，王某也沒(méi)有多想，就拿起手機(jī)打開(kāi)微信掃了碼，而且填寫(xiě)了手機(jī)號(hào)。沒(méi)過(guò)多久，王某的手機(jī)上就收到了一條詐騙短信，讓其給某人匯款。慶幸的是，王某最終沒(méi)有匯款，但卻將個(gè)人信息泄露。這樣的例子在我們的身邊有很多，如果我們能夠提高警惕，注意防備，就會(huì)大大降低個(gè)人信息泄露的可能性。

（二）通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒體泄露個(gè)人信息日益增多

這些年可以稱為“網(wǎng)絡(luò)年”，網(wǎng)絡(luò)媒體一方面給我們帶來(lái)了非常多的便利，在特定的情境下，如果網(wǎng)絡(luò)的核心媒體，不管是門(mén)戶站點(diǎn)、論壇還是博客，對(duì)一條新聞或是一個(gè)被忽略的議題產(chǎn)生關(guān)注，這些網(wǎng)絡(luò)媒體本身就可以成為主流媒體和人物的聚焦點(diǎn)，形成強(qiáng)大的議程設(shè)置力量。目前，網(wǎng)絡(luò)媒體已經(jīng)引發(fā)了有關(guān)農(nóng)民工問(wèn)題、司法改革及反腐敗等話題的全國(guó)性討論，這是網(wǎng)絡(luò)媒體的巨大作用。但另一方面，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒體曝光個(gè)人信息的案件時(shí)有發(fā)生，輕則涉及侵權(quán)行為，重則涉及刑事犯罪，而且通過(guò)網(wǎng)絡(luò)媒體導(dǎo)致個(gè)人信息泄露的行為影響非常廣，因?yàn)槲覈?guó)現(xiàn)在的網(wǎng)民人數(shù)非常之多，如果個(gè)人信息被某些別有用心的人拿去利用，對(duì)當(dāng)事人來(lái)說(shuō)會(huì)造成不可估量的影響。

（三）侵害行為隱秘導(dǎo)致調(diào)查取證困難

當(dāng)代社會(huì)科技進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，侵害個(gè)人信息的行為往往具有技術(shù)性、隱蔽性的特點(diǎn)，不易察覺(jué)，個(gè)人信息被搜集往往是在當(dāng)事人并不知情的情況下進(jìn)行的，是一種無(wú)形的侵害，既找不到明顯的侵害現(xiàn)場(chǎng)，又很難判明侵害的時(shí)間，甚至通常會(huì)出現(xiàn)被害人既不知道犯罪人，又不知道犯罪的源頭，網(wǎng)絡(luò)的介入，犯罪地和結(jié)果發(fā)生地經(jīng)常不一致，或者有多個(gè)結(jié)果發(fā)生地，讓司法人員取證很困難。

四、加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)的對(duì)策

（一）完善個(gè)人信息保護(hù)的立法

當(dāng)前，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，個(gè)人信息被侵犯的事件頻發(fā)，為了減少此類(lèi)事件發(fā)生，保護(hù)個(gè)人信息權(quán)和隱私權(quán)，必須完善個(gè)人信息保護(hù)的立法，一方面是要從國(guó)家宏觀的層面進(jìn)行立法，完善《個(gè)人信息保護(hù)法》等相關(guān)法律規(guī)定，同時(shí)要對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的行為及造成嚴(yán)重后果的行為加大懲罰的力度。另一方面則是要細(xì)化我們的法律條文，明確規(guī)定或列舉侵犯公民個(gè)人信息行為的種類(lèi)和特征，以增強(qiáng)執(zhí)法中的可操作性，避免加強(qiáng)公民個(gè)人信息的保護(hù)的法律條文最終成為無(wú)法執(zhí)行的一紙空文。

（二）加大個(gè)人信息保護(hù)的執(zhí)法力度

在立法完善的情況下，我們應(yīng)該著重加強(qiáng)公民個(gè)人信息保護(hù)的執(zhí)法力度，由于公民個(gè)人信息的泄露和遭受侵害大多是人們?cè)谝呀?jīng)受害的情況下才報(bào)案的，故而公安執(zhí)法機(jī)關(guān)執(zhí)法應(yīng)該更為主動(dòng)，一方面應(yīng)加大宣傳力度，同時(shí)鼓勵(lì)收到詐騙短信或信息的公民積極向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，以便于公安機(jī)關(guān)提前介入查處相關(guān)的犯罪分子。另一方面則是公安機(jī)關(guān)在對(duì)侵犯公民個(gè)人信息的犯罪分子進(jìn)行處罰時(shí)應(yīng)當(dāng)從重處罰，加大罰款的力度，增加犯罪分子的違法成本，以起到以儆效尤的作用。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管

在如今信息爆炸的年代，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為人們生活不可或缺的重要部分，大部分侵害公民個(gè)人信息的案件都是發(fā)生在網(wǎng)絡(luò)上或是與網(wǎng)絡(luò)有關(guān)，那么公安機(jī)關(guān)的網(wǎng)監(jiān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)巡查，對(duì)一些異常的網(wǎng)站和未進(jìn)行合法注冊(cè)登記的鏈接及時(shí)進(jìn)行清理，對(duì)網(wǎng)上和傳播的一些潛在的可疑的信息進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查和處理，不給犯罪分子在網(wǎng)絡(luò)上侵害公民個(gè)人信息留下任何藏身之地。

（四）加大對(duì)公民的宣傳和教育力度

從近年來(lái)新聞報(bào)道的相關(guān)侵犯公民個(gè)人信息的案件來(lái)看，大多數(shù)受害者都是由于兩個(gè)原因造成最終受害：一個(gè)是防范意識(shí)較弱，輕易相信網(wǎng)上或陌生的電話或短信的信息內(nèi)容；另一個(gè)則是過(guò)于貪心，相信天上會(huì)掉餡餅。故而我們?cè)谧龊昧⒎ê蛨?zhí)法工作的過(guò)程中，應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)公民的宣傳和教育。聯(lián)合街道、社區(qū)、學(xué)校、各種新聞媒體及其他公共服務(wù)提供機(jī)構(gòu)，向公民宣傳各種侵犯公民信息的常見(jiàn)手段手法和防范措施，以及提醒公民不要輕易相信網(wǎng)上的各種“優(yōu)惠”或“中獎(jiǎng)”等信息，對(duì)于涉及財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)賬等信息一定要提高警惕等。

另外，針對(duì)時(shí)下比較流行的網(wǎng)絡(luò)反腐，結(jié)合本文所談的公民個(gè)人信息保護(hù)，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)注意二者之間的權(quán)衡。法律賦予公民民主監(jiān)督的權(quán)利，所以公民有權(quán)對(duì)公職人員的有關(guān)信息如其道德操守、家庭收入，以及廉政勤政等方面信息進(jìn)行了解，從而發(fā)揮監(jiān)督的作用。但公職人員從根本上來(lái)說(shuō)其身份也是公民，和其他普通的公民一樣享有自身應(yīng)有的權(quán)利，其有權(quán)保證自己的隱私信息不為公眾所知曉，自身生活的安寧不被侵?jǐn)_，這樣就產(chǎn)生了一種沖突。要解決此矛盾，國(guó)家就應(yīng)當(dāng)建立一種平衡機(jī)制，在保證其人格不受侵犯的前提下，考慮其隱私部分涉及公共利益的多少，對(duì)政府官員的隱私權(quán)中的部分內(nèi)容加以限制，例如與人身權(quán)利相關(guān)的如個(gè)人基本信息、個(gè)人道德操守狀況、家庭成員及親屬狀況等；與財(cái)產(chǎn)相關(guān)的如家庭財(cái)產(chǎn)狀況、動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)等；與公職行為相關(guān)的如工作表現(xiàn)和成績(jī)等內(nèi)容，如此才能達(dá)到網(wǎng)絡(luò)反腐與個(gè)人信息保護(hù)的平衡。

五、結(jié)語(yǔ)

公民個(gè)人信息遭受侵害的問(wèn)題已越發(fā)嚴(yán)重，對(duì)公民個(gè)人信息進(jìn)行保護(hù)迫在眉睫。同時(shí)我們應(yīng)該注意到，對(duì)于公民個(gè)人信息的保護(hù)并不應(yīng)該僅僅只是一個(gè)法律問(wèn)題，而應(yīng)該是一個(gè)社會(huì)問(wèn)題，盡管法律在其中扮演了一個(gè)非常重要的作用，但我們應(yīng)該從整體的角度來(lái)思考這個(gè)問(wèn)題的解決方法，吸納社會(huì)多方力量參與進(jìn)來(lái)，多措并舉，減少公民個(gè)人信息的侵害，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)：

[1]何春中.為何會(huì)有大量公民個(gè)人信息泄露.中國(guó)青年報(bào)，2013年6月20日11版.

[2]孫昌興，秦潔.個(gè)人信息保護(hù)的法律問(wèn)題研宄.北京郵電大學(xué)學(xué)報(bào)社會(huì)科學(xué)版，2010（2）.

篇8

1 非法集資的內(nèi)涵

非法集資是指未經(jīng)批準(zhǔn)向社會(huì)公眾募集資金的行為。一般來(lái)說(shuō)，向社會(huì)公眾募集資金的方式包括3類(lèi)：一類(lèi)是利用人們的同情心，向社會(huì)公眾籌集資金，一般不屬于金融監(jiān)管的范疇，主要是《慈善法》所討論的問(wèn)題；另一類(lèi)是公開(kāi)的商品買(mǎi)賣(mài)，通過(guò)出售商品獲取資金，對(duì)公眾的保護(hù)主要通過(guò)《合同法》《產(chǎn)品質(zhì)量法》和《消費(fèi)者保護(hù)法》來(lái)達(dá)成，也不屬于金融監(jiān)管的范疇；還有一類(lèi)則是以獲得未來(lái)回報(bào)為目的，使社會(huì)公眾提供資金投資，無(wú)論是固定回報(bào)承諾還是不確定的盈利預(yù)期，這一類(lèi)在金融監(jiān)管范疇之內(nèi)。各國(guó)的金融立法都規(guī)定，以獲取未來(lái)收益為由向公眾投資者募集資金，構(gòu)成需要經(jīng)過(guò)行政許可的集資行為。立法者對(duì)公眾投資行為進(jìn)行監(jiān)管主要出發(fā)點(diǎn)有兩個(gè)：一是公眾投資者缺乏足夠的能力和精力保護(hù)自己；二是公眾投資者缺乏分散投資風(fēng)險(xiǎn)的能力，投資失敗容易導(dǎo)致公共性的政治問(wèn)題，使得政府最終不得不加以干預(yù)。

所謂非法集資，一般是指未經(jīng)批準(zhǔn)的上述第三類(lèi)集資活動(dòng)。在其他國(guó)家，第三類(lèi)集資活動(dòng)主要屬于證券法律管轄，屬于直接融資的范疇，但中國(guó)的非法集資立法以非法吸收存款罪作為非法集資的基本類(lèi)型，直接混同了直接融資和間接融資活動(dòng)。因此，在中國(guó)其實(shí)有兩個(gè)不同層面的集資均被納入非法范疇：集資者為自己使用目的而吸收資金，以及集資者吸收資金再用于投資。集資者為自己使用而吸收資金，屬于直接融資的范疇，類(lèi)似于擅自發(fā)行證券。但因?yàn)槠湮床捎霉善?、債券的名義或者集資載體沒(méi)有被權(quán)益份額化和標(biāo)準(zhǔn)化，在中國(guó)并不將其視為證券發(fā)行，而是當(dāng)作非法集資來(lái)處理，在《刑法》上則表現(xiàn)為非法吸收存款罪或者集資詐騙罪。當(dāng)集資者吸收資金再用于投資時(shí)，集資者其實(shí)扮演了金融中介的功能，這種集資行為主要有兩類(lèi)。

一類(lèi)是集資者扮演了信用轉(zhuǎn)換的角色，提供資金的公眾投資者只向集資者追索，而沒(méi)有權(quán)利直接向?qū)嶋H用款人追索，例如一些地下錢(qián)莊、擔(dān)保公司從事的就是此類(lèi)型業(yè)務(wù)。在這種情況下，集資者類(lèi)似商業(yè)銀行，吸收了公眾存款，并承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)。

另一類(lèi)是集資者宣稱不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)直接由投資者承擔(dān)，例如信托公司、基金子公司等。這種模式下，集資者其實(shí)扮演的是投資類(lèi)金融中介，屬于投資基金的范疇。當(dāng)其面向社會(huì)公眾吸收資金時(shí)，其就演化為了公募型的投資基金。

此外，還有集資者與公眾投資者之間的風(fēng)險(xiǎn)安排介于固定收益承諾和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)之間，例如保本不保收益、保證最低收益上不封頂?shù)取?/p>

就監(jiān)管層對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的定位而言，平臺(tái)應(yīng)該成為信息中介，也就是說(shuō)不應(yīng)該對(duì)在平臺(tái)上發(fā)生的借款逾期風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。但實(shí)際上，絕大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)第三方擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等變通方式把自己變?yōu)閷?shí)質(zhì)上的信用中介，這就使網(wǎng)貸平臺(tái)實(shí)質(zhì)上在商業(yè)模式上成了趨近于商業(yè)銀行的信用中介。這也是十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）將銀監(jiān)會(huì)作為網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要原因。

2 非法集資相關(guān)罪名

鑒于現(xiàn)行《刑法》對(duì)于非法集資的相關(guān)規(guī)定不夠明確、具體，實(shí)踐中政策法律界限不易把握。2010年11月22日，最高人民法院出臺(tái)了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）?！督忉尅饭簿艞l，分別規(guī)定了非法集資活動(dòng)的定義（第一和第二條）、非法吸收存款罪的量刑情節(jié)（第三條）、集資詐騙罪的定罪標(biāo)準(zhǔn)（第四條）和量刑情節(jié)（第五條）、股權(quán)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓活動(dòng)的定罪（第六條）、擅自發(fā)行基金份額活動(dòng)的定罪（第七條）、相關(guān)廣告經(jīng)營(yíng)者和廣告者的定罪（第八條），以及本司法解釋的效力問(wèn)題（第九條）。

盡管“非法集資”這個(gè)詞被廣泛使用，但通觀《刑法》，實(shí)際上并沒(méi)有一個(gè)被稱為“非法集資罪”的罪名。習(xí)慣上經(jīng)常用以處理非法集資活動(dòng)的罪名是“非法吸收存款罪或者變相吸收公眾存款罪”（《刑法》第一百七十六條，以下簡(jiǎn)稱“非法吸收存款罪”）和“集資詐騙罪”（《刑法》第一百九十二條）。不過(guò)，《解釋》的起草者認(rèn)為，《刑法》中涉及非法集資的罪名共有7個(gè)，除了上述的“吸收存款罪”和“集資詐騙罪”之外，還包括“欺詐發(fā)行股票、債券罪”（《刑法》第一百六十條）、“擅自發(fā)行股票、債券罪”（《刑法》第一百七十九條）、“組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪”（《刑法》第二百二十四條）、“非法經(jīng)營(yíng)罪”（《刑法》第二百二十五條）和“擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪”（《刑法》第一百七十四條第1款）。因此，“非法集資犯罪”其實(shí)是7個(gè)罪名的總稱，而網(wǎng)貸平臺(tái)最常遇到的是“非法吸收存款罪”和“集資詐騙罪”。

3 非法吸收存款罪的認(rèn)定

根據(jù)《解釋》第一條的規(guī)定：“違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為，同時(shí)具備下列4個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第一百七十六條規(guī)定的‘非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款’：（一）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；（二）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金?！?/p>

《解釋》第三條規(guī)定：“非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任：（一）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的；（二）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對(duì)象150人以上的；（三）個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在10萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬(wàn)元以上的；（四）造成惡劣社會(huì)影響或者其他嚴(yán)重后果的。”

筆者認(rèn)為，不少網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)模式幾乎都符合非法吸收存款罪的行為要件，原因如下：

一是現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺(tái)未實(shí)行牌照管理，不存在被依法批準(zhǔn)的情形，一些網(wǎng)貸平臺(tái)雖然披著民間借貸信息中介的外衣，但實(shí)際上在經(jīng)營(yíng)著需要金融監(jiān)管的放貸業(yè)務(wù)。

二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)等公開(kāi)途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。雖然有些平臺(tái)采取了一些規(guī)避直接公開(kāi)宣傳的行為，比如先把不特定用戶吸收為會(huì)員，然后在會(huì)員范圍內(nèi)進(jìn)行宣傳，但這種行為也會(huì)被認(rèn)定為“向社會(huì)公開(kāi)宣傳”。

三是有的網(wǎng)貸平臺(tái)雖然對(duì)外宣稱自身是信息中介，但是實(shí)際上為投資人提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、第三方擔(dān)保、保險(xiǎn)等方式的本息擔(dān)保，行業(yè)內(nèi)外都心知肚明，投資者之所以投資給平臺(tái)絕不是因?yàn)橄嘈潘匚粗\面的借款人，而是相信平臺(tái)的信用。而網(wǎng)貸平臺(tái)也千方百計(jì)地使投資人相信其平臺(tái)是安全的，通過(guò)各種途徑宣傳和承諾其可以保障投資收益。

四是網(wǎng)貸行業(yè)普遍存在設(shè)資金池的現(xiàn)象和做法，表現(xiàn)在出借方不是將出借款直接匯給借款方，而是通過(guò)充值、投標(biāo)的流程將資金匯入網(wǎng)貸平臺(tái)在第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶，然后第三方支付機(jī)構(gòu)根據(jù)平臺(tái)方指令匯入其指定賬戶。在這個(gè)過(guò)程中，第三方支付機(jī)構(gòu)基本上不能起到監(jiān)管資金流向的作用。正是因?yàn)榻杩畈恢苯訌某鼋璺絽R入借款方賬戶，而由平臺(tái)方接收出借人匯入的資金，這給了網(wǎng)貸平臺(tái)任意支配出借人資金的空間。從這個(gè)角度來(lái)看，此類(lèi)網(wǎng)貸平全符合“向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金”的行為要件，因此曾有法律界人士斷言“所有的P2P都是非法集資”。此觀點(diǎn)雖然過(guò)激，但是通過(guò)上述分析，我們可以看到網(wǎng)貸平臺(tái)普遍的經(jīng)營(yíng)模式基本符合非法吸收存款罪的行為要件，說(shuō)網(wǎng)貸平臺(tái)搞非法集資，“雖不中亦不遠(yuǎn)矣”。

五是從非法吸收存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，即便網(wǎng)貸平臺(tái)沒(méi)有出現(xiàn)提現(xiàn)困難、跑路或者給投資者造成損失的情形，只要個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在20萬(wàn)元以上、人數(shù)在30人以上，單位數(shù)額在100萬(wàn)元以上、人數(shù)在150人以上的，公安機(jī)關(guān)都可以追究其刑事責(zé)任。根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)，基本上多數(shù)正常經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)，都達(dá)到了非法吸收存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)。

從上述分析來(lái)看，網(wǎng)貸平臺(tái)普遍存在非法吸收公眾存款的嫌疑，根源在于網(wǎng)貸平臺(tái)存在對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行信用背書(shū)和建資金池的行為。

4 集資詐騙罪的認(rèn)定

根據(jù)《解釋》第四條的規(guī)定，集資詐騙罪除了要符合非法吸收存款罪的行為要件之外，還需要認(rèn)定行為人以非法占有為目的并使用了詐騙方法，“具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為‘以非法占有為目的’：（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；（三）攜帶集資款逃匿的；（四）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；（六）隱匿、銷(xiāo)毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形?！?/p>

根據(jù)上述規(guī)定，網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)者如果存在下列行為，可能會(huì)被認(rèn)定為集資詐騙罪：一是平臺(tái)存在虛構(gòu)的借貸項(xiàng)目；二是平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者存在關(guān)閉平臺(tái)、失聯(lián)、攜款潛逃、平臺(tái)出現(xiàn)提現(xiàn)困難等損害投資者利益的狀況；三是平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者有利用所募資金購(gòu)買(mǎi)豪宅、豪車(chē)或者肆意揮霍等與借款項(xiàng)目用途不符的行為；四是平臺(tái)存在賬務(wù)不清、資金流向不明、隱匿銷(xiāo)毀賬目、刪除平臺(tái)數(shù)據(jù)等狀況；五是平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者逃避返還資金，拒不交代資金去向。

5 網(wǎng)貸平臺(tái)的應(yīng)對(duì)之策

在非法集資類(lèi)罪名的紅線下，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該痛定思痛，努力做出如下改變：

第一，做好定位，選擇成為真正的信息中介或信用中介?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定：網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。在個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受《合同法》《民法通則》等法律法規(guī)及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢(shì)，努力降低客戶融資成本。也就是說(shuō)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，銀監(jiān)會(huì)將分別按照信息中介機(jī)構(gòu)和放貸機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行管理。信息中介無(wú)須審批設(shè)立，而放貸機(jī)構(gòu)將需要獲得小額貸款公司的牌照。網(wǎng)貸平臺(tái)必將逐漸走向分化，一部分將成為純粹的信息中介平臺(tái)；另一部分則有可能獲得牌照，從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。

第二，如果網(wǎng)貸平臺(tái)選擇成為信息中介，則應(yīng)努力采取以下改進(jìn)措施或避免踏入以下雷區(qū)：一是不得建資金池，借貸雙方的資金流動(dòng)應(yīng)明晰和直接，客戶資金應(yīng)與平臺(tái)自有資金相隔離，客戶資金的使用應(yīng)受到銀行監(jiān)管；二是對(duì)項(xiàng)目的合法及真實(shí)性進(jìn)行審核，采取措施防止欺詐行為，不得虛構(gòu)借款項(xiàng)目、發(fā)假標(biāo)；三是規(guī)范借貸雙方、平臺(tái)方等利益相關(guān)方的法律文件簽署，現(xiàn)行有效的方法是用數(shù)字簽名技術(shù)解決電子合同的簽署問(wèn)題，文件的法律效力決定了借貸合同違約后債權(quán)人可使用的救濟(jì)手段；四是做好借款項(xiàng)目的信息披露以及對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，使投資者能夠根據(jù)披露的信息做出投資決策，自擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)；五是不要將單一融資項(xiàng)目設(shè)立為多個(gè)項(xiàng)目分別獨(dú)立融資，或?qū)⑷谫Y項(xiàng)目的期限拆分，不要將融資項(xiàng)目的收益權(quán)益和基礎(chǔ)資產(chǎn)相分離。簡(jiǎn)而言之，就是不要搞期限錯(cuò)配、金額錯(cuò)配，不搞資產(chǎn)證券化。六是不要利用本機(jī)構(gòu)中介平臺(tái)為自身和關(guān)聯(lián)方融資。

篇9

〔關(guān)鍵詞〕 網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)； 行為定性； 法律措施。

“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”通常是指那些利用欺騙性的電子郵件和經(jīng)過(guò)偽裝的銀行和電子商務(wù)站點(diǎn)來(lái)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，誘騙網(wǎng)民提供一些個(gè)人重要信息，如銀行賬號(hào)、密碼等，并利用這些獲取不正當(dāng)利益的行為。反釣魚(yú)工作組（ APWG） 將網(wǎng)釣定義為一種利用社會(huì)工程學(xué)和一些技術(shù)手段來(lái)盜取消費(fèi)者個(gè)人信息和金融賬號(hào)的身份信息在線竊取活動(dòng)。

從世界上發(fā)生釣魚(yú)案件比較多的一些國(guó)家來(lái)看，反釣魚(yú)工作組的定義是具有代表性的。從法律角度來(lái)看，“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”的實(shí)質(zhì)是竊取受害人的重要信息。只要是那些在他人不知情的情況下利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)誘騙其個(gè)人重要信息的行為都是“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”的行為，都應(yīng)該受到法律的制裁。

一、網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)的主要欺騙方式。

1. 通過(guò)發(fā)送郵件，以虛假的信息誘使網(wǎng)民上當(dāng)。不法分子利用郵件的形式大量的發(fā)送垃圾郵件，這些郵件一般以中獎(jiǎng)、咨詢、核實(shí)等內(nèi)容來(lái)引誘網(wǎng)民在郵件中填寫(xiě)賬號(hào)和密碼，或是以各種理由要求網(wǎng)民登陸其事先設(shè)計(jì)好的釣魚(yú)網(wǎng)站提交用戶名、密碼、賬號(hào)、身份證號(hào)等信息，繼而盜取網(wǎng)民資金。例如，某小姐收到的“淘寶網(wǎng)”郵件，其實(shí)是釣魚(yú)網(wǎng)站發(fā)出的誘餌，它意圖通過(guò)釣魚(yú)郵件，將收信人引誘到一個(gè)通過(guò)精心設(shè)計(jì)與目標(biāo)組織的網(wǎng)站非常相似的釣魚(yú)網(wǎng)站上，以獲取收信人在此網(wǎng)站上輸入的個(gè)人敏感信息，進(jìn)而利用這些敏感信息套取財(cái)物。

2. 利用大型網(wǎng)站虛假的信息進(jìn)行詐騙。此類(lèi)犯罪活動(dòng)一般是利用大型的電子商務(wù)網(wǎng)站或者比較知名的購(gòu)物網(wǎng)站上虛假的商品銷(xiāo)售信息，犯罪分子在收到被騙人的匯款后就銷(xiāo)聲匿跡。比如前幾年，罪犯佘某建立了奇特器材網(wǎng)，出售一些虛假信息，誘騙顧客將貨款匯入自己銀行賬戶，然后轉(zhuǎn)移贓款的案件。

3. 建立假冒的網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券網(wǎng)站來(lái)竊取用戶賬號(hào)和密碼。犯罪分子建立起域名和網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容都與真正的網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券網(wǎng)站非常相似的網(wǎng)站，引誘用戶輸入賬號(hào)和密碼，進(jìn)而通過(guò)真正的網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券系統(tǒng)來(lái)盜取資金。

4. 利用木馬和黑客技術(shù)手段竊取用戶賬號(hào)信息后實(shí)施盜取活動(dòng)。犯罪分子利用發(fā)送電子郵件或者網(wǎng)站中隱藏木馬等方式來(lái)傳播木馬程序，當(dāng)有網(wǎng)民感染木馬后進(jìn)行網(wǎng)上交易，木馬程序會(huì)以鍵盤(pán)記錄的方式獲取到用戶賬戶和密碼。

二、網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)行為的定性。

利用釣魚(yú)網(wǎng)站騙取網(wǎng)民銀行卡或信用卡賬號(hào)、密碼等私人資料的行為，在侵害了網(wǎng)民利益的同時(shí)，也觸犯了我國(guó)相關(guān)的法律法規(guī)，這些法律包括《民法通則》、《刑法》等。比如： 釣魚(yú)網(wǎng)站如果是以盜取銀行卡或信用卡賬號(hào)、密碼為目的，對(duì)于普通網(wǎng)民來(lái)說(shuō)，釣魚(yú)網(wǎng)站侵犯了網(wǎng)民的財(cái)產(chǎn)權(quán)； 如果網(wǎng)民基于釣魚(yú)網(wǎng)站的欺騙行為處分了自己的財(cái)產(chǎn)，釣魚(yú)網(wǎng)站的設(shè)立者或使用者又因此獲得財(cái)產(chǎn)，從而使網(wǎng)民的財(cái)產(chǎn)受到損害，當(dāng)非法獲得的財(cái)產(chǎn)達(dá)到一定數(shù)額或欺詐的情節(jié)嚴(yán)重時(shí)，就構(gòu)成了詐騙罪； 另外，對(duì)于釣魚(yú)網(wǎng)站所模仿的正規(guī)公司或企業(yè)而言，釣魚(yú)網(wǎng)站不僅僅影響了正規(guī)公司企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，還對(duì)這些企業(yè)公司的聲譽(yù)造成負(fù)面影響； 更有一些釣魚(yú)網(wǎng)站收集網(wǎng)民的身份信息等等，公民身份信息泄露，對(duì)社會(huì)的和諧穩(wěn)定也造成一定程度的隱患。

我國(guó) 1997 年《刑法》設(shè)置的與計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)直接有關(guān)的犯罪分別是第二百八十五條、二百八十六條、二百八十七條?！缎谭ㄐ拚福?七） 》通過(guò)后，將本罪的犯罪對(duì)象擴(kuò)大到幾乎所有的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，如果情節(jié)嚴(yán)重的，均可構(gòu)成非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪。然而，根據(jù)《刑法修正案（ 七） 》，行為人如果侵入的是國(guó)家事務(wù)、國(guó)防建設(shè)、尖端科學(xué)技術(shù)系統(tǒng)以外的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，需要達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的程度才能構(gòu)成非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪，而對(duì)那些還沒(méi)有造成危害后果或者剛剛著手實(shí)施釣魚(yú)行為以及其他的一些情節(jié)不是很?chē)?yán)重的行為，則無(wú)力規(guī)制。可是，這與“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”本身極具有社會(huì)危害性，需要進(jìn)行《刑法》的規(guī)制是不相適應(yīng)的。由以上分析可以看出，非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪是不能規(guī)制當(dāng)前的“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”行為的。

我國(guó)《刑法》第二百八十六條規(guī)制的是違反國(guó)家規(guī)定，對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)功能進(jìn)行刪除、修改、增加、干擾，造成計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)不能正常運(yùn)行……后果嚴(yán)重的行為。“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”行為中的一種表現(xiàn)形式，即利用木馬和黑客技術(shù)等手段竊取用戶信息的行為，“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”中的此類(lèi)行為在一定程度上綜合了該罪的客觀方面，似乎可以此罪來(lái)定罪處罰。然而，該罪的三款都要求“后果嚴(yán)重”才能入罪，釣魚(yú)者只竊取了某個(gè)人的個(gè)人資料或身份信息，很難認(rèn)定為“后果嚴(yán)重”，因?yàn)檫@里缺乏一個(gè)量化標(biāo)準(zhǔn)。

盡管我國(guó)刑法中直接規(guī)定的與計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)有關(guān)的犯罪不能直接規(guī)制目前出現(xiàn)的詐取他人身份信息和密碼的行為，但有一種特殊的身份信息卻因?yàn)槲覈?guó)刑法的專(zhuān)門(mén)規(guī)定可以得到保護(hù)，即信用卡資料。如果釣魚(yú)者竊取網(wǎng)絡(luò)用戶信用卡的賬號(hào)、密碼等信息資料，就構(gòu)成了《刑法》第一百七十七條之一規(guī)定的妨害信用卡管理罪。釣魚(yú)者的另外一種行為也可能受到我國(guó)現(xiàn)有刑法的規(guī)制，即偽造網(wǎng)站時(shí)，同時(shí)偽造或擅自制造了他人注冊(cè)商標(biāo)標(biāo)識(shí)的行為，如果達(dá)到情節(jié)嚴(yán)重的程度，就構(gòu)成了《刑法》第二百一十五條規(guī)定的非法制造注冊(cè)商標(biāo)標(biāo)識(shí)罪。根據(jù)以上分析可以看出，我國(guó)目前刑法基本上不適應(yīng)規(guī)制當(dāng)前愈演愈烈的網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)行為的需要。

三、遏制網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)行為的法律措施。

1. 政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)依靠技術(shù)手段，以技術(shù)治網(wǎng)。工信部、公安部等打擊“釣魚(yú)網(wǎng)站”的相關(guān)部門(mén)應(yīng)建立與“中國(guó)反釣魚(yú)網(wǎng)站聯(lián)盟”的互動(dòng)對(duì)接和信息共享機(jī)制。實(shí)現(xiàn)官方“打釣”與非官方“打釣”的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，達(dá)到快速、及時(shí)的效果。

鼓勵(lì)更多電子商務(wù)或金融支付網(wǎng)站加入“中國(guó)反釣魚(yú)網(wǎng)站聯(lián)盟”。對(duì)加入網(wǎng)站來(lái)說(shuō)也可以提高其安全性，避免釣魚(yú)網(wǎng)站“冒名頂替”，給自身的信譽(yù)造成傷害。

2. 應(yīng)該規(guī)定網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)罪。建議以利用身份識(shí)別信息實(shí)施違法或犯罪行為為目的，故意利用仿冒的電子郵件信息、網(wǎng)頁(yè)、網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn)或者其他網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段欺詐性地獲取網(wǎng)絡(luò)用戶的身份識(shí)別信息，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金。從打擊“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”的角度來(lái)說(shuō)，此種規(guī)定當(dāng)然是可取的。因?yàn)?，?dāng)每一種違法犯罪行為出現(xiàn)時(shí)，我們都有理由在刑法中規(guī)定一種犯罪，但是，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，大量新罪的增加會(huì)造成對(duì)現(xiàn)行刑法體系和結(jié)構(gòu)的沖擊。因此，在增設(shè)新罪時(shí)一定要考慮到這個(gè)問(wèn)題，既要保持現(xiàn)行刑法結(jié)構(gòu)體系的穩(wěn)定性，又要將一些新出現(xiàn)的犯罪行為納入到自己的規(guī)制之下。

3. 完善網(wǎng)絡(luò)法律法規(guī)并應(yīng)大力宣傳有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)方面的法律法規(guī)，培養(yǎng)網(wǎng)民的法制觀念，提高防范意識(shí)。提倡規(guī)范辦網(wǎng)、文明用網(wǎng)，不給釣魚(yú)網(wǎng)站的建立制造便利。作為普通網(wǎng)民，在受釣魚(yú)網(wǎng)站欺騙后要第一時(shí)間報(bào)警，任何高明的手段，都會(huì)留下蛛絲馬跡，及早報(bào)案，是保護(hù)自己權(quán)益的最好手段。

四、網(wǎng)民應(yīng)該如何防止上當(dāng)受騙。

1. 網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等活動(dòng)時(shí)慎用“第三方”網(wǎng)站。有些網(wǎng)民網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)習(xí)慣使用 GOOGLE、百度等搜索網(wǎng)站，然而搜索網(wǎng)站的搜索引擎非常強(qiáng)大，相關(guān)的信息中難免摻雜一些釣魚(yú)網(wǎng)站，建議網(wǎng)友最好是自己輸入網(wǎng)站地址，減少被釣的風(fēng)險(xiǎn)。

2. 核對(duì)網(wǎng)站域名。假冒網(wǎng)站一般和真實(shí)網(wǎng)站有細(xì)微區(qū)別，要仔細(xì)辨別，例如下劃線、后綴等細(xì)小不一致的地方，釣魚(yú)網(wǎng)站往往在一些小細(xì)節(jié)上做手腳。

3. 注意比較和正規(guī)網(wǎng)站的內(nèi)容。釣魚(yú)網(wǎng)站往往不像正規(guī)的網(wǎng)站那樣做工精細(xì)，釣魚(yú)網(wǎng)站的字體，圖像都會(huì)模糊不清，同正規(guī)網(wǎng)站比較，也缺少必要的鏈接，尤其是相關(guān)的證書(shū)等模糊不清。

4. 不要輕易相信來(lái)自聊天工具、郵箱等的網(wǎng)絡(luò)鏈接。盡量不要點(diǎn)擊對(duì)方通過(guò)電子郵件或其他途徑發(fā)送的網(wǎng)絡(luò)鏈接進(jìn)入支付網(wǎng)站或金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站。

5. 上網(wǎng)時(shí)，注意不要向自己不熟悉的網(wǎng)站提供自己的身份信息及銀行賬號(hào)、口令、密碼等，避免犯罪分子利用這些信息對(duì)你造成傷害。

6. 盡可能購(gòu)買(mǎi)或安裝正版的反釣魚(yú)工具軟件和殺毒軟件，這樣當(dāng)用戶不小心打開(kāi)了“釣魚(yú)”鏈接時(shí)，瀏覽器會(huì)給予警示。

基于以上分析，筆者認(rèn)為，竊取身份信息的網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)行為是一種嚴(yán)重的違法犯罪行為，隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，“網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)”的趨勢(shì)也會(huì)愈演愈烈。目前，在法律的規(guī)制上，我國(guó)基本上還是一片空白，這就給防范和打擊網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)行為的實(shí)踐帶來(lái)了難題。因此，我們有必要在理論和實(shí)踐中深入對(duì)網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)行為的研究，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，使法律可以適應(yīng)這種由于信息技術(shù)進(jìn)步而使社會(huì)生活關(guān)系所發(fā)生的變革。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

一、新型金融犯罪的概念。

在研究新型金融犯罪之前首先要準(zhǔn)確把握新型金融犯罪的概念，而要準(zhǔn)確把握新型金融犯罪的概念，必須從兩方面來(lái)界定。其一是什么是“金融犯罪”；其二是以什么標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)定“新型”。

（一）金融犯罪。所謂金融犯罪，是指《刑法》分則第三章第四節(jié)、第五節(jié)、特別刑法、附屬刑法中的金融刑法規(guī)范所禁止的，或與這些被禁止行為相類(lèi)似的，嚴(yán)重破壞金融秩序的行為。其本質(zhì)是基于金融而又危害金融的犯罪行為。

（二）新型金融犯罪。所謂“新型”，是相對(duì)于傳統(tǒng)而言的，是指現(xiàn)在的金融犯罪具有與以前金融犯罪即所謂的傳統(tǒng)金融犯罪所不同的新的因素。這些新的因素大體上可歸納為犯罪手段、犯罪對(duì)象、犯罪客體等方面，成為新型的金融犯罪。

（三）新型金融犯罪與傳統(tǒng)金融犯罪的區(qū)別。

1、兩者所相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)形態(tài)不同。新型金融犯罪是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展高度現(xiàn)代化、高度社會(huì)分工下呈市場(chǎng)化、商品化的條件下，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)秩序、經(jīng)濟(jì)制度的建立而產(chǎn)生的一類(lèi)經(jīng)濟(jì)犯罪。新型金融只能存在于經(jīng)濟(jì)高度發(fā)展的現(xiàn)代社會(huì)。而傳統(tǒng)的金融犯罪既存在于經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代社會(huì)，也可存在于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)形態(tài)的社會(huì)。

2、犯罪主體不同。傳統(tǒng)金融犯罪的犯罪主體大多為自然人，而且犯罪主體不需要有什么特殊的身份條件。而新型金融犯罪的犯罪主體既可以是單位，也可以是個(gè)人，而且犯罪主體大多需具有特殊的身份條件，屬于智能犯罪、職業(yè)上的犯罪。

3、違法結(jié)構(gòu)模式不同。傳統(tǒng)金融犯罪大多屬于自然犯，也即其犯罪之惡是人們通過(guò)社會(huì)常識(shí)和倫理道德就可以評(píng)價(jià)的；而新型的金融犯罪其違法行為并不是通過(guò)其自身行為本身所體現(xiàn)出來(lái)或所具有的，而是由于法律法規(guī)規(guī)定該行為是違法行為而具有的。

4、社會(huì)危害程度不同。傳統(tǒng)金融犯罪行為往往不直接涉及社會(huì)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)秩序，社會(huì)危害程度相對(duì)較低；而新型金融犯罪的社會(huì)危害程度及其后果具有延伸性和擴(kuò)散性，即是其社會(huì)危害程度嚴(yán)重性的體現(xiàn)。

二、當(dāng)前新型金融犯罪主要表現(xiàn)形式和特點(diǎn)。

（一）主要表現(xiàn)形式：

當(dāng)前，新類(lèi)型的金融犯罪層出不窮，手段多樣，本文就以金融犯罪中較具代表性的罪種為例，介紹利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行侵害的新的犯罪類(lèi)型以及金融詐騙犯罪中信用卡詐騙、貸款詐騙的一些新動(dòng)向。

1、計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪。針對(duì)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪有很多種類(lèi)，本文主要指以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)為工具實(shí)施的金融犯罪。

（1）非法進(jìn)入銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜取銀行資金或?qū)τ?jì)算機(jī)系統(tǒng)造成損害。這是一種比較常見(jiàn)，同時(shí)也是危害非常大的一種計(jì)算機(jī)犯罪。由于網(wǎng)絡(luò)存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統(tǒng)內(nèi)部，通過(guò)篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金占為己有。目前浦東某銀行內(nèi)部計(jì)算機(jī)曾發(fā)現(xiàn)黑客侵入，但發(fā)現(xiàn)及時(shí)，犯罪分子未能盜取資金。

（2）截獲銀行和客戶之間交流的信息，直接非法劃撥，硬性上帳。銀行與客戶之間通過(guò)各種方式進(jìn)行交流，在交流的過(guò)程中，可能包含著一些秘密的信息，如客戶的信用卡帳號(hào)。犯罪分子利用計(jì)算機(jī)截取這些信息后就能進(jìn)行犯罪行為。

（3）偽造或變?cè)旖鹑趹{證，實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪。利用計(jì)算機(jī)偽造或修改存折、對(duì)帳單等金融憑證實(shí)施金融詐騙已經(jīng)成為新的犯罪趨勢(shì)。利用計(jì)算機(jī)變?cè)斓慕鹑趹{證仿真程度高，在柜臺(tái)交易時(shí)不易被發(fā)現(xiàn)。

2、信用卡詐騙。我國(guó)從1986年開(kāi)始發(fā)卡使用以來(lái)，發(fā)展迅速，信用卡犯罪也隨之發(fā)展起來(lái)，近年來(lái)，信用卡詐騙主要表現(xiàn)為以下幾種形式：

（1）冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙。在我國(guó)，許多人為了使用方便，將信用卡、密碼和身份證件合放在一起，結(jié)果往往造成同時(shí)丟失的情況，這樣就為不法分子冒用所撿拾的信用卡創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。另一方面，即使信用卡未丟失，也存在持卡人的信用卡被騙走或托人保管后被行騙者或保管人冒用的情況。近年來(lái)冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙履有發(fā)生。

（2）使用假證辦理的信用卡進(jìn)行惡意透支。犯罪分子使用假身份證、假工作單位等證明材料，通過(guò)非法的辦卡中介單位辦理信用卡后，進(jìn)行惡意透支。

（3）使用偽造信用卡進(jìn)行詐騙。犯罪分子使用各種技術(shù)偽造信用卡，雖然，這些偽造的信用卡不完全符合ISO的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，但是隨著犯罪分子偽造技術(shù)的提高，偽造的信用卡幾乎已經(jīng)達(dá)到以假亂真的地步。

3、貸款詐騙。近年來(lái)針對(duì)銀行的貸款詐騙案件呈逐年上升趨勢(shì)，金額也越來(lái)越大，新型貸款詐騙手段主要有：

（1）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由詐騙貸款。這主要是指編造引進(jìn)外資需要配套資金的虛假理由或者編造子虛烏有或不符合實(shí)際情況的所謂能夠產(chǎn)生良好效益的投資項(xiàng)目，詐騙金融機(jī)構(gòu)貸款。引進(jìn)外資是對(duì)外開(kāi)放的重要舉措，一些不法分子乘機(jī)編造虛假的引資理由貸款詐騙。

（2）使用虛假的證明文件詐騙貸款。所謂證明文件，是指政府部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)文件、頒布營(yíng)業(yè)執(zhí)照，銀行的存款證明、劃款證明，評(píng)估機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等申請(qǐng)貸款所需的文件。

（3）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明超出抵押物價(jià)值擔(dān)保詐騙貸款。“虛假產(chǎn)權(quán)證明”是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)?、作廢、無(wú)效、冒用的產(chǎn)權(quán)證明。

（二）新型金融犯罪的特點(diǎn)：

1、金融犯罪活動(dòng)的國(guó)際化，超越傳統(tǒng)上的以國(guó)家為基礎(chǔ)的司法管轄。現(xiàn)在的國(guó)際金融市場(chǎng)已經(jīng)結(jié)為一體，除了一些不開(kāi)放本國(guó)金融市場(chǎng)并且繼續(xù)實(shí)行外匯管制的國(guó)家，金融流通是跨國(guó)界、跨地區(qū)在世界范圍內(nèi)進(jìn)行的。與此相應(yīng)的，危害資金融通安全的金融犯罪活動(dòng)也日益國(guó)際化，成為跨國(guó)家、跨地區(qū)的犯罪類(lèi)型。金融犯罪中的洗錢(qián)犯罪和利用國(guó)際金融市場(chǎng)交易進(jìn)行的金融犯罪可以說(shuō)是金融犯罪國(guó)際化的典型代表。目前浦東還未發(fā)現(xiàn)，但并不能因此而高枕無(wú)憂。

2、金融犯罪方式呈現(xiàn)高科技化、專(zhuān)業(yè)化，這是隨著金融活動(dòng)的發(fā)展而出現(xiàn)的必然趨勢(shì)。由于金融行業(yè)和金融活動(dòng)具有一定的專(zhuān)業(yè)性，金融犯罪從一開(kāi)始就具有職能犯罪的特點(diǎn)。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，如今各種金融工具和衍生產(chǎn)品更是五花八門(mén)、層出不窮。普通的外行人對(duì)匯票、本票、支票等各種票據(jù)以及匯款、托收、信用證等各種結(jié)算方式就已經(jīng)弄不太明白，更不用提什么期權(quán)、期指、互換、對(duì)沖等衍生金融交易以及項(xiàng)目融資和證券化融資等各種融資手段了。因此，現(xiàn)在的金融犯罪分子往往本身就具有相當(dāng)?shù)慕鹑趯?zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，而且犯罪

方式日趨專(zhuān)業(yè)化。

上述金融犯罪的國(guó)際化趨勢(shì)和高科技化、專(zhuān)業(yè)化趨勢(shì)是基于不同的角度對(duì)金融犯罪行為進(jìn)行的歸納。前者著眼于金融犯罪行為的活動(dòng)范圍，后者著眼于金融犯罪行為的方式手段。兩者之間不僅存在著交叉，而且更有著相輔相成、相互促進(jìn)的關(guān)系。三、新型金融犯罪懲治與預(yù)防對(duì)策。

金融犯罪產(chǎn)生的原因是多方面的，因而對(duì)其懲治與防范的對(duì)策也應(yīng)是多方面的。正如對(duì)于任何其他違法犯罪的懲治與防范一樣，對(duì)于新型金融違法犯罪行為的懲治與防范，也應(yīng)根據(jù)其產(chǎn)生的原因、規(guī)律、特點(diǎn)，對(duì)“癥”下藥。從多方面、多渠道、多手段、多管齊下，“標(biāo)”、“本”兼治的綜合治理的原則出發(fā)，才能渴望產(chǎn)生最佳的效果。防治新型金融犯罪的對(duì)策主要有：立法對(duì)策、司法對(duì)策、社會(huì)對(duì)策以及綜合治理。

（一）立法對(duì)策：

通過(guò)法律預(yù)防與懲治金融犯罪行為在所有防治對(duì)策中無(wú)疑占有核心的地位。與其他防治措施相比，它具有足夠的強(qiáng)制力與威懾力，起著不可替代的巨大作用。立法是法律預(yù)防的首要環(huán)節(jié)，只有有法可依，才能談得到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。防治金融犯罪的立法對(duì)策主要包括兩方面：

1、建立起完備的民法、經(jīng)濟(jì)法、行政法等非刑事法律體系。對(duì)于金融犯罪以嚴(yán)厲的刑罰制裁是懲治與預(yù)防此類(lèi)犯罪的最后一道防線，在可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)、行政、民事等法律規(guī)范予以防治和處理的時(shí)候，國(guó)家是不應(yīng)動(dòng)用刑罰的。相對(duì)于刑法而言，經(jīng)濟(jì)法、行政法、民法更為直接地調(diào)控國(guó)家的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，因而對(duì)于預(yù)防金融犯罪的發(fā)生具有更直接的意義。目前我國(guó)應(yīng)制定的法律包括：（1）制定完善一部完整的《民法典》，詳盡規(guī)定各種經(jīng)濟(jì)與民事犯罪的關(guān)系。（2）規(guī)范市場(chǎng)主體的法律如《信貸法》、《個(gè)體經(jīng)濟(jì)法》等。（3）制定調(diào)整和維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的法規(guī)如《期貨交易法》、《投資法》等。（4）加強(qiáng)對(duì)外資、對(duì)外貿(mào)易管理的法律。通過(guò)逐漸建立和完善與新型經(jīng)濟(jì)體制象適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)法、行政法、民法等法律體系盡量減少新舊體制交換過(guò)程中法律上的漏洞，堵塞此類(lèi)犯罪產(chǎn)生的機(jī)會(huì)。

2、建立健全我國(guó)刑事法律。金融犯罪大多以貪財(cái)圖利為目的，如果只有一般的經(jīng)濟(jì)、行政、民事法律法規(guī)予以調(diào)整，尚不足以防止行為人為取得不法的巨額利潤(rùn)或避免損失而置法律于不顧。刑法是一切法律的后盾，它可以對(duì)犯罪者處以包括死刑在內(nèi)的各種嚴(yán)厲的刑罰，因而具有強(qiáng)大的威懾力。我國(guó)97刑法的頒布和實(shí)施，不僅是健全我國(guó)社會(huì)主義法制的一件大事，而且其中關(guān)于金融犯罪的刑事立法規(guī)定，對(duì)于加強(qiáng)對(duì)金融犯罪的刑事調(diào)控，以刑法手段有效地維護(hù)我國(guó)的金融秩序，具有重大的立法意義和實(shí)踐價(jià)值。但是，在今后相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間里，對(duì)于新型金融犯罪所表現(xiàn)出的犯罪新動(dòng)向，有關(guān)法律還相對(duì)滯后，如針對(duì)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)犯罪的立法還處在搖籃階段，關(guān)于計(jì)算機(jī)證據(jù)規(guī)則各個(gè)國(guó)家、地區(qū)不盡相同，量刑幅度也有很大差異，這都是打擊這些犯罪的障礙。如何完善刑法關(guān)于金融犯罪的規(guī)定，是擺在我們面前的一個(gè)重大而現(xiàn)實(shí)的課題。

（二）司法對(duì)策：

“徒法不足以自行”，對(duì)于金融犯罪的懲治與防范主要是通過(guò)司法來(lái)實(shí)現(xiàn)?？v然有完備的立法，但若不付諸實(shí)施或不認(rèn)真實(shí)施，懲罰與預(yù)防犯罪的目的也無(wú)法實(shí)現(xiàn)。因而加強(qiáng)司法機(jī)關(guān)的職能，充分發(fā)揮其在懲治與預(yù)防金融犯罪方面的作用具有重要意義。

1、加強(qiáng)司法機(jī)關(guān)建設(shè)，增強(qiáng)打擊金融犯罪的力量。主要包括以下幾個(gè)方面：（1）確實(shí)保證司法機(jī)關(guān)依法獨(dú)立辦案，并在人力、物力、財(cái)力上予以支持，從而為刑事司法工作創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境。（2）引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，選拔金融、計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)人才充實(shí)到司法機(jī)關(guān)，壯大隊(duì)伍力量。（3）增強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)，提高司法人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)。公安、檢察、法院等機(jī)關(guān)應(yīng)注重對(duì)辦案人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使他們及時(shí)學(xué)習(xí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，如金融、投資、期貨以及電子計(jì)算機(jī)等方面的知識(shí)，學(xué)習(xí)對(duì)付新型金融犯罪的手段，使偵查、檢察、審判工作能適應(yīng)犯罪的新情況。

2、嚴(yán)格執(zhí)法，確實(shí)做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。準(zhǔn)確、有力地運(yùn)用刑罰手段懲治金融犯罪分子，對(duì)于預(yù)防金融犯罪地再次發(fā)生具有非常重要的意義。在司法實(shí)踐中，存在著一些司法機(jī)關(guān)往往只關(guān)注金融犯罪的“經(jīng)濟(jì)效益”而有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、以罰代刑、罰過(guò)放人、處罰偏輕的現(xiàn)象。如果不對(duì)金融犯罪分子予以刑事制裁，那么一方面會(huì)給金融秩序的穩(wěn)定留下隱患，一旦有機(jī)可乘，他們又會(huì)故伎重演；另一方面還會(huì)誘使其他人員鋌而走險(xiǎn)，違法作案。因此，對(duì)于金融犯罪分子，一經(jīng)查實(shí)，應(yīng)依法從重從快地處罰，絕不姑息養(yǎng)奸，以罰代刑。

3、加強(qiáng)地區(qū)間和國(guó)際間司法協(xié)作。由于金融犯罪的涉及面廣，這給司法機(jī)關(guān)收集證據(jù)，查獲犯罪分子，均造成了很大的困難。因此，加強(qiáng)地區(qū)間的司法協(xié)作尤其重要。各地司法機(jī)關(guān)及有關(guān)部門(mén)應(yīng)有全局的觀念，克服地方保護(hù)主義傾向，加強(qiáng)相互間的通力合作。另外，當(dāng)前國(guó)際金融犯罪日趨猖獗，一些境外犯罪集團(tuán)的人員也逐步滲入我國(guó)，與境內(nèi)犯罪分子相勾結(jié)，共同進(jìn)行詐騙活動(dòng)，因而應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)國(guó)際合作，在相互尊重的前提下，共同打擊金融犯罪分子。

（三）社會(huì)對(duì)策：

金融犯罪的社會(huì)對(duì)策采取事先防治金融犯罪的措施、辦法，是“未雨綢繆”的對(duì)策。

1、金融單位應(yīng)完善行政、經(jīng)濟(jì)管理制度，加強(qiáng)管理工作，堵塞工作上的漏洞以預(yù)防金融犯罪的發(fā)生。金融犯罪的發(fā)生相當(dāng)一部分是由于管理制度混亂而給犯罪分子有可乘之機(jī)。如一些金融部門(mén)無(wú)章可循、有章不循，管理疏散，公章、私章隨處亂放，票據(jù)票證無(wú)人專(zhuān)管，定期結(jié)算走過(guò)場(chǎng)，對(duì)于貸款不調(diào)查不核實(shí)，亂批亂貸，導(dǎo)致金融犯罪的發(fā)生。因此，金融單位應(yīng)注意從制度上堵塞漏洞，及時(shí)建章立制，改變各項(xiàng)工作制度不健全、管理較混亂的狀況。

2、加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員除了進(jìn)行政治教育、職業(yè)道德、遵紀(jì)守法教育，增強(qiáng)他

們的工作責(zé)任心和警惕性之外，還要經(jīng)常加強(qiáng)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)與教育，從而提高他們的工作質(zhì)量和防假辨?zhèn)文芰Α＿@種培訓(xùn)既是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，也是一種防止被害措施。教育培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括對(duì)本職業(yè)務(wù)的熟悉，相關(guān)業(yè)務(wù)的了解以及對(duì)金融、票據(jù)、審計(jì)等法律的掌握，從而提高從業(yè)人員的素質(zhì)，提高他們反詐騙的能力，形成全員防范的戰(zhàn)線，使防范始終處于主動(dòng)地位。3、加大反腐力度，遏制行為的發(fā)生。存在于一些金融機(jī)構(gòu)中的腐敗現(xiàn)象是產(chǎn)生重大金融案件的一個(gè)原因。如金融信貸部門(mén)的一些人員，違章貸款、違章拆借、輕率擔(dān)保，為罪犯大開(kāi)方便之門(mén)，致使大批貸款流失，給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失，損失數(shù)額上億元已不是個(gè)別案件。因此加大金融機(jī)構(gòu)反腐力度已刻不容緩，一方面強(qiáng)化廉政教育和法制教育，提高對(duì)犯罪危害性的認(rèn)識(shí)，另一方面對(duì)于犯罪堅(jiān)決依法制裁，不能以“工作失誤”等借口敷衍了事或以黨政紀(jì)代替法律制裁。

4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增強(qiáng)技術(shù)防范的安全措施。技術(shù)防范是預(yù)防和控制金融犯罪的重要手段，是運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)成果來(lái)預(yù)防金融犯罪。如上文提到的利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融犯罪，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置一套合理有效的計(jì)算機(jī)安全制度，包括系統(tǒng)技術(shù)防范措施、系統(tǒng)安全管理措施、經(jīng)濟(jì)管理制度的建設(shè)，這是預(yù)防受侵害的有效途徑。減少信用卡詐騙，銀行應(yīng)在信用卡的技術(shù)上不斷提高，比如提高鑒別持卡人身份的技術(shù)、提高鑒別卡的真實(shí)性等措施。但是所有安全措施，隨著技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展，應(yīng)該說(shuō)沒(méi)有一種措施是絕對(duì)安全的，因此，安全只是一時(shí)的，業(yè)內(nèi)需要不斷的開(kāi)發(fā)新的技術(shù)來(lái)為金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)提供安全的保障。

（四）綜合治理：

綜合治理就是在各級(jí)黨委和政府的領(lǐng)導(dǎo)下，把各條戰(zhàn)線、各個(gè)單位和各方面的力量組織起來(lái)，充分運(yùn)用政治的、經(jīng)濟(jì)的、行政的和法律的各種手段，從多方面、多渠道、多層次防治金融犯罪的發(fā)生。