導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇有關(guān)綠色金融的政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

中國(guó)是唯一開(kāi)始把氣候限制納入金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)大國(guó)（除非有人把斐濟(jì)當(dāng)作經(jīng)濟(jì)大國(guó)，其央行為斐濟(jì)的銀行貸款制定了強(qiáng)制性要求）。雖然這些新的調(diào)控政策仍處于發(fā)展階段，但中國(guó)已經(jīng)為未來(lái)幾年的全面監(jiān)管改革做好了準(zhǔn)備，目的就是為了讓中國(guó)金融界脫碳。

這些政策中，“綠色信貸政策”一直都是最引人注目的。這一政策啟動(dòng)于2007年，2012年修訂為 《綠色信貸指引》。雖然許多綠色信貸政策針對(duì)的是過(guò)程（而非結(jié)果），但二者已經(jīng)開(kāi)始有關(guān)聯(lián)了。如今，銀行需要提供與《綠色信貸指引》有關(guān)的KPI報(bào)告。對(duì)于未能遵守這一規(guī)定的中層管理者，中國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以據(jù)此阻止其在中國(guó)國(guó)有銀行中擔(dān)任要職。盡管銀監(jiān)會(huì)還未使用過(guò)這一否決權(quán)，但這可能會(huì)改變游戲規(guī)則，約束銀行管理者，使其合規(guī)而行。

盡管《綠色信貸指引》一直受到國(guó)際社會(huì)關(guān)注，但一系列附加措施已付諸實(shí)施。因此，中國(guó)的銀行都必須向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告跟其投資有關(guān)的所有環(huán)境法律責(zé)任和附加的大量“環(huán)境指標(biāo)”。歐洲也有類似的做法：德意志銀行除了要向德國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)――聯(lián)邦財(cái)政監(jiān)督管理局，或最終向歐洲央行提交財(cái)務(wù)報(bào)告，還要提交環(huán)境指標(biāo)和法律風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。雖然中國(guó)的銀行目前正在努力應(yīng)對(duì)會(huì)計(jì)和監(jiān)管問(wèn)題，尤其是在界定什么是“綠色”方面，但隨著時(shí)間的推移，這一報(bào)告將會(huì)更細(xì)致。

有趣的是，中國(guó)某些行業(yè)的新“公共環(huán)境信息披露要求”表明，金融業(yè)的公開(kāi)披露即將浮出水面。事實(shí)上，一些有關(guān)企業(yè)環(huán)保表現(xiàn)的報(bào)告已經(jīng)有金融體系監(jiān)管結(jié)果的內(nèi)容了。某些行業(yè)的中國(guó)企業(yè)現(xiàn)在要面對(duì)“四色”環(huán)保信用評(píng)級(jí)。今后，不鼓勵(lì)銀行給獲得“紅色” （最差）評(píng)級(jí)的企業(yè)貸款。

然而現(xiàn)在講改天換地還為時(shí)過(guò)早。許多政策仍在制定、微調(diào)和擴(kuò)充中，與這些項(xiàng)目相關(guān)的“胡蘿卜加大棒”政策常常最多只是個(gè)溫和的鼓勵(lì)，眼下仍然難以提煉這些政策的實(shí)際影響。舉一個(gè)例子，中國(guó)的煤炭投資盡管從去年開(kāi)始趨于平穩(wěn)，但過(guò)去十年中平均增加了10% 。這表明中國(guó)金融體系仍是“高碳”的。諸如限制房地產(chǎn)行業(yè)貸款等調(diào)控政策甚至可能與鼓勵(lì)向高能效產(chǎn)業(yè)投資的政策背道而馳。然而，這些措施實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，領(lǐng)先了歐美的政策，歐美國(guó)家似乎完全忽視了“綠化”金融監(jiān)管的問(wèn)題。

盡管如此，事實(shí)上卻存在許多針對(duì)金融系統(tǒng)氣候友好型投資的不利因素。由于能效項(xiàng)目大部分的價(jià)值在于項(xiàng)目設(shè)計(jì)和非設(shè)備成本，因此貸款時(shí)，這類項(xiàng)目的抵押品要被打更多的折扣?！栋腿麪枀f(xié)議III》和《償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)II》將有可能從系統(tǒng)上對(duì)長(zhǎng)期的“綠色”資產(chǎn)投資造成不利影響。在圍繞氣候和碳風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益突出的背景下，所有這一切都與潛在的高碳“擱淺資產(chǎn)”有關(guān)。

篇2

當(dāng)前日益嚴(yán)重的環(huán)境污染和逐漸變暖的全球氣候，我國(guó)目前面臨著挑戰(zhàn)是如何將環(huán)境進(jìn)行保護(hù)，如何將可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行實(shí)現(xiàn)。建設(shè)生態(tài)文明在黨的十七大報(bào)告當(dāng)中被強(qiáng)調(diào)出來(lái)，生態(tài)文明建設(shè)在十報(bào)告當(dāng)中更成為重中之重，提出了低碳發(fā)展循環(huán)發(fā)展、綠色發(fā)展和建設(shè)美麗中國(guó)的理念，生態(tài)文明建設(shè)在我國(guó)具有重要的戰(zhàn)略地位?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心發(fā)展是金融的發(fā)展，在深入推進(jìn)和全面實(shí)施生態(tài)文明建設(shè)之中，金融行業(yè)的創(chuàng)新速度也需要進(jìn)行提升，這樣才可以實(shí)現(xiàn)生態(tài)文明和金融發(fā)展的有機(jī)結(jié)合。在當(dāng)前新形勢(shì)下的客觀要求是綠色金融。綠色金融的重要作用不言而喻，而我國(guó)相對(duì)落后的綠色金融科研和實(shí)踐，不利于新形勢(shì)下的金融行業(yè)發(fā)展，該行業(yè)急需深入和提高綠色金融研究和實(shí)踐能力。

二、我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

最近幾年，綠色金融的理念在我國(guó)正在進(jìn)行推廣和實(shí)施。我國(guó)一些金融機(jī)構(gòu)、地方政府和有關(guān)部門都先后制定了與綠色金融有關(guān)的文件和法律。但概括的來(lái)看，還有許多問(wèn)題存在于我國(guó)綠色金融發(fā)展之中。

（一）綠色金融發(fā)展力度低

當(dāng)前我國(guó)綠色金融發(fā)展還處于水平較低的階段之中，對(duì)節(jié)能減排的促進(jìn)和“兩高一資”的限制等短期目標(biāo)是金融主管部門政策目標(biāo)的集中方向，但是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中也沒(méi)有將綠色金融進(jìn)行全面的實(shí)現(xiàn)，綠色金融相對(duì)應(yīng)的制度也還沒(méi)有完全的構(gòu)建，浮于表面的企業(yè)執(zhí)行環(huán)保政策情況的檢查，導(dǎo)致了相對(duì)應(yīng)的激勵(lì)約束制度的缺失。與此同時(shí)，綠色金融專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力和綠色金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)相對(duì)于缺少，阻礙了我國(guó)綠色金融的發(fā)展。

（二）不暢通的綠色金融信息溝通機(jī)制

綠色信貸業(yè)務(wù)在銀行的開(kāi)展過(guò)程當(dāng)中，暢通的信息溝通機(jī)制是客觀上的必然要求，這對(duì)于企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有著至關(guān)重要的作用。我國(guó)在2007年文件，在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中加入企業(yè)環(huán)保信息是必須的條件。但是，當(dāng)前的現(xiàn)狀是企業(yè)環(huán)保信息還不能夠完全的被央行征信系統(tǒng)所覆蓋，并且企業(yè)想要獲取貸款，環(huán)保信息也是重要的條件之一，這就造成了企業(yè)使用虛假信息和真實(shí)信息的隱瞞現(xiàn)象。在不暢通的信息溝通機(jī)制之下，綠色信貸業(yè)務(wù)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)有相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)綠色信貸政策的實(shí)行造成了阻礙。

（三）綠色金融法律法規(guī)缺失

目前，我國(guó)先后出臺(tái)了一些關(guān)于綠色金融的相關(guān)文件，但都只是部門規(guī)章制度方面，執(zhí)行力和約束力較差，綠色金融法律法規(guī)體系還處于殘缺的狀態(tài)，對(duì)綠色金融各方責(zé)任的權(quán)衡、社會(huì)行為的規(guī)范和綠色金融長(zhǎng)期發(fā)展沒(méi)有積極的促進(jìn)作用，甚至對(duì)綠色金融發(fā)展進(jìn)程造成了損害。

（四）不合理的綠色金融市場(chǎng)體系

當(dāng)前，我國(guó)銀行綠色信貸的政策是綠色金融發(fā)展的主要實(shí)踐，然而參與綠色金融發(fā)展比較少的保險(xiǎn)、信托和證券等其他金融機(jī)構(gòu)，給綠色金融發(fā)展造成了影響。其他金融機(jī)構(gòu)在銀行發(fā)展綠色金融過(guò)程當(dāng)中缺少相對(duì)應(yīng)的配合，并且極少數(shù)的社會(huì)公眾參與，對(duì)綠色金融發(fā)展速度造成了進(jìn)一步的打擊。目前還不成熟的相關(guān)環(huán)境準(zhǔn)入機(jī)制和體系，給綠色信托、保險(xiǎn)和證券的實(shí)施帶來(lái)了許多亟待解決的困難，也缺少可以進(jìn)行參照的具體政策。

三、我國(guó)綠色金融發(fā)展的政策建議

（一）構(gòu)建相關(guān)市場(chǎng)體系

綠色中介服務(wù)市場(chǎng)、綠色股票市場(chǎng)、綠色債券市場(chǎng)、綠色基金市場(chǎng)和綠色信貸市場(chǎng)構(gòu)成了我國(guó)綠色金融市場(chǎng)體系。通過(guò)對(duì)我國(guó)當(dāng)前綠色金融市場(chǎng)中存在的問(wèn)題可知：第一，要將綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，尤其是要對(duì)綠色金融市場(chǎng)的衍生品進(jìn)行大力度的實(shí)踐和研究；第二，構(gòu)建和完善綠色中介機(jī)構(gòu)的速度要加快，這樣才可以把更好的服務(wù)帶給綠色金融行業(yè)，從而促使其發(fā)展；第三，要將市場(chǎng)參與的主體范圍進(jìn)行增加，對(duì)保險(xiǎn)、證券、銀行、投資銀行和信托等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行鼓勵(lì)，提高金融機(jī)構(gòu)參與綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。

（二）完善信息交流平臺(tái)

要想綠色金融發(fā)展過(guò)程進(jìn)行的順利，就必須要將信息不對(duì)稱這一問(wèn)題在實(shí)施過(guò)程中進(jìn)行減少。將綠色金融信息交流平臺(tái)進(jìn)行改進(jìn)和完善，將金融機(jī)構(gòu)信貸信息、企業(yè)環(huán)境信息、企業(yè)借貸后的行為信息和政府環(huán)境保護(hù)政策及相關(guān)法規(guī)增加到信息交流平臺(tái)之中，通過(guò)對(duì)該信息交流平臺(tái)的使用，來(lái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的投資融資行為進(jìn)行決策，為綠色金融健康、安全的發(fā)展提供了信息平臺(tái)的保障。

（三）完善相關(guān)法律法規(guī)

由于社會(huì)公眾和環(huán)保問(wèn)題相關(guān)，能源環(huán)保等部門和環(huán)境管理相關(guān)，要達(dá)到綠色金融發(fā)展的積極促進(jìn)作用，就要將環(huán)境的責(zé)任進(jìn)行有效的落實(shí)，環(huán)境法制的建設(shè)要進(jìn)行加強(qiáng)，相關(guān)環(huán)境法律的制定要在國(guó)家法律層面上進(jìn)行，環(huán)境保護(hù)責(zé)任必須由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行落實(shí)。通過(guò)口頭詢問(wèn)、實(shí)地考察和披露信息等方式，?ο執(zhí)?企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控。對(duì)于環(huán)境違法企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)要加大處罰的力度并限時(shí)進(jìn)行改進(jìn)。

篇3

一、我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著我國(guó)人口的迅速增長(zhǎng)及經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，能源消耗量也隨之大幅增加，生態(tài)環(huán)境遭受了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，如何實(shí)現(xiàn)綠色增長(zhǎng)已經(jīng)成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的重大課題之一。在全球低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展背景下，綠色金融已經(jīng)成為全世界多國(guó)著力發(fā)展的關(guān)鍵之一，我國(guó)在綠色金融方面也開(kāi)始起步發(fā)展。我國(guó)人民銀行與環(huán)保局已經(jīng)先后出臺(tái)了關(guān)于貫徹信貸政策及加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)、關(guān)于利用信貸政策推動(dòng)環(huán)保工作等有關(guān)通知。隨后，環(huán)保局又會(huì)同保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等多家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，相繼推出了“綠色環(huán)保”、“綠色證券”、“綠色信貸”等綠色金融產(chǎn)品。此外，我國(guó)不少銀行也紛紛對(duì)“綠色信貸”進(jìn)行了布局。當(dāng)前，己有興業(yè)、民生、浦發(fā)等銀行同國(guó)際金融企業(yè)大力合作，試水綠色金融，試圖開(kāi)發(fā)出新型融資模式。雖然如此，我國(guó)綠色金融發(fā)展仍存在諸多問(wèn)題。一方面，社會(huì)各界對(duì)于綠色金融觀念仍較弱，我國(guó)金融系統(tǒng)對(duì)于有效發(fā)展綠色金融仍缺乏戰(zhàn)略性準(zhǔn)備；另一方面，綠色金融市場(chǎng)體系有待完善，相關(guān)法律法規(guī)也有待健全，由于缺乏有效的信息溝通機(jī)制，導(dǎo)致銀行在開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。如此種種，都嚴(yán)重制約了我國(guó)綠色金融的發(fā)展，必須尋求有效的解決途徑。

二、加快綠色金融發(fā)展的途徑

（一）建立健全綠色金融制度

由于當(dāng)前我國(guó)綠色金融發(fā)展仍處于探索階段，因此，需從宏觀角度構(gòu)建完善的綠色金融制度，以推動(dòng)我國(guó)綠色金融的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。一方面，應(yīng)注重對(duì)綠色金融的發(fā)展進(jìn)行全面規(guī)劃，以總體發(fā)展為主，專項(xiàng)規(guī)劃作為補(bǔ)充，各種規(guī)劃密切配合；另一方面，應(yīng)構(gòu)建全國(guó)范圍的綠色金融數(shù)據(jù)庫(kù)，使得各金融部門、投資者、企業(yè)、環(huán)保部門、社會(huì)公眾能夠?qū)崿F(xiàn)信息的共享；此外，應(yīng)注重完善綠色資本、信貸、保險(xiǎn)等市場(chǎng)的發(fā)展制度，以我國(guó)產(chǎn)業(yè)政策為基礎(chǔ)，對(duì)綠色金融發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)及目錄進(jìn)行明確；構(gòu)建完善的綠色金融考評(píng)制，保障制度的切實(shí)落實(shí)與執(zhí)行；建立完善的實(shí)踐監(jiān)管與環(huán)保信息溝通制，構(gòu)建部級(jí)聯(lián)席會(huì)議制，以防部門之間的職權(quán)發(fā)生交叉，導(dǎo)致管理制度出現(xiàn)遺漏。

（二）加強(qiáng)社會(huì)與環(huán)保責(zé)任理念

能源不足問(wèn)題一直困擾著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)施節(jié)能減排政策可有效緩解能源問(wèn)題。在政府部門和有關(guān)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)下，統(tǒng)籌兼顧地做好金融發(fā)展和環(huán)保工作，從局部利益到整體利益，從當(dāng)前利益到長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，將環(huán)保意識(shí)貫穿到每一層金融機(jī)構(gòu)的具體工作中。此外，發(fā)展綠色金融，還應(yīng)當(dāng)廣泛開(kāi)展綠色金融環(huán)保活動(dòng)，積極推廣宣教工作，在金融機(jī)構(gòu)中樹(shù)立環(huán)保責(zé)任感。從環(huán)保角度出發(fā)，把社會(huì)與環(huán)保責(zé)任理念融合到投資、貸款以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等金融活動(dòng)，使綠色金融和環(huán)保理念有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

（三）完善有關(guān)法律法規(guī)

雖然，我國(guó)已陸陸續(xù)續(xù)制定了一些推動(dòng)綠色金融有效發(fā)展的法規(guī)，但仍缺乏一個(gè)系統(tǒng)化、高效化的法律體系支撐。一方面，必須加快制定一套廣泛的《綠色金融法》，對(duì)指導(dǎo)綠色金融發(fā)展的思想、原則及制度等進(jìn)行明確，使綠色金融發(fā)展有法可依；另一方面，盡快實(shí)現(xiàn)各部門法律法規(guī)間的協(xié)調(diào)，加快完善約束與激勵(lì)機(jī)制，對(duì)現(xiàn)立法責(zé)任條款進(jìn)行強(qiáng)化；在建立健全法律法規(guī)的同時(shí)，必須采取有效的法律措施，為綠色金融的發(fā)展提供支持；地方部門應(yīng)在我國(guó)立法框架之內(nèi)，尋求同當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展特點(diǎn)相適合，可行性強(qiáng)，可以有效推動(dòng)當(dāng)?shù)鼐G色金融發(fā)展的規(guī)章及政策。

（四）加強(qiáng)培育中間業(yè)務(wù)人才，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)

擁有良好綜合素質(zhì)的金融人才是推動(dòng)綠色金融中間業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵，因此，應(yīng)重視加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)。銀行應(yīng)構(gòu)建科學(xué)的人才培養(yǎng)計(jì)劃，組織員工深入院校開(kāi)展形式豐富的金融知識(shí)培訓(xùn)，也可聘請(qǐng)專家前來(lái)講座，定期組織員工進(jìn)行崗位練兵。此外，應(yīng)注重加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展形式的轉(zhuǎn)型與升級(jí)，緊跟時(shí)代的發(fā)展。應(yīng)順應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展，大力開(kāi)展電子銀行業(yè)；銀行應(yīng)積極參與到資本市場(chǎng)運(yùn)行中，可利用自身特色與優(yōu)勢(shì)，適當(dāng)?shù)亻_(kāi)展投行業(yè)務(wù)，切忌局限于投行業(yè)務(wù)應(yīng)由投資銀行開(kāi)展的觀念中。

（五）建立“三位一體化”的發(fā)展體系

隨著我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的逐步開(kāi)啟，我國(guó)金融領(lǐng)域也應(yīng)加快建立以綠色信貸、證券及保險(xiǎn)為基礎(chǔ)的“三位一體化”發(fā)展體系。其中，綠色信貸應(yīng)以防范社會(huì)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，加快綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，關(guān)注社會(huì)與環(huán)境表現(xiàn)為要旨，對(duì)環(huán)保、節(jié)能、低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展給予相應(yīng)的信貸支持；綠色證券應(yīng)為企業(yè)融資提供必要的綠色信息披露，將環(huán)保核查作為再融資的基本要求，通過(guò)環(huán)境績(jī)效的評(píng)估及環(huán)保信息披露，提高企業(yè)上市之后對(duì)其的監(jiān)管；綠色保險(xiǎn)旨在構(gòu)建全國(guó)范圍的環(huán)境污染信息數(shù)據(jù)庫(kù)，除了肩負(fù)環(huán)境污染責(zé)任以外，還應(yīng)大力支持環(huán)保低碳技術(shù)的研發(fā)力度及相關(guān)產(chǎn)品的推廣與應(yīng)用，確保綠色保險(xiǎn)可以跟得上我國(guó)綠色金融的發(fā)展步伐。

篇4

馬駿:金融機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)是提高綠色投資回報(bào)率和防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ),而專業(yè)化運(yùn)行則是能力建設(shè)的關(guān)鍵之一。比如,專門從事綠色投資的英國(guó)綠色銀行,啟動(dòng)了兩年半,已退出的項(xiàng)目的內(nèi)部收益率就達(dá)到10%,未來(lái)還會(huì)更高。再比如,我國(guó)的興業(yè)銀行在建立了專業(yè)化的環(huán)境金融事業(yè)部之后,不良資產(chǎn)率僅為0.2%。政策支持(包括對(duì)綠色貸款、綠色債券的貼息、增信、簡(jiǎn)化審批程序等)則是降低綠色項(xiàng)目融資成本的關(guān)鍵。市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施指的是為綠色金融市場(chǎng)提供規(guī)范、基礎(chǔ)信息、分析工具等,它們的功能之一是讓投資者以最低的成本找到合適的綠色投資標(biāo)的。法律基礎(chǔ)設(shè)施包括強(qiáng)制性環(huán)境信息披露、在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)強(qiáng)制性環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、明確貸款人的環(huán)境法律責(zé)任等,目的在于用法律手段來(lái)影響金融機(jī)構(gòu)的偏好,起到抑制污染性投資、激勵(lì)綠色投資的作用。

記者:除了剛才提到的綠色信貸這種間接融資方式,直接融資也是綠色金融的重要環(huán)節(jié)。近來(lái)國(guó)際上綠色債券市場(chǎng)發(fā)展較為迅速,據(jù)統(tǒng)計(jì)2014年的全球綠色債券發(fā)行量是2013年的三倍。綠色債券的吸引力體現(xiàn)在哪些方面,投資者的熱情能否持續(xù),相關(guān)部門需要做哪些工作來(lái)鼓勵(lì)綠色債券的發(fā)展?

馬駿:綠色債券應(yīng)該成為綠色信貸、綠色股權(quán)融資之外的一個(gè)為綠色項(xiàng)目提供融資的重要渠道。除了提供新的融資渠道之外,綠色債券的一個(gè)重要優(yōu)勢(shì)在于它可以解決期限錯(cuò)配的問(wèn)題。銀行的平均負(fù)債期限只有六個(gè)月,很難大量支持中長(zhǎng)期的綠色貸款。如果可以發(fā)行五年、十年的綠色金融債,就可以在很大程度上提升其提供中長(zhǎng)期綠色貸款的能力。另外,如果能夠培育出一批有綠色偏好的投資者,政府在政策層面給予支持和便利,就可能進(jìn)一步降低綠色債券的融資成本和提升融資的便利程度。有關(guān)監(jiān)管部門將會(huì)在對(duì)綠色債券的定義、用途、信息披露等方面對(duì)綠色債券市場(chǎng)的發(fā)展提供規(guī)范性意見(jiàn)。

記者:與綠色金融相關(guān)的一個(gè)問(wèn)題就是為發(fā)債企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)級(jí),以及定量地評(píng)估投資項(xiàng)目的環(huán)境成本和效益。綠色評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該如何建立?公益性的環(huán)境成本核算體系的缺失是否會(huì)成為制約綠色金融發(fā)展的一個(gè)短板?

馬駿:這個(gè)問(wèn)題涉及幾個(gè)方面的內(nèi)容。第一是第三方的認(rèn)證和評(píng)估問(wèn)題。第三方對(duì)綠色債券的認(rèn)證和評(píng)估功能可由專業(yè)的研究咨詢機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)。國(guó)外已經(jīng)有七八家為綠色債券提供第三方認(rèn)證和評(píng)估報(bào)告的機(jī)構(gòu)。在綠債發(fā)行之前,發(fā)行主體可以請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)提供綠色債券的認(rèn)證。在發(fā)行之后,第三方機(jī)構(gòu)可以提供對(duì)資金用途和節(jié)能減排效益的評(píng)估。

第二是對(duì)發(fā)展綠色債券的主體或綠色債券本身進(jìn)行綠色評(píng)級(jí)。目前,評(píng)級(jí)公司評(píng)級(jí)的內(nèi)容主要為信用風(fēng)險(xiǎn),未來(lái)應(yīng)鼓勵(lì)在評(píng)級(jí)報(bào)告中加入環(huán)境影響的分析,形成綠色評(píng)級(jí)。綠色評(píng)級(jí)里包含有關(guān)發(fā)債企業(yè)或債券所投資項(xiàng)目的環(huán)境影響的內(nèi)容,如果環(huán)境表現(xiàn)好就加分,差則減分。有社會(huì)責(zé)任感的投資者會(huì)傾向于看這個(gè)綠色評(píng)級(jí)。如果越來(lái)越多的投資者關(guān)注綠色評(píng)級(jí),就能幫助一些綠色債券降低融資成本。

第三是建立公益性的項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)估系統(tǒng)。機(jī)構(gòu)投資者在投資時(shí),應(yīng)該要定量評(píng)估所投資企業(yè)或項(xiàng)目的環(huán)境成本(如排放)和減排效益,比如某種清潔能源項(xiàng)目能比普通煤電項(xiàng)目減排多少二氧化碳和二氧化硫,并在此基礎(chǔ)上選擇進(jìn)行哪些綠色投資。但是,這些評(píng)估方法、數(shù)據(jù)是十分專業(yè)的,讓每個(gè)投資者和企業(yè)都去開(kāi)發(fā)這樣的方法和系統(tǒng)是一種資源的浪費(fèi)。應(yīng)該有服務(wù)于整個(gè)社會(huì)的、公益性的項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)估系統(tǒng)。這樣的系統(tǒng)也將為綠債的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)以及各類綠債投資者提供便利的評(píng)估工具。

篇5

綠色金融是金融行業(yè)的一個(gè)新詞，綠色金融可以促進(jìn)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，但是受一些因素的限制，它的發(fā)展卻非常緩慢。雖然國(guó)內(nèi)外關(guān)于我國(guó)綠色金融的研究也有許多，但是在實(shí)施方面還是有很多的缺陷。綠色金融是指金融業(yè)在經(jīng)營(yíng)一些相關(guān)業(yè)務(wù)特別是資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)所體現(xiàn)的綠色環(huán)保的理念，主要有在投資或者融資時(shí)能夠注重對(duì)環(huán)境污染的治理以及對(duì)環(huán)境的保護(hù)，大力地支持與發(fā)展與環(huán)保相關(guān)的金融產(chǎn)業(yè)，合理地使用相應(yīng)的社會(huì)資源，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。綠色金融主要包括下面幾個(gè)概念：其一，從金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的引導(dǎo)作用和促進(jìn)發(fā)展作用，對(duì)環(huán)保業(yè)、金融業(yè)以及相關(guān)的第三產(chǎn)業(yè)做出相應(yīng)的支持。其二就是從金融與環(huán)境的關(guān)系入手，將生態(tài)保護(hù)的理念引入到金融行業(yè)的發(fā)展中來(lái)，改變傳統(tǒng)的高消耗，低產(chǎn)出的現(xiàn)狀，發(fā)展重視質(zhì)量而非數(shù)量的金融模式，形成一種資源節(jié)約，消耗減少，效益增加，環(huán)境改善的金融增長(zhǎng)模式。

二、綠色金融的含義

綠色金融是一種新興的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，隨著我國(guó)對(duì)節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)的重視程度不斷提升，以支持相關(guān)領(lǐng)域發(fā)展為主旨的綠色金融逐漸引起各方重視。綠色金融的發(fā)展要求相關(guān)的金融部門把環(huán)境保護(hù)的問(wèn)題落實(shí)到金融行業(yè)的日常工作當(dāng)中，要求企業(yè)在融資或者投資方面或者日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中貫徹綠色金融的理念。綠色金融包括綠色信貸、綠色保險(xiǎn)、綠色證券。其中綠色金融是指對(duì)于一部分不符合我國(guó)環(huán)境保護(hù)規(guī)定，并且對(duì)資源造成浪費(fèi)的企業(yè)項(xiàng)目，要做出相應(yīng)的懲罰，在金融信貸方面做出一定的限制，反之，對(duì)于一些在環(huán)境保護(hù)方面做的較好的企業(yè)就放寬相應(yīng)的信貸政策，給予一定的信貸傾斜政策。綠色保險(xiǎn)則表示一個(gè)企業(yè)在對(duì)環(huán)境造成一定的污染之后，如果對(duì)周圍的第三方造成一定的傷害，那么法律規(guī)定該企業(yè)需要購(gòu)買應(yīng)付的賠償金額的相應(yīng)的保險(xiǎn)，以此來(lái)確保公眾的利益不被侵犯。綠色證券是指對(duì)一些破壞環(huán)境的企業(yè)設(shè)置相應(yīng)的證券門檻，控制該企業(yè)上市的條件，并由證監(jiān)會(huì)監(jiān)督其上市后的對(duì)環(huán)境的改善情況。

三、發(fā)展綠色金融的意義

綠色金融從整體上看是指金融部門把環(huán)境保護(hù)當(dāng)作一種政策，在投資的決策過(guò)程中要考慮潛在的環(huán)境因素，把環(huán)境條件與潛在的金融投資的回報(bào)，利益，風(fēng)險(xiǎn)和成本相聯(lián)系，在金融的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)和環(huán)境污染的治理。綠色金融的核心是將自然資源的存量與人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成的自然資源損耗，通過(guò)評(píng)估，進(jìn)行金融資源的優(yōu)化再分配。綠色金融的發(fā)展有利于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，有助于推動(dòng)我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。環(huán)保產(chǎn)業(yè)具有一定的特殊性，前期的規(guī)模較小，不易形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，盈利的能力也比?^弱，投入與產(chǎn)出不相符，環(huán)境保護(hù)的進(jìn)展比較慢，而發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)可以保護(hù)環(huán)保產(chǎn)業(yè)，使其獲得穩(wěn)健發(fā)展。綠色金融的發(fā)展有利于金融部門的提高風(fēng)險(xiǎn)管理決策水平，防范與化解信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。把環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)與金融投資與決策相聯(lián)系，不僅可以讓我們更加注意經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，注重經(jīng)濟(jì)效益，還可以增強(qiáng)人們對(duì)社會(huì)效益與環(huán)境效益的重視。構(gòu)建綠色金融體系還有利于我國(guó)的金融體系與國(guó)際接軌，發(fā)展綠色金融可以提高我國(guó)在國(guó)際金融市場(chǎng)的地位及核心競(jìng)爭(zhēng)力。

四、我國(guó)綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）綠色金融的作用機(jī)制

相比于發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，我國(guó)處于發(fā)展中國(guó)家，對(duì)環(huán)境保護(hù)問(wèn)題缺乏一定的重視，在國(guó)內(nèi)環(huán)境問(wèn)題中，工業(yè)企業(yè)的污染問(wèn)題最為嚴(yán)重，污染因素也比較多。其一就是企業(yè)管理者的素質(zhì)不夠，不能清晰的認(rèn)識(shí)到環(huán)境污染的危害，于是就缺少相應(yīng)的預(yù)防污染的措施，其次就是當(dāng)?shù)卣又匾暯?jīng)濟(jì)的發(fā)展而忽略了環(huán)境的保護(hù)。在此種情況下，環(huán)境污染問(wèn)題很難得到解決，政府和企業(yè)為了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，透支利用現(xiàn)有的環(huán)境資源，這種發(fā)展的模式破壞了生態(tài)的平衡，也就是說(shuō)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是建立在環(huán)境破壞的基礎(chǔ)之上的。雖然近年來(lái)我國(guó)對(duì)環(huán)境保護(hù)的意識(shí)有所加強(qiáng)，但是都是對(duì)已破環(huán)的環(huán)境進(jìn)行補(bǔ)救，并且還缺乏相應(yīng)的監(jiān)督管理機(jī)制，所以環(huán)境保護(hù)的效率還非常的低下，難以得到有效的成果。由此可知，環(huán)境保護(hù)問(wèn)題只單單依靠政府的力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還需要通過(guò)一些金融手段，利用金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)來(lái)提高企業(yè)對(duì)環(huán)境問(wèn)題的重視，進(jìn)而積極的參與環(huán)境的保護(hù)。所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該倡導(dǎo)綠色金融，并把金融信貸，保險(xiǎn)，證券等金融投資運(yùn)用到企業(yè)對(duì)環(huán)境的保護(hù)上，推動(dòng)綠色金融的發(fā)展。

（二）綠色金融實(shí)施過(guò)程的問(wèn)題

1.綠色金融體系法制不完善

盡管當(dāng)前綠色金融在我國(guó)已經(jīng)發(fā)展了有一定的時(shí)間，但是它的法制體系還是不夠完善，另外，我國(guó)也還沒(méi)有建立起能支持我國(guó)綠色金融發(fā)展的較好的環(huán)境氛圍和金融體系。尤其是對(duì)于我國(guó)的法制，主要存在的問(wèn)題就是有關(guān)部門忽略了監(jiān)管及投資的相關(guān)法律體系的建立，目前在我國(guó)雖然已經(jīng)有一些綠色金融相關(guān)的制度，但是這一部分的制度還不是非常的完善，也比較難適應(yīng)我國(guó)當(dāng)下的國(guó)情，所以在我國(guó)構(gòu)建綠色金融體系的過(guò)程中，這些不完善的體系將會(huì)極大地影響我國(guó)綠色金融體系的建設(shè)與發(fā)展。另外，對(duì)于綠色金融的政策的支持也相應(yīng)有些不足，我國(guó)針對(duì)綠色金融體系的政策支持缺乏一定的可操作性，在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中往往出現(xiàn)一些與政策不相符的情況。具體體現(xiàn)就是污染排放方面，要降低污染的排放企業(yè)的成本會(huì)升高許多，企業(yè)的盈利也會(huì)相對(duì)減少，所以企業(yè)開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性會(huì)明顯降低。

2.綠色金融發(fā)展過(guò)程中戰(zhàn)略準(zhǔn)備不充分

綠色金融的發(fā)展戰(zhàn)略準(zhǔn)備不夠充分，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，其一就是金融機(jī)構(gòu)的管理人員對(duì)綠色金融的管理還局限在金融信貸的短期目標(biāo)上，對(duì)綠色金融的長(zhǎng)期發(fā)展的管理還有所欠缺。另外，一些已經(jīng)實(shí)施了綠色金融項(xiàng)目的企業(yè)在對(duì)其進(jìn)行管理時(shí)也沒(méi)有確切的長(zhǎng)期的管理目標(biāo)及規(guī)劃，同時(shí)對(duì)企業(yè)的綠色金融文化認(rèn)識(shí)也不夠。其二就是一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融的認(rèn)識(shí)與學(xué)習(xí)還不到位，宣傳的力度也不夠，所以對(duì)企業(yè)管理的時(shí)候容易受利益的誘惑而忽略環(huán)保問(wèn)題，使得企業(yè)不能達(dá)到可持續(xù)發(fā)展。其三就是相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)環(huán)保以及法律等多個(gè)專業(yè)的相關(guān)內(nèi)容做一個(gè)全面的了解，所以實(shí)施綠色金融項(xiàng)目的管理人員需要具備全面性的才能，但是事實(shí)上這種全面型人才是比較稀缺的，于是綠色金融的發(fā)展受到了很大的限制。

3.綠色金融發(fā)展過(guò)程中存在信息不對(duì)稱

要想使我國(guó)的綠色金融業(yè)務(wù)獲得長(zhǎng)久的發(fā)展，相關(guān)工作人員需要對(duì)我國(guó)的金融市場(chǎng)格外關(guān)心，及時(shí)的了解金融行業(yè)的動(dòng)態(tài)，并且還應(yīng)該保證綠色金融在發(fā)展過(guò)程中能夠與相應(yīng)的環(huán)保部門以及相關(guān)的企業(yè)進(jìn)行協(xié)調(diào)，如果在發(fā)展的過(guò)程中出現(xiàn)了問(wèn)題就需要及時(shí)的與相關(guān)部門進(jìn)行溝通并解決。然而在實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中相關(guān)的單位并沒(méi)有對(duì)綠色金融的發(fā)展建立一個(gè)比較完善的環(huán)境評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)信息的了解與共享平臺(tái)也有些不足。當(dāng)下社會(huì)中有許多企業(yè)對(duì)自己內(nèi)部的環(huán)境情況有所隱瞞，環(huán)境治理情況的相關(guān)信息不夠透明。這些因素制約，導(dǎo)致了信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，這就對(duì)我國(guó)綠色金融的發(fā)展有很大的阻礙。

五、我國(guó)綠色金融發(fā)展對(duì)策

（一）實(shí)施綠色信貸，建立政策性銀行

要想使我國(guó)的綠色金融獲得進(jìn)一步的發(fā)展就要始終堅(jiān)持減排原則，并且以此為中心采用不同的方式開(kāi)展各項(xiàng)工作，努力實(shí)現(xiàn)環(huán)境良好的大國(guó)形象，政府應(yīng)該加大扶持力度，成立政策性的綠色金融銀行和相關(guān)的綠色金融機(jī)構(gòu)，大力支持企業(yè)治理排污問(wèn)題，為保護(hù)環(huán)境貢獻(xiàn)一份力量。建立綠色信貸銀行，有利于國(guó)家更加直接的將資金投入到綠色產(chǎn)業(yè)中去，推動(dòng)環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大，更便于對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)及相關(guān)的企業(yè)進(jìn)行利率優(yōu)惠和貸款條件的放寬。綠色信貸銀行建立的同時(shí)也可以對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新起到積極作用。

（二）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品與市場(chǎng)

綠色金融產(chǎn)品是推動(dòng)綠色金融體系建立的基本，首先政府應(yīng)該積極地支持銀行或者其他的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色金融債券或者環(huán)保的債券，并且對(duì)相關(guān)的利息收入采取免稅的優(yōu)惠政策，利用籌集的資金來(lái)支持環(huán)保業(yè)的發(fā)展和相關(guān)節(jié)能減排事業(yè)的發(fā)展。其次我們還可以建立綠色基金，并且推出一些有創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品，增大金融投資的利益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，聚集更多的資金用于發(fā)展環(huán)保事業(yè)。

篇6

動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入綠色產(chǎn)業(yè)

問(wèn)：制定《指導(dǎo)意見(jiàn)》的主要出發(fā)點(diǎn)和政策考量是什么？

陳雨露：加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)和生態(tài)文明建設(shè)，建設(shè)美麗中國(guó)，已經(jīng)成為國(guó)家的重大發(fā)展戰(zhàn)略。當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，對(duì)支持綠色產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的綠色金融需求持續(xù)擴(kuò)大。構(gòu)建綠色金融體系，增加綠色金融供給，是貫徹落實(shí)“五大發(fā)展理念”和發(fā)揮金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作用的重要舉措。

出臺(tái)這一《指導(dǎo)意見(jiàn)》，一是動(dòng)員和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入到綠色產(chǎn)業(yè)，同時(shí)更有效地抑制污染性投資。實(shí)踐表明，聲譽(yù)效應(yīng)可以激勵(lì)綠色投資。一些綠色投資者，包括2016年以來(lái)的我國(guó)綠色債券發(fā)行人，在追求商業(yè)回報(bào)的同時(shí)，也收獲了良好的社會(huì)聲譽(yù)。重視“聲譽(yù)”的、負(fù)責(zé)任的投資者正在增多。政策層面鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開(kāi)展綠色投融資，會(huì)得到積極響應(yīng)。

二是政府在適當(dāng)領(lǐng)域運(yùn)用公共資金給予激勵(lì)。許多綠色項(xiàng)目由于其正外部效應(yīng)沒(méi)有被完全內(nèi)生化，收益率略低于市場(chǎng)水平，社會(huì)資本可能不愿介入。因此，有必要通過(guò)貼息、擔(dān)保、再貸款、PPP模式等辦法來(lái)降低其融資成本或提高其收益。同時(shí)，提升公共資金的使用效率，更好地發(fā)揮“四兩撥千斤”的撬動(dòng)作用。

三是推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)積極穩(wěn)妥地加大金融創(chuàng)新力度。通過(guò)發(fā)展新的金融工具和服務(wù)手段，解決綠色投融資經(jīng)常面臨的期限錯(cuò)配、信息不對(duì)稱、產(chǎn)品和分析工具缺失等問(wèn)題。

多維度創(chuàng)新滿足綠色產(chǎn)業(yè)投融資需求

問(wèn)：《指導(dǎo)意見(jiàn)》在推動(dòng)我國(guó)綠色金融發(fā)展方面推出了哪些創(chuàng)新性的工具和手段？

陳雨露：《指導(dǎo)意見(jiàn)》在立足我國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了近一年來(lái)我國(guó)綠色金融發(fā)展的成功實(shí)踐，研究提出了很多創(chuàng)新性的融資工具和激勵(lì)約束機(jī)制，以更好地滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展多層次、多元化的投融資需求。

一是設(shè)立綠色發(fā)展基金?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》明確提出中央財(cái)政整合現(xiàn)有節(jié)能環(huán)保等專項(xiàng)資金設(shè)立國(guó)家綠色發(fā)展基金，同時(shí)鼓勵(lì)有條件的地方政府和社會(huì)資本共同發(fā)起區(qū)域性綠色發(fā)展基金。這就向社會(huì)各界發(fā)出了政策層面支持綠色投資的積極、重大的政策信號(hào)，有助于提振投資者信心。

二是通過(guò)央行再貸款支持綠色金融發(fā)展?！吨笇?dǎo)意見(jiàn)》中提到通過(guò)再貸款等措施來(lái)支持綠色信貸和綠色金融發(fā)展。這里說(shuō)的“再貸款”，應(yīng)該從廣義上去理解。它可以是央行給商業(yè)銀行利息較低的貸款，也可以是支持商業(yè)銀行購(gòu)買綠色債券或綠色信貸資產(chǎn)支持證券，也可以是抵押補(bǔ)充貸款。央行會(huì)選擇合適的具體操作方式，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下支持綠色金融發(fā)展。

三是發(fā)展綠色債券市場(chǎng)為中長(zhǎng)期綠色項(xiàng)目提供新的融資渠道。許多綠色項(xiàng)目是中長(zhǎng)期項(xiàng)目，讓銀行發(fā)行中長(zhǎng)期的綠色金融債券、讓企業(yè)發(fā)行中長(zhǎng)期的綠色企業(yè)（公司）債券，可一定程度緩解期限錯(cuò)配帶來(lái)的融資難問(wèn)題。

四是發(fā)展碳交易市場(chǎng)和碳金融產(chǎn)品。我國(guó)已經(jīng)宣布在2017年啟動(dòng)全國(guó)碳交易市場(chǎng)，在此基礎(chǔ)上的碳金融業(yè)務(wù)將有助于大幅提高市場(chǎng)的流動(dòng)性和碳交易價(jià)格的有效性，并可為綠色企業(yè)提供一系列的融資工具。

五是強(qiáng)化環(huán)境信息披露。在《指導(dǎo)意見(jiàn)》中，特別提出要逐步建立和完善上市公司和發(fā)債企業(yè)強(qiáng)制性的環(huán)境信息披露制度，以解決信息不對(duì)稱問(wèn)題對(duì)綠色投資構(gòu)成的制約。

為未來(lái)全球綠色金融發(fā)展提供重要參考

問(wèn)：綠色金融已經(jīng)成為2016年G20的一個(gè)重要議題。如何看待中國(guó)在綠色金融議題上的國(guó)際影響力？

陳雨露：在我國(guó)的倡議下，綠色金融2016年首次被納入G20議程，并形成了G20綠色金融綜合報(bào)告，明確列舉了發(fā)展綠色金融的七條可選措施，為未來(lái)全球綠色金融發(fā)展提供了重要參考。

我國(guó)是全球僅有的三個(gè)建立了綠色信貸指標(biāo)體系的經(jīng)濟(jì)體之一。2016年以來(lái)，我國(guó)綠色債券市場(chǎng)快速發(fā)展，已成為全球最大的綠色債券市場(chǎng)。隨著《指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，中國(guó)將成為全球首個(gè)建立了比較完整的綠色金融政策體系的經(jīng)濟(jì)體。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》的一項(xiàng)重要內(nèi)容是，廣泛開(kāi)展綠色金融領(lǐng)域的國(guó)際合作。中國(guó)將繼續(xù)與其他經(jīng)濟(jì)體一道，在G20框架和雙邊合作框架下，努力推動(dòng)全球綠色金融的發(fā)展。

問(wèn)：下一步央行等部門將如何貫徹好《指導(dǎo)意見(jiàn)》？

陳雨露：構(gòu)建和完善綠色金融體系是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要各部門、地方政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的互相協(xié)作和配合。下一步，人民銀行等部門將著力做好以下幾方面工作：

一是加強(qiáng)協(xié)作、形成合力。密切關(guān)注綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)激勵(lì)和監(jiān)管政策進(jìn)行跟蹤評(píng)估，適時(shí)調(diào)整完善。加強(qiáng)金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)共享，建立健全相關(guān)分析預(yù)警機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)綠色金融資金運(yùn)用的監(jiān)督和評(píng)估。

二是鼓勵(lì)各地區(qū)從當(dāng)?shù)貙?shí)際出發(fā)，以解決突出的生態(tài)環(huán)境問(wèn)題為重點(diǎn)，積極探索和推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

篇7

[關(guān)鍵詞]綠色金融；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展

[中圖分類號(hào)]F8323[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2015）01-0107-03

[作者簡(jiǎn)介]于巖熙（1988-），男，黑龍江哈爾濱人，研究生，研究方向：金融理論與政策；王吉恒（1964-），男，山東沾化人，教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：財(cái)政與金融。

[基金項(xiàng)目]黑龍江省社科項(xiàng)目“基于金融模塊化構(gòu)建黑龍江省金融體系研究”，項(xiàng)目編號(hào)：14B074。目前，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)正處于工業(yè)化和城鎮(zhèn)化加速發(fā)展階段。轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)、開(kāi)發(fā)利用清潔能源、倡導(dǎo)節(jié)能減排成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中心工作。在此背景下，綠色金融應(yīng)運(yùn)而生。綠色金融來(lái)源于綠色文明（王軍華，2000）。自20世紀(jì)80年代“可持續(xù)發(fā)展”的概念被提出以來(lái)，綠色已經(jīng)滲透到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域。特別是國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)引發(fā)了人們對(duì)傳統(tǒng)金融發(fā)展模式的思考，國(guó)內(nèi)外專家、學(xué)者經(jīng)過(guò)深入研究形成共識(shí)：綠色金融是推動(dòng)低碳經(jīng)濟(jì)的重要工具，也是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的正確途徑。綠色金融是國(guó)外可持續(xù)發(fā)展理論的中國(guó)化。

一、綠色金融與可持續(xù)發(fā)展理論

（一）綠色金融

1概念及內(nèi)涵

綠色金融（green finance），也稱為環(huán)境金融（environmental finance），這一概念最早源于《金融業(yè)關(guān)于環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的聲明》（UNEPFI，1997），引申為低碳金融，是指金融部門把加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)作為自己的一項(xiàng)政策，通過(guò)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)與加強(qiáng)資源環(huán)境保護(hù)、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化、強(qiáng)化節(jié)能減排有機(jī)結(jié)合起來(lái)，以確保能源安全和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的一種金融營(yíng)運(yùn)戰(zhàn)略（高建良，2009）。綠色金融運(yùn)用直接融資和間接融資以及生態(tài)保險(xiǎn)的方式，為合理利用能源、自然資源、保護(hù)生態(tài)環(huán)境服務(wù)，是實(shí)現(xiàn)節(jié)能、減排、降耗的金融業(yè)務(wù)，它促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，以達(dá)到經(jīng)濟(jì)社會(huì)與生態(tài)環(huán)境協(xié)調(diào)、持續(xù)發(fā)展為目的（王順慶，2010）。

2功能與特點(diǎn)

綠色金融具有融資服務(wù)、中介的基本功能；具有合理配置資源的核心功能和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)功能；具有風(fēng)險(xiǎn)交易、信息傳達(dá)、消費(fèi)引導(dǎo)、區(qū)域協(xié)調(diào)、財(cái)富分配的金融衍生功能。綠色金融的特點(diǎn)是注重人類社會(huì)生存環(huán)境的利益，將生態(tài)因素納入金融業(yè)的核算和決算體系；關(guān)注環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)產(chǎn)業(yè)等長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。

（二）可持續(xù)發(fā)展理論

1可持續(xù)發(fā)展理論的內(nèi)涵

可持續(xù)發(fā)展是指“既滿足當(dāng)代人的需要，又不對(duì)后代人滿足其自身需要的能力構(gòu)成危害的發(fā)展”。其核心思想是以犧牲最小的環(huán)境為代價(jià)來(lái)?yè)Q取最大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展（馬傳棟，2002）。

2可持續(xù)發(fā)展理論的形成

1972年，聯(lián)合國(guó)在斯德哥爾摩召開(kāi)了第一次人類環(huán)境大會(huì)，會(huì)上提出了環(huán)境污染和生態(tài)破壞問(wèn)題；1987年，以挪威首相布倫特蘭夫人為首的世界環(huán)境與發(fā)展委員會(huì)發(fā)表了《我們共同的未來(lái)》的研究報(bào)告，提出了可持續(xù)發(fā)展的概念，制定了2000年乃至下半個(gè)世紀(jì)全球可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)策；1992年，在巴西召開(kāi)了聯(lián)合國(guó)“環(huán)境與發(fā)展”國(guó)家首腦大會(huì)，把可持續(xù)發(fā)展提升到全球社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“戰(zhàn)略高度”。

3可持續(xù)發(fā)展理論在金融業(yè)的實(shí)踐

可持續(xù)發(fā)展追求的目標(biāo)是既要使人類的各種需求得到滿足，個(gè)人得到充分發(fā)展，又要保護(hù)資源和生態(tài)環(huán)境，不對(duì)后代人的生存和發(fā)展構(gòu)成威脅。其完整的理論體系包括經(jīng)濟(jì)、生態(tài)、自然、環(huán)境、資源和生產(chǎn)等方面，仍處于不斷完善的過(guò)程中。

國(guó)外對(duì)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的研究主要集中在商業(yè)銀行自身與整個(gè)社會(huì)的和諧發(fā)展，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任，倡導(dǎo)銀行為社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展做貢獻(xiàn)。國(guó)外金融業(yè)將企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和改善環(huán)境聯(lián)系在一起。1992年在聯(lián)合國(guó)環(huán)境與發(fā)展大會(huì)上，聯(lián)合國(guó)環(huán)境署發(fā)表了《銀行界關(guān)于環(huán)境可持續(xù)發(fā)展的聲明》，有100個(gè)機(jī)構(gòu)和團(tuán)體簽了字，由此創(chuàng)立了金融自律組織（UNEPFI），該組織從實(shí)踐和理論上不斷探討金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。

國(guó)際金融公司聯(lián)合荷蘭銀行于2002年10月在倫敦召開(kāi)“項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題”會(huì)議，花旗銀行、巴克萊銀行及西德意志銀行等九家銀行參會(huì)。會(huì)議制定了“環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目融資指南”（即赤道原則），規(guī)定金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)對(duì)融資項(xiàng)目涉及的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題進(jìn)行審核調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)在提供融資前，要求項(xiàng)目發(fā)起人提交對(duì)社會(huì)和環(huán)境負(fù)責(zé)任的證明。全球已有60多家金融機(jī)構(gòu)實(shí)行了“赤道原則”，其業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)展到全球100多個(gè)國(guó)家，在全球項(xiàng)目融資市場(chǎng)上的份額達(dá)到85%以上。

二、綠色金融是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然選擇

商業(yè)銀行以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，經(jīng)營(yíng)特殊商品――貨幣和貨幣資本，提供貨幣收付、借貸以及各種與貨幣相關(guān)的金融服務(wù)。商業(yè)銀行具有調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的特殊功能：通過(guò)信用中介活動(dòng)來(lái)調(diào)節(jié)社會(huì)不同行業(yè)的資金流動(dòng)。商業(yè)銀行是金融體系的主體，作為資金融通的樞紐，在國(guó)家宏觀政策的指導(dǎo)下，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)和可持續(xù)發(fā)展中具有舉足輕重的作用。

推行綠色金融，重視環(huán)境問(wèn)題，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)發(fā)展機(jī)遇。商業(yè)銀行通過(guò)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的產(chǎn)品，可減少有害物資的排放，從而減少商業(yè)銀行自身的運(yùn)營(yíng)成本；商業(yè)銀行推行綠色金融，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，對(duì)影響環(huán)保的項(xiàng)目不予貸款，能夠樹(shù)立良好的公眾形象；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)為商業(yè)銀行擴(kuò)大了產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范圍，減排費(fèi)用、環(huán)境友好技術(shù)的投資需求等為商業(yè)銀行提供了融資機(jī)會(huì)；通過(guò)提供綠色投資產(chǎn)品，可提高公眾的環(huán)保意識(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏。

三、我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題

商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的主體，在資金融通、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。1986年第一家交通銀行的成立，標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行的興起，實(shí)現(xiàn)了由單一銀行壟斷體制向以中央銀行、四大國(guó)有銀行為主體，股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等多種金融體制的過(guò)渡。四大國(guó)有銀行通過(guò)完成股份制改革，已形成了全方位的商業(yè)銀行發(fā)展模式。

（一）我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)“赤道原則”的踐行

在“赤道原則”的指導(dǎo)下，我國(guó)商業(yè)銀行用具體行動(dòng)來(lái)踐行綠色金融宗旨。2007年中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和交通銀行5家大型銀行共發(fā)放支持節(jié)能減排重點(diǎn)項(xiàng)目貸款10634億元，支持節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新貸款3878億元，節(jié)能減排技改貸款20941億元，收回不符合國(guó)家節(jié)能減排相關(guān)政策的企業(yè)貸款3934億元。中國(guó)工商銀行提出了《關(guān)于推進(jìn)綠色信貸建議的意見(jiàn)》，建立了信貸的“環(huán)保一票否決制”；中國(guó)建設(shè)銀行組建了“赤道原則”研究團(tuán)隊(duì)，推進(jìn)信貸政策與國(guó)際行業(yè)“赤道原則”接軌；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出了以CDM機(jī)制項(xiàng)下“經(jīng)核證的減排量”收入為質(zhì)押的節(jié)能減排融資；浦東發(fā)展銀行推出了《綠色信貸綜合服務(wù)方案》；深圳發(fā)展銀行和中國(guó)銀行開(kāi)展了掛鉤海外碳排放權(quán)期貨價(jià)格的金融理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)；興業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)理念、運(yùn)行效率及公司治理方面顯示出綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，成為我國(guó)唯一的“赤道銀行”。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展中存在的問(wèn)題

商業(yè)銀行作為以贏利為目的的企業(yè)，傳統(tǒng)的金融活動(dòng)首先考慮的是自身利益，而忽略了應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，加上商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)綠色金融的規(guī)律和知識(shí)掌握不足，綠色金融服務(wù)工具和人才相對(duì)缺乏；綠色金融具有公共品屬性，綠色金融創(chuàng)新性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高；政府有關(guān)部門政策扶植和激勵(lì)措施不夠完善等，致使長(zhǎng)期以來(lái)商業(yè)銀行對(duì)資源、環(huán)境、生態(tài)因素未給予足夠的重視。

一是沒(méi)有形成完善的綠色信貸激勵(lì)機(jī)制。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新及提供高質(zhì)量的金融服務(wù)的同時(shí)，也帶來(lái)了較高的風(fēng)險(xiǎn)，影響了商業(yè)銀行綠色信貸的主動(dòng)性；二是缺乏有效的綠色信貸信息供享機(jī)制。缺少政府、銀行和企業(yè)的合作交流機(jī)制，主要表現(xiàn)為相關(guān)環(huán)保部門信息、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化信息、產(chǎn)業(yè)政策信息溝通交流渠道不暢通；金融制度建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不同步，風(fēng)險(xiǎn)防范能力有限；三是創(chuàng)新能力不足。由于開(kāi)發(fā)綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力有限，對(duì)于科技含量較高、建設(shè)周期較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品無(wú)法滿足其有效的需求。

四、我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策建議

（一）完善政府相關(guān)政策和機(jī)制

綠色金融具有政策金融性質(zhì)，需要政策引導(dǎo)，因此應(yīng)完善相關(guān)法律制度，商業(yè)銀行只有依據(jù)國(guó)家有關(guān)發(fā)展綠

色經(jīng)濟(jì)的政策和制度，才能有效地制訂自身的綠色金融服務(wù)操作規(guī)程和工作細(xì)則；建立政府監(jiān)管機(jī)制，政府部門通過(guò)綠色金融對(duì)企業(yè)實(shí)施監(jiān)管，使綠色金融成為銀行公司治理的重要約束力量；建立企業(yè)信息平臺(tái)、環(huán)保信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)及銀行和企業(yè)的借貸信用體系，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題；建立項(xiàng)目投融資專家評(píng)估系統(tǒng)，綠色金融項(xiàng)目目前處于探索和創(chuàng)新階段，風(fēng)險(xiǎn)管理難度較大，通過(guò)評(píng)估系統(tǒng)來(lái)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。

（二）建立建全銀行內(nèi)部治理機(jī)制

一是商業(yè)銀行在建立內(nèi)部治理機(jī)制中，融入綠色金融的理念，將綠色金融作為考核投資項(xiàng)目的重要指標(biāo)。不僅在資金供給上要向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)傾斜，而且要實(shí)現(xiàn)資源配置的社會(huì)效應(yīng)；二是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在“赤道原則”的指導(dǎo)下，積極開(kāi)展國(guó)際合作項(xiàng)目，在提供綠色金融服務(wù)活動(dòng)中，建立健全科學(xué)合理的利益補(bǔ)償機(jī)制，確保在融資過(guò)程中資金的安全。

（三）大力建設(shè)低碳銀行

商業(yè)銀行應(yīng)遵循國(guó)家“十二五”規(guī)劃中綠色發(fā)展的基本要求，將綠色金融作為銀行自身發(fā)展的特殊運(yùn)作方式，將社會(huì)責(zé)任與銀行核心業(yè)務(wù)高度契合，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏。碳金融為商業(yè)銀行促進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型帶來(lái)巨大商機(jī)，包括低碳產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的投融資，碳排放權(quán)及其衍生品的交易等。要加強(qiáng)“低碳銀行”的基本建設(shè)，從人才培養(yǎng)入手，借鑒國(guó)外環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理經(jīng)驗(yàn)，培養(yǎng)專業(yè)化、高素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)；科學(xué)設(shè)置機(jī)構(gòu)，完善系統(tǒng)配置和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等。浦發(fā)銀行2011年率先提出打造中國(guó)金融業(yè)“低碳銀行”的目標(biāo)，倡導(dǎo)環(huán)保經(jīng)營(yíng)方式，號(hào)召全員將節(jié)能環(huán)保理念融入工作中去，探索低碳銀行建設(shè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型路徑，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展的后勁。

[參考文獻(xiàn)]

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[2]朱惠低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展與商業(yè)銀行綠色金融支持[J] 現(xiàn)代金融，2010（9）

篇8

綠色金融，是將金融與環(huán)境保護(hù)理念融合在一起，促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展的一種方式。這是因?yàn)楝F(xiàn)代社會(huì)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，但是對(duì)環(huán)境帶來(lái)的污染很大，因此，選擇綠色金融的發(fā)展理念和方式，能夠促進(jìn)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)雙贏的局面。但是目前我國(guó)想要實(shí)現(xiàn)綠色金融，還面臨著巨大的挑戰(zhàn)和問(wèn)題，主要與相關(guān)法律的不完善，以及市場(chǎng)缺乏相應(yīng)的管理機(jī)制和發(fā)展環(huán)境，并且缺乏配套的綠色金融服務(wù)，這樣導(dǎo)致了綠色金融在短期內(nèi)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，沒(méi)有足夠的人才支撐率雖然金融的發(fā)展。

二、綠色金融的概念

綠色金融就是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。目前我國(guó)的綠色金融的發(fā)展還是比較短的，因此，存在很多的問(wèn)題，阻礙了綠色金融的快速發(fā)展。所以，我國(guó)的綠色金融的推行，應(yīng)該針對(duì)相關(guān)問(wèn)題，提出改進(jìn)的建議和意見(jiàn)。

三、我國(guó)綠色金融發(fā)展遇到的問(wèn)題

（一）法律政策不夠完善

我國(guó)綠色金融，以考察企業(yè)貸款過(guò)程中，對(duì)環(huán)境所造成的影響為重要內(nèi)容。因此，在圖形綠色金融的時(shí)候，不如普通金融貸款速度快，而且因?yàn)橄嚓P(guān)的法律還不夠完善，所以很多企業(yè)未來(lái)自身的發(fā)展，一般都選擇貸款速度的快的普通金融貸款，這對(duì)我國(guó)的綠色金融的發(fā)展帶來(lái)了一定打擊。我國(guó)雖然對(duì)綠色金融的圖形頒布了相關(guān)的法律內(nèi)容，但是經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化速度太快，很多新頒布的相關(guān)法律，不能完全解決綠色金融推行過(guò)程中，存在的問(wèn)題。雖然中國(guó)銀行，以及中國(guó)國(guó)證監(jiān)會(huì)，和環(huán)境保護(hù)部門聯(lián)手，開(kāi)展了“綠色信貸政策”，但是能夠?qū)G色信貸起到足夠支持的法律內(nèi)容仍然不完善。這就導(dǎo)致了很多企業(yè)在考慮到自身的經(jīng)濟(jì)利益的時(shí)候，不會(huì)去選擇綠色金融，因?yàn)榉刹煌晟啤?/p>

（二）市場(chǎng)環(huán)境尚不成熟

保護(hù)環(huán)境，是人與自然和諧共處的一個(gè)重要的方式。而推行綠色金融，代表了我國(guó)對(duì)環(huán)境保護(hù)和治理的決心，既能夠推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，又能夠?qū)崿F(xiàn)保護(hù)環(huán)境，因此綠色金融是未來(lái)發(fā)展的重心。但是綠色金融發(fā)展面臨的問(wèn)題，其中之一就是我國(guó)的金融市場(chǎng)環(huán)境不夠成熟，這說(shuō)明市場(chǎng)環(huán)境還存在一定的弊端。金融市場(chǎng)的環(huán)境，關(guān)系到了經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的穩(wěn)定性，同時(shí)也是目前我國(guó)綠色金融發(fā)展緩慢的原因。綠色金融因?yàn)榭己说膬?nèi)容比較多，甚多企業(yè)為了周轉(zhuǎn)資金，會(huì)向銀行貸款，一般都會(huì)選擇普通貸款，這樣可以加快貸款的速度。同時(shí)，雖然政府主張推辭能夠綠色金融，但是很多銀行因?yàn)闃I(yè)務(wù)內(nèi)容的限制以及范圍的限制，和企業(yè)的發(fā)展方向等內(nèi)容，導(dǎo)致綠色金融的發(fā)展十分的緩慢。

（三）配套服務(wù)仍然缺乏

綠色金融是政府提倡的一種金融方式，與銀行聯(lián)手來(lái)實(shí)現(xiàn)金融貸款。但是在頒布綠色金融以后，后期的配套服務(wù)措施卻沒(méi)有及時(shí)到位，這就導(dǎo)致了綠色金融服務(wù)的推行十分困難。配套服務(wù)如果存在問(wèn)題，一旦由企業(yè)申請(qǐng)或者符合綠色金融，納悶后期出現(xiàn)了金融問(wèn)題，應(yīng)該如何解決，都沒(méi)有一個(gè)服務(wù)體制來(lái)進(jìn)行專門的解決，這對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)十分的不公平，而且存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。因此，企業(yè)更愿意采用傳統(tǒng)的貸款方式。雖然綠色金融使為了保護(hù)環(huán)境，也是讓企業(yè)承擔(dān)起環(huán)境保護(hù)的社會(huì)責(zé)任，但是無(wú)論從經(jīng)濟(jì)利益，以及企業(yè)的成本等方面考慮，綠色金融沒(méi)有后期的配套服務(wù)，會(huì)影響到企業(yè)的正常經(jīng)濟(jì)收益，導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。因此，綠色金融應(yīng)該詳細(xì)的考察一下，如何完善和綠色金融的相關(guān)配套服務(wù)。

（四）人才建設(shè)相對(duì)滯后

綠色金融，主要核心是保護(hù)環(huán)境，因此，想要推行綠色金融快速發(fā)展，就需要培養(yǎng)專業(yè)的人才，如果沒(méi)有專業(yè)人才對(duì)綠色金融中存在的問(wèn)題，以及推行問(wèn)題進(jìn)行解決，就會(huì)影響金融的發(fā)展。目前我國(guó)就是因?yàn)槿瞬沤ㄔO(shè)相對(duì)落后，缺乏先進(jìn)的教育體系，導(dǎo)致金融綠色缺乏準(zhǔn)予去人才，不能針對(duì)我國(guó)的特有的國(guó)情，完善綠色金融的內(nèi)容，以及推廣綠色金融。而且由于綠色金融的專業(yè)人員，不僅需要掌握金融知識(shí)，還需要掌握環(huán)境保護(hù)方面的知識(shí)，所以，培養(yǎng)一個(gè)專業(yè)的人才十分的困難。同時(shí)由于我國(guó)的綠色金融還處于起步階段，因此，缺乏專業(yè)人才也是正?，F(xiàn)象，所以，需要依據(jù)我國(guó)未來(lái)的發(fā)展方向和趨勢(shì)，培養(yǎng)專業(yè)的綠色金融人才。促進(jìn)我國(guó)的綠色金融的快速發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)綠色金融產(chǎn)品和綠色金融創(chuàng)新。

四、加快發(fā)展綠色金融的對(duì)策建議

（一）完善綠色金融法律規(guī)制體系

我國(guó)在推行綠色金融的時(shí)候，就已經(jīng)考慮到了相關(guān)法律的問(wèn)題，沒(méi)有法律支持的政策和金融，是不可能長(zhǎng)久發(fā)展的。應(yīng)該根據(jù)我國(guó)對(duì)金融市場(chǎng)的具體情況，以及存在的現(xiàn)象，經(jīng)過(guò)研究而頒布相關(guān)的法律內(nèi)容，進(jìn)一步的推進(jìn)綠色金融的發(fā)展。目前我國(guó)對(duì)綠色金融的法律法規(guī)的建設(shè)，還是有一定的基礎(chǔ)的。雖然不夠完善，也沒(méi)有明確的指出對(duì)綠色金融的指導(dǎo)，但是是我國(guó)相關(guān)的金融法律支持和基礎(chǔ)，會(huì)聯(lián)合制定的《關(guān)于防范和控制高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。但是該法律的律法基礎(chǔ)都是比較低的，后期中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，了相關(guān)的指導(dǎo)意見(jiàn)，即《綠色信貸統(tǒng)計(jì)支指引》以及《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》。而這些相關(guān)文件，都沒(méi)有具體的關(guān)于綠色金融的法律內(nèi)容和支持，所以，應(yīng)該完善法律體系，一部關(guān)于綠色金融的法律。

（二）優(yōu)化?G色金融市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境

目前我國(guó)的綠色金融發(fā)展比較緩慢，還有一方面是因?yàn)槭袌?chǎng)環(huán)境的原因。因此，應(yīng)該優(yōu)化綠色市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境。而想要實(shí)現(xiàn)優(yōu)化，就要從三方面著手，第一，首先要設(shè)定合理的綠色金融貸款的標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)槲覈?guó)綠色金融處于起步階段，企業(yè)想要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益的提高，又想要實(shí)現(xiàn)對(duì)環(huán)境承擔(dān)責(zé)任，就需要綠色金融給以一定的支持，不能降低標(biāo)準(zhǔn)，不然起不到保護(hù)環(huán)境的作用。而是應(yīng)該設(shè)定一個(gè)彈性范圍，這樣可以保證依據(jù)企業(yè)的具體情況，為其放貸，這是維持綠色金融市場(chǎng)穩(wěn)定的一種方式。其次，則是需要保證整個(gè)金融市場(chǎng)的各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門之間的信息是對(duì)等的，這樣有利于促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展。最后，則是需要縮小綠色金融的地域差異，這樣也是保證整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)發(fā)展的重要的環(huán)節(jié)。

（三）健全綠色金融中介配套服務(wù)

綠色金融缺乏相關(guān)的配套服務(wù)，也是影響和阻礙綠色金融發(fā)展的主要原因。因此，需要健全綠色金融的配套服務(wù)。如果不能嚴(yán)格要求中介服務(wù)體制以及相關(guān)制度，就會(huì)導(dǎo)致綠色金融在后期的發(fā)展過(guò)程中，遇見(jiàn)問(wèn)題不能得到及時(shí)的解決。健全綠色金融，則需要保證從兩方面著手。第一，首先明確綠色金融配套服務(wù)的內(nèi)容，比如，綠色服務(wù)后期的政策優(yōu)惠，以及使用綠色金融貸款的時(shí)候，會(huì)有專業(yè)的人員對(duì)這筆貸款進(jìn)行分析，從經(jīng)濟(jì)利益到成本，而且金融機(jī)構(gòu)和銀行同時(shí)要依據(jù)綠色金融貸款的問(wèn)題，為銀行提供后期的服務(wù)。其次，則是需要建立一個(gè)評(píng)價(jià)體系。綠色金融的評(píng)價(jià)體系，對(duì)后期的發(fā)展具有重要的作用，也是配套服務(wù)中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在初期、中期和后期對(duì)企業(yè)進(jìn)行全程評(píng)價(jià)，并且?guī)椭髽I(yè)解決貸款問(wèn)題。

（四）強(qiáng)化綠色金融人才教育培養(yǎng)

強(qiáng)化綠色金融人才教育的培養(yǎng)，為綠色金融的發(fā)展，提供專業(yè)的人才，這對(duì)于我國(guó)綠色金融發(fā)展具有重要的作用。這是因?yàn)榫G色金融的發(fā)展，不僅僅需要制度的維持，還需要人才的推進(jìn)。因此，在培養(yǎng)人才的時(shí)候，首先可以引進(jìn)國(guó)外對(duì)于綠色金融人才培養(yǎng)的內(nèi)容和制度，并且依據(jù)我國(guó)的具體情況進(jìn)行培養(yǎng)，而且應(yīng)該對(duì)相關(guān)人才進(jìn)行考核，只有通過(guò)考核，才能允許進(jìn)入綠色金融行業(yè)，并且促進(jìn)該行業(yè)的發(fā)展。其次，則是需要保證培訓(xùn)的機(jī)制是科學(xué)的，而且要培訓(xùn)人才有關(guān)環(huán)境保護(hù)，以及金融等專業(yè)知識(shí)。

篇9

一、我國(guó)銀行綠色信貸機(jī)制建設(shè)情況

綠色信貸的提出始于赤道原則。2003年，世界十大銀行在倫敦簽署了“赤道原則”（Equator Principles），建立起針對(duì)與發(fā)展項(xiàng)目融資有關(guān)的社會(huì)和環(huán)境問(wèn)題的一套自愿性原則，以保證在其項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中充分考慮到社會(huì)和環(huán)境問(wèn)題。目前發(fā)達(dá)國(guó)家的主要商業(yè)銀行均已率先宣布實(shí)行赤道原則，覆蓋了全球85%以上的金融交易。綠色信貸在我國(guó)的實(shí)踐起步較晚，政府層面的正式提法始于2007年。今年年初，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《綠色信貸工作意見(jiàn)》，對(duì)該問(wèn)題作了進(jìn)一步明確，實(shí)際上各家銀行在幾年前就已開(kāi)始試水綠色信貸，通過(guò)實(shí)踐，也取得了一定成效，主要表現(xiàn)在：

1.將環(huán)保信息引入信貸審查，嚴(yán)把綠色信貸準(zhǔn)入關(guān)。銀行將環(huán)境與社會(huì)責(zé)任因素納入信貸管理流程中，初步建立了包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息披露在內(nèi)的綠色信貸機(jī)制，實(shí)行重大環(huán)保違規(guī)一票否決制。對(duì)高耗能、高污染行業(yè)實(shí)施總體控制，逐步壓縮。

2.積極拓展環(huán)保產(chǎn)業(yè)信貸市場(chǎng)，加大對(duì)環(huán)保項(xiàng)目的信貸支持。近年來(lái)，各銀行對(duì)以太陽(yáng)能、風(fēng)能和生物質(zhì)能開(kāi)發(fā)利用為代表的新能源產(chǎn)業(yè)、以污水處理、垃圾發(fā)電、危險(xiǎn)品無(wú)害化處理等為代表的資源回收利用產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。特別是2008年中央出臺(tái)應(yīng)對(duì)危機(jī)的四萬(wàn)億計(jì)劃后，其中環(huán)保和生態(tài)項(xiàng)目投資約2100億元，各銀行對(duì)于環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施的配套信貸投入大幅度增長(zhǎng)。

3.加大金融創(chuàng)新力度，不斷拓展綠色信貸產(chǎn)品外延。一些銀行加強(qiáng)國(guó)際合作，學(xué)習(xí)吸收國(guó)際綠色信貸先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極拓展新型綠色信貸產(chǎn)品。如通過(guò)能效融資貸款，為提升建筑、工業(yè)制造和其他能源應(yīng)用方面的能源效率項(xiàng)目和服務(wù)提供信貸支持。通過(guò)清潔發(fā)展機(jī)制（CDM）項(xiàng)目貸款，使我國(guó)企業(yè)參與國(guó)際減排交易。

二、建設(shè)銀行踐行綠色信貸的主要做法和經(jīng)驗(yàn)

建設(shè)銀行作為在金融業(yè)改革開(kāi)放中居于領(lǐng)先地位的大型國(guó)有銀行，多年來(lái)始終堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，自身發(fā)展戰(zhàn)略與承擔(dān)社會(huì)責(zé)任并重，不斷學(xué)習(xí)引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的綠色信貸管理理念和標(biāo)準(zhǔn)，勇于成為中國(guó)綠色金融的先行者，將綠色信貸理念貫穿于信貸管理全過(guò)程，為促進(jìn)社會(huì)的和諧可持續(xù)發(fā)展、推動(dòng)生態(tài)文明作出了應(yīng)有的努力。在踐行綠色信貸方面主要做法如下：

1.從思想抓起，樹(shù)立全員綠色信貸觀。將綠色信貸意識(shí)根植于信貸文化。舉辦以環(huán)保節(jié)能、低碳金融為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，無(wú)論是風(fēng)險(xiǎn)管理或授信審批這樣的中后臺(tái)部門，還是公司業(yè)務(wù)、集團(tuán)業(yè)務(wù)以及國(guó)際業(yè)務(wù)這樣的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，都各有側(cè)重地開(kāi)展專門的業(yè)務(wù)條線培訓(xùn)。積極推進(jìn)綠色信貸，促進(jìn)節(jié)約型社會(huì)建設(shè)，已經(jīng)成為建設(shè)銀行全體員工的共識(shí)。

2.嚴(yán)把貸前審批關(guān)，提高兩高一資行業(yè)門檻。根據(jù)國(guó)家政策導(dǎo)向，對(duì)部分信貸業(yè)務(wù)采取差別化的行業(yè)授權(quán)管理，對(duì)高耗能、高污染行業(yè)實(shí)行名單制管理，以嚴(yán)格控制行業(yè)貸款投放。相關(guān)行業(yè)信貸專家也積極跟蹤國(guó)家環(huán)保部門政策動(dòng)向，制定相關(guān)行業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)及信貸審批標(biāo)準(zhǔn)。

3.強(qiáng)化貸后管理，對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)項(xiàng)目勇于退出。近年來(lái)，建設(shè)銀行出臺(tái)了信貸政策與結(jié)構(gòu)調(diào)整要點(diǎn)，每年根據(jù)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)政策及環(huán)保產(chǎn)業(yè)政策，制定相應(yīng)的限制、退出行業(yè)名單和重點(diǎn)扶持行業(yè)名單，并按照相應(yīng)的差別化信貸政策擬定退出計(jì)劃或開(kāi)通綠色通道。

4.對(duì)支持新興環(huán)保產(chǎn)業(yè)堅(jiān)持具體項(xiàng)目具體分析，杜絕盲從跟風(fēng)。如前兩年各銀行熱衷的光伏發(fā)電項(xiàng)目，雖然被公認(rèn)為具有環(huán)保優(yōu)勢(shì)和廣闊前景，但國(guó)內(nèi)的光伏發(fā)電設(shè)備制造企業(yè)既不具備上游原材料生產(chǎn)的技術(shù)能力和定價(jià)權(quán)，也沒(méi)有開(kāi)拓下游光伏發(fā)電應(yīng)用的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，完全依靠對(duì)歐美等國(guó)的出口，且在制造過(guò)程中存在高污染風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)銀行始終對(duì)此類貸款堅(jiān)持謹(jǐn)慎態(tài)度。歐債危機(jī)爆發(fā)后，歐盟國(guó)家無(wú)力對(duì)光伏發(fā)電終端繼續(xù)補(bǔ)貼，美國(guó)發(fā)起對(duì)中國(guó)光伏產(chǎn)品的“雙反”政策，導(dǎo)致以無(wú)錫尚德為代表的大批國(guó)內(nèi)光伏企業(yè)停產(chǎn)乃至破產(chǎn)，建設(shè)銀行對(duì)這一行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確把控，避免了重大損失。

三、進(jìn)一步推進(jìn)綠色信貸的舉措

1.強(qiáng)化社會(huì)責(zé)任意識(shí)，建立銀行履行社會(huì)和生態(tài)責(zé)任評(píng)估機(jī)制。堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展，將企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略與社會(huì)責(zé)任承擔(dān)相協(xié)調(diào)，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。學(xué)習(xí)引進(jìn)國(guó)際金融行業(yè)先進(jìn)環(huán)境管理理念和標(biāo)準(zhǔn)，建立完善的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。堅(jiān)持以網(wǎng)點(diǎn)為陣地，面向社會(huì)開(kāi)展綠色信貸政策宣傳教育，為商業(yè)銀行踐行綠色信貸政策提供良好的實(shí)施環(huán)境，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

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摘要：遼寧省作為傳統(tǒng)的老工業(yè)基地，其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式屬于于粗放型，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是以資源消耗和環(huán)境的污染為代價(jià)的。新常態(tài)為遼寧省經(jīng)濟(jì)向綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造條件，也提出了要求。商業(yè)銀行與企業(yè)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要組成部分，適應(yīng)新常態(tài)是銀行業(yè)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任，“綠色信貸”應(yīng)成為銀行和企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的重要信貸方式。因此，本文就遼寧省商業(yè)銀行綠色信貸優(yōu)化問(wèn)題進(jìn)行研究，提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以進(jìn)一步促進(jìn)遼寧省經(jīng)濟(jì)的綠色健康發(fā)展，使之適應(yīng)新常態(tài)的發(fā)展要求。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；商業(yè)銀行；綠色信貸

一、新常態(tài)視角下商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的必要性

（一）經(jīng)濟(jì)放緩?fù)苿?dòng)

商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸遼寧省GDP總體呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，自2004年到2016年，GDP由6872.7億元增長(zhǎng)到22037.9億元，但是遼寧省GDP增長(zhǎng)速度呈先增長(zhǎng)后下降趨勢(shì)。2004到2007年間，GDP增速最高時(shí)甚至達(dá)到了14%以上，到了2007年后期，由于世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)的干擾，GDP增長(zhǎng)速度急速下降，從14.5%急速下滑到9%；2009年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好轉(zhuǎn)，GDP增長(zhǎng)趨勢(shì)開(kāi)始回升；2009至2011年經(jīng)濟(jì)恢復(fù)高速發(fā)展時(shí)期，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度開(kāi)始加快；2011年開(kāi)始由于綠色信貸的發(fā)展，增長(zhǎng)速度已經(jīng)開(kāi)始下滑，2013至2014年GDP增速更是低于8%，2014年GDP增速滑落至近10年以來(lái)的最低，而2015年，其增速一度降至3%，2016年雖有所回升，但也僅為6%左右，GDP增長(zhǎng)速度明顯放緩。這期間，也正是開(kāi)始發(fā)展綠色信貸的時(shí)期，經(jīng)濟(jì)開(kāi)始真正進(jìn)入到新常態(tài)時(shí)期。由于經(jīng)濟(jì)放緩，企業(yè)發(fā)展速度也相應(yīng)降低，企業(yè)對(duì)于苦熬的發(fā)展規(guī)模的需求也隨之下降，對(duì)于資金總量的要求相應(yīng)減少，因此消費(fèi)能力的產(chǎn)生了收縮現(xiàn)象，存款需求業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，銀行迫切貸款的壓力減小，這都為綠色信貸政策的實(shí)施創(chuàng)造了條件。

（二）結(jié)構(gòu)調(diào)整要求

商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正面臨著全面而又深度的調(diào)整，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷地優(yōu)化升級(jí)，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)替代了要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)悄然成為了如今經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要?jiǎng)恿?。以前的?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要依靠工業(yè)發(fā)展的拉動(dòng)，而且一直在追求高速度的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)環(huán)境保護(hù)的問(wèn)題卻往往沒(méi)有納入考量范圍，污水隨意排放到河流湖泊中，廢氣也肆無(wú)忌憚地排放到大氣之中。因此，工業(yè)的快速發(fā)展必然會(huì)帶來(lái)一系列的環(huán)境問(wèn)題，使我省的生態(tài)環(huán)境遭受到了巨大的破壞。新常態(tài)的提出，讓人們對(duì)科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的重要性再一次有了更加深刻的認(rèn)識(shí)。經(jīng)濟(jì)要開(kāi)始降速、降溫，改善環(huán)境污染。新常態(tài)要求經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，高污染、高耗能以及產(chǎn)能過(guò)剩類型的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模受到有力的制約，禁止兩高企業(yè)盲目擴(kuò)張；對(duì)于高端制造、節(jié)能環(huán)保、新能源等符合新常態(tài)要求，順應(yīng)科學(xué)發(fā)展觀的新興產(chǎn)業(yè)則要加強(qiáng)扶持力度。商業(yè)銀行綠色信貸可以通過(guò)信貸手段為這些新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供的有力支持，扶持綠色環(huán)保類企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，制約高耗能、高污染行業(yè)的發(fā)展，減少兩高行業(yè)對(duì)生態(tài)環(huán)境的傷害，改善環(huán)境質(zhì)量，科學(xué)發(fā)展經(jīng)濟(jì)以適應(yīng)新常態(tài)發(fā)展的需要。

（三）政策消化需要

商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸綠色信貸就是通過(guò)經(jīng)濟(jì)手段來(lái)改善環(huán)境的保護(hù)問(wèn)題。通過(guò)在銀行信貸方面在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)上設(shè)立準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)生態(tài)環(huán)境有危害的申貸項(xiàng)目，銀行將不會(huì)提供信貸方面的支持；對(duì)于已經(jīng)進(jìn)行的項(xiàng)目，如果發(fā)現(xiàn)了有危害環(huán)境的行為，就會(huì)停止對(duì)此項(xiàng)目的后續(xù)信貸支持，并切采取相應(yīng)的措施將已發(fā)放的貸款回收，從根源上限制高耗能、高污染企業(yè)的盲目擴(kuò)張與發(fā)展，堅(jiān)決斬?cái)鄧?yán)重違法行為的資金來(lái)源，遏止其因追求經(jīng)濟(jì)利益而產(chǎn)生的投資行為，從根本上改善環(huán)境問(wèn)題，通過(guò)對(duì)信貸政策的調(diào)整來(lái)引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。具體而言，對(duì)于那些能夠積極響應(yīng)國(guó)家相關(guān)環(huán)保政策的的企業(yè)和項(xiàng)目，特別是在短期內(nèi)只能獲得很低的經(jīng)濟(jì)利益甚至不能夠獲得經(jīng)濟(jì)利益的綠色環(huán)保行業(yè)，銀行通過(guò)綠色信貸政策對(duì)這些行業(yè)進(jìn)行扶持，同時(shí)政府也為綠色環(huán)保企業(yè)在政策上傾斜，扶持這些企業(yè)的發(fā)展；而對(duì)那些不顧國(guó)家環(huán)保條例的規(guī)定、對(duì)環(huán)境造成嚴(yán)重破壞企業(yè)項(xiàng)目，銀行將不會(huì)對(duì)其在信貸資金方面提供支持，并且會(huì)降低其信用等級(jí)，提高其授信標(biāo)準(zhǔn)，以此來(lái)對(duì)污染企業(yè)進(jìn)行警示語(yǔ)懲罰。由此可以看出，綠色信貸的概念反映了當(dāng)下環(huán)境保護(hù)和可持續(xù)發(fā)展的重要理念，是一種創(chuàng)新的、可持續(xù)的金融手段，是通過(guò)金融領(lǐng)域來(lái)支持環(huán)境保護(hù)的有效手段。

二、遼寧省商業(yè)銀行綠色信貸存在的問(wèn)題

（一）商業(yè)銀行方面

首先，銀行沒(méi)有足夠的內(nèi)部動(dòng)力來(lái)推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展。如今商業(yè)銀行都在進(jìn)行改革，市場(chǎng)化的進(jìn)程在不斷的被推進(jìn)，銀行發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ痪褪且獙?shí)現(xiàn)利益最大化。商業(yè)銀行的核心經(jīng)營(yíng)理念和價(jià)值導(dǎo)向還沒(méi)有向科學(xué)發(fā)展觀方向靠攏，銀行只對(duì)貸款對(duì)象的還款能力與會(huì)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益有足夠的關(guān)心，至于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)有納入商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放時(shí)的考量要素之中。由于綠色信貸沒(méi)有足夠強(qiáng)力的盈利驅(qū)動(dòng)力，基本沒(méi)有被銀行納入銀行考量因素之中。其次，商業(yè)銀行沒(méi)有能夠深刻的理解綠色信貸內(nèi)在的長(zhǎng)遠(yuǎn)的含義，銀行經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展眼光，僅僅著眼于眼前的短期利益。部分商業(yè)銀行沒(méi)有認(rèn)識(shí)到保護(hù)生態(tài)平衡是企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任，沒(méi)有給予足夠的重視，仍然以為環(huán)境保護(hù)是環(huán)保部門的責(zé)任，與銀行沒(méi)有關(guān)系，沒(méi)有承擔(dān)起自身應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任。部分企業(yè)將綠色信貸工作認(rèn)為是一種政府號(hào)召的公益性活動(dòng)。很多金融機(jī)構(gòu)在利益最大化原則的驅(qū)使下，對(duì)鋼鐵、煤炭等高耗能高污染行業(yè)趨附者眾多，忽視了銀行的社會(huì)形象和品牌價(jià)值?，F(xiàn)如今倡導(dǎo)綠色經(jīng)濟(jì)，提倡社會(huì)與環(huán)境和諧發(fā)展已經(jīng)成為了全體人類的共同發(fā)展目標(biāo)，為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)銀行推行綠色信貸已經(jīng)是順應(yīng)世界發(fā)展潮流的選擇，是銀行履行其企業(yè)社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。任何一個(gè)缺乏環(huán)保意識(shí)的企業(yè)都不會(huì)受到大眾的歡迎，一個(gè)不得民心的企業(yè)也注定得不到長(zhǎng)足的發(fā)展，任何一個(gè)有責(zé)任心的企業(yè)都不會(huì)歡迎與尊重這樣的企業(yè)，就更加不會(huì)與其進(jìn)行合作。再次，銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足。隨著我國(guó)提倡節(jié)能減排，倡導(dǎo)科學(xué)可持續(xù)發(fā)展的聲音日益增強(qiáng)，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)理所當(dāng)然的成為了銀行的信貸業(yè)務(wù)中當(dāng)中首要去考量的風(fēng)險(xiǎn)因素之一。但是實(shí)際情況卻是大部分銀行對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、規(guī)避以及管理的能力與技術(shù)嚴(yán)重缺乏，對(duì)貸款的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值難以真正的在貸款定價(jià)之中體現(xiàn)出來(lái)，由此導(dǎo)致要想在信貸方面壓制高污染高耗能行業(yè)的難度非常大。

（二）綠色信貸方面

綠色信貸定義標(biāo)準(zhǔn)不一。雖然目前很多概念都應(yīng)用了“綠色”，但對(duì)其界定仍沒(méi)有準(zhǔn)確統(tǒng)一的概念，到底需要達(dá)到何種標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一規(guī)范，這就導(dǎo)致了政府和銀行無(wú)法對(duì)“綠色產(chǎn)業(yè)”的進(jìn)行統(tǒng)一劃分。因此商業(yè)銀行在推行綠色信貸的過(guò)程中很難對(duì)其實(shí)際情況進(jìn)行科學(xué)準(zhǔn)確評(píng)測(cè)，即使銀行或者企業(yè)發(fā)生了違反環(huán)保準(zhǔn)則行為也很難對(duì)其進(jìn)行有力的懲罰措施，這就使綠色信貸可操作性大大降低，銀行認(rèn)為綠色信貸不僅不能為其帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)收益，甚至?xí)哟筱y行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，這導(dǎo)致很多商業(yè)銀行不愿意全力推行綠色信貸的發(fā)展。此外，綠色信貸還沒(méi)有被納入監(jiān)管流程，跟蹤監(jiān)管極度欠缺，產(chǎn)生問(wèn)題時(shí)銀行不能夠及時(shí)獲得足夠的信息量，也沒(méi)有能夠快速的解決問(wèn)題的途徑。同時(shí)銀行與政府都缺少具備相關(guān)知識(shí)的專業(yè)性人才儲(chǔ)備，綠色信貸的后續(xù)發(fā)展沒(méi)有足夠的后備力量來(lái)支撐。由于綠色信貸的收益往往需要很長(zhǎng)時(shí)間，在短時(shí)間內(nèi)也許根本就看不到收益，這就使很多金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸的效益缺乏信心，不愿意投資一個(gè)沒(méi)有任何收益的項(xiàng)目，甚至?xí)⒕G色信貸劃分到公益活動(dòng)中。這都為綠色信貸的推進(jìn)帶來(lái)了重重的阻礙。

三、遼寧省商業(yè)銀行綠色信貸優(yōu)化對(duì)策建議

（一）商業(yè)銀行應(yīng)逐步完善

內(nèi)部機(jī)制，改變經(jīng)營(yíng)理念在銀行內(nèi)部，應(yīng)當(dāng)對(duì)綠色信貸實(shí)施的相關(guān)人員建立有效的監(jiān)督問(wèn)責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)審查力度，對(duì)貸款前環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查信息不實(shí)的、貸款審批決策過(guò)程中忽略環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的以及跟蹤監(jiān)督貸款使用情況中對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)重視不夠的人員進(jìn)行問(wèn)責(zé)并實(shí)行相應(yīng)的處罰。同時(shí)，還要完善綠色信貸的相關(guān)配套措施，明確對(duì)環(huán)保企業(yè)的信貸優(yōu)惠，使綠色信貸的發(fā)放科學(xué)透明，保證綠色信貸的公正公平，提升企業(yè)的環(huán)保積極性。商業(yè)銀行需要調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，成立一個(gè)部門專門負(fù)責(zé)處對(duì)貸款項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)的工作，最大限度發(fā)揮商業(yè)銀行引導(dǎo)資金流向的功能。

（二）完善綠色信貸相關(guān)理念

首先，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)綠色信貸理念的完善。對(duì)于綠色信貸政策，政府和銀行以及其他相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行充分的研究和深入的了解，對(duì)綠色信貸政策的相關(guān)概念和綠色信貸對(duì)環(huán)境和人類的作用進(jìn)行深入解析，結(jié)合本地實(shí)際情況，完善綠色信貸的相關(guān)理念，這是推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的必要前提之一。只有對(duì)綠色信貸有了正確和深刻的了解，才能真正有力地推動(dòng)綠色信貸的發(fā)展。其次，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)綠色信貸監(jiān)督管理機(jī)制完善。對(duì)于綠色信貸的實(shí)施情況，應(yīng)當(dāng)建立起一套完整的監(jiān)督管理體制，只有在能夠有效的監(jiān)督的基礎(chǔ)上才能保證綠色信貸在正確軌道上的科學(xué)健康發(fā)展。最后，要加強(qiáng)綠色信貸監(jiān)管的評(píng)級(jí)和問(wèn)責(zé)理念。對(duì)綠色信貸的實(shí)施過(guò)程都要有專人專門負(fù)責(zé)，將綠色信貸的落實(shí)情況加入到相關(guān)責(zé)任人的考核之中，出現(xiàn)問(wèn)題就要對(duì)其進(jìn)行責(zé)任追究，促進(jìn)相關(guān)負(fù)責(zé)人真正落實(shí)好綠色信貸的每一個(gè)環(huán)節(jié)，提高綠色信貸的質(zhì)量與品質(zhì)，進(jìn)一步提高綠色信貸的推進(jìn)力度。

（三）政府部門充分發(fā)揮指導(dǎo)作用

1、推出與完善相關(guān)法律法規(guī)

遼寧省有關(guān)綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)大多為體現(xiàn)在綜合性與原則性上，在具體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范方面還是相當(dāng)?shù)厍啡?。而商業(yè)銀行在制定相關(guān)的監(jiān)管措施和實(shí)際執(zhí)行方面面臨很大的困難,這些問(wèn)題都降低了商業(yè)銀行在推進(jìn)綠色信貸上規(guī)范性、操作性與靈活性。因此,要想讓綠色信貸能夠在操作階段完成的順利優(yōu)質(zhì)，就必須要有一套科學(xué)的、實(shí)踐性強(qiáng)的指南性的規(guī)范來(lái)進(jìn)行指導(dǎo)。這一套指導(dǎo)指南可以由銀行與政府環(huán)保部門聯(lián)合以及相關(guān)行業(yè)組織和聯(lián)合制定，環(huán)保部門應(yīng)該在充分參考赤道原則中有關(guān)的環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)與管理要求，充分了解每一個(gè)行業(yè)的環(huán)保指標(biāo)，并結(jié)合遼寧省本身各行業(yè)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)際情況，制定出適合遼寧省的綠色信貸實(shí)施指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行也要結(jié)合自身情況以及本省的實(shí)際情況制定出相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)督機(jī)制，為企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的劃分，最有效的為銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)提供基礎(chǔ)依據(jù)，再結(jié)合其他相關(guān)行業(yè)的具體意見(jiàn)及建議，最終制定出一套適應(yīng)本地實(shí)際情況的能夠行之有效的行為指南。以此來(lái)指引商業(yè)銀行對(duì)環(huán)境友好型的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目的支持力度，并對(duì)污染環(huán)境危害生態(tài)平衡的項(xiàng)目貸款進(jìn)行制約。

2、建立良好的政策環(huán)境

目前，遼寧省高污染高耗能行業(yè)的生產(chǎn)增長(zhǎng)依舊較快，這類貸款呈總量上升但增漲幅度下降的趨勢(shì)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，要想持續(xù)控制“兩高”行業(yè)貸款總額仍然是一個(gè)及其艱巨的任務(wù)。在此基礎(chǔ)上，遼寧省政府的環(huán)境監(jiān)管部門和商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)共同努力，針對(duì)企業(yè)對(duì)環(huán)境問(wèn)題的影響建立起一套完整的激勵(lì)和約束的機(jī)制，不但要對(duì)存在違規(guī)行為的企業(yè)的責(zé)任追究進(jìn)行追究，還要向污染企業(yè)進(jìn)行貸款的商業(yè)銀行進(jìn)行連帶責(zé)任的追究；另外對(duì)能遵循政府環(huán)保政策的企業(yè)和能夠堅(jiān)定有力地執(zhí)行綠色信貸政策的商業(yè)銀行進(jìn)行必要的獎(jiǎng)勵(lì)，以此來(lái)引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對(duì)那些致力于環(huán)境保護(hù)或有利于環(huán)境改善的企業(yè)和項(xiàng)目的支持力度，同時(shí)對(duì)于污染企業(yè)以及向污染企業(yè)提供信貸支持的商業(yè)銀行，要加強(qiáng)對(duì)他們的懲罰力度，使商業(yè)銀行不顧環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)發(fā)放貸款的代價(jià)提高，并且持續(xù)完善有助于綠色信貸實(shí)施的配套政策的出臺(tái)，為綠色信貸的發(fā)展提供一個(gè)良好的政策環(huán)境。

3、加大環(huán)保考核力度以規(guī)范

地方政府行為遼寧省政府為了能夠大范圍的推動(dòng)綠色信貸政策的有效實(shí)施,應(yīng)該和商業(yè)銀行齊心協(xié)力，對(duì)地方政府部門行為要及時(shí)進(jìn)行規(guī)范的調(diào)整和有效的約束。綠色信貸政策能夠?qū)Νh(huán)境產(chǎn)生行之有效的保護(hù)作用，銀行機(jī)構(gòu)與政府部門在這一點(diǎn)上達(dá)成一致的共識(shí)，這是利益信貸手段保支持環(huán)境保護(hù)的重要前提。在推行綠色信貸時(shí)，不能讓地方政府成為首要阻礙之一，對(duì)地方政府行為必須嚴(yán)加約束，要對(duì)地方政府使官員及時(shí)進(jìn)行思想教育，及時(shí)向地方傳播新的經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展的執(zhí)政理念，使這些政府工作人員能夠建立起科學(xué)的政績(jī)觀；同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)地方政府的環(huán)境問(wèn)題問(wèn)責(zé)力度,加大對(duì)地方官員任職期間政績(jī)考核中的環(huán)保考核力度，促使政府官員加強(qiáng)對(duì)環(huán)境問(wèn)題的重視，從而推進(jìn)綠色信貸能夠順利推進(jìn)；還要將政府的政績(jī)考核中的環(huán)保績(jī)效考核的比重加大，以此來(lái)政府行為進(jìn)行規(guī)范和約束,使省環(huán)保政策能夠在地方得以有力的推行，從根源上削弱地方政府只注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展而忽視環(huán)境保護(hù)的落后發(fā)展理念，使地方政府能夠更加積極主動(dòng)地對(duì)環(huán)保企業(yè)進(jìn)行扶持。

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