導語：如何才能寫好一篇大病醫(yī)保如何申請，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、職工社保大病醫(yī)療保險保費一年是多少

不同的地區(qū)收費其實是不一樣的，我們今天就主要來聊一下，在北京的話繳費標準是怎么樣的。

1、如果說企業(yè)單位沒有涉及到外商投資，那么需要繳納的就是職工月平均工資的6%。

2、在職員工每個月就繳納月平均工資的1%，并且由用人單位來代扣。

3、如果說單位是外商投資的，那么就必須繳納月平均工資的2.5%，并且每個月要根據在職員工的人數來繳納。

4、如果說用人單位的在職員工的工資是比全市的月平均工資要低10%以上的，那么就要按照全市月平均工資的90%來作為基數。

不同的地方不一樣，所以他們需要繳納的比例以及費用也是不一樣的，具體的大家可以撥打當地的社保局電話詢問。

二、職工大病醫(yī)療保險如何報銷？

首先要把醫(yī)療保險報銷的時候需要的資料準備好，一般來說需要參保人本人的身份證以及醫(yī)保證或者是醫(yī)保卡，同時還要準備醫(yī)療費用的結算清單的原件以及復印件。

當資料準備齊全以后，就可以直接去到定點醫(yī)院的醫(yī)?？铺顚懤碣r的表格，并且等待審核。

當審核通過以后，那么就會有各城鎮(zhèn)的醫(yī)療保險經辦機構組織，把對應的報銷款發(fā)放給大家。

大家要注意，只有在醫(yī)保定點醫(yī)院以及在醫(yī)療保險報銷范圍以內的藥物產生所產生的醫(yī)療費用才可以進行報銷。如果說是自費藥的話，那么就不能夠報銷了。

三、職工大病保險報銷比例是多少？

只有超過了起付線的保險費用才能夠進行報銷，職工大病保險報銷的起付線是2萬元，也就是說只有超過了2萬元才可以通過大病醫(yī)保進行報銷。

如果說醫(yī)療費用是在2萬元到5萬元之間，那么就可以報銷50%。如果說費用是在5萬元到10萬元之間，那么就可以報銷60%。

每一年能夠報銷的金額最多是30萬。如果說超過了30萬，那么就只能夠自己承擔。

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1.什么是基本醫(yī)療保險？

答：是為補償勞動者因疾病風險造成的經濟損失而建立的一項社會保險制度。通過用人單位和個人繳費，建立醫(yī)療保險基金，參保人員患病就診產生醫(yī)療費用后，由醫(yī)療保險經辦機構給予一定的經濟補償，以避免或減輕勞動者因患病、治療等所帶來的經濟風險。

2.醫(yī)療保險的適用人群？

答：醫(yī)療保險在我國的覆蓋率達到95%以上，按時繳足基本醫(yī)療保險費和大額醫(yī)療費用互助資金的參保人員，均可享受醫(yī)療保險待遇。

3.醫(yī)療保險基金由誰繳納？繳納的比例是多少？

答：基本醫(yī)療保險基金是由用人單位和職工共同繳納的，簡單地說是“9+2+1+3”的結構?！?”是指用人單位按職工上一年月平均工資的9%繳納基本醫(yī)療保險費；“2”是指職工按本人上一年月平均工資的2%繳納基本醫(yī)療保險費；“1”是指用人單位按職工上一年月平均工資的1%繳納大額醫(yī)療互助資金；“3”是指職工個人每月繳納3元納入大額醫(yī)療互助金。

4.自由職業(yè)者應如何繳納醫(yī)療保險？

答：到其保險關系所在的職介中心、人才中心或機構辦理，按照規(guī)定正常繳納費用就可以了。

5.為何報銷結果與本人計算金額存在差異？

答：不同人群、不同情況的報銷標準不同，大家可根據自己的情況對號入座：（1）在職職工到醫(yī)院的門（急）診看病，符合醫(yī)療保險基金支付條件的，1300元以上的醫(yī)療費用才可以報銷，報銷比例是70%。70周歲以下的退休人員，1300元以上的費用報銷比例是85%，70周歲以上的退休人員，報銷比例是90%。門（急）診大額醫(yī)療費支付費用的最高限額是2萬元。一個年度內首次住院，使用基本醫(yī)療保險支付時，無論是在職人員還是退休人員，起付金額都是1300元，在職職工報銷的比例是85%，退休人員報銷的比例是91%。而第二次以及以后住院的醫(yī)療費用，起付標準是650元，一個年度內基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高支付額是30萬元。（2）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保人員，到醫(yī)院的門（急）診看病后，650元以上的醫(yī)療費用才可以報銷，報銷的比例是50%。門（急）診大額醫(yī)療費支付的費用最高限額是2千元。城鎮(zhèn)居民在一個結算年度內住院起付標準是650元，報銷的比例是70%，一個年度內基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高支付額是17萬元。（3）失業(yè)人員自失業(yè)起不再繳納基本醫(yī)療保險費，失業(yè)人員在領取失業(yè)保險金期間，按照失業(yè)保險規(guī)定享受醫(yī)療補助待遇。

6.社保卡有什么作用？

答：社?？▽崿F了“持卡就醫(yī)，實時結算”。參保人員可持該卡到定點醫(yī)療機構實名制就醫(yī)，掛號前、就診前、結算前主動出示社?？??；颊呒覍倥阃歪t(yī)，非本人掛號時需出示患者社?？ê蜕矸葑C。

7.社?？▉G失了怎么辦？應如何補辦？

答：社?？ㄟz失后，要及時掛失，掛失分預掛失和正式掛失。預掛失可撥打社會保障卡服務熱線“96102”（24小時服務）進行電話掛失，需要注意的是預掛失的有效時間為10天，超過有效時限自動解掛。正式掛失需持本人的居民身份證或戶口簿原件及復印件到社會保障卡服務網點進行正式掛失，同時辦理補卡手續(xù)。15個工作日后，申請補卡人持本人的居民身份證或戶口簿和《新發(fā)與補（換）社會保障卡》到服務網點領取社保卡。

8.醫(yī)保存折里的錢能否自由兌現？

答：存折里的錢其實是每個月醫(yī)保的返額，初期都是2.8%，而且返額百分比會隨著年齡的增長而增加。既然是自己的錢，當然是可以取出來的。

9.醫(yī)保的報銷范圍？

答：首先，醫(yī)保用藥差別 ：一般甲類藥品可以享受全報，乙類藥品自付比例為10%，丙類藥品需要全部自費。其次，參保人員在檢查、治療項目中使用單項費用500元（含）以上的貴重醫(yī)用材料，納入基本醫(yī)療保險支付范圍的比例為70%。第三，參保職工出差、探親在外地發(fā)生醫(yī)療費用，只報銷符合醫(yī)療保險規(guī)定的外地急診費用。若參保職工在外地居住時間超過6個月，按長期住外地人員性質報銷醫(yī)藥費。

10.應如何選擇、更改定點醫(yī)療結構？

答：參保人員可在本單位、社保所或所屬區(qū)縣的醫(yī)保中心自愿選擇4家定點醫(yī)療機構，還可到定點醫(yī)療機構中的?？?、中醫(yī)醫(yī)院、19家A類醫(yī)院直接就診（北京市基本醫(yī)療保險A類定點醫(yī)療機構名單可在網上查詢）。參保人若要更改定點醫(yī)療結構，可以向本單位經辦人員提出申請，或本人持卡和身份證到相應的社保所、醫(yī)保中心，更改相關信息。

11.急診的報銷程序是什么？需要保留哪些單據？

答：參保人員未持卡就醫(yī)，所發(fā)生費用由個人全額負擔，醫(yī)?；鸩荒苤Ц丁Ｒ蚣卑Y不能到本人選定的定點醫(yī)療機構就醫(yī)，可到就近的定點醫(yī)療機構急診治療，待病情穩(wěn)定后及時轉回本人的定點醫(yī)療機構。參保人員將全額現金墊付的醫(yī)療費用單據及相關材料按時間順序整理后，交戶籍所在地社保所辦理報銷。需要保留單據：處方底方、收費票據、檢查治療費用明細、醫(yī)療保險轉診（院）單、急診診斷證明。

12.若在異地辦理醫(yī)保，住所地的農業(yè)合作醫(yī)保還能否繼續(xù)使用？二者有沖突嗎？

答：個人若在異地參加醫(yī)保，只能通過單位辦理。在戶口所在地以個人名義參加的醫(yī)保，只能用在戶口所在地。所以二者醫(yī)保待遇不可同時享用。

13.大病統(tǒng)籌該如何報銷？

答：大病統(tǒng)籌是我國醫(yī)療保險的另一種模式，報銷時需填寫《大病醫(yī)療費用社會統(tǒng)籌基金撥付審批表》，上報區(qū)縣社會保險基金管理機構審核撥付?！吨卮蠹膊”ｋU的疾病定義使用規(guī)范》中列明的29種疾病可在網上查詢。

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【關鍵詞】病案資料;復印服務質量; 病案管理員

隨著醫(yī)保制度的健全完善,市場經濟快速發(fā)展以及人們對健康意識、保險意識、自我保護和法律意識不斷增強,使得病案資料復印的社會需求廣泛增加(保險理賠、醫(yī)保報銷、新農和報銷、傷殘鑒定、社區(qū)檔案、申辦病退、公安司法辦案、轉診、再次住院、慢性病補貼申請等),大大增加了復印服務的工作量。新形勢下,擺在我們病案管理員面前的是:在承擔著與日俱增的復印工作的壓力下,如何提供準確、快捷的優(yōu)質服務,令患者滿意。

1做好病案復印準備工作

要復印病案的患者及家屬,包括一些醫(yī)務人員都不知道復印病案資料要準備哪些手續(xù),允許復印病案中的哪些部分,為此,我們可以在復印前做好一些宣傳準備工作。

1.1可以向各臨床科室派發(fā)宣傳單或張貼宣傳板。在病人出院時與出院通知一同發(fā)放給病人,內容包括:(1) 復印時必須提供的有效證件及相關材料 (按《醫(yī)療機構病例管理規(guī)定》內容要求,簡稱“有權復印病案的四種人的六種情況材料”) 做好相應的證件準備。(2) 簡單介紹病案科的具置,尤其是醫(yī)院病案科與臨床住院科室不相鄰的。以免為找科室浪費時間。(3) 設立預約查詢電話。在病案復印前,請病人先通過電話查詢確定病案是否已返回病案科并預約復印時間,這樣可以使病案科做好預約登記,催收預約的遲歸病案,避免病人無功而返。提前找出已歸檔的預約病案,確保隨來隨印,減少排隊時間。為病人節(jié)約了寶貴時間。

1.2復印室門前公布復印須知:(1) 簡單描述復印流程。(2) 依據不同的病案復印目的,向不同相關部門了解不同報銷形式所需的相關材料詳細列出,如各類醫(yī)保報銷、保險理賠、輸血費報銷、慢性病補貼申請、公安辦案等。讓病人一目了然,知道自己所需要的是哪部分資料,這樣可以讓許多病人少跑冤枉路,尤其是一些外地患者因復印資料不全而往返,造成不必要的經濟負擔。(3) 復印紙張的單價。病人了解了上述環(huán)節(jié)后,依據自己的復印目的,選擇復印相應部分的資料,這樣使患者少花錢,避免因復印資料或多或少而與醫(yī)務人員發(fā)生口角。讓患者真正得到實惠。(4) 摘錄《醫(yī)療機構病案管理規(guī)定》中有關病案復印的相關部分,讓患者清楚自己享有的復印權利與范圍,增加病案的透明度。

2病案復印服務中的防范與法律意識

病案是醫(yī)療活動中真實的歷史記載,是法定的醫(yī)學文件,具有法律效力,是法律訴訟的書證[1]?！蛾P于民事訴訟證據的若干規(guī)定》和《醫(yī)療事故處理條例》中明確了患者的知情權和復印權,但只能復印客觀性病例資料,主觀性病例資料不能印。如發(fā)生醫(yī)療糾紛,可在醫(yī)患雙方在場的情況下共同對主觀性病例資料進行封存[2]。作為病案管理員一定要牢記在心。不管遇到醫(yī)療糾紛中的患者家屬無理刁難、語言恐嚇、情緒過激還是迫于院內人情壓力,都要清醒冷靜地面對,解釋好相關規(guī)定,按規(guī)定辦事。當患者對病案資料內容提出疑問時,解釋要耐心,本著“知之為知之,不知為不知”的原則,不可亂加評論,惹出不必要的紛爭,尤其是對待一些象“意外傷害”、“交通肇事”、“遺產紛爭”、“醫(yī)療死亡”等特殊情況更要謹慎。堅決杜絕提供給沒有合法手續(xù)的復印服務,加強防范意識。

3病案復印中的服務理念與業(yè)務能力

病案復印服務是從病案的檢索、查詢、復印到歸案的一系列循環(huán)流程。其中如有一個環(huán)節(jié)出現問題都會影響到服務質量,同時也體現出病案管理的水平。如同名同姓同字的患者檢索時身份的確定;病案所在的歸檔位置能準確找到;因復印量大、反復性強,對原稿完整性的保護,使損耗減至最低;遲歸的輔助檢查報告及遺落在復印機中的個別單頁,能及時回歸;復印后的病案及時歸檔等。都要求病案管理員平時就應擁有良好的工作習慣,專心、敬業(yè)的工作態(tài)度,本著換位思考的理念,復印時才能給與患者熱情、細心、準確、快捷的服務。這一切的實現都是建立在病案管理員練就的扎實專業(yè)技能基礎上。

4總結

為保證提供給患者優(yōu)質的病案復印服務,病案管理員不僅要以熱情耐心的態(tài)度,人性化服務對待每位來訪者,擁有對復印機的熟練操作,還要不斷提高自身業(yè)務素質,更新服務理念,增強法律意識和防范意識,加大病案科室的管理力度,嚴格規(guī)范病案管理基礎工作的各環(huán)節(jié)。更希望得到醫(yī)院領導的重視和全院各臨床科室的支持,引進并利用現代化技術,以贏得更多患者的滿意,促進醫(yī)院在醫(yī)療競爭中健康穩(wěn)步的發(fā)展。

【參考文獻】

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關鍵詞：城鎮(zhèn)居民 基本醫(yī)療保險 保障對象 受益率

隨著我國經濟發(fā)展水平的提高及政府和相關研究領域的重視，以及為實現基本建立覆蓋城鄉(xiāng)全體居民的醫(yī)療保障體系的目標，國務院決定，從2007年起開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點工作，探索和完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的政策體系，逐步建立以大病統(tǒng)籌為主的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度。

一、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的內涵及現狀

（一）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的內涵

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度是我國社會醫(yī)療保險制度的組成部分，采取以政府為主導，以不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍的中小學階段的學生（包括職業(yè)高中、中專、技校學生）、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民為參保對象，以居民個人（家庭）繳費為主政府適當補助為輔的籌資方式，按照自愿的原則，重點為城鎮(zhèn)非從業(yè)居民提供大病醫(yī)療保障的醫(yī)療保險制度。

（二）城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的現狀

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險自2007年試點2010年在全國鋪開以來，取得了明顯的成效，制度的覆蓋面逐步擴大，參保人數也穩(wěn)步增長。據衛(wèi)生部2010年統(tǒng)計年鑒和2011年中國衛(wèi)生統(tǒng)計提要顯示，城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度已覆蓋31個省、市、自治區(qū)，參保人數從2007年的4 291萬人增加到2010年的19 472萬人，參保率平均達到90%左右。

二、我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度運行中存在的問題

（一）保障對象界定模糊

根據《國務院關于開展城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點的指導意見》（國發(fā)[2007]20號）文件，不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度覆蓋范圍的中小學階段的學生（包括職業(yè)高中、中專、技校學生）、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民可自愿參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。乍看覆蓋范圍廣，保障對象很明確，但細究起來，保障對象是模糊的。它對非從業(yè)城鎮(zhèn)居民沒有統(tǒng)一的界定，尤其對靈活就業(yè)人員和城市農民工及其子女這類較為特殊的群體是否納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險沒有明確界定。

（二）制度的實際受益率較低

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險實施以來雖然覆蓋面擴大了，參保率也有所提高，但該制度的實際受益率是比較低的，一般在20%左右。比如山東濟南市受惠率僅為15.56%，80%以上的參保人員無法享受保障待遇。福建省有21.83%的居民享受過醫(yī)保待遇，而78.17%的居民基本沒有享受過待遇。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度主要是滿足大病醫(yī)療需求的，但生病住院的人畢竟是少數，只有少數人受益卻能影響到制度的參保率甚至可持續(xù)發(fā)展。

（三）參保的可持續(xù)性弱

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險從試點到全面實施，參保率逐步提高，但可持續(xù)性弱。原因如下：一是自愿原則的規(guī)定。國發(fā)[2007]20號）文件規(guī)定，參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險采取自愿原則，也就是說，愿意就參保，不愿意就不參保，這就會出現年老的、易患病的等群體愿意參保，而自認為年輕、健康的群體就不愿意參保，可稱之為“逆向選擇”。另外，貧困群體由于受到收入的限制也決定不參保，因此不愿意參保的這些人就沒有進入制度之中。二是政策宣傳不到位。由于相關部門對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的宣傳不深入，導致有些居民因不了解政策而沒有參保。三是存在一小部分參保但又退保的群體，比如因忘記繳費導致繳費中斷而退保；因繳費水平提高再加上之前繳費了但從未受益過而不愿續(xù)保等，缺乏連續(xù)參保的激勵措施。以上這些因素都會影響到參保的可持續(xù)性。

（四）缺乏城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保及新農合之間的銜接措施

城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、新型農村合作醫(yī)療三項醫(yī)療保險制度共同構成了覆蓋我國全民的社會醫(yī)療保障制度，但各項制度分塊運行，制度之間不能有效銜接，造成了參保人員無法進行正常的區(qū)域間的流動。現在，社會流動性較大，有些人的身份是在不斷的發(fā)生變化的。今天是企事業(yè)單位的職工，明天就可能失業(yè)；今天是農民工，明天可能要回農村當農民。另外，三項醫(yī)保制度的職能又分別由社保、衛(wèi)生、民政等部門分管，參保人因身份變動而繼續(xù)用同一賬戶參加其他醫(yī)療保險項目是不現實的。因此，很難保證參保的連續(xù)性，也打擊了這類群體參保的積極性。

（五）政策宣傳不夠

從總體來講，各職能部門對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策的宣傳不夠深入。社區(qū)宣傳不成體系，如在張貼欄里貼張“致居民的一封信”就算是宣傳，而網絡信息系統(tǒng)更新緩慢。多數居民是通過報紙、電視、網絡等大眾媒體獲得一些零散信息，尤其是對參保的重要性認識不足。如對福建省的調查發(fā)現，54.51%的居民聽說過，但不是很了解；31.09%的居民了解大部分，知道有哪些人可參保；僅6.91%的居民了解得比較全面，知道如何辦理參保登記及報銷手續(xù)。

三、完善我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的對策

（一）明確界定保障對象

建立惠及全民的醫(yī)療保障制度，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的覆蓋范圍不能僅僅包括非從業(yè)居民，也要向目前難以參加職工醫(yī)保的非正式部門就業(yè)人員開放。沒有參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的靈活就業(yè)人員和沒有參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險和新型農村合作醫(yī)療的農民工及其子女都可以參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。參保對象有了清晰的界定，參保者及其家屬都能享受基本的醫(yī)療保險待遇，這樣在各地就不會因為戶籍制度的限制而將部分群體排除在外。

（二）改自愿參保為強制參保

城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度存在逆向選擇問題，要解決這個問題就是要想辦法讓所有符合條件的人都參保，而且終身參保，顯然自愿參保原則無法實現，如果改自愿參保為強制參保就能從根本上解決逆向選擇問題和退保問題。此外，貧困群體可以通過向政府申請減少或免除繳費的形式參保，避免其陷入因病（尤其是大?。┲赂毨У膼盒匝h(huán)中。實際上社會保險固有的強制性特征就應該強制所有制度覆蓋對象參保。

（三）提高并優(yōu)化政府補助標準

在城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的籌資中，政府財政補助發(fā)揮了很大的作用。為了提高參保率可以通過降低參保人的繳費標準，尤其是成年人，這就需要提高政府財政補助標準，同時提高醫(yī)保待遇如增加門診報銷額度、提高報銷上限額度等。在非從業(yè)居民中實際上大多數是收入較低者，通過提高政府補助標準，對其進行經濟刺激無疑可以提高參保的積極性。此外，要優(yōu)化政府財政補助標準，可根據各地方經濟和社會發(fā)展水平差異，劃分等級標準，使中央財政有差別的劃撥補助款，中央財政的補助力度與地方財政的支持能力結合起來。

（四）建立健全三項醫(yī)保制度的銜接與整合

目前，我國城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、新型農村合作醫(yī)療三項醫(yī)療保險制度缺乏有效的銜接，且分屬不同的部門管理，建立健全各項制度的銜接與整合具有重要的意義。社保、衛(wèi)生、民政等部門建立協(xié)調機制、整合制度，使其適應城鎮(zhèn)居民工作崗位、身份變動頻繁的特點。應建立起跨區(qū)域可以轉賬的醫(yī)療保險個人賬戶，參保人身份、工作地點發(fā)生變化，賬戶可以遷轉，各地銜接，一旦繳費就隨人流動、終身擁有，而且能一卡通用。

（五）加大城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策的宣傳的力度、廣度和深度

對城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策的宣傳需要加大力度，如前所述，政策實施以來，仍有較多居民因不了解城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險政策而未參保。除此之外，宣傳也要有廣度和深度，既要闡明政策優(yōu)勢、特點和適合人群，又要宣傳城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的好處和參保、繳費、報銷的程序，也要宣傳如何看病如何選擇醫(yī)院等跟參保人能享受醫(yī)保待遇相關的所有信息，使居民能全面透徹的了解城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，尤其是在能保證基本醫(yī)療需求的同時可以減輕個人負擔，能讓參保人確實感受到實惠，有良好的政策預期。

參考文獻：

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[3] 蘇映宇.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度運行問題實證探討――以福建省試點城市城鎮(zhèn)居民為調查對象[J].西南交通大學學報（社會科學版），2010.1

[4] 朱俊生.城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的比較制度分析――基于東、中、西部3省9市試點方案的比較[J].人口與發(fā)展，2009.3

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汪先生一家在杭州生活、工作。他今年38歲，開了一家外貿服裝小店，既做實體零售、批發(fā)業(yè)務，也開通了網上交易平臺。太太40歲，平時的工作就是幫忙打理店鋪、照顧幼兒園大班的女兒及80歲的母親。

收入受金融風暴影響

受金融風暴影響，汪先生的這家外貿店生意也不如從前，過去每月去除房租、電費及1名雇員的花銷大概可以凈賺1萬多元，而現在只有原來收入的五六成了。“我有很多同伴都關門大吉了，幸好我網絡上的交易量不錯，非常穩(wěn)定，只是店鋪實體經營的這部分影響較大，有時候一整天都沒有什么交易額?！?/p>

目前，一家四口人每月的生活花銷需要2500元，子女教育費用100元。在經濟形勢良好時，每月可以結余7400多元，而如今只能結余3400至2400元了?！岸颊f當老板風光，可現在當老板比當員工更吃力，想到家庭經濟一肩挑，我就有些心有余悸?！?/p>

汪先生作為店鋪的老板，并不給自己發(fā)放年終獎金，但年度花銷倒是不少，保險費就需要5800元，加上其他一些年度花銷，總共需要8000元左右，這相當于一個多月的凈收入。

家庭資產如何穩(wěn)步累積

在努力打拼多年后，汪先生終于過上了有房無貸的日子，二居室的住房市值65萬元。“我們都是從外地到杭州來的，原來租房住，后來自己開店后，總算有錢買了這第一套房子。雖然面積并不大，但我相信慢慢日子會過得更好的?！彪m然開店辛苦，但汪先生對未來美好生活還是充滿向往。

不過，除了房產以外，汪先生的家庭資產就不多了，只有市值8萬元的債券和應收賬款5萬元。

也就是說，這個家庭目前的財富積累為78萬元。

投保社保壽險意外險

汪先生有著不錯的保險意識，他為自己和太太定期繳納社保保費，以享受醫(yī)保、養(yǎng)老待遇；為自己購買了一份20萬元的終身壽險，年繳保費4600元。此外，他還為自己和太太分別投保了意外險。“考慮到我已經有了20萬元的壽險保障，我就給自己買了30萬元的意外險，給太太投保了大約50萬元，具體保額有些記不清了。”汪先生還表示，雖然支付保費有些吃力，特別是他的終身壽險保單保費較貴，但他依然會堅持，“保險是我家庭不能缺少的定心丸”。

兩人為退休犯愁

汪先生最大的理財困惑并非眼前的金融危機，而是十幾年后的退休生活。

理由很簡單。汪先生計劃50歲退休，也就是店鋪經營還可以繼續(xù)12年，之后可能有些力不從心了。他希望在退休時，可以有一筆可觀的養(yǎng)老金?！拔蚁Ｍ@筆金額可以達到150萬元，當然是除去房產以后的現金價值?！蓖粝壬鷮︷B(yǎng)老金做了預估。不過，他也表示，由于對未來消費水平估計能力有限，他不知道這筆150萬元的存款能否滿足50歲后的退休生活，還望理財師提提意見。

由于現在他和太太都定期支付社保保費，因此也能夠享受到相應的醫(yī)保待遇，他不知道這樣的保障是否足夠，現如今的保險是否需要調整。

6歲的女兒即將踏入小學，這也會給家庭帶來一筆不小的開支，如何在收入不高、經濟不景氣的環(huán)境下減少開支壓力也是汪先生的困惑。

“8萬元的債券即將到期，我該怎么繼續(xù)投資呢?”汪先生從未接觸過股市、基金，是選擇風險較大的市場還是以穩(wěn)健保本至上呢?他希望理財師可以給點建議。

家庭資產配置分析與理財建議

根據材料介紹，在杭州開外貿小店的汪先生夫婦屬于“上有老、下有小”的中年夾心族群，他們的生活壓力的確比較大。好在依靠兩人的努力拼搏，他們家庭的自用房產已經還清了全部貸款，目前無負債。

一、家庭現有財務狀況分析

接著我們具體來觀察一下該家庭現有的財務狀況，看看各項指標是否合理、健康。

通過表格分析，我們可以看到，汪先生家庭在家庭理財上屬于比較保守的，其實際風險承受力也比較低。

二、理財目標分析和調整

接著我們看看汪先生家庭的具體理財目標。根據目標的時間遠近，它們分別如下：

1、汪先生手上持有的8萬元債券即將到期，這筆錢以后怎么投資?

2、家庭成員現有的保障是否足夠，該如何調整和完善?

3、女兒的教育金如何安排?

4、汪先生打算50歲退休，退休金如何籌措?

8萬元投資的問題，我們稍后再講，這個短期理財目標肯定要解決；家庭保障的問題，交給下面我們的保險專家來講；在此我們重點談談后面兩個中長期理財目標，也是該家庭目前最憂心的問題。

汪先生最關心的問題實際上有兩個：第一個方面是50歲以后的退休生活，希望能夠在12年后準備好150萬元的存款用以養(yǎng)老；第二個方面是子女教育的問題，未來子女教育金需要準備多少?也就是說到汪先生50歲退休的時候，計劃準備的150萬元是在去掉子女教育費用以后的數字。

據統(tǒng)計，目前一個孩子估算到高等教育完成大約需要20萬～30萬元的教育費用，如果加上生活開支，總的費用大約在50萬元。所以，在未來的12年當中，汪先生為了實現上述兩大目標，需要準備的總費用約180萬～200萬元，那么這兩個目標合理嗎?能不能實現?

汪先生家庭目前年度結余資金為3400×12-8000=32800元/年，未來12年累計可結余393600元，加上目前的13萬元，到汪先生50歲計劃退休的時候預計總存款為50多萬元。即便是把貨幣的時間價值考慮進去，哪怕現在已經有了50萬元，也很難在12年后保證達到四五倍的增值，顯然汪先生的規(guī)劃目標需要進行調整。

假定子女教育費用30萬元是必須準備的支出部分，剩下的20萬元是否能夠滿足汪先生夫婦的養(yǎng)老費用呢?考慮到夫妻雙方都有社保，當汪先生夫婦到達法定退休年齡的時候，社保養(yǎng)老金將是未來養(yǎng)老生活的有力支柱，根據目前社保情況來看，兩人的社保養(yǎng)老金合計可以達到2000元/月的水平。假定需要維持目前的生活水平，每月只需增加補充養(yǎng)老金500元，30年累計還需要18萬元。

因此，若按照汪先生和太太目前的賺錢方式和能力，汪先生希望從50歲開始退休的計劃可以說很難實現，還是需要調整，如果根據目前的收入水平計算的話，考慮到妻子可以從55歲開始領取社保養(yǎng)老金，汪先生大概還需要延長5年工作時間，也就是將退休計劃延遲到55歲以后，通過增加工作年限，來補充未來養(yǎng)老金的缺口。

三、具體理財建議

根據以上各類分析，為了較好地實現汪先生的理財愿望，完善家庭的投資理財和保障結構，我們作如下具體建議。

首先應該是馬上建立家庭的應急備用金體系。通常，一個家庭的緊急備用金規(guī)模應該儲備在家庭月支出的3～8倍之間，由于汪先生家庭是單支柱收入型的家庭，因此備用金規(guī)模應該選擇上限，也就是8倍左右。目前汪先生一家的月支出大約2600元，那么家庭應急備用金應該準備為2萬元左右。這筆資金來源可以從到期的8萬元債券中拿出來。具體的準備形式可以采用1萬元活期儲蓄和1萬元貨幣基金的組合模式。

其次，汪先生手中即將到期的8萬元債券資金，除去2萬元家庭備用金后，剩余的6萬元如何再投資?考慮到汪先生家庭的實際情況，我們不建議用作股票投資，而是建議購買封閉式基金和平衡型開放式基金等風險稍低的理財工具，比例可以設為3：5或4：4。

再次，汪先生還有一筆5萬元的應收賬款沒有拿到，如果將來拿到了，那么也應該繼續(xù)投入理財工具中，比如債券型基金或偏債型基金。這筆資金的用途不妨設計為汪先生80歲高齡老母的大病基金。

另外。汪先生家庭目前每個月結余大約有3000多元，建議拿出1000元定期定額投資于一個長期的基金投資計劃，比如一些基金公司的“親子定投”計劃等；再拿出1000元(或每年1萬元左右)用于基金或投資型保險，以便籌集比較穩(wěn)定、可觀的自我補充退休金。

最后提醒汪先生一點，應巧用銀行的各種理財工具為資產增值，如以汪先生名義申請銀行信用卡，并為太太申請附屬卡，在消費時盡量多刷卡，盡量享用銀行卡消費的免息周期，同時建立完善自己個人的信用檔案，一旦今后需要貸款之類的，可以先打好基礎。同時可以多使用銀行的網上服務系統(tǒng)，對于每月生活支出后剩余的錢財，應盡快轉換成貨幣基金或銀行存款，不斷循環(huán)積累，當到達一定程度就轉換成其他理財產品。(楊春光)

保險建議

先看醫(yī)療方面，汪先生和汪太太目前都有社會保險，每年個人醫(yī)保賬戶都會有部分結余，再加上社保統(tǒng)籌部分，大多數小型的醫(yī)療費用都可以通過社保報銷取得。但由于目前大環(huán)境不好，工作壓力大，萬一不幸罹患重大疾病，將導致巨大的醫(yī)療費用開支，更加直接影響店鋪的生存和家人的生活。所以，建議汪先生和汪太太增加購買20萬元額度的重大疾病保險，太太也應該增加10萬元額度的重大疾病險。同時，也可以再購買能在醫(yī)保范圍外的用藥等進行報銷的商業(yè)醫(yī)療保險，例如一些新型的“社保外”醫(yī)療費用保險，以及住院補貼保險。

養(yǎng)老方面，假設汪先生家庭在50歲退休以后還維持目前的每月生活費2600元；他們的退休收入需求缺口約180萬元(假設通貨膨脹率為3％)。汪先生家庭目前都有社保，但是社保只是基本，而且汪先生養(yǎng)老金還有一部分的缺口。建議汪先生家庭用剛到期的8萬元債券購買安聯(lián)的安盈豐瑞投資連結保險(期繳)，其中1萬元為年交金額，余下7萬元為追加部分。該款產品由于使用了定期定額投資和投資賬戶組合的方式，較大程度地降低了投資風險，而且具有追加、領取靈活等特點，比較適合汪先生進行長期的養(yǎng)老金安排。汪先生也可以根據市場的情況在偏股型、平衡型以及安益型三個不同的風險等級轉換。如果不愿意投資在投連險上，也可以為太太安排一份養(yǎng)老年金保險。

篇6

中圖分類號：R192.62文獻標識碼：A文章編號：1672-3198（2008）02-0081-03

1 云南農民參加新型農村合作醫(yī)療的情況

2005年統(tǒng)計，全省總人口為4450.4萬人，鄉(xiāng)村人口3137.5萬人占總人數的71%，其中參加新型農村合作醫(yī)療的人數602.51萬人，僅占農村總人數的19.2%。作為一項“政策”，新型農村合作醫(yī)療的推行是自上而下的。這里，政府和衛(wèi)生行政管理部門理所當然是運作主體，縣鄉(xiāng)兩級公立醫(yī)療機構也是積極主動的，農民則完全處于被動狀態(tài)，被宣傳、被動員、被要求……始終被動的農民似乎不知道自己應當是合作醫(yī)療的主人和受益者。盡管通過行政手段獲得較高甚至很高的“參與率”，但實際上農民的“參與度”并不高，即內心的認可程度、信任和信心不足，熱情不高。

2 農民對獲得社會醫(yī)療保障希望迫切

對云南硯山縣稼依鎮(zhèn)戈白村、店房村、小稼依村，阿猛鎮(zhèn)阿猛村及廣南縣阿科鄉(xiāng)阿科村（共計11個村小組96戶393人）進行以下問題的調查結果。

在對被調查的地點11個村小組96戶家庭393人關于“建立農村醫(yī)療保障體系需要程度”問題的回答中，有47.8%的被調查者認為一般需要，41.9%的被調查者認為特別需要，兩項合計達90%；只有10%的被調查者認為不需要。在對“建立農村醫(yī)療保障體系是否會對生活有何影響”的回答中，有17.9%的被調查者認為有一般影響，38.9%的被調查者認為能夠提高醫(yī)療保健水平，27%的被調查者認為能夠改善生活質量，三項合計達到84%；認為沒有影響的僅占10.9%,5.3%的認為不知道。因此，建立新型農村合作醫(yī)療保障體系是符合老百姓需要的。

一方面云南農民嚴峻的生存條件，低收入的客觀事實要求應該實行合作醫(yī)療，調查的結果顯示農民對合作醫(yī)療也是有很強的主觀愿望的。另一方面則又表現出參與度不高的現象，是什么導致了農民這一矛盾心態(tài)的產生？

3 云南省農村社會保障工作中存在的主要問題

（1）農民對新型農村合作醫(yī)療保險的了解不足。由于部分地區(qū)宣傳力度不夠，許多農民不知道農村合作醫(yī)療為何物，加上農民自身的封閉性和被動性，致使許多農民對農村合作醫(yī)療的利弊不了解，也就不熱心。同時有思想觀念上的局限性，在農民中廣泛存在僥幸心理，另外、在報銷機制上也存在不利于農民參與合作醫(yī)療的因素。

調查農民對新型農村合作醫(yī)療保險的了解情況，有58.8%的人聽說過，但對其政策具體的內容如補償辦法等卻不清楚，21.8%的人對這一政策，一點都不了解，甚至沒聽說過。不少農民對新型農村合作醫(yī)療制度依然心存顧慮，主要擔心繳了錢不受益，特別是害怕“進了醫(yī)院繳費就是無底洞”。

（2）部分農民家庭經濟基礎薄弱，資金籌集困難，無力支付醫(yī)療費用。目前許多村集體經濟已沒有了積累，農民收入大都來源單一，經濟承受能力較低，面對廣大的農村弱勢群體，僅靠中央、地方財政和農民個人集資，資金來源有限。云南省由于貧困面大，貧困程度深，農民收入低，可支配現金少，貧困地區(qū)農民籌資困難，尤其是貧困農民，雖然安排了貧困醫(yī)療救助資金，但遠遠不能解決貧困人群參加合作醫(yī)療的問題。由于貧困醫(yī)療救助制度不完善，貧困醫(yī)療救助資金有限，貧困醫(yī)療救助的能力有待提高。如會澤縣是國家級貧困貧困縣，據調查有3%左右的人看不起病。一位老鄉(xiāng)說：“不是那些人不愿意參加合作醫(yī)療，是他們連吃飯都沒得吃，哪里有錢看病。就是交了5元錢，生病了也看不起病，錢也是白交，干脆就不交?！彼試以趯嵤┺r村合作醫(yī)療政策的時候應該考慮為農村社會中低收入者的提供更優(yōu)惠的醫(yī)療政策，讓農民感受到新型農村合作醫(yī)療帶來的好處。

（3）政府農村醫(yī)療保障制度與農民取向的矛盾。針對農村合作醫(yī)療是保小病好，還是保大病好的實際問題。政府主張農村合作醫(yī)療主要保大病，而大多數農民認為：第一，大病是小病積累的結果，小病及時醫(yī)治，大病就會很少；第二，保小病，大家都會受益，參與積極性就會高；第三，保大病不可控，超出了農民的管理能力；第四，大病應該以政府救濟為主，家庭保障另想辦法救濟，不應該納入社區(qū)合作醫(yī)療的范疇。從政府這幾年的合作醫(yī)療試點經驗來看，一方面是人均30元錢用不完（大病最高只報3000－5000元，群眾還是看不起大病），另一方面是很多人小病不去看（小病有可能拖成大?。?；導致的結果是一方面政府認為在為群眾做好事，另一方面群眾認為政府并沒有幫助農民解決實際困難。

（4）農村新型合作醫(yī)療保險的自身體制的不足，制約了發(fā)展。筆者對文山州廣南縣阿科鄉(xiāng)新型農村合作醫(yī)療試點存在的問題調查資料如下：（調查戶數/人數：167戶/291人）

在問及當前農民看病就醫(yī)存在的最大問題時，有44%的人認為現在鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)藥費用太貴，家庭難以承擔，在農村調查時，農民還反映農村醫(yī)療保險定點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院醫(yī)藥費用更貴（相對于私人的診所醫(yī)院）。而且根據農村合作醫(yī)療保險制度規(guī)定，只有在指定的定點醫(yī)院就醫(yī)所產生的費用才能得到補償。農民在許多時候并沒有得到實惠，反而增加了看病負擔，特別是農村常見的多發(fā)慢性?。ㄈ顼L濕和骨質增生等），不但不能治好醫(yī)藥費還很貴。另有45%的人認為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院就醫(yī)程序復雜，醫(yī)療人員素質普遍不高，技術水平較差，醫(yī)療設備陳舊，農民不能從其獲得滿意醫(yī)療保障。農民大病小病不愿去鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級醫(yī)院就醫(yī)。同時也有38%的人認為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院路途太遠，不方便就醫(yī)，只有15%的人對當前鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療狀況還比較滿意。

國家對農村推出新型農村合作醫(yī)療保險制度，有73%的農民表示支持認同這一政策，減輕了農民遭遇重大疾病時的醫(yī)藥負擔。可以看出農民對于參保的積極性很高、期望也比較大。15.4%的人認為這項政策有利也有弊，自己也有其它的看法。在問及農民對新型農村合作醫(yī)療保險有何顧慮時；有44%的人擔心新型農村醫(yī)保政策不穩(wěn)定，怕錢白投了，27%人對其獲得補償時，擔心資金無法兌現，辦理時程序復雜。也有20%的人對此無顧慮，相信政策帶來的巨大實惠性和穩(wěn)定性。

農民從農村醫(yī)療保險管理機構獲得補償，這是關系到農民切身利益也是農民最為敏感的問題，同時也是新型農村合作醫(yī)療保障執(zhí)行和落實的關鍵所在。有43%的人認為從管理機構獲得補償不方便，要獲得補償，比較難辦，程序也比較復雜，辦事效率不高，29%的人承認是自己對農村醫(yī)療保政策的不了解導致獲得賠償時不方便，只有24%的人認為辦理農村醫(yī)保補償，還比較方便，很滿意。

4 改進西部地區(qū)農民參與農村合作醫(yī)療的建議

新型農村合作醫(yī)療的實施受到農民的歡迎，也迫切希望能夠加入進去，并且在部分試點地區(qū)已取得了相當的成功，也確實為農民帶來了實惠減輕了看病負擔。但由于新型農村合作醫(yī)療是新生事物，涉及面廣，覆蓋人口多，地區(qū)差異大，新型農村合作醫(yī)療試點工作還存在著認識尚未完全到位，籌資成本較高，補償方案需進一步改進，制度措施不夠完善，管理能力亟待加強，農村現有衛(wèi)生體制對于農民參與缺乏有效激勵，機制改革仍須加大力度等問題。針對這些問題提出以下幾點建議：

（1）對農村合作醫(yī)療政策進行大力進行宣傳引導。要有針對性地開展宣傳教育，采取多種形式向農民宣傳實行新型農村合作醫(yī)療制度的重要意義和具體做法，使其家喻戶曉，人人明白，從而引導農民不斷增強自我保障和互助共濟意識，并最終形成廣大農民的自覺行動。同時，宣傳各級政府對開展合作醫(yī)療的支持和承諾，宣傳合作醫(yī)療的相關規(guī)定，宣傳國家對農村衛(wèi)生事業(yè)和提高農民健康水平的重視，通過宣傳讓廣大農民認識到參加合作醫(yī)療是農村社會保障的重要內容，是提高農民對醫(yī)療服務有效需求和互相共濟的重要舉措，以此改變農民的醫(yī)療消費觀念，消除農民參保的疑慮和困惑，充分調動廣大農民參保的積極性，使全社會支持農村合作醫(yī)療，農民人人參加合作醫(yī)療，人人享受合作醫(yī)療。

（2）強化行政監(jiān)督和社會監(jiān)督。針對農民對建立新型農村合作醫(yī)療制度的顧慮，建議應對定點衛(wèi)生院利潤率進行合理限制，以薄利多銷為經營宗旨，建立行政監(jiān)督機構，完善監(jiān)督制度，及時發(fā)放農村合作醫(yī)療就診卡，使每個參加合作醫(yī)療的農民憑卡實行醫(yī)療保健，使農民既當受益者又做監(jiān)督者，對合作醫(yī)療基金的使用情況定期實行公開，對農村合作醫(yī)療基金運作情況和定點衛(wèi)生院的財務賬目定期進行審計。

（3）應制定較科學合理的醫(yī)療補助標準。科學合理的利潤率是鞏固提高合作醫(yī)療成果的基礎。利潤率太低或者太高，都會影響醫(yī)療機構和農民群眾的參與熱情和積極性。

要加強對廣大農村干部、群眾的教育和引導，制訂出合理的補償方案，通過各種媒體，加強對維護農村農民健康權益和開展新型農村合作醫(yī)療的宣傳教育，教育農民如何正確地分析評價農村合作醫(yī)療制度的利弊，根據不同健康狀況下農民的心理開展工作。二是要根據年度內的資金使用情況，對沒有享受合作醫(yī)療的農民群眾本著無病關心的原則，為這部分農民開展一次健康查體，并確定將這一措施落到實處。真正使有限的資金用于農民群眾的疾病醫(yī)療和保健，讓農民群眾得到真正的實惠。否則，就會挫傷農民的積極性。

（4）提高農村醫(yī)療機構服務水平和擴大受益面，在農村中逐步建立大病救助政策。要讓群眾既少花錢又能看病。要嚴格執(zhí)行藥價標準，保護農民群眾合法利益。 “新型農村合作醫(yī)療”應當十分注重農民的參與，切實尊重農民的意愿，變“高”的參與率為“深”的參與度。包括從政策設計、具體實施、籌資與監(jiān)督管理各個環(huán)節(jié)都應當體現參與性和公開性。在此基礎上，因地制宜地發(fā)展不同模式的農村合作醫(yī)療，不宜搞“一刀切”。重點應當及時由“保大病”調整為“預防保健為主”。一方面國家加大對農村衛(wèi)生防疫、健康教育，尤其是農村醫(yī)療衛(wèi)生知識普及的投資力度。另一方面合作醫(yī)療資金使用方向著重放在社區(qū)能夠治療、不需住院的常見病和多發(fā)病，杜絕“小病拖大”、“大病等死”。變“大病統(tǒng)籌”為在貧困山區(qū)農村實行普遍的“大病救助”。資金來源主要由政府負責，并可吸收民間捐贈。管理上須與“合作醫(yī)療”完全分開?！按蟛【戎辈煌谀壳耙呀泴嵭械摹稗r村特困醫(yī)療救助”，覆蓋面應當更廣些。建議由政府扶貧開發(fā)部門或民政部門負責，另設專項基金。

（5）加強農村保障相關法制法規(guī)建設，應嚴格規(guī)范合作醫(yī)療基金的管理權責，維護農村合作醫(yī)療的信譽。要將全部合作醫(yī)療資金納入縣級財政專戶儲存，做到醫(yī)療基金統(tǒng)一管理，設專門基金專帳、專戶，縣合作醫(yī)療辦公室每月定期審核匯總基金運行情況，由財政部門根據審計結果，開具申請支付憑證，提交銀行，辦理資金結算業(yè)務，直接將資金轉入定點醫(yī)療機構銀行帳戶，對農民群眾應當享受報銷的要簡化手續(xù)，定期辦理，對整個基金的監(jiān)管要責任到人，防止失控。真正使合作醫(yī)療實施過程公開化、透明化，要實行基金收支分離、管用分開、封閉運行。當前，縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政普遍困難，但要確保補助經費及時足額到位，防止任何形式的擠占、挪用，確保所籌資金每一分錢都花在合作醫(yī)療上。同時，要放寬轉院條件，簡化審批手續(xù)，要制定嚴格的責任追究辦法，對違反基金管理規(guī)定的要嚴肅查處，不能姑息遷就，要將合作醫(yī)療的收支情況進行公示張榜公布，確保農民群眾知情權、參與權和監(jiān)督權。

（6）加強合作醫(yī)療定點醫(yī)院建設和加速培養(yǎng)農村衛(wèi)生人才，不斷提高醫(yī)療質量和服務水平。合作醫(yī)療定點機構的醫(yī)療質量和服務水平直接關系到農民參保的熱情。針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院存在的機制不活、醫(yī)療水平低，設備陳舊的問題，合作醫(yī)療定點醫(yī)療應加大基礎設施和醫(yī)療設備的投入，改善就醫(yī)條件，方便群眾就醫(yī)，不斷提高醫(yī)務人員的醫(yī)療水平和服務質量，讓農民群眾放心就醫(yī)。要合理配置衛(wèi)生資源，鼓勵支持醫(yī)學專業(yè)大學生到鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院工作，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療水平的提高注入活力。只有這樣，才能使農民的醫(yī)療保健得到較好保障。醫(yī)院要加強對醫(yī)務人員的職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)行診療規(guī)范，做到合理檢查、合理治療、合理用藥、合理收費，并嚴格代購藥品管理，切實保證代購藥品的質量，只有這樣，農民的醫(yī)療保健才能得到保障，才能解除農民的后顧之憂。

總之，要加強和完善農村社會醫(yī)療保障的法制建設和體制建設，使農村社會醫(yī)療制度對農民有足夠的吸引力和參與熱情，通過提高農民的參與度成為解決當前農村合作醫(yī)療困境的有效手段。

參考文獻

［1］胡蘭英.建立新型農村合作醫(yī)療制度面臨的主要問題［J］．農村經濟，2005，（11）：70-72.［2］董忠播．我國新型農村合作醫(yī)療的籌資問題［J］.云南社會科學， 2004,(3)64-66.

篇7

摘 要  農村社會醫(yī)療保障的實施和進一步深化，是經濟和社會發(fā)展的必然選擇。但是在實施過程中存在這樣的矛盾：一方面農民需要獲得醫(yī)療保障，另一方面卻面臨著有一定參與率，但參與率不高的尷尬。本文主要對農村合作醫(yī)療制度中農民對農村合作醫(yī)療需求的分析，對農村合作醫(yī)療參與率不高的現狀和問題提出解決的建議和意見。 

關鍵詞：西部地區(qū) 農村合作醫(yī)療 需求 

農村合作醫(yī)療制度是中國農村社會通過集體和個人集資,由合作醫(yī)療基金組織和個人按一定比例共同負擔醫(yī)療費用的一種互助互濟制度。它曾是中國醫(yī)療保障制度體系中最具有特色的組成部分,也取得過世人矚目的成績, 農民對上世紀70年代的合作醫(yī)療制度記憶猶新，經歷過那個年代的中老年人，對于合作醫(yī)療免費打預防針，減免部分醫(yī)藥費，村衛(wèi)生室依靠中草藥預防病等往事非常懷念。但隨著農村改革和經濟的發(fā)展,現存的合作醫(yī)療保障已經從原來的輝煌走入了當前的低谷,無論是覆蓋面還是保障水平都已萎縮,使廣大農村再次陷入了醫(yī)療保障的空白區(qū)。[1] 

2003年以來，在各地區(qū)各有關部門的共同努力和廣大農民群眾積極參與下，新型農村合作醫(yī)療試點工作扎扎實實、積極穩(wěn)妥地推進，取得了顯著成效。 

因此，農民希望建立新型農村合作醫(yī)療制度，尤其是貧困家庭迫切需要可靠的醫(yī)療保障。 

一、云南農民參加新型農村合作醫(yī)療的情況 

2005年云南省人口、農民收入情況統(tǒng)計表 單位：（萬人、元） 

人口統(tǒng)計情況 云南總人口 鄉(xiāng)村總人口 農村參加醫(yī)保人數 特困人口數 

4450.4萬人 3137.5萬人 602.51萬人 405萬人 

2005年統(tǒng)計，全省總人口為4450.4萬人，鄉(xiāng)村人口3137.5萬人占總人數的71%，其中參加新型農村合作醫(yī)療的人數602.51萬人，僅占農村總人數的19.2%。作為一項“政策”，新型農村合作醫(yī)療的推行是自上而下的。這里，政府和衛(wèi)生行政管理部門理所當然是運作主體，縣鄉(xiāng)兩級公立醫(yī)療機構也是積極主動的，農民則完全處于被動狀態(tài)，被宣傳、被動員、被要求……始終被動的農民似乎不知道自己應當是合作醫(yī)療的主人和受益者。盡管通過行政手段獲得較高甚至很高的“參與率”，但實際上農民的“參與度”并不高，即內心的認可程度、信任和信心不足，熱情不高。 

二、農民對獲得社會醫(yī)療保障希望迫切 

對云南硯山縣稼依鎮(zhèn)戈白村、店房村、小稼依村，阿猛鎮(zhèn)阿猛村及廣南縣阿科鄉(xiāng)阿科村（共計11個村小組96戶393人）進行以下問題的調查結果 

問題 你對農村醫(yī)療保障的需求達到什么程度? 

反饋結果 一 般 需 求 188人 47.8% 

特 別 需 求 165人 41.9% 

不 需 求 39人 10% 

問題 建立農村醫(yī)療保障體系是否會對你的生活有積極的影響? 

反饋結果 認為有一般影響 70人 17.9% 

認為有較大影響(能夠提高醫(yī)療保健水平) 153人 38.9% 

人為有很大影響(能改善生活質量) 106人 27% 

認為沒有影響 43人 10.9% 

說不清楚 21人 5.3% 

在對被調查的地點11個村小組96戶家庭393人關于“建立農村醫(yī)療保障體系需要程度”問題的回答中，有47.8%的被調查者認為一般需要，41.9%的被調查者認為特別需要，兩項合計達90%；只有10%的被調查者認為不需要。在對“建立農村醫(yī)療保障體系是否會對生活有何影響”的回答中，有17.9%的被調查者認為有一般影響，38.9%的被調查者認為能夠提高醫(yī)療保健水平，27%的被調查者認為能夠改善生活質量，三項合計達到84%；認為沒有影響的僅占10.9%, 5.3%的認為不知道。因此，建立新型農村合作醫(yī)療保障體系是符合老百姓需要的。 

一方面云南農民嚴峻的生存條件，低收入的客觀事實要求應該實行合作醫(yī)療，調查的結果顯示農民對合作醫(yī)療也是有很強的主觀愿望的。另一方面則又表現出參與度不高的現象，是什么導致了農民這一矛盾心態(tài)的產生？ 

3、云南省農村社會保障工作中存在的主要問題 

（1）農民對新型農村合作醫(yī)療保險的了解不足 

由于部分地區(qū)宣傳力度不夠，許多農民不知道農村合作醫(yī)療為何物，加上農民自身的封閉性和被動性，致使許多農民對農村合作醫(yī)療的利弊不了解，也就不熱心。同時有思想觀念上的局限性，在農民中廣泛存在僥幸心理，另外、在報銷機制上也存在不利于農民參與合作醫(yī)療的因素。 

調查農民對新型農村合作醫(yī)療保險的了解情況，有58.8%的人聽說過，但對其政策具體的內容如補償辦法等卻不清楚，21.8%的人對這一政策，一點都不了解，甚至沒聽說過。不少農民對新型農村合作醫(yī)療制度依然心存顧慮，主要擔心繳了錢不受益，特別是害怕“進了醫(yī)院繳費就是無底洞”。 

（2）部分農民家庭經濟基礎薄弱，資金籌集困難，無力支付醫(yī)療費用。 

目前許多村集體經濟已沒有了積累，農民收入大都來源單一，經濟承受能力較低，面對廣大的農村弱勢群體，僅靠中央、地方財政和農民個人集資，資金來源有限；云南省由于貧困面大，貧困程度深，農民收入低，可支配現金少，貧困地區(qū)農民籌資困難，尤其是貧困農民，雖然安排了貧困醫(yī)療救助資金，但遠遠不能解決貧困人群參加合作醫(yī)療的問題。由于貧困醫(yī)療救助制度不完善，貧困醫(yī)療救助資金有限，貧困醫(yī)療救助的能力有待提高。如會澤縣是國家級貧困貧困縣，據調查有3%左右的人看不起病。一位老鄉(xiāng)說：“不是那些人不愿意參加合作醫(yī)療，是他們連吃飯都沒得吃，那里有錢看病。就是交了5元錢，生病了也看不起病，錢也是白交，干脆就不交?！彼試以趯嵤┺r村合作醫(yī)療政策的時候應該考慮為農村社會中低收入者的提供更優(yōu)惠的醫(yī)療政策，讓農民感受到新型農村合作醫(yī)療帶來的好處。 

（3）政府農村醫(yī)療保障制度與農民取向的矛盾 

針對農村合作醫(yī)療是保小病好，還是保大病好的實際問題。政府主張農村合作醫(yī)療主要保大病，而大多數農民認為：第一，大病是小病積累的結果，小病及時醫(yī)治，大病就會很少；第二，保小病，大家都會受益，參與積極性就會高；第三，保大病不可控，超出了農民的管理能力；第四，大病應該以政府救濟為主，家庭保障另想辦法救濟，不應該納入社區(qū)合作醫(yī)療的范疇。從政府這幾年的合作醫(yī)療試點經驗來看，一方面是人均30元錢用不完（大病最高只報3000－5000元，群眾還是看不起大?。硪环矫媸呛芏嗳诵〔〔蝗タ矗ㄐ〔∮锌赡芡铣纱蟛。?；導致的結果是一方面政府認為在為群眾做好事，另一方面群眾認為政府并沒有幫助農民解決實際困難。 

（4）農村新型合作醫(yī)療保險的自身體制的不足，制約了發(fā)展。 

筆者對文山州廣南縣阿科鄉(xiāng)新型農村合作醫(yī)療試點存在的問題調查資料（調查戶數/人數：167戶/291人） 

問題1 你當前看病就醫(yī)存在的最大問題是什么？ 人數 比例 

反饋 

結果 認為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)藥費太貴，比私人診所貴得多。 73人 25.1％ 

鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)療水平有限，醫(yī)務人員素質不高，醫(yī)治不滿意。 75人 25.9％ 

認為路途太遠，就醫(yī)不方便。 63人 21.6％ 

認為入院手術太復雜 55人 18.9％ 

認為滿意的 25人 8.5％ 

問題2 你贊成新型農村合作醫(yī)療政策嗎/ 

反饋 

結果 認同這一政策，能夠在一定程度上減輕農民看病負擔。 151人 51.9％ 

認為有利有弊，需要完善。 121人 41.6％ 

無所謂 19人 6.5％ 

問題3 你對農村合作醫(yī)療有何顧慮？ 

反饋 

結果 擔心新型農村合作醫(yī)療政策不穩(wěn)定 143人 49.2％ 

擔心報銷資金無法兌現 85人 29.2％ 

無顧慮 63人 21.6％ 

問題4 對管理機構的意見 

反饋 

結果 獲得補償，比較難辦，程序也比較復雜，辦事效率不高。 132人 45.4％ 

對農村醫(yī)療保政策的不了解導致獲得賠償時不方便。 91人 31.3％ 

比較方便，很滿意。 68人 23.3％ 

在問及當前農民看病就醫(yī)存在的最大問題時，有44%的人認為現在鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院醫(yī)藥費用太貴，家庭難以承擔，在農村調查時，農民還反映農村醫(yī)療保險定點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院醫(yī)藥費用更貴（相對于私人的診所醫(yī)院）。而且根據農村合作醫(yī)療保險制度規(guī)定，只有在指定的定點醫(yī)院就醫(yī)所產生的費用才能得到補償。農民在許多時候并沒有得到實惠，反而增加了看病負擔，特別是農村常見的多發(fā)慢性病（如風濕和骨質增生等），不但不能治好醫(yī)藥費還很貴。另有45%的人認為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院就醫(yī)程序復雜，醫(yī)療人員素質普遍不高，技術水平較差，醫(yī)療設備陳舊，農民不能從其獲得滿意醫(yī)療保障。農民大病小病不愿去鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級醫(yī)院就醫(yī)。同時也有38%的人認為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院路途太遠，不方便就醫(yī)，只有15%的人對當前鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療狀況還比較滿意。 

國家對農村推出新型農村合作醫(yī)療保險制度，有73%的農民表示支持認同這一政策，減輕了農民遭遇重大疾病時的醫(yī)藥負擔?？梢钥闯鲛r民對于參保的積極性很高、期望也比較大。15.4%的人認為這項政策有利也有弊，自己也有其它的看法。在問及農民對新型農村合作醫(yī)療保險有何顧慮時；有44%的人擔心新型農村醫(yī)保政策不穩(wěn)定，怕錢白投了，27%人對其獲得補償時，擔心資金無法兌現，辦理時程序復雜。也有20%的人對此無顧慮，相信政策帶來的巨大實惠性和穩(wěn)定性。 

農民從農村醫(yī)療保險管理機構獲得補償，這是關系到農民切身利益也是農民最為敏感的問題，同時也是新型農村合作醫(yī)療保障執(zhí)行和落實的關鍵所在。有43%的人認為從管理機構獲得補償不方便，要獲得補償，比較難辦，程序也比較復雜，辦事效率不高，29%的人承認是自己對農村醫(yī)療保政策的不了解導致獲得賠償時不方便，只有24%的人認為辦理農村醫(yī)保補償，還比較方便，很滿意。 

四、改進西部地區(qū)農民參與農村合作醫(yī)療的建議 

新型農村合作醫(yī)療的實施受到農民的歡迎，也迫切希望能夠加入進去，并且在部分試點地區(qū)已取得了相當的成功，也確實為農民帶來了實惠減輕了看病負擔。但由于新型農村合作醫(yī)療是新生事物，涉及面廣，覆蓋人口多，地區(qū)差異大，新型農村合作醫(yī)療試點工作還存在著認識尚未完全到位，籌資成本較高，補償方案需進一步改進，制度措施不夠完善，管理能力亟待加強，農村現有衛(wèi)生體制對于農民參與缺乏有效激勵，機制改革仍須加大力度等問題。針對這些問題提出以下幾點建議： 

（1）對農村合作醫(yī)療政策進行大力進行宣傳引導。 

要有針對性地開展宣傳教育，采取多種形式向農民宣傳實行新型農村合作醫(yī)療制度的重要意義和具體做法，使其家喻戶曉，人人明白，從而引導農民不斷增強自我保障和互助共濟意識，并最終形成廣大農民的自覺行動。要利用廣播、電視、報紙、傳單等形式宣傳合作醫(yī)療對解決因病致貧、因病返貧的重大意義。同時，宣傳各級政府對開展合作醫(yī)療的支持和承諾，宣傳合作醫(yī)療的相關規(guī)定，宣傳國家對農村衛(wèi)生事業(yè)和提高農民健康水平的重視，通過宣傳讓廣大農民認識到參加合作醫(yī)療是農村社會保障的重要內容，是提高農民對醫(yī)療服務有效需求和互相共濟的重要舉措，以此改變農民的醫(yī)療消費觀念，消除農民參保的疑慮和困惑，充分調動廣大農民參保的積極性，使全社會支持農村合作醫(yī)療，農民人人參加合作醫(yī)療，人人享受合作醫(yī)療。 

（2）強化行政監(jiān)督和社會監(jiān)督。 

針對農民對建立新型農村合作醫(yī)療制度的顧慮，建議應對定點衛(wèi)生院利潤率進行合理限制，以薄利多銷為經營宗旨，建立行政監(jiān)督機構，完善監(jiān)督制度，及時發(fā)放農村合作醫(yī)療就診卡，使每個參加合作醫(yī)療的農民憑卡實行醫(yī)療保健，使農民既當受益者又做監(jiān)督者，對合作醫(yī)療基金的使用情況定期實行公開，對農村合作醫(yī)療基金運作情況和定點衛(wèi)生院的財務賬目定期進行審計。 

（3）應制定較科學合理的醫(yī)療補助標準。 

科學合理的利潤率是鞏固提高合作醫(yī)療成果的基礎。利潤率太低或者太高，都會影響醫(yī)療機構和農民群眾的參與熱情和積極性。 

要加強對廣大農村干部、群眾的教育和引導，制訂出合理的補償方案，通過各種媒體，加強對維護農村農民健康權益和開展新型農村合作醫(yī)療的宣傳教育，教育農民如何正確地分析評價農村合作醫(yī)療制度的利弊，根據不同健康狀況下農民的心理開展工作。二是要根據年度內的資金使用情況，對沒有享受合作醫(yī)療的農民群眾本著無病關心的原則，為這部分農民開展一次健康查體，并確定將這一措施落到實處。真正使有限的資金用于農民群眾的疾病醫(yī)療和保健，讓農民群眾得到真正的實惠。否則，就會挫傷農民的積極性。 

（4）提高農村醫(yī)療機構服務水平和擴大受益面，在農村中逐步建立大病救助政策。 

要讓群眾既少花錢又能看病。要嚴格執(zhí)行藥價標準，保護農民群眾合法利益。 “新型農村合作醫(yī)療”應當十分注重農民的參與，切實尊重農民的意愿，變“高”的參與率為“深”的參與度。包括從政策設計、具體實施、籌資與監(jiān)督管理各個環(huán)節(jié)都應當體現參與性和公開性。在此基礎上，因地制宜地發(fā)展不同模式的農村合作醫(yī)療，不宜搞“一刀切”。重點應當及時由“保大病”調整為“預防保健為主”。一方面國家加大對農村衛(wèi)生防疫、健康教育，尤其是農村醫(yī)療衛(wèi)生知識普及的投資力度。另方面合作醫(yī)療資金使用方向著重放在社區(qū)能夠治療、不需住院的常見病和多發(fā)病，杜絕“小病拖大”、“大病等死”。變“大病統(tǒng)籌”為在貧困山區(qū)農村實行普遍的“大病救助”。資金來源主要由政府負責，并可吸收民間捐贈。管理上須與“合作醫(yī)療”完全分開?！按蟛【戎辈煌谀壳耙呀泴嵭械摹稗r村特困醫(yī)療救助”，覆蓋面應當更廣些。建議由政府扶貧開發(fā)部門或民政部門負責，另設專項基金。 

（5）加強農村保障相關法制法規(guī)建設，應嚴格規(guī)范合作醫(yī)療基金的管理權責，維護農村合作醫(yī)療的信譽。 

要將全部合作醫(yī)療資金納入縣級財政專戶儲存，做到醫(yī)療基金統(tǒng)一管理，設專門基金專帳、專戶，縣合作醫(yī)療辦公室每月定期審核匯總基金運行情況，由財政部門根據審計結果，開具申請支付憑證，提交銀行，辦理資金結算業(yè)務，直接將資金轉入定點醫(yī)療機構銀行帳戶，對農民群眾應當享受報銷的要簡化手續(xù)，定期辦理，對整個基金的監(jiān)管要責任到人，防止失控。真正使合作醫(yī)療實施過程公開化、透明化，要實行基金收支分離、管用分開、封閉運行。當前，縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政普遍困難，但要確保補助經費及時足額到位，防止任何形式的擠占、挪用，確保所籌資金每一分錢都花在合作醫(yī)療上。同時，要放寬轉院條件，簡化審批手續(xù)，要制定嚴格的責任追究辦法，對違反基金管理規(guī)定的要嚴肅查處，不能姑息遷就，要將合作醫(yī)療的收支情況進行公示張榜公布，確保農民群眾知情權、參與權和監(jiān)督權。 

（6）加強合作醫(yī)療定點醫(yī)院建設和加速培養(yǎng)農村衛(wèi)生人才，不斷提高醫(yī)療質量和服務水平。 

合作醫(yī)療定點機構的醫(yī)療質量和服務水平直接關系到農民參保的熱情。針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院存在的機制不活、醫(yī)療水平低，設備陳舊的問題，合作醫(yī)療定點醫(yī)療應加大基礎設施和醫(yī)療設備的投入，改善就醫(yī)條件，方便群眾就醫(yī)，不斷提高醫(yī)務人員的醫(yī)療水平和服務質量，讓農民群眾放心就醫(yī)。要合理配置衛(wèi)生資源，鼓勵支持醫(yī)學專業(yè)大學生到鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院工作，為鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)療水平的提高注入活力。只有這樣，才能使農民的醫(yī)療保健得到較好保障。醫(yī)院要加強對醫(yī)務人員的職業(yè)道德教育，嚴格執(zhí)行診療規(guī)范，做到合理檢查、合理治療、合理用藥、合理收費，并嚴格代購藥品管理，切實保證代購藥品的質量，只有這樣，農民的醫(yī)療保健才能得到保障，才能解除農民的后顧之憂。 

總之，要加強和完善農村社會醫(yī)療保障的法制建設和體制建設，使農村社會醫(yī)療制度對農民有足夠的吸引力和參與熱情，通過提高農民的參與度成為解決當前農村合作醫(yī)療困境的有效手段。 

參考文獻 

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篇8

摘 要 隨著醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的深入，公立醫(yī)院財務管理在醫(yī)院整體的經營管理中的重要性日益突出，如何加強醫(yī)院財務管理，使醫(yī)院在新形勢下穩(wěn)步、良性地持續(xù)發(fā)展，成了醫(yī)院管理者，特別是醫(yī)院財務人員應積極探索的一個重要課題。

關鍵詞 醫(yī)改 公立醫(yī)院 財務管理

日益深入的醫(yī)療體制改革、漸趨激烈的醫(yī)療市場，使醫(yī)院未來的發(fā)展將更加具有競爭力并富有挑戰(zhàn)性，雖然政府也在逐步加大對公立醫(yī)院投入，完善對公立醫(yī)院經濟補償政策，但是，新醫(yī)改方案對公立醫(yī)院的功能定位、管理創(chuàng)新等將公立醫(yī)院推向了市場競爭的大潮，因此，如何降低成本、提高醫(yī)院經濟效益，使公立醫(yī)院在市場競爭中立于不敗之地，筆者認為要從以下方面加強財務管理。

一、調整業(yè)務重心與結構，轉變發(fā)展思路，推陳創(chuàng)新，挖掘新的收入增長潛力

（一）調整業(yè)務重心與結構、轉變發(fā)展思路

新醫(yī)改將大型公立醫(yī)院的主要功能定位在急、危、重癥和疑難病癥的診療、醫(yī)學教育和科研、指導和培訓基層衛(wèi)生人員等方面發(fā)揮重要作用，建立與社區(qū)衛(wèi)生服務機構的分工協(xié)作機制，通過技術支持、人員培訓等方式，帶動社區(qū)衛(wèi)生服務持續(xù)發(fā)展。醫(yī)院的工作重心應轉移到學科建設及解決疑難重癥的軌道上來。通過調整業(yè)務重心和結構，積極應對一般診療任務“下沉”基層的趨勢，迅速轉變過去那種“大而全”的發(fā)展思路，建立“小病到社區(qū)，大病到醫(yī)院”的就醫(yī)發(fā)展趨勢。

（二）推陳創(chuàng)新，挖掘新的收入增長潛力

《新醫(yī)改方案》明確指出：推進公立醫(yī)院補償機制改革，加大政府投入，完善醫(yī)院經濟補償政策，逐步解決以藥養(yǎng)醫(yī)問題。目前，公立醫(yī)院的補償由醫(yī)療服務收費、財政補助收入、藥品加成收入3個渠道組成。新醫(yī)改將取消藥品15%的加成，在收費項目及標準上還將實現“一增四降一升”即：增加藥事服務收費項目、降低虛高藥價、降低醫(yī)院藥品15%的加價、降低大型醫(yī)療設備檢查費用、降低高值耗材費用及提高醫(yī)務人員的勞務價值收費。因此，要增加醫(yī)院的收入，就必須在體現醫(yī)務人員勞務價值上下工夫，注重加強對急、危、重疾病的探索與研究及特色、重點、新興學科建設；密切關注國內外最新醫(yī)療技術成果，尋找空白點，增加新亮點，依靠新技術、新設備的效用帶動新業(yè)務的開展。建立起人無我有、人有我精的特色醫(yī)院，以吸引更多的重病、疑難病患者前來就診，進而增加醫(yī)院的醫(yī)療業(yè)務收入。

二、創(chuàng)建合作化經營模式，建立全成本核算體系，降低醫(yī)院運營成本

（一）通過合作化經營，降低醫(yī)院服務成本

醫(yī)改方案實施后，公立醫(yī)院可與?？漆t(yī)院、民營醫(yī)院積極合作，通過合作化經營，雙方建立技術和經營管理的雙重捆綁關系，最大范圍、最大限度地占領醫(yī)療市場，同時有助于醫(yī)院整合資源，提高規(guī)模經濟效益，鞏固在行業(yè)中的優(yōu)勢地位，降低經營成本，改善財務結構，提升公立醫(yī)院價值，以實現雙方在人才、技術、財務等方面的優(yōu)勢互補，增強醫(yī)療、科研方面能力，進而全面提高公立醫(yī)院管理水平、社會效益和經濟效益。我院與省中醫(yī)學院附屬醫(yī)院、蘭泰醫(yī)院的合作，已經充分證明了該模式的可行性。

（二）建立全成本核算體系

目前，我院的成本核算非完全意義的成本核算，成本核算科只是將各科室或治療組所發(fā)生的直接費用納入核算體系，而醫(yī)院經營管理發(fā)生的間接費用尚未分攤到相應科室或治療組，這就造成成本核算科分攤出去的成本與財務科成本不一致。搞好全成本核算工作是市場經濟條件下醫(yī)院成本管理的核心和關鍵，只有對醫(yī)院成本進行全面、系統(tǒng)、多層次的核算，才能挖掘出潛在的利潤，使自身更具競爭力。同時進行全成本核算，可以深化醫(yī)院內部管理，使全體成員共同進行成本控制，并建立健全成本考核指標體系，關注成本發(fā)展趨勢，堅持經濟效益和社會效益的高度統(tǒng)一，走內涵發(fā)展的道路。

三、加強醫(yī)療應收賬款回收管理

醫(yī)療應收款是指在醫(yī)療服務過程中由醫(yī)院為病人墊付的各項開支，在結算時應收回的款項，主要表現為醫(yī)保病人醫(yī)藥費撥款不及時造成、無主病人、死亡病人、醫(yī)療糾紛病人欠費及醫(yī)院內部管理不善造成醫(yī)院欠款等。目前，醫(yī)療欠費是困擾醫(yī)院的一大難題，在國家還沒有設立醫(yī)療欠費補償基金的情況下，醫(yī)院只有通過自身努力減少欠費。一方面，醫(yī)院不能一味追求經濟利益，要根據患者經濟狀況和疾病程度合理制定治療方案，減輕患者負擔，減少欠費的發(fā)生；另一方面，醫(yī)院把欠費指標落實到病區(qū)并加以考核，作為病區(qū)的日常管理工作之一，盡量減少患者拖欠費用。對搶救無主病人和重大傷亡事故病人發(fā)生的醫(yī)療欠費，應向主管部門及財政部門報告,申請給予補助。 對醫(yī)療糾紛病人欠款，要走司法途徑、請求法院給予法律支持。醫(yī)保病人及外地新農合病人欠款，有的則是由于撥款不及時造成的，我院屬省直大型公立醫(yī)院，承擔著當地城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民及離休老干部的醫(yī)療保健及救治任務，結算方式實行定額內次月?lián)芨?，對超過定額部分費用，社保機構拒付，由醫(yī)院先墊支，年末考核下年初部分撥付的方式，整整占用我院近一年的資金，制約著我院發(fā)展；有的則是醫(yī)務人員對醫(yī)保政策掌握不清，在用藥及檢查治療上有不合理行為，造成醫(yī)院墊付出去的資金收不回來，這種情況建議醫(yī)院加強內部醫(yī)療質量管理，注重合理用藥、合理檢查，加大對醫(yī)保政策的宣傳力度，完善醫(yī)療保險質量的考核制度，加快醫(yī)院的內涵建設，加強醫(yī)務人員的醫(yī)德醫(yī)風教育，注重以人為本的素質教育管理，加強對醫(yī)生用藥的培訓和監(jiān)督，規(guī)范醫(yī)務人員診療行為，盡量減少醫(yī)院的風險及欠帳損失。

四、加強醫(yī)院信息化建設，實現財務管理信息化

醫(yī)院信息化建設工作是完成和完善流程優(yōu)化的一個重要手段，是提高醫(yī)療服務質量、降低資源消耗和節(jié)約醫(yī)療成本的有效方式，是醫(yī)院自身適應醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革可挖掘的重要潛能,也是財務管理創(chuàng)新的重要舉措。財務管理信息化系統(tǒng)可以廣泛應用于醫(yī)院管理的方方面面，如成本核算、會計核算與財務管理、物流、績效考核、工資獎金分配、資產管理、財務預測及預算等。在財務管理要求上，要完善及規(guī)范財務管理就必須加強醫(yī)院財務信息化工作，做到財務管理信息化。如：利用成本核算系統(tǒng)可以細化醫(yī)院成本核算的種類，一次性輸入相關數據，就可以得到醫(yī)院領導層決策所需各種數據；了解各責任單位即科室（部門）成本，對科室的經營做出預測和決策，對床位利用率不高的科室予以合并或撤銷；了解各個醫(yī)療項目的成本，可以考察各醫(yī)療項目的盈虧，是否投入資金加大項目開展及取消某個醫(yī)療項目的投入；了解各個病種成本，即可以對某病種治療所耗費的資金總和做到心中有數，也可以為物價部門提供定價依據。

五、拓寬拓優(yōu)公立醫(yī)院籌、融資渠道

實行醫(yī)改后，醫(yī)療市場的競爭及醫(yī)療技術、設備的日新月異要求醫(yī)院加速發(fā)展，醫(yī)院對資金的需求很大，完全靠自籌財力有限，全部靠財政撥款就目前來說可能性不大，因此，對公立醫(yī)院來說貸款是不可避免的。但是，在當前醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革與醫(yī)院外部環(huán)境和條件發(fā)生深刻變化下，醫(yī)院應解放思想，拓寬籌資渠道，結合本身實際情況多形式、多渠道去籌措資金，解決醫(yī)院資金短缺的問題。

（一）直接貸款

公立醫(yī)院直接貸款的形式主要是銀行貸款，銀行貸款籌資程序較為簡易，但銀行審批把關很嚴，申請比較困難，要有詳細的可行性研究報告及財務報表。外國政府貸款的特點是用款期限長、利率低，有的期限可達30年～50年，利率約為0.2%～3%，還有無息的，但貸款大多與項目相聯(lián)系，且?？顚Ｓ茫袝r限制購買條款。這種方式是醫(yī)院利用外資的最便捷的方式。

（二）融資租賃

融資租賃是醫(yī)院和設備投資公司之間的交易，按照醫(yī)院選擇的設備和供應商，投資公司從設備供應商購買設備，并租借給醫(yī)院使用，醫(yī)院在約定的租賃期內支付全部資金（本金和利息），每期支付租金的時間間隔和數額可以由雙方協(xié)商而定。醫(yī)院償還完全部資金后，租賃公司以合適的轉讓價格將設備所有權轉讓給醫(yī)院。我院通過融資租賃引進了當前國內最先進的Elekta醫(yī)用直線加速器，不僅留住了本院需放療的病人，同時還能接收外院需放療的病人，一年能為醫(yī)院增加醫(yī)療收入達600余萬元。

（三）吸收社會資本

實行醫(yī)改后,公立醫(yī)院可進一步擴大融資渠道,在保持國有資產主導地位和非營利性質的前提下,鼓勵社會資本參與公立醫(yī)院的合作建設,并允許合作者取得合理回報,允許有條件的醫(yī)院探索投資主體多元化的改革。這種籌資形式在我院體檢中心的經營發(fā)展中已經得到體現，并已取得一定的經濟實效。

六、深化醫(yī)院財務分析，加強醫(yī)院內部審計管理職能，及時為院領導提供決策依據

財務分析是發(fā)揮財務工作效能的一項重要的工作。搞好財務分析，是財會人員的職責，也是財務人員參與管理、決策，提高財務工作在醫(yī)院經濟管理中的地位的重要手段。加強醫(yī)院內部審計是建立現代醫(yī)院管理制度的客觀要求，是保證醫(yī)院投入產出效益的重要手段，是醫(yī)院加強經營管理的客觀需要。實行新醫(yī)改以后，對公立醫(yī)院來說有不可預測的風險，作為經濟決策的重要支撐系統(tǒng)，醫(yī)院財務部門要加強經濟運行分析，要做到月度收支分析、季度全面分析、年度分析要在季度分析基礎上進行綜合分析，包括：財務經營情況、資產狀況、現金流量情況、內部成本核算情況、財務預算執(zhí)行情況、醫(yī)院償債能力、營運能力、發(fā)展能力及可持續(xù)能力分析。對醫(yī)院經營中異常財務指標重點分析，找出異常的真正原因，并建立財務預警機制和應對的財務預案，及時為院領導提供決策依據。

參考文獻：

[1]李海.加強醫(yī)院財務管理的設想.新財經.2010(12):203-02.

[2]徐清去.醫(yī)療保險制度改革:現代醫(yī)院的機遇與挑戰(zhàn).中國衛(wèi)生經濟.2009.28(8):40-41.

[3]陳新中.對深化公立醫(yī)院改革的幾點思考.中國衛(wèi)生經濟.2008.27(12):5-7.

篇9

從APPSTORE的版本更細記錄看(安卓版本15年4月中旬上線)：

15年5月上線，主要功能是匠人入駐、作品管理和展示，匠人介紹

15年5-10月期間的8次版本更新主要集中于用戶體驗、BUG修復方面；

15年9月上線官方單品在線拍賣功能；

15年10月上線普通交易功能，完成閉環(huán)；

16年5月上線匠人視頻直播和拍賣結合功能。

根據上面的時間表看到迭代速度穩(wěn)定、業(yè)務規(guī)劃清晰。從匠人的展示宣傳，社交切入，在此基礎上，增加不同類型的交易功能，形成閉環(huán)。

一年時間里，沒有重大業(yè)務功能的砍掉，而是縱深增加業(yè)務深度，橫向豐富展示(如視頻、主題和訪談)和交易(如定價、拍賣、直播和限時購)形態(tài)。

對于電商業(yè)務，尤其是不成熟的行業(yè)，做到這樣的產品規(guī)劃和結果，是非常難得的。說明行業(yè)了解的非常深入，業(yè)務決策也非常穩(wěn)健。從而不會造成時間和成本的浪費。

運營策略解析

一、做一個優(yōu)美的公眾號

在2015年3月，app上線之前，東家便通過微信公眾號進行了前期運營。對于這樣一個鮮明的產品定位，內容和受眾的定位是比較清晰的。

通過查閱，首發(fā)文章閱讀量即破萬，恐怕這就羨煞了很多人。通過搜狗的微信同名文章查詢，看到創(chuàng)始人之一的朱見山通過上一個項目“開泡”的資源進行了全面導流，并保持了半年的同步更新和引導，還利用自己的行業(yè)資源進行了協(xié)同導流。根據估計，上線前東家微信公眾號約有5000-10000粉絲。

東家的公眾號內容一直相對穩(wěn)定而且優(yōu)美，同時搭配APP宣傳線上線下的活動，粉絲增長平穩(wěn)(預計20000-30000之間)。在這里，并沒有看到爛大街的互推、廣告等推廣手段，而是涉及到對外的資源整合的合作案例，在下面會單獨再介紹。

二、冷啟動中的降維思路

東家的目標用戶有幾類：藝術類從業(yè)者，喜歡收藏、關注和交流；凈值收入人群，有消費能力，注重精神消費；文藝愛好者，可能是環(huán)境熏陶，或是文藝愛好。

早期版本的東家app并沒有交易功能，而是以匠人入駐、作品展示和社交的方式切入，來幫助匠人展示自己和互動，這對于分散于各地的匠人來說，有一個漂亮而且集中的展示平臺，自然是不錯的。

這里就涉及到冷啟動的問題，通過產品的規(guī)劃，將電商中的普遍的雙邊冷啟動問題降為單邊啟動，大大降低用戶獲取成本，同時，對于種子用戶的獲取，產品價值更加明確且簡單。

在這樣的情形下，用戶獲取方式非常清晰：招商。BD團隊通過線上的渠道，比如QQ群、微信群、論壇、同類app等、以及線下的集市等方式挖掘溝通匠人(線下集市可以公開名義參加增加品牌曝光，也可以現場直接一一挖掘匠人)，同時幫助匠人進行作品上傳和管理。從效果和結果上看，半年左右大概入駐不到1000個匠人。

除此之外，應用市場的渠道運營，資源申請，以及創(chuàng)業(yè)媒體的報道作為輔助，對于早期APP來說也非常重要。

三、常態(tài)化運營求規(guī)范

冷啟動階段沒有品牌影響力，沒有資源，產品不成熟，沒有運營數據等因素，不得不進行很多很笨的人肉拓展工作。而進行常態(tài)化運營階段，則需要考慮更有效率的推廣手段，和更有成效的運營方式。

1、商家運營，也叫商家成長。匠人屬于非常傳統(tǒng)的人群，甚至很多人對于互聯(lián)網很陌生，但是匠人既然可以自由生存，必然有著自己的圈子，以及渠道。對于這類的APP，早期的流量必然不夠，對于匠人需要提供更細膩的附加價值和運營服務。

1000多個匠人并不多，首先是深入溝通，挖掘匠人背后的故事和品牌價值，作為內容輸出。比如專訪、視頻等，幫助匠人以多種形式宣傳。其次是渠道價值，引導匠人在自己的圈子和資源中宣傳，比如線下工作室、微信朋友圈和群等。

還需要輔助匠人如何拍攝好的照片，如何編輯作品的核心賣點，提供規(guī)范的模板。這個目前做的并不好，很多作品描述很簡單，很多買家并不了解背后的工藝難點在哪里，也不懂材質的等級代表什么，需要更加人性化的陳訴。

賣家分級，塑造頭部賣家，集中流量資源打造成交案例，甚至品類案例。

2、品類運營。簡單可以歸納為類目運營和營銷兩個重點職能。

首先需要對于龐大的手工藝品做合理的分類展示，包括前后臺的類目梳理，是一個繁瑣而細致的職能。

雖然大部分作品都是有故事，優(yōu)美的，但是美不代表成交，如果只是因為好看而只有圍觀，沒有成交，那刷下訪問量，找點成就感就好了。

所以要梳理重點、符合市場和使用場景的品類，爆款思路是適用的。如果重點品類突破了成交，突破用戶對平臺的心理門檻，就可以順勢帶動相關品類。

營銷的核心KPI是成交。日常職能包括每日的推薦選品，拍賣選品等；專題的策劃，比如15年12月19日的“傳家節(jié)”活動。營銷活動可以借助熱點和節(jié)日，提升轉化率，同時投入流量資源。

3、匠人招商。主要是針對匠人入駐。在冷啟動階段，招商更多需要人肉一對一拜訪和挖掘。在常態(tài)化運營階段，則可以采用更有效率的方式。

除了更多的品牌曝光等方式外，東家在今年1月份發(fā)起“匠人經紀人”的活動，后續(xù)還有“匠人星探”的活動，形式類似。招募有資源和興趣的用戶，作為“經紀人”角色，然后去挖掘身邊的匠人入駐，并幫助宣傳品牌故事，東家提供獎勵。形式的本質是利用平臺的資源和品牌背書，讓積極的用戶去發(fā)展“下線”，并提供獎勵。

4、內容運營。匠人故事內容的采編、整理、和推薦，包括文字，攝影及視頻等多種形式，還有利用熱點進行采編和開展活動。

有些產品會有用戶運營的職能，通過活動，積分系統(tǒng)，新媒體以及產品優(yōu)化來提示用戶活躍度，但這些職能以及分布在上面了。四、整合資源中升華

資源，總是最稀缺的，尤其是創(chuàng)業(yè)公司，沒有品牌背書，沒有流量，更需要去爭取同業(yè)和異業(yè)的資源合作。有人說，我司產品又丑(早期不完善)又窮，當上門女婿都沒人要哇！

資源可以是錢，可以是流量，可以是你平臺所處的角色，你的用戶資源，以及你的用戶所擁有的資源，你需要明確你的資源，以及如何達到多贏的結果。

這里東家明確自己對于合作方最特有的資源就是匠人、匠人的手藝、匠人的作品以及匠人的內容，下面看下東家的資源合作的案例。

1、線下活動

展會。國內有各式各樣的藝術文化展會，普遍形式是舉辦方發(fā)起主題展會，招募參展商，并售賣門票給普通市民。參展商付費參展(一般幾百到幾千不等)，現場可以展示自己的品牌及作品，并進行售賣以及獲得合作。注：15年11東家?guī)ш爡⒓訌V州茶博會。

對于個體的匠人來說，個人參展費用及籌備工作無法不起，東家作為平臺方可以聯(lián)合匠人共同參展，東家承擔展費或匠人平攤，現場既可以幫助匠人宣傳，也能方便現場宣傳東家平臺，現場的匠人及參會市民皆為精準目標用戶，實在劃算。

小區(qū)及會所活動。高檔的小區(qū)、會所和銀行VIP服務為了吸引和維護自己的高端客戶，會舉辦一些活動，邀請類似奢侈品、珠寶以及文化藝人等來做分享沙龍。東家擁有大量的匠人及手藝，以及良好的品牌故事，而這些高端會所的客戶則恰恰也是東家的目標買家。

2016.3月，浙江奧迪在杭州龍井聯(lián)合東家匠人開展奧迪Q7試駕活動。

2016.3月，東家在新浪樂居公司內部針對員工開展匠人美食品嘗活動，

2、公益合作

幾乎多數藝術品平臺都有涉及到公益拍賣的合作，公益合作主要是聯(lián)合公益機構，如“壹基金”“免費午餐”等，從征集公益拍品開始，到拍賣善款捐贈，中間一系列的環(huán)節(jié)共同宣傳造勢，甚至能吸引有影響力的媒體加入，屬于吃力討好的事情，還能大大提高品牌形象。

2015年12月，在東家的年度大活動“東家傳家節(jié)”開展的同時，聯(lián)合了鄧飛發(fā)起的“大病醫(yī)?！表椖?，在東家拍賣頻道發(fā)起公益拍賣，作品均由東家匠人提供，并聯(lián)合了百家講壇的紀連海以及馬伊琍等進行微博轉發(fā)。

所有的宣傳及流量均帶入東家APP上。其實，在2015年7月“大病醫(yī)?！比苣陼系拇壬婆馁u上，東家便寫上匠人提供多件作品參與，才奠定了逐步的深入合作。

2016年5月21日，東家再次攜手鄧飛發(fā)起的“免費午餐”公益基金，同時利用APP新上線的“視頻直播+拍賣”功能，進行線上線下同步慈善作品拍賣。

這里我想說的是，藝術文化與慈善事業(yè)相結合的方式在行業(yè)中案例頗多，關鍵的是合作方的選擇。這個和NBA球隊類似，大家都想組三巨頭，但你必須先搞定一個適合的并且你能搞定的巨頭，另一方巨頭很容易吸引進來。3、內容合作

東家從最早的運營就開始采編“匠人志”，挖掘匠人背后的故事。在APP和微信公眾號都有持續(xù)的展示，目前也通過視頻的方式來豐富“匠人志”的展現。從最早的匠人定位開始，每一個入駐的匠人都是有自己獨特的文化和手藝傳承的，這就天然奠定了好的內容基礎。

目前最內容的新媒體，無不是通過更多的渠道在分發(fā)自己的內容，以獲得更多的流量，同樣的思路，東家有獨特的內容素材，以及內容制作能力，便可以尋找內容分發(fā)，普通的自媒體平臺這里沒有確認，也沒有什么運營難度，這里提的一個案例是微信公眾號的合作。

除了這樣的內容合作外，通過搜狗的微信搜索還能查到很多其他賬號的宣傳，至于是什么達成合作的，有興趣的可以去深究。

運營數據及思考

匠人入駐數量，2015年10月1000名匠人，2015年底1500名匠人，2016年5月2000名匠人，平穩(wěn)的增長比例，可見人肉招商和品牌的持續(xù)曝光并沒有帶來爆發(fā)式的匠人增長。

線下活動輻射有限，而目前開展的“星探”等活動并沒有好的利益驅動機制，效果有限?？梢愿由钔诰€上的渠道，尤其是微信，既可以做全面的H5傳播案例，也可以分品類、分地域開展線上的病毒式的號召和邀請活動。

篇10

外地戶籍的碩士生孔佟偉，在上海工作了8年后，終于拿到了上海戶口。盡管經歷了種種麻煩，每一環(huán)節(jié)如履薄冰，但他無怨無悔、慶幸萬分，“我給上海做了貢獻，我和我的孩子終于可以享受到上海的福利了”。

北京郊區(qū)的農村大媽江秀云，正因為女兒失去農業(yè)戶口而十分懊惱。盡管她所在的村莊，種地的人越來越少，村民們都在期盼著被征地以及那筆頗為可觀的補償款，但江大媽卻對“成為城里人”有些擔心：“農民就像散養(yǎng)的雞，只要給一塊土地，就可以自己覓食，但突然變成圈養(yǎng)，肯定會不適應?！?/p>

7月30日，國務院印發(fā)《關于進一步推進戶籍制度改革的意見》，決定取消農業(yè)戶口與非農業(yè)戶口性質區(qū)分，建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的戶口登記制度；到2020年，努力實現1億左右農業(yè)轉移人口和其他常住人口在城鎮(zhèn)落戶。

這是一項劃時代的改革措施，牽涉面廣、關注度高、挑戰(zhàn)性強，不僅關系到城鄉(xiāng)差別的消除、千千萬萬個家庭的命運，更決定著國家發(fā)展的未來。

上海

歷時8年、積分落戶的外地小伙孔佟偉

經過“8年抗戰(zhàn)”，34歲的浙江籍小伙孔佟偉，終于在2012年6月拿到了上海戶口，他告訴記者，那感覺就好比萬里終于到了延安。“我給上海做了這么多年的貢獻，我和我的孩子終于可以享受到上海的福利了?！?/p>

剛參加工作就辦了居住證

2005年，25歲的孔佟偉從浙江的一所重點高校研究生畢業(yè)后，來到上海浦東的一家IT公司工作。因為買房子，戶口不在上海的孔佟偉當年就辦了上海市居住證?！爱敃r，房屋中介告訴我，如果有上海當地的居住證可以少交幾千元的稅金”。

2002年，上海開始實施居住證制度。上海的居住證件包括《上海市臨時居住證》（有效期6個月）和《上海市居住證》（有效期1年、3年、5年）兩類。2013年7月起，上海開始實行積分制的居住證管理辦法，積分達到標準分值（120分）的，可以享受更多的公共服務待遇，最突出的一點是子女可以在上海參加高考。

孔佟偉屬于申辦居住證較早的一批。至今回想起來，孔佟偉依然慶幸不已，“沒有耽誤以后的落戶時間”。

2005年拿到《上海市居住證》后，孔佟偉可以在教育、就業(yè)等方面享受到部分上海市民待遇。當然，居住證畢竟不等于戶口。

比如，孔佟偉可以擁有上海社保賬戶并繳納“四金”。但是由于戶口不在上海，養(yǎng)老保險將來要回戶籍所在地領取，所以，單位為其繳納的社保金就無法享受到了。而上海“四金”繳費比例相比其他城市較高。以養(yǎng)老保險金為例，個人繳納部分是基數×8%，公司繳納部分為基數×22%。如果按照月工資基數5000元計算，22%就是1100元，一年下來13200元?？踪ネ诵莺笾荒芑貞艏诘仡I取個人繳納部分的養(yǎng)老金，而不能領取公司繳納的更多的那筆養(yǎng)老金。

再比如，孔佟偉不能在上海登記結婚，他的孩子也不能在上海參加中考、高考，如果他失業(yè)了，就有可能失去居住證，更無法領取失業(yè)金。

“居轉戶”，一步都不能錯

2009年，讓孔佟偉更高興的事發(fā)生了。

當年2月，上海市印發(fā)了《持有〈上海市居住證〉人員申辦本市常住戶口試行辦法》的通知，符合條件的來滬創(chuàng)業(yè)、就業(yè)人員均可通過申請以獲得上海戶籍，而“居轉戶”的首要條件就包括持有上海市居住證滿7年以及持證期間按照規(guī)定參加本市城鎮(zhèn)社會保險滿7年。

2011年底，持有上海市居住證滿7年的孔佟偉，開始在上?！熬愚D戶”的論壇和qq群里取經。他告訴記者，當時每天看著論壇里、qq群中兄弟姐妹們各式各樣的問題、在“居轉戶”路上的各種奇葩遭遇，他覺得寫本兒小說的題材都有了。

比如，有的人好不容易在公司請了假，千里迢迢趕回老家，幾經波折開具了戶籍地計生證明，但因為內容是手寫的，上海的區(qū)級受理機構認為不符合標準，必須重回老家再開一份；但更悲催的是，別人同樣拿著手寫的證明，上海別的區(qū)級受理機構卻沒提出異議。

比如，申請表上需要填寫來滬之前的工作經歷，有人如實填寫了自己來滬前10年的每一份工作經歷，結果被要求出示每一家單位的離職證明，否則審核通不過。申請人“欲哭無淚”，花了幾個月的時間，托朋友找關系，找以前的同事、領導費了九牛二虎之力才開齊了所有工作的離職證明。申請人感慨，幸虧自己以前的工作單位沒有倒閉停業(yè)的。

成功落戶后，孔佟偉被人多次問過同一個問題：“居轉戶”，到底哪一步最關鍵？孔佟偉的回答永遠是：“都重要，每一步都缺一不可，而且不能有任何差錯，任何一步不符合規(guī)定都要推倒重來。每個人遇到的問題都有相同之處，但又各有不同。唯一能做的就是有足夠的耐心和堅持的韌性?！?/p>

當然，作為過來人，成功拿本兒的孔佟偉，對“居轉戶”政策還提出了幾條改進意見。

其一，上海市政府和遷出地政府溝通不暢?？傮w來說，上海的證明要比遷出地的證明好開。比如落戶必需的“四大證明”（戶籍地無犯罪記錄證明、戶籍地計生證明、上海無犯罪記錄證明、上海計生證明），孔佟偉表示，上海的兩證比較好開，格式也相對統(tǒng)一，但遷出地政府由于信息不對稱且沒有公開詳細的規(guī)章制度可循，常要跑了一趟又一趟，甚至還給一些不規(guī)范的政府機構提供了權力尋租的機會。

其二，有些規(guī)章制度還有進一步完善的空間。比如落戶審核中有一條是專業(yè)資格與工作崗位一致；在具體的操作過程中，要求大學所學專業(yè)與專業(yè)資格、工作崗位均一致?！斑@就好比你十八九歲填報的大學志愿，要與你二三十歲從事的職業(yè)一致?！笨踪フf，這顯然是不合理的。于是乎反復地咨詢、單獨寫崗位說明，想盡一切辦法拉近工作內容與職稱、專業(yè)的一致性或相關性，也成為眾多“居轉戶”人員的必修課。

提交了全部資料之后，等待審核的過程也讓人焦灼、忐忑。政策規(guī)定，初審期限15個工作日，審核30個工作日，公示期限15個工作日，但據孔佟偉了解，有的人提交材料后5個工作日網上就顯示受理通過，有的人則要花一個多月，也有的人至今未顯示受理通過。

2012年出臺的《持有人員申辦本市常住戶口辦法》（下稱《辦法》）有效期截止到2016年12月31日。這一時間期限更讓很多“居轉戶”焦慮不安。

盡管已有不少業(yè)內人士表示，《辦法》到期后會出臺新的、更完善的政策，繼續(xù)推進“居轉戶”。但據孔佟偉介紹，仍然有許多已經在排隊的人多了一份擔心，感覺隨時都會“再生枝節(jié)”。會不會有新的條件和要求？名額會不會減少？排隊的人會不會越來越多？

有媒體報道，上海自2009年6月起試行居住證轉戶籍政策以來，截至2010年底，政策受益人員、隨遷親屬共2000多人。上海市人事局主辦的21世紀人才網信息顯示，2011年，上海共辦理居轉戶2711人，隨遷1064人，共計3775人。2012年，共辦理居轉戶3843人，隨遷1851人，共計5694人。

孔佟偉和還是外地戶籍的妻子不止一次地慶幸自己拿到了上海戶口，孩子也隨父親一起遷戶上海。“以后子女入園、入學，就不用再為無學可上或是因外地戶籍要繳納贊助費而發(fā)愁；將來退休后，我也可以拿到單位和個人繳納的、全部的養(yǎng)老金了?！?/p>

北京

不愿放棄農村戶口的京郊大媽江秀云

農業(yè)戶口、土地、房屋，是近幾年東宋各莊村民最關注的內容。

東宋各莊位于北京市大興區(qū)榆垡鎮(zhèn)，東臨河北省廊坊市，而村莊以南10里外，便是作為北京與河北界河的永定河。在村莊里，經?？梢噪[約聽到起降于北京南苑機場飛機的轟鳴聲，而在村民們的言談中，這個村莊與機場有著更為緊密的關聯(lián)。

很多村民向《中國經濟周刊》記者表示，今年以來，他們多次看到有工作人員在地里打洞，獲取土壤樣本，甚至還壓倒了一些農作物；村民們紛紛猜測，這預示著傳聞已久的新機場終于要動工了。

其實在今年年初，新機場項目已被列入到北京市政府年度固定資產投資項目清單，這標志著該項目將于今年正式動工；而在5月份，環(huán)保部也已經了《北京新機場項目環(huán)境影響報告書》。

早在2011年，北京市的新機場將選址永定河北岸的禮賢鎮(zhèn)與榆垡鎮(zhèn)的傳言便開始在村民間流傳。也正是從那時開始，村民紛紛開始揣測自家的土地將帶來怎樣的收益。在過去的三年中，這個位于北京市東南角的村莊始終處于土地征收的前夜。如今，終于要迎來破曉的時刻。

“要征地了，很多人都沒有心思種地了”

8月3日下午一點半，村民江秀云從集市回到了家中。她剛剛賣掉了自家今年收獲的第三茬、也是最后一茬甜瓜?！爸灰涎聿桓癄€，就會結出瓜，一般每年會結出三茬瓜，今年的收成還不錯。”江秀云向《中國經濟周刊》記者介紹道，如果一畝地的西瓜或是甜瓜得到精心照料，并趕上風調雨順的年景，那將可以帶來過萬元的收益。

江秀云今年55歲，家里原本4口人，如今，一對兒女都已經成家，女兒也剛剛有了孩子。

大興區(qū)本以種瓜、產瓜而聞名，但在東宋各莊，像江秀云這樣依然在種瓜的農戶已不多見。

江秀云說，以前村民的瓜棚可以連成一片，而如今全村只有三戶人家還在種瓜。越來越多的村民開始放棄種瓜，轉而選擇種植成本較低，種起來也比較省力的玉米，盡管一畝地的玉米只能為農戶帶來1000多元的收益，與種瓜所得的利潤有著相當的差異?！斑@樣一來可以在征地時減少些損失，二來是覺得都要征地了，也沒有心思種了。” 對于此刻的村民來說，土地本身的價值已經遠遠超出其上任何作物可能給農民帶來的收益。

很多村民向記者證實，村子里的人大多在兩三年前就已經不再種瓜了，附近集市上買到的瓜很多都是從外地運來的。

江秀云向記者講道，很多村民都嘲笑自己，為什么地都要被征了還要種瓜，“但我覺得能得一點是一點，農民不種地還要去干嗎？總不能在家就等著征地，那要萬一不征了呢？”

更多的村民選擇外出務工貼補家用。很多村民在種植玉米后，農活就閑了下來，年輕一點的村民會選擇外出打工，而一些上了年歲的村民往往就會賦閑在家，或是幫著兒女帶帶孩子。

江秀云的丈夫也在兩個月前開始打工，目前家中8畝地除了一畝地在種植甜瓜外，其余也都種上了玉米。她向記者表示，哪怕土地今年不被征收，沒有丈夫的幫助，來年她自己也無力再照料一畝地的瓜田了。

宅基地上密集加蓋房屋

村民們種地的熱情在減退，與此同時，村民們開始在自家的宅基地上密集地修建房屋。江秀云向記者介紹道，村中每家宅基地的面積差不多都是四分地（約267平方米），而在原有宅基地外修建房屋屬于“違建”，因此大家都在想辦法在原有宅基地的范圍內增加房屋的數量。

江秀云家對面原本是一個土坑，但就在三年前征地的消息開始在村中傳開后，土坑幾乎在一夜之間被填平，并且蓋起了一排房子。“那種瓦很薄的房子都是后來加蓋的”，但江秀云至今都不知道房子由誰所建，而房屋也長期無人居住。記者注意到這排房子的部分院墻已經傾斜，僅靠幾根木棍支撐，而院內的房屋也大多沒有加裝門窗，只是立起了四面磚墻。

除去這一排不知道主人的房屋，更多的村民選擇在自家的宅基地上加蓋房屋。很多村民向記者表示，他們聽說同屬大興區(qū)的西紅門鎮(zhèn)在征收村民的宅基地時，連狗舍都會被納入賠償范圍，他們擔心如果自己的房子少，或是蓋得晚會影響賠償。在過去的三年中，很多村民在自家的院子里加蓋了一排新房，有的村民甚至在新舊兩排房之間的空地上也加裝了頂棚。

江秀云向記者介紹道，村民間一直流傳著以門的數量計算房間數量的說法，很多村民為此在過道中也設置了幾層門，“房子一進去全都是門，甚至連一輛電動車也推不進去。”

其實江秀云的家里也加蓋了一排，共八間新房。她解釋道，這樣做主要是因為兒子剛剛結婚，家里的老房確實不夠住了，同時，看著自己的鄰居在建房，她也擔心在即將到來的征地補償上遭受損失，“萬一按照屋子的數量算，你沒有蓋，你就會比人家吃虧?！?/p>

越來越金貴的農業(yè)戶口

東宋各莊的村民盤算著如何將土地即將帶給自己的利益最大化，其背后隱藏著的決定性因素是農業(yè)戶口。

在談到農業(yè)戶口給自己帶來的好處時，江秀云感慨道，有農業(yè)戶口就可以分配到土地。幾年前村子里重新分配土地時，她的兒子因為正在就讀初中還保留著農業(yè)戶口，就分到了一畝半的耕地，而女兒則因為上了大學，戶口被自動轉成了城鎮(zhèn)戶口，錯過了這次分地。

多年后的今天，江秀云依然記得女兒“錯失”的這份土地，更擔心當年女兒戶口性質的“無意”轉變會影響整個家庭獲得征地補償的多寡。

去年年底，江秀云的女兒生了一個男孩，當她希望為外孫選擇農業(yè)戶口時卻遭到了拒絕。她得到的解釋是，雖然孩子的父親是農業(yè)戶口，但因為孩子的母親是城鎮(zhèn)戶口，因此孩子戶口的性質也只能被認定為城鎮(zhèn)。

江秀云告訴記者，很多聽到征地傳聞，希望將戶口遷回東宋各莊的“城里人”都遭到了拒絕。

本來江秀云期待著一個新生兒會為家里多帶來一個農業(yè)戶口，從而在未來的征地過程獲得更多的補償，但事到如今，她也只能期待家中擁有農業(yè)戶口人數的多寡不會與補償掛鉤。

其實北京市早在2003年就已經逐步放開了非農業(yè)戶口的登記。當年1月1日起，在北京市14個衛(wèi)星城和33個中心鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)范圍內有合法固定的住所、穩(wěn)定職業(yè)和生活來源的人員及其共同居住的直系親屬，且持有北京市農業(yè)戶口的，均可根據本人意愿辦理城鎮(zhèn)常住戶口。

而就在當年，政策進一步放開，凡北京市農業(yè)戶口婦女在2003年1月1日之后所生的小孩，可在父母戶口所在地自愿登記為非農業(yè)戶口，此外北京市農業(yè)戶口的高等職業(yè)教育學校、中等專業(yè)學校、技工學校及經教育部門確認的職業(yè)高中的在校生，也可自愿轉為非農業(yè)戶口。

然而近些年來，對于擁有農業(yè)戶口的北京人來說，城鎮(zhèn)戶口的吸引力在不斷下降，反倒是不斷攀升的土地價值標識出了北京農業(yè)戶口的含金量。

大興區(qū)政府網站于今年6月9日了一份征地補償安置公示。征地的地點位于榆垡鎮(zhèn)以北25公里的黃村鎮(zhèn)，其征地補償標準為每畝地20萬元，其中含土地補償費標準為9萬元，安置補助費標準折合11萬元。盡管還不知道自己將獲得多少征地補償，江秀云仍向記者感慨道，“現在想做城里人簡單，沒有人限制你，反而是想做農民很難?！?/p>

面對城鎮(zhèn)戶口能夠帶來的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等更為完善的社會保障，江秀云并沒有顯示出特別的興奮。她表示以她的年齡已經很難再找到合適的工作，雖然新型農村合作醫(yī)療保險能夠報銷的額度有限，“但起碼有個保障”，她擔心自己在未來被征地后因為沒有工作，而失去這個最基本的保障。

其實近幾年來，北京市已經開始彌合城鄉(xiāng)居民在社保層面的差異。以醫(yī)療保險為例，在今年年初，《北京市城鄉(xiāng)居民大病保險試行辦法》出臺，大病保險主要服務對象是參加北京城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農村合作醫(yī)療的城鄉(xiāng)居民，規(guī)定最高報銷比例高達60%，上不封頂。而此前，北京市城鎮(zhèn)職工醫(yī)保與新農合的封頂線并不相同，前者為30萬元，后者則是18萬元。而北京市新農合在人均籌資標準上也有了大幅提升，2008年北京市新農合當時籌資為每人年180元，其中個人繳費100元，財政支持80元，到了2014年，新農合的人均籌資標準已達到了1000元。

江秀云向記者說道，很多被征收了土地的農民都會跟她講，“不要變成城里人，那時候就沒人管你了，還是當農民好。”她自己也認為不管一次性獲得多少補助，都會是一筆“死錢”，而“農民就像散養(yǎng)的雞，只要給他一塊土地，他就可以自己覓食，但突然變成圈養(yǎng)，肯定會不適應”。

（文中人物均為化名）

全國多數省份、城市已實施居住證制度，居住證有省級、市級之分。

部分省份針對外來人口出臺了省級居住證制度，而該省部分城市又結合自身情況制定了該市的居住證制度；兩級居住證的申領門檻和條件不同。

居住證可分為三類。

1）為人才引進需要而推出的，類似于“綠卡”，如《北京工作居住證》、《南京海外留學人才居住證》等。

北京對居住證申請人的資格要求為：所學專業(yè)或崗位屬于本市急需專業(yè)或崗位，且具備下列條件： （1）符合規(guī)定條件的申報單位連續(xù)聘用滿6個月以上； （2）具有2年以上工作經歷并取得學士（含）以上學位或具有中級（含）以上專業(yè)技術職稱或相當資格、資質； （3）在本市有固定住所；（4）男性不超過60周歲，女性不超過55周歲。

2）為了保障外來人員的合法權益而推出的，如《上海居住證》。

上海對申請人的資格要求為： （1）在本市合法穩(wěn)定居??； （2）在本市合法穩(wěn)定就業(yè)，參加本市職工社會保險滿6個月；或者因投靠具有本市戶籍親屬、就讀、進修等需要在本市居住6個月以上。

《上海居住證》實行積分制度， 隨著持證人在該市居住年限、工作年限、繳納社會保險年限的增加和學歷、職稱等的提升，其分值相應累積。積分達到標準分值的，可以享受相應的公共服務待遇。

3）為規(guī)范流動人口服務和管理而推出的，此類在全國各地最常見，類似“暫住證”。申請門檻最低，條件多為“擬在居住地居住30日以上的”。

（實習生王佳楊據公開資料整理）

《上海市居住證》積分模擬打分計算器

基礎指標及分值

一、您的年齡

周歲

二、教育背景

高中（中專、職校、技校）及以下 大專（高職）學歷

大學本科學歷 大學本科學歷和學士學位

碩士研究生學歷學位 博士研究生學歷學位

三、專業(yè)技術職稱和技能等級

無專業(yè)技術職稱和技能等級 有技能等級

有專業(yè)技術職稱 有國家專業(yè)技術類資格 可聘中級專業(yè)技術職務任職資格

四、在本市工作及繳納職工社會保險年限

未在上海繳納社會保險 繳納城鎮(zhèn)職工社會保險，已繳納年

加分指標及分值

五、緊缺急需專業(yè)（緊缺專業(yè)目錄）

否 是

六、投資納稅或帶動本地就業(yè)

否 是，最近三年納稅總額萬元 （您的投資百分比%），企業(yè)聘用名上海市戶籍人員

七、最近連續(xù)3年繳納職工社會保險費基數

低于上海市上年度職工平均工資80% 高于等于上海市上年度職工平均工資80%低于1倍

高于等于上海市上年度職工平均工資1倍低于2倍 高于等于上海市上年度職工平均工資2倍

基數標準：2011年3896元，2012年4331元，2013年4692元。

八、特定的公共服務領域（積分管理辦法試行期間，特定的公共服務領域范圍是指環(huán)衛(wèi)領域）

否 是，至今為止已經工作年

九、遠郊重點區(qū)域 （積分管理辦法試行期間，遠郊重點區(qū)域是指臨港地區(qū)）

否 是，至今為止已經居住年

十、是否全日制應屆高校大學畢業(yè)生

否 是

十一、您在上海工作期間是否獲得過表彰獎勵

否 獲得過上海市委辦局等市級機關專項性表彰獎勵

獲得過上海市委辦局等市級機關綜合性表彰獎勵 獲得過省部級及以上政府表彰獎勵

十二、配偶為本市戶籍人員

否 是，結婚已滿年

減分指標及分值

十三、三年內申請積分時提供虛假材料

十四、三年內行政拘留記錄