導(dǎo)語：如何才能寫好一篇抵押擔(dān)保，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

合同編號(hào)：

抵押人(甲方)：

住所：

法定代表人(或授權(quán)人)：

開戶金融機(jī)構(gòu)及賬號(hào)：

抵押權(quán)人(乙方)：

住所：

法定代表人(或授權(quán)人)：

為確保 號(hào)借款合同(以下簡(jiǎn)稱借款合同)的履行，甲方愿意以其有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)作抵押，乙方經(jīng)審查，同意接受甲方的財(cái)產(chǎn)抵押，甲、乙雙方根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)協(xié)商一致，約定如下條款：

第一條　甲方以“抵押物清單”(附后)所列之財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押。

第二條　甲方抵押擔(dān)保的貸款金額(大寫)　，貸款期限自　至　。

第三條　甲方保證對(duì)抵押物依法享有所有權(quán)或經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。

第四條　甲方在本合同生效之日將抵押物權(quán)屬證明文件交乙方，抵押期間該抵押物權(quán)屬證明文件由乙方代為保管。

第五條　抵押擔(dān)保的范圍：貸款金額(大寫)　元及利息、借款人應(yīng)支付的違約金(包括罰息)、賠償金以及實(shí)現(xiàn)貸款債權(quán)和抵押權(quán)的費(fèi)用(包括律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等)。

第六條　本合同的效力獨(dú)立于被擔(dān)保的借款合同，借款合同無效不影響本合同的效力。

第七條　本合同項(xiàng)下有關(guān)的評(píng)估、保險(xiǎn)、鑒定、登記、保管等費(fèi)用均由甲方承擔(dān)。

第八條　抵押期間，甲方有義務(wù)妥善保管抵押物，保持抵押物完好無損，并隨時(shí)接受乙方的檢查。

第九條　甲方應(yīng)辦理抵押物在抵押期間的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人為乙方。保險(xiǎn)單證由乙方代為保管。

第十條　抵押期間，抵押物如發(fā)生投保范圍的損失，或者因第三人的行為導(dǎo)致抵押物價(jià)值減少，保險(xiǎn)賠償金或損害賠償金應(yīng)作為抵押財(cái)產(chǎn)，由甲方存入乙方指定的賬戶，抵押期間甲方不得動(dòng)用。

第十一條　抵押物價(jià)值減少，甲方應(yīng)在三十天內(nèi)向乙方提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。

第十二條　抵押期間，抵押物造成環(huán)境污染或造成其他損害，應(yīng)由甲方獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。

第十三條　抵押期間，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得贈(zèng)與、遷移、出租、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項(xiàng)下的抵押物。

第十四條　抵押期間，甲方經(jīng)乙方書面同意轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)優(yōu)先用于向乙方提前清償所擔(dān)保的債權(quán)。

第十五條　借款合同履行期限屆滿，借款人未能清償債務(wù)，乙方有權(quán)以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物所得價(jià)款優(yōu)先受償，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

第十六條　發(fā)生下列情況之一，乙方有權(quán)提前處分抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、停止發(fā)放借款合同項(xiàng)下貸款或者提前收回借款合同項(xiàng)下已發(fā)放的貸款本息：

1.甲方被宣告破產(chǎn)或被解散;

2.甲方違反本合同第四條、第八條、第九條、第十一條、第十三條約定義務(wù)或發(fā)生其他嚴(yán)重違約行為;

3.借款合同履行期間借款人被宣告破產(chǎn)、被解散、擅自變更企業(yè)體制致乙方貸款債權(quán)落空、改變貸款用途、卷入或即將卷入重大的訴訟(或仲裁)程序、發(fā)生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠(chéng)意的行為等情況。

第十七條　甲方因隱瞞抵押物存在共有、爭(zhēng)議、被查封、被扣壓或已設(shè)定抵押權(quán)等情況而給乙方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)向乙方支付借款合同項(xiàng)下貸款金額 %的違約金，違約金不足以彌補(bǔ)乙方損失的，甲方還應(yīng)就不足部分予以賠償。乙方有權(quán)就違約金、賠償金直接從甲方在乙方開立的存款賬戶中的資金予以扣付。

第十八條　乙方依法處分抵押物所得的價(jià)款，按下列順序分配：

1.支付處分抵押物所需的費(fèi)用;

2.清償借款人所欠乙方的貸款利息;

3.清償借款人所欠乙方的貸款本金、違約金(包括罰息)和賠償金等;

4.支付其他費(fèi)用。

第十九條　其他約定事項(xiàng)：

第二十條　因本合同發(fā)生的爭(zhēng)議，經(jīng)協(xié)商解決達(dá)不成一致意見的，按下列第(　 )項(xiàng)方式解決：

(1)向 仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。

(2)依法向人民法院起訴。

第二十一條　本合同自“抵押物清單”中的抵押物均辦理登記之日起生效。

第二十二條　本合同應(yīng)由雙方法定代表人(或其授權(quán)人)簽字并加蓋公章。

第二十三條　本合同正本一式二份，甲乙雙方各執(zhí)一份。

甲方：(公章)乙方：(公章)

法定代表人：　法定代表人：

(或委托人)　(或委托人)

附：號(hào)《抵押合同》項(xiàng)下：

抵押物清單

抵押物名稱：

規(guī)格型號(hào)：

單位：

數(shù)量：

產(chǎn)權(quán)證書/編號(hào)：

處所：

抵押物評(píng)估價(jià)值　萬元

已經(jīng)為其他債權(quán)設(shè)定抵押額度 萬元

備注：

篇2

抵押權(quán)人(以下簡(jiǎn)稱乙方)：

茲因甲方為擔(dān)保乙方對(duì)于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金_________元(在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動(dòng)用，但在同一時(shí)間，其動(dòng)用總額以上開金額為最高限額)及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實(shí)際金額及各種利息違約金的計(jì)算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項(xiàng)的效力與本合同同。

二、抵押物：_________牌_________型汽車_________輛，車輛牌號(hào)為：_________，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)為：_________，車架號(hào)為：_________。上述用于抵押的車輛為__________________所有。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時(shí)通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時(shí)，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實(shí)聲明：上述抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時(shí)，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同存續(xù)期間，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對(duì)于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的稅費(fèi)、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動(dòng)時(shí)，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時(shí)通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動(dòng)或價(jià)值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時(shí)，乙方因此所遭受的損失，甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于_________省_________市_________路_________號(hào)，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險(xiǎn)公司投保乙方所指定的保險(xiǎn)，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險(xiǎn)金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管;乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時(shí)，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計(jì)金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投保或代墊保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時(shí)，乙方得占有抵押物。

(一)有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時(shí)。

(二)未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時(shí)。

(三)未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時(shí)。

(四)因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價(jià)值顯然減少或顯有減少之虞時(shí)。

(五)乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時(shí)。

(六)乙方依前5項(xiàng)規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時(shí)，乙方得申請(qǐng)法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

(七)乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

(八)乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對(duì)于借款用途的監(jiān)督及對(duì)于甲方業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時(shí)，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營(yíng)業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項(xiàng)而涉訟時(shí)，不論當(dāng)時(shí)甲方或抵押物提供人或營(yíng)業(yè)所在地，或其國(guó)籍有無變更，均以_________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時(shí)，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項(xiàng)章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_________年_________月_________日止。屆期未清償時(shí)得延長(zhǎng)期限。本合同副本共_________份。

甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_________　代表人(簽字)：_________

住址：_________

抵押物提供人(簽字)：_________

連帶保證人(簽字)：_________

篇3

【關(guān)鍵詞】房地產(chǎn)抵押；擔(dān)保

實(shí)踐中，房地產(chǎn)抵押后，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律的相關(guān)規(guī)定，房地產(chǎn)管理部門會(huì)對(duì)辦理抵押登記的房屋在《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》上進(jìn)行他項(xiàng)權(quán)記載，并同時(shí)頒發(fā)《房屋他項(xiàng)權(quán)證》、《土地使用權(quán)他項(xiàng)權(quán)證》，但是對(duì)于辦完抵押登記后，這證件到底應(yīng)該由誰保管，是抵押人處還是抵押權(quán)人處，放在哪方保管更能平衡抵押人和抵押權(quán)人的權(quán)利，實(shí)踐中雙方當(dāng)事人態(tài)度上存在著一定的分歧。

一、我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定

《房屋所有權(quán)證》和《土地所有權(quán)證》是房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)頒發(fā)給權(quán)利人的法定憑證，權(quán)利人依法憑證行使房屋的所有權(quán)?！斗课菟?xiàng)權(quán)證》和《土地他項(xiàng)權(quán)證》）是房地產(chǎn)管理機(jī)關(guān)頒發(fā)給抵押權(quán)人等他項(xiàng)權(quán)利人的法定憑證。他項(xiàng)權(quán)利人依憑證行使他項(xiàng)權(quán)利，受國(guó)家法律保護(hù)。

在實(shí)踐中，對(duì)于《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項(xiàng)權(quán)證》（包括土地的兩證，以下同）由誰保管，抵押人、抵押權(quán)人分別保管，還是一并由抵押權(quán)人保管，不同的抵押權(quán)人其采取的做法是不同的。由于實(shí)踐中銀行作為抵押權(quán)人的情況更多一些，所以筆者對(duì)幾家知名銀行的房屋抵押情況進(jìn)行了了解。調(diào)查的結(jié)果是各家銀行作為抵押權(quán)人時(shí)，對(duì)于《房屋所有權(quán)證》和《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由誰保管，具體的做法由各家銀行決定。有的銀行只保管《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，有的銀行連同《房屋他項(xiàng)權(quán)證》一并收取保管。

二、房產(chǎn)抵押現(xiàn)行狀況評(píng)析

一種制度是否具有正義性，常常取決于它是否能兼顧各方利益，能否平等地對(duì)待各種利益主體。法律的價(jià)值就在于能否最大限度的維護(hù)最大多數(shù)人的利益平衡。房屋抵押登記制度亦應(yīng)如此。

（一）根據(jù)現(xiàn)行部門規(guī)章規(guī)定對(duì)抵押權(quán)人利益的保護(hù)是不利的

根據(jù)我國(guó)建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》（部門規(guī)章），由于抵押權(quán)人手中只持有他項(xiàng)權(quán)證，這使得一旦其債權(quán)出現(xiàn)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，只能根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《擔(dān)保法》的規(guī)定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。《擔(dān)保法》第53條規(guī)定：“債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提訟?！倍傻默F(xiàn)行規(guī)定對(duì)抵押權(quán)人權(quán)利的保護(hù)似乎有所欠缺。

就算抵押權(quán)人可以憑借《房屋他項(xiàng)權(quán)證》實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，但手里壓著很多不能還款的房子，要去變現(xiàn)，拍賣，變賣，去找人收購(gòu)，在變現(xiàn)過程中的人力、物力、財(cái)力使自身的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生偏離，對(duì)抵押權(quán)人來說，這樣的成本是不是太高了呢？這對(duì)抵押權(quán)人來講，是不是有失公平呢？

產(chǎn)權(quán)證掌握在抵押人手中，根據(jù)《擔(dān)保法》第53條的法律規(guī)定，抵押權(quán)人要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，首先要與抵押人進(jìn)行協(xié)商，也就是說，一旦我們和抵押人達(dá)不成協(xié)議，那么我們只有唯一一條實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的途徑，那就是向法院提訟程序。下面幾種情形即可予以證明：

1、我國(guó)民法實(shí)行的是“私法自治”“意思自治”原則，在私法關(guān)系中，強(qiáng)調(diào)主體的意思表示，減少國(guó)家干預(yù)。當(dāng)事人之間訂立的合同，按照有約定依約定，“無約定從法定”和“約定大于法定”的一般民法原理，只要是在法律許可的范圍內(nèi)自愿達(dá)成的雙方約定，就是雙方之間的法律，對(duì)雙方均有約束力，即約定大于法定，但以不損害公共利益為限。

2、抵押權(quán)人和抵押人雙方可以通過仲裁方式解決糾紛。根據(jù)我國(guó)《仲裁法》的規(guī)定：“平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁?！薄爱?dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議的，一方向人民法院的，人民法院不予受理?！彼愿鶕?jù)仲裁的排他性，一旦當(dāng)事人雙方選擇了仲裁方式解決糾紛即排除了法院的管轄權(quán)。

3、抵押權(quán)人和抵押人雙方事先對(duì)抵押合同進(jìn)行了公證，即此合同若經(jīng)公證機(jī)關(guān)賦予公證效力的債權(quán)文書，那么當(dāng)事人可以憑借公證的執(zhí)行證書直接向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，不經(jīng)訴訟程序即直接進(jìn)入法院的執(zhí)行程序。根據(jù)我國(guó)《公證暫行條例》第24條的規(guī)定，經(jīng)過公證處公證證明有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，是指國(guó)家公證機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)，對(duì)于借款合同、還款協(xié)議等文書，經(jīng)審查核實(shí)認(rèn)為無疑義的，對(duì)債權(quán)文書進(jìn)行公證，并依法賦予其強(qiáng)制執(zhí)行效力，債務(wù)人不履行公證文書規(guī)定的義務(wù)時(shí)，債權(quán)人即可不經(jīng)過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的證明活動(dòng)。

三、尋找權(quán)利的平衡點(diǎn)：對(duì)平衡各方權(quán)益的建議

任何良好法律制度的構(gòu)建都必須尋求其內(nèi)部權(quán)利義務(wù)關(guān)系的平衡。一旦發(fā)生糾紛，法律就要權(quán)衡當(dāng)事人雙方的利益，保證其利益平衡，從而維護(hù)市場(chǎng)的交易安全和保證交易的順利進(jìn)行。

但對(duì)于房屋抵押《房屋所有權(quán)證》到底由誰保管的問題，通過上述我們的分析，根據(jù)現(xiàn)行的法律規(guī)定和實(shí)踐中的做法，都不能很好的維護(hù)雙方當(dāng)事人的權(quán)利平衡，那么我們能否尋找到雙方權(quán)利的平衡點(diǎn)呢？就此，筆者提出以下兩點(diǎn)建議。

（一）立法層面：一方面，由于我國(guó)現(xiàn)行的法律、法規(guī)對(duì)權(quán)利證書究竟放在哪方保管尚沒有明確的規(guī)定，而是在國(guó)務(wù)院部門規(guī)章中予以規(guī)定，而部門規(guī)章的效力較低，部門規(guī)章效力低的現(xiàn)實(shí)直接造成了其適用范圍和力度的不足。所以，需要國(guó)家通過立法來彌補(bǔ)此處的空白，給予明確的法律規(guī)定，以更好的維護(hù)雙方當(dāng)事人的利益，完善我國(guó)的擔(dān)保制度。另一方面，在我國(guó)《物權(quán)法》中應(yīng)明確規(guī)定抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)無須通過訴訟的方式，抵押權(quán)人只要提出了抵押權(quán)登記簿的副本即可直接申請(qǐng)法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)，法院僅進(jìn)行形式審查，以保證快速、便捷的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)人的抵押權(quán)，加快抵押物的流轉(zhuǎn)。如果債務(wù)人或者抵押人對(duì)于抵押權(quán)以及被擔(dān)保的債權(quán)是否存在等實(shí)體法律關(guān)系有異議，應(yīng)當(dāng)提起異議之訴，或者由抵押人對(duì)債權(quán)人、債務(wù)人合并提起抵押權(quán)不存在之訴。

（二）行政管理層面：權(quán)利憑證可由房地產(chǎn)抵押登記機(jī)關(guān)進(jìn)行保管，并出具保管證明。

根據(jù)上述分析，抵押的權(quán)利憑證放在抵押人和抵押權(quán)人處都存在一定的弊端和不便，那么我們能否通過某一中間機(jī)關(guān)來解決此問題呢？筆者認(rèn)為，房地產(chǎn)管理部門作為抵押登記的主管機(jī)關(guān)是解決雙方利益平衡的最佳權(quán)利平衡點(diǎn)。房地產(chǎn)管理部門作為第三方當(dāng)事人保管《房屋所有權(quán)證》可以同時(shí)保護(hù)抵押權(quán)人和抵押人雙方的利益，有效地維護(hù)抵押權(quán)人、抵押人的合法權(quán)益。

一方面，抵押人的設(shè)立抵押之后，進(jìn)行他項(xiàng)權(quán)標(biāo)注，自己保管無實(shí)際用途，抵押人此時(shí)對(duì)其房屋只有占有、使用、收益權(quán)，其處分權(quán)受限。一旦遺失，不光要補(bǔ)辦所有權(quán)證，還要重簽抵押合同補(bǔ)辦他項(xiàng)權(quán)證。補(bǔ)辦所有權(quán)證、他項(xiàng)權(quán)證手續(xù)繁瑣，且同時(shí)給抵押權(quán)人也帶來很多麻煩。

另一方面，抵押權(quán)人在登記機(jī)關(guān)設(shè)有他項(xiàng)權(quán)后，希望權(quán)利得到充分的保證。若把《房屋所有權(quán)證》放在房地產(chǎn)管理部門這樣具有政府公信力的行政機(jī)關(guān)，抵押權(quán)人抵押權(quán)也可以較為容易的實(shí)現(xiàn)。一旦抵押人不履行債務(wù)，抵押權(quán)人可以直接向房地產(chǎn)管理部門申請(qǐng)，盡快實(shí)現(xiàn)自己的抵押權(quán)。

四、結(jié)語

為了確保抵押登記的信息公開、互聯(lián)、共享，為潛在交易人提供一個(gè)開放的信息公示平臺(tái)，使其他利害關(guān)系人可迅速、便捷、低成本地查詢房產(chǎn)（抵押物）的狀態(tài)及相關(guān)信息，及時(shí)作出自己的判斷，這不但有利于市場(chǎng)交易的安全和效率的提高，同時(shí)對(duì)于抵押權(quán)人的權(quán)利也可得到較好的保護(hù)。

參考文獻(xiàn)：

篇4

關(guān)鍵詞：抵押貸款；信息不對(duì)稱；擔(dān)保；效果

一、引言

抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確提出商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)實(shí)行擔(dān)保。抵押是一種重要的擔(dān)保方式。

貸款抵押的作用和現(xiàn)狀，已有許多論述。當(dāng)借貸雙方之間出現(xiàn)信息不對(duì)稱時(shí)，抵押和擔(dān)保既有利于解決銀行面臨的逆向選擇，也有利于借款人避免銀行的信貸配給（Stiglitz&Weiss,1981,1986;Besanko&Thakor,1987；藍(lán)虹，穆爭(zhēng)社，2004）。辦理抵押貸款可加大公司所有者/管理者個(gè)人違約成本并提高借款人履行合同的激勵(lì)（InwonSong，2004）。

我國(guó)抵押貸款發(fā)展較快。據(jù)人民銀行成都分行聯(lián)合調(diào)查組對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行10個(gè)縣級(jí)以上機(jī)構(gòu)2000年末貸款情況的統(tǒng)計(jì)調(diào)查，其中信用貸款占貸款余額的28.58％，擔(dān)保貸款占71.42％（其中抵押貸款41.45％）（竇廣涵，劉昱，2004）。

如何衡量抵押貸款的實(shí)際擔(dān)保效果？抵押貸款是否具有普遍的實(shí)際擔(dān)保效果？實(shí)際擔(dān)保效果的主要影響因素如何？本文通過實(shí)證研究進(jìn)行初步研究，并提出政策建議。

二、研究綜述與概念設(shè)定

1研究綜述

國(guó)外研究國(guó)外實(shí)證研究表明，因?yàn)樵谫J款清收過程中可以出售抵押物還貸，貸款抵押能夠提高貸款償還水平，實(shí)現(xiàn)較高的貸款回收率（Carty，1998；Gupton等，2000；G.Kabance.，2001；KEmery.，2003；J.Franks，AdeServigny，SDavydenko，2004；JGrunert，MWeber，2005)。從多國(guó)數(shù)據(jù)比較來看，抵押物對(duì)貸款回收率的影響，因破產(chǎn)法及對(duì)債權(quán)人權(quán)利的影響、抵押物的種類、抵押物的價(jià)值評(píng)估方法及重評(píng)頻率的不同而表現(xiàn)出明顯差異；宏觀狀況對(duì)抵押物變現(xiàn)價(jià)值有顯著影響（J.Franks，AdeServigny，SDavydenko，2004）。Franks等人的研究對(duì)影響因素進(jìn)行了識(shí)別，但沒有對(duì)影響的大小進(jìn)行定量測(cè)算。

國(guó)內(nèi)研究?jī)?nèi)抵押貸款的研究文章主要采用了定性分析、列舉歸納的方法。研究集中在存在的的歸納（王志成，2002；蘇建軍，2004；王國(guó)恩，2004；）、抵押物價(jià)值評(píng)估質(zhì)量（鹿亞芹，2003）、評(píng)估、登記費(fèi)用高（葉春茂，胡友生，葉向東，1996；李瑞麗，2000）、抵押物種類的選擇（朱建華、楊曉榮，1997）、以物抵債的限制條件（王春玲，2004）、快速變現(xiàn)的限制（程鳳朝，2004；左利英，2005）、法定清償順序的影響（王國(guó)恩，2004）、抵押物破產(chǎn)受償率低（上海市高級(jí)人民法院，1998；隋軍等，2002；四川省政府體改辦調(diào)研組，2003）等方面，缺乏對(duì)抵押物擔(dān)保效果進(jìn)行系統(tǒng)實(shí)證研究的文獻(xiàn)。

2概念設(shè)定

抵押貸款名義保證率：＝抵押物評(píng)估價(jià)值/抵押貸款金額，其倒數(shù)即銀行平常所稱的“抵押折扣率”。

抵押貸款實(shí)際保證率：抵押物處置收入凈額/抵押貸款金額，本文將其定義為“抵押貸款實(shí)際保證率”，并以該指標(biāo)來衡量抵押貸款擔(dān)保效果。

貸款回收率：＝1-貸款損失率

抵押物評(píng)估價(jià)值變現(xiàn)率：=抵押物變現(xiàn)凈值/抵押物評(píng)估值*100%

三、與結(jié)論

（一）樣本及處理

本利用銀行已處置完畢的抵押貸款檔案資料，共取得廣東地區(qū)貸款抵（質(zhì)）押物處置有效樣本1799個(gè)，涉及貸款金額70.9億元，覆蓋當(dāng)?shù)馗鱾€(gè)行業(yè)與地區(qū)；貸款發(fā)放時(shí)間1984-1999年，貸款抵押辦理時(shí)間1995-2002，抵押物變現(xiàn)時(shí)間1996年至2004年。

為提高的準(zhǔn)確性，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行了如下清洗處理：

1、剔除了無效抵押數(shù)據(jù)。

2、對(duì)明顯異常數(shù)據(jù)進(jìn)行了核實(shí)修正：（1）剔除了原數(shù)據(jù)中貸款金額低于3萬元的數(shù)據(jù)；（2）對(duì)實(shí)際擔(dān)保率大于400％的數(shù)據(jù)進(jìn)行了逐戶核實(shí)。

樣本的基本情況如下表：

表1樣本基本情況一覽表

變量樣本量均值標(biāo)準(zhǔn)差25％50％75％最小值最大值

實(shí)際擔(dān)保率（%）179948.8843.5516.0036.5076.40-10.50333.33

評(píng)估價(jià)值變現(xiàn)比率（%）179939.8438.9912.9228.9956.60-57.50375.00

融資金額（萬元）1799395.01986.0833.20102.00335.00317640

處置時(shí)間（月）179954.1431.5529.0048.0072.000180

處置成本率（%）95920.4521.785.7712.3127.78.19144.93

（二）主要結(jié)論：

1、樣本總體的實(shí)際擔(dān)保效果不服從正態(tài)分布，為偏態(tài)雙峰分布，其分布直方圖如下：

實(shí)際擔(dān)保率的均值為48.88%，顯示擔(dān)保的平均效果欠佳；標(biāo)準(zhǔn)差43.55%，效果波動(dòng)大，穩(wěn)定性差；分布明顯向低端（10-20%）和高端（100%）集中，顯示大部分效果很差，小部分效果好；分布呈現(xiàn)雙峰分布，說明可能存在某種或某些系統(tǒng)性因素。

2、評(píng)估質(zhì)量基本呈現(xiàn)向低端集中的β分布特征，評(píng)估質(zhì)量差，評(píng)估質(zhì)量對(duì)擔(dān)保效果有顯著影響。

從銀行角度看，評(píng)估質(zhì)量（評(píng)估價(jià)值變現(xiàn)比率）的理想分布應(yīng)是一個(gè)均值大于或等于100%的正態(tài)分布，而且標(biāo)準(zhǔn)差越小，評(píng)估質(zhì)量越穩(wěn)定。

評(píng)估價(jià)值變現(xiàn)比率的實(shí)際分布情況如下圖：

從上圖來看，分布基本服從β分布，評(píng)估價(jià)值變現(xiàn)比率越低樣本比率越高，評(píng)估價(jià)值變現(xiàn)比率均值僅為39.84%，評(píng)估質(zhì)量很不理想。

進(jìn)一步對(duì)評(píng)估質(zhì)量與擔(dān)保質(zhì)量的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行分析，兩者之間的Pearson相關(guān)系數(shù)為0.545，雙尾顯著性檢驗(yàn)系數(shù)為0.000，數(shù)據(jù)顯示兩者存在顯著相關(guān)關(guān)系。

3、處置時(shí)間呈現(xiàn)近似正態(tài)分布，與實(shí)際擔(dān)保效果無明顯相關(guān)關(guān)系

處置時(shí)間的分布如圖，呈現(xiàn)近似正態(tài)分布，其均值為54.79月，標(biāo)準(zhǔn)差為32個(gè)月。處置時(shí)間長(zhǎng)，一方面是因?yàn)椴糠值盅何锉旧懋a(chǎn)權(quán)不完善，另一方面主要是1999年以前抵押物處置市場(chǎng)發(fā)育程度很低。

對(duì)處置時(shí)間長(zhǎng)度與實(shí)際擔(dān)保率進(jìn)行相關(guān)分析，數(shù)據(jù)顯示，雙方相關(guān)關(guān)系顯著的假設(shè)不能得到支持（Pearson相關(guān)系數(shù)為-0.006，雙尾顯著性檢驗(yàn)參數(shù)為0.806），即從實(shí)證數(shù)據(jù)看，不能認(rèn)為處置時(shí)間是實(shí)際擔(dān)保效果的重要影響因素。

4、貸款金額與實(shí)際擔(dān)保效果的相關(guān)關(guān)系獲得數(shù)據(jù)支持

對(duì)融資金額與實(shí)際擔(dān)保率進(jìn)行相關(guān)分析，數(shù)據(jù)顯示，雙方相關(guān)關(guān)系顯著的假設(shè)得到支持（Pearson相關(guān)系數(shù)為-0.123，雙尾顯著性檢驗(yàn)系數(shù)為0.000），即從實(shí)證數(shù)據(jù)看，融資金額是實(shí)際擔(dān)保效果的重要影響因素，雙方呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。大額貸款抵押的實(shí)際擔(dān)保率總體上低于小額抵押貸款的實(shí)際擔(dān)保率，一是大額抵押物評(píng)估技術(shù)難度更大，二是其評(píng)估更易受借款人影響，三是大額抵押物與小額抵押物相比，市場(chǎng)需求面窄，更難變現(xiàn)。

5、處置成本率呈現(xiàn)β分布特征，與實(shí)際擔(dān)保效果的相關(guān)關(guān)系獲得數(shù)據(jù)支持

處置成本率的分布如圖，呈現(xiàn)β分布特征，其均值為20.45%，標(biāo)準(zhǔn)差為21.78%。由于數(shù)據(jù)的β分布特征，處置成本率數(shù)據(jù)主要集中在15%以下的區(qū)間里（低于12%的數(shù)據(jù)占了50%），處置成本率較高的，主要是小額抵押物、劃撥土地等。

對(duì)處置成本率與實(shí)際擔(dān)保率進(jìn)行相關(guān)分析，數(shù)據(jù)顯示，雙方相關(guān)關(guān)系顯著的假設(shè)得到支持（Pearson相關(guān)系數(shù)為-0.306，雙尾顯著性檢驗(yàn)系數(shù)為0.000），即從實(shí)證數(shù)據(jù)看，處置成本率是實(shí)際擔(dān)保效果的重要影響因素。

6、不同種類抵押物實(shí)際擔(dān)保效果呈現(xiàn)明顯區(qū)別

不同種類抵押物實(shí)際擔(dān)保效果區(qū)別明顯。不動(dòng)產(chǎn)的回收率總體上高于動(dòng)產(chǎn)的回收率，具體如下表：

表2：部分種類抵押物實(shí)際擔(dān)保率統(tǒng)計(jì)指標(biāo)

項(xiàng)目樣本數(shù)均值標(biāo)準(zhǔn)差25％50％75％最小值最大值

居住用地1771.4349.0425.0070.91103.3117.65198.70

居住用房48959.1143.6623.9350.00100.00-5.88293.33

商業(yè)用地5755.3340.7420.0044.25100.001.16130.60

用地20748.2839.8817.6335.7077.72-2.94222.67

商業(yè)用房44347.2648.6915.2534.8264.85-4.44333.33

辦公用房5646.2139.7415.9131.0074.24-10.5187.5

工業(yè)用房44041.8039.5412.2330.3958.51-3.45287.10

設(shè)備7429.3730.278.0217.3740.72-4.00100.00

7、多元線形回歸分析結(jié)果討論

研究試圖對(duì)實(shí)際擔(dān)保率與處置成本率，融資金額，評(píng)估價(jià)值變現(xiàn)比率進(jìn)行多元線性回歸分析，回歸模型1，2，3均能通過顯著性水平為0.01的F檢驗(yàn)，其決定系數(shù)R2約為于0.4。

四、改進(jìn)抵押貸款管理的政策建議

1、提高抵押物評(píng)估工作質(zhì)量?？梢圆扇〉闹饕胧┯校旱谝?，由銀行而不是作為抵押物評(píng)估委托人；第二，建立與落實(shí)評(píng)估機(jī)構(gòu)與評(píng)估人員評(píng)估質(zhì)量的記錄與考核制度；第三，建立與落實(shí)抵押物的評(píng)估期限管理與重評(píng)估制度；第四，建立銀行內(nèi)部評(píng)估審核制度，并實(shí)行嚴(yán)格的任職資格管理。

2、區(qū)別對(duì)待不同種類、不同地區(qū)、不同金額的抵押物選擇與評(píng)估折扣率?？梢圆扇〉闹饕胧┯校旱谝?，建立不同種類、不同地區(qū)、不同金額抵押物擔(dān)保效果檔案，在此基礎(chǔ)上制定種類、地區(qū)、金額區(qū)別對(duì)待的評(píng)估折扣率；第二，對(duì)不同種類、地區(qū)、金額的抵押物評(píng)估價(jià)值審核實(shí)行區(qū)別授權(quán)，嚴(yán)控高風(fēng)險(xiǎn)種類和地區(qū)。

3、選擇抵押物和評(píng)估折扣率時(shí)，必須考慮抵押物處置成本率的影響。

篇5

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金_________元(在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動(dòng)用，但在同一時(shí)間，其動(dòng)用總額以上開金額為最高限額)及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實(shí)際金額及各種利息違約金的計(jì)算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項(xiàng)的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時(shí)通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時(shí)，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實(shí)聲明：前開抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時(shí)，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對(duì)于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動(dòng)時(shí)，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時(shí)通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動(dòng)或價(jià)值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時(shí)，乙方因此所遭受的損失，甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于_________省_________市_________路_________號(hào)，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險(xiǎn)公司投保乙方所指定的保險(xiǎn)，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險(xiǎn)金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管;乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時(shí)，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計(jì)金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投?；虼鷫|保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時(shí)，乙方得占有抵押物。

(一)有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時(shí)。

(二)未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時(shí)。

(三)未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時(shí)。

(四)因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價(jià)值顯然減少或顯有減少之虞時(shí)。

(五)乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時(shí)。

(六)乙方依前5項(xiàng)規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時(shí)，乙方得申請(qǐng)法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

(七)乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

(八)乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對(duì)于借款用途的監(jiān)督及對(duì)于甲方業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時(shí)，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營(yíng)業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項(xiàng)而涉訟時(shí)，不論當(dāng)時(shí)甲方或抵押物提供人或營(yíng)業(yè)所在地，或其國(guó)籍有無變更，均以_________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時(shí)，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項(xiàng)章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_________年_________月_________日止。屆期未清償時(shí)得延長(zhǎng)期限。本合同副本共_________份。

甲方(蓋章)：_________　乙方(蓋章)：_________

代表人(簽字)：_________代表人(簽字)：_________

住址：_________

抵押物提供人(簽字)：_________

連帶保證人(簽字)：_________

篇6

姓 名：

身份證號(hào)碼：

聯(lián)系地址：

聯(lián)系電話:

借款人/抵押人(以下簡(jiǎn)稱乙方)：

名 稱：

法人代表：

聯(lián)系地址：

聯(lián)系電話:

甲、乙雙方經(jīng)過平等、友好協(xié)商一致，就乙方以 使用權(quán)提供擔(dān)保一事訂立本合同，以供雙方信守。

第一條 抵押物基本情況

本房產(chǎn)座落于 ，甲方于 年以出讓方式取得國(guó)有出讓土地使用權(quán)，土地使用證號(hào)為： 。登記土地使用權(quán)面積為 ，用途為 用地，使用年限為 年，使用終止日期為 。

第二條 借款金額及支付方式

借款金額：人民幣(大寫): ，小寫 元，如實(shí)際借款金額有出入，以劃款憑證為準(zhǔn)。 甲乙雙方于本合同簽訂后15個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行抵押登記，并辦理合同項(xiàng)下債權(quán)公證。抵押登記和債權(quán)公證辦妥之日起二個(gè)工作日內(nèi)甲方把上述借款打到乙方指定賬戶。

第三條 借款用途

本合同項(xiàng)下借款乙方主要用于支付工程款，整個(gè)借款期間，甲方指派專人定期監(jiān)督借款資金用途，乙方給以配合。如乙方確需改變資金用途必須經(jīng)甲方書面同意。

第四條 借款期限及借款利息

1.借款期限為 個(gè)月，自本合同生效之日起計(jì)算。

2.本合同生效日為甲方借出款項(xiàng)實(shí)際到達(dá)乙方指定賬戶之日。

3.乙方指定賬戶為：

開戶名：

開戶行：

賬 號(hào)：

3.期滿時(shí)乙方應(yīng)將借款本息及其他應(yīng)付費(fèi)用全部結(jié)清;如乙方需續(xù)借，應(yīng)提前15日提出申請(qǐng)，由雙方協(xié)商一致后再續(xù)簽協(xié)議;如果乙方提前還款應(yīng)提前15日提出申請(qǐng)，在雙方協(xié)商一致并經(jīng)甲方出具同意函后乙方才可以提前還款，但是已付利息不予以退還。

4.借款年利息為： ， 即每月利息為： 元。

5.利息支付方式： 。

6.乙方應(yīng)在借款到期后將借款本金并按月將利息匯入以下指定賬戶：

開戶名：

開戶行：

賬 號(hào)：

第五條 抵押登記

甲乙雙方于本合同簽訂后15個(gè)工作日內(nèi)辦理抵押登記，乙方應(yīng)協(xié)助甲方辦理完成土地使用權(quán)抵押登記手續(xù)，并將抵押物的他項(xiàng)權(quán)利證書及抵押登記文件交甲方保管。

抵押登記事項(xiàng)發(fā)生變化，依法需進(jìn)行變更登記的，乙方應(yīng)在登記事項(xiàng)變更之日起5日內(nèi)協(xié)助甲方到法定登記機(jī)構(gòu)辦理變更登記手續(xù)。

第六條 違約責(zé)任

1.乙方到期不償還借款的本金也不續(xù)簽借款合同，乙方構(gòu)成違約，乙方除了按照合同利息約定向甲方支付逾期利息外，還應(yīng)按借款總額每日萬分之五標(biāo)準(zhǔn)支付違約金。

2.如乙方有任何一期借款利息未按期足額支付，即視為乙方違約，甲方可要求乙方提前清償全部債務(wù)，清償全部債務(wù)的方式包括但不限于向公證處申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行證書、請(qǐng)求人民法院執(zhí)行乙方擔(dān)保財(cái)產(chǎn)等。

3.乙方違反合同約定，擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)的，其行為無效。甲方可視情況要求乙方恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)原狀，并可要求乙方支付借款總額百分之十的違約金。4、乙方因隱瞞抵押財(cái)產(chǎn)存在共有、爭(zhēng)議、被查封、被扣押或已經(jīng)設(shè)定過抵押權(quán)等情況，而給甲方造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按借款總額百分之十的標(biāo)準(zhǔn)支付違約金。

第七條 乙方聲明及保證

乙方聲明及保證如下：

一、乙方是根據(jù)中華人民共和國(guó)法律依法成立的法人組織，具有簽訂和履行本合同所必須的民事權(quán)利能力和行為能力，能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，并且甲方已經(jīng)獲得簽署本合同的所有必要和合法的內(nèi)部和外部的批準(zhǔn)和授權(quán)。

二、乙方提供的與抵押物有關(guān)的一切資料、信息均是合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的。除已向乙方書面披露的情形以外，甲方?jīng)]有任何可能影響本合同履行的其他任何負(fù)債(包括或有負(fù)債)、違約行為、訴訟、仲裁事項(xiàng)或其他影響其資產(chǎn)的重大事宜未向乙方披露。

三、乙方對(duì)本合同項(xiàng)下的抵押物擁有完全的、有效的、合法的處分權(quán)。該抵押物是依法可以轉(zhuǎn)讓的，且不存在任何爭(zhēng)議，未被依法查封、扣押、監(jiān)管、質(zhì)押或者被采取其它強(qiáng)制性措施。

四、本合同項(xiàng)下乙方的一切義務(wù)對(duì)其繼承人、接管人、受讓人及其合并、改組、更改名稱等后的主體均具有完全的約束力，不受任何爭(zhēng)議、索賠和法律程序及上級(jí)單位任何指令的影響。

第八條 抵押擔(dān)保的范圍

抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、逾期利息、違約金、和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。

篇7

貸款抵押人（借款人）： ，以下簡(jiǎn)稱甲方。

貸款抵押權(quán)人（貸款人）：　 ，以下簡(jiǎn)稱乙方。

甲方因生產(chǎn)需要，向乙方申請(qǐng)貸款作為 資金。雙方經(jīng)協(xié)商一致同意，在甲方以其所有的　 （以下簡(jiǎn)稱甲方抵押物），作為貸款抵押物抵押給乙方的條件下，由乙方提供雙方商定的貸款額給甲方。在貸款期限內(nèi)，甲方擁有抵押物的使用權(quán)，在甲方還清貸款本息前，乙方擁有抵押物的抵押權(quán)。為此，特訂立本合同：

第一條　貸款內(nèi)容

1.貸款總金額（大寫）：。

2.貸款用途：本貸款只能用于的需要，不得挪作他用，更不得使用貸款進(jìn)行違法活動(dòng)。

3.貸款期限：

在上述貸款總金額下，本貸款可分期、分筆周轉(zhuǎn)審貸。因此，各期貸款的金額、期限，由雙方分別商定。從第二期貸款起，必須由雙方及雙方法定代表人簽訂蓋章的新的抵押貸款合同，并將其中的一份送交 市公證處公證，作為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。第一期貸款期為：個(gè)月，即自起，至　止。

4.貸款利率：本貸款利率及計(jì)息方法，按照中國(guó)　銀行的規(guī)定執(zhí)行。

5.貸款的支?。?/p>

各期貸款是一次還是分次提取，由雙方商議，甲方每次提款應(yīng)提前天通知乙方，并經(jīng)乙方的信貸部門審查認(rèn)可方可使用。第一期貸款 次提取。

6.貸款的償還

甲方保證在各期合同規(guī)定的貸款期限內(nèi)按期主動(dòng)還本付息。甲方歸還本貸款的資金來源為本公司生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)及其他收入。如甲方要求用其他來源歸還貸款，須經(jīng)乙方同意。第一期貸款最后還款日為　 年月日。

7.本合同在乙方同意甲方延期還款的情況下繼續(xù)有效。

第二條　抵押物事項(xiàng)

1.抵押物名稱： ________________。

2.制造廠家： __________________。

3.型號(hào)： ______________________。

4.件數(shù)： ______________________。

5.單件： ______________________。

6.置放地點(diǎn)： _____________。

7.抵押物發(fā)票總金額： __________________。

8.抵押期限：年（或?yàn)椋鹤员举J款合同生效之日起至甲方還清乙方與本合同有關(guān)的全部貸款本息為止）。

第三條　甲乙雙方的義務(wù)

（一）乙方的義務(wù)

1.按合同約定日期和數(shù)額發(fā)放貸款。

2.對(duì)甲方交來抵押物契據(jù)證件要妥善保管，不得遺失、損毀。

3.在甲方到期還清貸款后，將抵押物的全部契據(jù)、證件完整交還給甲方。

（二）甲方的義務(wù)

1.應(yīng)嚴(yán)格按照合同規(guī)定時(shí)間主動(dòng)還本付息。

2.保證在抵押期間抵押物不受甲方破產(chǎn)、資產(chǎn)分割、轉(zhuǎn)讓的影響。如乙方發(fā)現(xiàn)甲方抵押物有違反本條款的情節(jié)，乙方通知甲方當(dāng)即改正或可終止本合同貸款，并追償已貸出的全部貸款本息。

3.甲方應(yīng)合理使用作為抵押物的 ，并負(fù)責(zé)抵押物的經(jīng)營(yíng)、維修、保養(yǎng)及有關(guān)稅賦等費(fèi)用。

篇8

經(jīng)中國(guó)_________銀行_________（下稱貸款方）與_________（下稱借款方）充分協(xié)商，根據(jù)《借款合同條例》和中國(guó)_________銀行的有關(guān)規(guī)定簽訂本合同，共同遵守。

第一條　自_________年_________月_________日起，由貸款方向借款方提供____________（種類）貸款（大寫）_________元，用于_________，還款期限至_________年_________月_________日，利率按月息_________‰計(jì)算。貸款利率如遇國(guó)家調(diào)整，按調(diào)整后的新利率和計(jì)息方法計(jì)算。

具體用款、還款計(jì)劃如下：

分 期 用 款 計(jì) 劃

分 期 還 款 計(jì) 劃

日 期

金 額

日 期

金 額

第二條　貸款方應(yīng)在符合國(guó)家信貸政策和計(jì)劃的前提下，按期、按額向借款方提供貸款。否則，應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)付給借款方違約金。違約金數(shù)額的計(jì)算，與逾期貸款的加息同。

第三條　借款方愿遵守貸款方的有關(guān)貸款辦法規(guī)定，并按本合同規(guī)定用途使用貸款。否則，貸款方有權(quán)停止發(fā)放貸款，收回或提前收回已發(fā)放的貸款。對(duì)違約部分，按規(guī)定加收_________％利息。

第四條　借款方應(yīng)按期償還貸款本息，并以_________（詳見清冊(cè)），上述財(cái)物的所有權(quán)歸____________（借款方或第三方），現(xiàn)作價(jià)_________元，作為本合同載明借款的抵押財(cái)物。借款方到期不能歸還貸款本息，又無特定理由的，貸款方有權(quán)處理抵押財(cái)物，從中優(yōu)先受償。對(duì)不足受償?shù)馁J款，貸款方仍有權(quán)向借款方追償。

第五條　抵押財(cái)物由_________保管。抵押期間，借款方不得擅自轉(zhuǎn)讓、買賣抵押財(cái)物，不得重復(fù)設(shè)置抵押。發(fā)生上述行為均屬無效。

抵押財(cái)物的保管方應(yīng)當(dāng)保證抵押財(cái)物在抵押期間的安全、完整。在抵押貸款本息未清償期間，發(fā)生抵押財(cái)物毀損、滅失的，由保管方承擔(dān)責(zé)任。

第六條　貸款方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況和抵押財(cái)物的保管情況，了解借款方的計(jì)劃執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)活動(dòng)、物資庫存等情況。借款方對(duì)上述情況應(yīng)完整如實(shí)地提供。對(duì)借款方違反借款合同的行為，貸款方有權(quán)按有關(guān)規(guī)定給予信貸制裁。

貸款方按規(guī)定收回或提前收回貸款，均可直接從借款方存款帳戶中扣收。

第七條　貸款到期，借款方不能歸還貸款本息，又未與貸款方達(dá)成延期協(xié)議的，由貸款方按照規(guī)定程序處理抵押財(cái)物，清償貸款本息。從逾期之日起至貸款全部清償前，貸款方按規(guī)定對(duì)未清償部分加收_________％的利息。并隨時(shí)可以從借款方的存款帳戶中直接扣收逾期貸款本息。

第八條　在借款方抵押財(cái)物之外的財(cái)產(chǎn)不足以清償多個(gè)債權(quán)人的債務(wù)時(shí)，借款方愿以其財(cái)產(chǎn)（包括應(yīng)收款項(xiàng)）優(yōu)先償還所欠貸款方的貸款本息。

第九條　借貸雙方發(fā)生糾紛，由雙方協(xié)商解決；需要訴訟的，向貸款方所在地人民法院提起訴訟；申請(qǐng)仲裁的，按有關(guān)仲裁規(guī)定辦理。

第十條　其他

______________________________________________________________________

第十一條　本合同未盡事宜，按國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及銀行有關(guān)貸款規(guī)定辦理。

第十二條　本合同經(jīng)借、貸雙方簽章之日起生效。

本合同一式_________份，借、貸雙方各持_________份。

借 款 方

借款單位 公 章

（或合同專用章）

法定代表人 章

經(jīng)辦人 章

開戶銀行及帳號(hào)

貸 款 方

貸款單位 公 章

（或合同專用章）

篇9

抵押權(quán)制度是一項(xiàng)古老而傳統(tǒng)的擔(dān)保制度，在整個(gè)擔(dān)保制度中處于核心地位。由于我國(guó)立法中未規(guī)定抵押權(quán)的追及效力，因而抵押權(quán)與其他擔(dān)保物權(quán)發(fā)生競(jìng)合時(shí)應(yīng)如何處理，成為理論與實(shí)踐中亟待解決的問題。筆者試圖通過本文對(duì)此類問題加以探討，并提出一點(diǎn)自己的看法。

一、抵押權(quán)與抵押權(quán)

我國(guó)《擔(dān)保法》第35條第2款規(guī)定允許一物之上多次設(shè)置抵押，因此就會(huì)發(fā)生一物之上數(shù)個(gè)抵押權(quán)競(jìng)合的情形，從而引發(fā)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的問題。關(guān)于此問題，各國(guó)立法不盡相同，主要分為兩種觀點(diǎn)：1.抵押權(quán)順序固定主義。即先順序的抵押權(quán)消滅時(shí)，后順序的抵押權(quán)仍然固定于原來的次序而不遞升。德國(guó)、瑞士的民法采用此說。2.抵押權(quán)順序升進(jìn)主義。即先順序的抵押權(quán)消滅時(shí)，后順序的抵押權(quán)因先順序抵押權(quán)的消滅而依次遞升其順序。法國(guó)、日本的民法采以此種觀點(diǎn)。我國(guó)《擔(dān)保法》第54條對(duì)此問題規(guī)定為：“同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：（1）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；（2）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（1）項(xiàng)規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)的比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。”該條款雖然對(duì)抵押權(quán)順序問題未明確規(guī)定，但《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國(guó)民法通則〉若干問題意見（試行）》第115條第2款中規(guī)定：“債務(wù)人以抵押物清償債務(wù)時(shí)，如果一項(xiàng)抵押物有數(shù)個(gè)抵押權(quán)人的，應(yīng)當(dāng)按照設(shè)定抵押權(quán)的先后順序受償。”從此解釋以及我國(guó)實(shí)務(wù)中的做法來看，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為我國(guó)現(xiàn)行法采用的是抵押權(quán)順序升進(jìn)主義。比較這兩種立法，其區(qū)別主要發(fā)生在抵押物拍賣所得價(jià)金不足以清償所有抵押權(quán)所擔(dān)保的債務(wù)，而先順序的抵押權(quán)已因債務(wù)的清償或抵押權(quán)人的拋棄行為而消滅之時(shí)。例如，甲以房屋為乙提供50萬元抵押擔(dān)保，其后又為丙提供50萬元抵押擔(dān)保，如果房屋拍賣價(jià)款僅70萬元，則乙可完全受償，而丙只能受償20萬元。假如乙的抵押權(quán)因債權(quán)受償而消滅，則以順序升進(jìn)主義，丙可完全受償；而以順序固定主義，則要先扣除乙第一次序的50萬元，而后丙仍然只能受償20萬元。

比較以上兩種觀點(diǎn)，筆者認(rèn)為采納順序升進(jìn)主義更加合理。在固定主義情況下，允許抵押人將空位出來的先順序抵押權(quán)再次為第三人抵押，且此第三人得享有先順序抵押權(quán)人的優(yōu)先權(quán)，對(duì)后序位的抵押權(quán)人是不公平的，因?yàn)椋瑸榈谌嗽俅蔚盅?，仍需進(jìn)行登記，而此登記后于原后順序抵押權(quán)人的登記，卻可以對(duì)抗后順序抵押權(quán)人，這與登記的對(duì)抗效力原則是相悖的。

此外，筆者認(rèn)為，《擔(dān)保法》第54條中規(guī)定：未登記的，按照合同生效時(shí)間的先后順序清償?！斑@實(shí)際使得未登記的抵押權(quán)人具有了對(duì)抗抵押權(quán)后成立且未登記的第三人的效力，這與本法第43條第2款所述未登記的抵押權(quán)不具有對(duì)抗第三人的效力的規(guī)定是相互矛盾的。考察國(guó)外立法中，對(duì)于未登記的抵押權(quán)發(fā)生競(jìng)合時(shí)，規(guī)定各抵押權(quán)均不具有對(duì)抗第三人的效力，而無論成立先后，均處于同一順位。建議我國(guó)立法于今后修改擔(dān)保法時(shí)，也應(yīng)以此參考。

二、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)

從我國(guó)立法中可以看出，抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)的競(jìng)合只能發(fā)生在動(dòng)產(chǎn)抵押與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押上。由于質(zhì)押以占有為公示，失去占有，質(zhì)權(quán)即不成立，因而有效的質(zhì)押都具有對(duì)抗效力，動(dòng)產(chǎn)抵押則不同，沒有登記公示，也不一定無效。沒有登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)，由于沒有公示，不具有對(duì)抗第三人的效力，因而即使成立在先，其優(yōu)先效力也后于質(zhì)權(quán)。對(duì)此，大家沒有什么異議。而對(duì)于登記了的抵押權(quán)，因法律賦予其與質(zhì)權(quán)一樣的對(duì)抗效力，在與質(zhì)權(quán)相競(jìng)合時(shí)，何者優(yōu)先就需要法律事先作出安排了。對(duì)于此問題，有過以下三種觀點(diǎn)。

1.質(zhì)權(quán)優(yōu)先。羅馬法上有所謂“同等情況下占有人優(yōu)先”的原則，根據(jù)此原則，質(zhì)權(quán)優(yōu)先于抵押權(quán)。但是當(dāng)時(shí)羅馬法中不存在登記制度，抵押權(quán)不象質(zhì)權(quán)那樣具有公示性，因此被認(rèn)為是一種極為危險(xiǎn)的權(quán)利，在此情況下，質(zhì)權(quán)具有對(duì)抗力，當(dāng)然優(yōu)先于抵押權(quán)。

2.抵押權(quán)優(yōu)先。此說認(rèn)為抵押權(quán)經(jīng)過公共機(jī)關(guān)的登記，具有公示性和對(duì)抗力，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于質(zhì)權(quán)，以維護(hù)抵押權(quán)人的利益及登記機(jī)關(guān)的權(quán)威。我國(guó)最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)擔(dān)保法>若干問題的解釋》第79條的規(guī)定，即是采用此說。

3.設(shè)置在先者優(yōu)先。此說認(rèn)為在抵押權(quán)登記的情況下，抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)何者優(yōu)先，應(yīng)根據(jù)兩權(quán)設(shè)置的先后定之。先設(shè)置者，優(yōu)先行使權(quán)利，兩權(quán)同時(shí)設(shè)定時(shí)，具有相同的效力，此時(shí)按抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的債權(quán)比例對(duì)抵押物的變價(jià)進(jìn)行分配。對(duì)于此觀點(diǎn)，學(xué)術(shù)界看法不一，主要是對(duì)這兩種權(quán)利何者設(shè)置在先以確定二者能否發(fā)生競(jìng)合的認(rèn)識(shí)不同。分為兩種情況：首先，先押后質(zhì)。對(duì)于此情況我國(guó)法律未作規(guī)定。一些學(xué)者認(rèn)為：就抵押物設(shè)定質(zhì)權(quán)，則須移轉(zhuǎn)占有，系與動(dòng)產(chǎn)抵押本質(zhì)不合。“筆者認(rèn)為，同一動(dòng)產(chǎn)之上先設(shè)定抵押權(quán)后，由于抵押權(quán)的設(shè)定不以轉(zhuǎn)移占有為生效要件，抵押人對(duì)于抵押物的剩余價(jià)值仍然享有完全不受限制的所有權(quán)，以此剩余價(jià)值設(shè)定質(zhì)權(quán)，當(dāng)然無害于抵押權(quán)。即使質(zhì)權(quán)人的債權(quán)先到期而未受清償，也可以將抵押物變價(jià)后，扣除用以擔(dān)保抵押權(quán)的那部分，而以剩余價(jià)值清償質(zhì)權(quán)人。也就是說，此時(shí)抵押權(quán)的效力優(yōu)先于質(zhì)權(quán)。其次，先質(zhì)后押。此種情形各國(guó)立法均無明文規(guī)定，我國(guó)臺(tái)灣民法學(xué)界明確采否定見解。對(duì)臺(tái)灣的觀點(diǎn)，我國(guó)大陸學(xué)者有不同的看法，認(rèn)為同一動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定質(zhì)權(quán)之后，再設(shè)定抵押權(quán)，前者以占有標(biāo)的物為必要，后者不以占有標(biāo)的物為要件，因而無所謂有同一動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的物上兩個(gè)占有權(quán)利存在的情況。此為權(quán)利的成立與權(quán)利的行使之區(qū)別，屬于兩個(gè)不同層次的問題。筆者認(rèn)為，同一動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立質(zhì)權(quán)后再對(duì)剩余價(jià)值上設(shè)定抵押權(quán)是合理的。特別是當(dāng)標(biāo)的物價(jià)值很大時(shí)，設(shè)置質(zhì)權(quán)后，往往還有大量剩余價(jià)值，如果不允許質(zhì)押人以其設(shè)定抵押權(quán)，將大大地降低質(zhì)物的融通資金的功能，同時(shí)也會(huì)使得質(zhì)押人不愿意選擇質(zhì)押方式的擔(dān)保。然而臺(tái)灣學(xué)者的考慮也是有一定道理的。當(dāng)?shù)盅簷?quán)先于質(zhì)權(quán)實(shí)行之時(shí)，質(zhì)權(quán)人將如何行使其優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利呢？筆者認(rèn)為，由于擔(dān)保物權(quán)是對(duì)標(biāo)的物的變價(jià)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，并且具有物上代位性，因而可以將標(biāo)的物由質(zhì)權(quán)人和質(zhì)押人主持拍賣，從變價(jià)款額中預(yù)留出用以質(zhì)權(quán)擔(dān)保的部分，并將此部分交由公證機(jī)關(guān)提存，以繼續(xù)用以質(zhì)權(quán)擔(dān)保，再將剩余價(jià)款用以清償已到期的、有抵押權(quán)擔(dān)保的債務(wù)。而對(duì)于質(zhì)權(quán)先于抵押權(quán)實(shí)行之時(shí)，則由抵押權(quán)人與抵押人主持拍賣，將拍賣款項(xiàng)清償質(zhì)權(quán)人后，再將剩余部分交公證機(jī)關(guān)提存，用以繼續(xù)抵押擔(dān)保。

三、抵押權(quán)與留置權(quán)

按現(xiàn)行法律規(guī)定，留置權(quán)只能發(fā)生于幾種特定的合同關(guān)系中，《擔(dān)保法》第84條規(guī)定：因保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權(quán)，債務(wù)人不履行債務(wù)的，債權(quán)人有留置權(quán)。“法律規(guī)定可以留置的其他合同，適用前款規(guī)定?！彪m然立法中對(duì)留置權(quán)發(fā)生的情形限定在幾種，但實(shí)務(wù)中，留置權(quán)與抵押權(quán)發(fā)生競(jìng)合的案例卻大量發(fā)生，且大都是抵押人先設(shè)定抵押后，將抵押物交第三人修理、加工、運(yùn)輸、保管等，很有可能不能清償修理費(fèi)、加工費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)或保管費(fèi)，從而產(chǎn)生留置權(quán)與抵押權(quán)的沖突。對(duì)于二者競(jìng)合時(shí)的效力問題，理論上有三種不同觀點(diǎn)：1.抵押權(quán)與留置權(quán)競(jìng)合時(shí)，根據(jù)二者設(shè)立或?qū)崿F(xiàn)的先后來決定，設(shè)立在先的其效力優(yōu)先于設(shè)立在后的；先到期的先實(shí)現(xiàn)，效力也優(yōu)先。2.留置權(quán)優(yōu)先。即無論抵押權(quán)是否在留置權(quán)發(fā)生之前設(shè)立或?qū)崿F(xiàn)，留置權(quán)人都可就標(biāo)的物變價(jià)優(yōu)先于抵押權(quán)人獲償。3.留置權(quán)人如為善意，則留置權(quán)雖后于抵押權(quán)而發(fā)生，其效力也優(yōu)先于抵押權(quán)；否則，其效力應(yīng)后于先設(shè)的抵押權(quán)。

最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第79條第2款采納第二種觀點(diǎn)。而我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法》第25條規(guī)定，抵押權(quán)人依本法規(guī)定實(shí)行占有抵押物時(shí)，不得對(duì)抗依法留置標(biāo)的物之善意第三人。該規(guī)定顯然采納的是上述第三種觀點(diǎn)。

在我國(guó)學(xué)術(shù)界，大部分學(xué)者支持第二種觀點(diǎn)，認(rèn)為留置權(quán)應(yīng)優(yōu)先于抵押權(quán)，理由如下：

1.留置權(quán)是由法律直接規(guī)定而產(chǎn)生的物權(quán)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先于通過約定產(chǎn)生的抵押權(quán)。

2.留置權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)通常是因履行加工承攬、貨物運(yùn)輸、倉儲(chǔ)保管等合同而產(chǎn)生。在履行這些合同時(shí)，留置權(quán)人往往要提供一些材料和勞務(wù)服務(wù)，且其費(fèi)用也往往都由留置權(quán)人預(yù)先支付。假如留置權(quán)人享有的留置權(quán)不能優(yōu)先于抵押權(quán)，那么不僅不能實(shí)現(xiàn)其付出的勞動(dòng)價(jià)值，而且有可能使其預(yù)付的費(fèi)用也不能得到補(bǔ)償，這就會(huì)迫使留置權(quán)人采取預(yù)先的措施保障自己的權(quán)利，例如，要求定做人預(yù)先支付價(jià)款，這樣一來就會(huì)不合理地增加交易費(fèi)用。

3.留置權(quán)人提供的材料和勞務(wù)，將使標(biāo)的物的價(jià)值增值，這顯然是有利于債務(wù)人；同時(shí)優(yōu)先保護(hù)留置權(quán)，也可能是有利于抵押權(quán)人的。

4.留置權(quán)人行使留置權(quán)，主要目的是為了獲取修理費(fèi)、承攬費(fèi)、運(yùn)輸費(fèi)等，而該費(fèi)用往往數(shù)額較小；拍賣、變賣留置物以后所獲得的價(jià)款，在扣除了上述費(fèi)用以后常常會(huì)有很大的剩余，抵押權(quán)人可以就這些剩余的價(jià)值受償。

5.留置權(quán)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要大于抵押權(quán)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。在留置期間，留置物或者抵押物會(huì)發(fā)生毀損滅失以及被分割等危險(xiǎn)，留置權(quán)人要承擔(dān)所有的風(fēng)險(xiǎn)；而由于法律賦予抵押權(quán)以不可分性和物上代位性，抵押權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)則是有限的。

筆者非常贊同上述理由。另一方面，筆者還認(rèn)為，《擔(dān)保法解釋》第79條的規(guī)定應(yīng)當(dāng)看作是一種原則性的規(guī)定，絕大多數(shù)情況下都應(yīng)適用，但在特殊情形下，則未必能夠維護(hù)法律的公平。例如，當(dāng)?shù)盅喝伺c他人惡意串通，為對(duì)抗抵押權(quán)而在抵押物上設(shè)置留置權(quán)或?yàn)榱穗[藏、轉(zhuǎn)移抵押物而以保管、運(yùn)輸?shù)确绞焦室獍l(fā)生不必要的留置權(quán)時(shí)，則不應(yīng)保護(hù)留置權(quán)人的優(yōu)先權(quán)。由此，對(duì)于《擔(dān)保法解釋》第79條所述留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)理解為善意的留置權(quán)人。

四、抵押權(quán)與所有權(quán)保留所有權(quán)保留，是指在買賣合同中，買受人雖先占有、使用標(biāo)的物，但雙方當(dāng)事人約定的特定條件（通常是價(jià)金的一部或全部清償）成就之前，出賣人仍保留標(biāo)的物所有權(quán)，待條件成就后，再將所有權(quán)移轉(zhuǎn)給買受人的制度。

在國(guó)外立法中，所有權(quán)保留與讓與擔(dān)保制度共同組成非典型擔(dān)保的兩種主要形式。由于我國(guó)立法中嚴(yán)禁流質(zhì)契約，而讓與擔(dān)保實(shí)質(zhì)上屬于一種流質(zhì)契約，因此，讓與擔(dān)保制度在我國(guó)并未被采用。但所有權(quán)保留制度則被我國(guó)立法所采用，如我國(guó)《合同法》第134條之規(guī)定，以及對(duì)分期付款和融資租賃的規(guī)定。在所有權(quán)保留的買賣中，由于所有權(quán)暫不移轉(zhuǎn)，出賣人仍可在標(biāo)的物上設(shè)置抵押擔(dān)保，出賣人就是抵押人。此時(shí)，在所有權(quán)轉(zhuǎn)移之前，不可能發(fā)生抵押權(quán)與所有權(quán)保留的競(jìng)合，只是出賣人設(shè)置的抵押擔(dān)保期限，不可長(zhǎng)于所有權(quán)轉(zhuǎn)移的最后期限，否則應(yīng)視為非法處分他人之物的行為而認(rèn)定無效。但是所有權(quán)保留買賣的交易意圖在于實(shí)現(xiàn)標(biāo)的物所有權(quán)在出賣人與買受人之間的移轉(zhuǎn)，買受人在完全取得標(biāo)的物所有權(quán)之前享有指向所有權(quán)的期待權(quán)，因此就很可能發(fā)生抵押權(quán)與買受人的期待權(quán)之間的沖突。下面，根據(jù)兩種權(quán)利設(shè)置的先后順序，分別加以討論。

第一，先設(shè)定抵押后進(jìn)行所有權(quán)保留。我國(guó)《擔(dān)保法》第49條中規(guī)定：抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效?！翱梢?，我國(guó)法律承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押物得再為所有權(quán)保留買賣，但對(duì)二者優(yōu)先效力發(fā)生沖突時(shí)如何處理，并未作出規(guī)定。對(duì)此，有學(xué)者認(rèn)為：在不動(dòng)產(chǎn)抵押的情況下，由于法律規(guī)定須經(jīng)登記抵押權(quán)才生效，故所有權(quán)保留買賣中的買受人應(yīng)當(dāng)是明知標(biāo)的物上設(shè)有擔(dān)保物權(quán)，并非善意第三人，故抵押權(quán)設(shè)置在先，因而應(yīng)當(dāng)行使于前；在動(dòng)產(chǎn)抵押的情況下，由于動(dòng)產(chǎn)抵押不以登記公示為生效要件，故分為兩種情況：1.動(dòng)產(chǎn)抵押已進(jìn)行登記的，所有權(quán)保留買賣的買受人已被告知標(biāo)的物上有抵押權(quán)的存在，則同不動(dòng)產(chǎn)規(guī)定一樣，抵押權(quán)優(yōu)先行使。2.動(dòng)產(chǎn)抵押未進(jìn)行登記的，未經(jīng)公示不能對(duì)抗善意第三人，因而所有權(quán)保留買賣的買受人完全可以不承認(rèn)標(biāo)的物上抵押權(quán)的存在，從而在條件成熟時(shí)，取得對(duì)標(biāo)的物完整的所有權(quán)。

第二，先進(jìn)行所有權(quán)保留買賣后設(shè)定抵押權(quán)。對(duì)于此種情況的處理，有學(xué)者認(rèn)為也應(yīng)分兩種情況：1.所有權(quán)保留已進(jìn)行登記時(shí)，買受人對(duì)標(biāo)的物的期待權(quán)應(yīng)具有對(duì)抗第三人的效力。要滿足買受人對(duì)標(biāo)的物的需求，標(biāo)的物上就不應(yīng)再設(shè)定動(dòng)產(chǎn)抵押，否則買受人的利益將受到損害。2.所有權(quán)保留未進(jìn)行登記時(shí)，買受人對(duì)標(biāo)的物的期待權(quán)并不具有對(duì)抗善意第三人的效力，因而完全有可能出現(xiàn)善意第三人在標(biāo)的物上成立抵押權(quán)的情況。此情況下，如果動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)已登記，則抵押權(quán)優(yōu)先于買受人的期待權(quán)；如果動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)未登記，應(yīng)認(rèn)為成立在先的買受人期待權(quán)優(yōu)先于成立在后的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)。

上述觀點(diǎn)均具有一定的道理。但筆者認(rèn)為，在第一種情況下，由于抵押權(quán)具有物上代位性而所有權(quán)保留并不具有，故即使在標(biāo)的物已登記的情況下，如果仍優(yōu)先滿足所有權(quán)保留買受人的期待權(quán)，對(duì)于抵押權(quán)的行使也沒有損害，因?yàn)椋盅簷?quán)人仍可對(duì)抵押人所獲得的價(jià)款行使抵押權(quán)，這樣對(duì)于所有權(quán)保留買受人和抵押權(quán)人的權(quán)利都可以滿足，也使得物盡其用，在買受人的手中發(fā)揮最大功能。另外，筆者并不認(rèn)為在動(dòng)產(chǎn)抵押未進(jìn)行登記時(shí)所有權(quán)保留的買受人就可以優(yōu)先行使權(quán)利，由于買受人與抵押權(quán)人均未公示，在合同有效成立的情況下，可按合同生效先后順序確定權(quán)利行使順序；但由上所述，為使買受人和抵押權(quán)人均滿足各自利益，而又物盡其用，最好還是優(yōu)先滿足買受人的期待權(quán)。

篇10

聯(lián)系方式：

借款人：(乙方)

聯(lián)系方式：

風(fēng)險(xiǎn)提示：

借款、還款都必須注意保存好相關(guān)的書面證據(jù)。一般而言，欠條或者借條在債務(wù)人之手時(shí)，可能將被推定為該債務(wù)已經(jīng)清償。原告主張債權(quán)時(shí)，如無法提供書面借據(jù)的，應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù)或與自己無利害關(guān)系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。

本合同各方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，在自愿、平等的基礎(chǔ)上，為明確責(zé)任，格守信用，簽訂本合同，并保證共同遵守。

借款條款

第一條 借款金額和期限

1、本合同項(xiàng)下借款金額為人民幣(大寫)____________元整，小寫____________元整。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

借款數(shù)額肯定要寫的，大家也都會(huì)寫，只是要注意數(shù)額應(yīng)該用大寫，并標(biāo)上幣種。在大寫的旁邊再附注小寫，并寫上小數(shù)點(diǎn)。這樣做主要是防止數(shù)額被更改。寫清楚了，如果你是借款人，你不用擔(dān)心數(shù)額被修改。如果你是出借人，不用擔(dān)心借款人說數(shù)額被你改過。

2、本合同下借款期限為____________，自放款日______年___月___日起至_____年___月___日止。實(shí)際借款日以借據(jù)或轉(zhuǎn)賬憑證為準(zhǔn)。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

借款時(shí)間是認(rèn)定借款期限和訴訟時(shí)效的重要依據(jù)，也是認(rèn)定借條事實(shí)的重要因素，應(yīng)該在寫明年月日。年份不能省略，如果沒寫年份，一旦發(fā)生糾紛，難以確定具體的時(shí)間。如果你是借款人，為防止借款日期被修改，應(yīng)當(dāng)用漢字大寫：如：二〇xx年三月十六日。

第二條 利率、費(fèi)用

1、借款月利率為____________%，公證、評(píng)估、管理、律師等前期費(fèi)用另行計(jì)算。

2、計(jì)息方式為按月支付，到期付清本金和剩余利息。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

利息可以由雙方自行約定，但如最終引發(fā)糾紛，對(duì)于未支付的部分利息，只要未超過年利率24%，人民法院會(huì)給予保護(hù);約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。但如果約定的年利率為24%--36%，借款人已經(jīng)支付的部分利息，出借人可不予返還。

第三條 借款用途：

第四條 提款方式

合同各方協(xié)議選擇以下第____________種方式提款;

1、第一種，現(xiàn)金方式交付____________(大寫)，此種方式以借款人出具的借據(jù)為準(zhǔn);

2、第二種，轉(zhuǎn)賬方式交付____________(大寫)，此種方式以出借人出具的轉(zhuǎn)賬憑證為準(zhǔn)，此部分由借款人書寫。

第五條 還款方式

合同各方協(xié)議選擇以下第________種還款方式：

1、借款到期一次還款;

2、分次還款。

第六條 合同各方承諾和確認(rèn)

1、借款人提供給出借人的資料真實(shí)、合法。

2、借款人同意接受合同各方監(jiān)督其按本合同約定用途使用借款，積極配合與協(xié)助各方對(duì)其(包括借款前后的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行檢查、調(diào)查和監(jiān)督并如實(shí)介紹情況)。

3、借款人按合同各方要求及時(shí)如實(shí)提供財(cái)務(wù)報(bào)表資料，包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表，財(cái)務(wù)狀況分析說明、注冊(cè)會(huì)計(jì)師查帳審計(jì)報(bào)表以及有關(guān)附表、報(bào)表附注等相關(guān)事項(xiàng)。

4、借款方承擔(dān)本合同項(xiàng)下的有關(guān)費(fèi)用，包括公證費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、管理費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等費(fèi)用。

5、借款人不得進(jìn)行承包或租賃經(jīng)營(yíng)、合并或兼并、部分或全部股份改造、分讓或聯(lián)營(yíng)、合資合作、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)或債務(wù)重組、設(shè)立子公司或?qū)ν庾鞴蓹?quán)式投資以及申請(qǐng)停業(yè)、歇業(yè)、解散等行為。

6、借款人未經(jīng)合同各方的書面同意，不得擅自對(duì)企業(yè)章程和經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行重大變動(dòng)，不得擅自出售、出租、轉(zhuǎn)讓或以其他方式處分其資產(chǎn)的全部或大部分;也不得擅自為第三方提供足以對(duì)外其財(cái)務(wù)狀況功履行本合同項(xiàng)下義務(wù)的能力產(chǎn)生重大不利影響的擔(dān)保。

7、借款人如發(fā)生對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)構(gòu)成危險(xiǎn)或?qū)ζ渎男斜竞贤?xiàng)下還款義務(wù)產(chǎn)生重大不利影響的任何事件，包括涉及重大訴訟事項(xiàng)、強(qiáng)制執(zhí)行、破產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況的惡化等有關(guān)事項(xiàng)，應(yīng)立即書面通知合同各方。

8、借款人變更住所、通訊地址、營(yíng)業(yè)范圍、法定代表人等重要工商登記事項(xiàng)的，應(yīng)在有關(guān)事項(xiàng)變更后5個(gè)工作日內(nèi)書面通知出借人。

第七條 轉(zhuǎn)讓

1、出借人無需征得借款人和擔(dān)保人的同意，可將其在本合同項(xiàng)下的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他方。出借人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)書面通知借款人。由于出借人權(quán)利轉(zhuǎn)讓需要變更抵/質(zhì)押登記的，抵押人、出質(zhì)人應(yīng)予配合。

2、未經(jīng)出借人書面同意，借款人和擔(dān)保人不得將其在本合同項(xiàng)下的任何權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給其他方。

第八條 獨(dú)立性

本合同項(xiàng)下的部分條款無效或被撤銷，不影響其他條款仍然有效。

第九條 違約責(zé)任

本合同生效后，任何一方不履行或不完全履行本合同所約定義務(wù)的，應(yīng)根據(jù)法律的規(guī)定和本合同的約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任：

1、出借人未按約定日期出借借款，出借人按應(yīng)出借金額每日萬分之一向借款人支付違約金;超過十天仍未出借的，合同各方均有權(quán)解除本合同，該合同下已經(jīng)支出的評(píng)估、抵押、公證等費(fèi)用由出借人全額彌補(bǔ)。

2、未經(jīng)借款人書面同意，出借人如需提前收回本合同項(xiàng)下借款的，應(yīng)提前10日通知借款人，借款人按實(shí)際用款期限支付利息，另出借人支付一個(gè)月的利息作為提前收回借款的違約金。

3、借款人未按合同約定日期償還借款，除按約定利率繼續(xù)支付利息外，每日向出借人支付萬分之五的罰息;逾期30以上的日加收____________元違約金，并按罰息利率支付代償期間的利息同時(shí)出借人可以按照合同約定依法處置抵押、擔(dān)保物主張自己的權(quán)益。

4、為促使借款人及時(shí)還款，本合同下履約保證金為人民幣_(tái)___________元整，小寫￥____________元整，合同期限內(nèi)借款人按時(shí)(提前)還款后全額退還，超出借款期限產(chǎn)生逾期的不予退還，該條款中的保證金與上述中違約金同時(shí)存在。

5、借款人可以提前還款，利息按照約定利率按實(shí)際用款日期結(jié)算(每月為/30天)，履約保證金全額退還，但該合同下已支出的管理、擔(dān)保、評(píng)估、抵押、公證等費(fèi)用不予退還。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

除違約金的約定外，為了保障款項(xiàng)的回收，還可以就借款設(shè)置抵押。

需要注意，借款的抵押如果涉及不動(dòng)產(chǎn)，要到相關(guān)部門辦理登記手續(xù)，才能對(duì)抗第三人。

第十條 合同生效、變更、解除和終止

1、本合同自各方當(dāng)事人簽字(蓋章)之日起生效，抵押、質(zhì)押、擔(dān)保依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)必須辦理登記或交付才能設(shè)立的，相關(guān)條款和內(nèi)容自簽訂之日起成立，于登記或交付之日生效。本合同至借款人還清本金、利息、罰息及所有其他從屬費(fèi)用之日終止。

2、借款人如要求借款展期，經(jīng)出借人審查同意展期(須辦理抵押、質(zhì)押登記的必須辦理登記)，并由各方簽訂相關(guān)的展期協(xié)議后，本合同項(xiàng)下才相應(yīng)展期;在簽訂展期協(xié)議前，本合同繼續(xù)執(zhí)行。

第十一條 爭(zhēng)議解決

本合同履行過程中發(fā)生糾紛，各方應(yīng)積極協(xié)商解決;協(xié)商不成的，可以向所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

借款合同糾紛的訴訟時(shí)效為2年。如約定還款期限的，訴訟時(shí)效從借款到期次日開始計(jì)算。到期有催討的，從催討次日重新計(jì)算，但須保存催討的證據(jù);沒有約定還款期限的，債權(quán)人可以隨時(shí)提出還款主張，不受兩年訴訟時(shí)效的限制，但提出還款主張后兩年內(nèi)沒有繼續(xù)主張的，視為超過訴訟時(shí)效，法律不予支持。

第十六條 其他

1、本合同項(xiàng)下借款借據(jù)、委托協(xié)議、展期協(xié)議、催還款通知或其他債權(quán)債務(wù)憑證等為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

2、本合同各條款標(biāo)題僅為方便查閱而設(shè)，不對(duì)合同條款的內(nèi)容和解釋構(gòu)成任何限制和影響。

3、本合同一式_____份，出借人、借款人、各執(zhí)_______份，具有同等法律效力。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

為了確保簽名的真實(shí)性，應(yīng)要求當(dāng)事人提供身份證復(fù)印件，而且復(fù)印件上還應(yīng)當(dāng)讓債務(wù)人簽字。最好有借款人按手印，因?yàn)樯矸葑C也有假的，如果有蓋手印會(huì)更好。尤其是在簽名潦草的情況下更是如此。

出借人(自然人簽字)：

法定代表人或授權(quán)人(簽字)：

年月日

借款人(自然人簽字、法人公章)：