導語：如何才能寫好一篇貸款中介，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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深入的分析可以看出，成本上的劣勢、利率的管制、收費的管制等等原因使大銀行遠離中小企業(yè)，而貸款中介則從中發(fā)現(xiàn)了商業(yè)機會，這些只有幾個人組成的貸款服務公司一年的利潤高達幾百萬、上千萬。

據(jù)上?！肚嗄陥蟆返恼{(diào)查，2003年是上海各類貸款中介服務機構(gòu)迅速發(fā)展的一年。從2002年底一家來自北京的汽車銷售公司在上海首次推出這項服務后，僅一年時間，上海就已有100多家貸款服務機構(gòu)。它們除了提供一些專業(yè)的住房貸款中介外，其他的服務多為綜合性貸款中介，協(xié)助客戶房貸、車貸、消費貸款以及幫助中小企業(yè)貸款，據(jù)悉貸款人辦理手續(xù)簡便，放款速度往往比個人自己去銀行快。

據(jù)了解，一些貸款中介甚至提供事先墊資服務，協(xié)助企業(yè)尋找擔保服務，以及幫助企業(yè)尋找合作伙伴，根據(jù)客戶需要推薦不同的銀行產(chǎn)品等靈活多樣的融資服務，這對一些急于需要資金的中小企業(yè)非常具有吸引力。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，一家這樣的貸款中介月貸款額一般可完成幾千萬。而其中至少有1/3的業(yè)務是一些小型和微型企業(yè)貸款，從而中介收取的費用十分可觀。據(jù)透露，最初收費甚至高達貸款總額的百分之十幾，目前由于眾多新公司進場，收費標準開始下落到1-2%。

事實上，目前國有銀行的資金價格依然受嚴格管制，不能根據(jù)發(fā)放對象的風險狀況自主浮動利率，確定合理的貸款價格，也不能根據(jù)貸款手續(xù)的繁雜程度收取各種服務費用，內(nèi)部的績效考核也沒有完全以風險收益為導向，因此銀行信貸部門往往缺乏向風險偏大的中小企業(yè)貸款的動力。

可正是銀行的這種僵化體制為其他中介機構(gòu)獲得贏利空間。而反過來，民間貸款中介機構(gòu)的崛起，也將推動銀行不斷創(chuàng)新，從而使中小企業(yè)融資困境的解決走向良性發(fā)展的軌道。

至于這些貸款中介機構(gòu)是否帶來風險，要看這些機構(gòu)從事的業(yè)務范圍，目前這些機構(gòu)主要從事的是信息中介服務，其生存空間取決于銀行和客戶的認同，市場約束應當說是相當強的，那些不講信譽的服務機構(gòu)實際上是難以在市場上長期立足的。

也有人認為這些貸款服務機構(gòu)參與金融業(yè)務卻沒有受到監(jiān)管和審批，可能會蘊藏風險。實際上，貸款服務公司作為一個貸款中介機構(gòu)，主要是服務性質(zhì)，例如幫助搜集貸款資料，委托項目評估，協(xié)助抵押登記、代辦保險、擔保、公證，為銀行提供打包服務，風險仍然由銀行控制，因此這并不是一個問題。

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我們?nèi)ャy行申請貸款的話，如果對于貸款流程不熟悉的話，不僅花費的時間比較多，而且還不符合要求，導致申貸失敗，所以很多人都會尋求中介公司幫忙。那么，中介是怎么幫你貸款的？

中介貸款 細心的小伙伴應該發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在市面上有很多貸款中介機構(gòu)，而且貸款中介機構(gòu)的運營方式，主要是跟金融機構(gòu)進行合作，掌握一手貸款資源，然后賣自己掌握的資源，來幫助借款人貸款。

另外，由于貸款機構(gòu)跟金融機構(gòu)進行合作后，長期從事貸款行業(yè)，中介就會非常了解在申貸前需要準備的資料以及證明等，就能夠很大程度上減少借款人被銀行拒貸的可能性。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

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一、科學論證:破解兩難困局 找準切入點

(一)中小企業(yè)資金需求旺盛――貸款難。攸縣是全省綜合經(jīng)濟實力十強縣,近年來,個體私營經(jīng)濟得到了突破性發(fā)展,已成為一支非?；钴S、積極的經(jīng)濟群體,在促進經(jīng)濟增長、擴大就業(yè)、活躍市場、增加財政收入等方面發(fā)揮著重要作用。2008年,全縣有個體經(jīng)營戶12777戶,私營企業(yè)1322家,當年實現(xiàn)總產(chǎn)值41.55億元,占全縣工業(yè)總產(chǎn)值的32.8%。然而,在迅速發(fā)展的過程中,受抵押、擔保等因素制約,中小企業(yè)貸款難越來越成為制約其發(fā)展的突出問題,很多有訂單、有效益、有發(fā)展前景的中小企業(yè)被銀行拒之門外。據(jù)調(diào)查,近幾年攸縣中小企業(yè)年均信貸資金需求高達8億元,但實際信貸供應量不足0.7億元,貸款滿足率不足9%,極大部分企業(yè)都是靠民間融資方式自行解決資金需求不足問題,中小企業(yè)向銀行借款非常困難。

(二)銀行信貸營銷困難――難貸款。攸縣現(xiàn)有有工、農(nóng)、中、建、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社、郵儲銀行等7家縣級銀行機構(gòu)。各家銀行為拓展市場份額、搶占有利地位競爭激烈,特別是在信貸營銷上,由于各銀行機構(gòu)現(xiàn)行信貸門檻和條件趨同,而縣域符合條件的企業(yè)不多,各行(社)為爭搶為數(shù)甚少的優(yōu)質(zhì)信貸客戶更是不擇手段,競爭趨向白熱化。這種惡性競爭一方面導致銀行信貸資金配置不合理,出現(xiàn)信貸資金壘大戶,另一方面導致銀行信貸資金使用不充分,縣域資金外流嚴重。據(jù)統(tǒng)計,2008年末,攸縣前十大戶貸款總額4.25億元,占全縣貸款總額的19.6%,全縣銀行機構(gòu)存差41.65億元,上存資金33.56億元。銀行機構(gòu)高成本吸收的存款資金大量富余上存,無法在當?shù)厥褂?嚴重制約了縣域銀行機構(gòu)的效益提高和業(yè)務進一步發(fā)展壯大。

(三)推行商戶聯(lián)保貸款是破解兩難困局的有效途徑。面對銀行與企業(yè)借貸的兩難困局,人民銀行在推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)試點中,組織攸縣農(nóng)村信用社認真調(diào)研、充分論證,在總結(jié)借鑒前期農(nóng)戶評級授信、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基礎上,努力破解中小企業(yè)信貸的擔保抵押瓶頸,推出商戶聯(lián)保貸款這一信貸新品種,既為農(nóng)村信用社培育新的信貸業(yè)務和利潤增長點,又有效解決了長期困擾中小企業(yè)的貸款難題。

二、創(chuàng)新機制:合理設計產(chǎn)品 夯實著力點

商戶聯(lián)保貸款是指以3-5家以上中小企業(yè)按照“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則組成一個信用聯(lián)合體,由農(nóng)村信用社對聯(lián)合體成員的承貸能力、擔保能力等情況進行評估授信,然后根據(jù)評級結(jié)果與聯(lián)合體簽定聯(lián)保貸款協(xié)議,約定還款連帶責任,為中小企業(yè)提供方便簡捷的融資服務方式。

該貸款為流動資金貸款,期限在一年以內(nèi),實行限額管理,信用聯(lián)合體中的每個中小企業(yè)貸款額度在20萬元(含)以內(nèi),采取“自愿聯(lián)保、一次核定、單獨授信、余額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用,循環(huán)用信”的管理辦法。此項貸款具有手續(xù)簡便、成本較低、方便快捷的特點。

三、保障安全:健全內(nèi)控制度,控制風險點

為切實防范商戶聯(lián)保貸款風險,一方面,遵循由試辦到推廣的順序,首先在攸縣城區(qū)步行商業(yè)街、湘東大市場等經(jīng)營戶中開展“商戶聯(lián)保貸款”試點,然后在全縣范圍逐步推開,在不斷總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上穩(wěn)步推進商戶聯(lián)保貸款;另一方面,堅持制度先行,在試點的同時科學設計操作流程,健全完善內(nèi)控制度,努力控制創(chuàng)新產(chǎn)品風險,重點把握“三個三”。

(一)把住“三道關(guān)口”。首先是嚴把調(diào)查建檔關(guān)。由信用社與工商、個私協(xié)會組成信用等級評定小組為申貸對象逐戶建立工商企業(yè)基本情況檔案,全面掌握借款人證照是否齊全有效,有無固定的經(jīng)營場所和穩(wěn)定的經(jīng)營項目,是否具有真實的貸款需求,有無不良信用記錄等信息情況。其次是嚴把信用等級評定關(guān)。評定小組根據(jù)調(diào)查資料,按照是否按時交納稅費、是否按時償還貸款、是否依法合規(guī)經(jīng)營等6項信用評定標準確定申貸對象的信用等級。再次是嚴把授信頒證關(guān)。信用社根據(jù)申貸對象的固定資產(chǎn)、家庭年純收入、生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模等6項指標給予相應額度授信。做到成熟一戶,評定一戶,授信一戶,發(fā)展一戶。

(二)建立“三大體系”。首先,建立以聯(lián)保小組為基礎的自控體系。由在信用社服務區(qū)域內(nèi)的多戶個體工商戶或中小企業(yè)組成聯(lián)保小組,遵循“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則,為借款人貸款提供聯(lián)合保證,聯(lián)保小組一般由3―5戶個體工商戶組成,每個小組選定一名組長,具體負責聯(lián)保小組的管理及與信用社的日常聯(lián)系。農(nóng)村信用社不定期召開聯(lián)保組長碰頭會,了解聯(lián)保成員的經(jīng)營狀況、意見和要求。其次,建立以工商局、個私協(xié)會為依托的互控體系。聯(lián)保小組向信用社提出借款申請后,先由個私協(xié)會對聯(lián)保小組成員誠實守信、合規(guī)經(jīng)營等情況進行初審,并在聯(lián)保協(xié)議上簽署明確意見,然后將初審意見交由農(nóng)村信用社審查認定。聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定,一般為1年,聯(lián)保期滿,經(jīng)工商局和個私協(xié)會同意后方可續(xù)簽。再次是建立以信用社為主體的監(jiān)控體系。信用社在對申貸對象調(diào)查核實后,相應給其評定信用等級、確定授信貸款額度,然后由所有成員共同與信用社簽署聯(lián)保協(xié)議,并根據(jù)需要辦理貸款發(fā)放手續(xù);信用社對借款人的銷售資金歸社率、貸款償還情況等進行實時監(jiān)控。

(三)做到“三個落實”。一是落實年檢制?？h聯(lián)社對頒發(fā)的貸款證實行年度檢查制度,對于不按時結(jié)息還款、不如期交納費稅行為的,給予降低信用等級、調(diào)低授信額度、建議人民銀行吊銷貸款證等處理。二是落實優(yōu)惠制。對聯(lián)保貸款利率根據(jù)借款人的信用等級實行相應優(yōu)惠,對一級戶在基準利率的基礎上上浮10%,二級戶上浮20%,三級戶上浮30%,四級戶上浮40%。對授信額度在5至20萬元之間的,個體工商戶憑頒發(fā)的貸款證可隨時到信用社辦理貸款,信用社設立專門服務窗口,開通綠色通道,隨到隨辦。三是落實責任制。農(nóng)村信用社根據(jù)審貸分離的原則和貸款運作的不同環(huán)節(jié),細化工作職責,將貸款“三查”制度細分為調(diào)查崗、審查崗、審批崗、監(jiān)督崗、檢查崗等五個相對獨立的崗位,實行績效掛鉤,推行包放、包收、包管理、包服務、包效益的“五包”責任制。

四、注重實效:緊抓創(chuàng)新根本 彰顯落腳點

(一)較好解決了貸款難的問題,受到了中小企業(yè)的普遍歡迎。商戶聯(lián)保貸款通過多戶互相擔保,有效地解決了中小企業(yè)抵押擔保手續(xù)繁、費用高等貸款難題。同時,依靠中小企業(yè)聯(lián)?；ブ饔?不僅使中小企業(yè)借款變得更為便利,而且可以增加企業(yè)授信額度,受到中小企業(yè)主的熱烈歡迎。該縣步行商業(yè)街服裝經(jīng)營戶蘇××在信用社商戶聯(lián)保貸款的支持下,其服裝店由原來的30多平方米發(fā)展到60多平方米,還與他人合伙經(jīng)營一家餐飲店。他深有感觸地說:“商戶聯(lián)保貸款猶如活期存折,手續(xù)簡便,隨用隨貸,流動資金有了保障,發(fā)展有了希望”。截至2009年8月底,全縣共有1423家個體工商戶被評為信用戶,在自愿平等的基礎上組成聯(lián)保小組806個,有728戶累計在信用社獲得貸款11246萬元,現(xiàn)有貸款余額8986萬元。

(二)有力促進了經(jīng)濟的發(fā)展,得到了地方政府的充分肯定和大力支持。農(nóng)村商戶聯(lián)保貸款業(yè)務開展以來,重點支持了攸縣湘東大市場、步行商業(yè)街、建材市場、副食、服裝、運輸、餐飲等商業(yè)聚集區(qū)域和重點行業(yè),在助推了縣域經(jīng)濟快速發(fā)展的同時,擴大了社會就業(yè)。一個又一個私營企業(yè)的崛起和一家又一家個體工商戶的誕生,有效解決了該縣剩余勞動力的就業(yè)問題,為建設“和諧攸縣”作出了積極的貢獻,受到了該縣縣委、縣政府的表彰和嘉獎。攸縣農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新工作得到了該縣縣委、政府的高度重視和大力支持,該縣政府連續(xù)出臺多項強力扶持措施積極鼓勵金融創(chuàng)新。一是加大對信貸投放的獎勵力度,將對金融機構(gòu)的信貸考核年度獎勵額度在去年每年20萬元的基礎上擴大五倍,增加到100萬元。二是做強做大擔保機構(gòu),由縣財政對現(xiàn)有的一家擔保公司--鴻潤信用擔保公司增加注資500萬元充實資本金,提高該公司的擔保能力和風險防范能力。三是出臺《中小企業(yè)貸款貼息辦法》,由該縣財政拿出1000萬元資金,為中小企業(yè)在銀行貸款補貼利息,貼息期兩年,貼息幅度為10-80%,其中單個企業(yè)每年貼息額最高可達50萬元,營造了優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境,引導銀行信貸資金加大投入的良好氛圍。

(三)積極提升了中小企業(yè)的信用意識,改善了金融生態(tài)環(huán)境。中小企業(yè)通過聯(lián)保達到聯(lián)心、聯(lián)責、聯(lián)效、聯(lián)幫,形成信息互通、互惠互利、風險共擔的利益攸關(guān)體。當聯(lián)保戶中有違規(guī)經(jīng)營不守信用的,其他聯(lián)保戶就會立即出來進行制止,嚴重的還將根據(jù)聯(lián)保協(xié)議,變賣其資產(chǎn),還清其貸款,勸其退出聯(lián)保組織。通過聯(lián)保貸款的推行,中小企業(yè)的信用意識得以空前提高,由過去的收貸躲躲閃閃,轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在主動還款,使信用社的不良貸款得以盤活。據(jù)不完全統(tǒng)計,攸縣農(nóng)村信用社當年共盤活不良貸款近2000萬元,新發(fā)放貸款到期收回率達到98.6%,信貸資金呈現(xiàn)出良性循環(huán)的可喜局面。

篇4

關(guān)鍵詞 民間借貸 貸款人 范圍

中圖分類號：DF832.4 文獻標識碼：A

《鄂爾多斯市人民政府規(guī)范民間借貸暫行辦法》（下稱《暫行辦法》）于今年6月5日頒布，9月5日正式實施，是金融改革啟動以來，國內(nèi)出臺的首部系統(tǒng)規(guī)范民間借貸的規(guī)范性文件?！稌盒修k法》第三條規(guī)定：“本辦法不適用于商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等依法設立的機構(gòu)為個人和企業(yè)提供的金融服務，也暫不適用于自然人之間用于生活消費的借貸活動……放貸人是指出借資金到期收回本金并收取利息的自然人?！?該條款規(guī)定，放貸人僅可以是自然人，排除了企業(yè)作為放貸人的情況。但《合同法》中沒有采用“民間借貸”一詞，而僅將此概念界定在“自然人之間”訂立的借款合同，與以銀行等金融機構(gòu)為貸款人的借款合同相區(qū)別。這樣一來，“民間借貸”主體范圍界定則更加不清晰。

我國的法律法規(guī)中并未對民間借貸的概念范圍進行明確的界定，只在最高人民法院的司法解釋和相關(guān)法律中稍有提及。1999 年最高人民法院《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》規(guī)定：“公民與非金融企業(yè)（以下簡稱企業(yè)）之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效?！笨芍衽c非金融企業(yè)之間的借貸是屬于民間借貸的。

最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》中規(guī)定：“公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件受理。”可知，其將民間借貸分為三類，且每類的一方主體都是公民。

《合同法》中沒有使用“民間借貸”的概念，但在第 196 條規(guī)定了借款合同：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同”。根據(jù)主體的不同，劃分為金融機構(gòu)借款合同和自然人間的借款合同。

由此可見，我國法律上已經(jīng)明確的民間借貸的主體范圍是自然人之間以及自然人與企業(yè)之間。在民間借貸合同當事人中，借款人是指在信貸活動中從貸款人處借得貨幣資金的一方當事人。貸款人是指在貸款活動中運用信貸資金或自由資金向借款人發(fā)放貸款的一方當事人。有的學者認為，民間借貸合同的主體是自然人、非金融機構(gòu)的法人或其他組織，其中貸款人一方只能為自然人，非金融機構(gòu)的法人或者其他組織只能作借款人，依法不能作為貸款人，否則這一民間借款合同就是無效的。 那么貸款人一方是否必須為自然人呢？

根據(jù)我國相關(guān)立法規(guī)定，并沒有明確將民間借貸的貸款人嚴格限制為自然人，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。對于自然人與企業(yè)之間的借款的效力，有不同的觀點。有的學者認為，自然人作為貸款人借款給企業(yè)有效，企業(yè)作為貸款人借出貸款無效。理由是前者有利于整合民間閑散資金，企業(yè)得到民間的支持從而求得生存與發(fā)展，因而有效；而企業(yè)作為貸款人的行為屬于企業(yè)從事非法金融業(yè)務，因而無效。有的則認為，自然人與企業(yè)之間的相互借款應該都是有效的，而無需區(qū)分貸款人一方是否為自然人，依據(jù)是最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第1條的規(guī)定：“公民之間的借貸糾紛，公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件受理”。

相比較而言，筆者認為，后一種意見更為合理。首先，最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第1條以及最高人民法院《關(guān)于如何確認公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》中，都只提及“公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效”，并沒有強調(diào)貸款人一方一定要為自然人，而且《合同法》第196條對“借款合同”的定義中也未對貸款人作出限制；其次，將企業(yè)作為貸款人的行為一概定性為從事非法金融業(yè)務，從而否定企業(yè)作為貸款人的民間借貸的效力，這是混淆了借貸行為與借貸業(yè)務的結(jié)果。借貸業(yè)務必須經(jīng)過特許才可以經(jīng)營，并且借款對象具有廣泛性和不特定性，而企業(yè)的借貸行為卻是臨時性的，不具有經(jīng)營性，并且其借貸的借款對象是特定的，不應該納入金融業(yè)務的范疇。而且企業(yè)向公民出借款項，是其行使財產(chǎn)權(quán)的表現(xiàn)。根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第1條，以及《關(guān)于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》的規(guī)定，民間借貸包括公民與法人和其他組織之間的借貸。因此，企業(yè)與個人之間借貸行為的性質(zhì)應認定為民間借貸。只要借貸雙方當事人意思表示真實，不違反法律，行政法規(guī)的強制性規(guī)定，該借貸行為一般應認定為有效。

綜上所述，自然人之間、自然人與法人、其他非金融性組織之間的相互借貸均屬于民間借貸。貸款人的資格不限于自然人，企業(yè)非出于經(jīng)營性將借款出借給個人也是可行的。

（作者：湘潭大學法學院2011級研究生 ）

注釋：

鄂爾多斯市規(guī)范民間借貸暫行辦法.鄂爾多斯市人民政府，2012.6.

篇5

以下是小編收集整理的中國建設銀行一般商業(yè)性助學貸款借款合同，希望對大家有所幫助。

合同編號：_________

借款人(甲方)：___________________________

住所：________________　郵政編碼：_________

身份證號碼：_______________________________

傳真：________________　電話：_____________

貸款人(乙方)：___________________________

住所：________________　郵政編碼：_________

負責人或授權(quán)人：_______________________

傳真：________________　電話：_____________

中國建設銀行印制

借款人(以下簡稱甲方)：__________________

貸款人(以下簡稱乙方)：__________________

甲方向乙方申請一般商業(yè)性助學貸款，乙方同意提供一般商業(yè)性助學貸款。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。

借款人(以下簡稱甲方)：__________________

貸款人(以下簡稱乙方)：__________________

甲方向乙方申請貸款，乙方同意發(fā)放貸款。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同，以便共同遵守執(zhí)行。

第一條　借款金額

甲方向乙方借款人民幣(大寫)_______________

第二條　借款用途

本借款是乙方向正在接受非義務教育的學生(簡稱“受教育人”)的直系親屬或法定監(jiān)護人(甲方)發(fā)放的，用于支付受教育人學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用的商業(yè)性借款。

第三條　借款期限

本合同約定借款期限為_________，即從_______年______月_____日至_______年_____月_____日。

第四條　借款利率

一、本合同項下借款月利率為_________。

二、借款利息自借款轉(zhuǎn)存到本合同第五條第二款約定賬戶之日起計算。

三、利率的調(diào)整按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本合同履行期間如遇中國人民銀行修改有關(guān)規(guī)定，并適用于本合同項下借款時，乙方在恰當?shù)膱鏊?，無需通知甲方，即可按中國人民銀行修改后的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五條　借款的發(fā)放與支用

一、發(fā)放借款的前提條件

除乙方全部或部分放棄外，只有滿足下列前提條件，乙方才有義務向甲方發(fā)放借款：

(一)本合同附有擔保的，符合乙方要求的擔保合同已生效并持續(xù)保持有效;

(二)沒有發(fā)生本合同第十條所列的違約事項;

(三)《中國建設銀行一般商業(yè)性助學貸款申請表》經(jīng)乙方審核同意;

(四)雙方約定的其他發(fā)放借款的前提條件：___________________________。

二、借款的發(fā)放

借款一次性發(fā)放。由乙方按甲方指定直接劃入甲方在建設銀行所開立的活期儲蓄存折賬戶或龍卡賬戶中，該賬戶戶名為___________，賬號為__________________。

第六條　還款

一、還款原則

本合同項下甲方的任何還款，均按先還息后還本的原則償還。

二、還款計劃

(一)借款期限在______年以內(nèi)(含1年)，的實行到期一次還本付息，利隨本清;

(二)借款期限在_____年以上的(不含_____年)，采取按月付息，分次任意還本的方式歸還借款。

結(jié)息日固定為每月第_____日，當月利息當月清償。本金可按照借款人意愿在借款期限內(nèi)隨時償還，不限次數(shù)和每次還款金額。首次付息日為借款發(fā)放后的第一個結(jié)息日，按照實際天數(shù)計算利息;最后一次結(jié)息日不能遲于該筆借款到期日，按照實際天數(shù)計算利息，日利率=月利率/30

如甲方不能按期付息，則自次日起計收復利。

三、還款方式

(一) 還息方式

甲方有權(quán)采取以下一種方式還息

1.甲方到建設銀行營業(yè)網(wǎng)點或通過建設銀行的電話銀行、網(wǎng)上銀行等自動服務工具主動還息。

2.甲方在本合同約定的結(jié)息日前在約定的還款帳戶中備足相應款項，乙方有權(quán)在結(jié)息日從約定的還款帳戶扣收甲方當期應償還的利息。雙方約定的還款帳戶：戶名為_________，帳號為__________________。

若約定的還款帳戶被查封、凍結(jié)、掛失、甲方應當及時填寫《中國建設銀行( )貸款變更委托扣款帳號申請書》，提供新的還款帳戶。

(二) 還本方式

甲方應按期到建設銀行營業(yè)網(wǎng)點或通過建設銀行的電話銀行、網(wǎng)上銀行等自動服務工具主動還本。

四、提前還款

借款期限在_____年以內(nèi)(含_____年)的借款，甲方提前還款時，應提前_____天向乙方提出書面申請，征得乙方同意并辦理相關(guān)手續(xù)。

甲方提前還款的，原定的借款利率不做調(diào)整，甲方應按照原定的借款利率和實際用款期間計付利息。

五、借款不可以展期。

第七條　甲方的權(quán)利和義務

一、甲方有權(quán)要求乙方對甲方提供的有關(guān)個人還款能力、信譽、家庭經(jīng)濟情況的資料予以保密，但雙方另有約定或法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;

二、甲方必須按照乙方的要求提供有關(guān)個人身份、還款能力、信譽、家庭經(jīng)濟情況等資料，并保證所提供的資料、情況的真實性、完整性和有效性;

三、甲方應按照合同約定使用借款，不得挪用;

四、甲方應按雙方約定方式、期限歸還借款本息;

五、本合同有效期間，甲方如要為他人債務提供擔保，可能影響其債務清償能力的，應當提前書面通知乙方并征得乙方同意;

六、債務清償前，甲方有下列情形之一的，應當在_____日內(nèi)通知乙方：

(一)甲方通訊方式發(fā)生變化，可能影響合同履行的;

(二)甲方個人資料及家庭經(jīng)濟狀況發(fā)生變化，可能影響甲方借款清償能力的。

七、債務清償前，受教育人有退學、休學、受到刑事處罰或被學校開除等情形時，甲方應當在_____日內(nèi)通知乙方;如乙方要求提前償還借款本息，甲方應當立即償還。

八、甲方應當承擔與本合同及本合同項下?lián)Ｓ嘘P(guān) 費用。

第八條　乙方的權(quán)利和義務

一、乙方的權(quán)利

(一)有權(quán)核實、了解有關(guān)甲方身份、還款能力、信譽、家庭經(jīng)濟情況等資料，有權(quán)對甲方有關(guān)資料及用款情況進行定期監(jiān)督檢查;

(二)甲方未按期足額償還其在本合同項下任何應付款項的，甲方同意乙方有權(quán)直接從甲方在 開立的賬戶中予以劃收，乙方 及時將扣劃情況通知甲方。

二、乙方的義務

(一)按照本合同的約定發(fā)放借款，但因甲方造成遲延的除外;

(二)對甲方提供的有關(guān)個人還款能力和信譽的資料予以保密，但雙方另有約定或法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第九條　預期違約

當發(fā)生下列情形之一時，視為甲方以自己的行為表明將不履行合同的按期還款義務，乙方有權(quán)要求甲方提供符合乙方要求的新的擔保，有權(quán)提前收回已發(fā)放借款本息，有權(quán)解除借款合同：

(一)債務清償前個人資料及家庭經(jīng)濟狀況發(fā)生變化，可能影響借款清償能力的，甲方未在_____日內(nèi)通知乙方;

(二)轉(zhuǎn)移個人資產(chǎn)，以逃避債務;

(三)有確切證據(jù)表明甲方卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能影響乙方信貸資產(chǎn)安全的;

(四)有確切證據(jù)表明足以影響債務清償能力的其他情形發(fā)生;

(五)甲方未履行其對 的其他到期債務。

第十條　違約責任

一、甲方的違約責任

(一) 因本合同而發(fā)生的債務清償前，甲方違反本合同第七條、第九條中約定義務，即構(gòu)成甲方的違約。

(二) 保證人發(fā)生下列情況之一，甲方未能提供符合乙方要求的新的擔保，即構(gòu)成甲方違約：

1.有確切證據(jù)表明保證人向第三方提供超出其自身負擔能力的擔保的;

2.有確切證據(jù)表明保證人卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，足以影響乙方債權(quán)實現(xiàn)的;

3.保證人喪失或可能喪失擔保能力的。

(三)抵押人發(fā)生下列情況之一，甲方未能提供符合乙方要求的新的擔保，既構(gòu)成甲方違約：

1.抵押人未按合同約定辦理抵押物財產(chǎn)保險的，或發(fā)生保險事故后，未按抵押合同約定處理保險賠償金的;

2.因第三人的行為導致抵押物毀損、滅失、價值減少、抵押人未按抵押合同約定處理損害賠償金的;

3.未提前七個工作日，書面通知乙方，抵押人將房屋出租的;未經(jīng)乙方書面同意，抵押人贈與、轉(zhuǎn)讓、重復抵押、改變用途或以其他方式處分抵押物的，法律法規(guī)有相反規(guī)定的，未提前七個工作日將具體事項通知我行;

4.抵押人經(jīng)乙方同意或依法律法規(guī)規(guī)定提前七個工作日將具體事項通知我行后處分抵押物，但處分抵押物所得價款未按抵押合同約定進行處理的;

5.抵押物毀損、滅失、價值減少、足以影響本合同項下的借款本息的清償，抵押人有過錯時未及時恢復抵押物價值，或未提供乙方認可的其他擔保措施的。

(四)質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，出質(zhì)人經(jīng)乙方同意處分質(zhì)押財產(chǎn)，但處分質(zhì)押財產(chǎn)所得價款未按質(zhì)押合同約定進行處理的，乙方有權(quán)要求甲方提供新的擔保;如甲方未能提供符合乙方要求的新的擔保，即構(gòu)成甲方違約。

(五)擔保合同未生效、無效、被撤消，或擔保人出現(xiàn)部分或全部喪失擔保能力的其他情形或者拒絕承擔擔保義務時，甲方未按乙方要求落實擔保措施的，即構(gòu)成甲方違約。

(六)違約救濟措施

出現(xiàn)上述(一)至(五)項違約情形之一的，乙方有權(quán)行使下述一項或幾項權(quán)利：

1.限期糾正違約行為。

2.對于本合同項下的借款，乙方有權(quán)宣布借款立即到期，要求甲方立即歸還有關(guān)借款本息、費用;

3.本合同項下的借款逾期后，對甲方未按時還清的債務本金和利息(包括被乙方宣布全部或部分提前到期的債務本金和利息)，按人民銀行規(guī)定的逾期利率和本合同約定的結(jié)息方式計收利息和復利。

4.乙方有權(quán)主動從甲方在 開立的賬戶上扣劃任何幣種款項，償還貸款本息，乙方 及時將扣劃情況通知甲方。

5.乙方有權(quán)行使擔保權(quán)利。

6.乙方有權(quán)要求甲方重新提供乙方認可的擔保(包括抵押、質(zhì)押及保證等);

7.有權(quán)解除合同。

二、乙方的違約責任

由于乙方的過錯導致甲方無法支用借款的，乙方應按日息萬分之四向甲方支付違約金。

第十一條　合同的變更和終止

本合同生效后，任何一方需修改本合同條款時，應及時通知另一方，并經(jīng)雙方協(xié)商一致，達成書面協(xié)議。雙方另有約定的除外。

雙方約定終止本合同或因甲方違約導致乙方中止或解除本合同時，本合同之相關(guān)約定仍適用于本合同項下任何尚未歸還的借款。

第十二條　其他約定事項 ___________________________

第十三條　合同爭議解決方式

本合同在履行過程中發(fā)生爭議，可以通過協(xié)商解決，協(xié)商不成，

一、向乙方所在地人民法院起訴。

二、向雙方商定的__________________法院起訴。

三、提交__________________仲裁委員會(仲裁地點為__________________)，按照申請仲裁時該會現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。

訴訟期間本合同不涉及爭議部分的條款仍須履行。

第十四條　合同的生效

本合同經(jīng)甲方簽字、乙方負責人或授權(quán)人簽字并加蓋公章后生效。

第十五條　合同文本

本合同正本一式_________份。

甲方(簽字)：____________________________

乙方(公章)：____________________________

篇6

[關(guān)鍵詞] 結(jié)核??； 疾病預防控制

[中圖分類號] R521[文獻標識碼] B[文章編號] 1005-0515（2011）-07-333-01

項目啟動以來，我市免費接診可疑肺結(jié)核病人5043例，免費胸透5043例，攝胸片檢查2245例，免費查痰1063人次，發(fā)現(xiàn)活動性肺結(jié)核病人1030例，其中涂陽肺結(jié)核病人586例（初治467例復治119例），涂陰肺結(jié)核病人444例，為符合免費治療條件的909例活動性肺結(jié)核病人落實了免費治療和管理，減輕了患者的經(jīng)濟負擔，避免了農(nóng)牧民因病致貧，因病返貧的狀況，取得了顯著的社會效益和經(jīng)濟效益。通過項目的實施全市結(jié)核病控制工作的能力，政府對結(jié)控工作的重視程度，以及市、鎮(zhèn)、鄉(xiāng)、村從事結(jié)核病防治工作人員的素質(zhì)、人民群眾的防病意識在逐步提高，為今后博樂市結(jié)核病控制工作的可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎。

1 主要成就與經(jīng)驗

1.1 主要成就

1.1.1 政府承諾和多部門協(xié)作，使項目工作得以順利實施，結(jié)核病控制工作的能力得到了加強。加快了我縣結(jié)核病控制工作進程。

1.1.2 通過項目工作，使病人的發(fā)現(xiàn)、登記、報告、治療管理，及項目資金的分配，使用與管理，項目設備（藥品）的分配，使用與管理工作水平在衛(wèi)V項目的基礎上有了進一步的提高。

1.1.3 項目項目啟動以來，我市結(jié)防工作為符合免費治療條件的909例活動性肺結(jié)核病人落實了免費治療和管理。從而保護了健康人群13635人未被感染結(jié)核病。項目實施至今共發(fā)現(xiàn)治療活動性性肺結(jié)核病人909例，1個病人如在綜合醫(yī)院就診治療的費用約在4000元。而在結(jié)防機構(gòu)就診就有機會享受到免費治療。從而減輕了患者的經(jīng)濟負擔，避免了患者因病致分貧，因病返貧的局面，同時也保護了健康人群。

1.1.4 網(wǎng)絡直報的開通，使結(jié)核病疫情報告工作得到了加強。

1.2 主要經(jīng)驗

1.2.1 政府的支持是項目工作實施的保證，沒有政府的支持，項目工作無法達到預期的效果。

1.2.2 健康促進是解決人群結(jié)核病知識缺乏的一個很重要的手段，而健康促進的成果將對結(jié)核病人的發(fā)現(xiàn)產(chǎn)生很大的影響。所以積極開展不間斷的健康促進活動來提高全人口的結(jié)核病知識知曉率，使人民群眾的防病治病意識得以提高。

1.2.3 積極推行現(xiàn)代結(jié)核病控制策略，可明顯提高病人的發(fā)現(xiàn)和治愈水平。

2 建議

2.1 領(lǐng)導重視、經(jīng)費的落實、各成員單位的支持是項目工作得以順利實施的重要保證。

2.2 配發(fā)先進醫(yī)用X光線機，提高工作效率，也可加快病人的發(fā)現(xiàn)及診斷率。減少工作人員及病人的輻射。

篇7

1、寬帶因為欠費問題導致停止的，繳費后通常不會立即恢復正常；

2、在繳納足夠的費用后，你需要耐心等待幾分鐘即可恢復；

3、如果等待幾分鐘后，依然不能正常使用，建議你拔掉寬帶貓，路由器的電源插頭，等5分鐘后插上，一般就可以訪問；

4、如果還是不行，建議你撥打客服電話咨詢是否是費用不足、當?shù)貙拵Ч收系葐栴}。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇8

[關(guān)鍵詞]XDSL，CableModem，電力線通信、無線接入和光纖接入

中圖分類號：TM743 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2016）08-0224-01

一、幾種主要寬帶接入技術(shù)

目前，實現(xiàn)主要有以下幾種方式：ADSL、Cable Modem、電力線通信、無線接入技術(shù)和光纖接入技術(shù)。下面將逐一介紹。

1.ADSL

ADSL（Asymmetric Digital SubscribeLine）相比最為普遍。ADSL即非對稱數(shù)字用戶線路，是一種在普通電話線上進行寬帶通信的技術(shù)。ADSL把傳輸帶寬分為三個部分，0-5kHz作為電話信號，30kHz-138kHz作為數(shù)據(jù)信號（上行用戶-局端），138kHz以上作為數(shù)據(jù)信號（下行局端-用戶）。為用戶提供上、下行非對稱的傳輸速率，上行（從用戶到網(wǎng)絡）為低速的傳輸，可達1.5Mbit/s；下行（從網(wǎng)絡到用戶）為高速傳輸，可達8Mbit/s，非常符合普通住家用戶聯(lián)網(wǎng)的實際需要。原來家里電話只能提供語音業(yè)務，現(xiàn)在只要增加一個ADSL貓，就可以同時實現(xiàn)數(shù)據(jù)業(yè)務的傳送，ADSL的傳輸速率比傳統(tǒng)的模擬調(diào)制解調(diào)器快100多倍，也是傳輸速率達128kbit/s的ISDN（綜合業(yè)務數(shù)字網(wǎng)）所無法比擬的。

2.Cable Modem

這種技術(shù)和ADSL技術(shù)異曲同工，原先的有線電視網(wǎng)只是傳送電視信號，而Cable Modem寬帶接入則是利用原來的同軸電纜傳輸線路，經(jīng)過改造來實現(xiàn)上網(wǎng)和通訊。

由于有線電視采用同軸電纜，因此其帶寬容量相當大，下傳速率可以達到30Mpbs。但它的問題也是顯而易見的，因為有線電視的同軸電纜是按單行道模式設計，所以有線電視網(wǎng)必須將單向傳輸改制為雙向傳輸才能實現(xiàn)因特網(wǎng)功能。

另外，Cable Modem采用樹型結(jié)構(gòu)，在樹型節(jié)點上簡單地將幾個節(jié)點連在一起。因此，它實際上是一個總線型網(wǎng)絡，這就意味著用戶要和鄰居共享有限的帶寬，所以當同一時間上網(wǎng)人數(shù)多時，有線電視的上網(wǎng)速度會變慢。不過，由于Cable Modem網(wǎng)絡的骨干部分是由光纖組成，而光纖的速度幾乎是沒有限制的，因此只要讓有線電視網(wǎng)中光纖的部分增加，同軸電纜的部分減少，Cable Modem的擴充能力是極強的，所以共享式的結(jié)構(gòu)不一定對速度產(chǎn)生太大影響。

3.無線接入

無線接入可分為移動接入與固定接入兩種。其中移動接入又可分為高速和低速兩種。高速移動接入一般可用蜂窩系統(tǒng)、衛(wèi)星移動通信系統(tǒng)、集群系統(tǒng)等。低速接入系統(tǒng)可用PGN的微小區(qū)和毫微小區(qū)，如 CDMA的 WILL、PACS、PHS等。固定接入是從交換節(jié)點到固定用戶終端采用無線接入，它實際上是PSTN/ISDN網(wǎng)的無線延伸。其目標是為用戶提供透明的PSTN/ISDN業(yè)務，固定無線接入系統(tǒng)的終端不含或僅含有限的移動性。接入方式有微波一點多址、蜂窩區(qū)移動接入的固定應用、無線用戶環(huán)路及衛(wèi)星VSAT網(wǎng)等。固定無線接入系統(tǒng)以提供窄帶業(yè)務為主，基本上是電話業(yè)務。

現(xiàn)今比較熱門的兩種無線接入技術(shù)Wi-Fi與WiMAX

a.wi-fi技術(shù)概述

wi-fi全稱Wireless Fidelity（無線保真），是一種短距離無線傳輸技術(shù)，比較適合在辦公室及家庭的環(huán)境下應用。wi-fi是第一項得到廣泛應用和部署的高速無線技術(shù)，目前已經(jīng)得到了大范圍的應用，只需要在家庭，辦公室等場所有一臺無線路由器，就可以輕松實現(xiàn)了，現(xiàn)在的筆記本電腦，熱門的蘋果IPAD等，也幾乎都配備了迅馳模塊，可以實現(xiàn)wi-fi接入的功能。

近幾年wi-fi技術(shù)的發(fā)展十分迅速，也已經(jīng)越來越成熟，無線速率更可達到300Mbps，這個速度甚至超過了傳統(tǒng)的有線以太網(wǎng)。

速度的提升，為wi-fi贏得了“無線版本以太網(wǎng)”的美稱，而WLAN（無線局域網(wǎng)）同樣為IEEE制訂的標準，可以視為以太網(wǎng)標準的無線領(lǐng)域的延伸。而相比傳統(tǒng)的有線以太網(wǎng)，WLAN的安裝及設置十分簡單，只要在需要建設網(wǎng)絡連接的區(qū)域設立無線熱點就可以了，規(guī)劃、布線等程序都可以省去，同時也節(jié)省了很多材料成本。

當然wi-fi存在各項優(yōu)點的同時，也存在一個致命的缺點。由于wi-fi采用的是射頻（RF）技術(shù)，通過空氣發(fā)送和接收數(shù)據(jù)，使用無線電波傳輸數(shù)據(jù)信號，比較容易受到外界的攻擊。數(shù)據(jù)包在傳送的過程中都可以被外界檢測或接收，信息安全是個隱患，雖然數(shù)據(jù)可以經(jīng)過加密后傳輸，但是在數(shù)據(jù)包足夠多的情況下，還是有被黑客破解的可能，這也是為什么很多公司，政府等單位的核心骨干網(wǎng)不使用wi-fi的原因。

b.WiMAX技術(shù)概述

WiMAX全稱World Interoperability for Microwave Access（全球微波接入互操作性）是一項基于IEEE 802.16標準的寬帶無線接入城域網(wǎng)技術(shù)，是針對微波和毫米波頻段提出的一種空中接口標準。WiMAX也被稱為IEEE Wireless MAN（Metropolitan Area Network），可提供一種在城域網(wǎng)一點對多點的多廠商環(huán)境下，有效地互操作的寬帶無線接入手段。

它在無線鏈路的物理層和MAC層的設計考慮了突發(fā)型的分組數(shù)據(jù)業(yè)務的要求，能夠自適應無線信道環(huán)境，因此它在寬帶能力上不僅可與DSL和cable-modem相比，甚至是光纖接入技術(shù)的競爭者。WiMAX是在3G之外通向無線寬帶領(lǐng)域的另一條便捷通道。

WiMAX與3G演化的方向均是為寬帶的、無線的信息時代服務的技術(shù)，從目標上講，二者是相同的，而從技術(shù)上講，WiMAX和3G互為補充，各自有各自無法比擬的優(yōu)勢。

WiMAX技術(shù)的信號覆蓋范圍可達三十英里，這種技術(shù)可以在50公里以內(nèi)的范圍以非?？斓乃俣冗M行數(shù)據(jù)通訊。英特爾已經(jīng)將這項技術(shù)視為一種能對偏遠地區(qū)和發(fā)展中國家提供互聯(lián)網(wǎng)連接的新方式，也得到了全球最大的手機制造商諾基亞的支持。WiMAX是一種功能強大的無線技術(shù)，在近幾年移動通訊侵蝕固網(wǎng)業(yè)務的情況下，也被固網(wǎng)運營商還擊移動運營商的有力武器。

篇9

[關(guān)鍵詞] 等額本息還貸法 等額本金還貸法 加息 還貸總額 利息總額 年金公式

一、引言

自央行進行匯率制度改革以來，人民幣一直在不斷地緩慢升值。人民幣的升值導致國外資本的大量涌入，使得順差加劇，造成流動性過剩，因此加息的主要目的是回收流動性。另外，面對火暴股市以及不斷升溫的房地產(chǎn)投資，加息的另一個作用是擠壓資產(chǎn)泡沫，阻止熱錢的投入。但加息究竟給個人住房貸款者帶來了怎樣的影響，下面就幾種還貸方式在加息的模型進行討論。

二、等額本息還貸法

設貸款本金為A，分n期償還，每期利率為i，

每期的還款金額為：，

還貸總額為：

利息總額：

現(xiàn)在假設從第K個計息期開始利率上升為r，即r>i，則：

每期的還款金額為:

還貸總額為：

利息總額：

三、等額本金還貸法

設貸款本金為A，分n期償還，每期利率為i，每期還本金，

每期的還款金額依次為：

還貸總額為：

利息總額：

現(xiàn)在假設從第K個計息期開始利率上升為r，即r>i，則：

每期的還款金額依次為；

還貸總額為：

利息總額：

四、期末一次還貸法

設貸款本金為A，第n期末償還本金和利息，每期利率為i，則

還貸總額為：S=A(1+i)n

利息總額：R=S-A=A[(1+i)n-1]

現(xiàn)在假設從第K個計息期開始利率上升為r，即r>i，則：

還貸總額為：S=A(1+i)k(1+r)n-k

利息總額：R=S-A=A[(1+i)k(1+r)n-k-1]

五、期末還本、各期付息還貸法

設貸款本金為A，分n期償還，每期利率為i，每期還利息，期末還本金，則

每期的還款金額為：p=Ai

還貸總額為：S=nAi+A

利息總額：R=nAi

現(xiàn)在假設從第K個計息期開始利率上升為r，即r>i，則：

每期的還款金額依次為：p1=p2=…=pk=Ai,pk+1=pk+2=…=pn=Ar，

還貸總額為：S=kAi+(n-k)Ar+A

利息總額：R=S-A=kAi+(n-k)Ar

六、結(jié)束語

在加息前提下，對于每種貸款方式，我們得出了還貸總額和利息總額，在實際貸款中，應考慮到本人的實際經(jīng)濟情況、各種貸款方式的特點,以及利息總額的差異來制定合理的貸款計劃，才能使自己真正做到利息支出最小化。

參考文獻：

篇10

【關(guān)鍵詞】結(jié)核??；項目；效益；榆中縣

【中圖分類號】R1【文獻標識碼】A

【文章編號】2095-6851（2014）05-0631

榆中縣是國家級級貧困縣之一，轄區(qū)七鎮(zhèn)十六鄉(xiāng)、四個社區(qū)居委會，268 個行政村?？?cè)丝跒?2.95萬人，農(nóng)村人口占80%左右，工業(yè)貧縣、農(nóng)業(yè)弱縣、經(jīng)濟窮縣是我縣的真實寫照。結(jié)核病疫情仍很嚴重，結(jié)核病仍然是嚴重影響我縣人民身體健康的公共衛(wèi)生和社會經(jīng)濟問題[1]。2002年7月起實施了世行貸款/英國贈款結(jié)核病控制項目，采用集中和日常推薦相結(jié)合，村級送痰、鄉(xiāng)級涂片、縣級染色鏡檢，發(fā)現(xiàn)涂陽肺結(jié)核病人的方法，提高了涂陽病人的發(fā)現(xiàn)率。將項目資金與中央財政轉(zhuǎn)移支付資金協(xié)調(diào)使用，互相支持、互為補充，收到很大效益。

資料和方法

一研究對象

1.1項目患者來源： 2002年7月世行貸款/英國贈款結(jié)核病控制項目啟動至2009年3月，榆中縣結(jié)核病防治科登記的1982例活動性肺結(jié)核患者。

1.2項目數(shù)據(jù)來源：2002年7月世行貸款/英國贈款結(jié)核病控制項目啟動至2009年3月結(jié)核病防治科上報的月報表、季報表、中期評估及其他常規(guī)資料和縣統(tǒng)計局歷年的人口統(tǒng)計表。

1.3項目定義：活動性肺結(jié)核是指痰涂片陽性者，證明有結(jié)核分枝桿菌排出，病灶屬于活動期，胸片上常有斑片狀陰影或是結(jié)核空洞，或者播散病灶，說明結(jié)核分枝桿菌繁殖活躍，毒力強[2]。

2項目研究方法

2.1回顧性調(diào)查：分別統(tǒng)計歷年活動性肺結(jié)核登記率和治療轉(zhuǎn)歸情況，相關(guān)指標和定義按照《中國結(jié)核病防治規(guī)劃實施工作指南（2008版）》的規(guī)定，對照研究2002年7月世行貸款/英國贈款結(jié)核病控制項目啟動至2009年3月榆中縣結(jié)核病防治科登記的1982例活動性肺結(jié)核患者資料進行分析。

2.2項目試驗方法：參照《結(jié)核病診斷學細菌學檢驗規(guī)程》[3]的要求采用萋-尼氏痰涂片鏡檢和X線同時檢查。

2.3項目質(zhì)量控制：

（1）初治活動性（新涂陽和新涂陰）肺結(jié)核患者化療方案可選用以下方案：2H3R3Z3E3/4H3R3；2HRZE/4HR，（2）復治涂陽肺結(jié)核化療方案：2H3R3Z3E3 S3/6H3R3E3；2HRZES/6HRE，采用全程督導和強化期督導兩種管理方式。（3）實驗室質(zhì)控：每年通過省、市級實驗室的盲法復檢，保證痰檢結(jié)果的可靠性。

結(jié)果

3初診患者就診、治療管理情況

2002年7月項目啟動至2009年3月，共接診初診病人9489例，初診病人中就診1804例，轉(zhuǎn)診4421例，占46.60%，網(wǎng)絡報告肺結(jié)核病人707例，剔除重報76例，已到結(jié)防機構(gòu)376例， 對255例網(wǎng)絡報告病人進行了追蹤，追蹤率96.47%。共追蹤到位病人201例，追蹤到位率78.8%，總體到位率為73.9%。因外出、地址不詳、死亡等原因45例追蹤未到位。項目截止2009年3月，共發(fā)現(xiàn)活動性肺結(jié)核病人1982例，其中初治涂陽1320例，復治涂陽253例、涂陰409例。初治涂陽1320例，復治涂陽253例，初復治比例為5.22：1。涂陽病人1573例，涂陰病人409例，

2002年至2008年3月，共登記病人1982例，其中初治涂陽1233例、復治涂陽242例，涂陰369例，現(xiàn)療程全部結(jié)束。初治涂陽二月末陰轉(zhuǎn)1208例、三月末陰轉(zhuǎn)1274例，復治涂陽治愈率為88.84%；涂陰病人完成療程率94.58%。共查痰30626人次，其中初診查痰18734人次，隨訪查痰11892人次。初診病人查痰率95.61%，痰涂片陽性檢出率21.95%。

4項目宣傳培訓、經(jīng)費及人力資源建設

充分利用健康教育資源庫開展健康促進活動，印制了黑白傳單、彩色折頁、圍裙、紙杯等宣傳材料。利用“3.24”等衛(wèi)生宣傳日與日常宣傳相結(jié)合開展宣傳活動，與婦聯(lián)合作開展基層面對面宣傳。項目期間累計制作發(fā)放宣傳材料30900份，電視廣播宣傳16次，制作宣傳展板、板報和標語18條。按時發(fā)放病人報病費、管理費，提高醫(yī)務人員轉(zhuǎn)診和管理病人的積極性。

5討論

2002年7月世行貸款/英國贈款結(jié)核病控制項目實施八年來，為我縣提供貸款61862.00美元，其中已提款報帳40533.77美元。購置X光機、督導車、復印機、傳真機顯微鏡、觀片燈、電腦和打印機各等設備。新涂陽登記率由2002年的29.6/10萬上升到2008年的42.9/10萬。該項目的實施對提高涂陽肺結(jié)核病人的發(fā)現(xiàn)率和治愈率，最大限度減少結(jié)核感染、發(fā)病和死亡，提高人群健康水平，促進全市國民經(jīng)濟的發(fā)展，控制傳染病疫情的發(fā)生發(fā)揮了重要作用，取得了巨大的社會效益和經(jīng)濟效益[4]。

做好結(jié)核病控制工作，須做好以下幾點：1、對現(xiàn)有項目應進行合理整合，分列出各類活動的量化指標，使基層便于操作。2、從藥品的源頭上加強管理，對提高結(jié)核病人歸口管理和追蹤到位率會有積極的作用。3、開展系統(tǒng)的健康促進活動，穩(wěn)步提高全民結(jié)核病知識的知曉率。4、應把結(jié)核病診治工作放到綜合醫(yī)療機構(gòu)中進行，以提高診斷的準確性和病人的依從性，疾控人員主要負責病人的管理工作。

保證結(jié)核病防治規(guī)劃順利實施，項目結(jié)束后要保證免費政策的延續(xù)，才能鞏固項目取得的成績。把現(xiàn)有項目進行整合，在病人發(fā)現(xiàn)、督導、健康促進等方面都應有資金保證。

參考文獻

[1]肖曉玲.創(chuàng)新服務方式 彰顯人文關(guān)懷――華中科技大學同濟醫(yī)學院附屬孝感醫(yī)院優(yōu)質(zhì)護理服務工作側(cè)記[J].當代護士：綜合版（上旬刊），2013（7）

[2]中華人民共和國衛(wèi)生部疾病預防控制局，中華人民共和國衛(wèi)生部醫(yī)政司，中國疾病預防控制中心。中國結(jié)核病防治規(guī)劃工作實施指南（2008年版）。北京：中國協(xié)和醫(yī)科大學出版社，2009。