導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇電子金融論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1.實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)

不同文化背景、不同理念的客戶(hù)對(duì)電子金融業(yè)務(wù)的需求偏好的側(cè)重點(diǎn)會(huì)有所不同，絕大多數(shù)客戶(hù)都將電子金融交易的安全性視為第一要?jiǎng)?wù)，于是金融機(jī)構(gòu)推出了類(lèi)似于定期強(qiáng)制更換密碼、手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等諸多的安全強(qiáng)化措施，但這些措施是以犧牲電子金融交易的便利性為代價(jià)的。對(duì)于許多同樣重視電子金融使用的便利性的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，如果他們認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)為電子金融業(yè)務(wù)所制定的繁瑣的安全防范與驗(yàn)證步驟既不能確保交易信息和客戶(hù)資金的絕對(duì)安全，又可能因?yàn)橹T如忘記頻繁更換的密碼或者遺忘手機(jī)這類(lèi)生活中經(jīng)常會(huì)發(fā)生的意外而使客戶(hù)的電子金融業(yè)務(wù)無(wú)法如期實(shí)現(xiàn)時(shí)，就會(huì)使金融機(jī)構(gòu)喪失這些客戶(hù)。因此，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)發(fā)電子金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分考慮不同類(lèi)型潛在客戶(hù)群體的需求特征，同時(shí)針對(duì)不同客戶(hù)的多元化需求，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)盡量提供更多的客戶(hù)自由選擇權(quán)，以吸引更多的客戶(hù)群體。

2.信用與信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分別針對(duì)的是客戶(hù)和電子金融機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信度和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。信用風(fēng)險(xiǎn)指的是債務(wù)人出現(xiàn)不能如期履行其與電子金融機(jī)構(gòu)所簽合同中規(guī)定的還款義務(wù)而可能對(duì)電子金融機(jī)構(gòu)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。電子金融是在虛擬的網(wǎng)絡(luò)世界中進(jìn)行交易，這必然會(huì)使電子金融在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份確認(rèn)、違約責(zé)任追究等方面增加了困難，發(fā)生逆向選擇的可能性增大，使得電子金融業(yè)務(wù)相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)而言面臨著更大的信用風(fēng)險(xiǎn)。電子金融機(jī)構(gòu)提供的是虛擬金融服務(wù)，良好的信譽(yù)是贏得客戶(hù)信任的關(guān)鍵因素。如果金融機(jī)構(gòu)所提供的電子金融服務(wù)在安全性、及時(shí)性、準(zhǔn)確性等方面出現(xiàn)了問(wèn)題，就會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)產(chǎn)生不良影響，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)媒體高度發(fā)達(dá)的當(dāng)今社會(huì)，對(duì)電子金融機(jī)構(gòu)不利的負(fù)面輿論可能會(huì)呈現(xiàn)幾何級(jí)爆炸式增長(zhǎng)，將會(huì)對(duì)電子金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)能力和誠(chéng)信產(chǎn)生較長(zhǎng)時(shí)期的不良印象，使得電子金融機(jī)構(gòu)在建立和維持客戶(hù)關(guān)系以及推廣開(kāi)展新的電子金融業(yè)務(wù)方面產(chǎn)生困難。同時(shí)，由于廣大客戶(hù)對(duì)于電子金融業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)并不充分，一家電子金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了問(wèn)題，其他電子金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)自然會(huì)擔(dān)心自己所使用的同種或者相似的電子金融業(yè)務(wù)也存在類(lèi)似問(wèn)題，就會(huì)對(duì)該業(yè)務(wù)的可靠性產(chǎn)生懷疑，從而使危機(jī)在不同的電子金融機(jī)構(gòu)之間傳染和擴(kuò)散，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)對(duì)全行業(yè)的該種電子金融業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展產(chǎn)生巨大的沖擊，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)規(guī)模急劇下降。

3.政策法律風(fēng)險(xiǎn)

由于電子金融屬于剛剛興起的新興事物，我國(guó)還沒(méi)有能夠建立起較為完善的政策法規(guī)體系與之日新月異的快速發(fā)展相適應(yīng)，使得金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)新的電子金融業(yè)務(wù)時(shí)往往感到無(wú)法可依，難以預(yù)先規(guī)避電子金融業(yè)務(wù)的政策法律風(fēng)險(xiǎn)，就有可能使得一些電子金融新業(yè)務(wù)的開(kāi)展無(wú)意間與某些法規(guī)或者金融監(jiān)管當(dāng)局的政策目標(biāo)相背離，從而招致新業(yè)務(wù)的被迫中止，給金融機(jī)構(gòu)造成損失。2014年初，中信銀行分別聯(lián)合騰訊和支付寶推出微信信用卡和淘寶異度卡，但中國(guó)人民銀行很快下發(fā)緊急通知，要求立即暫停線下條碼(二維碼)支付以及中信銀行和騰訊、支付寶開(kāi)展的虛擬信用卡業(yè)務(wù)。消息公布的第二天，中信銀行股價(jià)盤(pán)中一度跌停，騰訊的股價(jià)也下跌了將近4%。

4.技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

電子金融業(yè)務(wù)的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于計(jì)算機(jī)以及系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)等支撐體系方面的不當(dāng)運(yùn)用以及安全問(wèn)題所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。電子金融系統(tǒng)在技術(shù)上是運(yùn)行在眾多相互連接的服務(wù)器和計(jì)算機(jī)之上的軟件系統(tǒng)，任何軟、硬件方面的故障都會(huì)帶來(lái)電子金融業(yè)務(wù)的系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)，從而給金融機(jī)構(gòu)造成損失，比如2013年美國(guó)紐約銀行證券結(jié)算系統(tǒng)的一次故障就給其帶來(lái)了超過(guò)500萬(wàn)美元的損失。日益猖獗的網(wǎng)上犯罪行為也對(duì)電子金融系統(tǒng)的安全形成嚴(yán)重威脅，誘人的利益使得電子金融系統(tǒng)極易成為網(wǎng)絡(luò)黑客和計(jì)算機(jī)病毒攻擊的對(duì)象。

二、電子金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范策略

1.優(yōu)化管理體制和決策程序，建立知識(shí)聯(lián)盟，化解戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

電子金融的發(fā)展日新月異，產(chǎn)業(yè)模式越來(lái)越豐富，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的決策層和管理層來(lái)說(shuō)，既要具備優(yōu)秀的前瞻能力和良好的開(kāi)拓創(chuàng)新能力，又應(yīng)建立科學(xué)的管理體制和決策程序，才能避免企業(yè)出現(xiàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，以便在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求得生存和發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)明確和落實(shí)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查委員會(huì)的職責(zé)權(quán)限以完善和健全監(jiān)督機(jī)制以及議事規(guī)則，從而改善決策的民主性和科學(xué)性，避免戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，通過(guò)建立知識(shí)聯(lián)盟來(lái)弱化戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是一種較好的選擇。知識(shí)聯(lián)盟一般是由數(shù)家相互獨(dú)立的企業(yè)通過(guò)共同研究、開(kāi)發(fā)知識(shí)和信息來(lái)建立一種協(xié)作關(guān)系，其研究所得的成果將由參與聯(lián)盟的企業(yè)共同享有。［3］知識(shí)聯(lián)盟有助于聯(lián)盟內(nèi)的企業(yè)進(jìn)行交叉學(xué)習(xí)，電子金融屬于電子信息技術(shù)與金融學(xué)的交叉學(xué)科，開(kāi)展電子金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與電子信息企業(yè)、電子商務(wù)企業(yè)以及其他金融機(jī)構(gòu)建立知識(shí)聯(lián)盟，可以有效增強(qiáng)其對(duì)于最新的電子信息技術(shù)以及電子金融發(fā)展動(dòng)態(tài)的學(xué)習(xí)獲得能力，從而降低戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

2.以客戶(hù)需求為導(dǎo)向開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)電子金融業(yè)務(wù)，降低實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)

消費(fèi)者的需求是開(kāi)發(fā)電子金融產(chǎn)品和服務(wù)的主要著眼點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)是電子金融產(chǎn)品的主要銷(xiāo)售環(huán)境節(jié)，由于電子金融機(jī)構(gòu)無(wú)法與客戶(hù)進(jìn)行面對(duì)面的溝通，產(chǎn)品設(shè)計(jì)定位的難度較之傳統(tǒng)金融方式明顯加大。為了更好地了解客戶(hù)的需求信息(特別是一些尚未被滿足的需求)，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)電子金融產(chǎn)品來(lái)降低實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)，電子金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)售后隨訪、問(wèn)卷調(diào)查的方式以及數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)工具等分析手段具體了解客戶(hù)的需求偏好，不斷完善和優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和功能，從而有效控制實(shí)用性風(fēng)險(xiǎn)。

3.完善信用評(píng)估體系，加強(qiáng)自身形象建設(shè)，化解信用和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)應(yīng)盡快制定針對(duì)電子金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)估的法律法規(guī)或者指導(dǎo)性意見(jiàn)，從而為電子金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)提供依據(jù)，完善其信用評(píng)估體系。比如，可以建立全國(guó)統(tǒng)一的電子賬號(hào)與數(shù)字證書(shū)實(shí)名認(rèn)證數(shù)據(jù)庫(kù)，并與目前已經(jīng)運(yùn)行的其他征信數(shù)據(jù)庫(kù)共享和互通，將進(jìn)行過(guò)實(shí)名認(rèn)證的電子賬號(hào)的交易記錄、誠(chéng)信狀況也作為采集企業(yè)和個(gè)人信用記錄的重要組成部分，從而為電子金融機(jī)構(gòu)判斷客戶(hù)的信譽(yù)狀況提供較為可靠的依據(jù)。電子金融作為新興事物，在業(yè)務(wù)和技術(shù)方面都不是十分成熟，廣大民眾對(duì)于其信任程度較之傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)偏低，任何負(fù)面消息都有可能引致信譽(yù)危機(jī)的爆發(fā)。所以，電子金融機(jī)構(gòu)需要特別重視自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)形象的建設(shè)問(wèn)題，積極向公眾介紹電子金融的安全技術(shù)措施以及自身周全的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，從而降低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。首先，電子金融往往是以虛擬金融機(jī)構(gòu)的形式出現(xiàn)在公眾的視野里，人們自然會(huì)擔(dān)心，將資金交給這樣的虛擬金融機(jī)構(gòu)，如果出現(xiàn)問(wèn)題，維權(quán)和追償可能將會(huì)面臨無(wú)法確定的困難。因此，電子金融機(jī)構(gòu)在利用虛擬網(wǎng)絡(luò)拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，不應(yīng)排斥實(shí)體分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，可以在一些客戶(hù)資源較為充沛的中心城市設(shè)立實(shí)體分支營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，既可以為客戶(hù)提供面對(duì)面的溝通和交流，又可以及時(shí)處理客戶(hù)的投訴與糾紛，形成電子金融虛擬機(jī)構(gòu)與實(shí)體機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，從而更好地防止信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。其次，電力、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)以及網(wǎng)絡(luò)故障有時(shí)會(huì)導(dǎo)致客戶(hù)在使用電子金融服務(wù)時(shí)出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等異常情況，這就需要電子金融機(jī)構(gòu)建立起良好的應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制來(lái)迅速處理好異常中斷的服務(wù)，對(duì)未能正確完成的操作進(jìn)行撤銷(xiāo)和數(shù)據(jù)備份，快速完成替代性數(shù)據(jù)處理和數(shù)據(jù)恢復(fù)，并安排工作人員及時(shí)進(jìn)行客戶(hù)服務(wù)支持，從而將信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制在最初階段。

4.多舉措規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)

首先，電子金融機(jī)構(gòu)應(yīng)使客戶(hù)能夠充分了解其使用電子金融服務(wù)時(shí)的權(quán)責(zé)利，并在客戶(hù)進(jìn)行電子金融交易時(shí)充分必要地提醒其在安全方面應(yīng)盡到的責(zé)任和義務(wù)，并告知如果未能履行義務(wù)而可能將要承擔(dān)的后果，從而規(guī)避不必要的糾紛出現(xiàn)。其次，電子金融機(jī)構(gòu)既要深入研究現(xiàn)行的法律法規(guī)，保證自身開(kāi)展的電子金融業(yè)務(wù)與現(xiàn)有法律法規(guī)不違背，又要不斷跟蹤掌握電子金融監(jiān)管方面的最新動(dòng)態(tài)和趨勢(shì)，特別是在新業(yè)務(wù)推出市場(chǎng)之前，及時(shí)與各方監(jiān)管部門(mén)充分溝通，以免推向市場(chǎng)后被叫停，給電子金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)資金和聲譽(yù)方面的損失。最后，電子金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守國(guó)際通行慣例和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以免出現(xiàn)法律糾紛。

5.加強(qiáng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

篇2

二、建立全球銀行間的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)

在經(jīng)濟(jì)全球化并高度繁榮的今天，多學(xué)科、多領(lǐng)域的整合服務(wù)正在滿足社會(huì)各界的日益增長(zhǎng)的多元化需求。全球銀行間的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化，可以使本國(guó)商業(yè)銀行與國(guó)外同行建立聯(lián)盟，利用對(duì)方的金融專(zhuān)家和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)制的發(fā)展。同時(shí)，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，各個(gè)國(guó)家之間貿(mào)易往來(lái)的交易量和交易金額迅猛增加，傳統(tǒng)的通訊交換方式已不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，大量的數(shù)據(jù)需要及時(shí)、可靠地在各銀行間傳遞，而全球銀行間的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)化就可以滿足這種要求。在現(xiàn)代國(guó)際金融市場(chǎng)上衍生出一種新的數(shù)據(jù)交換模式：EDI。EDI是ELECTRONICDATAINTERCHANGE的縮寫(xiě)，意為電子數(shù)據(jù)交換。這種方式是現(xiàn)代電子計(jì)算機(jī)技術(shù)突飛猛進(jìn)的產(chǎn)物，其主要特點(diǎn)是通過(guò)迅捷、準(zhǔn)確的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為客戶(hù)辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，每一筆業(yè)務(wù)的延續(xù)時(shí)間不超過(guò)三十秒，節(jié)約了大量不必要的時(shí)間和費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)了銀行為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、快速服務(wù)的宗旨。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的國(guó)際金融市場(chǎng)上，EDI迅速成為商業(yè)銀行吸引客戶(hù)、增加中間業(yè)務(wù)量行之有效的手段，促進(jìn)和推動(dòng)著商業(yè)銀行的現(xiàn)代化進(jìn)程。正是EDI這種無(wú)法比擬的優(yōu)越性，成為溝通不同行業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要媒介，尤其在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)中，正日益發(fā)展成為最為重要的國(guó)際貿(mào)易交易手段之一。從90年代初期起，美、日、澳大利亞、新加坡等國(guó)家陸續(xù)宣布，所有的商戶(hù)首選交易方式為EDI，不采用EDI的商戶(hù)將不予或推遲辦理，EDI在國(guó)際金融市場(chǎng)上嶄露頭角，成為日后國(guó)際化經(jīng)濟(jì)合作的發(fā)展趨勢(shì)。

三、創(chuàng)建銀行內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)

西方商業(yè)銀行管理改革的主導(dǎo)是“以人為中心”觀念的確立。人是經(jīng)營(yíng)管理的主題，行為科研究已在西方國(guó)家形成潮流，使世界企業(yè)管理發(fā)生一場(chǎng)深刻變革，在商業(yè)銀行界突出體現(xiàn)在從以物為中心的管理轉(zhuǎn)向以人為中心的管理。銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)上是人才的競(jìng)爭(zhēng)，銀行有了高素質(zhì)的管理人才，才能贏得廣大客戶(hù)的信任，有了高素質(zhì)的銀行管理者，才有高數(shù)量的客戶(hù)群。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，與員工保持良好的關(guān)系一直是個(gè)重要的問(wèn)題。因此，銀行創(chuàng)建內(nèi)部網(wǎng)不僅發(fā)展了內(nèi)部通信，加強(qiáng)了上下級(jí)的關(guān)系，而且也加強(qiáng)了銀行與客戶(hù)之間的關(guān)系。這樣做起碼可以減少組織內(nèi)部的文件流：即搜集保存于文件和活頁(yè)夾的信息，并將這些信息置入一個(gè)具有強(qiáng)大搜索功能的電子通道；同時(shí)也可以提高員工的素質(zhì)和工作效率。例如，瑞典最大的SPARBANKEN銀行也處于激劇動(dòng)蕩的合并時(shí)期。它開(kāi)發(fā)的內(nèi)部網(wǎng)，名為CHANNELONE，有四個(gè)主要組成部分：即電子郵件、論壇（一對(duì)多、多對(duì)多、多對(duì)一）、銀行規(guī)則與其它組織信息數(shù)據(jù)庫(kù)以及工作流系統(tǒng)。很顯然，內(nèi)部網(wǎng)改進(jìn)了銀行內(nèi)部的通信。SPARBANKEN銀行內(nèi)部網(wǎng)/INTERNET解決方案經(jīng)理LUSTIG認(rèn)為，通過(guò)改進(jìn)員工訪問(wèn)信息的條件，將會(huì)改進(jìn)銀行向客戶(hù)提供的服務(wù)質(zhì)量。“迄今為止，我們將30-35％的時(shí)間用于直接客戶(hù)服務(wù)，其余的時(shí)間則用于處理業(yè)務(wù)部門(mén)的任務(wù)，”他說(shuō)：“現(xiàn)在，我們必須改變上述做法，將執(zhí)行兩種任務(wù)的時(shí)間比改為80:20，即80％的時(shí)間用于開(kāi)展有效的用戶(hù)服務(wù)，用于處理業(yè)務(wù)部門(mén)日常事務(wù)的時(shí)間僅占20％。”

篇3

[摘要]電子商務(wù)的興起將金融服務(wù)業(yè)推向信息化的最前沿，金融服務(wù)不僅在內(nèi)容上迅速擴(kuò)大，在手段上也正面臨新的變革。建立先進(jìn)、高效的以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做支撐的全方位、全開(kāi)放、全天候，能支持我國(guó)金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融電子化系統(tǒng)，已經(jīng)迫在眉睫。本文在認(rèn)真總結(jié)我國(guó)金融電子化發(fā)展正反兩方面經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，提出了促進(jìn)我國(guó)金融電子化向深層次全面電子化方面邁進(jìn)的發(fā)展策略。

[關(guān)鍵詞]金融電子化信息電子商務(wù)

金融電子化，就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的各項(xiàng)金融活動(dòng)。金融創(chuàng)新是金融業(yè)不斷快速發(fā)展的直接原因，而其背后則是金融科技創(chuàng)新所帶來(lái)的巨大推動(dòng)力，韓農(nóng)和麥道威的“技術(shù)推進(jìn)”論認(rèn)為，新技術(shù)特別是計(jì)算機(jī)信息處理技術(shù)和電子通訊技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融業(yè)的廣泛應(yīng)用是促成金融創(chuàng)新的重大因素。在當(dāng)代，金融的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是科技的競(jìng)爭(zhēng)，誰(shuí)擁有最先進(jìn)的技術(shù)，誰(shuí)能向客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)快捷的服務(wù)，誰(shuí)就能掌握發(fā)展的主動(dòng)權(quán)，金融電子化已成為金融企業(yè)追求發(fā)展的根本手段。他們利用電子化進(jìn)步的便利，在金融理論的最新成果指導(dǎo)下，積極推出新的金融業(yè)務(wù)，在競(jìng)爭(zhēng)中謀取利益最大化。與此同時(shí)，電子化技術(shù)的廣泛應(yīng)用對(duì)金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)理念和管理方式造成了巨大沖擊，其中蘊(yùn)含著極大的、新的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著世界范圍內(nèi)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的整體化發(fā)展水平將直接影響到一個(gè)國(guó)家電子商務(wù)的健康發(fā)展。我國(guó)金融電子化建設(shè)經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，盡管取得了巨大的成績(jī)，但與迅速發(fā)展的計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)相比，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革對(duì)金融事業(yè)的要求相比，與對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的要求相比，我國(guó)金融電子化還有相當(dāng)大的差距，還存在著一些不可忽視的問(wèn)題。

一、我國(guó)金融電子化發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

1.缺乏總體規(guī)劃和標(biāo)準(zhǔn)的約束

我國(guó)金融電子化是在一無(wú)規(guī)劃、二無(wú)標(biāo)準(zhǔn)的情況下起步的。由于缺乏對(duì)大規(guī)模事務(wù)處理系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的經(jīng)驗(yàn)，在系統(tǒng)建設(shè)中標(biāo)準(zhǔn)化意識(shí)不強(qiáng)，開(kāi)發(fā)的各類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和信息格式標(biāo)準(zhǔn)，即便是同一銀行系統(tǒng)內(nèi)的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)也無(wú)法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的共享，造成社會(huì)勞動(dòng)的浪費(fèi)，已有的系統(tǒng)無(wú)法發(fā)揮應(yīng)有的作用。而發(fā)達(dá)國(guó)家金融電子化建設(shè)在一開(kāi)始就按照系統(tǒng)工程的理論和方法，根據(jù)管理信息系統(tǒng)的基本原理，在總體規(guī)劃指導(dǎo)下，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，分階段、分系統(tǒng)逐步開(kāi)發(fā)和實(shí)現(xiàn)。

2.金融電子化系統(tǒng)的整體效能差

我國(guó)金融電子化當(dāng)前主要用于對(duì)客戶(hù)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的分散處理。因此，系統(tǒng)規(guī)模小，且主要停留在事務(wù)處理階段，而缺乏對(duì)金融活動(dòng)中所產(chǎn)生的大量對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理和決策有用的信息的采集、加工、分析和利用，無(wú)法支持銀行管理和決策職能，銀行的管理和決策仍然以傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)為依據(jù)，使系統(tǒng)的整體效能差。

3.金融信息通信網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模小、水平低、安全性差

我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)雖然都建立了規(guī)模不同、采用各種通信方式的城市和全國(guó)通信網(wǎng)絡(luò)，但除了人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)初具規(guī)模、通信支持服務(wù)較具綜合性以外，其他各銀行的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模都較小，基本上都是采用專(zhuān)線，沒(méi)有網(wǎng)管中心的專(zhuān)用事務(wù)處理信息傳輸網(wǎng)，不能適應(yīng)我國(guó)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的要求。同時(shí)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全保護(hù)措施不力，許多系統(tǒng)是在十分脆弱的環(huán)境下工作，阻礙了我國(guó)金融信息系統(tǒng)向深層次發(fā)展。

4.缺乏復(fù)合型高級(jí)金融管理人才

進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著金融數(shù)學(xué)、金融工程的迅速發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)與信息技術(shù)的有機(jī)結(jié)合、滲透，金融電子化又增加了許多新的內(nèi)容。利用金融數(shù)學(xué)和金融工程設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品、金融工具和金融服務(wù)，開(kāi)拓金融市場(chǎng)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)已成為世界范圍內(nèi)金融電子化發(fā)展的新方向。我國(guó)現(xiàn)有的金融科技人才從數(shù)量上看嚴(yán)重不足，從知識(shí)結(jié)構(gòu)上看都無(wú)法勝任新的應(yīng)用。我國(guó)金融電子化的建設(shè)和發(fā)展，迫切需要一批既具有計(jì)算機(jī)應(yīng)用專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)，又熟悉銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型高級(jí)科技人才，在銀行信息系統(tǒng)規(guī)劃、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng)維護(hù)中，發(fā)揮著重要的主導(dǎo)作用，成為我國(guó)銀行電子化事業(yè)的中堅(jiān)力量。

二、我國(guó)電子金融發(fā)展的對(duì)策分析

邁入21世紀(jì)，金融電子化已經(jīng)成為中央銀行制定貨幣政策、強(qiáng)化金融管理、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行開(kāi)拓金融業(yè)務(wù)、提供金融服務(wù)和提高自身競(jìng)爭(zhēng)力的迫切要求。為建立先進(jìn)、高效的、全天候的金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融電子化系統(tǒng)，我們應(yīng)該做好以下幾方面工作:

1.加強(qiáng)金融電子化的規(guī)劃和管理，完善金融電子化系統(tǒng)的總體框架

按照管理信息系統(tǒng)的基本原理，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家支付系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)幾年來(lái)我國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進(jìn)行更新、改造和完善，以建立我國(guó)新的金融電子化體系。具體實(shí)施步驟為：首先由中央銀行提出基本的網(wǎng)絡(luò)互連要求，在借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的前提下，結(jié)合我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)、管理和決策及風(fēng)險(xiǎn)防范等的實(shí)際需要，盡快制定我國(guó)金融系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)互連接口標(biāo)準(zhǔn)、銀行業(yè)務(wù)信息傳輸格式標(biāo)準(zhǔn)、與銀行卡工程相關(guān)的業(yè)務(wù)和卡片技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、與中央銀行執(zhí)行貨政策相關(guān)的信息采集標(biāo)準(zhǔn)、中央銀行進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)需要標(biāo)準(zhǔn)、商業(yè)銀行開(kāi)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)和電子商務(wù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算機(jī)審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)；然后，由各家銀行自行決定自己系統(tǒng)的建設(shè)方案、建設(shè)原則、網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)和設(shè)備選型等；最后，由中央銀行負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)好各銀行之間的關(guān)系，建立一個(gè)由支付事務(wù)處理系統(tǒng)、銀行管理信息系統(tǒng)和銀行決策支持系統(tǒng)三個(gè)層次的互相聯(lián)系的全國(guó)金融電子化管理信息系統(tǒng)。

2.改變現(xiàn)行軟件開(kāi)發(fā)方式

目前，我國(guó)銀行現(xiàn)行軟件多數(shù)是由銀行內(nèi)部的電子化部門(mén)(計(jì)算中心)自行開(kāi)發(fā)的，這對(duì)于大型的金融電子化管理信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)有一定的局限性。金融電子化管理部門(mén)的工作重點(diǎn)則應(yīng)由主要以進(jìn)行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)為主，變?yōu)橹饕獜氖陆鹑诋a(chǎn)品的設(shè)計(jì)、金融電子化的管理和系統(tǒng)維護(hù)工作，定期向社會(huì)公布我國(guó)金融電子化建設(shè)的進(jìn)展和發(fā)展規(guī)劃，使電子化部門(mén)成為信息時(shí)代銀行的重要戰(zhàn)略部門(mén)。而金融電子化系統(tǒng)的建設(shè)策略則采取由銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)和科技部門(mén)共同合作，由銀行提出具體的業(yè)務(wù)需求，而系統(tǒng)的建設(shè)則外包給專(zhuān)業(yè)的軟件公司來(lái)承擔(dān)，鼓勵(lì)更多的專(zhuān)業(yè)軟件開(kāi)發(fā)公司參加到我國(guó)金融電子化建設(shè)中來(lái)。這樣，才能開(kāi)發(fā)出更符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的、更現(xiàn)代化的管理信息系統(tǒng)。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)管，盡快制定電子金融法制

電子商務(wù)時(shí)代，電子金融是在全球范圍內(nèi)運(yùn)作的，是一個(gè)極其復(fù)雜的國(guó)際社會(huì)系統(tǒng)工程，它涉及面廣，內(nèi)容復(fù)雜，關(guān)系到國(guó)內(nèi)和國(guó)際。因此，金融行業(yè)在不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新、不斷對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)施電子化和網(wǎng)絡(luò)化改造的同時(shí)，更要加強(qiáng)對(duì)金融監(jiān)管方面的研究、更要全面了解金融監(jiān)管所面臨的新挑戰(zhàn)、制定相應(yīng)的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，以促進(jìn)這些新型業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，為各行參與電子商務(wù)、開(kāi)拓業(yè)務(wù)、公平競(jìng)爭(zhēng)建立一個(gè)良好的環(huán)境。提供一個(gè)透明的、和諧的金融法律是使電子金融活動(dòng)得以正常進(jìn)行的保障。

4.積極促進(jìn)金融企業(yè)的重組、兼并，加強(qiáng)與外資銀行的交流與合作

由于裝備計(jì)算機(jī)系統(tǒng)耗資巨大，只有大銀行才有能力裝備，小銀行只有聯(lián)合起來(lái)或依附于大銀行，金融企業(yè)的兼并重組，集銀行、投資、保險(xiǎn)于一身，成為金融界的超級(jí)服務(wù)商，一方面能削減分支機(jī)構(gòu)，降低成本，另一方面能增加高技術(shù)投資的規(guī)模效益，能得到優(yōu)越互補(bǔ)的效果，增強(qiáng)整個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，從而獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另外，我們和外資銀行在很多方面各有所長(zhǎng)，通過(guò)加強(qiáng)溝通與合作，可以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。同時(shí)，外資銀行之間也存在著更激烈的競(jìng)爭(zhēng)，為了在中國(guó)全面開(kāi)放零售銀行業(yè)務(wù)的過(guò)程中搶得先機(jī)，許多外資銀行也渴望在現(xiàn)階段就與國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)展有關(guān)方面的合作。我們應(yīng)積極利用這一條件，采取多樣化的合作方式，如成立合資經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，建立相互關(guān)系等，在合作中學(xué)習(xí)其先進(jìn)的管理和營(yíng)銷(xiāo)手段，健全機(jī)制，以達(dá)到快速發(fā)展壯大的目的。

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二）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱(chēng)電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開(kāi)展寫(xiě)作論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱(chēng)，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)從某種意義上來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)大致可分為兩類(lèi)：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。首先，從技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來(lái)越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行無(wú)法達(dá)到預(yù)想的高效率，發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會(huì)給金融業(yè)帶來(lái)安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶(hù)終端軟件不兼容，這將會(huì)降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其次，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個(gè)層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運(yùn)行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強(qiáng)的同時(shí)，實(shí)際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點(diǎn)，因而一旦出現(xiàn)危機(jī)，即使只是極小的問(wèn)題都很容易通過(guò)網(wǎng)絡(luò)迅速在整個(gè)金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴(kuò)散。

三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問(wèn)題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級(jí)特征。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷(xiāo)售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點(diǎn)問(wèn)題：第一，未能進(jìn)行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費(fèi)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國(guó)此類(lèi)法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時(shí)代的到來(lái)，需要進(jìn)一步研究對(duì)現(xiàn)行金融立法框架進(jìn)行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應(yīng)采取的對(duì)策針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策。

（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。

（2）建立專(zhuān)門(mén)的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)。

（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。

（4）造就復(fù)合型金融人才。

（5）改革分業(yè)管理體制。

（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程。

（7）銀監(jiān)會(huì)應(yīng)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。

（8）大力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。

（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫(kù)。

（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

【參考文獻(xiàn)】

1、惠蘇淵,許忠榮;電子支付系統(tǒng)的安全[J];經(jīng)濟(jì)師;2002年11期

2、喬紅;網(wǎng)絡(luò)銀行的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與防范[J];金融理論與實(shí)踐;

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我校是全國(guó)第一個(gè)開(kāi)辦信息安全本科專(zhuān)業(yè)的學(xué)校，該專(zhuān)業(yè)自2001年成立以來(lái)經(jīng)歷了近七年的建設(shè)，于2007年獲批成為國(guó)家級(jí)特色專(zhuān)業(yè)建設(shè)點(diǎn)，2008年被授予“湖北省品牌專(zhuān)業(yè)”稱(chēng)號(hào)。目前我校信息安全專(zhuān)業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)信息安全科學(xué)研究和人才培養(yǎng)的重要基地。

通過(guò)不斷地教學(xué)研究和實(shí)踐，我們基本認(rèn)識(shí)了信息安全的學(xué)科特點(diǎn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)，提出了如下觀點(diǎn)：

(1)信息安全具有多學(xué)科交叉的特點(diǎn)。信息安全是計(jì)算機(jī)、通信、電子、數(shù)學(xué)、物理、生物、法律、管理、教育等多學(xué)科的交叉學(xué)科。

(2)信息安全技術(shù)具有整體性和底層性的特點(diǎn)。必須從整體上采取措施，從軟硬件底層采取措施，才能比較有效地解決信息安全問(wèn)題。

(3)確保信息安全是一種系統(tǒng)工程。硬件結(jié)構(gòu)安全和操作系統(tǒng)安全是信息系統(tǒng)安全的基礎(chǔ)，密碼、網(wǎng)絡(luò)安全等是關(guān)鍵技術(shù)，必須綜合采取各種措施才能奏效。

同時(shí)基本認(rèn)識(shí)了信息安全專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的基本規(guī)律：

(1)信息安全人才的基本特征是：掌握信息安全的基本理論和基本技能。

(2)必須同時(shí)重視信息科學(xué)技術(shù)的基礎(chǔ)和信息安全的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與技能。

(3)要高度重視實(shí)踐教學(xué)。必須有足夠的實(shí)踐教學(xué)，做好實(shí)驗(yàn)室的基本設(shè)施建設(shè)，建立校外實(shí)習(xí)基地，加強(qiáng)實(shí)習(xí)基地建設(shè)。

雖然信息安全專(zhuān)業(yè)的建設(shè)取得了一定成績(jī)，但仍存在如下三個(gè)方面的問(wèn)題：一是現(xiàn)有的教學(xué)培養(yǎng)模式注重基礎(chǔ)理論的學(xué)習(xí)，專(zhuān)業(yè)必修課與計(jì)算機(jī)科學(xué)與技術(shù)專(zhuān)業(yè)重疊太多，未能很好地體現(xiàn)信息安全專(zhuān)業(yè)以學(xué)信息安全理論與技術(shù)為主，兼學(xué)通信，同時(shí)加強(qiáng)數(shù)學(xué)、物理、法律等基礎(chǔ)，掌握信息安全的基本理論和技能的辦學(xué)思路。二是對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)模式統(tǒng)一，沒(méi)能根據(jù)學(xué)生自身的特點(diǎn)進(jìn)行培養(yǎng)，不能實(shí)現(xiàn)既培養(yǎng)了計(jì)算機(jī)及通信人才又培養(yǎng)信息安全專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才的目標(biāo)，沒(méi)能很好地起到分層次和分類(lèi)別培養(yǎng)的效果。三是原有培養(yǎng)方案中的實(shí)驗(yàn)課程大多數(shù)是課間實(shí)驗(yàn)，實(shí)驗(yàn)時(shí)間分散，多以驗(yàn)證型實(shí)驗(yàn)為主，學(xué)生參加課外科研和實(shí)踐的機(jī)制不健全，對(duì)實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)的重視程度不夠，不利于學(xué)生專(zhuān)業(yè)創(chuàng)新與創(chuàng)造能力的培養(yǎng)。

2信息安全人才培養(yǎng)模式改革與創(chuàng)新基本思路

在綜合考慮上述因素的前提下，結(jié)合信息安全專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀，我們對(duì)人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行了重新定位，改進(jìn)和完善了現(xiàn)有專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案，進(jìn)行了培養(yǎng)過(guò)程和途徑的創(chuàng)新，并對(duì)教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)及內(nèi)容進(jìn)行了改進(jìn)。

2.1專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的重新定位

在認(rèn)識(shí)了信息安全學(xué)科的特點(diǎn)、知識(shí)結(jié)構(gòu)和人才培養(yǎng)基本規(guī)律的基礎(chǔ)上，我們對(duì)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行了重新定位。進(jìn)一步明確了信息安全專(zhuān)業(yè)旨在培養(yǎng)能夠從事計(jì)算機(jī)、通信、電子信息、電子商務(wù)技術(shù)、電子金融、電子政務(wù)、軍事等領(lǐng)域的信息安全研究、應(yīng)用、開(kāi)發(fā)、管理等方面的高級(jí)技術(shù)人才。同時(shí)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)通識(shí)教育和實(shí)踐教學(xué)，重基礎(chǔ)、重發(fā)展、重能力、重創(chuàng)造，兼顧計(jì)算機(jī)學(xué)院學(xué)生必須的通識(shí)基礎(chǔ)、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)、通信基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)軟硬件基礎(chǔ)、信息安全基礎(chǔ)之間的合理比重。

培養(yǎng)的學(xué)生應(yīng)以學(xué)習(xí)計(jì)算機(jī)科學(xué)和信息安全理論與技術(shù)為基礎(chǔ)，兼學(xué)通信技術(shù)，同時(shí)加強(qiáng)數(shù)學(xué)、物理、法律和管理基礎(chǔ)。要求學(xué)生在信息安全理論基礎(chǔ)和實(shí)際能力兩個(gè)方面都得到培養(yǎng)提高：能閱讀本專(zhuān)業(yè)的外文資料。學(xué)生畢業(yè)后可從事信息安全領(lǐng)域的研究、應(yīng)用、開(kāi)發(fā)和管理等方面的工作。培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)一步分層次，按學(xué)生特點(diǎn)及去向分為研究型和應(yīng)用型兩大類(lèi)，區(qū)別培養(yǎng)，體現(xiàn)了人才培養(yǎng)的多樣化。

2.2改進(jìn)和完善現(xiàn)有的專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案

信息安全專(zhuān)業(yè)2001年成立以來(lái)，我們制訂出一套信息安全本科專(zhuān)業(yè)課程系統(tǒng)和教學(xué)計(jì)劃，并在全國(guó)開(kāi)設(shè)信息安全本科專(zhuān)業(yè)的大學(xué)中推廣。為更好地提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，加強(qiáng)學(xué)生的理論水平與實(shí)際動(dòng)手能力，我們先后進(jìn)行了三次培養(yǎng)方案的修訂。

在改進(jìn)的培養(yǎng)方案中，課程教學(xué)方案貫徹了“少而精”的原則，強(qiáng)化基礎(chǔ)知識(shí)、應(yīng)用能力這兩極課程，減少、弱化了二者之間課程的分量；盡力合并傳統(tǒng)內(nèi)容，增設(shè)新的、與當(dāng)今信息安全技術(shù)發(fā)展同步的課程或內(nèi)容；調(diào)整了專(zhuān)業(yè)必修課和選修課課程，將原培養(yǎng)方案中的專(zhuān)業(yè)選修課(“計(jì)算機(jī)病毒”、“信息隱藏技術(shù)”、“智能卡技術(shù)”)改為專(zhuān)業(yè)必修課；更加重視學(xué)生實(shí)踐動(dòng)手能力的培養(yǎng)，努力建立學(xué)生自主創(chuàng)新學(xué)習(xí)為主導(dǎo)的學(xué)習(xí)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新精神和能力的培養(yǎng)。

課程體系體現(xiàn)多學(xué)科交叉：開(kāi)設(shè)“信息安全數(shù)學(xué)基礎(chǔ)”、“信息安全法律法規(guī)”、“通信原理”、“現(xiàn)代通信”等課程。

體現(xiàn)硬件系統(tǒng)的基礎(chǔ)作用：除了常規(guī)硬件類(lèi)課程外，加開(kāi)“大規(guī)模集成電路”、“智能卡技術(shù)”、“電磁防護(hù)與物理安全”、“嵌入式系統(tǒng)”等課程。

體現(xiàn)操作系統(tǒng)的基礎(chǔ)作用：除了“操作系統(tǒng)原理”，加開(kāi)“Windows原理與應(yīng)用”、“Linux原理與應(yīng)用”，形成操作系統(tǒng)課程組。

體現(xiàn)密碼與網(wǎng)絡(luò)安全的關(guān)鍵作用：開(kāi)設(shè)“密碼學(xué)”與“網(wǎng)絡(luò)安全”、“計(jì)算機(jī)病毒”、“網(wǎng)絡(luò)管理”、“網(wǎng)絡(luò)程序設(shè)計(jì)”等課程。

第四年的實(shí)習(xí)實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容配備了相應(yīng)的實(shí)習(xí)管理制度和考核指標(biāo)。要求學(xué)生在大學(xué)第二年成立專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)興趣小組，制定了興趣小組的管理規(guī)定，為第四年實(shí)習(xí)實(shí)踐環(huán)節(jié)奠定良好的基礎(chǔ)。為了讓學(xué)生明確信息安全專(zhuān)業(yè)課程學(xué)習(xí)的順序關(guān)系，了解各專(zhuān)業(yè)課程之間的相互聯(lián)系，盡早樹(shù)立專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)目標(biāo)，還添加了信息安全專(zhuān)業(yè)課程關(guān)系圖，進(jìn)一步完善了信息安全專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)方案。

通過(guò)人才培養(yǎng)方案的改進(jìn)和完善，達(dá)到了人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新的目的，變不適應(yīng)為適應(yīng)，變不協(xié)調(diào)為協(xié)調(diào)，使我們培養(yǎng)的信息安全人才更加適應(yīng)社會(huì)需要，符合中國(guó)國(guó)情，體現(xiàn)武漢大學(xué)“三創(chuàng)”復(fù)合型人才培養(yǎng)的特色。

2.3培養(yǎng)過(guò)程和途徑的創(chuàng)新思路

新的人才培養(yǎng)模式中，信息安全本科培養(yǎng)按“3+1”模式設(shè)置教學(xué)計(jì)劃，即前三年在學(xué)校修滿所有學(xué)分，完成全部課程學(xué)習(xí)，第四年按學(xué)生特點(diǎn)及去向分類(lèi)安排不同的學(xué)習(xí)項(xiàng)目，完成培養(yǎng)方案中的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。推薦免試攻讀碩士學(xué)位的學(xué)生直接進(jìn)入到導(dǎo)師的課題組，提前開(kāi)始研究生階段的學(xué)習(xí)和研發(fā)工作；對(duì)準(zhǔn)備就業(yè)的學(xué)生安排到用人單位或?qū)嵙?xí)基地實(shí)習(xí)，并要求其在實(shí)習(xí)基地實(shí)習(xí)6個(gè)月以上，完成畢業(yè)論文；未推免并要求留在學(xué)校實(shí)習(xí)的學(xué)生安排在學(xué)院實(shí)驗(yàn)室，按興趣分組，由專(zhuān)門(mén)的老師指導(dǎo)完成所分配的研究或開(kāi)發(fā)項(xiàng)目。

新的培養(yǎng)方案已于2007年全面實(shí)施，“3+1”培養(yǎng)模式大大提高了畢業(yè)論文的質(zhì)量，2003級(jí)信息安全專(zhuān)業(yè)畢業(yè)論文的優(yōu)秀率達(dá)到了14％。

2.4進(jìn)一步加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)

學(xué)院高度重視學(xué)生實(shí)踐動(dòng)手能力的培養(yǎng)，為加強(qiáng)信息安全專(zhuān)業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新能力，除安排一年的實(shí)習(xí)實(shí)踐以外，還將實(shí)驗(yàn)課程由分散改為集中進(jìn)行，由驗(yàn)證型為主改為設(shè)計(jì)型為主。增加了“程序設(shè)計(jì)訓(xùn)練”實(shí)踐課程為必修課，調(diào)整了“信息安全綜合實(shí)驗(yàn)”課程的內(nèi)容，將其變?yōu)橐粋€(gè)綜合實(shí)踐、測(cè)試平臺(tái)。增加了部分課程的課內(nèi)實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)，讓學(xué)生做到理論聯(lián)系實(shí)際，增加學(xué)生的計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力。

3實(shí)踐教學(xué)改革

新的人才培養(yǎng)模式促使信息安全專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)正在嘗試以下幾項(xiàng)新的改革措施：

3.1不斷改革實(shí)踐教學(xué)體系，增加實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，改變實(shí)踐教學(xué)的實(shí)現(xiàn)方式

新的人才培養(yǎng)模式中，信息安全本科按“3+1”模式設(shè)置教學(xué)計(jì)劃，加大了教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)，并將實(shí)驗(yàn)課程由分散進(jìn)行改為集中進(jìn)行，由驗(yàn)證型為主改為設(shè)計(jì)型為主，加大了綜合設(shè)計(jì)、創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)、實(shí)訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)的比重。通過(guò)對(duì)集中實(shí)踐教學(xué)和課間實(shí)踐教學(xué)的課時(shí)調(diào)整，使實(shí)踐教學(xué)的課時(shí)數(shù)占總課時(shí)數(shù)的40％。

實(shí)驗(yàn)教學(xué)在基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)、綜合設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)、創(chuàng)新提高實(shí)驗(yàn)、實(shí)訓(xùn)平臺(tái)訓(xùn)練、實(shí)習(xí)地實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練、畢業(yè)設(shè)計(jì)與畢業(yè)論文六個(gè)層面開(kāi)展，不同層面的要求、方法及形式有所不同。基礎(chǔ)驗(yàn)證型實(shí)驗(yàn)多采用課間實(shí)驗(yàn)的方式，綜合設(shè)計(jì)型實(shí)驗(yàn)一般在理論課后集中一或兩周進(jìn)行，程序設(shè)計(jì)訓(xùn)練和嵌入式設(shè)計(jì)不受時(shí)間限制，可跨越四年時(shí)間完成。對(duì)創(chuàng)新提高型實(shí)驗(yàn)，可根據(jù)創(chuàng)新設(shè)計(jì)自主完成。實(shí)訓(xùn)平臺(tái)訓(xùn)練型實(shí)驗(yàn)是在教師指導(dǎo)下分組合作，共同完成實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目。畢業(yè)設(shè)計(jì)與畢業(yè)論文可結(jié)合導(dǎo)師的科研工作提前開(kāi)始，加強(qiáng)過(guò)程管理，強(qiáng)化答辯環(huán)節(jié)，確保質(zhì)量。

3.2積極拓展校外實(shí)習(xí)基地，通過(guò)與企業(yè)合作，提高學(xué)生專(zhuān)業(yè)實(shí)踐能力

為提高學(xué)生實(shí)踐動(dòng)手能力和社會(huì)適應(yīng)能力，新的人才培養(yǎng)模式安排了一年的實(shí)習(xí)實(shí)踐。學(xué)生可以利用暑期或在校的第七、八個(gè)學(xué)期到實(shí)習(xí)基地進(jìn)行認(rèn)識(shí)實(shí)習(xí)、生產(chǎn)實(shí)習(xí)、畢業(yè)實(shí)習(xí)。并與企業(yè)項(xiàng)目相關(guān)的專(zhuān)業(yè)課程中，學(xué)生加深對(duì)理論的理解，掌握基本的實(shí)踐技能，提高解決實(shí)際問(wèn)題的能力。

篇6

摘要:電子商務(wù)將逐漸取代傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)模式而成為21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心。企業(yè)信息化是實(shí)施電子商務(wù)的基礎(chǔ)。電子商務(wù)的實(shí)質(zhì)并不只是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)東西,而是利用Internet技術(shù),徹底改變傳統(tǒng)的商業(yè)運(yùn)作模式。信息技術(shù)真正的能力不在于它使傳統(tǒng)的工作方法更有效率,而在于它使企業(yè)打破了傳統(tǒng)的工作規(guī)則,并創(chuàng)造新的工作方式,這正是企業(yè)流程重組的核心內(nèi)容。信息技術(shù)既是企業(yè)流程重組的出發(fā)點(diǎn),也是企業(yè)流程重組的最終目標(biāo)的體現(xiàn)者。

關(guān)鍵詞:電子商務(wù);企業(yè)信息化建設(shè);企業(yè)流程重組

一、電子商務(wù)將逐漸取代傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)模式而成為21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心

20世紀(jì)90年代以來(lái),計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)得到了飛速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)化和全球化成為不可抗拒的世界潮流。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)一直在尋找除文字處理和信息傳遞領(lǐng)域外的更大、更直接的利潤(rùn)空間,商務(wù)領(lǐng)域自然成為其首選的對(duì)象,而迅速膨脹的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)也使得具有遠(yuǎn)見(jiàn)的商家頗感興趣。從單純的網(wǎng)上信息、傳遞信息到在網(wǎng)上建立商務(wù)信息中心,從借助于傳統(tǒng)貿(mào)易手段的不成熟的電子商務(wù)交易到能夠在網(wǎng)上完成供、產(chǎn)、銷(xiāo)全部業(yè)務(wù)流程的電子商務(wù)虛擬市場(chǎng),從封閉的銀行電子金融系統(tǒng)到開(kāi)放式的網(wǎng)絡(luò)電子銀行,電子商務(wù)如火如荼。電子商務(wù)是一個(gè)發(fā)展?jié)摿薮蟮氖袌?chǎng),具有誘人的發(fā)展前景。1997年底,全球因特網(wǎng)上網(wǎng)用戶(hù)已達(dá)1億戶(hù),年增長(zhǎng)率為60%,全球電子商務(wù)交易額為70億美元,預(yù)計(jì)到2000年為2000億美元以上。IBM公司認(rèn)為,電子商務(wù)是指采用數(shù)字化電子方式進(jìn)行商務(wù)數(shù)據(jù)交換和開(kāi)展商務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)。它是在因特網(wǎng)的廣泛聯(lián)系與傳統(tǒng)信息技術(shù)系統(tǒng)的豐富資源相互結(jié)合的背景下應(yīng)運(yùn)而生的一種相互關(guān)聯(lián)的動(dòng)態(tài)商務(wù)活動(dòng),在因特網(wǎng)上展開(kāi)。電子商務(wù)系統(tǒng)是指商務(wù)活動(dòng)的各方,包括商店、消費(fèi)者、銀行或金融機(jī)構(gòu)、信息公司和政府部門(mén)等,利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面實(shí)現(xiàn)在線交易電子化的過(guò)程。電子商務(wù)系統(tǒng)的關(guān)鍵在于完全實(shí)現(xiàn)在線支付功能,所以,為了順利完成整個(gè)交易過(guò)程,需要建立電子商務(wù)服務(wù)系統(tǒng)、通用的電子交易支付方法和機(jī)制,還要確實(shí)保證參加各方和所有合作伙伴都能夠安全可靠地進(jìn)行全部商業(yè)活動(dòng)。電子商務(wù)利用一種前所未有的網(wǎng)絡(luò)方式將顧客、銷(xiāo)售商、供貨商和雇員聯(lián)系在一起,將有價(jià)值的信息迅速傳遞給需要的人們。由于電子商務(wù)是在因特網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的,因此,網(wǎng)絡(luò)是電子商務(wù)最基本的構(gòu)架。電子商務(wù)強(qiáng)調(diào)要使系統(tǒng)的硬件和軟件、參加交易的買(mǎi)方和賣(mài)方、銀行或金融機(jī)構(gòu)、廠商、企業(yè)和所有合作伙伴,都要在Intranet、Extranet、Internet中密切結(jié)合起來(lái),共同從事在收稿日期:2000-11-22作者簡(jiǎn)介:徐偉(1963—),男,湖北武漢人,中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)信息學(xué)院副教授。網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)環(huán)境下的商業(yè)電子化應(yīng)用。Intranet是整個(gè)交易的基礎(chǔ),在此基礎(chǔ)上才能順利擴(kuò)展到Extranet,最后,擴(kuò)展到Internet,完成真正意義上的電子商務(wù)。

1991年美國(guó)政府宣布因特網(wǎng)向社會(huì)公眾開(kāi)放,允許在網(wǎng)上開(kāi)發(fā)商業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)。1993年萬(wàn)維網(wǎng)在因特網(wǎng)上出現(xiàn),這是一種具有處理數(shù)據(jù)圖文聲像超文本對(duì)象能力的網(wǎng)絡(luò)技術(shù),使因特網(wǎng)具備了支持多媒體應(yīng)用的功能。1995年因特網(wǎng)上的商業(yè)業(yè)務(wù)信息量首次超過(guò)了科教業(yè)務(wù)信息量,這既是因特網(wǎng)此后產(chǎn)生爆炸性發(fā)展的標(biāo)志,也是電子商務(wù)從此大規(guī)模起步發(fā)展的標(biāo)志。在發(fā)達(dá)國(guó)家,電子商務(wù)的發(fā)展非常迅速,通過(guò)Internet進(jìn)行交易已成為潮流。基于電子商務(wù)而推出的商品交易系統(tǒng)方案、金融電子化方案和信息安全方案等,已形成了多種新的產(chǎn)業(yè),給信息技術(shù)帶來(lái)許多新的機(jī)會(huì),并逐漸成為國(guó)際信息技術(shù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。目前,信息技術(shù)革命和信息化建設(shè)正在使資本經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔⒔?jīng)濟(jì),并將迅速改變傳統(tǒng)的經(jīng)貿(mào)交易方式和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的面貌,加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。電子商務(wù)就是借助網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化技術(shù)而開(kāi)展的一種全新的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。它通過(guò)全球互聯(lián)的網(wǎng)絡(luò),加快信息的傳遞和交流,極大地降低了經(jīng)濟(jì)與社會(huì)活動(dòng)的成本,提高了社會(huì)運(yùn)作效率和企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。電子商務(wù)一經(jīng)出現(xiàn),就顯現(xiàn)出巨大的生命力,不僅在全球呈現(xiàn)競(jìng)相發(fā)展的態(tài)勢(shì),而且對(duì)世界經(jīng)濟(jì)格局和貿(mào)易體制的變化產(chǎn)生了深刻影響,有力地促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程。電子商務(wù)將逐漸取代傳統(tǒng)的商業(yè)模式而成為21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心,對(duì)此,全球已形成共識(shí),各國(guó)政府都把其作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)而分別制定相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。中國(guó)的電子商務(wù)發(fā)展水平仍處于初級(jí)階段,但發(fā)展勢(shì)頭卻不亞于發(fā)達(dá)國(guó)家,而如何保證其健康、有序發(fā)展則成為國(guó)家和各級(jí)政府所面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題。

二、企業(yè)信息化是實(shí)施電子商務(wù)的基礎(chǔ)

改革開(kāi)放以來(lái),我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得了令人矚目的成績(jī),通信基礎(chǔ)設(shè)施和電子產(chǎn)品制造業(yè)有了長(zhǎng)足進(jìn)步,計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模迅速擴(kuò)大,信息服務(wù)業(yè)務(wù)成倍增長(zhǎng),為發(fā)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、開(kāi)展電子商務(wù)打下了良好基礎(chǔ)。但從總體上看,我國(guó)的電子商務(wù)還處于起步階段,還存在認(rèn)識(shí)不足、基礎(chǔ)工作薄弱、法制和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范建設(shè)相對(duì)滯后等問(wèn)題。要切實(shí)加強(qiáng)政府的宏觀規(guī)劃與指導(dǎo),同時(shí)發(fā)揮各方面的積極性,學(xué)習(xí)和借鑒世界各國(guó)的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),以促進(jìn)我國(guó)電子商務(wù)的快速發(fā)展。要促進(jìn)電子商務(wù)的應(yīng)用和普及,首先要解決的就是建設(shè)信息基礎(chǔ)設(shè)施的問(wèn)題。要想真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易,要求網(wǎng)絡(luò)有非?？斓捻憫?yīng)速度和帶寬,這必須在硬件、軟件上提供對(duì)高速網(wǎng)絡(luò)的支持。而我國(guó)由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力和技術(shù)、管理等方面的原因,網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還不夠先進(jìn),已建成的網(wǎng)絡(luò)離電子商務(wù)的要求還有距離。另一方面,上網(wǎng)用戶(hù)少,網(wǎng)絡(luò)利用率低,致使網(wǎng)絡(luò)資源大量閑置浪費(fèi),投資回報(bào)率低,也嚴(yán)重阻礙了網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)一步發(fā)展。因此,如何加大信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的力度,提高投資效益,改變網(wǎng)絡(luò)通信方面的落后面貌,是促進(jìn)電子商務(wù)應(yīng)用普及的重要問(wèn)題。宏觀上,就整個(gè)社會(huì)來(lái)說(shuō),是要建設(shè)一個(gè)能夠支撐電子商務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境;微觀上,具體到每個(gè)企業(yè),就是要實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的信息化,才有能力進(jìn)入電子商務(wù)的市場(chǎng)環(huán)境。

企子商務(wù)的基礎(chǔ)。在信息經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,企業(yè)圍繞著信息組織生產(chǎn)。企業(yè)首先要有獲得信息的技術(shù)手段,在信息技術(shù)的支撐下,企業(yè)可以清楚地知道現(xiàn)實(shí)的市場(chǎng)需求,在什么地方,需要什么產(chǎn)品,需要多少。企業(yè)信息化不是在現(xiàn)行的業(yè)務(wù)流程中增設(shè)一套并行的信息流程,而是要按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的外部環(huán)境,對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重組和優(yōu)化,并用現(xiàn)代信息技術(shù)支撐運(yùn)作。電子商務(wù)的實(shí)質(zhì)并不只是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)東西,而是利用Internet技術(shù),徹底改變傳統(tǒng)的商業(yè)運(yùn)作模式。電子商務(wù)將會(huì)幫助企業(yè)極大地降低成本,節(jié)約開(kāi)支,提高運(yùn)作效率,更好地服務(wù)于客戶(hù)。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō),電子商務(wù)是一種業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。變換企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作模式,是企業(yè)在電子世界中獲得成功的關(guān)鍵。真正的電子商務(wù)使企業(yè)得以從事在物理環(huán)境中所不能從事的業(yè)務(wù)。例如,使Internet成為一種重要的業(yè)務(wù)傳送載體;生成新的業(yè)務(wù),產(chǎn)生新的收入;使企業(yè)進(jìn)行相互連鎖交易;自適應(yīng)導(dǎo)航,使用戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上搜索交換信息;使用智能;運(yùn)用注冊(cè)業(yè)務(wù)或媒介組織買(mǎi)方和賣(mài)方;使業(yè)務(wù)交往個(gè)性化,具有動(dòng)態(tài)特征,受用戶(hù)歡迎,更具效益。電子商務(wù)對(duì)企業(yè)的影響還在于,隨著企業(yè)運(yùn)用信息技術(shù)的發(fā)展,企業(yè)內(nèi)部的運(yùn)行管理機(jī)制必然發(fā)生變化。電子商務(wù)對(duì)企業(yè)的作用不僅僅會(huì)改變交易手段和貿(mào)易方式,而且,由于這些變化,尤其是供應(yīng)鏈的縮短、市場(chǎng)重心的轉(zhuǎn)移,以及各方面管理成本的大幅度降低,必然導(dǎo)致企業(yè)流程的變化,因此,電子商務(wù)成為企業(yè)流程重組的一種根本的推動(dòng)力。

三、企業(yè)流程重組(BusinessProcessReengineering,簡(jiǎn)稱(chēng)BPR)

企業(yè)流程(過(guò)程)是指為完成企業(yè)目標(biāo)或任務(wù)而進(jìn)行的一系列邏輯相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。在手工管理方式下,企業(yè)已經(jīng)形成了一個(gè)比較成型的流程和管理方法。信息技術(shù)的應(yīng)用有可能改變?cè)械男畔⒉杉?、描述、組織、存儲(chǔ)、檢索、分析和使用方式,甚至使信息的質(zhì)量、獲取途徑和傳遞手段等都發(fā)生根本性的變化。人們發(fā)現(xiàn),在傳統(tǒng)的勞動(dòng)分工原則下,企業(yè)流程被分割為一段段分裂的環(huán)節(jié),每一環(huán)節(jié)關(guān)心的焦點(diǎn)僅僅是單個(gè)任務(wù)和工作,而不是整個(gè)系統(tǒng)的全局最優(yōu);在企業(yè)信息化建設(shè)中僅僅用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)去模擬原手工管理系統(tǒng),并不能從根本上提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力,重要的是重組企業(yè)流程,按現(xiàn)代化信息處理的特點(diǎn),對(duì)現(xiàn)有的企業(yè)流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì),這是提高企業(yè)運(yùn)行效率的重要途徑。所謂企業(yè)流程重組,是指對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)流程進(jìn)行根本性的再思考和徹底的重新設(shè)計(jì),以求在成本、質(zhì)量、服務(wù)和速度等績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)上取得重大改善。BPR關(guān)心的是事物“應(yīng)該是什么樣子”,而不計(jì)較“現(xiàn)在是什么樣子”。因此,首先提出的問(wèn)題不是“如何把現(xiàn)在的事情做得更好”,而是“為什么要做我們所做的事情”、“為什么要用現(xiàn)在的方法做事情”。這些根本性的問(wèn)題,促使人們對(duì)管理企業(yè)的方法所基于的習(xí)慣和假設(shè)進(jìn)行觀察和思考。重新設(shè)計(jì)意味著追根溯源,從根本上重新設(shè)計(jì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程,而不是表面的改變或修修補(bǔ)補(bǔ)。其做法是完全擯棄所有的陳規(guī)陋習(xí),拋棄舊的結(jié)構(gòu)與過(guò)程,創(chuàng)造新的工作方法。流程是實(shí)施企業(yè)BPR的重心?，F(xiàn)行企業(yè)組織是建立在亞當(dāng)·斯密的分工理論基礎(chǔ)上的,完整的系列活動(dòng)被組織機(jī)構(gòu)所分割和掩蓋。人們往往熟悉部門(mén)、科室和班組,但不熟悉過(guò)程。組織機(jī)構(gòu)分工明確,界限清楚,可以明明白白地畫(huà)在組織機(jī)構(gòu)圖上。而流程卻不是這樣,流程往往不是顯而易見(jiàn)的。BPR的對(duì)象是流程而不是組織,但它的實(shí)施將導(dǎo)致組織機(jī)構(gòu)的變化。實(shí)際上,只要對(duì)流程實(shí)行重組,那么完成工作所真正需要的組織結(jié)構(gòu)形式將變得越來(lái)越清楚。企業(yè)內(nèi)部原有的組織設(shè)置、部門(mén)分工將會(huì)改變。

企業(yè)流程重組的本質(zhì)就在于根據(jù)新技術(shù)條件信息處理的特點(diǎn),以事物發(fā)生的自然過(guò)程尋找解決問(wèn)題的途徑。企業(yè)流程重組不僅是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要,而且也是信息技術(shù)及其應(yīng)用發(fā)展的結(jié)果。企業(yè)信息化建設(shè)的發(fā)展,不僅改善了人的工作環(huán)境,提高了工作效率,而且擴(kuò)大了人們思考問(wèn)題的范圍和控制問(wèn)題的能力。它使業(yè)務(wù)流程各個(gè)環(huán)節(jié)聯(lián)系更緊密,過(guò)去被分解得支離破碎的流程融為一個(gè)整體。信息網(wǎng)絡(luò)使各個(gè)部門(mén)交織在一起,淡化了職能部門(mén)之間的界線。企業(yè)信息化建設(shè)的實(shí)踐證明,只有重組經(jīng)營(yíng)流程,淡化部門(mén)之間的界線,才能充分發(fā)揮信息技術(shù)的作用。提出企業(yè)流程重組概念之前,人們從實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的角度應(yīng)用信息技術(shù)。從EDPS,MIS到DSS,無(wú)非是利用信息技術(shù)為現(xiàn)存的管理構(gòu)架服務(wù)。然而提出戰(zhàn)略信息系統(tǒng)概念以后,尤其是企業(yè)流程重組概念的提出和實(shí)施,則要轉(zhuǎn)變到重塑管理構(gòu)架了。信息技術(shù)真正的能力不在于它使傳統(tǒng)的工作方法更有效率,而在于它使企業(yè)打破了傳統(tǒng)的工作規(guī)則,并創(chuàng)造新的工作方式,這正是企業(yè)流程重組的核心內(nèi)容。企業(yè)流程重組不等于自動(dòng)化,它關(guān)注的是如何利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)全新的目標(biāo),是如何用新的信息技術(shù)“做好當(dāng)前和過(guò)去沒(méi)做過(guò)的工作”。為此,需要研究新的開(kāi)發(fā)方法,創(chuàng)造性地應(yīng)用信息技術(shù)。要充分認(rèn)識(shí)信息作為戰(zhàn)略性競(jìng)爭(zhēng)資源的潛能,創(chuàng)造性地對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分析,找出現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程中存在的問(wèn)題及產(chǎn)生問(wèn)題的原因,分析每一項(xiàng)活動(dòng)的必要性,并根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo),采用關(guān)鍵成功因素法等,去發(fā)現(xiàn)正確的業(yè)務(wù)流程,如在信息技術(shù)的支持下,有些工作可以合并,組織管理層次可以減少,有些工作可以取消等。

信息技術(shù)是企業(yè)流程重組的推動(dòng)力。正是信息技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用,使企業(yè)能夠打破陳舊的制度,創(chuàng)建全新的過(guò)程模式,使遠(yuǎn)大的目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。企業(yè)流程與企業(yè)的運(yùn)行方式、組織的協(xié)調(diào)合作、人的組織管理、新技術(shù)的應(yīng)用與融合等緊密相關(guān),因而,企業(yè)流程的重組不僅僅涉及到技術(shù),也涉及人文因素,包括觀念的重組、流程的重組和組織的重組,以新型企業(yè)文化代替老的企業(yè)文化,以新的企業(yè)流程代替原有的企業(yè)流程,以扁平化的企業(yè)組織代替金字塔型的企業(yè)組織。其中,信息技術(shù)的應(yīng)用是企業(yè)流程重組的核心,信息技術(shù)既是企業(yè)流

是企業(yè)流程重組的最終目標(biāo)的體現(xiàn)者。

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篇7

論文關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)整戰(zhàn)略選擇

論文摘要：加入WTO，我國(guó)銀行業(yè)將面臨巨大挑戰(zhàn)。面對(duì)規(guī)模龐大，資金實(shí)力雄厚的國(guó)際商業(yè)銀行進(jìn)入中國(guó)金融市場(chǎng)，我國(guó)銀行業(yè)的支柱——四大國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)積極進(jìn)行內(nèi)部調(diào)整并作出戰(zhàn)略選擇。

2001年12月1113，我國(guó)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)15年之久的艱苦貿(mào)易談判，正式加入了世界貿(mào)易組織。銀行業(yè)作為中國(guó)加入世貿(mào)組織后將大幅度對(duì)外開(kāi)放的一個(gè)重要國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)，在未來(lái)的3—5年內(nèi)，將直面沖擊，外資銀行機(jī)構(gòu)在中國(guó)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)所受的種種限制將逐步縮小。今后，在各項(xiàng)政策調(diào)整的基礎(chǔ)上，中外銀行機(jī)構(gòu)的政策待遇將逐漸“趨同”，外資銀行機(jī)構(gòu)也會(huì)像國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)那樣得到“國(guó)民待遇”。由于貨幣和金融服務(wù)都屬于標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，任何銀行都難以將其服務(wù)與其他的銀行區(qū)別開(kāi)來(lái)，與一般的工業(yè)或商業(yè)相比，銀行業(yè)的進(jìn)入壁壘相對(duì)較小，更易受到外資銀行的沖擊。如何應(yīng)對(duì)新形勢(shì)帶來(lái)的挑戰(zhàn)已經(jīng)迫在眉睫。盡管我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行作為中國(guó)銀行業(yè)的“龍頭老大”形成了某種意義上的“自然壟斷”，但是，比較國(guó)外同類(lèi)機(jī)構(gòu)，不論在經(jīng)營(yíng)方式上還是內(nèi)部管理體制上都還存在不少差距。為了更好地迎接加入WTO后的挑戰(zhàn)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行既需要對(duì)內(nèi)部現(xiàn)有狀況進(jìn)行調(diào)整，以提高對(duì)外部環(huán)境的動(dòng)態(tài)適應(yīng)；同時(shí)也需要運(yùn)用戰(zhàn)略策略，獲得持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部調(diào)整

(一)內(nèi)部體制的調(diào)整

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行受?chē)?guó)家政策影響大，自主經(jīng)營(yíng)相對(duì)較弱，其金融安排總體上由政府根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)制定。然而，這種特殊的金融安排從本質(zhì)上不以市場(chǎng)為資源配置的基礎(chǔ)，從而造成了經(jīng)營(yíng)機(jī)制的呆板和大量的不良資產(chǎn)，整體效率處于較低的水平。瑞士洛桑國(guó)際管理發(fā)展學(xué)院(IMD)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)一份有關(guān)中國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的報(bào)告中指出：“中國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)力大大低于競(jìng)爭(zhēng)力的綜合·

水平，金融方面呈現(xiàn)退步趨勢(shì)，這與中國(guó)銀行體系在整體上的壟斷性、計(jì)劃性、非國(guó)有商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)不發(fā)達(dá)、銀行業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)水平不高等具有直接關(guān)系。”統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2000年四大國(guó)有商業(yè)銀行占全國(guó)銀行資產(chǎn)的90％，存款的90％，貸款的92％以及營(yíng)業(yè)收入的89％，但稅前利潤(rùn)卻只占全國(guó)銀行的47％。由此可見(jiàn)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行效益低下，資產(chǎn)質(zhì)量不高，并隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。從某種意義上來(lái)說(shuō)，目前的國(guó)有銀行還僅僅充當(dāng)著國(guó)家的出納，難以成為真正意義上的企業(yè)。面臨外資銀行高效率，高利潤(rùn)的競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行需要對(duì)內(nèi)部體制進(jìn)行調(diào)整。

現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的主要特征，是資產(chǎn)所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)使用權(quán)的分離。要建立清晰的銀行產(chǎn)權(quán)制度，最佳的選擇就是對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造。國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)盡快建立產(chǎn)權(quán)明晰、政企分開(kāi)、權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)的公司制現(xiàn)代企業(yè)。要對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，首先要對(duì)各商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估、清產(chǎn)核資，從而使資產(chǎn)主體清晰化、人格化，使他們?cè)诮?jīng)營(yíng)活動(dòng)中真正具有內(nèi)在動(dòng)力和外在活力。然后按照股份制商業(yè)銀行的慣例，建立股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，形成“三權(quán)分立”的相互制約的組織結(jié)構(gòu)體系，確保銀行獨(dú)立的法人地位，實(shí)現(xiàn)所有權(quán)對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)的約束與制衡。在具體實(shí)施辦法上可先將整體資產(chǎn)質(zhì)量較高，經(jīng)營(yíng)管理水平較好的分行包裝上市，總行則變?yōu)榭毓晒?，全資擁有股份制分行，享受和承擔(dān)控股者的權(quán)利與責(zé)任。

(二)服務(wù)對(duì)象的調(diào)整

目前，國(guó)有商業(yè)銀行的服務(wù)對(duì)象主要是國(guó)有大型企業(yè)，這種情況使國(guó)有商業(yè)銀行面I臨如下問(wèn)題：1．國(guó)有大型企業(yè)受政策影響普遍經(jīng)濟(jì)效益不高，還貸能力差。國(guó)有大型企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中既有經(jīng)濟(jì)目標(biāo)又有社會(huì)目標(biāo)，有時(shí)為了達(dá)到社會(huì)目標(biāo)會(huì)損失部分經(jīng)濟(jì)利益，從而造成經(jīng)濟(jì)效益低下，還債能力弱。同時(shí)在開(kāi)放國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的過(guò)程中，國(guó)內(nèi)的許多產(chǎn)業(yè)如汽車(chē)業(yè)、家電業(yè)、化工醫(yī)藥、木材、造紙業(yè)等都將會(huì)面II缶外國(guó)產(chǎn)品大量涌入的巨大壓力，國(guó)有大型企業(yè)同樣也會(huì)面I臨資產(chǎn)重組問(wèn)題，增加國(guó)有大銀行的呆、壞帳。2．大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)被外資銀行吸引。按中國(guó)加入世貿(mào)的日程表，在加入WTO兩年以后我國(guó)將取消外資銀行在我國(guó)境內(nèi)從事批發(fā)業(yè)務(wù)方面的限制。外資銀行在進(jìn)入初期將主要側(cè)重于批發(fā)業(yè)務(wù)，大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)將被吸引過(guò)去。3．從目前趨勢(shì)看，我國(guó)資本市場(chǎng)將以更快的速度發(fā)展，許多大型企業(yè)將通過(guò)金融市場(chǎng)進(jìn)行融資。我國(guó)銀行業(yè)也將面臨西方國(guó)家80年代初開(kāi)始出現(xiàn)的“脫媒”現(xiàn)象，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)一步減少。所以我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行必須改變過(guò)去將服務(wù)對(duì)象主要集中于大型企業(yè)的做法，大幅度提高中小企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)所占的比重。從我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，也必須在服務(wù)對(duì)象上進(jìn)行上述調(diào)整。銀行存在和發(fā)展的基礎(chǔ)是整個(gè)經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化后，銀行業(yè)務(wù)重心也必須隨之進(jìn)行轉(zhuǎn)變。目前中小企業(yè)在全國(guó)工業(yè)總產(chǎn)值和實(shí)現(xiàn)利稅中的比重分別為60％和40％，提供的就業(yè)崗位占全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)崗位總數(shù)的75％，所以國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)盡快放寬中小企業(yè)在申請(qǐng)銀行貸款等金融服務(wù)方面的限制，扶持中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。在個(gè)人客戶(hù)方面，主要是增加個(gè)人消費(fèi)貸款及其他一些中間業(yè)務(wù)。隨著人們收入水平的提高，個(gè)人住房貸款、消費(fèi)貸款、家庭理財(cái)?shù)刃枨笾饾u增多，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同的階層設(shè)計(jì)出更方便、限制性更小的金融產(chǎn)品以滿足市場(chǎng)需要。

(三)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的調(diào)整

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)一直以傳統(tǒng)的存貸款為主，目前各商業(yè)銀行的總收入中，利息收入都在80％以上。消費(fèi)信貸、衍生金屬工具、資產(chǎn)證券化、咨詢(xún)、管理信息等新興業(yè)務(wù)不足l5％。而美國(guó)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比例為45％，歐洲銀行為50％左右。加入WTO以后，外資銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)，資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展，利率的最終市場(chǎng)化，必將會(huì)使存貸款方面的競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈，銀行利差會(huì)不斷下降。要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中獲得一席之地，就必須對(duì)銀行提供的金融產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行調(diào)整，開(kāi)拓各種金融中間業(yè)務(wù)。這些中間性業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算(結(jié)算、信用卡等)、管理(保管、等)、咨詢(xún)(財(cái)務(wù)顧問(wèn)等)及表外業(yè)務(wù)(擔(dān)保、承諾、衍生工具交易等)等等。在我國(guó)加入WTO以后，為了爭(zhēng)奪我國(guó)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，大量的外資企業(yè)、產(chǎn)品不斷涌入，同時(shí)也會(huì)帶來(lái)金融服務(wù)的需求增加，區(qū)際、城際金融業(yè)務(wù)往來(lái)增多。國(guó)有商業(yè)銀行利用其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì)，更要加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的服務(wù)，不斷提高中間業(yè)務(wù)的服務(wù)效率與服務(wù)水平。

按業(yè)務(wù)的幣種分，在外匯業(yè)務(wù)方面，國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行的業(yè)務(wù)范圍基本相同，在業(yè)務(wù)功能上，國(guó)有商業(yè)銀行與外資銀行的差距主要體現(xiàn)在服務(wù)品種較小和靈活性較差等方面。如外資銀行可以辦理非居民個(gè)人離岸業(yè)務(wù)、手續(xù)簡(jiǎn)便的統(tǒng)一授信、異地放貸、利率市場(chǎng)化等，這些國(guó)有商業(yè)銀行都無(wú)法做到。雖然差距明顯，困難多多，但這并不意味著我們已經(jīng)無(wú)能為力。加入WTO以后，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外依存程度將進(jìn)一步增大，銀行客戶(hù)經(jīng)營(yíng)行為的國(guó)際化趨勢(shì)大大加深。國(guó)內(nèi)企業(yè)向海外拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要求銀行提供國(guó)際結(jié)算、進(jìn)出口貿(mào)易融資等服務(wù)，并要求銀行為其提供本外幣信貸資金或在國(guó)際金融市場(chǎng)融資。由于國(guó)內(nèi)企業(yè)與國(guó)有商業(yè)銀行歷史形成的良好信譽(yù)關(guān)系，在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，國(guó)內(nèi)企業(yè)更傾向于直接從自己的開(kāi)戶(hù)國(guó)有銀行辦理，由開(kāi)戶(hù)行直接從企業(yè)帳戶(hù)上劃轉(zhuǎn)資金買(mǎi)賣(mài)外匯。由于具有本土經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，國(guó)有商業(yè)銀行在外資銀行的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目國(guó)際結(jié)算、外匯打包收款和出口押匯等業(yè)務(wù)上均不能放松，在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中不斷改善服務(wù)的效率與質(zhì)量，繼續(xù)保持良好的銀企關(guān)系。在人民幣業(yè)務(wù)方面，如公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，以及委托、基金托管、清算等。外資銀行的進(jìn)入會(huì)使國(guó)有商業(yè)銀行失去一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，影響公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。但國(guó)有商業(yè)銀行利用網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì)更易于進(jìn)行個(gè)人金融服務(wù)——這項(xiàng)“黃金業(yè)務(wù)”。目前，國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸向個(gè)人發(fā)放一系列消費(fèi)貸款，面向個(gè)人的工資、代收電話費(fèi)、代付社會(huì)養(yǎng)老金等多種項(xiàng)目的中間業(yè)務(wù)。隨著金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策的放開(kāi)，國(guó)有商業(yè)銀行更需積極開(kāi)展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)。

(四)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行目前資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)單一，極大地減弱了抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在負(fù)債方式上，

我國(guó)商業(yè)銀行被動(dòng)存款占總負(fù)債的比例高達(dá)80％。在金融市場(chǎng)的主動(dòng)借款(如發(fā)行債券、商業(yè)票據(jù)等)幾乎可以忽略不計(jì)，由于存款人可以隨時(shí)提取存款，這種負(fù)債結(jié)構(gòu)使銀行面臨著極大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在資產(chǎn)方式上，流動(dòng)性極低，風(fēng)險(xiǎn)程度較高的貸款資產(chǎn)占全部資產(chǎn)比例的70％左右，高度流動(dòng)且具有盈利性的證券資產(chǎn)所占比例不到5％，這使銀行實(shí)現(xiàn)盈利性、流動(dòng)性和安全性的平衡，變得十分困難。1997年底美國(guó)參加存款、保險(xiǎn)的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表顯示，在總資產(chǎn)中，貸款資產(chǎn)占62％，證券資產(chǎn)占23％，在總負(fù)債中，存款只占64％，在金融市場(chǎng)主動(dòng)借款占ll％。因此，我國(guó)商業(yè)銀行必須對(duì)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。在資產(chǎn)方面，應(yīng)大幅度增加證券資產(chǎn)所占比重，降低貸款資產(chǎn)和現(xiàn)金資產(chǎn)的比例，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的多元化，在負(fù)債方面，應(yīng)大幅度增加主動(dòng)借款所占比重，改變單純依靠被動(dòng)存款的局面，實(shí)現(xiàn)負(fù)債的多元化。

在過(guò)去相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，由于國(guó)內(nèi)存款的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在現(xiàn)存的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)下能夠得以繼續(xù)發(fā)展。隨著外資銀行的大量進(jìn)入，以及資本市場(chǎng)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的蓬勃發(fā)展，存款形勢(shì)將變得更加嚴(yán)峻，我國(guó)銀行所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加大。因此必須進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的多元化調(diào)整。

二、面對(duì)入世的戰(zhàn)略選擇

以上論述的主要是在外資銀行進(jìn)入的情況下。對(duì)現(xiàn)存狀況的調(diào)整，從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展及目前國(guó)際金融業(yè)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行還需要實(shí)施長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略計(jì)劃。

(一)“以客戶(hù)為中心”戰(zhàn)略

隨著外資銀行的進(jìn)入，我國(guó)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)日趨白熱化，由于銀行經(jīng)營(yíng)的貨幣、信用具有同質(zhì)性，客戶(hù)的選擇性大，要想獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，銀行必須建立“以客戶(hù)為中心”戰(zhàn)略，按客戶(hù)需要重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程。根據(jù)客戶(hù)類(lèi)別，將本來(lái)分散在各職能部門(mén)的工作，按照最有利于客戶(hù)價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程重新組裝，提高客戶(hù)滿意度。同時(shí)商業(yè)銀行可以根據(jù)客戶(hù)的滿意程度以較低的成本定制更高的價(jià)格，提高商業(yè)銀行本身的利潤(rùn)率。

在批發(fā)業(yè)務(wù)中，將客戶(hù)、客戶(hù)的關(guān)系企業(yè)和海外機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)胤ㄈ嗽趦?nèi)看作一個(gè)集團(tuán)，建立以客戶(hù)為主體的管理體制，銀行不再按傳統(tǒng)的存款、貸款、外匯業(yè)務(wù)等進(jìn)行分工，而是將銀行金融服務(wù)職能綜合化，全面地向客戶(hù)提供各項(xiàng)金融服務(wù)。在這一體制下，同一客戶(hù)的所有業(yè)務(wù)都要集中在往來(lái)客戶(hù)綜合管理帳戶(hù)下進(jìn)行。這種制度可以形成客戶(hù)的綜合性情報(bào)系統(tǒng)，還可為客戶(hù)提供各種查詢(xún)、咨詢(xún)服務(wù)。在零售業(yè)務(wù)中，設(shè)立專(zhuān)職銷(xiāo)售人員直接與客戶(hù)單點(diǎn)接觸，根據(jù)客戶(hù)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況提供理財(cái)方案，并把客戶(hù)具體要求的事情交由輔助人員操辦。這樣客戶(hù)在需要多項(xiàng)金融服務(wù)時(shí)，無(wú)需在眾多的業(yè)務(wù)柜臺(tái)之間來(lái)回奔波，而只需與一位專(zhuān)職銷(xiāo)售人員單點(diǎn)接觸即可，大大提高了辦事效率，并獲得了很多理財(cái)建議，滿意程度自然提高。

(二)核心業(yè)務(wù)規(guī)模化戰(zhàn)略

核心業(yè)務(wù)規(guī)?；瘧?zhàn)略即是要求商業(yè)銀行有效運(yùn)用自身的核心業(yè)務(wù)能力，關(guān)注于戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，使之達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，而把一般性的業(yè)務(wù)交給外部服務(wù)公司去做。它與銀行的多樣化經(jīng)營(yíng)不同，多樣化經(jīng)營(yíng)能使商業(yè)銀行變得“龐大”，但這種“龐大”不會(huì)取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。對(duì)于多樣化經(jīng)營(yíng)能使銀行分散風(fēng)險(xiǎn)這一點(diǎn)，目前還持懷疑態(tài)度?！皩⑹畟€(gè)雞蛋放在十個(gè)藍(lán)子里也許會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)，但用兩只手拿十個(gè)藍(lán)子打碎雞蛋的風(fēng)險(xiǎn)更大”。銀行的核心能力主要是銀行的融資能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力、銷(xiāo)售能力以及一些獨(dú)樹(shù)一幟的服務(wù)手段等。這些業(yè)務(wù)最能體現(xiàn)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，具有高附加值。一般性業(yè)務(wù)是具有低附加值的后勤，以及不能體現(xiàn)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的一些信息技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)處理。這一戰(zhàn)略避免了銀行在精力和財(cái)力上的分散，將注意力集中于最核心的業(yè)務(wù)，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行由專(zhuān)業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌而來(lái)，四家國(guó)有商業(yè)銀行，基本按照城市、農(nóng)村、外匯、固定資產(chǎn)投資進(jìn)行分工。但在相當(dāng)范圍內(nèi)允許業(yè)務(wù)交叉，并在一定程度上展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。也即在建立初期我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行就各自具有不同的核心業(yè)務(wù)。目前的重點(diǎn)就是將這些業(yè)務(wù)規(guī)?；?。如對(duì)城市工商企業(yè)的貸款申請(qǐng)受理上，工商銀行可設(shè)計(jì)出低、中、高三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別流程小組，經(jīng)過(guò)初步信用審核以后，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)可交由低風(fēng)險(xiǎn)流程小組的更為簡(jiǎn)化、迅速的辦法處理；對(duì)于中風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)則按例行的標(biāo)準(zhǔn)化程序辦理；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，則須由高風(fēng)險(xiǎn)流程小組附加特殊的處理機(jī)制來(lái)分析和研究。通過(guò)這樣的操作可使核心業(yè)務(wù)的處理效率提高，以吸引對(duì)此類(lèi)業(yè)務(wù)有需求的客戶(hù)。

(三)建立戰(zhàn)略聯(lián)盟戰(zhàn)略

戰(zhàn)略聯(lián)盟是兩個(gè)或兩個(gè)以上的具有互補(bǔ)資源的國(guó)有商業(yè)銀行，從自身戰(zhàn)略出發(fā)，通過(guò)協(xié)議或契約結(jié)成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享的松散的聯(lián)合體。由于各銀行占有資源的有限性，任何銀行總會(huì)在一定的時(shí)間或一定的領(lǐng)域內(nèi)受自身?yè)碛匈Y源的束縛。另外各國(guó)有商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)不同，不可能為一個(gè)客戶(hù)提供其所需要的全部服務(wù)。因此，一家國(guó)有商業(yè)銀行要在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中逐步擴(kuò)大市場(chǎng)份額已不能單純依靠自身的力量。因此，組建戰(zhàn)略聯(lián)盟，是國(guó)有商業(yè)銀行面對(duì)逐步發(fā)展的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)需求的戰(zhàn)略選擇。

在“以客戶(hù)為中心”的思想指導(dǎo)下，當(dāng)在一家國(guó)有商業(yè)銀行的開(kāi)戶(hù)客戶(hù)需要其他銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)，其業(yè)務(wù)可在銀行之間相互委托辦理。這樣做即可提高銀行的辦事效率，又節(jié)約了客戶(hù)與多家機(jī)構(gòu)打交道的成本。建立戰(zhàn)略聯(lián)盟使國(guó)有商業(yè)銀行更靈活地處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，當(dāng)客戶(hù)需要的服務(wù)中有部分為非本銀行核心業(yè)務(wù)時(shí)，也能通過(guò)與其他銀行的合作受理此項(xiàng)目服務(wù)，從而擴(kuò)大了客源。

(四)金融服務(wù)電子化戰(zhàn)略

我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行在不斷開(kāi)放的環(huán)境中，與國(guó)際接軌，在國(guó)際金融市場(chǎng)中求生存、求發(fā)展，勢(shì)必要融入國(guó)際金融業(yè)的電子化時(shí)代，為客戶(hù)提供不斷創(chuàng)新的電子金融服務(wù)。

1．建立客戶(hù)綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這種客戶(hù)綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)包括銀行面對(duì)眾多客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和面對(duì)單一客戶(hù)的理財(cái)方案服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。面對(duì)眾多客戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是銀行在網(wǎng)上提供金融行業(yè)信息服務(wù)(如金融行業(yè)政策、法規(guī)、業(yè)務(wù)辦理通知信息、客戶(hù)帳戶(hù)往來(lái)查詢(xún)等)和有限定范圍的帳戶(hù)操作服務(wù)(如限定范圍的賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬和指定收費(fèi)單位的簡(jiǎn)單付費(fèi)等)。面對(duì)單一客戶(hù)的理財(cái)方案服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是將單一客戶(hù)的投資、儲(chǔ)蓄、信托等信息加工處理，為客戶(hù)提出最佳理財(cái)方案，并在客戶(hù)確認(rèn)后進(jìn)行操作。

2．建立全球銀行間的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展需要，建立全球銀行間的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)可加快辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的速度。另外還能利用國(guó)外聯(lián)盟銀行的金融專(zhuān)家系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)制的發(fā)展。

3．創(chuàng)建銀行內(nèi)部通信網(wǎng)絡(luò)。即將搜集保存于文件和活頁(yè)夾的信息置入一個(gè)具有強(qiáng)大搜索功能的電子通道，從而減少組織內(nèi)部的文件交流，提高員工的工作效率，增加為用戶(hù)服務(wù)的時(shí)間。

(五)人力資源管理戰(zhàn)略

外資銀行搶灘登陸以后，必然要吸納一批我國(guó)的從業(yè)人員，它們針對(duì)的重點(diǎn)對(duì)象是我國(guó)商業(yè)銀行為數(shù)不多的人才：優(yōu)秀的中高級(jí)管理者，具有特殊專(zhuān)長(zhǎng)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)骨干，以及具有眾多客戶(hù)資源的客戶(hù)經(jīng)理。為了留住人才以及從銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行也要建立科學(xué)的人力資源管理系統(tǒng)。

1．樹(shù)立以人為本的經(jīng)營(yíng)觀念。人才在商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)和經(jīng)營(yíng)管理中占據(jù)主導(dǎo)地位。國(guó)有商業(yè)銀行要樹(shù)立以人為本的經(jīng)營(yíng)理念，運(yùn)用科學(xué)的管理方法充分發(fā)揮全體員工的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性，努力創(chuàng)造一種強(qiáng)烈的團(tuán)隊(duì)精神，增強(qiáng)員工的歸屬感。

2．建立科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制和業(yè)績(jī)考評(píng)體系。改革原有的人事干部管理制度和工資分配制度。科學(xué)、全面地考核員工的業(yè)績(jī)并與工資、獎(jiǎng)金及職務(wù)晉升掛鉤，使員工具有長(zhǎng)久的積極上進(jìn)的工作熱情。

3．加大員工培訓(xùn)力度。引進(jìn)外資銀行科學(xué)的員工培訓(xùn)機(jī)制，針對(duì)各類(lèi)員工有目的、有步驟地進(jìn)行培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)中、高級(jí)管理人員、業(yè)務(wù)骨干和一專(zhuān)多能的高級(jí)復(fù)合型人才。

篇8

關(guān)鍵詞：信息化； 城市總體規(guī)劃； 城市空間

Abstract: Urbanization and suburbanization processes have been deeply influenced by information technology, especially Internet technology. And its influences on urban function and special structure have been widely discussed by social scholars, architectures, urban geographers, and so on. In our country, the information technology has been greatly improved, but the research on urban master planning ininformation era has been limited on very narrow field. This paper discusses the problems urban master planning faced in information era, it also discusses the Internetinfluences on urban function design , urban space, urban function development and urban industrial structure. Based on above analysis, it also puts forward some ideas on urban master planning in information era: reforming urban function design principle, combination of the master planning and the social economic development, reforming master planning economic index system and utilizing information technology to improve efficiency of master urban planning.

Key words:information, urban master planning, urban space

中圖分類(lèi)號(hào)：TU984.11

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1008-0422（2006）01-0038-03

收稿日期：2005-11-30

作者簡(jiǎn)介：趙小艷（1979－），女，華中科技大學(xué)數(shù)字化工程中心，數(shù)字城市與規(guī)劃設(shè)計(jì)研究所，碩士研究生。

1引言

在信息革命浪潮的推動(dòng)下，信息及其網(wǎng)絡(luò)已滲透到城市生產(chǎn)、生活、交通和游憩等各個(gè)領(lǐng)域中。工業(yè)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的城市功能和結(jié)構(gòu)，在進(jìn)入信息時(shí)代后將發(fā)生根本性的改變。面對(duì)與以往大不相同的信息化城市，有關(guān)城市的所有理論和實(shí)踐成果都需要重新研究和論證。信息化帶來(lái)的城市功能和結(jié)構(gòu)的變化、城市空間和城市職能的變化直接反映在城市的土地使用模式上，而土地利用規(guī)劃是總體規(guī)劃的重點(diǎn)內(nèi)容之一。在信息化影響下，傳統(tǒng)城市總體規(guī)劃出現(xiàn)了滯后反應(yīng)，同時(shí)面臨著挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

2現(xiàn)行城市總體規(guī)劃的滯后響應(yīng)

我國(guó)城市規(guī)劃發(fā)展時(shí)間短，發(fā)展過(guò)程曲折，面對(duì)信息化背景下日新月異的城市發(fā)展形勢(shì)，城市總體規(guī)劃顯得不夠適應(yīng)，總體規(guī)劃被突破、被改變、被違反的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，在市場(chǎng)行為的作用下顯得十分軟弱?？傮w規(guī)劃的滯后和被動(dòng)是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí),主要表現(xiàn)在以下幾方面：

（1） 對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治的研究不夠

城市發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，總體規(guī)劃作為城市空間資源的宏觀調(diào)控手段，是為城市的社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，因此必須進(jìn)行城市社會(huì)經(jīng)濟(jì)的研究，認(rèn)清經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律及城市規(guī)劃與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，才能保證其科學(xué)性。但是，目前我國(guó)城市總體規(guī)劃編制單位還是延續(xù)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下城市規(guī)劃編制工作的思路和做法，主要完成各城市和區(qū)域的建設(shè)性物質(zhì)規(guī)劃，而對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、政策性調(diào)控規(guī)劃等非建設(shè)性規(guī)劃層面關(guān)注卻很少，造成“軟”規(guī)劃和“硬”規(guī)劃的相互脫節(jié)，表現(xiàn)為城市規(guī)劃滯后，跟不上社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐。

（2） 規(guī)劃內(nèi)容對(duì)于信息社會(huì)的被動(dòng)響應(yīng)

隨著信息化浪潮的席卷而來(lái)，信息產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所占比重越來(lái)越高，在某種程度上決定著未來(lái)經(jīng)濟(jì)的命運(yùn)（曼紐爾?卡斯特，2001）。由信息化產(chǎn)生的社會(huì)生活的變化在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的城市已有所體現(xiàn)。目前，我國(guó)的城市規(guī)劃編制體系仍然沿用上世紀(jì)90年代初頒布的《城市規(guī)劃編制辦法》，在很多方面都帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的特征，而信息化社會(huì)的內(nèi)容并沒(méi)有過(guò)多的涉及。信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、信息產(chǎn)業(yè)等相關(guān)問(wèn)題，已經(jīng)成為城市發(fā)展的重要內(nèi)容，城市總體規(guī)劃不能不對(duì)這些內(nèi)容反映并進(jìn)行指導(dǎo)性控制。因此，城市總體規(guī)劃不僅要適應(yīng)工業(yè)化和市場(chǎng)化的要求，而在信息化的浪潮中也應(yīng)該有前瞻性的研究。

（3） 規(guī)劃編制技術(shù)方法落后

由于受技術(shù)條件的限制，城市總體規(guī)劃所獲取的基礎(chǔ)資料和編制成果大都以圖紙或文件資料的形式保存，信息存儲(chǔ)、流通方式以及信息處理都很不方便，造成總體規(guī)劃編制周期長(zhǎng)、可變更性差等問(wèn)題。目前總體規(guī)劃應(yīng)用計(jì)算機(jī)輔助涉及已較普遍，工作圖和成果圖均可在計(jì)算機(jī)內(nèi)編輯完成。但信息技術(shù)的應(yīng)用并未進(jìn)入規(guī)劃中海量數(shù)據(jù)、復(fù)雜圖形管理及分析、信息綜合以及輔助等更深層次。信息化背景下，隨著信息技術(shù)的不斷深入發(fā)展，城市總體規(guī)劃應(yīng)當(dāng)借它山之石，來(lái)解決目前面臨的技術(shù)問(wèn)題。

3城市總體規(guī)劃編制內(nèi)容面臨的挑戰(zhàn)

3.1信息化對(duì)城市功能布局的影響

信息化背景下，由于城市工業(yè)布局受地理位置的限制大大降低，城市的工業(yè)、居住功能布局不再有嚴(yán)格的分區(qū)界限。城市中心區(qū)將不再是單一的商業(yè)功能，而是各種信息最集中的地方，集娛樂(lè)辦公商業(yè)于一體的綜合功能區(qū)。信息化城市功能布局更多地表現(xiàn)一種空間上的流動(dòng)，各種城市功能相互融合，將不再有嚴(yán)格的分區(qū)界限，而是逐漸呈現(xiàn)一種網(wǎng)絡(luò)化的布局結(jié)構(gòu)。

由于信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，工業(yè)企業(yè)不必位于城市內(nèi)部就可以獲得所需的信息，城市的工業(yè)功能布局呈現(xiàn)向地租較低的郊區(qū)擴(kuò)散。與工業(yè)功能緊密相關(guān)的城市居住功能也相應(yīng)地呈現(xiàn)一種邊緣化的趨勢(shì)。此外，隨著信息網(wǎng)絡(luò)、交通網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，城市的功能布局已不僅僅局限在城市內(nèi)部，而著眼于更大的區(qū)域范圍。

3.2 信息化對(duì)城市空間的影響

城市的功能變化不可避免地引起城市空間結(jié)構(gòu)形態(tài)的變化。信息化和網(wǎng)絡(luò)化已經(jīng)對(duì)城市的生活和生產(chǎn)方式帶來(lái)了直接的影響，城市出現(xiàn)了新的空間類(lèi)型：

a、 遠(yuǎn)程辦公

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮呼嘯而來(lái)。越來(lái)越多的企業(yè)為了適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的生存環(huán)境，紛紛進(jìn)行管理模式的改革，開(kāi)始呈現(xiàn)辦公分散化的趨勢(shì)。一方面，更多企業(yè)走上國(guó)際化道路，分支機(jī)構(gòu)、合作伙伴遍布全球，不同地區(qū)、不同時(shí)區(qū)的大量業(yè)務(wù)往來(lái)，使異地辦公方式大行其道；另一方面，為了精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)、提高工作效率，降低辦公成本，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始選擇讓一部分員工在家辦公。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在美國(guó)工作人口的16％――19％是在家中遠(yuǎn)程辦公。

b、遠(yuǎn)程購(gòu)物

信息化對(duì)傳統(tǒng)的零售業(yè)和批發(fā)業(yè)場(chǎng)所產(chǎn)生巨大的沖擊。首先是信息化的銷(xiāo)售方式，越來(lái)越依托于電話、郵政、網(wǎng)絡(luò)等信息流通媒體進(jìn)行；其次是虛擬商場(chǎng)，只需要一臺(tái)能夠連上互聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)，就能夠向顧客提供遠(yuǎn)距離、低成本的訪問(wèn)和購(gòu)買(mǎi)機(jī)會(huì)。遠(yuǎn)程購(gòu)物是指消費(fèi)者不必親自到商場(chǎng)購(gòu)物，而是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)挑選商品，通過(guò)遠(yuǎn)程信息系統(tǒng)訂購(gòu)、使用電子銀行完成交易的過(guò)程。隨著遠(yuǎn)程購(gòu)物和電子商務(wù)的發(fā)展，傳統(tǒng)的商業(yè)空間將不再僅僅是購(gòu)物的場(chǎng)所，而是集休閑、娛樂(lè)、購(gòu)物于一體的綜合空間。

c、網(wǎng)上娛樂(lè)

信息時(shí)代，娛樂(lè)方式的電子化趨勢(shì)越來(lái)越明顯。人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)收聽(tīng)、下載音樂(lè)，觀看電視、電影和演出，獲取各種娛樂(lè)信息，瀏覽虛擬圖書(shū)館，參觀虛擬博物館，參與網(wǎng)絡(luò)游戲等。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，虛擬情景也將成為人們娛樂(lè)消費(fèi)的主要方式，“動(dòng)感電影”、“太空飛船”等新奇情景娛樂(lè)方式正是信息時(shí)代的產(chǎn)物。

d、 遠(yuǎn)程醫(yī)療和遠(yuǎn)程教育

隨著人類(lèi)社會(huì)信息化程度的提高，人們對(duì)公共服務(wù)有了更高的要求，信息時(shí)代，城市的社會(huì)化服務(wù)除了大型的醫(yī)療、教育設(shè)施以外，更多的是以信息網(wǎng)絡(luò)為支持的社會(huì)服務(wù)體系，通過(guò)遠(yuǎn)程教育、遠(yuǎn)程醫(yī)療使城市的服務(wù)體系，部分進(jìn)入電子空間，服務(wù)的質(zhì)量、水平、多樣化及靈活性大大提高。

e、 新的工業(yè)空間

在信息時(shí)代，創(chuàng)新能力的增強(qiáng)和信息產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)對(duì)城市工業(yè)空間有巨大的沖擊。創(chuàng)新功能的集中，創(chuàng)造了一系列新的與全球市場(chǎng)相連的工業(yè)空間，涉及到的領(lǐng)域有電子和遠(yuǎn)程通訊、生物技術(shù)、航天技術(shù)、核技術(shù)、醫(yī)學(xué)技術(shù)、環(huán)境技術(shù)等。在這些新的工業(yè)空間中，“高科技信息產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是一個(gè)重要的組成部分。

3.3信息化對(duì)城市職能的影響

由于信息技術(shù)的復(fù)合和強(qiáng)化作用，城市內(nèi)部各種職能擴(kuò)展到了城市與城市之間的分工協(xié)作甚至轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)虛擬空間中。具體表現(xiàn)在某些城市職能（如制造業(yè)、傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)）向郊區(qū)、城市邊緣區(qū)和次級(jí)城市中心擴(kuò)散，或擴(kuò)散到城市間的職能分工協(xié)作。而另外一些職能部門(mén)，主要是生產(chǎn)服務(wù)部門(mén)，如大公司的總部、金融、信息、保險(xiǎn)、廣告、傳播、咨詢(xún)等則不斷向中心城市、特大城市集中。城市的職能由傳統(tǒng)工業(yè)生產(chǎn)中心轉(zhuǎn)向服務(wù)、居住為主，集金融、貿(mào)易、科技創(chuàng)新、文化為一體的多元化城市中心。

3.4 信息化對(duì)城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響

城市職能的變化直接體現(xiàn)在城市的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上。根據(jù)西方工業(yè)化進(jìn)程，可以看出城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化的趨勢(shì)。18世紀(jì)中葉的工業(yè)革命使英國(guó)第一產(chǎn)業(yè)比重下降，第二、三產(chǎn)業(yè)的比重持續(xù)上升；20世紀(jì)60年代，英國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面出現(xiàn)新的發(fā)展進(jìn)程，即第一、二產(chǎn)業(yè)比重下降，第三產(chǎn)業(yè)則保持上升勢(shì)頭；近幾十年來(lái)，以美國(guó)為代表的西方發(fā)達(dá)國(guó)家，傳統(tǒng)工業(yè)不太景氣，而以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的信息產(chǎn)業(yè)卻不斷地顯示出生機(jī)和活力，信息相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平已成為衡量一個(gè)國(guó)家綜合國(guó)力的重要尺度[6]。根據(jù)近幾年城市的發(fā)展變化，一些學(xué)者研究指出，在信息化技術(shù)影響下，我國(guó)城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也呈現(xiàn)類(lèi)似的發(fā)展趨勢(shì)，即一產(chǎn)、二產(chǎn)比例將下降，三產(chǎn)比例則顯著上升。而與信息技術(shù)相關(guān)的服務(wù)行業(yè)，如金融、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、政府和其它服務(wù)則呈顯著增長(zhǎng)趨勢(shì)。

4信息化背景下我國(guó)城市總體規(guī)劃的反思

從以上分析，可以看出信息化對(duì)城市產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，特定歷史背景下延續(xù)下來(lái)的城市規(guī)劃體制和方法在面對(duì)研究客體發(fā)生巨大變化時(shí)，顯示出了不適應(yīng)和力不從心。所以，有必要對(duì)當(dāng)前城市總體規(guī)劃編制的觀念、方法和內(nèi)容進(jìn)行探索和創(chuàng)新。

4.1城市總體規(guī)劃空間布局原則的變革

即變革城市功能分區(qū)的原則。目前我國(guó)城市總體規(guī)劃是在預(yù)測(cè)的人口規(guī)模基礎(chǔ)上，按照人均建設(shè)用地指標(biāo)確定用地規(guī)模，并以此為依據(jù)，編制土地利用規(guī)劃和不同功能區(qū)的空間布局。信息化背景下，城市的工業(yè)空間、居住空間呈現(xiàn)一種相互融合、相互滲透的趨勢(shì)，城市不斷向網(wǎng)絡(luò)化方向發(fā)展。建立在功能分區(qū)基礎(chǔ)上的城市總體規(guī)劃空間布局原則將受到前所未有的挑戰(zhàn)。

4.2 加強(qiáng)總體規(guī)劃與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)合

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是城市發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，總體規(guī)劃作為城市空間資源的宏觀調(diào)控手段，是為城市的社會(huì)經(jīng)濟(jì)服務(wù)，因此必須進(jìn)行城市社會(huì)經(jīng)濟(jì)的研究，認(rèn)清經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律及城市規(guī)劃與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，才能保證其科學(xué)性。

在信息化背景下，隨著信息技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，城市規(guī)劃需要發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)空間產(chǎn)業(yè)布局的協(xié)調(diào)作用，培養(yǎng)與扶持新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的CBD作為城市增長(zhǎng)級(jí)的作用正在受到挑戰(zhàn)。信息時(shí)代的城市規(guī)劃應(yīng)分析信息產(chǎn)業(yè)，尋求城市新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)級(jí)，如電子信息港和信息特區(qū)等新興產(chǎn)業(yè)。電子信息港是通過(guò)信息基礎(chǔ)設(shè)施集中連接高新技術(shù)園區(qū)，為中小企業(yè)提供廉價(jià)的信息服務(wù)，使中小企業(yè)在信息化背景下具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力[1]。城市總體規(guī)劃只有和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相結(jié)合，才能不斷地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，形成城市建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性循環(huán)。

4.3改革城市總體規(guī)劃技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)體系

目前的城市總體規(guī)劃中必須提供城市建設(shè)用地平衡表、總體規(guī)劃用地匯總表，城市建設(shè)用地以國(guó)標(biāo)對(duì)9大類(lèi)建設(shè)用地的比重及人均指標(biāo)規(guī)定作為規(guī)劃一般性的技術(shù)經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。

信息化背景下，隨著交通網(wǎng)絡(luò)和信息網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以及信息產(chǎn)業(yè)的興起，任何城市都可以憑借信息、交通網(wǎng)絡(luò)參與區(qū)外經(jīng)濟(jì)、社會(huì)交流，引進(jìn)產(chǎn)業(yè)，吸引人口居住。而在城市密集區(qū)，城市之間的相互通勤、相互分工更加突出。現(xiàn)代城市各功能之間以及城市與城市之間是相互滲透的，其參與區(qū)域分工的產(chǎn)業(yè)基地很難通過(guò)自我進(jìn)行平衡，如跨國(guó)企業(yè)生產(chǎn)基地的進(jìn)入是無(wú)法用人均工業(yè)用地指標(biāo)來(lái)進(jìn)行控制的。企圖在城市內(nèi)部的土地使用結(jié)構(gòu)的平衡在信息化背景下是難以合理實(shí)現(xiàn)，難以符合規(guī)范要求的比例結(jié)構(gòu)。

信息化引起了城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，城市向資金、技術(shù)、知識(shí)密集型的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換，產(chǎn)業(yè)用地規(guī)模受資金投入與技術(shù)投入的影響越來(lái)越大，信息技術(shù)帶來(lái)的生產(chǎn)設(shè)備自動(dòng)化的發(fā)展使企業(yè)的職工人數(shù)大大減少，使新興制造業(yè)基地的指標(biāo)超出了傳統(tǒng)城市土地使用結(jié)構(gòu)的框框。同時(shí)企業(yè)內(nèi)部逐漸出現(xiàn)分散化，其服務(wù)功能與生產(chǎn)功能逐步分離，企業(yè)研發(fā)、物流中轉(zhuǎn)等新型工業(yè)化過(guò)程中的各類(lèi)新興產(chǎn)業(yè)用地不斷增加，城市土地利用類(lèi)型增多，結(jié)構(gòu)發(fā)生較大的變化。

居住、生產(chǎn)、游憩和交通等城市功能的實(shí)現(xiàn)往往要以空間或土地為依托。但信息時(shí)代實(shí)現(xiàn)了電子購(gòu)物、電子金融、電子娛樂(lè)、遠(yuǎn)程教育和遠(yuǎn)程醫(yī)療，使這些功能的實(shí)現(xiàn)方式部分虛擬化，即與傳統(tǒng)的商場(chǎng)、銀行、學(xué)校和醫(yī)院相比，這些城市功能的實(shí)現(xiàn)不再完全依托于空間或土地，或者說(shuō)，對(duì)空間和土地的依賴(lài)性大大降低，而且，城市交通功能的實(shí)現(xiàn)也開(kāi)始部分虛擬化，大量城市活動(dòng)的完成不再完全通過(guò)輪子，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)將承擔(dān)和替代部分現(xiàn)有交通網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)輸功能[6]。上述功能的虛擬化將導(dǎo)致對(duì)城市土地需求量的減少，城市的土地結(jié)構(gòu)需要進(jìn)行變更。

此外，信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的普及，“居家辦公”越來(lái)越普遍，加上小汽車(chē)等交通工具的發(fā)展，城市居民在選擇居住地時(shí)，考慮更多的是居住環(huán)境的影響。而低密度、環(huán)境優(yōu)美的郊區(qū)往往成為人們的首選。隨著居民收入水平的提高，擁有多處住宅也逐漸流行。這些都使人均居住用地指標(biāo)呈現(xiàn)逐步發(fā)展的態(tài)勢(shì)。

4.4利用信息技術(shù)提高總體規(guī)劃設(shè)計(jì)水平

隨著信息技術(shù)的逐步發(fā)展，如地理信息系統(tǒng)（GIS）、遙感（RS）、全球定位系統(tǒng)（GPS）、虛擬現(xiàn)實(shí)（VR）和網(wǎng)絡(luò)協(xié)作等技術(shù)的具體運(yùn)用，可以實(shí)現(xiàn)現(xiàn)狀基礎(chǔ)資料的快速獲取、三維動(dòng)畫(huà)模擬、空間信息的快速分析等功能。將這些技術(shù)應(yīng)用到城市總體規(guī)劃設(shè)計(jì)中，不僅可以快速、準(zhǔn)確地獲取城市總體規(guī)劃基礎(chǔ)資料，而且可以實(shí)現(xiàn)公眾參與的目的，更重要的是可以實(shí)現(xiàn)總體規(guī)劃定性和定量相結(jié)合的分析，提高城市總體規(guī)劃的科學(xué)性。

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