導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融系統(tǒng)論文，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

根據(jù)業(yè)務(wù)變化和規(guī)范化管理的需要，人民銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)（以下簡稱“BMS系統(tǒng)”）功能逐漸完善，但BMS系統(tǒng)著眼點(diǎn)高，業(yè)務(wù)需求角度側(cè)重于人民銀行管理,特別是在信息統(tǒng)計(jì)和金融機(jī)構(gòu)用戶使用方面存在諸多不便。

1.地市人民銀行用戶

（1）機(jī)構(gòu)分布情況統(tǒng)計(jì)

該功能只從全國層面統(tǒng)計(jì)各地市銀行、保險、證券等各類別金融機(jī)構(gòu)總數(shù)量。

（2）機(jī)構(gòu)編碼月度報告

該功能只統(tǒng)計(jì)全國及各省存量、新增、撤銷機(jī)構(gòu)的總數(shù)量。

（3）機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)計(jì)

該功能按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)并沒有涉及市下轄的區(qū)，無法掌握各金融機(jī)構(gòu)在市各區(qū)的分布情況。

（4）無變更原因統(tǒng)計(jì)

無法從全轄角度對金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信息變更或機(jī)構(gòu)撤銷的原因進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

（5）無聯(lián)系人管理功能

系統(tǒng)中沒有獨(dú)立的聯(lián)系人信息管理等功能。

2.金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）用戶

系統(tǒng)沒有對商業(yè)銀行用戶提供任何統(tǒng)計(jì)功能，只有簡單查詢和數(shù)據(jù)錄入，無法實(shí)時掌握本單位各區(qū)劃內(nèi)分支機(jī)構(gòu)分布、代碼證信息及時間段內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)新增、信息變更、撤銷等情況。金融機(jī)構(gòu)信息管理輔助分析系統(tǒng)（以下簡稱“分析系統(tǒng)”）分為金融機(jī)構(gòu)用戶和人民銀行用戶，使用金融機(jī)構(gòu)編碼作為唯一登錄用戶名，根據(jù)用戶類別所屬權(quán)限范疇在功能模塊上會有所不同。

二、分析系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用戶功能

1.機(jī)構(gòu)維護(hù)

（1）分支機(jī)構(gòu)信息列表

將本單位分支機(jī)構(gòu)信息按BMS系統(tǒng)數(shù)據(jù)項(xiàng)列出，分為詳細(xì)項(xiàng)目表和重要項(xiàng)目表，并支持以任意字段為關(guān)鍵字的精確和模糊查詢。

（2）分支機(jī)構(gòu)信息維護(hù)

分析系統(tǒng)已預(yù)先將BMS系統(tǒng)中截至某一時間點(diǎn)的存量數(shù)據(jù)導(dǎo)入，時間點(diǎn)后的數(shù)據(jù)變化情況，在BMS系統(tǒng)中更新后需在分析系統(tǒng)中同步錄入。①網(wǎng)點(diǎn)新增。用戶錄入BMS系統(tǒng)生成的新增網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)編碼、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)電話、機(jī)構(gòu)地址、負(fù)責(zé)人、新增原因等。②網(wǎng)點(diǎn)變更。根據(jù)變更網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)編碼查詢網(wǎng)點(diǎn)信息，選擇變更的信息項(xiàng)如地址、名稱、負(fù)責(zé)人等并錄入變更后信息及變更原因等。③網(wǎng)點(diǎn)撤銷。根據(jù)變更網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)編碼查詢網(wǎng)點(diǎn)信息，選擇撤銷原因并錄入詳細(xì)撤銷說明。信息維護(hù)根據(jù)新增、變更和撤銷操作行為用于后續(xù)的匯總統(tǒng)計(jì)，同時均需錄入營業(yè)執(zhí)照和金融許可證辦理時間或銀監(jiān)局批復(fù)時間，用于界定是否在規(guī)定時間內(nèi)向人民銀行報備，便于對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核評價。

2.查詢統(tǒng)計(jì)

（1）分支機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì)

①按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)。將本單位分支機(jī)構(gòu)按照所屬區(qū)、縣（市）分別統(tǒng)計(jì)數(shù)量，并對重要項(xiàng)目信息列表展示。②按機(jī)構(gòu)狀態(tài)統(tǒng)計(jì)。將本單位分支機(jī)構(gòu)按照正常、撤銷、清算等狀態(tài)分別統(tǒng)計(jì)數(shù)量。

（2）分支機(jī)構(gòu)變化統(tǒng)計(jì)

①新增情況統(tǒng)計(jì)。自定義選擇任意時間段內(nèi)本單位新增網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，并對新增網(wǎng)點(diǎn)重要信息列表展示。②變更情況統(tǒng)計(jì)。自定義選擇任意時間段內(nèi)本單位發(fā)生撤銷及地址、名稱、負(fù)責(zé)人等變更的機(jī)構(gòu)數(shù)量，并對機(jī)構(gòu)的信息項(xiàng)變化情況、辦理時間等列表展示。

3.代碼證管理

金融機(jī)構(gòu)用戶在BMS系統(tǒng)中錄入新增機(jī)構(gòu)信息，提交后即可生成機(jī)構(gòu)編碼，待人民銀行審核后發(fā)放代碼證，機(jī)構(gòu)編碼生成時間早于代碼證發(fā)放時間，因此需要機(jī)構(gòu)用戶收到代碼證后在分析系統(tǒng)中手工補(bǔ)錄代碼證信息。機(jī)構(gòu)用戶收到換發(fā)的代碼證后，在分析系統(tǒng)中做換發(fā)維護(hù)操作。代碼證相關(guān)字段：金融機(jī)構(gòu)編碼、機(jī)構(gòu)名稱、地址、負(fù)責(zé)人、代碼證編號、登記號、年檢情況。

（1）本單位代碼證信息補(bǔ)錄

新增網(wǎng)點(diǎn)代碼證信息補(bǔ)錄。通過金融機(jī)構(gòu)編碼查詢出機(jī)構(gòu)名稱、地址、負(fù)責(zé)人信息，手工錄入代碼證編號和登記號。

（2）本單位代碼證換發(fā)維護(hù)

①代碼證清退維護(hù)。分析系統(tǒng)默認(rèn)列表展示歷史清退記錄，通過金融機(jī)構(gòu)編碼查詢出該機(jī)構(gòu)當(dāng)前代碼證信息，然后選擇清退時間和清退原因（信息變更、機(jī)構(gòu)撤銷、證件損毀）提交后人民銀行將此代碼證回收。②代碼證換發(fā)維護(hù)。分析系統(tǒng)默認(rèn)列表展示歷史換發(fā)記錄，通過金融機(jī)構(gòu)編碼查詢出該機(jī)構(gòu)當(dāng)前代碼證信息，修改代碼證編號（新）和登記號（新），然后選擇換發(fā)時間和換發(fā)原因（信息變更、證件遺失、證件損毀）提交后將此機(jī)構(gòu)代碼證信息更新。

（3）本單位代碼證查詢統(tǒng)計(jì)

①分支機(jī)構(gòu)代碼證信息。默認(rèn)分頁展示本單位所有分支機(jī)構(gòu)代碼證信息，支持根據(jù)金融機(jī)構(gòu)編碼查詢。②分支機(jī)構(gòu)代碼證年檢。默認(rèn)分別分頁展示本單位分支機(jī)構(gòu)已年檢和未年檢機(jī)構(gòu)代碼證信息并統(tǒng)計(jì)數(shù)量，支持根據(jù)金融機(jī)構(gòu)編碼查詢。

（4）本單位代碼證辦理提示

①未辦理代碼證機(jī)構(gòu)。新增機(jī)構(gòu)信息在BMS和分析系統(tǒng)同步錄入后，若此時該機(jī)構(gòu)的代碼證暫未辦理相關(guān)信息為空，則對該類機(jī)構(gòu)給予提示：下列機(jī)構(gòu)還未辦理代碼證，請辦理后補(bǔ)錄代碼證信息。②未換發(fā)代碼證機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)變更信息在BMS和分析系統(tǒng)同步錄入后，若此時該機(jī)構(gòu)的代碼證暫未換發(fā)相關(guān)信息未更新，則對該類機(jī)構(gòu)給予提示：下列機(jī)構(gòu)還未換發(fā)代碼證，請換發(fā)后做代碼證清退換發(fā)操作。

三、分析系統(tǒng)人民銀行用戶系統(tǒng)功能

1.系統(tǒng)維護(hù)

（1）用戶維護(hù)

管理分析系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用戶，包括登錄信息、狀態(tài)查看、禁用啟用、口令重置等。

（2）操作日志

記錄分析系統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)用戶的行為名稱、行為內(nèi)容、操作時間、操作用戶等。

2.全轄信息

（1）全轄機(jī)構(gòu)信息

將全轄金融機(jī)構(gòu)信息按BMS系統(tǒng)數(shù)據(jù)項(xiàng)列出，分為詳細(xì)項(xiàng)目表和重要項(xiàng)目表，并提供以機(jī)構(gòu)編碼、機(jī)構(gòu)名稱、機(jī)構(gòu)所在區(qū)劃等關(guān)鍵字查詢。

（2）聯(lián)系人管理

管理全轄銀行、保險、證券、期貨等金融機(jī)構(gòu)編碼工作聯(lián)系人信息，包括機(jī)構(gòu)名稱、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系方式、BMS系統(tǒng)用戶代碼等。

3.查詢統(tǒng)計(jì)

（1）全轄機(jī)構(gòu)分布情況統(tǒng)計(jì)

①按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)。將全轄所有金融機(jī)構(gòu)按照所屬區(qū)、縣（市）分別統(tǒng)計(jì)數(shù)量，并對重要項(xiàng)目信息列表展示。②按機(jī)構(gòu)名稱統(tǒng)計(jì)。通過自定義選擇金融機(jī)構(gòu)名稱，統(tǒng)計(jì)出該機(jī)構(gòu)在各區(qū)、縣（市）下設(shè)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，并列表展示分支機(jī)構(gòu)重要信息。

（2）全轄機(jī)構(gòu)變化情況統(tǒng)計(jì)

①按變更項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)。統(tǒng)計(jì)任意時間段（自定義選擇）內(nèi)全轄機(jī)構(gòu)或某家機(jī)構(gòu)各信息項(xiàng)發(fā)生變化如地址變更、名稱變更、負(fù)責(zé)人變更的數(shù)量。②按變更原因統(tǒng)計(jì)。按照全轄機(jī)構(gòu)發(fā)生信息變更的各類原因，統(tǒng)計(jì)任意時間段（自定義選擇）的數(shù)量，如某時間段全轄對應(yīng)因遷址、升格等發(fā)生地址變更的機(jī)構(gòu)數(shù)量。③按行政區(qū)劃統(tǒng)計(jì)。統(tǒng)計(jì)任意時間段（自定義選擇）內(nèi)轄區(qū)各區(qū)、縣（市）各信息項(xiàng)發(fā)生變化的數(shù)量，如某時間段內(nèi)鼓樓區(qū)對應(yīng)發(fā)生地址變更、名稱變更、負(fù)責(zé)人變更的數(shù)量。

4.代碼證管理

（1）全轄代碼證信息。

①全轄代碼證信息統(tǒng)計(jì)。默認(rèn)列出全轄機(jī)構(gòu)代碼證信息，支持根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱查詢該機(jī)構(gòu)所有網(wǎng)點(diǎn)代碼證信息。②全轄代碼證年檢統(tǒng)計(jì)。分別統(tǒng)計(jì)全轄已年檢和未年檢機(jī)構(gòu)數(shù)量及代碼證信息。

（2）全轄代碼證換發(fā)統(tǒng)計(jì)

①全轄代碼證清退記錄。默認(rèn)列出全轄代碼證清退記錄，支持根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱查詢該機(jī)構(gòu)所有網(wǎng)點(diǎn)清退歷史記錄。②全轄代碼證換發(fā)記錄。默認(rèn)列出全轄代碼證換發(fā)記錄，支持根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱查詢該機(jī)構(gòu)所有網(wǎng)點(diǎn)換發(fā)歷史記錄。③全轄代碼證換發(fā)數(shù)量。根據(jù)機(jī)構(gòu)名稱統(tǒng)計(jì)某時間段內(nèi)機(jī)構(gòu)代碼證換發(fā)次數(shù)，并匯總?cè)爴Q發(fā)次數(shù)。

（3）代碼證年檢時間設(shè)置

代碼證年檢結(jié)束時間設(shè)置。由人民銀行用戶手工選擇時間設(shè)置，確認(rèn)后自動將目前分析系統(tǒng)中所有存量機(jī)構(gòu)的年檢情況置為“已年檢”。

四、機(jī)構(gòu)地圖定位功能

篇2

（一）影子銀行帶來的積極影響

1、影子銀行是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充

首先，影子銀行能及時解決中小企業(yè)的融資問題。對于那些籌資困難的中小企業(yè)或微型企業(yè)來說，影子銀行業(yè)務(wù)可以暫時緩解其資金短缺的局面，幫助其順利渡過難關(guān)。這在宏觀上推動了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在一定程度上彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的職能空缺。此外，商業(yè)銀行為了扭轉(zhuǎn)存款量下滑的局面，紛紛推出銀行理財產(chǎn)品、委托貸款等中間業(yè)務(wù)，也從另一方面說明，我國的商業(yè)銀行已具備從單一功能的傳統(tǒng)銀行向提供多元化金融服務(wù)的創(chuàng)新型金融企業(yè)轉(zhuǎn)型的能力。

2、影子銀行有助于推動金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

影子銀行的出現(xiàn)有助于推動我國金融業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展?？梢哉f我國影子銀行業(yè)務(wù)的活躍與發(fā)展是我國金融深化的體現(xiàn)，也是我國金融業(yè)改革、發(fā)展與創(chuàng)新的必經(jīng)之路。影子銀行的出現(xiàn)，促進(jìn)了我國金融市場多元化融資結(jié)構(gòu)的形成，在一定程度上反映了我國金融業(yè)正在從功能結(jié)構(gòu)單一的傳統(tǒng)商業(yè)銀行向以“需求”為導(dǎo)向的，為客戶提供包括投資、理財、風(fēng)險管理、價值提升等一攬子業(yè)務(wù)在內(nèi)的新型金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

（二）影子銀行帶來的負(fù)面影響

1、影子銀行對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來的不利影響

影子銀行的出現(xiàn)和發(fā)展對商業(yè)銀行帶來了不利影響。首先，影子銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)大了商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。影子銀行管理二0一四•八財經(jīng)論壇經(jīng)營和交易的主要對象是貨幣資金，它從事著傳統(tǒng)或創(chuàng)新的銀行信貸業(yè)務(wù)，從某種程度上替代了原有商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)和功能。由于影子銀行的資金大多是源于短期的貨幣金融市場，一旦市場資金出現(xiàn)問題，就會導(dǎo)致商業(yè)銀行出現(xiàn)擠兌風(fēng)險。長期資產(chǎn)一旦不能及時變現(xiàn)，就會加速商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的產(chǎn)生。第二，影子銀行使商業(yè)銀行的存款規(guī)模下滑，降低了商業(yè)銀行可自由運(yùn)用的資金比例。由于商業(yè)銀行儲蓄存款的利息率遠(yuǎn)低于民間融資市場的投資回報率，因此有越來越多的資金被投放到影子銀行機(jī)構(gòu)中，導(dǎo)致脫媒資金（指繞開銀行等傳統(tǒng)金融媒介而獲得的存款或貸款）流向直接融資市場，增加了社會的直接融資規(guī)模。而商業(yè)銀行的存款則大幅減少，嚴(yán)重影響了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的正常運(yùn)營。第三，大量影子銀行業(yè)務(wù)依附于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，蘊(yùn)含傳導(dǎo)風(fēng)險。由于影子銀行的自有資金有限，其快速發(fā)展所需要的資金多數(shù)來自于商業(yè)銀行。影子銀行因?yàn)榻柚虡I(yè)銀行的資金和渠道快速發(fā)展形成了塔式融資鏈條，但因其不享有最后貸款人保護(hù)，容易因資金鏈出現(xiàn)斷裂而破產(chǎn)，破產(chǎn)造成的損失將由私人金融機(jī)構(gòu)買單，而其中的風(fēng)險也會迅速傳遞、滲透到銀行。

2、影子銀行影響貨幣政策效果

隨著影子銀行的發(fā)展，其控制和影響的資金總規(guī)模越來越大。因此，僅統(tǒng)計(jì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模已不能反映我國真實(shí)的資金供需情況。影子銀行的發(fā)展，還大大改變了我國金融體系的傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)。由于大部分影子銀行業(yè)務(wù)游離在金融監(jiān)管之外，不受貨幣政策的調(diào)控，影子銀行的真實(shí)融資規(guī)模和資金投向并不明確，因此對貨幣政策的制定和執(zhí)行提出了更高的挑戰(zhàn)。同時影子銀行系統(tǒng)的活躍加快了貨幣的流通速度，對央行的基礎(chǔ)貨幣調(diào)控和貨幣供應(yīng)調(diào)控也有很大的影響，大大削弱了貨幣政策的宏觀調(diào)控能力。此外，由于社會融資的嚴(yán)重“脫媒”，導(dǎo)致貨幣政策對于信貸規(guī)?？刂频男Яp弱。加之影子銀行為了追逐暴利，通過創(chuàng)新規(guī)避了監(jiān)管，監(jiān)管的缺乏從客觀上削弱了存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等貨幣政策工具的效果。

3、影子銀行影響我國的金融穩(wěn)定

我國大量存在的民間借貸以及大型企業(yè)的委托貸款等在一定程度上加速了社會資本的虛擬化，增加了金融體系的系統(tǒng)性風(fēng)險。當(dāng)影子銀行受到外部沖擊時，就會把風(fēng)險通過鏈條傳導(dǎo)給整個金融體系。此外，影子銀行還導(dǎo)致了中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空心化，影響了我國的金融穩(wěn)定，主要表現(xiàn)在：首先，對正規(guī)金融機(jī)構(gòu)資金融通功能和渠道形成了沖擊和擠壓，影響了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。其次，嚴(yán)重威脅了居民的經(jīng)濟(jì)利益。迅速發(fā)展起來的銀信理財業(yè)務(wù)由表內(nèi)轉(zhuǎn)向表外，從而脫離了機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，潛在的風(fēng)險會威脅到居民的經(jīng)濟(jì)利益。

二、我國影子銀行發(fā)展的對策建議

（一）加快推進(jìn)利率市場化

從根本上來講，加速推進(jìn)利率市場化能夠有效解決影子銀帶來的一系列不良影響。當(dāng)前很多影子銀行機(jī)構(gòu)如小額貸款公司、典當(dāng)行、私募基金等做的業(yè)務(wù)事實(shí)上就是高利貸。高利貸本身并不可怕，可怕的是沒有制約乃至傳銷式的放貸行為，更可怕的是任何機(jī)構(gòu)和個人為追本逐利，通過各種手段獲得銀行資金后發(fā)放貸款，形成人人放貸的惡性循環(huán)。我們相信二元化的利率體制一旦破除，讓資金能夠“隨行就市”，高利貸的市場生存空間將會大大降低，當(dāng)前中國的這種影子銀行模式也將很快失去生存的土壤。

（二）正確對其進(jìn)行引導(dǎo)和監(jiān)管

影子銀行的出現(xiàn)和壯大證明了其具有客觀的市場需求，在一定程度上，也是對正規(guī)金融渠道的有益補(bǔ)充。因此如果一味的禁止會造成金融系統(tǒng)的效率地下，并會導(dǎo)致更多的資金被迫轉(zhuǎn)入地下；如果放任其發(fā)展，又會對我國金融系統(tǒng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成不良影響。因此，相關(guān)部門應(yīng)出臺相應(yīng)的法律法規(guī)逐步將民間金融引入正規(guī)的金融體系，以影子銀行業(yè)務(wù)為契機(jī)，提升金融機(jī)構(gòu)的競爭意識和創(chuàng)新水平，有針對性的退出自己的創(chuàng)新產(chǎn)品，活躍金融市場氛圍，引導(dǎo)其在陽光下健康發(fā)展。此外，對于社會影響惡劣的比如非法集資、地下錢莊、金融傳銷等行為，要堅(jiān)決加以遏制。盡快建立影子銀行風(fēng)險評估體制，加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警，加大監(jiān)管力度。

（三）建立有效隔絕風(fēng)險的“防火墻”

篇3

目前郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計(jì)工作存在的問題

1.基層郵政儲蓄銀行沒有設(shè)置統(tǒng)計(jì)部門和統(tǒng)計(jì)崗位。長期以來，郵政儲匯局只是郵政局的一個內(nèi)設(shè)部門，不是一個法人機(jī)構(gòu)，郵政儲匯局的會計(jì)和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)都要并入郵政局的大賬當(dāng)中，因此郵政儲匯局沒有專門的統(tǒng)計(jì)部門，也不設(shè)統(tǒng)計(jì)崗位，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)都是由會計(jì)人員兼職報送，但兼職人員無全科目上報金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的工作經(jīng)驗(yàn)，不具備必要的專業(yè)素質(zhì)。

2.基層郵政儲蓄銀行仍然處于手工報表狀態(tài)，沒有自己的金融統(tǒng)計(jì)程序和數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)。從1986年開始，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)一直處于手工填報、手工匯總和手工上報的狀態(tài)，即使是2004年起建立了郵政儲蓄“全科目”報送統(tǒng)計(jì)制度，這種狀況也沒有根本改觀。再者，從數(shù)據(jù)報送方式上看，基層郵政儲蓄機(jī)構(gòu)由于沒有建立與上級機(jī)構(gòu)和與人民銀行的縱向和橫向統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)只能通過電話和傳真等原始的報送方式報送。

3.郵政儲蓄銀行會計(jì)、信貸等部門信息系統(tǒng)滯后，無法滿足“全科目”報送統(tǒng)計(jì)制度要求。金融統(tǒng)計(jì)是以會計(jì)科目和信貸等各類賬戶信息為基礎(chǔ)的全面統(tǒng)計(jì)，在此基礎(chǔ)上形成各類統(tǒng)計(jì)報表。在郵政儲蓄機(jī)構(gòu)一直沒有根據(jù)“全科目”統(tǒng)計(jì)報送制度建立相應(yīng)的會計(jì)科目和信貸等相關(guān)的各類賬戶信息，使得郵政儲蓄統(tǒng)計(jì)無法獲得全面完整的各類相關(guān)信息，這也是郵政儲蓄“全科目”統(tǒng)計(jì)報送無法順利開展的重要原因之一。

4.信貸“全科目”上報統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系不完整，不能全面真實(shí)地反映郵儲機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)開展情況。郵政儲蓄銀行成立之初，優(yōu)先開展穩(wěn)健經(jīng)營低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)，并逐步開展各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。但目前，郵政儲蓄銀行信貸“全科目”統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中只對儲蓄、同業(yè)存款和應(yīng)收款項(xiàng)等少數(shù)幾個指標(biāo)有所反映，其他業(yè)務(wù)都通過“其他流動資產(chǎn)項(xiàng)目”軋平，不能全面反映郵政儲蓄銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)以各基層郵政儲蓄銀行已經(jīng)開展的小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)為例，據(jù)調(diào)查，基層郵政儲蓄機(jī)構(gòu)報送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)時將其歸入“其他流動資產(chǎn)”科目，而沒有按照貸款用途歸入農(nóng)戶貸款、個人消費(fèi)貸款等貸款科目，從而造成地區(qū)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)缺失。

另外，由于郵儲銀行已經(jīng)開展了貸款業(yè)務(wù)，因此郵儲銀行應(yīng)及時報送累放累收統(tǒng)計(jì)報表。因?yàn)槔鄯爬凼战y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更能全面真實(shí)地反映銀行貸款的發(fā)放、收回和周轉(zhuǎn)等流量變動情況。但是郵儲機(jī)構(gòu)從2006年試點(diǎn)開展貸款業(yè)務(wù)以來，累放累收統(tǒng)計(jì)制度始終沒有建立起來，導(dǎo)致此項(xiàng)數(shù)據(jù)漏報。

5.現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)一直沒有納入人民銀行金融統(tǒng)計(jì)體系當(dāng)中，影響地區(qū)現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的完整和準(zhǔn)確。據(jù)調(diào)查，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)從1999年開始采集現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，但是采集來的現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)只報送給其上級郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，從來沒有報送給人民銀行。但是，由于郵政儲蓄機(jī)構(gòu)與人民銀行及其他銀行有現(xiàn)金調(diào)繳款往來業(yè)務(wù)，為保證轄區(qū)的投放回籠數(shù)據(jù)準(zhǔn)確，各地區(qū)人民銀行不得不將郵儲機(jī)構(gòu)調(diào)繳款的發(fā)生數(shù)據(jù)虛擬填報到人民銀行現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)報表中，并且用儲蓄存款收入、儲蓄存款支出等項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)平。這樣雖然保證了轄區(qū)的投放回籠數(shù)據(jù)是準(zhǔn)確的，但是儲蓄存款收入、支出，匯兌收入、支出等現(xiàn)金外部統(tǒng)計(jì)項(xiàng)目不是完整和準(zhǔn)確的。

6.中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度沒有建立，不能全面反映郵儲機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)開展情況。在郵儲銀行成立之后，郵儲銀行除了開展傳統(tǒng)的代收代付業(yè)務(wù)以外，還將開展承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、保管箱服務(wù)等業(yè)務(wù)。但是郵儲機(jī)構(gòu)始終沒有建立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度，不能全面反映郵儲機(jī)構(gòu)的中間業(yè)務(wù)開展情況。

7.銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)沒有建立，影響對經(jīng)營風(fēng)險的評估和判斷。郵儲銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)是建設(shè)成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營運(yùn)安全、競爭力強(qiáng)的現(xiàn)代銀行。因此，郵政儲蓄銀行將與其他銀行一樣，在機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管人員等方面依法納入銀行監(jiān)管體系，并實(shí)行以資本充足率為核心的審慎監(jiān)管。銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)是監(jiān)管部門對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的重要組成部分，也是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的重要組成部分。由于郵儲銀行剛剛成立，內(nèi)部控制制度正在建立，風(fēng)險評估和預(yù)警機(jī)制沒有成型，因此相應(yīng)的銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)自然也沒有建立。

完善郵政儲蓄銀行金融統(tǒng)計(jì)體系的建議

1.建立完備的金融統(tǒng)計(jì)管理制度和辦法。完備的制度是做好金融統(tǒng)計(jì)工作的基礎(chǔ)和保障。郵儲銀行應(yīng)依據(jù)人民銀行和銀監(jiān)會的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，根據(jù)自身的特點(diǎn)，制定本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)制度和辦法，領(lǐng)導(dǎo)和管理本系統(tǒng)金融統(tǒng)計(jì)工作。金融統(tǒng)計(jì)制度和辦法應(yīng)包括金融統(tǒng)計(jì)資料的管理和公布、金融統(tǒng)計(jì)部門的職責(zé)、統(tǒng)計(jì)人員的配備與職責(zé)、統(tǒng)計(jì)考核評比、統(tǒng)計(jì)監(jiān)督和統(tǒng)計(jì)檢查等方面內(nèi)容。

2.配備符合要求的專職統(tǒng)計(jì)人員。為高質(zhì)高效地完成統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)，必須改變目前郵儲機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)人員由會計(jì)人員兼任的狀況。同時，配備的統(tǒng)計(jì)人員必須要具備良好的職業(yè)道德，具有必要的會計(jì)和統(tǒng)計(jì)專業(yè)基礎(chǔ)知識和一定的計(jì)算機(jī)操作技能。統(tǒng)計(jì)人員必須實(shí)行崗位培訓(xùn)，未經(jīng)崗前培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格者不得上崗。

3.建立一套完整的金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系，滿足各方面的業(yè)務(wù)需要。郵儲銀行要在滿足上報人民銀行和監(jiān)管部門的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報表需要的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身的經(jīng)營特點(diǎn)和管理需求，建立一套涵蓋信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、貸款累放累收業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)、中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)等方面的業(yè)務(wù)齊全、指標(biāo)完備和編碼規(guī)范的金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系。這樣一方面有利于保證上報人民銀行和監(jiān)管部門數(shù)據(jù)的及時、準(zhǔn)確和完整，另一方面有利于為提高自身經(jīng)營管理水平提供更加詳實(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和信息。

篇4

(一)ICT技術(shù)、普惠金融對農(nóng)民增收的影響

在ICT技術(shù)對農(nóng)民增收的影響方面，通過模型1與模型3 -6的回歸結(jié)果，發(fā)現(xiàn)農(nóng)民移動手機(jī)擁有量對農(nóng)民收入有顯著正向影響，結(jié)果較為穩(wěn)健。根據(jù)模型1的結(jié)果，當(dāng)每百戶移動手機(jī)擁有量增加1%，農(nóng)民人均收入將增加0. 122%。這表明，移動手機(jī)在農(nóng)村的普及，提高了信息的傳輸效率，為農(nóng)民做出正確的生產(chǎn)投資決策提供了重要參考，對其收入增加起到一定的積極作用;與此同日寸，移動手機(jī)的使用，使農(nóng)民能夠及時掌握市場信息，拉近了農(nóng)民與市場之間的距離，農(nóng)民能夠及時掌握農(nóng)產(chǎn)品價格的變化，在銷售農(nóng)產(chǎn)品時會賣得高價，進(jìn)而增加農(nóng)民銷售收入。許竹青等在研究ICT技術(shù)對農(nóng)民農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品銷售收入的影響時，發(fā)現(xiàn)ICT技術(shù)對易腐農(nóng)產(chǎn)品銷售收入的回報率為19. 720%，而對耐儲農(nóng)產(chǎn)品銷售收入的回報為6. 180%，均高十本研究的結(jié)果，這是由十只估算了銷售收入的影響，沒有扣除掉成本，而本研究中的收入為純收入，是扣除各種成本之后的收入，從而使得回報率較小。

在普惠金融對農(nóng)民增收的影響方面，每萬人農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量在模型2一5中對農(nóng)民收入有顯著正向影響，在模型6中影響不顯著。盡管如此，其系數(shù)仍然為正，說明金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的鋪設(shè)，一方面，可以方便農(nóng)民進(jìn)行金融活動;另一方面，有助十農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民宣傳金融知識，讓農(nóng)民充分了解金融活動，從而提高了農(nóng)民的金融市場參與程度，這對十發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)調(diào)節(jié)配置資金的作用有一定幫助，從而有助十促進(jìn)農(nóng)民收入的增加。這與李明賢和葉慧敏的研究結(jié)論相悖，其原因是在他們研究中沒有充分考慮到變量間相關(guān)性的影響，模型中同時放入了金融機(jī)構(gòu)分布密度與從業(yè)人員密度，而這兩個指標(biāo)具有高度相關(guān)性，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)分布密度對農(nóng)民增收沒有顯著影響;對十人均貸款變量，除模型6中對農(nóng)民收入影響不顯著外，其余模型中均有顯著正向影響，根據(jù)模型2的估計(jì)，人均貸款每提高1%，農(nóng)民收入將增加0. 102%。農(nóng)民獲得貸款后，會用十農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或非農(nóng)項(xiàng)目的投資，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)向資本的轉(zhuǎn)化，為收入增加提供了有效途徑。

(二)交互作用對農(nóng)民增收的影響

研究ICT技術(shù)與普惠金融的交互效應(yīng)對農(nóng)民收入的影響，是本文的重點(diǎn)研究內(nèi)容。為探究這一影響，在模型3一6中加入了ICT技術(shù)與農(nóng)村普惠金融發(fā)展指標(biāo)的交互項(xiàng)。估計(jì)結(jié)果顯示，除模型5外，移動手機(jī)使用量與人均農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量交互項(xiàng)的系數(shù)在所有模型中顯著為負(fù)，即移動手機(jī)擁有量的提高會弱化銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的收入增長效應(yīng)，同理銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的增加也會弱化移動手機(jī)的收入增長效應(yīng)。這表明移動手機(jī)擁有量與銀行網(wǎng)點(diǎn)擁有量在增加農(nóng)民收入方面呈現(xiàn)出一定的替代性，這是因?yàn)橐环矫婊贗CT技術(shù)的農(nóng)村金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)對傳統(tǒng)的依靠物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的農(nóng)村金融服務(wù)具有一定的替代作用，前者一更能促進(jìn)農(nóng)民增收;另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)的增加使得農(nóng)民更傾向十選擇人土服務(wù)，畢竟手機(jī)銀行、自助銀行等電子化金融服務(wù)對農(nóng)民而言是新事物。這在一定程度上不利十先進(jìn)ICT技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展，如降低智能手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)普及速度等，從而會降低ICT技術(shù)在促進(jìn)農(nóng)民增收中的作用。因此，這一結(jié)果從側(cè)面證實(shí)了ICT技術(shù)與普惠金融的深度融合更利十農(nóng)民增收;mobile與loan的交互項(xiàng)系數(shù)在所有模型中顯著為正，即移動手機(jī)擁有量的提高會強(qiáng)化銀行貸款的收入增長效應(yīng)，同理銀行人均貸款的增加也會強(qiáng)化移動手機(jī)的收入增長效應(yīng)。ICT技術(shù)的普及和運(yùn)用，使信息的傳輸速度變快，對十銀行來說，可以借助ICT技術(shù)提高對農(nóng)民經(jīng)營活動監(jiān)督的時效性，有效防范道德風(fēng)險的發(fā)生，提高了農(nóng)民貸款服務(wù)的可得性。對十農(nóng)民來說，通過利用ICT技術(shù)進(jìn)行貸款的中請和還款，與傳統(tǒng)方式相比，手續(xù)更加方便快捷，降低了中貸與還貸過程的交易成本，會對傳統(tǒng)的親友間借貸的模式產(chǎn)生替代效應(yīng)，進(jìn)一步放大了貸款所帶來的收入增長效應(yīng)。此外，農(nóng)民借助ICT技術(shù)獲得便利的貸款服務(wù)的同時，也進(jìn)一步掌握了相應(yīng)的ICT技術(shù)，并通過連鎖反應(yīng)，向其它未使用過這一創(chuàng)新金融服務(wù)的農(nóng)民進(jìn)行言傳身教，使更多農(nóng)民參與其中。而借助ICT的貸款服務(wù)，需要現(xiàn)代化的ICT技術(shù)。從而整體提高了ICT技術(shù)在農(nóng)村的發(fā)展水平，利十ICT技術(shù)促進(jìn)農(nóng)民增收作用的發(fā)揮。同時，也為農(nóng)民憑借ICT技術(shù)所獲得的生產(chǎn)投資信息提供資金支持，進(jìn)一步放大了ICT技術(shù)的促進(jìn)農(nóng)民增收的效果。因此，這一結(jié)果直接證實(shí)了ICT技術(shù)與普惠金融交互效應(yīng)，可以促進(jìn)農(nóng)民增收。