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揚(yáng)州市地處蘇北蘇南交界處，屬蘇中地區(qū)，在農(nóng)機(jī)管理上基本上同時(shí)具備蘇北蘇南的主要特征，因此該地區(qū)農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)在江蘇省比較具有代表性。2009年，該市被列為全省首批農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)之一，三年來該市認(rèn)真落實(shí)省政府辦公廳和省金融辦、財(cái)政廳、農(nóng)機(jī)局、保監(jiān)局的有關(guān)文件，積極開展農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作，想方設(shè)法為機(jī)手辦理各類農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，千方百計(jì)落實(shí)地方財(cái)政補(bǔ)貼資金。在保險(xiǎn)公司不愿承保、委婉拒保的情形下，克服困難、艱苦工作，打開了農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的局面，切實(shí)維護(hù)了農(nóng)民的利益，確保了上道路拖拉機(jī)臺(tái)臺(tái)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。

一、農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

1．揚(yáng)州市近幾年農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的基本情況。揚(yáng)州市是江蘇省最早實(shí)施農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的地區(qū)之一。三年來監(jiān)理所和有關(guān)保險(xiǎn)公司不斷創(chuàng)新農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作方法，提高農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的參保率，完善了全市農(nóng)機(jī)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制。開展農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)三年來，全市共有27641臺(tái)兼用型拖拉機(jī)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，年年參保率達(dá)100％；5073臺(tái)聯(lián)合收割機(jī)投保三責(zé)險(xiǎn)，平均每年參保率達(dá)44％；另有19506人投保了駕意險(xiǎn)。三年來，各種政策性保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)達(dá)1057萬元，全市機(jī)手共享受政府補(bǔ)貼達(dá)528-3萬元，得到農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)理賠合計(jì)486．2萬元，有力地避免了機(jī)手因農(nóng)機(jī)事故賠償而造成的貧困，為機(jī)手帶來了相當(dāng)可觀的利益。

2．揚(yáng)州市做好農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的主要做法。三年來，為做好農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作，揚(yáng)州市農(nóng)機(jī)部門重點(diǎn)做好以下四項(xiàng)工作：一是爭取領(lǐng)導(dǎo)重視，力爭農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)擺上農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作重要位置。通過積極爭取市政府、市財(cái)政部門和保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)的重視和支持，目前農(nóng)機(jī)部門已成為農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)成員單位之一，政府及有關(guān)部門多次發(fā)文對(duì)農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策作了具體規(guī)定；二是突破難點(diǎn)，將農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)籌安排。在市領(lǐng)導(dǎo)的高度重視下，農(nóng)機(jī)部門和保險(xiǎn)公司聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于明確農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(揚(yáng)農(nóng)機(jī)~2010178號(hào))，明確了農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)具體操作的工作步驟、工作要求和工作措施，各地農(nóng)機(jī)監(jiān)理部門紛紛與人保公司簽訂了代辦保險(xiǎn)協(xié)議，建立了合作機(jī)制，雙方建起了臺(tái)帳，疏通了保險(xiǎn)辦理、理賠信息交換渠道，使全市開展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)工作穩(wěn)步有序。三是密切配合，不斷創(chuàng)新農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作措施。在新的工作框架下，市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組、農(nóng)機(jī)部門以及保險(xiǎn)公司進(jìn)行了科學(xué)分工，建立健全承保理賠業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，共同為機(jī)手參保的承保、合同簽定、涉險(xiǎn)事故勘察和事故理賠等工作提供便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。四是做好宣傳發(fā)動(dòng)工作。充分利用廣播、電視、報(bào)紙等新聞媒體和戧牌、宣傳手冊(cè)、標(biāo)語、平安農(nóng)機(jī)通等開展了有針對(duì)性的點(diǎn)線面全方位的宣傳發(fā)動(dòng)工作，通過多層次、多渠道的宣傳發(fā)動(dòng)，營造了濃厚的參保氛圍，使廣大機(jī)手紛紛主動(dòng)投保，為農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)工作得以順利開展?fàn)I造了良好的輿論氛圍。

二、農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作存在的主要問題

就揚(yáng)州市農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)實(shí)施情況來看，但仍存在一些在全省來看較為典型的問題：

1．兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率偏低，保險(xiǎn)公司不愿承保。2010年以前，兼用型拖拉機(jī)的保費(fèi)為80元(14．7KW以下)、120元(14．7KW以上)。2010年調(diào)整后，保費(fèi)也只有105元(14．7KW以下)、155元(14．7KW以上)。如果機(jī)手僅僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司面臨巨大的虧損，誰也不愿意承保。據(jù)了解，揚(yáng)州市人保財(cái)險(xiǎn)公司2009年承保拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)，全市賠付率300％左右，高郵市賠付最高，超過了600％，市直最低，但也達(dá)到140％以上。2010年上半年，華農(nóng)保險(xiǎn)公司承辦了市直及寶應(yīng)、高郵的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共收入保費(fèi)194萬元(其中：交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)44萬元，駕意險(xiǎn)保費(fèi)150萬元)。到所有保單全部失效為止，已發(fā)生各類事故185起、賠付215萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率達(dá)到488．6％。如再加上未決賠付27．5萬元，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率551．3％。2011年四月至今，全市平均交強(qiáng)險(xiǎn)賠付已達(dá)301％。

2．聯(lián)合收割機(jī)三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)高、保額低，機(jī)手抵觸情緒大。幾年來，聯(lián)合收割機(jī)保的是第三者責(zé)任險(xiǎn)，保5萬需524元，保10萬需625元。近年來，全市高性能履帶式聯(lián)合收割機(jī)增長很快，這些收割機(jī)一般都是用卡車裝載，不在道路上跑，且安全性能較高，出險(xiǎn)率低，作業(yè)時(shí)間短，因此與拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)相比，保費(fèi)顯得偏高，盡管有財(cái)政補(bǔ)貼一半，但聯(lián)合收割機(jī)手投保積極性不高。

3．有少量機(jī)手購買外省交強(qiáng)險(xiǎn)保單。由于前兩年本省的保險(xiǎn)公司不愿承保拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)，導(dǎo)致有的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(實(shí)際上是保險(xiǎn)“黃?！?弄來外省的交強(qiáng)險(xiǎn)保單。這有當(dāng)時(shí)的特定情況，但現(xiàn)在監(jiān)理所已解決了拖拉機(jī)的保險(xiǎn)問題，也該正視這一問題。外省的保單保費(fèi)低，但在“黃?！敝薪榈牟僮飨?，機(jī)手交的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保單價(jià)格，部分保費(fèi)還被“黃?！碧岢?，大大增加了機(jī)手的負(fù)擔(dān)。不僅如此，外省保單一旦需要理賠時(shí)手續(xù)復(fù)雜，難度大、成本高，嚴(yán)重?fù)p害了機(jī)手的利益，必須堅(jiān)決制止。

4．純農(nóng)拖拉機(jī)管理難，機(jī)主投保意識(shí)差。根據(jù)國務(wù)院563號(hào)令《農(nóng)業(yè)機(jī)械安全監(jiān)督管理?xiàng)l例》和農(nóng)業(yè)部的有關(guān)要求，需要對(duì)純農(nóng)用拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)實(shí)行牌證管理。據(jù)08年污染源普查數(shù)據(jù)，揚(yáng)州市共有各類拖拉機(jī)8．8萬臺(tái)，聯(lián)合收割機(jī)0．5萬臺(tái)。而現(xiàn)在實(shí)行了牌證管理的拖拉機(jī)僅有1．7萬臺(tái)，聯(lián)合收割機(jī)0．4萬臺(tái)。分別占保有量的19．3％和80％。要對(duì)這些機(jī)械全部實(shí)行牌證管理難度很大。難度一是機(jī)手法制意識(shí)差，不愿上牌、不愿投保?？傉J(rèn)為在自家門口，作業(yè)就是幾畝田、天數(shù)少，不會(huì)出問題。上牌、保險(xiǎn)無用處，不愿花錢。難度二是監(jiān)理所人手少，難以承擔(dān)對(duì)所有拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)的管理任務(wù)。拖拉機(jī)駕駛?cè)松觐I(lǐng)駕駛證，按農(nóng)業(yè)部42號(hào)令規(guī)定，必須參加有關(guān)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，并通過考試才能取得駕駛資格。但農(nóng)機(jī)手不愿參加培訓(xùn)，一怕麻煩，不愿意花時(shí)問學(xué)習(xí)；二怕交費(fèi)增加開支，持證率也就不高。在“三率”管理水平尚未有實(shí)質(zhì)性提高的背景下，不難看出農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)工作今后的道路還將存在著曲折、艱難的不利因素。

三、建議與對(duì)策

1．適當(dāng)提高兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)。就目前兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，如果不配套(實(shí)際上是搭售)拖拉機(jī)駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)(駕意險(xiǎn))，保險(xiǎn)公司是不會(huì)愿意承保的。監(jiān)理所通過調(diào)研認(rèn)為，兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)要適當(dāng)提高，以機(jī)手承擔(dān)250—300元左右為宜。同時(shí)建議省保監(jiān)局進(jìn)行調(diào)研，農(nóng)機(jī)部門配合，以保本微利為原則，測算兼用型拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的平衡點(diǎn)，既不讓保險(xiǎn)公司虧本也不讓保險(xiǎn)公司有過多利潤，同時(shí)拖拉機(jī)手又能接受。

2．省級(jí)應(yīng)明確聯(lián)合收割機(jī)的保險(xiǎn)辦法。一是要明確保險(xiǎn)的種類。聯(lián)合收割機(jī)有動(dòng)力，也在道路上行走，應(yīng)按交強(qiáng)險(xiǎn)投保。這樣能降低保費(fèi)、提高保額，增加農(nóng)民的保障水平，減少農(nóng)民的保費(fèi)支出；二是既作為交強(qiáng)險(xiǎn)投保，就要規(guī)定聯(lián)合收割機(jī)必須參保，而不是用“鼓勵(lì)、動(dòng)員機(jī)手參?！钡奶岱?。三是要明確投保的方式，聯(lián)合收割機(jī)在辦理年檢手續(xù)時(shí)，一并辦理保險(xiǎn)手續(xù)；四是要明確監(jiān)管辦法，聯(lián)合收割機(jī)在領(lǐng)取《跨區(qū)作業(yè)證》前要首先出示保單，否則不予發(fā)放《跨區(qū)作業(yè)證》。同時(shí)加強(qiáng)路檢路查，把查保單與查駕駛證、行駛證、跨區(qū)作業(yè)證都作為必備條件，無保單的按《道交法》規(guī)定進(jìn)行處罰。

3．適當(dāng)提高財(cái)政對(duì)農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)補(bǔ)貼的比例。一是建議把農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)補(bǔ)貼的比例調(diào)整與種植業(yè)一樣，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的比例不低于70％；二是建議省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼把蘇中與蘇北一樣看待，即省級(jí)補(bǔ)貼不低于50％；三是建議對(duì)純農(nóng)用拖拉機(jī)、聯(lián)合收割機(jī)的保險(xiǎn)逐步過渡到全部由財(cái)政埋單，因?yàn)檫@部分機(jī)械是純屬為農(nóng)業(yè)、為農(nóng)民服務(wù)的工具。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)行業(yè)，農(nóng)民是弱勢(shì)群體，農(nóng)業(yè)、農(nóng)民為監(jiān)理所國家的建設(shè)貢獻(xiàn)很大，國家應(yīng)該給予農(nóng)業(yè)、農(nóng)民更多更大的優(yōu)惠。

4．合理設(shè)置拖拉機(jī)的保險(xiǎn)費(fèi)率。對(duì)拖拉機(jī)的交強(qiáng)險(xiǎn)，不能全部按功率大小來區(qū)分保費(fèi)的多少。保費(fèi)的多少應(yīng)當(dāng)與拖拉機(jī)使用的頻率、出險(xiǎn)率有關(guān)，使用頻率、出險(xiǎn)率和費(fèi)率應(yīng)當(dāng)成正比。例如：大中型拖拉機(jī)雖然功率高達(dá)50一lOOkw，甚至還有更高的，但它的使用頻率遠(yuǎn)低于小型拖拉機(jī)，作業(yè)場所也決定了其事故率要遠(yuǎn)低于小型拖拉機(jī)，因此其交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)應(yīng)當(dāng)?shù)陀诨蛳喈?dāng)于小型拖拉機(jī)，保費(fèi)不能僅以功率來劃分。

5．財(cái)政補(bǔ)貼的資金一定要提前到位。長期的工作實(shí)踐表明，保險(xiǎn)公司見費(fèi)出單、先全額繳后半額退的做法制約了參保率的提高，特別是在保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高的情況下，機(jī)手的意見很大。全額繳費(fèi)之后，還面臨著逐一返還補(bǔ)貼款的艱巨任務(wù)，數(shù)量大，要求高，工作細(xì)，一旦返還不到位或出了差錯(cuò)，還會(huì)引起機(jī)手投訴，耗時(shí)、耗力、耗財(cái)，不利于開展工作。因此下一步要爭取實(shí)現(xiàn)財(cái)政補(bǔ)貼資金提前到位，讓機(jī)手繳納一半的費(fèi)用，降低工作的繁瑣性，為機(jī)手提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。