導(dǎo)語：金融反洗錢缺陷及意見一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作存在的主要問題

（一）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為不規(guī)范。

隨著金融改革的深入，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營主體多元化趨勢(shì)更加明顯，競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，追求經(jīng)濟(jì)利益的最大化始終是金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)，基層金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)尤其突出。隨著眾多金融機(jī)構(gòu)在基層設(shè)點(diǎn)運(yùn)營，地方同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。金融機(jī)構(gòu)迫于外部競(jìng)爭(zhēng)和內(nèi)部考核的壓力，為了更多爭(zhēng)取客戶資源，不同程度地采取放寬開戶條件、直接或變相提高存款利率、放松現(xiàn)金管理、簡化審核手續(xù)等手段來吸引客戶，爭(zhēng)取存款，拓展業(yè)務(wù)。在此情況下，基層金融機(jī)構(gòu)容易放松對(duì)客戶身份的識(shí)別，忽略對(duì)大額資金來源的甄別和審查，甚至明知資金來源有問題，為防止客戶流失，以犧牲原則為代價(jià)，給客戶出主意、想辦法，違規(guī)處理業(yè)務(wù)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，給有效預(yù)防和查處洗錢活動(dòng)人為設(shè)置障礙，不利于反洗錢工作的順利開展。

（二）對(duì)反洗錢工作重要性認(rèn)識(shí)不足。

一是反洗錢意識(shí)淡薄，內(nèi)控制度流于形式。反洗錢內(nèi)控制度在基層金融機(jī)構(gòu)不能得到有效執(zhí)行，管理人員和一線員工把開展反洗錢工作片面地認(rèn)為是加強(qiáng)對(duì)客戶的審查以及對(duì)業(yè)務(wù)的束縛，不利于穩(wěn)定客戶和吸收存款，容易導(dǎo)致反洗錢工作只做表面文章。二是基層金融機(jī)構(gòu)囿于經(jīng)營成本和人員條件，難以按規(guī)定建立健全組織機(jī)構(gòu)、配備相應(yīng)崗位人員，一人多崗、違規(guī)兼崗現(xiàn)象比較普遍，職責(zé)不清，責(zé)任不明，反洗錢的各項(xiàng)制度難以在實(shí)際工作中得到有效貫徹落實(shí)。三是認(rèn)識(shí)不到位?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢應(yīng)是大城市的工作，與基層無關(guān)，在基層開展反洗錢工作成本過高，意義不大，反洗錢工作未能有效納入績效考核，加之人民銀行對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管較少。因此，基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的主動(dòng)性和積極性不高，逐步形成不肯為甚至不愿為的觀念。

（三）基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員反洗錢素質(zhì)低，影響反洗錢工作的開展。

基層金融從業(yè)人員的綜合素質(zhì)相對(duì)偏低，與反洗錢工作的要求存在較大差距，警惕性差，缺乏對(duì)洗錢行為的分析、甄別能力和技能，不能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)、遏制可疑的資金交易或關(guān)聯(lián)交易，極易被洗錢犯罪分子所利用。此外，部分從業(yè)人員政策水平偏低、法制觀念較差、業(yè)務(wù)處理隨意性較大，為了競(jìng)爭(zhēng)不惜違規(guī)、違紀(jì)甚至違法開展業(yè)務(wù)，給洗錢犯罪留下了可乘之機(jī)。

（四）科技監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)遲滯，反洗錢技術(shù)手段落后。

偏遠(yuǎn)地區(qū)基層金融機(jī)構(gòu)交易信息不能全部納入反洗錢系統(tǒng)，僅依靠傳統(tǒng)的手工方式統(tǒng)計(jì)上報(bào)，工作量大，效率低，差錯(cuò)多，漏報(bào)、遲報(bào)現(xiàn)象難免，對(duì)異常支付交易不能及時(shí)地監(jiān)測(cè)、記錄、分析和報(bào)告。

（五）監(jiān)管薄弱。

目前，我國的反洗錢工作與發(fā)達(dá)國家比較仍處于相對(duì)落后階段，基層人民銀行對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管更加薄弱，主要原因：一是人員少，崗位多。目前，基層人民銀行的反洗錢工作由綜合業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，同時(shí)，綜合業(yè)務(wù)部承擔(dān)著國庫核算、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、賬戶管理、支付結(jié)算、貨幣發(fā)行、支票影像等多項(xiàng)工作，負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員要兼任多個(gè)會(huì)計(jì)崗位，反洗錢組織機(jī)構(gòu)不獨(dú)立，工作人員少，反洗錢人員不能深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研、執(zhí)法檢查等工作，難以滿足反洗錢工作的實(shí)際需要。二是素質(zhì)低，履職能力差。在基層人民銀行，人員業(yè)務(wù)素質(zhì)整體較低，年齡偏大，有些會(huì)計(jì)人員是在縣支行發(fā)行庫撤銷后轉(zhuǎn)入現(xiàn)崗位，沒有經(jīng)過學(xué)習(xí)和專業(yè)培訓(xùn)，只能是按領(lǐng)導(dǎo)布置干什么、怎樣干，機(jī)械操作，不知緣由，履職能力很差。三是監(jiān)管力度不夠。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，基層人民銀行對(duì)違反反洗錢法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)無權(quán)進(jìn)行行政處罰，一定程度上削弱了基層人民銀行的監(jiān)管力度，個(gè)別基層人民銀行對(duì)反洗錢工作存在應(yīng)付思想，缺乏工作主動(dòng)性，監(jiān)管乏力，對(duì)基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢監(jiān)管缺失，使基層金融機(jī)構(gòu)游離于人民銀行反洗錢監(jiān)管范疇之外。

二、完善基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的建議

（一）加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)基層金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度的落實(shí)。

基層人民銀行反洗錢人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，明確自身監(jiān)管職責(zé)，決不能因?yàn)闆]有處罰權(quán)就放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。相反，要充分利用各種監(jiān)管措施，加大監(jiān)管力度。對(duì)無法進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查的金融機(jī)構(gòu)，要加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，通過電話詢問、書面詢問、走訪金融機(jī)構(gòu)、約見金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話等各種非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施，促進(jìn)基層金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)反洗錢內(nèi)控制度；發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見書》，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施；在現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法檢查中，基層人民銀行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)及時(shí)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。

（二）加強(qiáng)反洗錢宣傳，摒棄城鄉(xiāng)差別。

充分利用基層金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，將反洗錢知識(shí)的宣傳逐步延伸到基層，延伸到偏遠(yuǎn)地區(qū)，使大家認(rèn)識(shí)到洗錢犯罪就存在于我們身邊，特別是農(nóng)村作為反洗錢的前沿關(guān)口，起著重要的作用，要教育、動(dòng)員廣大的農(nóng)民朋友積極參與到反洗錢工作中來，提高他們的防范能力，謹(jǐn)防貪圖蠅頭小利而出租、出借賬戶，套取資金，被洗錢犯罪分子利用，在認(rèn)知度提高的基礎(chǔ)上，積極主動(dòng)地配合金融機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。

（三）從培訓(xùn)入手，提高基層金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)。

一是基層人民銀行要經(jīng)常性地采取現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、集中培訓(xùn)等方式，送“法”上門，加強(qiáng)對(duì)城鄉(xiāng)結(jié)合部和偏遠(yuǎn)地區(qū)金融從業(yè)人員的教育培訓(xùn)，提高基層工作人員反洗錢技能。二是各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部要通過異地輪崗、城鄉(xiāng)交流等多種形式，強(qiáng)化對(duì)基層機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)的培養(yǎng)，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，進(jìn)一步明確基層金融機(jī)構(gòu)人員職責(zé)，嚴(yán)格各項(xiàng)內(nèi)控制度的落實(shí)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)職能部門之間的溝通與協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮監(jiān)管合力作用。

人民銀行要發(fā)揮反洗錢工作聯(lián)席會(huì)議的作用，在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)下，建立起與工商、稅務(wù)、銀監(jiān)、財(cái)政、公安、紀(jì)檢等職能部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，盡快實(shí)現(xiàn)各部門之間的信息資源共享。同時(shí)，人民銀行內(nèi)部反洗錢部門要加強(qiáng)與支付結(jié)算、征信、現(xiàn)金管理等職能科室之間的聯(lián)系，互通信息，將反洗錢工作與賬戶、人民幣、征信管理等職能有機(jī)結(jié)合起來，通過加強(qiáng)賬戶、征信管理，規(guī)范賬戶開立和使用，確?？蛻羯矸葑R(shí)別制度的有效實(shí)施；適應(yīng)基層金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際，將管理的重點(diǎn)放在大額現(xiàn)金的存取上，嚴(yán)格基層金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金的審查、登記制度。