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一、中部崛起需要金融的支持

鄧小平同志曾指出:“金融很重要,是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融搞好了,一著棋活,全盤皆活”。這深刻地揭示了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的地位和作用。經(jīng)濟(jì)受到金融體系制約的情形比以前任何一個時代都更加明顯。金融體系的發(fā)達(dá)程度是決定一國經(jīng)濟(jì)增長的最重要的變量之一。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中,金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長是互相推動的。呈現(xiàn)出一種良性互動的關(guān)系。美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家戈德史密斯在大量實證研究的基礎(chǔ)上得出這樣一個結(jié)論,即金融相關(guān)比率(通過某一時點上金融資產(chǎn)總額與國民財富“實額資產(chǎn)總額與對外凈資產(chǎn)的和”的比例來測度)與經(jīng)濟(jì)增長速度存在正相關(guān)關(guān)系。此外,他還發(fā)現(xiàn),在生產(chǎn)技術(shù)一定條件下,如果假設(shè)投資風(fēng)險和消費者的投資、儲蓄偏好不變,金融機(jī)構(gòu)數(shù)量與金融產(chǎn)品種類越多,金融活動對經(jīng)濟(jì)滲透能力越強(qiáng),那么經(jīng)濟(jì)增長速度就越快。也就是說,金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有一種引致效應(yīng)。金融對經(jīng)濟(jì)的這種引致效應(yīng),歸納起來可以從三個方面來闡述:一、發(fā)展經(jīng)濟(jì)必須要有投資的拉動。二、發(fā)展經(jīng)濟(jì)要發(fā)揮金融市場的資金調(diào)節(jié)和疏導(dǎo)效應(yīng)。三、金融在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中有一定導(dǎo)向作用。所以在一些金融自由化和金融發(fā)展程度較高的國家。金融和經(jīng)濟(jì)增長有良性循環(huán)的關(guān)系,金融發(fā)展和金融自由化導(dǎo)致金融體系效率提高,從而促進(jìn)資源配置效率和經(jīng)濟(jì)增長水平,同時經(jīng)濟(jì)增長的本身又刺激了對金融服務(wù)的需求,從而共同發(fā)展。

從我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況看,改革以來,金融機(jī)構(gòu),金融工具,金融市場的迅猛發(fā)展。為我國經(jīng)濟(jì)提供了有力的支持,隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革的繼續(xù)深入,金融與經(jīng)濟(jì)的這種相互依賴,相互制約的關(guān)系越來越明顯。

無論從西方還是國內(nèi)情況看,金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著不可替代的重要作用,而且現(xiàn)代金融理論越來越強(qiáng)調(diào)金融供給的先導(dǎo)作用,這對我國制定區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策,實現(xiàn)中部6省崛起具有重大的現(xiàn)實意義和指導(dǎo)作用。

二、中部金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題

根據(jù)金融理論可知,經(jīng)濟(jì)與金融的正相關(guān)關(guān)系不容質(zhì)疑,所以在中部建立金融統(tǒng)一的支撐平臺,重新考慮其內(nèi)部功能構(gòu)成的問題就顯得尤其重要了。

(一)融資環(huán)境邊緣化

與東部沿海地區(qū)相比,中部沒有形成有自身特色的融資模式。一般認(rèn)為,總是在東部成功試點后,中部地方政府才可以模仿或由國家自上而下的強(qiáng)制性推廣。在這一背景下,中部的資金積累只能依靠國有金融機(jī)構(gòu),于是國有銀行的存貸款成為儲蓄一投資轉(zhuǎn)化的主要渠道或者說是唯一渠道。由于國有金融機(jī)構(gòu)主要是服務(wù)于國有經(jīng)濟(jì)的,中部的金融機(jī)構(gòu)在投資選擇上必然要受到較多的行政干預(yù),因為支持國有企業(yè)的改革和發(fā)展是其主要任務(wù),這就最終導(dǎo)致大量中小企業(yè)、民營企業(yè)被排斥在這種有組織的金融市場之外。并且在國有商業(yè)銀行逐漸股份制改造的今天。資金的逐利性會逐漸增強(qiáng),國有金融機(jī)構(gòu)通過資金上傳反而成為落后地區(qū)資金流向發(fā)達(dá)地區(qū)的主渠道。于是,在體制外資金供給機(jī)制缺乏的情況下,使得中部原有的金融資源進(jìn)一步受到了扭曲:資本與良好的投資機(jī)會相背離,流向投資回報高的東部地區(qū)。導(dǎo)致中部與東部差距越來越大,并有可能邁入“貧困循環(huán)陷阱”的態(tài)勢。

(二)中部金融市場開放程度低

金融市場實際反映的是金融機(jī)構(gòu)參與市場的程度,該指標(biāo)既可以反映各地金融市場的競爭程度,又可以反映市場效率的高低。一般來說,競爭可以提高效率,同時促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著商業(yè)銀行股份制改革的深入,決策、經(jīng)營機(jī)制不斷科學(xué)化,市場化水平不斷提高,中部等落后地區(qū)的信貸資源不斷向其他地區(qū)流失,中部地區(qū)存貸比不斷下降,而東部地區(qū)不斷提高。特別是浙江省,這一趨勢和中部形成明顯對比。2003年、2004年中部6省新增存貸比是69.76%和51.90%,而同期浙江省為96.76%和94.27%。在國有商業(yè)銀行占主導(dǎo)地位的中部6省,如果任由這一趨勢發(fā)展下去的話,經(jīng)濟(jì)發(fā)展將面臨嚴(yán)峻的信貸資源短缺危機(jī),同時也可能使得中部陷入資金不斷流失的困境中去。

(三)中部發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境欠佳

就象自然生態(tài)呈現(xiàn)地區(qū)差異一樣,金融生態(tài)也存在明顯的區(qū)域不平衡性。就整體而言,我國中部地區(qū)的生態(tài)環(huán)境比較差,東部地區(qū)最好,按四級分類標(biāo)準(zhǔn),前些年湖北金融機(jī)構(gòu)不良貸款率均高于全國平均水平幾個百分點,是我國金融高風(fēng)險區(qū)。如果說中部地區(qū)存在人才優(yōu)勢,那么就整體金融生態(tài)而言,中部地區(qū)沒有優(yōu)勢,而且與東部地區(qū)相比,處于明顯的劣勢。中部地區(qū)惡劣的金融生態(tài)使中部地區(qū)資金集聚力降低,大量資金從中部地區(qū)流向外部,東南沿海,由于資金具有逐利性避險性,資金從高風(fēng)險地區(qū)流向低風(fēng)險地區(qū)。據(jù)研究發(fā)現(xiàn),1990到2005年,銀行貸款在全國所占比重呈現(xiàn)下降趨勢的省(區(qū),直轄市)有7個,按增幅排名,廣東和浙江并列第一。增幅達(dá)到3.4個百分點。其中廣東貸款占全國比例由2002年的12.1%上升到2005年的15.2%,也就是說在2005年,全國每100元貸款中就有15.2元給了廣東,而湖北才3.4元。由于中部各省國有企業(yè)比重較高,而且近期國企改革,一些地方政府為了幫助國企減輕債務(wù),紛紛放縱企業(yè)逃廢銀行債務(wù),甚至一些未改制的企業(yè)也受到影響,導(dǎo)致銀行損失慘重,中部塌陷顯然是多方面造成的,是中部地區(qū)的一種綜合癥,并非完全是政策所致,在一定程度上是金融生態(tài)環(huán)境不良甚至惡化造成的必然結(jié)果。

三、中部崛起的建議

(一)建立健全完善的金融市場體系

1.大力發(fā)展票據(jù)、債券和股票市場,擴(kuò)大直接融資比例。發(fā)展商業(yè)承兌匯票,試辦商業(yè)本票業(yè)務(wù);推進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)專營化,支持在市場競爭中產(chǎn)生商業(yè)化、專業(yè)化的票據(jù)中介。

2.積極爭取國家政策支持。在中部建立區(qū)域性債券市場。一是爭取發(fā)行更多各類企業(yè)債券,為中部企業(yè)解困,為中部建設(shè)輸血;二是大力發(fā)展銀行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);三是支持地方商業(yè)銀行發(fā)行次級債,同時為中部地區(qū)地方商業(yè)銀行建立起有效的資本金補(bǔ)充機(jī)制。

3.發(fā)展中部產(chǎn)權(quán)交易市場。通過產(chǎn)權(quán)交易市場的發(fā)展,推動中部地區(qū)各類企業(yè)尤其是國有企業(yè)的資產(chǎn)重組、并購等,優(yōu)化資源配置,提高中部經(jīng)濟(jì)運行效率。

(二)提高中小企業(yè)素質(zhì),改善金融服務(wù)

1.中小企業(yè)要建立產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)制度,加強(qiáng)治理結(jié)構(gòu)建設(shè),提高經(jīng)營管理水平,努力建成一個公正、透明、可信和負(fù)責(zé)的治理結(jié)構(gòu)。要加快技術(shù)改造,增強(qiáng)產(chǎn)品競爭能力。要完善內(nèi)部財務(wù)管理制度,做到財務(wù)管理規(guī)范透明,建立財務(wù)報表定期外審制度,提高財務(wù)數(shù)據(jù)可信度。強(qiáng)化誠信意識,加強(qiáng)對債務(wù)的管理,防止資金鏈的斷裂,確保金融機(jī)構(gòu)沒有不良貸款記錄。

2.商業(yè)銀行要改善對中小企業(yè)的服務(wù)

水平。綜觀企業(yè)發(fā)展歷程,大型企業(yè)多數(shù)是從中小企業(yè)發(fā)展壯大起來的。目前我國的中小企業(yè)當(dāng)中,不乏大量科技含量高、管理規(guī)范、成長性好的企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計,截至2005年末,全國中小企業(yè)已超過1200多萬戶,占全國企業(yè)總數(shù)的99%,中小企業(yè)創(chuàng)造的GDP所占比重達(dá)到69.5%,中小企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量,為金融行業(yè)提供了巨大的商機(jī)。商業(yè)銀行信貸應(yīng)善待和著力培育這些客戶,使其成為新的利潤增長點,達(dá)到銀企雙贏。要建立健全針對中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)及評級機(jī)制,適當(dāng)調(diào)整對中小企業(yè)的客戶信用等級評價辦法和授信辦法,確保對中小企業(yè)的評價客觀、準(zhǔn)確、公正;進(jìn)一步提高各級高管人員的素質(zhì),增強(qiáng)對績優(yōu)中小企業(yè)客戶的識別能力,準(zhǔn)確把握中小企業(yè)的風(fēng)險狀況,采取資產(chǎn)抵押、擔(dān)?；ケ５仁侄?在風(fēng)險可控的前提下,加大對中小企業(yè)的支持力度;制訂差別化的服務(wù)手段,運用多種銀行產(chǎn)品組合,減輕中小企業(yè)融資壓力,除貸款外,可根據(jù)中小企業(yè)對資金需求“急、頻、小”的特點,選擇票據(jù)、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)產(chǎn)品為中小企業(yè)提供多種融資渠道;加快針對中小企業(yè)的金融產(chǎn)品的研發(fā)和創(chuàng)新工作。

(三)培育多元化金融產(chǎn)業(yè)主體

1.積極發(fā)揮四大國有商業(yè)銀行、中國入保、中國人壽等全國性金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用,提高其市場研發(fā)能力、風(fēng)險控制能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力和盈利能力,為中部經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)力支持。

2.大力發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)。國有銀行和其他股份制商業(yè)銀行在中部地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)。普遍“惜貸”,且在利益驅(qū)使下將資金投向東部,而中部地方金融機(jī)構(gòu)實力不足,結(jié)構(gòu)不合理,因此中部應(yīng)大力發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu),確保地方金融安全。一是通過整合城市商業(yè)銀行,積極引入國內(nèi)外合格的戰(zhàn)略投資者,在中部成立2-3家區(qū)域性商業(yè)銀行;二是按照《巴塞爾協(xié)議》要求,高標(biāo)準(zhǔn)地發(fā)展各類地方性中小商業(yè)銀行,為具有比較優(yōu)勢的勞動密集型中小企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)提供金融服務(wù);三是中部地區(qū)還要大力培養(yǎng)一批符合市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的證券、保險、信托、期貨等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3.完善農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織體系。中國高度壟斷的金融結(jié)構(gòu)不利于向農(nóng)戶和中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供貸款,一些國有金融機(jī)構(gòu)無意向農(nóng)村和農(nóng)業(yè)提供貸款或在這方面缺乏效率,因此,農(nóng)村亟待構(gòu)建民營金融體系。中部各省作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)區(qū),“三農(nóng)”問題嚴(yán)重,國家應(yīng)優(yōu)先在中部糧食主產(chǎn)區(qū)進(jìn)行非公有金融機(jī)構(gòu)試點,如創(chuàng)辦農(nóng)村社區(qū)銀行和小額信貸機(jī)構(gòu),優(yōu)化農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),以盡快在中部廣大農(nóng)村地區(qū)構(gòu)建起由政策性金融、商業(yè)金融、社區(qū)互助金融相結(jié)合的金融體系。

4.在后WTO時代,積極創(chuàng)造條件放寬政策,鼓勵中部地區(qū)引進(jìn)外資銀行、保險、證券等金融機(jī)構(gòu),不斷擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)對外開放。

(四)優(yōu)化金融生態(tài),創(chuàng)造良好的金融產(chǎn)業(yè)環(huán)境

1.完善地方規(guī)章,破除地方保護(hù)主義,依法維護(hù)銀行債權(quán)。各地在企業(yè)改制過程中,一定要有長遠(yuǎn)目光,破除地方保護(hù),認(rèn)真規(guī)范企業(yè)破產(chǎn)、重組等方面的改革,依法保護(hù)金融債權(quán),堅決杜絕企業(yè)改制中損壞銀行利益逃廢銀行債務(wù)的不法行為,協(xié)助金融部門加大對惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度;加大對依法收貸、債務(wù)清算等方面的執(zhí)行力度;整頓重復(fù)征收銀行在起訴、執(zhí)行、過戶和出售不良貸款等各個環(huán)節(jié)的稅費現(xiàn)象。為金融業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的社會環(huán)境,從而確保金融業(yè)對中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)有力的資金支持。

2.加大信用宣傳,提高全民信用意識。出臺信用管理規(guī)范,建立信用建設(shè)的工作目標(biāo)和社會信用監(jiān)督機(jī)制,將金融業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量狀況納入地方政府政績評價體系,做好農(nóng)村信用村(鎮(zhèn))、信用戶的建設(shè),大力宣傳和鼓勵企業(yè)誠實守信,創(chuàng)建金融安全區(qū),增強(qiáng)全社會的信用意識,優(yōu)化社會信用環(huán)境。

3.為金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)增設(shè)和開展業(yè)務(wù)提供政策優(yōu)惠,適當(dāng)減免農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)及其他微利經(jīng)營和虧損機(jī)構(gòu)的營業(yè)稅。建立地方性的政策風(fēng)險補(bǔ)償基金,促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)在中部健康發(fā)展。

4.加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)和信貸政策協(xié)調(diào),完善項目推介制度,為金融機(jī)構(gòu)提供完善的信息服務(wù)。