導(dǎo)語：便民繳費領(lǐng)域金融IC卡運用一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

新余是全國47個金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用推廣試點城市之一，項目啟動至今，新余中支作為項目建設(shè)的主要承建部門，進(jìn)行了大量的組織協(xié)調(diào)工作，目前在與公交、水務(wù)、供電、燃?xì)?、通信等行業(yè)的應(yīng)用合作方面取得了重大突破。本文將就新余市金融IC卡在便民繳費領(lǐng)域的應(yīng)用模式進(jìn)行介紹。

一、項目概述

新余市金融ic卡應(yīng)用以“新余市城市公眾一卡通”項目建設(shè)為載體，以“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、銀行主導(dǎo)、行業(yè)合作、多功能應(yīng)用”為發(fā)展原則，以保障公眾用卡安全、促進(jìn)社會成本節(jié)約為宗旨，以拓展金融IC卡的多行業(yè)應(yīng)用為重點，在整合公交、水務(wù)、燃?xì)?、供電、電信、移動、?lián)通和出租等行業(yè)應(yīng)用的基礎(chǔ)上，由商業(yè)銀行發(fā)行符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡，實現(xiàn)市民日常消費和公共便民服務(wù)。整個項目建設(shè)分三個階段進(jìn)行。第一階段是在傳統(tǒng)金融支付領(lǐng)域和公交、水、電、燃?xì)?、通信等行業(yè)繳費領(lǐng)域的推廣使用。第二階段是在出租車行業(yè)、醫(yī)保、社保、公積金、社會救助、社會福利等方面實現(xiàn)與城市公眾一卡通對接。第三階段是進(jìn)一步拓展城市公眾一卡通使用范圍，將其小額支付推廣到各行各業(yè)。

二、行業(yè)繳費業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

新余公共事業(yè)繳費大都由銀行，此項業(yè)務(wù)已經(jīng)導(dǎo)致擠占柜臺資源、交易量少、業(yè)務(wù)收益低等諸多問題，無論是銀行還是行業(yè)單位，都有意愿借助銀聯(lián)的跨行轉(zhuǎn)接平臺，在其他銀行和專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的終端上開通業(yè)務(wù)查詢和繳費功能，實現(xiàn)“資源共享，收益均沾”。經(jīng)調(diào)研，目前新余市各行業(yè)商戶已與當(dāng)?shù)卮蟛糠帚y行系統(tǒng)進(jìn)行對接，可以滿足行業(yè)繳費的基本業(yè)務(wù)需求。但所有銀行的代繳公用事業(yè)費用系統(tǒng)，均需按照公用事業(yè)繳費單位系統(tǒng)接口標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改造對接。基于不增加系統(tǒng)改造成本的考慮，公用事業(yè)單位在做繳費系統(tǒng)一點式接入銀聯(lián)清算系統(tǒng)時，都要求銀聯(lián)按照其接口標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改造。為實現(xiàn)行業(yè)接入，新余的做法是在行業(yè)應(yīng)用與銀聯(lián)的多渠道平臺間建立一個行業(yè)接入平臺，將各行業(yè)的繳費信息通過此平臺統(tǒng)一按銀聯(lián)接口規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)接入銀聯(lián)轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)的多渠道平臺，銀行的柜面系統(tǒng)、ATM、POS等則可通過接入多渠道平臺獲取各類行業(yè)繳費信息，實現(xiàn)跨行刷卡繳費交易。

三、技術(shù)架構(gòu)

中國銀聯(lián)第二代多渠道系統(tǒng)，為整合各地公共事業(yè)單位等行業(yè)資源、構(gòu)建銀聯(lián)便民服務(wù)平臺、實現(xiàn)便民服務(wù)內(nèi)容和渠道的互聯(lián)互通提供了技術(shù)條件。在首先解決行業(yè)內(nèi)容接入，實現(xiàn)電話支付業(yè)務(wù)和自助設(shè)備支付業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，將在互聯(lián)網(wǎng)、電話支付、手機支付、自助繳費終端、有線電視機頂盒等多個渠道全面開通公用事業(yè)繳費業(yè)務(wù)，方便持卡人繳納各項費用。一卡通便民繳費系統(tǒng)的關(guān)鍵是行業(yè)接入平臺的建設(shè)，其主要功能一是通訊功能，與所有行業(yè)、銀聯(lián)總公司進(jìn)行通訊，傳遞報文。二是報文轉(zhuǎn)換功能，將各個行業(yè)不同的接口報文轉(zhuǎn)換為銀聯(lián)統(tǒng)一報文。三是對賬功能，與銀聯(lián)、銀行和各行業(yè)商戶進(jìn)行對賬。四是數(shù)據(jù)統(tǒng)計功能，對行業(yè)商戶的繳費情況按要求進(jìn)行統(tǒng)計分析。

四、行業(yè)接入銀聯(lián)模式的分析

目前行業(yè)接入銀聯(lián)多渠道平臺的模式一般有3種。第一種是銀聯(lián)直接與行業(yè)單位系統(tǒng)直聯(lián)的模式。這種模式是由銀聯(lián)搭建行業(yè)接入平臺，其好處是能為銀聯(lián)推廣網(wǎng)上支付、手機支付等各種創(chuàng)新支付渠道提供豐富的應(yīng)用內(nèi)容，也是項目參與各方都能接受的方式。更可為日后全省各地市的一卡通項目推廣打下良好基礎(chǔ)。而其最大劣勢是要分別與各行業(yè)就接口規(guī)范、定價等模式進(jìn)行談判，這是一卡通項目實施的難點。第二種銀聯(lián)借助銀行中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)與行業(yè)聯(lián)接的模式。這種模式是由銀行搭建行業(yè)接入平臺，其優(yōu)勢是可沿用銀行原有的商業(yè)定價模式，無需與各行業(yè)商戶重新定價談判，省去了與各行業(yè)商戶之間漫長而艱辛的談判過程，對于商戶來說比較容易接受。其劣勢是難以選擇銀行，無論選擇哪家，其他銀行都不愿接受，增加了人民銀行在項目組織協(xié)調(diào)中的工作難度。第三種是銀聯(lián)借助第三方平臺與行業(yè)單位實現(xiàn)聯(lián)接的模式。這種模式主要是考慮其安全性和可持續(xù)性，第三方支付公司大都以盈利回報為項目進(jìn)行的主要推動力。從實踐看，一卡通項目的市場培育期較長，前期投入較大，第三方支付公司如不具備足夠的資金實力，則難以維系系統(tǒng)的正常運行。

3種模式各有優(yōu)劣，各地可根據(jù)實際情況進(jìn)行選擇。“新余市城市公眾一卡通”的項目實施選擇了第二種模式，即由銀行搭建行業(yè)接入平臺，銀聯(lián)通過銀行平臺實現(xiàn)與各行業(yè)系統(tǒng)的對接。在組織實施中，我們通過公開、公平、公正競標(biāo)的方式，根據(jù)各家銀行與各行業(yè)合作的情況和繳費渠道，結(jié)合行業(yè)單位意見，確定交通銀行新余分行為行業(yè)繳費第一接入平臺承建單位，負(fù)責(zé)市區(qū)內(nèi)公交、出租以及水、電、氣、通信等行業(yè)繳費前置接入平臺的開發(fā)建設(shè)和運行維護(hù)；江西新余農(nóng)村合作銀行為第二接入平臺承建單位，主要負(fù)責(zé)農(nóng)村市場及后續(xù)行業(yè)應(yīng)用接入的平臺建設(shè)。提供行業(yè)接入平臺建設(shè)的銀行既要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和義務(wù)，同時也能在政策方面享受相應(yīng)的優(yōu)惠和傾斜，如行業(yè)的繳費結(jié)算賬戶都須開在指定的平臺銀行，平臺銀行可以此為契機擴大其品牌影響力，提升行業(yè)地位和競爭力。

五、便民終端網(wǎng)點的布放

城市公眾一卡通能否達(dá)到真正的便民效果，其中一個關(guān)鍵點就是便民終端的布放，不能只顧發(fā)卡和建平臺。為此，新余市在城市公眾一卡通項目推廣中，始終把便民終端的布放工作作為重點。同時，我們考慮到便民終端僅靠自助查詢、繳費、圈存等基本業(yè)務(wù)是不能產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益的。為此，新余的具體做法是要求各銀行、銀聯(lián)商務(wù)和有資質(zhì)的第三方服務(wù)公司共同參與布放便民終端，鼓勵各收單機構(gòu)在便民終端上開發(fā)信用卡還款、購買彩票等其他增值創(chuàng)新業(yè)務(wù)，提高各參與機構(gòu)的工作積極性。項目啟動初期，全市第一批500臺便民終端由新余市城市公眾一卡通工作領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一組織選型、開發(fā)，并統(tǒng)一組織在全市人口集中的商業(yè)區(qū)、社區(qū)、食堂、辦公大樓、值班室、大型集鎮(zhèn)等地域布放，今后再根據(jù)市民卡應(yīng)用情況不斷擴充。

六、發(fā)卡及宣傳

金融IC卡能否迅速走進(jìn)千家萬戶，發(fā)卡行的參與和宣傳是兩個重要環(huán)節(jié)。在發(fā)卡方面，制定《新余市2011～2013年金融IC卡發(fā)展規(guī)劃》，要求全市具備發(fā)卡資格和發(fā)卡條件的7家商業(yè)銀行在2011年內(nèi)實現(xiàn)發(fā)卡。為此，人民銀行南昌中支專門為新余一卡通項目召開了江西省金融IC卡推進(jìn)工作協(xié)調(diào)會，要求上述7家銀行的省分行和省銀聯(lián)為新余的試點提供技術(shù)支持和特殊政策。在金融IC卡的推廣宣傳方面，新余中支從9月開始，組織并聯(lián)合轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡行開展了以“一卡在手，生活無憂”為主題的系列宣傳活動?；顒硬捎秘S富多樣的形式，9月10日，聯(lián)合市委宣傳部組織全市金融機構(gòu)在市中心“洪客隆廣場”舉行了新余市金融IC卡知識大型宣傳活動。通過定制手機短信、定做賀年卡、在各金融機構(gòu)網(wǎng)點懸掛橫幅、在電子顯示屏上滾動播放宣傳標(biāo)語、在地方媒體開設(shè)金融IC卡知識專欄、組織各銀行和行業(yè)人員參加金融IC卡行業(yè)應(yīng)用知識培訓(xùn)等方式進(jìn)行全方位宣傳。同時，還統(tǒng)一印制了2萬多份宣傳單、展板、海報、折頁等宣傳資料發(fā)送至金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點，方便社會公眾咨詢和查閱。