導(dǎo)語：銀行業(yè)對(duì)接金融革新試驗(yàn)區(qū)措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)設(shè)立背景及現(xiàn)實(shí)意義

在溫州設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，有著良好的基礎(chǔ)條件。首先，溫州是我國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)祥地，也是全國中小企業(yè)最為集中的地區(qū)。民營經(jīng)濟(jì)占全市國民經(jīng)濟(jì)比重達(dá)到81.6%，民營經(jīng)濟(jì)企業(yè)數(shù)量占99.5%。其次，溫州較早開展了金融改革創(chuàng)新，并積累了良好經(jīng)驗(yàn)。1980年10月，溫州就在蒼南縣金鄉(xiāng)農(nóng)村信用社試行存貸款浮動(dòng)利率改革。1987年和2002年溫州被中國人民銀行分別確定為全國利率改革試點(diǎn)城市和全國金融綜合改革試點(diǎn)城市。第三，溫州間接金融體系完善、總量大，但直接金融體系不完善不規(guī)范，金融業(yè)發(fā)展前景十分廣闊。截至2011年末，全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)本外幣存款余額7439億元、貸款余額6395億元。第四，溫州民間資本市場活躍，在民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展歷程中發(fā)揮了重要作用。溫州民間資本總量超過6000億元且每年以14%的速度增加。其中參與民間借貸的資本約1100億元，占全市社會(huì)融資總量的20%左右。雖然溫州民間資金總量大，中小企業(yè)融資難的矛盾卻并沒有得到很好解決，大量的“地下”民間融資活動(dòng)難以引導(dǎo)到“地上”，潛伏的金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。特別是2011年9月份以來，由于受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融大環(huán)境影響，溫州市部分中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營運(yùn)行困難加大，個(gè)別企業(yè)因盲目擴(kuò)張規(guī)模、借貸高利資金等原因出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走的現(xiàn)象，在社會(huì)上造成一定負(fù)面影響。全市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在連續(xù)10年實(shí)現(xiàn)不良貸款“額、率”雙降的情況下呈現(xiàn)一波劇烈反彈。因此，在溫州設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，進(jìn)一步開展金融改革創(chuàng)新，有利于引導(dǎo)民間資金有序投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與金融良好互動(dòng)；有利于更好地發(fā)揮金融在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中的重要作用；有利于探索實(shí)現(xiàn)工業(yè)化向城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型的金融供給體制，建立與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的金融市場體系。此外，在溫州設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，對(duì)沿海和相連的內(nèi)地區(qū)域的經(jīng)濟(jì)提升也有著重要的現(xiàn)實(shí)意義和長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。溫州在金融改革創(chuàng)新中先行一步，將為全國金融改革積累經(jīng)驗(yàn)，提供示范的有效途徑。

二、面臨挑戰(zhàn)及發(fā)展機(jī)遇

對(duì)于銀行業(yè)來說，溫州設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)可以說是挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，處理得好不是天堂，但處理不好絕對(duì)是地獄。溫州銀行業(yè)在即將開展的溫州市金融綜合改革浪潮中無疑將扮演重要的角色，在倍感振奮的同時(shí)也深切感受到肩上的責(zé)任。從挑戰(zhàn)來看。一是銀行業(yè)的同業(yè)競爭將更加激烈。村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等新型金融組織加快發(fā)展，必將加快傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)分流，溫州銀行間的競爭將更趨激烈。二是銀行業(yè)的人才流動(dòng)更加頻繁。整個(gè)改革的過程更是一個(gè)集聚金融人才等高端要素的過程，誰的留人用人機(jī)制做得更好就能立于不敗之地。三是銀行業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營將更加規(guī)范。近年來社會(huì)輿論對(duì)于銀行業(yè)的服務(wù)、收費(fèi)及盈利能力等頗有微詞，而對(duì)于處于改革漩渦中的溫州銀行業(yè)將更加引人關(guān)注。從機(jī)遇來看。一是銀行業(yè)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)將大大夯實(shí)。金融綜合改革有利于健全與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融體制和運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和又好又快發(fā)展。二是銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境將大大改善。金融綜合改革有利于規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境，重構(gòu)被“借貸危機(jī)”破壞的地方信用體系，并提振銀行業(yè)的發(fā)展信心。三是銀行業(yè)的客戶實(shí)力將大大增強(qiáng)。經(jīng)歷“借貸危機(jī)”，有效解決“兩多兩難”問題之后，溫州企業(yè)必將在鳳凰涅槃中浴火重生，從而迎來新一輪的發(fā)展和經(jīng)營實(shí)力的增強(qiáng)。四是銀行業(yè)的運(yùn)行機(jī)制將大大靈活。各家銀行均可借助本次綜合改革的契機(jī)進(jìn)一步創(chuàng)新體制機(jī)制，或向上級(jí)行要政策、要產(chǎn)品、要權(quán)限、要資源，以此促進(jìn)自身更好地發(fā)展。五是銀行業(yè)的新增長點(diǎn)將大大涌現(xiàn)。改革的過程也是民間資本管理公司、民間借貸登記服務(wù)中心等新升事物不斷涌現(xiàn)的過程，誰“醒得早”、“起得早”誰就能把握發(fā)展的先機(jī)。

三、應(yīng)對(duì)之策及主要措施

溫州銀行業(yè)要在有效對(duì)接溫州市金融綜合改革各項(xiàng)工作目標(biāo)的基礎(chǔ)上，因勢(shì)而變、順勢(shì)而為、乘勢(shì)而上，為穩(wěn)步推進(jìn)溫州市金融綜合改革做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

（一）以完善地方金融組織體系為契機(jī)，強(qiáng)化中小企業(yè)服務(wù)水平

1.完善中小企業(yè)客戶經(jīng)營體制。進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)是溫州金融綜合改革的重要內(nèi)容。按照專業(yè)經(jīng)營、流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、單列考核的原則，進(jìn)一步清晰小企業(yè)業(yè)務(wù)專營體制和市場定位，在人力資源、信貸審批、產(chǎn)品創(chuàng)新、財(cái)務(wù)資源等方面予以傾斜，實(shí)現(xiàn)相對(duì)獨(dú)立和專營。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、流程和創(chuàng)新等方面的試點(diǎn)力度，以更好地滿足溫州地區(qū)小企業(yè)的金融需求。

2.拓展中小企業(yè)客戶服務(wù)渠道。根據(jù)溫州中小企業(yè)分布上表現(xiàn)出的產(chǎn)業(yè)集群及塊狀經(jīng)濟(jì)特性，改變以往單一客戶的營銷模式，通過制定標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化的金融服務(wù)方案，以“第三方金融基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)”為媒介，聯(lián)合擔(dān)保、會(huì)計(jì)、律師和商會(huì)等各方力量，整合各方資源，打造政府主導(dǎo)，市場化運(yùn)作，多方參與的中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)客戶的批量服務(wù)。

3.豐富中小企業(yè)客戶服務(wù)方式。在金融產(chǎn)品上，推出隨借隨還的循環(huán)授信和靈活的還款方式，如整貸零償、零貸零償、分期還本付息等多種方式靈活組合的貸款品種，以減輕中小企業(yè)集中還貸的資金壓力。在擔(dān)保方式上，除了傳統(tǒng)的房地產(chǎn)抵押、有價(jià)證券質(zhì)押和第三方保證外，針對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保物不足的現(xiàn)狀，嘗試接受應(yīng)收賬款、經(jīng)營權(quán)、機(jī)械設(shè)備、存貨、信用保險(xiǎn)等擔(dān)保方式。

（二）以健全民間資本市場體系為契機(jī)，強(qiáng)化當(dāng)?shù)孛耖g資本服務(wù)

1.提升對(duì)小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)水平。按照規(guī)劃，溫州市在未來幾年將大力發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，分別提出了100家和50家的規(guī)模要求，以引導(dǎo)溫州民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，對(duì)于符合條件的小額貸款公司將根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定優(yōu)先改制為村鎮(zhèn)銀行。對(duì)此，溫州銀行業(yè)盡快出臺(tái)相關(guān)的政策和措施，研究推出專門針對(duì)小額貸款公司的信貸和結(jié)算產(chǎn)品，開展互補(bǔ)式合作。同時(shí)積極爭取權(quán)限，以提高對(duì)村鎮(zhèn)銀行的服務(wù)效率和反應(yīng)速度。

2.積極對(duì)接民間資本管理公司的各種業(yè)務(wù)需求。溫州市將開展民間資本管理服務(wù)公司試點(diǎn)，以達(dá)到將部分民間地下投資的資金引上地面的目的。民間資本管理公司一旦設(shè)立，其在開展特定對(duì)象募集資金、股東額外增加投資額、進(jìn)行項(xiàng)目投資等日常經(jīng)營活動(dòng)時(shí)必將產(chǎn)生各類金融服務(wù)需求，因此，溫州銀行業(yè)要積極做好與民間資本管理公司的需求對(duì)接工作，通過開發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、推出新型金融產(chǎn)品等手段，實(shí)時(shí)滿足其資金結(jié)算和管理需求。

3.創(chuàng)新推出各類理財(cái)產(chǎn)品滿足民間資本逐利需求。由于資本天生的逐利性以及溫州人獨(dú)特的市場敏銳性，使得雄厚的溫州民間資本對(duì)收益回報(bào)以及期限有著特定的要求，因此，溫州銀行業(yè)要在充分調(diào)研溫州資本市場特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)滿足資本收益和期限要求的理財(cái)產(chǎn)品，以更好地滿足資本增值的內(nèi)在需求。

（三）以創(chuàng)新金融服務(wù)體系為契機(jī)，強(qiáng)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力借助溫州市獲批設(shè)立金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的東風(fēng)，溫州銀行業(yè)應(yīng)加大創(chuàng)新力度，逐步完善產(chǎn)品創(chuàng)新的軟硬件環(huán)境，提升產(chǎn)品創(chuàng)新的能力和效率，以更好地應(yīng)對(duì)溫州市在推進(jìn)金融綜合改革進(jìn)程中所產(chǎn)生的新型金融需求。

1.積極支持溫州股權(quán)營運(yùn)中心做大做強(qiáng)。與溫州股權(quán)營運(yùn)中心及中介機(jī)構(gòu)合作，積極為在股權(quán)營運(yùn)中心掛牌的企業(yè)及交易雙方提供財(cái)務(wù)顧問、股權(quán)估值、交易融資安排等投行服務(wù)。適時(shí)推出專門針對(duì)優(yōu)質(zhì)非上市公司融資問題的非上市公司股權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品，引導(dǎo)更多符合條件的企業(yè)到中心托管登記和掛牌交易，擴(kuò)大交易規(guī)模，推動(dòng)建立邊界鎖定、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的溫州區(qū)域性場外交易市場。

2.大力推動(dòng)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)集聚和設(shè)立。針對(duì)吸引境內(nèi)外優(yōu)質(zhì)的股權(quán)投資基金落戶溫州的現(xiàn)實(shí)需求，積極對(duì)接投行機(jī)構(gòu)，促成其在溫州設(shè)立管理公司，并成立股權(quán)投資基金和產(chǎn)業(yè)基金，專題對(duì)接溫州金融綜合改革進(jìn)程中的重大項(xiàng)目，特別是政府主導(dǎo)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。同時(shí)，也將為溫州企業(yè)的海外上市、海外投資、個(gè)人海外理財(cái)?shù)雀黜?xiàng)需求提供服務(wù)，并對(duì)接下來的個(gè)人對(duì)外直接投資業(yè)務(wù)提供直接的業(yè)務(wù)、信息和項(xiàng)目的支撐。

3.穩(wěn)步推進(jìn)政府債券及優(yōu)質(zhì)企業(yè)債券業(yè)務(wù)。溫州市政府明確擴(kuò)大地方政府債、企業(yè)(公司)債券、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債等各類債券產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模。積極與會(huì)計(jì)、法律、評(píng)估、咨詢等各類金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)開展合作，通過降低發(fā)行額度、調(diào)整內(nèi)部評(píng)級(jí)要求等手段，適當(dāng)降低準(zhǔn)入門檻。同時(shí)積極爭取試點(diǎn)中小企業(yè)私募債業(yè)務(wù)，為民間資本提供新的投融資平臺(tái)。

（四）以建設(shè)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系為契機(jī)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理能力現(xiàn)在金融的作用很大，杠桿效應(yīng)很強(qiáng)，但一旦發(fā)生問題，沖擊力、破壞力也很大。溫州的金融體制改革，特別要把金融風(fēng)險(xiǎn)的防控體系作為改革重點(diǎn)來推進(jìn)，加強(qiáng)金融監(jiān)管，建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。溫州市委市政府成立地方金融監(jiān)管服務(wù)中心，把經(jīng)信、公安、財(cái)稅、商務(wù)等相關(guān)部門納入當(dāng)中，加強(qiáng)對(duì)各類新型金融組織及融資性中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和服務(wù)。溫州銀行業(yè)要借助這一契機(jī)，做好對(duì)接工作和共建共享，助推地方信用體系建設(shè)。同時(shí)，積極參與民間借貸登記服務(wù)中心的建設(shè)，爭取實(shí)現(xiàn)與民間資本登記系統(tǒng)對(duì)接，將借款企業(yè)或個(gè)人民間借貸行為“陽光化”并作為業(yè)務(wù)審批參考因素之一同時(shí)，積極配合有關(guān)監(jiān)管檢查部門，嚴(yán)厲打擊洗錢、高利貸、非法集資等非法金融活動(dòng)，維護(hù)地方金融秩序穩(wěn)定。