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［提要］隨著新疆對外金融業(yè)務的不斷深入，金融行業(yè)面臨的風險也不斷增加。基于不同國家文化、經(jīng)濟、民族等方面的差異性，導致經(jīng)濟與社會發(fā)展不均衡，進而阻礙著金融行業(yè)的發(fā)展。本文闡述“核心區(qū)”建設背景下新疆地方金融機構(gòu)風險防范的意義，同時提出相關政策建議。

關鍵詞：核心區(qū)；新疆；地方金融機構(gòu)

一、引言

“一帶一路”是一個地理空間上的概念，指向我國與中亞、東歐、東南亞、西亞北非等地區(qū)國家的新的商貿(mào)往來和經(jīng)貿(mào)合作網(wǎng)絡，標志著我國對外開放進入到一個更高水平。我國對沿線國家相關項目開展金融支持與合作，在取得一定成果的情況下，途徑各國在政治、宗教、民族等方方面面都有著顯著差異，經(jīng)濟、社會等諸多方面發(fā)展水平參差不齊，金融支持與合作面臨風險?！耙粠б宦贰毖鼐€國家整體金融環(huán)境較差，市場競爭的不確定性、政治動蕩與政策變動導致金融不穩(wěn)定，存在一定的金融風險。由表1可知，新疆接壤8國風險評級結(jié)果較低，并且都是不發(fā)達國家。這些因素導致國家經(jīng)濟金融風險的升高，不利于經(jīng)濟的穩(wěn)定增長。新疆與周邊國家的金融合作，不可避免的會有金融機構(gòu)之間的合作，這樣就會增加金融機構(gòu)的風險，從而增加新疆區(qū)域發(fā)生金融危機的可能性。（表1）

二、文獻綜述

20世紀80年代初，系統(tǒng)性風險的概念被首次提出，系統(tǒng)性風險的定義主要為一個事件對系統(tǒng)產(chǎn)生的連續(xù)性、傳染性和溢出性的影響?？挤蚵?995）認為系統(tǒng)性風險是某一突發(fā)事件在相關的機構(gòu)和市場組成的系統(tǒng)中造成一系列連續(xù)損失的可能性。宋凌峰（2007）提出宏觀金融風險代表的是經(jīng)濟體系中重要部門的資產(chǎn)在以后一定時間段內(nèi)價值所具有的非確定性。趙青松（2016）研究了我國和“一帶一路”沿途各國家實行金融合作的現(xiàn)況與出現(xiàn)的問題，并建設性地得出與此有關的政策建議，主張我國要進行區(qū)域性的金融創(chuàng)興以及保障機制，努力推進我國人民幣國際化。賈儒楠、韋娜（2016）研究了金融合作在“一帶一路”建設中的重要性以及金融支持“一帶一路”建設的當前狀況與所面臨問題，較為系統(tǒng)地列舉了金融支持“一帶一路”的可行性。劉尚希（2006）認為微觀金融風險和宏觀金融風險是相互關聯(lián)的，微觀金融風險在一定條件下可以向宏觀金融風險轉(zhuǎn)化，其中一個條件是金融風險在部門和行業(yè)內(nèi)累積，并且達到破產(chǎn)的臨界點，另一個條件是一旦單個部門和行業(yè)破產(chǎn)，會帶來其他部門破產(chǎn)的連鎖反應。翁東玲（2016）詳細梳理了我國對“一帶一路”途徑國家在金融機構(gòu)國際化布局、人民幣國際化推進、國家與地方的合作基金設立、我國主導的多邊金融機構(gòu)的設立、融通資金降低匯率風險、雙邊本幣互換協(xié)議簽署、金融監(jiān)管等方面的金融支持與合作。

三、“核心區(qū)”建設背景下新疆面臨的金融風險

“一帶一路”作為中國經(jīng)濟發(fā)展的新戰(zhàn)略，開啟了一個中國融入并推動全球化的新時代?！耙粠б宦贰表椖拷ㄔO中，金融發(fā)揮著重要作用，金融不但可以實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，還可以發(fā)揮杠桿作用，合理調(diào)節(jié)市場經(jīng)濟。但是，在與他國的金融支持和合作中風險是不可避免的，這些都會影響金融的穩(wěn)定發(fā)展，為“一帶一路”建設帶來風險。（一）信用風險?！耙粠б宦贰背h的目的是構(gòu)建亞歐非大陸及附近海洋的互聯(lián)互通，建設和增強途經(jīng)各國合作、共享的伙伴關系，構(gòu)建全方位、多層次、復合型的互聯(lián)互通網(wǎng)絡，實現(xiàn)途經(jīng)35國多元自由、平衡、可持續(xù)發(fā)展。“一帶一路”途經(jīng)的國家和地區(qū)大多為發(fā)展中國家和地區(qū)，其財力基礎較為單薄，而且對外部國家與地區(qū)的資金具有極大的依賴性，因此其抵御資金外逃的能力也相對弱，這相當于說“一帶一路”沿線國家和地區(qū)有著發(fā)生債務風險的極高可能性。如果我國的銀行不注意這些而投資過多，就有很大收不回信貸的可能性發(fā)生。以上是中國在“一帶一路”建設過程中極可能發(fā)生的外部信用風險。毫無疑問，中國也會在“一帶一路”建設中遇見內(nèi)部信用風險。（二）匯率風險。“一帶一路”建設中，跨國公司在進行國際投資和跨國貿(mào)易時應該把匯率風險認真思考，沿線各國金融市場大多有缺陷，當前金融工具稀缺，并且投融資平臺不夠完善。一旦我國企業(yè)遭遇匯率大幅度的波動，就不能很快匹配到金融工具來規(guī)避匯率風險，因此由匯率風險造成大量損失。35個途徑國家有著不同幣種，而各國的貨幣并不能完全兌換人民幣，再加上“一帶一路”倡議各國之間貨幣匯率變動幅度也不小。另外，可從圖1中看出，當前人民幣有貶值壓力。人民幣發(fā)生明顯貶值，人民幣國際化放緩甚至倒退都有可能，在這種情況下，人民幣匯率風險在近幾年內(nèi)會更大。（圖1）（三）流動性風險。“一帶一路”途徑的很大一部分國家的財力基礎并不雄厚，償債可能性不高，且易受外圍市場波動影響，應對政治、經(jīng)濟、戰(zhàn)爭動蕩的穩(wěn)定性較弱。資本逃逸現(xiàn)象在部分國家較為突出。當受到綜合因素干擾時，當?shù)劂y行業(yè)勢必受到波及，債權人擠兌行為發(fā)生概率高，可能爆發(fā)流動性危機。在當前全球經(jīng)濟增長下行的總體態(tài)勢下，商業(yè)銀行的不良貸款、金融市場波動、新型金融產(chǎn)品的內(nèi)生風險、國際資本流動等問題相互疊加相互影響，從而造成“流動性風險將以各種方式顯現(xiàn)”。在“一帶一路”建設過程中，沿線國家之間以及沿線國家與中國的資金往來、投資往來、貿(mào)易往來等必將更加頻繁，流動性風險的傳染性勢必將在更大范圍內(nèi)造成影響。（四）金融監(jiān)管及法律適應性風險。隨著“一帶一路”發(fā)展推進，我國當前的金融體系已然正在進行巨大的改變，跨行業(yè)、跨國界的金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，涉及多領域的金融產(chǎn)品、橫跨多個市場的金融業(yè)務日益增加，跨平臺、跨區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融呈上升趨勢。但是監(jiān)管體系的發(fā)展卻沒有跟上，中國與其他國家和地區(qū)進行金融合作易出現(xiàn)監(jiān)管的灰色地帶，這將導致金融混亂。“一帶一路”建設是一項關于包括中國在內(nèi)的35個國家的項目，每個國家都有各自的法律法規(guī)以及道德約束，這將不可避免地產(chǎn)生中國與其他國家和地區(qū)之間在金融領域的矛盾。在矛盾發(fā)生時，缺少一套適合各國的法律標準，這易導致金融的混亂，造成我國“一帶一路”建設過程中的風險。

四、“一帶一路”背景下金融風險防范建議

（一）推動人民幣國際化進程，提高國際話語權。我國在防范“一帶一路”金融風險方面的話語權直接取決于人民幣在該區(qū)域的國際化程度。伴隨著人民幣自由兌換、計價和結(jié)算使用范圍的擴大，特別是雙邊貨幣互換協(xié)議的簽署，將有效化解因經(jīng)濟增長不確定性、外部力量干預所導致的匯率波動、市場動蕩等情況。人民幣國際化是一個并不陌生的話題，總體而言，人民幣國際化與我國對外貿(mào)易占世界貿(mào)易的比重密切相關，因而基于與“一帶一路”沿線各國的金融合作與支持將進一步推進人民幣從區(qū)域化走向國際化。（二）加強內(nèi)部控制建設，構(gòu)建合理有序的金融市場環(huán)境。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是防范金融風險的主要屏障，銀行內(nèi)部控制是基于對外部經(jīng)營狀況和自身業(yè)務狀況做出的動態(tài)持續(xù)管理，這一內(nèi)部控制的成效取決于對內(nèi)部業(yè)務和管理信息的獲取。因此，在“一帶一路”建設推進過程中，我國商業(yè)銀行對外提供金融服務時尤其需要強化以下幾個方面職能：一是針對目標項目建立嚴格的信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對某一國家的目標業(yè)務的風險預警；二是依據(jù)所在國金融風險安全級別以及我國海外各分支機構(gòu)和各部門的具體經(jīng)營能力、風險承受能力和業(yè)務發(fā)展需要，建立有差別的授權體系，明確不同部門的業(yè)務職責與權限，根據(jù)情況快速調(diào)整；三是認真遵循會計準則與制度，快速精確地表明每項交易業(yè)務的合理情況；四是“一對一”地構(gòu)建合理的核查與監(jiān)管制度，及時核查、盤點各種賬證、實物資產(chǎn)等；五是若要建立新機構(gòu)、開設新業(yè)務，應該對潛在的風險進行評估，制定相應的風險監(jiān)控制度。（三）建立和完善各國金融監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。以我國金融監(jiān)管部門為主導，建立不同時期的風險應急管理聯(lián)動機制，具體可通過快速融資、風險轉(zhuǎn)移和補償、資本支持性工具等，應對流動性風險。推動“一帶一路”沿線35個國家的合作與共享，經(jīng)常進行關于金融機構(gòu)和金融監(jiān)管的培訓與交流，提高工作質(zhì)量，并且增加各國間的了解和信任，更好地應對國家風險和信用風險。在此基礎上，建立有效的多邊監(jiān)監(jiān)管合作機制，擴大信息共享、資源共享等以達到優(yōu)勢互補，完善跨境風險預警和風險控制和危機處理相關制度安排。（四）建立“一帶一路”金融風險預警系統(tǒng)。預警系統(tǒng)建立在對金融風險誘發(fā)因素綜合分析的基礎之上，建議對經(jīng)濟基礎、政治風險、社會風險、償債能力、對華關系等多方面建立相關指標，以量化沿線國家金融風險及其外溢性，以此為依據(jù)，及時增強防范。當然，預警是一方面，同時需要建立相關的約束機制，嚴厲打擊通過不法手段惡意炒作一國貨幣、破壞金融市場應有的秩序、引發(fā)金融不穩(wěn)定的投機性行動，推動投融資向著促進當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標發(fā)展。只有推動金融立法，才能從制度約束的層面加以有效防范。

參考文獻：

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作者:宋琦 單位:新疆財經(jīng)大學