導(dǎo)語：金融監(jiān)管地方化探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：目前，我國金融市場以驚人的速度發(fā)展，但在這樣高速發(fā)展的背景下也存在著諸多的問題。例如：金融市場混亂、監(jiān)管力度不夠、中央集權(quán)監(jiān)管與地方分權(quán)監(jiān)管之的矛盾。為了構(gòu)建更加和諧、發(fā)展完善的金融市場體系，使我國成為國際金融市場的重要部分，必須不斷深化金融市場體系改革，加快推進(jìn)完善金融監(jiān)管體系。本文將主要從我國目前金融監(jiān)管現(xiàn)狀、金融監(jiān)管地方化面臨的問題和挑戰(zhàn)，如何加深金融監(jiān)管地方化改革等幾方面對(duì)金融監(jiān)管地方化進(jìn)行探索。

關(guān)鍵詞：金融市場；地方化；監(jiān)管

二十世紀(jì)八十年代以來，中國整體經(jīng)濟(jì)水平迅猛發(fā)展，金融市場隨之快速發(fā)展。眾多地方性金融機(jī)構(gòu)、金融行業(yè)開始出現(xiàn)并快速發(fā)展，因此中央將深化地方金融監(jiān)管體制改革作為金融體質(zhì)改革的重要任務(wù)。各省各地方政府也將地方金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展作為地區(qū)發(fā)展的強(qiáng)勁推動(dòng)力，加強(qiáng)地方性金融行業(yè)發(fā)展成為地區(qū)發(fā)展的必經(jīng)之路。2014年國務(wù)院的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)資本市場健康發(fā)展的若干意見》從指導(dǎo)思想、主要任務(wù)和基本原則等三個(gè)方面對(duì)我國進(jìn)一步促進(jìn)資本市場健康提出了總體要求和相關(guān)意見。2014年8月又出臺(tái)了《關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見》，該意見強(qiáng)調(diào)了建立地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制的現(xiàn)實(shí)依據(jù)和實(shí)施必然性，并提出完善中央和地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機(jī)制的總體要求和具體實(shí)施辦法。

1我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制

1.1我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

二十世紀(jì)八十年代初，實(shí)施改革開放政策后，我國金融市場開始高速發(fā)展。改革開放后，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入快車道，在這期間，中國金融改革開放拉開大幕，中央銀行制度框架基本確立，主要國有商業(yè)銀行基本成型，資本市場上股票開始發(fā)行，保險(xiǎn)業(yè)開始恢復(fù)，金融市場也逐漸融入國際金融格局。一個(gè)國家對(duì)于本國金融市場和金融行業(yè)的監(jiān)督管理體制就是金融監(jiān)管體制，金融監(jiān)管體制主要決定的是金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)、該負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)按照何種方式進(jìn)行監(jiān)管以及由誰來對(duì)監(jiān)管效果負(fù)責(zé)和如何負(fù)責(zé)的問題。不同的國家和地區(qū)由于歷史發(fā)展、國家政體、政治經(jīng)濟(jì)體制、地區(qū)發(fā)展、民族文化等方面存在差異，其推行實(shí)施的金融監(jiān)管體質(zhì)也存在差異。美國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制是州和聯(lián)邦分管的分業(yè)監(jiān)管體制，各州可以在不違背本州上位法的基礎(chǔ)上對(duì)第三方金融行業(yè)相關(guān)事項(xiàng)做出切合本州經(jīng)濟(jì)、政治發(fā)展需求的監(jiān)管規(guī)定。大多數(shù)歐洲資本主義強(qiáng)國施行的是也分業(yè)監(jiān)管體制，英國分別設(shè)立金融政策委員會(huì)和審慎監(jiān)管局來分管金融監(jiān)管。由于我國近代資本市場起步和發(fā)展較晚，金融市場體系不完善，金融市場的發(fā)展需要多方的推動(dòng)和監(jiān)管，所以目前我國現(xiàn)行的是金融分業(yè)監(jiān)管體制。對(duì)金融市場的監(jiān)管權(quán)力主要集中在中央政府身上，而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能則由中央政府設(shè)立的下屬金融主管機(jī)關(guān)和相關(guān)機(jī)關(guān)分別履行。目前我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制中負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行的機(jī)構(gòu)為銀監(jiān)會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)管證券期貨市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為證監(jiān)會(huì)、負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)市場的機(jī)構(gòu)為保監(jiān)會(huì)。不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)不同金融行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，負(fù)責(zé)促進(jìn)各金融行業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展。而部分國家監(jiān)管職能則由中國人民銀行、審計(jì)機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)等分別履行，其中中國人民銀行是中國金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān)。

1.2我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制基礎(chǔ)

我國現(xiàn)階段實(shí)行的金融分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)我國國情以及資本市場發(fā)展情況進(jìn)行制定的，是符合我國國情和經(jīng)濟(jì)政治發(fā)展環(huán)境，能夠切實(shí)推進(jìn)我國金融行業(yè)發(fā)展的體制。首先，目前我國金融業(yè)秩序較為混亂，金融行業(yè)又為高回報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，我國現(xiàn)行的金融行業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制能夠分散和有效規(guī)避金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)并規(guī)范和穩(wěn)定我國混亂的金融秩序，促進(jìn)整個(gè)金融業(yè)的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。其次，分業(yè)監(jiān)管體制將監(jiān)管權(quán)力和職責(zé)下放，有利于各機(jī)構(gòu)各部門做好行業(yè)監(jiān)管，提升金融行業(yè)監(jiān)管的質(zhì)量和效率。職責(zé)和權(quán)力的下放，同時(shí)意味著各省各地方對(duì)金融行業(yè)的投入力度加大，有利于金融業(yè)“做大做強(qiáng)”并快速發(fā)展。最后是分業(yè)監(jiān)管體制既有利于相關(guān)行業(yè)做深、做細(xì)，又有利于保持部門穩(wěn)定，防止各監(jiān)管部門的監(jiān)管空缺和監(jiān)管不到位。針對(duì)目前國際金融市場發(fā)展任務(wù)艱巨，我國金融市場發(fā)展不穩(wěn)定的現(xiàn)狀，我國現(xiàn)行的監(jiān)管體制仍然比較適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展的需要。

2我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制面臨的挑戰(zhàn)

2.1金融管理體制實(shí)施時(shí)間較短

目前我國實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制實(shí)施時(shí)間較短，缺乏長期積累經(jīng)驗(yàn)，在監(jiān)管工作的具體執(zhí)行過程中缺乏具體經(jīng)驗(yàn)的指導(dǎo)。金融監(jiān)管體制地方化的推進(jìn)阻力較大，我國由于地大物博，歷史悠久，政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為復(fù)雜。各機(jī)構(gòu)各部門分權(quán)監(jiān)管金融行業(yè)的監(jiān)管體質(zhì)在推進(jìn)過程中容易受地區(qū)差異、政治經(jīng)濟(jì)差異、地區(qū)發(fā)展水平差異等因素限制，使金融監(jiān)管地方化難以達(dá)到實(shí)施的理想效果。改革過程中產(chǎn)生的不良效果容易對(duì)我國金融行業(yè)帶來一定波動(dòng)，甚至造成沖擊。但總的來說我國現(xiàn)階段實(shí)行的金融分業(yè)監(jiān)管體制是符合我國國情和經(jīng)濟(jì)政治發(fā)展環(huán)境，能夠切實(shí)推進(jìn)我國金融行業(yè)發(fā)展的體制。因此如何推進(jìn)金融監(jiān)管地方化體制又好又快發(fā)展，擴(kuò)大加深積極影響，避免或減少消極影響是目前促進(jìn)我國金融市場又好又快發(fā)展的首要任務(wù)。由于目前國際金融發(fā)展格局嚴(yán)峻，我國金融體系處于起步且高速發(fā)展的階段，目前國家對(duì)于金融監(jiān)管體系的探索也處于起步階段，且缺乏經(jīng)驗(yàn)，因此，如何加速推動(dòng)我國金融市場體系以及金融監(jiān)管體系的改革成為促進(jìn)我國金融行業(yè)“大發(fā)展、大轉(zhuǎn)變”的重中之重。

2.2金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分散

目前我國金融監(jiān)管機(jī)制的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分散，多方監(jiān)管的局面容易造成金融監(jiān)管體制監(jiān)管力量分散，監(jiān)管不到位的現(xiàn)象普遍存在。多方監(jiān)管同時(shí)也會(huì)造成多方推諉的局面，監(jiān)管出現(xiàn)真空，造成中央銀行貨幣政策作用的空間縮小。有效銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)沒有建立起來，缺乏社會(huì)聯(lián)合防范機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)上級(jí)行對(duì)下級(jí)行缺乏科學(xué)有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，導(dǎo)致下級(jí)行經(jīng)營者強(qiáng)化內(nèi)部控制的激勵(lì)不足。缺乏一整套系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置、緩沖、補(bǔ)救機(jī)制?；鶎又醒脬y行缺乏一套科學(xué)嚴(yán)密的監(jiān)管制度和監(jiān)管方法，監(jiān)管工作中信息不對(duì)稱，由于商業(yè)銀行報(bào)送數(shù)據(jù)可用性較差，中央銀行的非現(xiàn)場監(jiān)管體系不能發(fā)揮應(yīng)有的作用。監(jiān)督措施的效能未得到充分發(fā)揮，對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的處罰成本過低，違規(guī)處罰執(zhí)行中缺乏嚴(yán)厲性，且當(dāng)前監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)行為的處理缺乏有效性。

3關(guān)于金融監(jiān)管地方化機(jī)制的對(duì)策及建議

3.1加大監(jiān)管力度

首先，推進(jìn)金融監(jiān)管的地方化是貫徹落實(shí)國家政策方針的需要，2014年8月國務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的意見》中已經(jīng)深刻闡明了中央與地方分別對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行推動(dòng)和監(jiān)管的實(shí)施必然性。其次，推進(jìn)金融監(jiān)管的地方化金融行業(yè)發(fā)展新形勢的客觀要求。隨著金融全球化、自由化和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與交叉融合不斷深化，新的金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，新的監(jiān)管盲區(qū)也越來越多。金融監(jiān)管的地方化正是符合全面監(jiān)管，擴(kuò)大監(jiān)管范圍、加深監(jiān)管力度的行之有效的監(jiān)管體制。最后，推進(jìn)金融監(jiān)管的地方化是各省各地方政府主導(dǎo)地方金融管理的需要。在推行金融監(jiān)管分業(yè)制之前，中國實(shí)行的是金融監(jiān)管混業(yè)制，各省級(jí)地方政府想要推進(jìn)地方金融行業(yè)的發(fā)展往往是“有心而無力”。對(duì)地方金融行業(yè)的監(jiān)管沒有實(shí)權(quán)，難以對(duì)地方金融行業(yè)做出符合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)政治環(huán)境的整改，金融市場混亂不堪。金融監(jiān)管的地方化，做到了中央與地方相結(jié)合，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有了“實(shí)權(quán)”，能夠及時(shí)有效地對(duì)地方金融行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管并做出相應(yīng)的整改。

3.2推進(jìn)金融監(jiān)管地方化機(jī)制

關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管地方化機(jī)制的推進(jìn)，第一，應(yīng)該樹立符合國情和地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r的目標(biāo)和原則，在促進(jìn)地區(qū)發(fā)展的同時(shí)也不違背國家的基本方針和策略；第二，在推進(jìn)金融監(jiān)管地方化的過程中應(yīng)清晰明確監(jiān)管職責(zé)的劃分，防止各監(jiān)管機(jī)構(gòu)和部門相互推諉，相互扯皮；第三，應(yīng)做到及時(shí)整改，對(duì)推進(jìn)過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行整改，加大對(duì)違反規(guī)定的組織或個(gè)人的處罰力度并即使上報(bào)；第四，應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，并做到及時(shí)更新；最后各地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還應(yīng)積極促成金融監(jiān)管國際合作，共同維護(hù)國際金融市場的穩(wěn)定環(huán)境，推動(dòng)國際金融市場良性發(fā)展。

作者:沙萌 單位:商丘師范學(xué)院

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