導語：國際貿(mào)易融資業(yè)務一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務授信規(guī)模核定隨意性強，標準不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標準上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學的研究。在對國際貿(mào)易融資的認識和風險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學國際工商管理學院國際貿(mào)易學07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達到控制風險的目的，而不是過分關注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設計相對不夠科學，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。牛牛股票網(wǎng)

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務存在擔保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產(chǎn)生其難以控制的風險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務特點的業(yè)務產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。3風險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外行風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務特別是國際結算業(yè)務方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務處理系統(tǒng)較為落后，國際結算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風險、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結算與融資相結合的方式為主，而較為復雜的業(yè)務如保理業(yè)務、福費廷業(yè)務則開展有限。隨著銀行業(yè)務國際化和我國加入WTO，國內銀行在科技和管理水平、金融服務及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結算業(yè)務已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因對業(yè)務理解的差異，在業(yè)務操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴格統(tǒng)一的標準，更缺少對各項業(yè)務相對比較規(guī)范、明細的統(tǒng)計資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務理念影響，國內銀行融資業(yè)務對象集中于優(yōu)質大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分。

針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務的對策建議：

（1）實行適應國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)?？刂品椒?。

國際貿(mào)易融資的客戶評價標準應有別于對流動資金貸款客戶的評價標準。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關、銀行、外匯局、工商、稅務等辦理業(yè)務的記錄，在此基礎上，再參考客戶的財務報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務檔案，通過業(yè)務了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標準。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務所涉及的風險，及該業(yè)務所能提供的保證、抵押或質押要求都有區(qū)別，銀行所承擔的業(yè)務風險也因此有很大不同，銀行應根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應的產(chǎn)品標準及對客戶的授信標準。

（2）采取適應國際貿(mào)易融資特點的擔保方式，豐富業(yè)務內涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€人擔保，或開展與社會信用擔保機構的合作，對有條件提供抵質押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質押、應收賬款質押、倉單質押等融資擔保方式。其次，充分引入第三方金融機構的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風險、信用風險和進口國的國家風險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關人員的培訓，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學的貿(mào)易融資風險管理體系，加強風險管理。

建立風險防范體系，采取有效的手段控制風險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務的前提條件之一。如確定融資條件和標準，建立風險指標監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風險；完善分層授權設置、加強密碼管理;嚴格審查真實貿(mào)易背景、認真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務部門，集中商業(yè)銀行內部有限的信貸業(yè)務專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標結算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務及其可能形成的業(yè)務風險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務風險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應在傳統(tǒng)的國際結算業(yè)務，如L/C、托收、信用證等業(yè)務的基礎上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務在我國尚有較大的發(fā)展空間，當前應適當引導客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設計要與貿(mào)易鏈有機結合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結合起來，使國際貿(mào)易融資服務“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質的增值服務。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

隨著我國對外開放程度的不斷擴大，參與國際貿(mào)易的企業(yè)群體也隨之壯大。對于商業(yè)銀行來說，不應再將貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的外貿(mào)公司上，而應形成規(guī)模不一、性質多樣、行業(yè)千差萬別的進出口企業(yè)客戶群。因此，商業(yè)銀行應根據(jù)國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢和我國企業(yè)融資的實際需求打造出適銷對路的產(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品為支撐、業(yè)務為手段的客戶營銷方式，逐步壯大貿(mào)易融資客戶群體。如在出口信用保險項下融資的基礎上，與中國出口信用保險公司合作推出的出口票據(jù)保險項下融資，采取銀行與中國信保簽訂保險單的形式，進一步擴大融資范圍，不僅僅限于貿(mào)易項下的進出口業(yè)務。針對企業(yè)進口業(yè)務的需求，商業(yè)銀行可以進口商的貨權為質押，與大型的物流公司合作，采取靈活多樣的倉單質押的方式，促進企業(yè)取得便利的融資，并可廣泛用于原材料、半成品、產(chǎn)成品的進口貿(mào)易中?？傊虡I(yè)銀行要始終走在市場前端，研究企業(yè)需求，不斷推陳出新，形成完善的貿(mào)易融資產(chǎn)品，為更多的客戶打通貿(mào)易融資的暢通渠道。

時下金融危機席卷全球，而且逐漸侵入實體經(jīng)濟，大批中小企業(yè)資金周轉出現(xiàn)嚴重困難，商業(yè)銀行應及時意識到國際貿(mào)易融資業(yè)務中的這諸多問題并尋求改進，轉危為機，和企業(yè)一起，抱緊團，過寒冬，為春天的蓬勃發(fā)展積蓄力量。