導(dǎo)語：漁業(yè)互保的現(xiàn)狀與策略探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

漁業(yè)互保理賠中存在的問題

展業(yè)完全依賴漁業(yè)行政執(zhí)法資源大部分漁業(yè)互保從業(yè)人員以及辦公設(shè)備都依賴于漁業(yè)行政部門，各級辦事機(jī)構(gòu)利用漁業(yè)執(zhí)法行政資源和職能開展?jié)O業(yè)互保工作?；ケＵ箻I(yè)主要依托于漁港監(jiān)督、船舶檢驗(yàn)或漁政機(jī)構(gòu)，在年檢時強(qiáng)制要求漁民參加互助保險(xiǎn)，否則不予頒發(fā)年檢證書?；ケＨ藛T工資、辦公、展業(yè)、查勘、理賠等費(fèi)用支出也大都由財(cái)政承擔(dān)，理賠成本基本是無償?shù)??；ケf(xié)會在這方面與商業(yè)保險(xiǎn)公司相比雖說有著絕對的優(yōu)勢，但也擠占了大量的漁業(yè)行政執(zhí)法資源。理賠制度缺少有效監(jiān)督互保理賠過程中缺乏透明度和有效的監(jiān)督機(jī)制。理賠管理制度存在一定漏洞，從查勘、定損到理算、支付賠款的各個環(huán)節(jié)均由理賠部門獨(dú)立負(fù)責(zé)，缺乏透明性和有效制衡;核價(jià)、定損等關(guān)鍵崗位的權(quán)力過于集中，缺乏有效的監(jiān)督機(jī)制;會員在理賠過程中話語權(quán)得不到足夠重視，會員的意愿得不到充分的重視和落實(shí)，影響互保協(xié)會在漁業(yè)互保中的公平、公正、公開的形象。沒有專職的理賠人員漁業(yè)互保理賠主要依托于漁監(jiān)、船檢體系，權(quán)責(zé)沒有明確的劃分，理賠人員多為漁監(jiān)、船檢人員兼職操作，這些人員在漁業(yè)互保中“既是裁判員又是運(yùn)動員”，制約著漁業(yè)互保的穩(wěn)定發(fā)展。大案要案缺乏技術(shù)支撐對于重大的、復(fù)雜性的漁業(yè)互保案件，基層辦事機(jī)構(gòu)要層層報(bào)到漁業(yè)互保協(xié)會，對于該類案件的處理，單單依靠漁業(yè)互保協(xié)會內(nèi)部理賠人員的力量，或缺少專業(yè)技術(shù)手段，或經(jīng)驗(yàn)不足，理賠缺少足夠的技術(shù)支撐，往往不能準(zhǔn)確定損、理算。地區(qū)間賠付率差距大據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，漁業(yè)互保協(xié)會各地區(qū)互保賠付率差距大，相互不均衡，有的地區(qū)賠付率一直偏高不下。就山東地區(qū)來說，有些地區(qū)的賠付率一直徘徊在50%左右，有些地區(qū)在20%左右，地區(qū)間差距過大。已有部分地區(qū)和會員出現(xiàn)了攀比、質(zhì)疑現(xiàn)象，長此以往，將嚴(yán)重影響漁業(yè)互保事業(yè)的健康、平穩(wěn)發(fā)展。

公估機(jī)制在商業(yè)保險(xiǎn)中的應(yīng)用

公估機(jī)制的特點(diǎn)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)具有地位獨(dú)立性、業(yè)務(wù)廣泛性、技術(shù)專業(yè)性、結(jié)論客觀性的特點(diǎn)。公估機(jī)構(gòu)按照委托人的要求，以自己的名義從事查勘、定損、估價(jià)和出具損失報(bào)告書等業(yè)務(wù)活動，既不代表保險(xiǎn)人，也不代表被保險(xiǎn)人，而是站在中立的立場不偏袒任何一方。同時由于公估機(jī)構(gòu)涉及不同的專業(yè)領(lǐng)域，了解相關(guān)領(lǐng)域的技術(shù)問題，儲備各領(lǐng)域的專家人才，其專業(yè)化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)公司的理賠人員，業(yè)務(wù)更熟練，經(jīng)驗(yàn)更豐富，且基于其在中立立場上的判斷和結(jié)論，可以有效緩解雙方當(dāng)事人的矛盾，促使糾紛圓滿解決。公估機(jī)制對商業(yè)保險(xiǎn)的的推動作用在以往，理賠效率不高、理賠不公等方面的投訴一直困擾著保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)公估以其鮮明的個性介入商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后產(chǎn)生了良好的效果，在商業(yè)保險(xiǎn)市場上已經(jīng)起著不可替代的作用。引入公估機(jī)制后，商業(yè)保險(xiǎn)的理賠技術(shù)更加專業(yè)化保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)活動的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，對保險(xiǎn)標(biāo)的檢驗(yàn)、定損等工作均由保險(xiǎn)公司自己進(jìn)行，這種現(xiàn)象往往造成保險(xiǎn)理賠不公、缺乏專業(yè)性。引入第三方公估后，保險(xiǎn)公司可以借助公估機(jī)構(gòu)的專家人才庫，提供各領(lǐng)域的專家人才，并提供相應(yīng)的技術(shù)支持，彌補(bǔ)了保險(xiǎn)公司資源有限、技術(shù)支持不足的劣勢，能協(xié)助商業(yè)保險(xiǎn)公司解決理賠領(lǐng)域的一些專業(yè)性、技術(shù)性較強(qiáng)的難題，提高保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)行的效率。引入公估機(jī)制后，商業(yè)保險(xiǎn)的理賠結(jié)果更加公正透明初期的保險(xiǎn)公司既是承保人又是理賠人，直接負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)和定損，做出的結(jié)論難以令被保險(xiǎn)人信服。處于第三者地位的公估機(jī)構(gòu)介入后，本著“獨(dú)立、公正”原則進(jìn)行查勘定損理賠，能使保險(xiǎn)賠付更趨于公平合理，可以有效緩和保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人在理賠領(lǐng)域的矛盾。引入公估機(jī)制后，商業(yè)保險(xiǎn)的理賠成本更加經(jīng)濟(jì)合理商業(yè)保險(xiǎn)公司不可能花大成本儲備各領(lǐng)域人才，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的專業(yè)性替代了保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)理賠領(lǐng)域的工作，從而實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)理賠工作的專業(yè)化分工。這種分工一方面為保險(xiǎn)公司節(jié)約了人才成本，另一方面，由于規(guī)模效應(yīng)以及道德風(fēng)險(xiǎn)的減少，必然會大大降低保險(xiǎn)理賠費(fèi)用。

漁業(yè)互保理賠中引入公估機(jī)制的前景分析

漁業(yè)互保費(fèi)率低、風(fēng)險(xiǎn)高，但漁業(yè)互保在國家財(cái)政補(bǔ)貼不斷加大的情況下，與商業(yè)保險(xiǎn)相比具有絕對的優(yōu)勢。在借鑒商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上引入第三方公估機(jī)制后，必將推進(jìn)漁業(yè)互保健康有序發(fā)展。有利于提高互保理賠服務(wù)質(zhì)量引入公估機(jī)制后，公估機(jī)構(gòu)以獨(dú)立的第三方身份處理漁業(yè)互保理賠，能夠更好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的公平特點(diǎn)，避免可能出現(xiàn)的爭議和糾紛，漁業(yè)互保的理賠服務(wù)將更加公平、公正、透明和規(guī)范。有利于提高內(nèi)部管理水平引入公估機(jī)制后，互保協(xié)會可以依靠公估機(jī)構(gòu)專家的力量來勘驗(yàn)理賠，不需要專門配備固定的專家，因而將在人力、物力、財(cái)務(wù)等方面降低成本。有利于加強(qiáng)隊(duì)伍管控能力引入公估機(jī)制后，理賠權(quán)力得到了分散，理賠制度得到了完善，有效地防范了理賠中的“人情案”和腐敗行為，規(guī)避了道德風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營的良性循環(huán)，也提高了整個協(xié)會的信譽(yù)，也可改變現(xiàn)有理賠權(quán)力過于集中的現(xiàn)狀，增加透明度和有效的監(jiān)督制約，提高漁業(yè)互保協(xié)會威信。有利于完善互保市場的結(jié)構(gòu)漁業(yè)互保協(xié)會的核心優(yōu)勢在于承保，公估機(jī)構(gòu)的核心優(yōu)勢在于理賠，公估機(jī)構(gòu)可為協(xié)會提供可靠的技術(shù)支撐，二者之間的合作正好取長補(bǔ)短，提高各自的核心競爭力，使各自的專業(yè)優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，促進(jìn)共同發(fā)展，達(dá)到雙贏目的。促進(jìn)漁業(yè)互保的可持續(xù)發(fā)展隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，漁業(yè)互保也將快速發(fā)展，保險(xiǎn)類別、險(xiǎn)種也將日益增多，比如承包養(yǎng)殖場、加工企業(yè)等保險(xiǎn)項(xiàng)目，這些無疑會對漁業(yè)互保的專業(yè)性提出更高、更嚴(yán)格的要求。漁業(yè)互保單獨(dú)依靠自身力量很難進(jìn)行承保與理賠的公正結(jié)合，而保險(xiǎn)公估已不再是單純的損失理算的涵義，而是貫穿保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的始終，發(fā)展為評估、風(fēng)險(xiǎn)管理、查勘、理算、追償?shù)染C合性的保險(xiǎn)中介服務(wù)行業(yè)。漁業(yè)互保在引入第三方公估的基礎(chǔ)上，可以逐步拓展公估機(jī)制的適用領(lǐng)域，推行承保公估。承保公估可以為協(xié)會對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，作出科學(xué)的分析和判斷。面對巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)雜多變的環(huán)境，保險(xiǎn)公司對公估機(jī)構(gòu)的依賴性會更強(qiáng)，隨著保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)手段、技術(shù)的完善和健全，也給協(xié)會承保提供了堅(jiān)實(shí)的后盾和更廣闊的發(fā)展空間。促進(jìn)政府職能的轉(zhuǎn)變目前漁業(yè)互保主要依托漁監(jiān)、船檢系統(tǒng)，引入獨(dú)立的第三方公估機(jī)制，將極大提高漁業(yè)互保理賠效率，也將使理賠結(jié)果更趨公正合理，使?jié)O業(yè)互保真正服務(wù)于漁民。

本文作者：吳書愛于文寶劉加釗工作單位：青島遠(yuǎn)洋船員職業(yè)學(xué)院