導(dǎo)語(yǔ)：農(nóng)村信用系統(tǒng)構(gòu)建實(shí)踐途徑一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

一、引言

信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，中國(guó)傳統(tǒng)的信用觀念是基于道德范疇的處世準(zhǔn)則，作為制度的信用體系長(zhǎng)期缺失。特別是在農(nóng)村地區(qū)，長(zhǎng)期處于自然經(jīng)濟(jì)條件下，人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍相當(dāng)有限，屬于典型的“熟人社會(huì)”，社會(huì)關(guān)系直接，這種人際關(guān)系就成為道德的塑造力量，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要的約束和監(jiān)督作用。當(dāng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定形態(tài)就變?yōu)樾庞媒?jīng)濟(jì)，信用評(píng)價(jià)計(jì)量體系的缺失加劇了經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的成本，制約了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。近年來(lái)人民銀行積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，就是要在現(xiàn)代信用制度建設(shè)最薄弱的農(nóng)村地區(qū)使信用成為制度規(guī)范，成為經(jīng)濟(jì)形態(tài)、計(jì)入經(jīng)濟(jì)成本，從根本上用市場(chǎng)機(jī)制推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本文通過(guò)對(duì)臨沂市沂水縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)踐活動(dòng)的調(diào)查，探索和研究農(nóng)村信用體系建設(shè)的若干問(wèn)題，以期對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)有所裨益。

二、農(nóng)村信用體系建設(shè)的探索與實(shí)踐

沂水縣開(kāi)展的全方位、立體化的農(nóng)村信用體系建設(shè)正是從這三個(gè)層面進(jìn)行了積極的探索實(shí)踐，取得了明顯的成效。一是以農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村中小企業(yè)為重點(diǎn)，以多元化的征信宣傳體系強(qiáng)化道德約束力;二是在信用信息采集、評(píng)級(jí)授信管理等方面建立了一系列制度規(guī)范;三是通過(guò)守信激勵(lì)、失信懲戒、企業(yè)運(yùn)行預(yù)警等降低信用優(yōu)良企業(yè)的經(jīng)濟(jì)成本，提高失信行為的經(jīng)濟(jì)成本。

(一)開(kāi)展“六進(jìn)”宣傳活動(dòng)，建立征信宣傳長(zhǎng)效機(jī)制

一是進(jìn)鄉(xiāng)村。成立了金融知識(shí)宣傳隊(duì)，實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)式宣傳。制作宣傳錄音，利用村委喇叭、農(nóng)村電教網(wǎng)播放，同時(shí)在農(nóng)村集市散發(fā)宣傳資料，使征信知識(shí)走進(jìn)農(nóng)村，走近百姓。二是進(jìn)廣場(chǎng)。利用縣城主要路段大型顯示屏，播放征信知識(shí)宣傳片。制作了10余塊宣傳牌，建設(shè)了征信知識(shí)廣場(chǎng)，常年不間斷宣傳征信知識(shí)，讓征信知識(shí)深入城區(qū)生活空間。三是進(jìn)社區(qū)。在部分社區(qū)設(shè)立宣傳欄，舉辦專(zhuān)題講座，向社區(qū)居民宣傳普及征信知識(shí)。2009年以來(lái)，金融機(jī)構(gòu)共投入廣告費(fèi)8．6萬(wàn)元，以滾動(dòng)字幕、有聲整屏字幕和專(zhuān)題片進(jìn)行宣傳。四是進(jìn)學(xué)校。在各中小學(xué)建立征信知識(shí)宣傳欄，向?qū)W生普及征信常識(shí)。與縣職教中心、臨沂大學(xué)沂水校區(qū)等學(xué)校合作，開(kāi)辦征信知識(shí)講座，解答學(xué)生咨詢(xún)，切實(shí)提高其誠(chéng)信意識(shí)。五是進(jìn)景區(qū)。利用征信宣傳日和雙休日走進(jìn)各景區(qū)，設(shè)置征信咨詢(xún)臺(tái)，擺放宣傳展板和宣傳折頁(yè)，現(xiàn)場(chǎng)解答游客咨詢(xún)。同時(shí)，在門(mén)票上加蓋征信宣傳戳記，使征信宣傳口號(hào)傳遍四面八方。六是進(jìn)機(jī)關(guān)。創(chuàng)辦了《沂水金融動(dòng)態(tài)》，通過(guò)征信專(zhuān)欄向縣直部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)征信政策，公布信用體系建設(shè)情況，解讀政策內(nèi)涵，使機(jī)關(guān)人員了解征信政策，關(guān)注征信運(yùn)行，提高誠(chéng)信意識(shí)。

(二)搭建“兩個(gè)平臺(tái)”，推進(jìn)農(nóng)戶(hù)信用體系建設(shè)

一是農(nóng)戶(hù)信用信息采集平臺(tái)。首先，組織涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)全縣農(nóng)戶(hù)進(jìn)行基礎(chǔ)信息普查，確保農(nóng)戶(hù)信息準(zhǔn)確性。其次，規(guī)范農(nóng)戶(hù)電子檔案。實(shí)行“三個(gè)統(tǒng)一”模式管理，建立農(nóng)戶(hù)電子信用檔案，即使用統(tǒng)一的工作登記簿和檔案專(zhuān)柜、以農(nóng)信社為單位統(tǒng)一保管調(diào)查資料、建立統(tǒng)一規(guī)范的農(nóng)戶(hù)電子信用檔案。目前已為18萬(wàn)農(nóng)戶(hù)建立了電子信用檔案，占農(nóng)戶(hù)總戶(hù)數(shù)的56．3%。二是農(nóng)戶(hù)信用評(píng)級(jí)授信管理平臺(tái)。重點(diǎn)做到信用等級(jí)評(píng)審人員社會(huì)化、信用等級(jí)評(píng)定公開(kāi)化、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用規(guī)范化。由村委會(huì)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理、工商、稅務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人組成信用等級(jí)評(píng)審小組，根據(jù)農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)的收入來(lái)源、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、年度收入支出、個(gè)人信用狀況等情況進(jìn)行初評(píng)，核定授信額度，并將結(jié)果張榜公布，接受監(jiān)督。對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款發(fā)放嚴(yán)格以信用等級(jí)為依據(jù)，同時(shí)對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)修正;對(duì)不按授信級(jí)別發(fā)放的違規(guī)貸款，嚴(yán)格追究責(zé)任。目前，全縣已評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)3個(gè)，信用村295個(gè)，對(duì)18萬(wàn)農(nóng)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、專(zhuān)業(yè)戶(hù)進(jìn)行了信用等級(jí)評(píng)級(jí)。

(三)立足于信用培植，提高農(nóng)村中小企業(yè)信用等級(jí)

一是強(qiáng)化企業(yè)信用信息采集。一方面，人民銀行借貸款卡年審之機(jī)，對(duì)已發(fā)放貸款卡的中小企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表核對(duì)、更新，確保其財(cái)務(wù)報(bào)表能夠準(zhǔn)確反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，為金融機(jī)構(gòu)提供第一手資料。另一方面，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)新成立、新開(kāi)戶(hù)中小企業(yè)做好宣傳、推薦和資料收集工作，發(fā)揮信用激勵(lì)手段，在發(fā)生信貸業(yè)務(wù)時(shí)及時(shí)更新企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，實(shí)現(xiàn)新增中小企業(yè)及時(shí)建檔，已建檔企業(yè)信息及時(shí)更新，確保為中小企業(yè)建立真實(shí)、完整、連續(xù)的信用檔案。二是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融扶持和信用培植。一方面，實(shí)施“百戶(hù)企業(yè)金融扶持工程”。在全縣范圍內(nèi)篩選了100戶(hù)中小企業(yè)，由金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)結(jié)成幫扶對(duì)子，實(shí)施財(cái)務(wù)輔導(dǎo)、貸款指導(dǎo)，向企業(yè)通報(bào)信貸政策、公開(kāi)貸款程序，幫助其解決擔(dān)保難題。另一方面，實(shí)施了中小企業(yè)信用培植計(jì)劃。選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、無(wú)逃廢金融債務(wù)行為、經(jīng)營(yíng)良好、存在融資障礙的30戶(hù)企業(yè)，由各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)對(duì)幫扶，重點(diǎn)提升其財(cái)務(wù)規(guī)范化管理水平，使其盡快達(dá)到銀行信貸投放標(biāo)準(zhǔn)。三是延伸評(píng)級(jí)授信領(lǐng)域。將“三戶(hù)”信用評(píng)定的經(jīng)驗(yàn)和做法向城市社區(qū)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)和中小企業(yè)延伸，對(duì)社區(qū)居民、市場(chǎng)商戶(hù)等進(jìn)行信用評(píng)定，組建多種類(lèi)型的農(nóng)民信用協(xié)會(huì)、中小企業(yè)信用聯(lián)盟、商戶(hù)聯(lián)盟，引導(dǎo)建立多方參與的社會(huì)信用體系。同時(shí)，在廣泛采集客戶(hù)信用信息的基礎(chǔ)上對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)設(shè)定了信用評(píng)價(jià)體系，為有貸款需求的中小企業(yè)建立信用檔案，擴(kuò)大中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)覆蓋面。

(四)建立守信激勵(lì)和失信懲戒的長(zhǎng)效機(jī)制

一是建立農(nóng)戶(hù)守信激勵(lì)失信懲戒平臺(tái)。對(duì)評(píng)定出的信用村、信用戶(hù)，給予貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠政策。信用村農(nóng)戶(hù)小額貸款利率較正常利率降低40%，對(duì)種養(yǎng)業(yè)信用戶(hù)給予利率不高于9．96‰的優(yōu)惠政策。截至目前，全縣信用社農(nóng)戶(hù)小額貸款余額達(dá)1．6億元，惠及全縣1．5萬(wàn)信用戶(hù)。同時(shí)，內(nèi)外聯(lián)合，建立失信懲戒機(jī)制。針對(duì)部分客戶(hù)逃避金融債權(quán)情況由政法委牽頭，人行、公安等19個(gè)部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)打擊活動(dòng)，共查處案件30起，刑拘13人，逮捕6人?？h人民法院專(zhuān)門(mén)組建金融合議庭，抽調(diào)專(zhuān)人負(fù)責(zé)金融涉訴案件審理。二是建立完善企業(yè)運(yùn)行預(yù)警機(jī)制。近年來(lái)，個(gè)別企業(yè)因資金鏈斷裂而倒閉，在貸款擔(dān)保問(wèn)題上出現(xiàn)連鎖反應(yīng)。為防控風(fēng)險(xiǎn)，沂水縣建立了工業(yè)企業(yè)運(yùn)行預(yù)警機(jī)制，對(duì)455戶(hù)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，將分散在各部門(mén)的一些企業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)如用電量、稅金、工資及保險(xiǎn)金等收集起來(lái)，進(jìn)行綜合分析和評(píng)價(jià)，對(duì)出現(xiàn)異常的予以分級(jí)預(yù)警。機(jī)制建立以來(lái)，對(duì)5戶(hù)企業(yè)實(shí)施三級(jí)預(yù)警，對(duì)2戶(hù)企業(yè)實(shí)施二級(jí)預(yù)警，對(duì)3戶(hù)企業(yè)實(shí)施一級(jí)預(yù)警。依據(jù)預(yù)警情況，有4家金融機(jī)構(gòu)對(duì)預(yù)警企業(yè)貸款進(jìn)行了重點(diǎn)核查，對(duì)6筆貸款采取緩貸或拒貸措施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)踐中存在的問(wèn)題

(一)社會(huì)參與不充分，評(píng)級(jí)權(quán)威受挑戰(zhàn)

嚴(yán)格說(shuō)來(lái)，目前的評(píng)級(jí)授信是服從和服務(wù)于涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)而開(kāi)展的，屬內(nèi)部評(píng)級(jí)范疇，社會(huì)參與不充分，突出表現(xiàn)在:一是評(píng)級(jí)授信只對(duì)貸款戶(hù)具有約束作用，沒(méi)有現(xiàn)實(shí)貸款需求的客戶(hù)參與積極性不高。二是評(píng)級(jí)授信缺少法律、法規(guī)的規(guī)范約束，評(píng)級(jí)的組織實(shí)施、評(píng)級(jí)結(jié)果、對(duì)外等均由金融機(jī)構(gòu)獨(dú)家承擔(dān)，自評(píng)自用的性質(zhì)決定了其社會(huì)公眾認(rèn)可度低，其權(quán)威性面臨挑戰(zhàn)。

(二)信用資料難采集，評(píng)級(jí)進(jìn)展受挑戰(zhàn)

目前，信用資料采集難問(wèn)題成為阻礙評(píng)級(jí)授信工作開(kāi)展的難題。一是信息采集困難。農(nóng)戶(hù)和部分農(nóng)村小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)大多以家庭為核心，沒(méi)有財(cái)務(wù)資料可資借鑒。評(píng)級(jí)授信尚處于起步階段，可利用的信息資源少，只有從日常調(diào)查獲得，采集資料的過(guò)程繁瑣漫長(zhǎng)。二是評(píng)級(jí)授信信息的更新過(guò)濾機(jī)制不完善，過(guò)時(shí)信息多，垃圾信息清理不及時(shí)，難以準(zhǔn)確識(shí)別客戶(hù)信用身份，影響了工作的開(kāi)展。

(三)授信標(biāo)準(zhǔn)不科學(xué)，評(píng)級(jí)效果受挑戰(zhàn)

按照有關(guān)規(guī)定，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)僅對(duì)A級(jí)以上的“三戶(hù)”給予不同額度的授信。這種“一刀切”的做法，帶來(lái)了消極后果。一是規(guī)模較大的“三戶(hù)”貸款受到了限制。農(nóng)村AAA級(jí)“三戶(hù)”貸款授信的上限為5萬(wàn)元，城區(qū)AAA級(jí)個(gè)體工商戶(hù)的貸款授信上限為10萬(wàn)元。對(duì)規(guī)模和需求量較大的“三戶(hù)”而言，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足需要。二是只對(duì)A級(jí)以上客戶(hù)授信，在農(nóng)村地區(qū)占絕大多數(shù)的A級(jí)以下客戶(hù)無(wú)緣“信用”，不僅使其求貸無(wú)門(mén)，而且造成金融機(jī)構(gòu)潛在客戶(hù)流失。

(四)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范，內(nèi)外轉(zhuǎn)型受挑戰(zhàn)

較高的可信度與適合金融消費(fèi)者需求，是評(píng)級(jí)授信推廣的關(guān)鍵?，F(xiàn)有評(píng)級(jí)授信系統(tǒng)雖已經(jīng)運(yùn)行多年，但人為因素過(guò)于濃重，形成的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)欠科學(xué)性。隨著農(nóng)村資金需求的不斷擴(kuò)大，農(nóng)村信用體系建設(shè)必將迎來(lái)新的發(fā)展時(shí)期，以評(píng)級(jí)授信為代表的內(nèi)部評(píng)級(jí)會(huì)逐步被規(guī)范的外部評(píng)級(jí)所代替。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，需要對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)指標(biāo)進(jìn)行科學(xué)設(shè)計(jì)，準(zhǔn)確對(duì)農(nóng)村居民家庭資產(chǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估，以為順利轉(zhuǎn)型積累經(jīng)驗(yàn)。

四、完善農(nóng)村信用體系建設(shè)的思考

(一)信用體系建設(shè)的理論思考

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，人們的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍不斷擴(kuò)大，進(jìn)入了必須與更多“陌生人”發(fā)生交往、交流與互換的階段，由于失去了熟人的眼光注視，受經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)，道德約束的作用大打折扣，這就需要通過(guò)制度性安排，使信用可以量化評(píng)價(jià)。最終激勵(lì)機(jī)制下的優(yōu)良信用的評(píng)價(jià)成為財(cái)富，能夠有效降低經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的成本;失信懲戒機(jī)制使不良的信用行為承擔(dān)更高的經(jīng)濟(jì)成本，使不誠(chéng)信的行為得不償失，從而通過(guò)這種市場(chǎng)力量的調(diào)節(jié)優(yōu)化信用環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村地區(qū)的信用體系建設(shè)就是要進(jìn)一步強(qiáng)化信用道德約束;建立完善信用信息的采集、評(píng)估等制度建設(shè);通過(guò)守信激勵(lì)、失信懲戒機(jī)制建設(shè)使信用量化計(jì)入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的成本，產(chǎn)生正向激勵(lì)和成本約束作用。

(二)將法律約束和道德約束有機(jī)結(jié)合

農(nóng)村信用體系建設(shè)必須有相應(yīng)的法律法規(guī)予以規(guī)范。應(yīng)加快信用制度立法，規(guī)定必要的權(quán)利和義務(wù)，把各種信用行為納入法制化軌道。信用立法的目的是對(duì)守信者予以鼓勵(lì)和保護(hù)，對(duì)失信者予以懲戒和打擊，用法律建立起良好的秩序。同時(shí)要從輿論上倡導(dǎo)誠(chéng)信意識(shí)，在農(nóng)村樹(shù)立起守信光榮、失信可恥的濃厚氛圍，使誠(chéng)信理念根植于社會(huì)。應(yīng)建立健全教育引導(dǎo)機(jī)制，如將誠(chéng)實(shí)守信印在鄉(xiāng)規(guī)民約中，落實(shí)到農(nóng)民行動(dòng)中;對(duì)失信的貸款戶(hù)在一定范圍內(nèi)予公告，采取法律手段限期收回欠貸欠息，以使逐步出臺(tái)的法律法規(guī)落實(shí)起來(lái)水到渠成。

(三)全社會(huì)參與共建長(zhǎng)效機(jī)制

一是形成以政府為主導(dǎo)，金融部門(mén)為主體，司法、輿論、社會(huì)中介為支撐，社會(huì)各界共同倡導(dǎo)誠(chéng)信的良好局面。二是將農(nóng)村信用體系建設(shè)納入政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃。建立農(nóng)村信用體系是一項(xiàng)長(zhǎng)期任務(wù)，不可能一蹴而就，必須制定遠(yuǎn)景目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃。要以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為主體，用三到五年時(shí)間，將所有農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體納入信用評(píng)審范圍，評(píng)定信用等級(jí)，初步建立起農(nóng)村社會(huì)信用體系框架。三是探索建立規(guī)范的農(nóng)村信用外部評(píng)級(jí)制度。在條件成熟的基礎(chǔ)上，有計(jì)劃、有步驟地規(guī)范發(fā)展社會(huì)中介組織，評(píng)級(jí)授信由其統(tǒng)一評(píng)定、公開(kāi)，使外部信用評(píng)級(jí)逐步替代內(nèi)部評(píng)級(jí)。

(四)要按規(guī)范流程運(yùn)作

農(nóng)村信用體系建設(shè)應(yīng)具備信息采集、信用狀況調(diào)查、信用等級(jí)評(píng)定、資訊查詢(xún)和預(yù)警通報(bào)五個(gè)環(huán)節(jié)。在內(nèi)部評(píng)級(jí)階段，必須按高標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作，為下一步的外部評(píng)級(jí)積累經(jīng)驗(yàn)。當(dāng)前工作的重點(diǎn)是建立“三戶(hù)”評(píng)級(jí)信用信息收集、分析、評(píng)估機(jī)制，對(duì)信用信息進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保及時(shí)更新，準(zhǔn)確判斷客戶(hù)信用身份。對(duì)農(nóng)戶(hù)基本數(shù)據(jù)，可以戶(hù)籍管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，依托農(nóng)戶(hù)小額信用貸款檔案、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款檔案等，對(duì)轄內(nèi)所有農(nóng)戶(hù)進(jìn)行核實(shí)、登記，進(jìn)行信用等級(jí)普查，并將信用等級(jí)、家庭財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、家庭收支、在金融機(jī)構(gòu)貸款等情況按戶(hù)建立檔案。對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)體基本數(shù)據(jù)的建立，可依托人民銀行征信管理系統(tǒng)，將其基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、稅收繳納、貸款情況等輸入數(shù)據(jù)檔案，并將歷史還本付息情況作為資信分析評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。

(五)勇于開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一是突破評(píng)級(jí)授信資料不足的束縛。成立征信管理辦事機(jī)構(gòu)，建立與工商、公安、稅務(wù)等部門(mén)的協(xié)調(diào)機(jī)制，統(tǒng)一歸集信用評(píng)級(jí)信息，提高授信信息的利用率。二是突破授信模式僵化的束縛。對(duì)評(píng)定的A級(jí)以上“三戶(hù)”，改變定額授信的做法，按其資產(chǎn)的一定比例和潛在資金需求，合理確定授信額度。三是突破評(píng)級(jí)授信利用率低的束縛。擴(kuò)大信用評(píng)定范圍，細(xì)分評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)注農(nóng)村弱勢(shì)群體的金融服務(wù)，對(duì)A級(jí)以下客戶(hù)，只要有A級(jí)以上客戶(hù)作擔(dān)保，即可為其授信。四是突破各自為政的束縛。將金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)授信納入征信管理網(wǎng)絡(luò)，客戶(hù)不管走到哪里，都能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)有關(guān)情況，使資信度高的客戶(hù)可憑貸款證在全縣范圍內(nèi)任何一家金融機(jī)構(gòu)取得貸款。