導語：如何才能寫好一篇銀行合規(guī)發(fā)展，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：合規(guī)；風險管理；企業(yè)文化

      銀監(jiān)局在《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出，“合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。”“合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動”。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為一個成立時間不長的國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，在發(fā)展中確立了以合規(guī)建行的經(jīng)營理念，探索出一條立足新農(nóng)村、服務新三農(nóng)的道路。在“兩輪驅(qū)動”的戰(zhàn)略方針指引下，基層農(nóng)發(fā)行的業(yè)務迅速增長，合規(guī)經(jīng)營的管理理念在新的發(fā)展戰(zhàn)略中面臨著更多的考驗。

一、合規(guī)經(jīng)營管理任重道遠

1、思想認識上存在缺失。合規(guī)的觀念、意識、文化還沒有完全深入到基層行農(nóng)發(fā)行員工的思想中去，一些基層行對合規(guī)、合規(guī)風險和合規(guī)經(jīng)營的認識比較模糊，思想上重視不夠，行動上存在偏差。基層行一般把目光局限于完成上級行下達的計劃任務及各項指標，注重業(yè)務營銷進度和經(jīng)營成果，而經(jīng)營的過程中，迫于指標、任務的壓力，合規(guī)經(jīng)營松懈，有些機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了合規(guī)風險。

2、考核考量上存在缺失。一是考核體系不夠完善，缺乏對合規(guī)經(jīng)營的量化考核，導致基層行片面追求以規(guī)模和數(shù)量擴張為特征的業(yè)務發(fā)展。二是非對稱獎懲。一旦被外部監(jiān)管機構或上級單位查出違規(guī)行為，則可能遭受經(jīng)濟處罰、行政處分，而合規(guī)工作做得較好，也會被認為理所當然，從沒有表彰或者獎勵。

3、制度建設上存在缺失。一是合規(guī)經(jīng)營工作缺乏系統(tǒng)性。應該說目前各項制度還是比較健全的，但合理管理規(guī)定散布在各階段制定的各項業(yè)務規(guī)章中，沒有形成較為系統(tǒng)、適用的合規(guī)經(jīng)營手冊，使員工難以進行全面系統(tǒng)的合規(guī)學習。二是主動合規(guī)意識不強。如果員工對制度的學習、重視程度不到位，就會在執(zhí)行制度上有偏差。通過對各類案件的分析，一個明顯的事實說明，盡管案件的表現(xiàn)形式有不同特征，但其內(nèi)在原因都有一個共同的特點：違章操作，可以說每一個案件背后，都有一個違章操作的典型事例。

     二、合規(guī)經(jīng)營的發(fā)展對策及建議

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出，銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織機構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系，加強合規(guī)文化建設，將合規(guī)文化建設融入企業(yè)文化建設的全過程?；鶎愚r(nóng)發(fā)行加強合規(guī)文化建設，實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營要從多個層面齊抓共進。

     1、強化意識抓教育，讓思想合規(guī)。

     通過組織員工深入學習合規(guī)文件體系，開展分層面、分條線的政策制度、業(yè)務流程、操作規(guī)范解讀為主要內(nèi)容的合規(guī)性知識培訓班。開展形式多樣的法規(guī)、法紀、警示教育活動，強化合規(guī)意識，加強道德教育。一是強化合法意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；二是強化合理意識。引導員工學會合理對待矛盾問題，正確看待經(jīng)營壓力與收入差距的根本原因，引到員工合理分析個體利益得失的問題不盲目攀比，提高思想境界；三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩；四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

2、夯實基礎抓細節(jié)，讓管理合規(guī)。

一是秉承“精細化管理年”活動的指導思想，堅持以科學發(fā)展觀為指導，以培育核心競爭力為重點，以提高經(jīng)營管理水平為主線，以強化機構管理和專業(yè)管理為基礎，以健全內(nèi)控機制、細化管理措施為保證，持續(xù)夯實管理基礎；二是緊貼“精細化管理年”活動的總體目標，豐富經(jīng)營管理內(nèi)涵，優(yōu)化和嚴密業(yè)務流程，力求做到客戶營銷精耕細作、財務管理精打細算、風險控制精益求精、優(yōu)質(zhì)服務精心盡力，提升可持續(xù)發(fā)展能力與核心競爭力；三是要建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系，加大制度的執(zhí)行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。四是要狠抓制度梳理整合，增強制度執(zhí)行力；要狠抓兩個主管的崗位履職，全面落實管理責任；要狠抓營業(yè)網(wǎng)點管理，落實規(guī)范化管理要求；狠抓經(jīng)營管理創(chuàng)新，提升核心競爭能力；狠抓綜合治理，深化風險管理工作。

3、強化約束抓規(guī)范，讓操作合規(guī)。

結合“合規(guī)管理年”活動的開展，梳理整合業(yè)務操作規(guī)范，促進員工加強自我約束，提高監(jiān)督與被監(jiān)督的意識。一是提倡自我約束。自我約束是員工自我培養(yǎng)防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是提倡內(nèi)部約束。鼓勵員工及時提出對異常業(yè)務處理的疑問，提高復核和授權人員的警惕性。三是堅持制度約束?？傂兄贫烁鞣N操作規(guī)范，按規(guī)范操作是合規(guī)操作、防范風險的有效途徑。實踐證明，人為簡化操作往往隱藏著較大的道德風險隱患，規(guī)范化的操作流程能夠為業(yè)務操作保駕護航。四是嘗試感情約束。常年的工作相處，員工間有著唇齒相依的合作情感，通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，建立員工與行領導之間的直接對話通道，用感情留人，用感情教人，用感情約束人，這也是農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化核心理念“以人為本”的有力體現(xiàn)。

4、樹立典型揚正氣，讓合規(guī)“飛”。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在新的資本協(xié)議中提出銀行合規(guī)經(jīng)營這一重要思想，不僅僅是對銀行監(jiān)管的新要求，更是為銀行的發(fā)展開辟了劃時代的進程。合規(guī)經(jīng)營也是基層農(nóng)發(fā)行樹立形象、創(chuàng)造價值、自我創(chuàng)新、防范風險的有力武器。利用這一有力武器，既要善于發(fā)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營的典型，為農(nóng)發(fā)行事業(yè)引路導航，又要勇于挖掘違規(guī)經(jīng)營的典型，前車之轍，后車之鑒。在農(nóng)發(fā)行破浪前進的道路上，讓合規(guī)“飛”。

參考文獻：

篇2

綜合性學習是新一輪課程改革的一個重要內(nèi)容，是新課程語文教學改革的一個亮點，也是一種全新的課型。語文綜合性學習充分體現(xiàn)了語文學習內(nèi)容的豐富性、學習途徑的多樣性、學習過程的實踐性、學習目標的綜合性等特點。怎樣上好語文綜合性學習課？這是當前語文課程改革中值得研究的問題。我市作為國家級課改實驗區(qū)，實驗教師依據(jù)課程標準進行了的思考、探索和實踐，有一些體會。上好語文綜合性學習課，我們覺得，教師應當明確如下幾個方面的要求。

1.掌握課程目標

掌握課程目標，這是提高效率的前提。《全日制義務教育語文課程標準》，對各年級語文綜合性學習提出了明確的目標要求，其中7～9年級的目標一共提出了四項：一是能自主組織文學活動，在辦刊、演出、討論等活動過程中，體驗合作成功的喜悅。二是能提出學習和生活中感興趣的問題，共同討論，選出研究課題，制訂簡單的研究計劃，從報刊、書籍或其他媒體中獲取有關資料，討論分析問題，獨立或合作寫出簡單的研究報告。三是關心學校、本地區(qū)和國內(nèi)外大事，就共同關注的熱點問題搜集資料、調(diào)查訪問、相互討論，能用文字、圖表、圖畫、照片等展示學習成果。四是掌握查找資料、引用資料的基本方法，分清原始資料與間接資料的主要差別，學會注明所摘引資料的出處。

顯而易見，語文課程標準對語文綜合性學習的目標定位是十分明確、具體的。主要體現(xiàn)了如下特征：首先，突出綜合性，包括識字與寫字、閱讀、寫作和口語交際這四個方面的結合，同時也包括跨學科領域內(nèi)容的綜合，學習方式的綜合等。其次，強調(diào)實踐，因為綜合性學習主要體現(xiàn)為語文知識的綜合運用，聽說讀寫能力的整體發(fā)展，語文課程與其他課程的溝通，書本學習與實踐活動的緊密結合。因此，實踐是第一位的。再次，體現(xiàn)自主，綜合性學習應突出自主性，主要由學生自己設計和組織活動，特別注重探索和研究的過程。教師明確并掌握課文綜合性學習的這些目標和特征，是指導學生語文綜合性學習活動的第一步。當然，綜合性學習的內(nèi)容和形式是多種多樣的，課程標準也只是提出一些列舉性的建議，其階段目標仍然具有開放性的特點，給語文教師留下很多的創(chuàng)新空間。

2.明確編者意圖

根據(jù)課程標準編制的7～9年級的語文教材，目前有多種版本。但無論是哪種教材，都考慮到了這個年齡段學生身心發(fā)展和語言能力發(fā)展的特征，編寫了相應的教材。各種版本教材的綜合性學習往往與各單元中的閱讀課文相并列、照應，又相對獨立，共同構成了一道亮麗的風景線。綜合性學習編寫的一個共同點，從總體上看，都是由淺入深，由易到難，按循序漸進的規(guī)律排列。

編者有心，教者有意。語文教師明確教材的編寫意圖，這是做好語文綜合性學習不容忽視的方面。否則，在組織學習活動的內(nèi)容和形式上，就有可能隨意、盲目，達不到編者所設定的預期目標，自然也就很難收到好的學習效果。

3.綜合培養(yǎng)學生的各方面的能力

3.1語文教育能培養(yǎng)學生的想象能力。作為一名語文教師，應該在教學過程中，充分的發(fā)揮學生的想象力，讓他們能插上想象的翅膀，在知識的海洋里遨游。

3.2語文教育能培養(yǎng)學生的審美能力。作為審美的對象，課文本身就是自然美、人物美、藝術美的集萃。就其中包含著極高審美價值的單篇文章而言，又往往是思想美、結構美、意境美、形象美、語言美的統(tǒng)一。比如，描寫祖國大好河山的，就反映了自然美、語言美、意境美。描寫人物的，反映了形象美、語言美、思想美、藝術美、意境美的多重境界。

3.3語文教育能培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力。語文教學可以在學生的創(chuàng)新能力中，起到一定的作用。課堂教學可以多層次、多途徑、多角度的訓練學生的思維能力，打開學生的思路，拓寬學生的視野，完善學生的思想品質(zhì)。訓練學生的逆向思維能力，例如：讓學生寫"沉默真是金嗎？"，激發(fā)學生的創(chuàng)新思維，對學生的創(chuàng)新能力的培養(yǎng)有一定的作用。

3.4語文教育可以調(diào)動學生的多種感官，去體會作品的美麗意境。首先審美對象形象性的特點決定了審美人的活動。不是靠邏輯思維，而是用形象思維，從對美的直接體會開始，感受其意境美，進而把握美，領悟美。語文教育如果注重了這種審美素質(zhì)的培養(yǎng)，那么，對學生以后的人生道路上對美的發(fā)現(xiàn)、認識和感知，對培養(yǎng)正確的人生態(tài)度都是大有裨益的。使學生們在今后的成長中，對人生的理解和體會更加純凈和內(nèi)在。

3.5語文教育能培養(yǎng)學生的心理素質(zhì)。語文教師在教學過程中，可以潛移默化的積極的引導學生的思想，對培養(yǎng)學生健康的心理，不斷完善提高學生的心理素質(zhì)能起到十分重要的作用。借助教學，消除學生的消極心理。用教材的意境美、思想美、語言美，來引導學生熱愛人生，健康、積極、向上。中學生心理正處于半成熟階段，會有很多困惑，需要教師的開解和指導。如何幫助學生走過這段矛盾的青春期，使其健康順利地走向未來？我們可以通過讓學生寫日記、寫周記、寫隨筆的形式，來釋放他們的情感，袒露他們的心聲，使其不至于被壓抑、被困惑捆綁了思想。對學生這一階段出現(xiàn)的心理、生理方面的困惑，通過筆談的形式給予解決，使學生以健康積極的心態(tài)，樂觀輕松的心情面對學習和未來。

總之，語文綜合性學習突破了課堂中心、教師中心的學習模式，學生根據(jù)學習活動課題，在研究過程中主動地獲取知識、應用知識以及解決實際問題，從而全面提高學生整體語文素養(yǎng)。只要我們充分明確這種學習活動的指導原則，掌握它的特征和指導方法，在實踐中不斷地探索和研究，就一定能有效地引導和規(guī)范語文綜合性學習，全面發(fā)展學生的語文素養(yǎng)。

參考文獻：

[1]李術慧. 初中語文綜合性學習的初探[J]. 讀寫算：教師版， 2015， （26）：137.

[2]張春麗. 談對初中語文綜合性學習的思考[J]. 中國文房四寶， 2015， （1）：53.

[3]趙莉. 淺談初中語文的綜合性學習[J]. 學園：學者的精神家園， 2013， （18）：116.

篇3

但正如一次次危機中暴露出的銀行合規(guī)風險管理的不足，商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理是一個隨著形勢變化和時間推移而變得越加復雜的問題。近一年多來，我國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境經(jīng)歷了諸多大的變動，信貸規(guī)?？焖僭鲩L帶來的風險管理壓力陡然突出，對政府融資平臺風險的管理問題前所未有。新形勢、新問題不僅給監(jiān)管層合規(guī)性監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)，更增添了商業(yè)銀行自身合規(guī)風險管理的迫切性和復雜性。邵平博士的新著《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理》在這樣一種背景下推出，更具現(xiàn)實意義。

邵平博士現(xiàn)任中國民生銀行總行副行長，總行風險管理委員會主席，長期在金融機構基層和一線工作，具有豐富的金融工作實踐經(jīng)驗和深厚的理論造詣。作為民生銀行風險管理主要負責人，邵平博士從我國銀行業(yè)合規(guī)風險管理起步伊始，即研究并領導開展民生銀行的合規(guī)風險管理工作，形成了廣受關注和借鑒的合規(guī)風險管理的“民生銀行模式”。本書作為邵平博士多年理論研究和實踐經(jīng)驗的總結和升華，對合規(guī)風險管理的認識頗為深刻，通讀來看，全書的研究主要有如下特點。

首先是該書邏輯清晰、體系完善和系統(tǒng)性強。該書對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的研究和論述全面而翔實，涵蓋合規(guī)風險管理的歷史和國內(nèi)外發(fā)展等諸多方面，主要從合規(guī)管理體系、機制、技術、效果評價方面闡述和分析合規(guī)風險管理的發(fā)展脈絡、經(jīng)驗借鑒以及在我國的有效落實。除此之外，對合規(guī)風險管理文化的探討，豐富了全書的研究內(nèi)涵，并為國內(nèi)銀行有效合規(guī)風險管理的開展提供了很好的借鑒。

其次是該書理論聯(lián)系實際，具有很好的實務性。該書對銀行合規(guī)風險管理的研究，不是僅僅定位于理論的研究和邏輯的推演，而是主要從我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的探索和未來發(fā)展出發(fā)，針對目前合規(guī)風險管理的全面發(fā)展和存在的主要問題，如合規(guī)風險管理的模式選擇和構建、管理機制設計、流程的建設和完善、人員培訓和理念形成等，進行多角度的深入探討和研究。尤其是書中對中外銀行優(yōu)秀合規(guī)風險管理案例的翔實分析和總結，更為我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理提供了有益啟發(fā)。該書也在此基礎上，凝練形成了適用我國的管理思路和相關操作方法，可用于我國商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理具體實踐。

篇4

關鍵詞:商業(yè)銀行;合規(guī)管理;管理建設

中圖分類號:F830.49文獻標識碼:Adoi:10.3969/j.issn.1672-3309(x).2010.07.013文章編號:1672-3309(2010)07-0033-02

一、合規(guī)管理的內(nèi)涵與意義

為保證金融機構正常運行,各國監(jiān)管部門對商業(yè)銀行設定各項法規(guī),保證商業(yè)銀行業(yè)穩(wěn)健運行,進而保證全球經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展。合規(guī)管理作為一門獨特的商業(yè)銀行風險管理技術,如今已得到全球銀行業(yè)的普遍認同和高度重視。2005年5月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》中規(guī)定,合規(guī)風險是指銀行由于未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律性組織準則以及適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則,而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。合規(guī)法律、規(guī)則和準則應包括:立法機構和監(jiān)管機構的基本法律、規(guī)則和準則;市場慣例;行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則;適用于銀行職員的內(nèi)部行為準則以及誠信和道德行為準則等。合規(guī)管理主要是對合規(guī)風險的管理,包括主動遵守現(xiàn)行的法律法規(guī)、市場準則、行業(yè)守則等制度性文件的規(guī)定,也包括主動跟蹤政策動向、制度規(guī)范的發(fā)展,適時調(diào)整內(nèi)部的規(guī)章制度和經(jīng)營策略,建立和完善內(nèi)控制度和措施,減少、避免聲譽損失和經(jīng)濟損失。商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動納入依法合規(guī)的軌道,既是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本前提,也是商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的關鍵所在,更是銀行業(yè)市場持續(xù)健康發(fā)展的必然要求。合規(guī)管理是應對全面監(jiān)管要求的重要保證,是商業(yè)銀行全面風險管理體系的重要組成部分,是實現(xiàn)商業(yè)銀行自身健康發(fā)展的內(nèi)在需求。為了保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的安全,創(chuàng)造良好的經(jīng)營效益,加強合規(guī)操作風險管理是當前商業(yè)銀行業(yè)風險管理的重中之重。

二、商業(yè)銀行合規(guī)管理的現(xiàn)有缺陷

第一,不能辯證看待業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關系。相當多的商業(yè)銀行業(yè)務人員面對激烈的市場競爭,有時想依靠“闖一下紅燈”,打一些“球”,來贏得市場和客戶,認為合規(guī)風險管理是合規(guī)風險管理部門的事情,對業(yè)務發(fā)展只能起約束作用。合規(guī)風險管理人員也只片面強調(diào)嚴格按照上級行或監(jiān)管部門的要求去做,使商業(yè)銀行全體工作人員對合規(guī)的重要性缺乏足夠認識,對合規(guī)操作目的及“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念宣傳不夠,沒有形成企業(yè)合規(guī)管理文化。片面的績效考核機制和不健全的激勵約束機制,使守規(guī)與違規(guī)不能得到相應的獎勵和懲罰,在經(jīng)營過程中常常為了業(yè)績和短期利益而放棄制度約束。

第二,商業(yè)銀行都以客戶為中心,競爭體現(xiàn)在服務上。隨著經(jīng)濟機制的不斷變革,客戶需求也不斷革新,因此服務體現(xiàn)在不斷地進行金融創(chuàng)新以滿足客戶的新需求。金融要創(chuàng)新并要合規(guī)經(jīng)營,就必須有高效率的合規(guī)流程建造體系。但目前國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務流程還存在重大弊端,仍是“部門銀行”,而非“流程銀行”,大量的制度和職責散落在各部門,未按產(chǎn)品和客戶分類串聯(lián)起來,導致針對客戶需求的服務、創(chuàng)新和風險防范等受到人為限制,出了問題部門間相互推卸責任,沒有高效率的合規(guī)流程建造體系,各部門之間協(xié)作機制不健全,難以跟上業(yè)務發(fā)展的需要。而且,沒有良好的更新合規(guī)體系的體制,以滿足商業(yè)銀行終端服務機構了解最新的合規(guī)制度的變化,以最快的速度更新合規(guī)體系為客戶服務。

第三,商業(yè)銀行的每項業(yè)務都需要通過人員來運作,要合規(guī)經(jīng)營,就離不開勝任各崗位的人才。目前,商業(yè)銀行業(yè)務和合規(guī)管理普遍存在復合型人才缺乏的情況,若只懂業(yè)務但對法規(guī)和規(guī)則認識不深的人員在一線業(yè)務崗位工作,則很難保證商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營;若只懂合規(guī)管理但對業(yè)務不是十分了解的合規(guī)人員,在進行合規(guī)管理過程中就不能很好地服務于業(yè)務部門,促進業(yè)務在合規(guī)前提下不斷發(fā)展。

第四,再好的制度如果沒有可靠的落實,再好的合規(guī)體系文件建設若無相應的監(jiān)督機制,就只能流于形式,因此必須賦予好的監(jiān)督機制?，F(xiàn)在有章不循、“知其不可卻為之”的現(xiàn)象比比皆是,在商業(yè)銀行的日常運作過程中,違規(guī)往往會導致業(yè)務經(jīng)營中出現(xiàn)漏洞與隱患。事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊,而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預先的風險防范,但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需要持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系相對弱化甚至不完整,合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。

三、合規(guī)風險的防范思路

第一,營造以職業(yè)操守為基礎的合規(guī)文化,樹立合規(guī)經(jīng)營的企業(yè)戰(zhàn)略,建立合理的獎懲激勵約束機制,促進合規(guī)。實現(xiàn)自上而下、高度重視穩(wěn)健經(jīng)營意識培養(yǎng)的機制,將合規(guī)文化的理念融入商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理和決策中,確認合規(guī)成為商業(yè)銀行所有員工的共同責任,將崗位制約和自律的要求盡可能轉(zhuǎn)化為全行員工經(jīng)常性的自覺行為?？冃Э己藨w現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念,建立有效的合規(guī)問責制度。董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負有最終責任,業(yè)務部門對合規(guī)風險負有直接責任,每位員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責,合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究,并采取有效的糾正措施,及時改進經(jīng)營管理流程,促使檢討業(yè)務和操作流程,強化制度的約束力和控制力。

第二,健全合規(guī)管理的長效機制。制定完善的可供各個崗位人員使用的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序。崗位設立應科學合理且互相制約,建立和實施定期輪崗輪調(diào)和強制性休假制度,從制度層面減少風險發(fā)生的可能性。在崗位流程設立的基礎上,建立科學規(guī)范的授權機制,設定各層管理職責。在此基礎上,建立起對合規(guī)風險有效的識別、評估、監(jiān)測和報告機制,形成從下而上的合規(guī)監(jiān)督報告體系。根據(jù)監(jiān)督報告分析結果,落實激勵約束,實施有獎有罰,鼓勵合規(guī)守法行為,抑制違規(guī)違章行為,嚴懲違法亂紀行為,進一步有效防止違規(guī)風險和損失的發(fā)生。

第三,建立及時有效的合規(guī)體系更新機制,設立不斷修訂與完善合規(guī)體系的方式,在源頭上解決合規(guī)風險管理的制度基礎,使銀行內(nèi)部規(guī)章制度與執(zhí)行環(huán)節(jié)有效銜接,從合規(guī)管理中要效益。商業(yè)銀行合規(guī)管理人員應正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及精神,準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響,及時為高級管理層提供合規(guī)建議和在新形勢下的業(yè)務機會。積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險,并為業(yè)務部門的業(yè)務發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持,以真正體現(xiàn)合規(guī)部門的價值,為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試。識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險。

篇5

關鍵詞：合規(guī)；合規(guī)文化；銀行

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-00-01

在過去兩年的銀行從業(yè)經(jīng)驗中，我深刻認識到，銀行工作時時離不開合規(guī)二字。合規(guī)，是衡量金融業(yè)行事準則的一個基本要求。合規(guī)施行的如何，施行的范圍有多大，程度有多深，直接決定著整個企業(yè)可以走多遠。

首先，客戶需要合規(guī)。對外，有法，有規(guī)，才能讓客戶信任我們，放心把經(jīng)濟業(yè)務委托給我們。銀行業(yè)，說到底就是基于客戶的信任為其提供金融服務。而一旦這種信任不存在，那么服務的關系將很難維持。記得在一次金融講座上聽到這樣一個故事：演講人到國外時，對飛機場的行李運輸業(yè)印象非常地深刻。他們把客戶的行李挨個編號，一個個整齊排序，用包裹封好，直接運送到客戶下榻的酒店。整個業(yè)務過程非常規(guī)范，讓身為客戶的他覺得對方是可以信任的，可以放心地把所有行李都托付出去。這就產(chǎn)生了一個信任。信任對這個行業(yè)是至關重要的，而信任的產(chǎn)生，就在于他本身的規(guī)范，讓客戶自然而然相信它。

目前，我行利潤的主要來源還是依賴客戶業(yè)務，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務遠遠無法達到市場競爭的需求。隨著資本一級市場的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場化的推進、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問題。真正優(yōu)質(zhì)的商業(yè)銀行應該在為客戶提供資金融通服務的同時，也能夠向客戶提供資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業(yè)務。而這些業(yè)務的開展，基礎就是信任。

其次，員工需要合規(guī)。對內(nèi)，合規(guī)的約束無形中也是在保護我們每個銀行員工。記得剛進農(nóng)行時，最大的感觸就是銀行的規(guī)定很多，從早上接包，到一天的每一筆業(yè)務辦理，從進出門卡，到離開隨時簽退，幾乎柜面的每一步都有著不同地行為準則，都要合規(guī)上崗。如果說之前我們還覺得這些規(guī)定過于繁瑣，有些甚至是可以取消的。那么，上半年在天長市發(fā)生的郵政儲蓄銀行的惡性事件卻給我們敲響了一記警鐘。在員工中午休息時，一名男性通過郵寄包裹的柜臺進入銀行內(nèi)部，在短短幾分鐘內(nèi)在將儲蓄所內(nèi)連續(xù)將兩名女員工殺死，并搶走一ATM錢箱后迅速逃走。在銀行的監(jiān)控下，我看的觸目驚心，這起案件的發(fā)生，完全可以避免，僅僅是員工沒有把連接郵政和儲蓄的大門關閉。一扇門的關閉只是小事，但銀行無小事，一旦發(fā)生，那就是金錢、乃至生命的大事。

再次，業(yè)務需要合規(guī)。在做每一筆業(yè)務，無論金額大小，都需要合規(guī)做為前提。在過去的兩年時間里，我通過對自身業(yè)務的學習，深刻體會到，無論我多么想辦成此筆業(yè)務，一旦不合規(guī)定，都不能雷池一步。以個人助業(yè)貸款為例，在辦理業(yè)務過程中，要嚴格把關，從人品、產(chǎn)品、抵押品三方面綜合評估貸款申請人，結合個人助業(yè)貸款的相關條款，發(fā)放貸款。確保放出去的每一筆貸款都能夠合理、合法、合規(guī)。

由此可見，合規(guī)，對我們每一個銀行員工而言，分量有多重。我們在發(fā)展業(yè)務的同時，更要面向業(yè)務、面向管理、面向操作的進行全面地合規(guī)文化建設。真正架起合規(guī)的防火墻，預防對我們員工、對我們銀行、對我們客戶的一切風險。我們要通過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展，讓合規(guī)人人有責、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念深入人心。

那么何為合規(guī)文化？

根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)、團隊里確立合規(guī)的理念、倡導合規(guī)的風氣、加強合規(guī)的管理、營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的軟環(huán)境。

當前，隨著農(nóng)業(yè)銀行的成功上市，農(nóng)業(yè)銀行迎來了新一輪的發(fā)展機遇。而在有可能出現(xiàn)二次金融危機和國家為了保通脹采取緊縮政策的困難局面下，如何做到，科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展，否則今天的“發(fā)展”，可能就是明天的包袱、明天的隱患，甚至是明天的案件。

我們需要合規(guī)文化，那么，銀行的合規(guī)文化，如何建立？

我認為，既然“合規(guī)”作為一種文化，就需要在長期中熏陶、沉淀、強化，需要從思想、制度、環(huán)境等更多方面不斷努力，需要各個部門各個員工的通力合作，才能保證這種文化深入人心，源遠流長。

第一，加強合規(guī)文化建設，樹立起合規(guī)意識。正確的意識，最直接最有效是來自于有效的制度。我們要以《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則》、《農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定》等各項制度規(guī)范為導向，建立正確的合規(guī)意識。在內(nèi)部網(wǎng)設立合規(guī)文化建設活動專欄，以便更廣泛、更全面、更系統(tǒng)地推廣合規(guī)文化。

第二，加強合規(guī)操作管理，確保合規(guī)操作落實到每個工作流程上去。合規(guī)理念的確立，是要運用到各項工作流程當中去。領導干部要當好“帶頭人”，嚴格按照各項規(guī)章制度，依法辦事，秉公辦事，切實做到各項工作決策合規(guī)合法，為合規(guī)文化建設樹立榜樣；要不斷提高內(nèi)控管理能力，加強案件防控，提高風險防范意識；要帶領員工樹立起“業(yè)務發(fā)展、合規(guī)為先”的理念，督促員工，嚴格遵守各項制度，合規(guī)合法操作。特別是網(wǎng)點的一線員工，他們的服務水平、業(yè)務水平、工作態(tài)度等，一舉一動都直接反映了我行的綜合能力。

第三，加大合規(guī)監(jiān)督檢查力度，對違反合規(guī)行為嚴懲不貸。

要使合規(guī)相關規(guī)章制度行之有效，必須加強監(jiān)督力度，對違反合規(guī)的行為嚴懲不貸，才能確保制度的不可抗拒性。通過定期和不定期的方式，對我行重點業(yè)務、重點區(qū)域、重點環(huán)節(jié)進行檢查和指導，切實做到有效防范和化解各種經(jīng)營風險。并對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，督促其整改和改進，將合規(guī)工作落到實處，促進我行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營。同時，對整改不力行為，按照規(guī)定進行處罰，對故意違規(guī)者，嚴格執(zhí)行“雙線問責”規(guī)定，不搞特俗化，不走人情路，切實保障合規(guī)制度的震懾性。

篇6

一、合規(guī)風險正成為銀行主要風險

巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，“發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件；年，該機構公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。

調(diào)查結果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風險管控部門，強調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認可。調(diào)查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規(guī)風險。報告指出，合規(guī)建設是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進行的重要工作。早在年，中國銀監(jiān)會主席劉明康就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國內(nèi)外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規(guī)事件，機構業(yè)務受到限制，財務損失數(shù)量驚人，機構聲譽嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風險正成為銀行業(yè)主要風險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機構的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高?！?/p>

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進行梳理，并報當?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結果分析，因合規(guī)制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現(xiàn)本文來自轉(zhuǎn)載請保留此標記。象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進行簡單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個分支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務發(fā)展實踐不匹配。

其次，制度建設脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進的狀態(tài)下，某些制度建設任務需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設置專門委員會和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應當由董事會審批”。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務部門、分支機構制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關于“合規(guī)政策由董事會審議批準”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應樹立全面合規(guī)建設理念

首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專業(yè)性的合規(guī)制度建設；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務、各后臺部門、各分支機構，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務和產(chǎn)品、部門分支機構及崗位職責、日常業(yè)務it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務與機構、業(yè)務部門和分支機構的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規(guī)建設甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設深度和廣度的不足。

其次，合規(guī)管理體系應注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱；側(cè)重預先的風險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進的后續(xù)制度建設體系，相對弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長效機制建設工作有待深化。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容；在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設置方面，應考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負責的相關合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應了解本行業(yè)務，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎。銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機制。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風險控制部、業(yè)務部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務專業(yè)知識強，而法本文來自轉(zhuǎn)載請保留此標記。律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設，但法律人才與業(yè)務人才的分工也依然過分清晰，與部門分設環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設與管理人員，既要判斷業(yè)務是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎工作安置在合規(guī)建設的后期，導致銀行實務工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機制，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設細化，實現(xiàn)責任和義務的統(tǒng)一。

據(jù)調(diào)查，從合規(guī)制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構及其部門業(yè)務負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責。但在實際工作中，很多業(yè)務主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機制角度，合規(guī)部門是負責合規(guī)性審查的最終機構，業(yè)務主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負責者。業(yè)務主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會而從某種程度上忽略了合規(guī)責任的履行。

(四)商業(yè)銀行應重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導致其對合規(guī)風險的判斷難以把握：一方面因忽略風險而埋下風控隱患，另一方面又可能因過分夸大風險而影響本行的發(fā)展。從這一實務角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機構更高的要求，除具備法律、業(yè)務知識以外，還要求其具有很好的學習和領悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風險的解決方案或建議。

據(jù)調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

篇7

大家好！

我叫，來自支行。今天我演講的題目是：《樹合規(guī)品牌，護郵儲美好未來》。

古人云:“矩不正,不可以為方;規(guī)不正,不可以為圓”。在經(jīng)濟競爭飛速發(fā)展的今天,全國各大銀行都在不遺余力地倡導一個發(fā)展主題：合規(guī)。我們要合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)發(fā)展，那什么才是合規(guī)？是僅僅單純的按照銀行規(guī)章制度逐條執(zhí)行？是要求每一位員工嚴格按照規(guī)章制度辦理每一項業(yè)務？這就是我們所謂的合規(guī)嗎？可以肯定的說，這是不全面也不準確的。我認為，真正的合規(guī)是要合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作、合規(guī)建設、規(guī)范管理，即三合一規(guī)。

合規(guī)不單單是一種行為規(guī)范，也是要倡導的一種文化。銀行是高風險的工作群體，合規(guī)經(jīng)營是銀行存在和發(fā)展的基礎，構建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，更有利于構建和諧的金融秩序。而合規(guī)的前提是秩序和程序，只有講究合規(guī)，才能在約定的規(guī)則中獲得利益最大化增值。

篇8

合規(guī)文化建設是銀行業(yè)實施風險為本管理的重要載體，是風險內(nèi)控管理的重要手段。目前郵儲銀行剛成立不久，內(nèi)控管理和其他商業(yè)銀行相比還存在較大的差距，如制度設置不夠完善、制度缺乏系統(tǒng)性和操作性以及合規(guī)文化相對缺失。因此，加強內(nèi)控合規(guī)文化建設是當前郵儲銀行規(guī)范操作行為、全面防范風險、提升經(jīng)營管理水平的迫切需要。

一、 合規(guī)文化建設中存在的問題

從當前郵儲銀行的現(xiàn)狀來看，雖然合規(guī)管理經(jīng)常提上會議日程，但是合規(guī)管理的氛圍還不夠濃厚，合規(guī)文化建設任重而道遠。

1、合規(guī)意識與觀念不強，對合規(guī)文化建設重視不夠。一是員工素質(zhì)參差不齊，對規(guī)章制度了解不夠，形成在業(yè)務流程上有章不循，甚至違章操作；二是培訓不到位或未訓先上崗，沒有讓合規(guī)的理念滲透到全體員工、每個崗位和業(yè)務操作環(huán)節(jié)中，員工更多的是“被動合規(guī)”而不是“主動合規(guī)”；三是重業(yè)務拓展，忽視合規(guī)管理。合規(guī)文化建設不能直接為銀行帶來利潤，所以領導者更多的是把目光盯在完成經(jīng)營目標和考核任務上，把更多的精力放在市場開拓上，對合規(guī)文化的建設重視不夠甚至忽視業(yè)務的合規(guī)性管理。

2、制度有待完善，約束機制不到位。郵儲銀行各種規(guī)章制度的修訂和完善未跟上其他銀行步伐，不少制度、規(guī)定存在粗略化、大致化、模糊化的問題，特別是新業(yè)務的開辦，操作人員無制度可循或有制度而缺乏可操作性，形成制度“盲點”。在獎懲制度上，往往以是否造成損失為違規(guī)行為的判斷標準，從而養(yǎng)成了“輕事前防范，重事后處罰”的管理習慣。同時，在對管理人員的約束上也存在缺陷，合規(guī)管理更多的是傾向于對一線操作人員的管理，對管理人員的合規(guī)化行為缺乏約束和監(jiān)督，導致合規(guī)文化氛圍難以形成。

二、 加強合規(guī)文化建設的舉措

合規(guī)文化建設中，最關鍵、最主要、最積極的因素是人的因素。因此，在建設合規(guī)文化的過程中要抓住 “生產(chǎn)力中最活躍的因素”，堅持以人為本。

1、樹立起合規(guī)管理的理念。合規(guī)管理是所有員工共同參與的工作，也是銀行穩(wěn)健發(fā)展的關鍵所在。郵儲銀行要從創(chuàng)建“學習型銀行”和“知識型員工”，提升員工隊伍整體素質(zhì)做起，構建起一種“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“合規(guī)人人有責”和“主動合規(guī)”的合規(guī)文化理念，糾正“重經(jīng)營業(yè)績，輕內(nèi)控管理”的績效考核理念。要樹立起“全面、全程、全新”抓合規(guī)管理的理念，即根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和市場規(guī)則的發(fā)展變化，做到與時俱進，對各個部門、崗位和操作流程進行“事前防范”，將風險控制在萌發(fā)狀態(tài)。

篇9

（一）倡導“主動合規(guī)”的文化氛圍。

加強對員工的政治思想教育和法制教育，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為，增強員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規(guī)和對風險識別能力的意識，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務中，加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要，是建立長效發(fā)展機制的需要，是提高經(jīng)濟效益的需要，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變。在全行內(nèi)倡導主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，主動改進相應的業(yè)務政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍。

（二）合規(guī)從高層做起，樹立“合規(guī)人人有責”的觀念。

合規(guī)應從高層做起，通過不斷完善治理強化合規(guī)風險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認識及其日常的行為規(guī)范和準則之中，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準則和規(guī)范。只有當銀行的員工恪守高標準的職業(yè)道德規(guī)范，人人都能有效履行自身合規(guī)職責，銀行合規(guī)風險管理才會有效。

強化合規(guī)理念、意識和行為準則，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹立“合規(guī)人人有責”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓，主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關法律、規(guī)則和標準及相關管理部門精神得到遵循和貫徹落實。

二、成立專門的合規(guī)管理部門，構建合規(guī)風險管理機制

（一）建立合規(guī)責任體系，明確各級管理層的合規(guī)工作職責。

建立健全合規(guī)責任體系，明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實施合規(guī)風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負最終責任，業(yè)務部門對合規(guī)風險負直接責任，每位員工對其業(yè)務活動的合規(guī)性負責，合規(guī)部門承擔合規(guī)管理責任。對于合規(guī)風險及違規(guī)問題，要迅速作出處理。明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風險監(jiān)控的介入時機，落實合規(guī)管理職能；業(yè)務部門應支持合規(guī)部門實施合規(guī)風險監(jiān)測與評估，合規(guī)部門應促進業(yè)務部門防控合規(guī)風險，業(yè)務部門應主動地進行動態(tài)合規(guī)自我評估，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機制。

（二）設置合理的合規(guī)部門。

根據(jù)自身經(jīng)營特點，組建一個與自身風險管理戰(zhàn)略和組織結構相一致的合規(guī)部門，設立獨立或相對獨立的合規(guī)風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規(guī)崗位。還應配備足夠的、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負責合規(guī)工作具體組織實施，制定科學、合理的各級機構績效考核辦法等。

合規(guī)部門應履行崗位職責，就合規(guī)法律、規(guī)則和準則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡部門；通過政策、內(nèi)部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工恰當執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內(nèi)部合規(guī)風險。

（三）創(chuàng)建科學的合規(guī)管理機制。

許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴的結果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。

首先，要切實建立合規(guī)風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次，要通過設立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位，界定其功能和職責，獨立于銀行的經(jīng)營活動，對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則和標準的操作行為，銀行管理層能夠采取適當措施予以糾正，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。

再次，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規(guī)培訓，通過培訓使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌。而對那些經(jīng)過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業(yè)。

三、梳理合規(guī)風險點，提出控制風險的有效措施。

密切跟蹤銀行適用的法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，認真領會行業(yè)管理部門的管理意見，對照合規(guī)風險點，本單位的合規(guī)機制建設情況進行調(diào)查摸底，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務流程和風險點，提出如何防范和控制風險的措施和辦法。

（一）清理現(xiàn)行規(guī)章制度。

對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規(guī)定是否適應當前業(yè)務發(fā)展的需要逐一進行清理，對不適應當前業(yè)務發(fā)展和監(jiān)管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務要及時進行補充完善，確保不留真空。

（二）梳理業(yè)務流程風險點。

梳理各項業(yè)務流程，排查各項業(yè)務操作環(huán)節(jié)，對可能會導致發(fā)生操作風險的業(yè)務流程、環(huán)節(jié)，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業(yè)務人員進行討論，以業(yè)務環(huán)節(jié)和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業(yè)務人員對各業(yè)務環(huán)節(jié)操作風險了解的程度，管理層能更清晰地知道各業(yè)務流程所存在的風險點，并能促使員工熟悉相關業(yè)務操作流程，同時知道相關業(yè)務操作環(huán)節(jié)存在的風險，使其在業(yè)務操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務操作環(huán)節(jié)的風險點并制定防范措施，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風險。

（三）制定完善適應當前業(yè)務的規(guī)章制度。

篇10

一、合規(guī)文化源起及基本特征

（一）合規(guī)文化提出的背景

業(yè)內(nèi)普遍認為，銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風險衍生出來的關于銀行如何規(guī)避此類風險的管理方式的一種界定。2005年春天，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件。同年10月，國家銀監(jiān)會主席劉明康在首屆合規(guī)年會的會議上闡述了合規(guī)理念。在此背景下，部分商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相繼成立了合規(guī)部門。銀行業(yè)為適應現(xiàn)代銀行管理模式，有效防范風險，紛紛將建設合規(guī)文化提上議事日程。

（二）合規(guī)文化的內(nèi)涵特征

(1)合規(guī)的概念及內(nèi)涵

所謂合規(guī)，它是指銀行內(nèi)部一項核心的風險管理活動，即：確保銀行的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。

合規(guī)文化的主要內(nèi)涵為堅持誠信正直準則、提倡合規(guī)人人有責、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理違規(guī)有害、實現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務操作中的主要風險點和控制方法，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使其合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范的行為。

(2)合規(guī)文化的基本特征

合規(guī)作為一種文化，強調(diào)的是人人合規(guī)。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個銀行員工都息息相關。讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，積極倡導合規(guī)文化和合規(guī)理念，包括誠信、盡職等，形成大眾性的合規(guī)文化，是當前急需做的事情。只有這樣才能達到全體員工合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，才能確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。

二、合規(guī)文化建設的現(xiàn)實意義

（一）合規(guī)文化建設現(xiàn)狀

目前，合規(guī)文化建設仍處與起步階段，現(xiàn)狀不容樂觀。

（1）對于合規(guī)風險、合規(guī)文化的認識還存在偏差，這種認識的偏差導致銀行在追求金融創(chuàng)新，追求企業(yè)利潤的時候，忽視了合規(guī)風險管理，忽視了合規(guī)文化建設。

（2）在進行合規(guī)建設，制定設計合規(guī)制度體系時，未能全面考慮、覆蓋合規(guī)風險管理或者說合規(guī)文化內(nèi)涵的各個層面。

（3）無視各種規(guī)章制度。各層次員工均不同程度存在輕視或無視銀行合規(guī)建設的問題，在大量的規(guī)章制度面前，有規(guī)不依、有章不循的現(xiàn)象時有發(fā)生。

（二）合規(guī)文化建設功能

(1)落實科學發(fā)展觀。實踐證明，合規(guī)經(jīng)營是科學發(fā)展的基石，具有良好的合規(guī)文化的銀行必然具有持續(xù)競爭力，從而給銀行帶來財富收入和聲譽價值，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

(2)確保穩(wěn)健運行。當前一些金融機構仍然注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險，以實現(xiàn)短期目標和任務，其背后往往潛藏著操作人員合規(guī)守法意識欠缺，合規(guī)文化還遠遠沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。

(3)適應外部監(jiān)管。近年來，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴格。這對銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營提出了更高的要求。合規(guī)管理內(nèi)容已納入監(jiān)管機構議事日程。這就要求我們建立一整套有效管理各類風險的職業(yè)行為規(guī)范和辦法，自覺在本行內(nèi)形成濃厚的合規(guī)文化。

(4)提高制度執(zhí)行力。提高制度執(zhí)行力不外乎兩點：一是加大違規(guī)處理力度；二是培育合規(guī)文化，通過合規(guī)文化的形成，使員工從被動合規(guī)走向主動合規(guī)，營造人人合規(guī)的良好氛圍。從這兩條途徑的效果來看，第一條治標，第二條治本。因此，我們應努力培育合規(guī)文化。

(5)保障員工切身利益。少數(shù)員工為貪欲違章操作，鋃鐺入獄，不僅自己身敗名裂，還給同事和家人帶來無盡的痛苦。其實，只要各項規(guī)章制度制訂好了，人人都按章辦事的氛圍形成了，這種情況很少會出現(xiàn)，這也是對員工切身利益的一種保護。

三、合規(guī)文化建設的幾點構想

(一)推進制度文化建設，做好合規(guī)文化建設的“頂層設計”

眾所周知，有效的合規(guī)風險管理機制是銀行構建全面風險管理體系和有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心，這也是農(nóng)發(fā)行合規(guī)文化形成的基石。而建立合規(guī)的風險管理機制，急迫建立一系列合格的規(guī)則制度。

毋容置疑，領導決策不合規(guī)、分層管理不合規(guī)、員工行為不合規(guī)等現(xiàn)象時有發(fā)生，很大程度上是因為我們的制度文化建設滯后所導致，所以必須高度重視做好這一合規(guī)文化建設的“頂層設計”，我們可以根據(jù)上級要求并結合自身情況，合理制定相關規(guī)章制度的細則，細化和分解《合規(guī)政策》和《合規(guī)工作管理辦法》，在實際工作中，將復雜的制度編寫成便于執(zhí)行的《合規(guī)小手冊》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解。為實現(xiàn)合規(guī)管理提供制度保障，使合規(guī)工作達到有規(guī)可循，有據(jù)可依，進而用規(guī)范的制度約束干部職工的行為。

(二)加強行為文化建設，激勵員工養(yǎng)成良好的行為習慣

行為文化是合規(guī)文化建設的一個重要方面。實踐證明，良好的行為文化即在工作、生活等實踐中所形成的各種良好的行為方式、行為規(guī)范和行為習慣，能夠激勵農(nóng)發(fā)行全體員工不斷進取，更好地實現(xiàn)自己的個人價值和社會價值。

一位科學家作過這樣的實驗：把許多跳蚤放到一個廣口瓶里，瓶口用透明玻璃蓋住。剛開始時，跳蚤們拼命地往外跳，但都被玻璃擋了下來。一段時間以后，即使把玻璃取下來，那些跳蚤也只能跳瓶口那么高。人是具有惰性的，往往習慣于方便行事，這也是某些員工放松對自己的要求、違反規(guī)章制度的主要原因。行為文化建設勢在必行。我們可以從隊伍建設入手，從干部隊伍建設入手。因為領導干部的行為，對行為文化建設起到較強的表率和示范作用。領導者的良好示范能帶動和影響員工自覺遵守各項制度。同時從學習制度入手，使全體農(nóng)發(fā)行員工對各項規(guī)章制度真懂、真會、真用，進一步形成合規(guī)理念。此外，還要關心員工的工作和生活，幫助解決實際困難，使其對合規(guī)文化有認同感和歸屬感，自覺樹立主人翁責任感，共同遵守的職業(yè)道德規(guī)范，如愛崗敬業(yè)、遵紀守法、開拓創(chuàng)新等。

（三）健全合規(guī)管理機制，構筑經(jīng)營領域防腐“安全墻”

健全的農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理機制可實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結合，盡量減少各類不應有的合規(guī)風險和操作風險。我們不難發(fā)現(xiàn)，近年來，一些金融機構許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴所致。

為確保制度執(zhí)行的嚴肅性、權威性，我們應將合規(guī)工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者，要給予保護、表揚或獎勵；對問題查處要從嚴從重從快，決不姑息縱容，使違規(guī)者得為自己的越軌行為“買單”，以達到令行禁止。只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規(guī)文化才能蔚成風氣。

而制度執(zhí)行得怎樣，必須落實監(jiān)督檢查。這就需要我們進一步健全合規(guī)管理機制，及時發(fā)現(xiàn)和制止苗頭性、傾向性的問題。還要重視問題整改，對各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題認真查找原因，落實整改措施，加強后續(xù)督辦。合規(guī)管理人員既要堅持原則，又要注重方式方法，靈活對待，從而實現(xiàn)合規(guī)管理的效果。

(四)打造核心價值觀，濃化以人為本合規(guī)文化氛圍

尊重員工自我價值的實現(xiàn)、將客戶視為農(nóng)發(fā)行生命所在、將創(chuàng)新當做可持續(xù)發(fā)展的動力、充分發(fā)揚團結協(xié)作的時代精神，這應當是農(nóng)發(fā)行以人為本的合規(guī)文化所崇尚的價值核心所在。而它的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

由于銀行內(nèi)部風險存在與各個環(huán)節(jié)、各個部門，因此，合規(guī)文化建設應強調(diào)人人有責，即每個人都是風險的責任人，每個部門或崗位都會有風險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責任和義務在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風險。員工應將合規(guī)文化建設與日常的工作和業(yè)務有機結合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。濃化“心在農(nóng)發(fā)行，農(nóng)發(fā)行在心”，與農(nóng)發(fā)行同呼吸、同成長、同發(fā)展、共命運，創(chuàng)造和構建這樣的文化氛圍，對于培育員工的主動性、積極性、創(chuàng)造性極為重要。