導(dǎo)語：如何才能寫好一篇出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙的原因，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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“互聯(lián)網(wǎng)+”首先要“安全+”

“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略落地后，互聯(lián)網(wǎng)信息安全再成風(fēng)口，信息安全作為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中的基本要求，除了業(yè)內(nèi)每個(gè)參與者不懈努力外，同時(shí)也要以“安全+”的戰(zhàn)略積極布局。投資了京東、58同城、大眾點(diǎn)評(píng)等平臺(tái)及企業(yè)后，騰訊公司于日前在國家網(wǎng)絡(luò)安全周上宣布了投資知道創(chuàng)宇并與啟明星辰(002439，股吧)達(dá)成企業(yè)級(jí)安全戰(zhàn)略合作。

據(jù)了解，國家“互聯(lián)網(wǎng)＋”戰(zhàn)略提速，網(wǎng)絡(luò)信息安全被認(rèn)為是保障“互聯(lián)網(wǎng)＋”戰(zhàn)略實(shí)施的重要環(huán)節(jié)；此次騰訊在互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)域的一系列動(dòng)作，或與其正在全國推進(jìn)的“智慧城市”解決方案不無關(guān)系。啟明星辰、知道創(chuàng)宇分別屬于企業(yè)安全、國家安全領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，騰訊通過戰(zhàn)略合作或投資方式進(jìn)行布局，符合騰訊公司的一貫路徑。騰訊副總裁馬斌表示，“新時(shí)期的互聯(lián)網(wǎng)安全形勢已經(jīng)發(fā)生重大變化，傳統(tǒng)單一企業(yè)級(jí)防護(hù)產(chǎn)品已經(jīng)無法抵御“心臟出血”等新興病毒威脅，這就需要產(chǎn)業(yè)鏈參與者打破行業(yè)壁壘、優(yōu)勢互補(bǔ)，針對(duì)企業(yè)內(nèi)網(wǎng)終端用戶容易遇到的各類問題，提供一整套的完整終端管控安全解決方案”。馬斌認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，國家給了企業(yè)自主經(jīng)營的土壤，企業(yè)安全一定要服務(wù)于國家安全；國內(nèi)企業(yè)只有彼此開放合作才能形成競爭力，更好的服務(wù)國家戰(zhàn)略。”

數(shù)據(jù)安全受到挑戰(zhàn)

就在第二屆國家網(wǎng)絡(luò)安全宣傳周開幕前，中國幾家大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)卻接連出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全問題。繼支付寶因光纖被挖短暫失靈后，攜程網(wǎng)也遭到了因員工操作失誤導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)癱瘓，互聯(lián)網(wǎng)安全事故接連發(fā)生，數(shù)據(jù)安全問題引起公眾關(guān)注。在線商旅管理專家HRS亞太區(qū)副總裁姜君在接受采訪時(shí)就表示：“目前我們正在經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代，各行各業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合日益加深，從個(gè)人服務(wù)到企業(yè)合作，都在向在線化轉(zhuǎn)變。攜程和支付寶的遭遇對(duì)公眾來說是一個(gè)提醒。在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，數(shù)據(jù)安全管理將成為企業(yè)核心競爭力，對(duì)于有著深厚互聯(lián)網(wǎng)基因的公司來說，其數(shù)據(jù)安全管理將對(duì)其公眾信任和公司的行業(yè)競爭力產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響?！苯赋?，互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代為我們提供了數(shù)據(jù)高效傳輸和運(yùn)用的便捷性，同時(shí)也提出了數(shù)據(jù)安全管理的挑戰(zhàn)。

據(jù)南方日?qǐng)?bào)記者了解到，隨著企業(yè)安全問題的日益突出，互聯(lián)網(wǎng)安全企業(yè)也開始在企業(yè)安全層面乏力。日前瑞星方面就了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信息安全服務(wù)產(chǎn)品—瑞星“安全+”。據(jù)瑞星安全專家介紹，瑞星“安全+”產(chǎn)品的推出是為了幫助廣大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)保護(hù)網(wǎng)站安全，避免因系統(tǒng)漏洞、產(chǎn)品漏洞、黑客入侵及員工違規(guī)操作等問題遭受損失，提升用戶安全體驗(yàn)，將安全做到家。瑞星安全專家表示，由于近期信息安全泄密事件呈爆發(fā)式增長，瑞星已為不同規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)定制了快速、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，廣大企業(yè)管理者應(yīng)盡快為企業(yè)定制一套專屬的解決方案。

個(gè)人信息安全不分“大小”

與企業(yè)的信息安全相比，廣大網(wǎng)友的個(gè)人信息安全同樣舉足輕重，而且隨著不法分子的伎倆越來越多樣化，普通網(wǎng)友也可能因?yàn)樾畔⑿孤兜鹊脑驅(qū)е轮卮蟮膿p失。廣州市公安局日前就宣布，在手機(jī)管家的協(xié)助下，成功破獲近期猖獗的冒充“10086”積分詐騙案，罕見比較完整地抓捕了整個(gè)積分詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈上的木馬開發(fā)，包馬，洗錢等所有環(huán)節(jié)的27名嫌疑人，還繳獲了大批嫌疑人用于作案的偽基站設(shè)備、作案用車、電腦、手機(jī)等大量涉案物資。

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關(guān)鍵詞：計(jì)算機(jī)；信息管理；網(wǎng)絡(luò)安全

中圖分類號(hào)：TP393.08文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1671-2064（2018）08-0041-02

進(jìn)入新世紀(jì)以來，我國的科學(xué)技術(shù)水平不斷提升，計(jì)算機(jī)信息管理技術(shù)得到優(yōu)化。在網(wǎng)絡(luò)安全管理中，計(jì)算機(jī)信息管理技術(shù)具有突出優(yōu)勢。這一技術(shù)不僅能降低網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，還能凈化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，為網(wǎng)民提供便利。為了發(fā)揮計(jì)算機(jī)信息管理技術(shù)的實(shí)效性，必須對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全問題進(jìn)行分析，采用必要的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)控制策略。

1網(wǎng)絡(luò)信息安全概述

網(wǎng)絡(luò)安全主要含括兩個(gè)方面的內(nèi)容：第一是硬件系統(tǒng)的安全；第二是軟件系統(tǒng)的安全。在硬件系統(tǒng)和軟件系統(tǒng)中儲(chǔ)存了海量數(shù)據(jù)，只有確保海量數(shù)據(jù)的安全狀態(tài)，才能對(duì)信息進(jìn)行后期處理和利用[1]。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)在運(yùn)輸過程中會(huì)面臨被惡意篡改、被黑客竊取等問題，一旦出現(xiàn)上述問題，網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的完整性就會(huì)受到破壞，對(duì)局域網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生惡劣影響。

從廣義范圍上來看，網(wǎng)絡(luò)安全也指局域網(wǎng)絡(luò)的安全。在登錄局域網(wǎng)絡(luò)時(shí)需要輸入用戶名和密碼，如果不法分子獲取了局域網(wǎng)絡(luò)的用戶名信息和密碼信息，就可以調(diào)取局域網(wǎng)絡(luò)的資源。互聯(lián)網(wǎng)具有突出的開放性特征，信息傳遞的速度相應(yīng)較快。在復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，網(wǎng)絡(luò)安全控制難度非常大。為了降低風(fēng)險(xiǎn)損失，必須采用現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)信息管理技術(shù)，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全。

2網(wǎng)絡(luò)安全問題概述

2.1內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全問題

想要控制網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)互聯(lián)網(wǎng)硬件軟件設(shè)施進(jìn)行保護(hù)。值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行過程中，很容易出現(xiàn)硬件軟件保護(hù)不當(dāng)、信息被他人竊取的問題，導(dǎo)致這一問題出現(xiàn)的主觀因素有以下幾個(gè)。

（1）計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理者素質(zhì)較低，會(huì)加大網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。管理者是網(wǎng)絡(luò)安全管理的主要負(fù)責(zé)人，其個(gè)人能力直接關(guān)系著互聯(lián)網(wǎng)安全管理的質(zhì)量。許多計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)管理者專業(yè)能力欠缺，不具備必要的管理知識(shí)，致使網(wǎng)絡(luò)安全管理工作效率較低。還有一些管理者雖然學(xué)習(xí)了管理知識(shí)，卻缺乏實(shí)際管理經(jīng)驗(yàn)，致使理論和實(shí)踐相脫節(jié)，網(wǎng)絡(luò)安全管理難以為繼[2]。

（2）資源共享性日益凸顯，會(huì)加大網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)具有開放性，處在同一網(wǎng)絡(luò)中的人可以獲取共同信息。世界科技日新月異，在互聯(lián)網(wǎng)的作用下，主體距離不斷縮短。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)是一把雙刃劍。一方面，互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了信息交互，來自不同地域的人也可以建立親密關(guān)系。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)為黑客提供了便利，黑客利用共享信息可以對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行破壞。網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)水平越高，網(wǎng)絡(luò)資源的共享性越強(qiáng)，為黑客提供的空檔機(jī)會(huì)越大。這些因素成為網(wǎng)絡(luò)安全的隱患，對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境造成不利影響。

（3）網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)設(shè)計(jì)不夠合理，會(huì)加大網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。為了優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，必須形成科學(xué)的頂層設(shè)計(jì)方案，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)適配性選擇合適的軟件設(shè)備、硬件設(shè)備等。在選擇設(shè)備之后，還需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議進(jìn)行分析，避免出現(xiàn)操作不當(dāng)?shù)葐栴}?？v觀我國的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)設(shè)計(jì)，可以發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)、個(gè)人都沒有形成必要的頂層設(shè)計(jì)方案，對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化調(diào)試[3]。由于設(shè)計(jì)方案欠缺，硬件設(shè)備與軟件設(shè)備的挑選難度大大增加。網(wǎng)絡(luò)協(xié)議對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)具有重要作用，部分網(wǎng)絡(luò)協(xié)議不夠合理，技術(shù)人員操作不當(dāng)，使網(wǎng)絡(luò)安全陷入危機(jī)。

黑客的惡意攻擊，會(huì)加大網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)會(huì)受到多個(gè)因素的影響，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)紕漏，就會(huì)給黑客可乘之機(jī)。黑客的技術(shù)含量比較高，在對(duì)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行攻擊時(shí)，會(huì)找出網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的薄弱環(huán)節(jié)。黑客操作往往具有突發(fā)性特征，在沒有防范的情況下，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)防御性較差，黑客可以輕易進(jìn)入到系統(tǒng)中，竊取關(guān)鍵信息數(shù)據(jù)。

2.2外部網(wǎng)絡(luò)安全問題

除了內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全問題之外，互聯(lián)網(wǎng)也面臨著嚴(yán)峻的外部網(wǎng)絡(luò)安全問題。與內(nèi)部安全問題相比，外部網(wǎng)絡(luò)安全問題更加緊迫。我國的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)突飛猛進(jìn)，計(jì)算機(jī)技術(shù)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中發(fā)揮著巨大優(yōu)勢。計(jì)算機(jī)技術(shù)形成了完備的數(shù)據(jù)庫，海量信息被儲(chǔ)存在數(shù)據(jù)庫之中，為人們提供了信息化的交往環(huán)境。計(jì)算機(jī)技術(shù)不斷發(fā)展，計(jì)算機(jī)功能也在不斷健全，但是在計(jì)算機(jī)功能得到健全的同時(shí)，計(jì)算機(jī)泄密問題卻屢次發(fā)生，給用戶的經(jīng)濟(jì)效益帶來重創(chuàng)。

在新的時(shí)代背景下，計(jì)算機(jī)加密技術(shù)更加完善，計(jì)算機(jī)解謎技術(shù)也處在完善之中?；ヂ?lián)網(wǎng)以各種設(shè)備作為依托，在多元設(shè)備大量涌入的背景下，人們的知識(shí)儲(chǔ)備出現(xiàn)不足，用戶的網(wǎng)絡(luò)安全自我保護(hù)意識(shí)非常薄弱。計(jì)算機(jī)設(shè)備越多，網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)越復(fù)雜，系統(tǒng)問題越多。由于網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)不足，計(jì)算機(jī)安全管理很容易陷入風(fēng)險(xiǎn)境地。

3計(jì)算機(jī)信息管理在網(wǎng)絡(luò)安全中的應(yīng)用

3.1評(píng)估安全風(fēng)險(xiǎn)

為了控制網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，必須對(duì)可能存在的安全隱患進(jìn)行評(píng)估，以此增強(qiáng)計(jì)算機(jī)信息管理人員的安全防范意識(shí)。評(píng)估安全風(fēng)險(xiǎn)使保證網(wǎng)絡(luò)安全的前提，安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估質(zhì)量關(guān)乎網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)效果，因此技術(shù)人員必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確識(shí)別，判斷網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)[4]。具體來說，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)該形成網(wǎng)絡(luò)安全問題檔案，對(duì)不同類型的網(wǎng)絡(luò)安全問題進(jìn)行記錄，并分析每種網(wǎng)絡(luò)安全問題的危害。在形成問題檔案后，需要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)安全問題表征確定事故類型，并對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精確評(píng)估。第二，應(yīng)該對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測。第三，應(yīng)該制定風(fēng)險(xiǎn)緊急預(yù)案，對(duì)各類網(wǎng)絡(luò)安全問題進(jìn)行防治，提高網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全預(yù)防水平。第四，應(yīng)該采用信息加密技術(shù)等對(duì)重要信息進(jìn)行防護(hù)，避免出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)造成財(cái)產(chǎn)損失。

3.2增強(qiáng)安全意識(shí)

近幾年來，我國出現(xiàn)了許多安全詐騙問題，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)健康運(yùn)行造成了極其惡劣的影響。安全詐騙主體大多采用了高明的詐騙手段，騙取了網(wǎng)絡(luò)用戶的信任。對(duì)其原因進(jìn)行分析，可以發(fā)現(xiàn)被騙的網(wǎng)絡(luò)用戶安全意識(shí)欠缺，警惕性非常薄弱。為了避免這一問題的出現(xiàn)，相關(guān)部門必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)安全管理的實(shí)效性。具體來說，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)該應(yīng)用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)信息管理技術(shù)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測。第二，應(yīng)該向全社會(huì)普及反詐騙知識(shí)，提升廣大網(wǎng)民的安全意識(shí)。第三，應(yīng)該定期召開網(wǎng)上安全教育課程，讓用戶掌握反詐騙的技能。

3.3構(gòu)建管理模型

只有構(gòu)建基礎(chǔ)的管理模型，才能提高安全管理質(zhì)量。安全管理模型是對(duì)用戶所在的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行分析，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)特征架構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全管理模型。在構(gòu)建這一模型時(shí)，需要秉持實(shí)事求是的原則，切實(shí)考察用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的要求。具體來說，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)該汲取國外發(fā)達(dá)國家網(wǎng)絡(luò)環(huán)境保護(hù)的經(jīng)驗(yàn)，制定計(jì)算機(jī)信息管理計(jì)劃[5]。第二，應(yīng)該設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)測部門，對(duì)用戶的用網(wǎng)環(huán)境進(jìn)行監(jiān)督。第三，應(yīng)該采用大數(shù)據(jù)技術(shù)等構(gòu)建動(dòng)態(tài)網(wǎng)絡(luò)安全模型，及時(shí)更新數(shù)據(jù)庫中的信息。

3.4改造防護(hù)系統(tǒng)

在網(wǎng)絡(luò)安全管理中，防護(hù)系統(tǒng)起著至為重要的作用，想要提高防護(hù)系統(tǒng)的科學(xué)性，必須做好防護(hù)工作。具體來說，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：第一，應(yīng)該優(yōu)化安全防護(hù)軟件，增加防護(hù)成本。第二，應(yīng)該修復(fù)安全網(wǎng)絡(luò)漏洞，改造防護(hù)系統(tǒng)。第三，應(yīng)該嚴(yán)格互聯(lián)網(wǎng)使用標(biāo)準(zhǔn)，明確網(wǎng)絡(luò)權(quán)限，避免不法分子進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)中竊取用戶信息。

4結(jié)語

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)不算發(fā)展，給人們的生活帶來很多便利。在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)安全問題日益嚴(yán)峻，加大了網(wǎng)絡(luò)安全管理的難度。為了凈化網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境，必須擴(kuò)大計(jì)算機(jī)信息管理技術(shù)的應(yīng)用范圍。

參考文獻(xiàn) 

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[2]崔小龍.論網(wǎng)絡(luò)安全中計(jì)算機(jī)信息管理技術(shù)的應(yīng)用[J].計(jì)算機(jī)光盤軟件與應(yīng)用，2014，17（20）：181-182. 

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測試環(huán)境：Vmware Workstation Windows XP SP3 無安全軟件

經(jīng)過對(duì)樣本的收集，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)購木馬原理都很相似，而且壓縮炸彈型木馬很流行，你得到的壓縮文件很小，可是解壓出來的文件卻相當(dāng)大，看一下下邊的圖1。

壓縮的木馬文件是105KB，而解壓得到的文件是260MB，壓縮比達(dá)到了2500：1。木馬為什么要用這個(gè)方式呢，原因是現(xiàn)在大多數(shù)的安全軟件都有云安全功能，會(huì)自動(dòng)上傳可疑文件。但是為了不拖累用戶的電腦，安全軟件上傳的文件都是有大小限制的，比如20MB，超過的將不再上傳。這樣網(wǎng)購木馬通過添加大量垃圾數(shù)據(jù)，使文件體積變得很大，躲避云安全上傳，增加自己的存活時(shí)間。

另外，這個(gè)壓縮包的拓展名為*.Bz2，這是一種不常見壓縮格式?？赡苡胁糠职踩浖o法解壓，這樣也降低了殺軟的檢測率。

在虛擬機(jī)里雙擊樣本運(yùn)行，檢測到以下行為：

加載動(dòng)態(tài)鏈接庫文件"MSVBVM60.DLL"、"SXS.DLL"、"vb6chs.dll"。

創(chuàng)建"C:\Documents and Settings\Administrator\My Documents\taobao\scb.exe"文件，并將自身復(fù)制到該文件夾，命名為"s.exe"（如圖2）。

向svchost.exe進(jìn)程中注入代碼，出現(xiàn)對(duì)話框，提示系統(tǒng)不支持，然后結(jié)束自身進(jìn)程（如圖3）。

這也是網(wǎng)購木馬的一個(gè)慣用伎倆。提示“系統(tǒng)不支持”說明你的軟件有問題，而對(duì)方可以有理由應(yīng)對(duì)，比如說“怎么這樣啊，那我晚上再發(fā)給你吧。”等等，讓你不會(huì)懷疑。如果打開后什么現(xiàn)象都沒有，那你可能就要懷疑了。

這里簡單介紹一下注入：自己系統(tǒng)里無緣無故多了一個(gè)進(jìn)程可能會(huì)引起用戶的懷疑，為了隱藏自身，很多病毒采用注入的手段。一般一個(gè)進(jìn)程向另一個(gè)進(jìn)程注入有兩個(gè)方式，一是直接向目標(biāo)進(jìn)程寫入指令，然后執(zhí)行。另一種方式是釋放動(dòng)態(tài)鏈接庫，加載到目標(biāo)進(jìn)程中，達(dá)到注入的目的。這個(gè)木馬采用的是第一種方法，木馬還在運(yùn)行，可是你看不到它的進(jìn)程。

然后騙子會(huì)千方百計(jì)的騙您進(jìn)行一次支付，如故意打到你的賬戶一小筆錢，再聯(lián)系你說錢打錯(cuò)了，讓你退回去。等到用戶進(jìn)行支付操作時(shí)，scd.exe就會(huì)啟動(dòng)。我們看看它的行為。

開始還是加載動(dòng)態(tài)庫，并連接到到72.52.103.218（北京市電信）和219.142.78.222（美國虛擬主機(jī)）。

在IE瀏覽器臨時(shí)文件夾中創(chuàng)建文件"user[2].htm"和"ip[1].htm"。

從遠(yuǎn)程文件： "/user.asp?user1=admin1" 讀取數(shù)據(jù)到本地。

從遠(yuǎn)程文件： ".cn/ip" 讀取數(shù)據(jù)到本地。

嘗試打開遠(yuǎn)程文件： "/post/post.asp"。

接著該進(jìn)程會(huì)先暫停瀏覽器進(jìn)程，然后根據(jù)聯(lián)網(wǎng)獲得的信息修改IE緩存文件中的關(guān)鍵部分，然后再恢復(fù)瀏覽器進(jìn)程，此時(shí)就會(huì)顯示替換過交易對(duì)象和金額的頁面。用戶此時(shí)如果進(jìn)行交易的話，錢就會(huì)支付到到黑客的賬戶上。SSL加密和安全控件都沒有任何作用。我認(rèn)為這也可以說是IE的一個(gè)漏洞：對(duì)緩存文件沒有保護(hù)（如圖4）。

安全網(wǎng)購，杜絕網(wǎng)購木馬的幾點(diǎn)建議：

1安裝必要的安全軟件，并打開實(shí)時(shí)防護(hù)。目前國內(nèi)的安全軟件都普遍有網(wǎng)購保鏢功能，在你進(jìn)行網(wǎng)購時(shí)自動(dòng)掃描電腦里運(yùn)行的程序，提高安全軟件的防御級(jí)別，阻止安全性未知的程序的運(yùn)行，并自動(dòng)攔截釣魚網(wǎng)站等。

篇4

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)營銷道德;機(jī)制;實(shí)現(xiàn)途徑

中圖分類號(hào):F7文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

一、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德問題原因分析

網(wǎng)絡(luò)營銷道德是指企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)營銷過程中遵守法律法規(guī)要求,符合社會(huì)道德標(biāo)準(zhǔn),滿足受眾的共同期望。其實(shí)質(zhì)是企業(yè)如何承擔(dān)好社會(huì)責(zé)任,在牟取商業(yè)利益的同時(shí)滿足消費(fèi)者需求,傳遞價(jià)值準(zhǔn)則,妥善解決企業(yè)利益、顧客利益及社會(huì)利益三者之間的關(guān)系,杜絕損害社會(huì)和消費(fèi)者利益的網(wǎng)絡(luò)營銷行為。

(一)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德問題的主要表現(xiàn)。在以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的新商業(yè)模式――電子商務(wù)環(huán)境下,營銷道德涉及的范圍十分廣泛,主要表現(xiàn)在四個(gè)方面:

1、信息流上的道德問題。(1)信息安全性。在B2C網(wǎng)絡(luò)營銷中,一些商家通過網(wǎng)絡(luò)軟件竊取并濫用消費(fèi)者在購物網(wǎng)站上的個(gè)人注冊(cè)信息,如職業(yè)、收入、消費(fèi)偏好等,有的甚至靠出賣收集到的消費(fèi)者信息來賺錢,侵犯了消費(fèi)者的隱私權(quán);(2)信息真實(shí)性。在產(chǎn)品或服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)信息中,由于網(wǎng)絡(luò)的虛擬性和隱蔽性,虛假廣告、不健康甚至違法的商業(yè)信息通過廣告、電子郵件、BBS等形式進(jìn)行傳播,使得消費(fèi)者難以甄別或被惡意引導(dǎo)而受到侵?jǐn)_,有悖于社會(huì)公德;(3)數(shù)字化產(chǎn)權(quán)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,數(shù)字化產(chǎn)權(quán)問題顯現(xiàn)在企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)中,數(shù)字簽名、數(shù)據(jù)所有權(quán)、電子合同以及信用記錄等新興道德問題已浮出水面,這是企業(yè)在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷中所面對(duì)的倫理挑戰(zhàn);(4)信息競爭。企業(yè)為實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益和提升認(rèn)知度,往往進(jìn)行不正當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)廣告競爭,在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)設(shè)置了諸多彈出式廣告和瀏覽器插件,侵?jǐn)_了消費(fèi)者網(wǎng)上自由購物的權(quán)益,應(yīng)受到道德譴責(zé)。

2、商流上的道德問題。在商品的所有權(quán)轉(zhuǎn)移中,部分網(wǎng)上商家存在欺詐行為,提供的產(chǎn)品質(zhì)量與宣傳不符,以次充好,以假充真。消費(fèi)者在網(wǎng)上看到的商業(yè)信息大多數(shù)是可以進(jìn)行美化處理的文字介紹和簡單的平面圖形,與商品本身有很大差別。在網(wǎng)絡(luò)交易中,特別是C2C異地交易中,買賣雙方都不能像傳統(tǒng)交易中那樣“一手交錢一手交貨”,消費(fèi)者即使被騙后也不好采取法律行動(dòng),使得采用虛假交易來騙取貨款的可能性增加。

3、資金流上的道德問題。當(dāng)前,國內(nèi)網(wǎng)上交易的信用體系尚未健全,顧客、網(wǎng)上商店、商業(yè)銀行等參與的信任機(jī)制有待完善,電子商務(wù)的支付體系尚未完全搭建,商家將信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給交易者,為求利益最大化扣押來往款項(xiàng)、無故取消買家訂單等,導(dǎo)致網(wǎng)上在線支付的不安全性增加。

4、物流上的道德問題。在商家通過自配或第三方物流配送訂購的商品到達(dá)消費(fèi)者手中后,在“三包”期間內(nèi)發(fā)生產(chǎn)品質(zhì)量問題時(shí),消費(fèi)者的售后服務(wù)往往難以有效保障。

(二)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德問題原因分析

1、消費(fèi)者在網(wǎng)絡(luò)營銷中是弱勢群體。在當(dāng)前電子商務(wù)環(huán)境欠規(guī)范的條件下,消費(fèi)者網(wǎng)上交易遭受侵權(quán)的情況較多。相對(duì)商家、網(wǎng)絡(luò)營銷中介而言,消費(fèi)者在網(wǎng)上購物活動(dòng)中處于弱勢地位,保障自身權(quán)益的合法途徑較少。

2、網(wǎng)絡(luò)營銷法制約束力差。我國規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易行為的政策法規(guī)幾乎處于空白狀態(tài),隨著電子商務(wù)在國內(nèi)的迅速普及,諸如電子合同法、電子商務(wù)中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律法規(guī)亟待國家立法機(jī)關(guān)和行政管理部門建設(shè),從而為網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展創(chuàng)造良好的法制環(huán)境。

3、網(wǎng)絡(luò)營銷道德監(jiān)督機(jī)制不健全。我國的商業(yè)環(huán)境、信譽(yù)體系等還不夠完善,由于網(wǎng)絡(luò)本身的虛擬性和無約束的超地域傳播方式,使得網(wǎng)絡(luò)營銷中出現(xiàn)的道德問題很難真正監(jiān)控,也是網(wǎng)絡(luò)營銷道德問題的癥結(jié)所在。

4、網(wǎng)絡(luò)營銷道德意識(shí)淡薄。網(wǎng)絡(luò)道德環(huán)境是“非熟人社會(huì)”,交易虛擬性強(qiáng)。在短期利益的驅(qū)使下,不真實(shí)的商業(yè)信息、網(wǎng)絡(luò)詐騙等不道德營銷行為出現(xiàn)。此外,消費(fèi)者和社會(huì)公眾法律意識(shí)淡薄,在網(wǎng)上購物受到侵權(quán)時(shí)往往無法現(xiàn)身維權(quán)。

二、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)道德對(duì)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的影響分析

網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展使得消費(fèi)觀念、消費(fèi)方式和消費(fèi)者的地位正發(fā)生著重要的變化,消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)具有更廣闊的選擇性和更充分的購買決策。因此,研究企業(yè)道德違規(guī)對(duì)消費(fèi)者網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為的影響,對(duì)于企業(yè)有效地開展網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)有著重要作用。

(一)網(wǎng)絡(luò)文化。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,逐漸形成了出于共同愛好形成的虛擬社區(qū)、新聞群組和BBS等網(wǎng)絡(luò)族群和普遍認(rèn)同的網(wǎng)絡(luò)文化。網(wǎng)絡(luò)族群中的成員往往遵循相同或相近的網(wǎng)絡(luò)行為準(zhǔn)則和共有的網(wǎng)絡(luò)文化,對(duì)出現(xiàn)道德問題的企業(yè)和產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行控述與傳播,這將給企業(yè)帶來負(fù)面效應(yīng),降低企業(yè)的公眾誠信指數(shù),最終影響潛在消費(fèi)者的購買決策。

(二)營銷組合。從營銷組合角度來考慮,企業(yè)可能在以下方面出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)營銷道德問題:通過網(wǎng)絡(luò)渠道將劣質(zhì)產(chǎn)品以次充好出售給消費(fèi)者;變相漲價(jià)、實(shí)行壟斷價(jià)格等;設(shè)計(jì)傳播虛假網(wǎng)絡(luò)廣告引誘消費(fèi)者購買商品;搜集和濫用消費(fèi)者的私人信息。當(dāng)企業(yè)發(fā)生不道德的網(wǎng)絡(luò)營銷行為時(shí),消費(fèi)者可能會(huì)通過BBS、網(wǎng)絡(luò)新聞組等新型控訴平臺(tái),對(duì)企業(yè)的違規(guī)行為進(jìn)行即時(shí)控訴,給企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷帶來負(fù)面影響。

(三)參考群體。消費(fèi)者在咨詢產(chǎn)品信息、分享購買經(jīng)歷和產(chǎn)品使用效果時(shí),在現(xiàn)實(shí)和虛擬參考群體中都能獲得大量的參考意見。消費(fèi)者通過網(wǎng)上社區(qū)論壇、即時(shí)通訊、信息群組等方式,關(guān)于購買的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品功能、可靠性、售后服務(wù)等評(píng)價(jià),這種購后評(píng)價(jià)往往會(huì)影響該網(wǎng)絡(luò)群體中潛在消費(fèi)者的購買意向。

三、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德規(guī)范機(jī)制的構(gòu)建及其實(shí)現(xiàn)途徑

網(wǎng)絡(luò)營銷道德問題會(huì)給消費(fèi)者的消費(fèi)決策帶來直接影響,企業(yè)必須對(duì)網(wǎng)絡(luò)營銷道德進(jìn)行規(guī)范與約束。企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德規(guī)范的實(shí)現(xiàn)途徑如下:

(一)加強(qiáng)法律法規(guī)的完善。制定完善的法律法規(guī)是網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展成熟的主要標(biāo)志。從立法的角度加強(qiáng)對(duì)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德的規(guī)范,一是要加快電子商務(wù)的立法,重點(diǎn)是加強(qiáng)法律與技術(shù)手段的結(jié)合,給網(wǎng)絡(luò)營銷道德問題進(jìn)行準(zhǔn)確定位;二是要加快制定網(wǎng)絡(luò)廣告法,對(duì)網(wǎng)絡(luò)廣告進(jìn)行有效的約束和監(jiān)控;三是加快企業(yè)與消費(fèi)者道德信用的立法,對(duì)企業(yè)的道德信用進(jìn)行界定,為道德信用數(shù)據(jù)的獲得提供法律保障。

(二)發(fā)揮行政職能的規(guī)范作用。政府是網(wǎng)絡(luò)營銷道德建設(shè)的主體,應(yīng)采取有效措施建立網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范體系,完善道德失信的懲罰機(jī)制和網(wǎng)絡(luò)營銷的自律機(jī)制。第一,制定網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。行政管理部門要盡快頒布網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),將分散的道德信用信息整合起來,建立科學(xué)、統(tǒng)一的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)道德信用檔案進(jìn)行權(quán)威性的綜合評(píng)級(jí),并利用政府公用信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)道德違規(guī)進(jìn)行披露;第二,加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)道德違規(guī)行為的制裁與處理。行政管理部門應(yīng)組織成立專門機(jī)構(gòu),定期清查企業(yè)的道德違規(guī)情況,及時(shí)提出整改意見,使網(wǎng)絡(luò)道德違規(guī)企業(yè)提高違規(guī)成本,從而有效地扼制不道德網(wǎng)絡(luò)營銷行為的蔓延;第三,建立網(wǎng)絡(luò)營銷道德的示范與激勵(lì)機(jī)制。成熟的網(wǎng)絡(luò)道德體系的形成,是同構(gòu)建完善的道德示范與激勵(lì)機(jī)制,從而喚起全社會(huì)的道德意識(shí)分不開的。我國網(wǎng)絡(luò)營銷道德建設(shè)必須建立與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的示范與激勵(lì)機(jī)制。

(三)發(fā)揮技術(shù)層面的保障作用。技術(shù)約束是保障網(wǎng)絡(luò)道德規(guī)范的必要手段。一方面開發(fā)用于監(jiān)測、過濾、屏蔽不良信息的安全認(rèn)證技術(shù),為實(shí)施網(wǎng)絡(luò)信息的安全管理提供技術(shù)支持;另一方面建立權(quán)威性的第三方網(wǎng)絡(luò)道德信用公證平臺(tái),企業(yè)或個(gè)人可以通過網(wǎng)絡(luò)道德信用公證平臺(tái)查詢交易雙方真實(shí)可靠的道德信用資質(zhì),對(duì)網(wǎng)絡(luò)營銷中的必要環(huán)節(jié)進(jìn)行身份認(rèn)證,確保交易雙方的利益不受侵害。

(四)加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的監(jiān)督與管理。如今行業(yè)協(xié)會(huì)已普遍成為各種行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德規(guī)范的制定者。比如,美國計(jì)算機(jī)倫理學(xué)會(huì)為計(jì)算機(jī)倫理學(xué)所制定的十條戒律,規(guī)范了計(jì)算機(jī)用戶在任何網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中都應(yīng)該遵循的最基本的行為準(zhǔn)則。國外一些行業(yè)機(jī)構(gòu)明確劃定了網(wǎng)絡(luò)違規(guī)行為,界定了網(wǎng)絡(luò)違規(guī)的行為類型,如南加利福尼亞大學(xué)網(wǎng)絡(luò)倫理聲明指出了六種不道德網(wǎng)絡(luò)行為類型。我國的行業(yè)協(xié)會(huì)也應(yīng)制定相應(yīng)的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn),對(duì)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德加以規(guī)范,充分發(fā)揮監(jiān)管作用,引導(dǎo)健康的網(wǎng)絡(luò)營銷行為。

(五)加強(qiáng)輿論的監(jiān)督與約束。輿論的監(jiān)督與約束是調(diào)節(jié)網(wǎng)絡(luò)營銷道德的重要途徑,建立專門的網(wǎng)絡(luò)營銷道德曝光頻道,加大網(wǎng)絡(luò)新聞對(duì)網(wǎng)絡(luò)營銷違規(guī)行為的曝光力度,形成一種對(duì)網(wǎng)絡(luò)違規(guī)行為及時(shí)曝光的共識(shí),充分利用消費(fèi)者輿論進(jìn)行監(jiān)督,使消費(fèi)者積極地行動(dòng)起來去抵制網(wǎng)絡(luò)營銷中的不道德行為。

(六)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷道德的規(guī)范與提升。企業(yè)應(yīng)通過開展文化建設(shè),樹立起企業(yè)道德價(jià)值觀,使得全員在思想上充分意識(shí)到道德觀不再是口號(hào),而是事關(guān)企業(yè)生存與發(fā)展的需要。企業(yè)應(yīng)把道德規(guī)范納入到日常的規(guī)章制度中,使得企業(yè)道德自律有據(jù)可依,有章可循。利用“口碑營銷”加強(qiáng)在網(wǎng)絡(luò)營銷中的全方位服務(wù),做到網(wǎng)絡(luò)交易前嚴(yán)格審查、交易中檢查監(jiān)督、交易后定期回訪,避免出現(xiàn)道德問題。建立預(yù)防網(wǎng)絡(luò)營銷道德違規(guī)的應(yīng)急處理制度,做好公共信用危機(jī)的處理。定期邀請(qǐng)消費(fèi)者進(jìn)行溝通,使消費(fèi)者產(chǎn)生有參與產(chǎn)品開發(fā)和改善產(chǎn)品效能的歸屬感,加大公司的品牌影響力。

(作者單位:重慶市教育學(xué)院)

主要參考文獻(xiàn):

[1]Judy Strauss(美).電子營銷第二版[M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社,2003.4.

篇5

關(guān)鍵詞：大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范重構(gòu)

網(wǎng)絡(luò)空間是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)帶給人類的奇異禮物，它是一個(gè)技術(shù)范疇，就其本質(zhì)而言，它是一個(gè)虛擬的空間。正是這一空間濃縮了人類社會(huì)生活的方方面面，為人類開辟了第二個(gè)生存空間，徹底改變了人們的生活方式。正如麥克盧漢曾斷言的那樣，“任何技術(shù)都傾向于創(chuàng)造一個(gè)新的人類環(huán)境。不過，在網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中，同樣會(huì)出現(xiàn)網(wǎng)下社會(huì)或現(xiàn)實(shí)社會(huì)中存在的問題，諸如道德、倫理、侵犯等，而這些都?xì)w之于網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范名下。

關(guān)于失范的研究，具有開創(chuàng)性貢獻(xiàn)的法國學(xué)者馬里·居友從失范的正功能角度去理解，而我們此處的行文邏輯則是從失范的負(fù)功能開始，因?yàn)槲覀兪菍⒋髮W(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范看成一個(gè)社會(huì)問題，是偏離了社會(huì)常態(tài)后的一種糾偏行為，而不是著重論述大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范對(duì)社會(huì)產(chǎn)生的有利影響。渠敬東在總結(jié)涂爾干失范觀點(diǎn)時(shí)認(rèn)為，涂爾干的失范概念是指一種與正?，F(xiàn)象相對(duì)的反?，F(xiàn)象，是一種社會(huì)狀態(tài)。失范的本質(zhì)特征是社會(huì)整合的病態(tài)征兆，是“社會(huì)在個(gè)體身上不充分在場”的結(jié)果。不難發(fā)現(xiàn)，失范始終與社會(huì)常態(tài)無法分開，偏離了常態(tài)且長期運(yùn)行，便概之為失范。

一、社會(huì)失范、網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范

在探討網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范之前，必須先探討社會(huì)失范的涵義。所謂社會(huì)失范，一方面指社會(huì)的價(jià)值與規(guī)范體系產(chǎn)生紊亂而導(dǎo)致功能喪失，無法指導(dǎo)與約束社會(huì)成員的思想與行為，使整個(gè)社會(huì)秩序呈現(xiàn)無序化狀態(tài)；另一方面也指社會(huì)成員違背主導(dǎo)的社會(huì)規(guī)范的行為。這里將社會(huì)失范的定義放開了，以免把那些可能是重要的失范現(xiàn)象排除在外。規(guī)范瓦解與行為越軌是理解失范范疇的兩個(gè)重要概念。對(duì)于“失范行為”，及“行為失范”的解析，應(yīng)當(dāng)同行為主體及其行為活動(dòng)本身聯(lián)系起來，即失范是行為主體在其行為活動(dòng)過程中所作出的偏離或違背社會(huì)規(guī)范要求的行為，這里的社會(huì)規(guī)范，既包括法律規(guī)范和道德規(guī)范等一般的社會(huì)規(guī)范，也包括規(guī)章、規(guī)程和紀(jì)律等組織機(jī)構(gòu)的特定規(guī)范。行為失范的直觀表現(xiàn)，在于行為主體的行為活動(dòng)偏離了社會(huì)規(guī)范所預(yù)設(shè)出的“正常運(yùn)行軌跡”。行為主體走向失范、作出某種失范行為這一事實(shí)本身，也可以折射出其在觀念和認(rèn)識(shí)上存在的一些偏失或缺位。

網(wǎng)絡(luò)社會(huì)源于以計(jì)算機(jī)為結(jié)點(diǎn)的“物的網(wǎng)絡(luò)”與以人為結(jié)點(diǎn)的“人的網(wǎng)絡(luò)”的復(fù)合?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)是網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的基礎(chǔ)，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)作為現(xiàn)實(shí)社會(huì)的折射和反映，與現(xiàn)實(shí)社會(huì)共同構(gòu)筑了當(dāng)代人類社會(huì)。所以，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)仍然以現(xiàn)實(shí)社會(huì)中的人和人的參與作為核心要素來運(yùn)行的。網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范某種程度上需要參照現(xiàn)實(shí)社會(huì)的社會(huì)失范，這也是不斷強(qiáng)調(diào)社會(huì)失范的緣由之一。

網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范是一種特殊類型的人的行為道德失范，它同時(shí)也是人的網(wǎng)絡(luò)道德走向偏差的一種類型。它指的是網(wǎng)絡(luò)行為主體違背了一定的社會(huì)道德規(guī)范和所應(yīng)遵循的特定道德準(zhǔn)則要求，在虛擬的電子網(wǎng)絡(luò)空間里出現(xiàn)行為偏差，以及因?yàn)椴贿m當(dāng)?shù)厥褂没ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)而導(dǎo)致道德偏差的情況。網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范行為是人作出的一類特殊的行為，它與發(fā)生在現(xiàn)實(shí)社會(huì)生活中的其他失范行為，并不存在本質(zhì)的差異。兩者之間的不同，無非是在發(fā)生的“場域”，和展現(xiàn)的形態(tài)上有所體現(xiàn)而已。所以，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范的參照系是網(wǎng)下的社會(huì)道德，以網(wǎng)下社會(huì)人的道德行為準(zhǔn)則來要求網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中形形的上網(wǎng)者，當(dāng)然包括大學(xué)生。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范的行為表現(xiàn)

毋庸置疑，大學(xué)生是網(wǎng)絡(luò)行為發(fā)生的重要主體之一，他們成為時(shí)代新技術(shù)和新科技的應(yīng)用者和實(shí)踐者，故而本文擇選大學(xué)生群體來探討網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范，以期對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范起拋磚引玉之功效。網(wǎng)絡(luò)社會(huì)孕育和催生了許多新的價(jià)值觀念和倫理精神，重鑄了當(dāng)今社會(huì)的許多現(xiàn)代意識(shí)，如，自由與平等、信息與共享、互助與奉獻(xiàn)、自主與創(chuàng)新以及開放與兼容等現(xiàn)代意識(shí)和倫理精神。自由與平等是網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的初衷，也是現(xiàn)實(shí)社會(huì)中人們的夢想和追求，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)一開始就是一個(gè)自由、平等和自治的世界，為人的個(gè)性化發(fā)展提供了廣闊的天地。但是，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)滋生的大學(xué)生的道德行為卻發(fā)人深省。

李倫在《鼠標(biāo)下的德性》中指出：網(wǎng)絡(luò)在給人們帶來物質(zhì)享受、交往便利和豐富信息的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)行為“也帶來了道德失范行為、網(wǎng)絡(luò)犯罪、人情隔膜、情感危機(jī)、道德權(quán)威缺失和人性異化等問題。道德相對(duì)主義、無政府主義和個(gè)人主義成為網(wǎng)絡(luò)時(shí)尚，困擾著網(wǎng)絡(luò)文化的精神提升。信息崇拜、技術(shù)至上和工具理性導(dǎo)致人的價(jià)值取向的偏離。進(jìn)人新世紀(jì)以來，人們開始清醒地認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)社會(huì)在給人類開拓生存空間、提供方便快捷的同時(shí)，也給人類帶來了各種難以逾越的困難和問題。這些問題既有技術(shù)層面的，也有社會(huì)層面的；既有政治層面的，也有經(jīng)濟(jì)層面的；既有文化層面的，也有人性層面的；既有法律層面的，也有倫理層面的。本文探討大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德問題，主要集中于他們比較習(xí)慣的網(wǎng)絡(luò)場域，即網(wǎng)絡(luò)游戲、BBS論壇和電子商務(wù)等，從中總結(jié)出大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范的行為表現(xiàn)。

其一，虛假信息與信任的缺失。在諸多BBS論壇中，大學(xué)生群體一般不會(huì)公布自己詳細(xì)、真實(shí)的信息，他們以匿名人的心態(tài)公布虛假的信息，尤其是在高校BBS匿名版聊天時(shí)，這種論壇連ID賬號(hào)都不再使用，每個(gè)人都是匿名的、陌生的，人處于最典型的“無標(biāo)識(shí)狀態(tài)”。這樣，有了匿名性的遮掩，使很多信息者把BBS論壇作為發(fā)泄情緒、無聊信息和虛假信息的平臺(tái)，誠信在這些大學(xué)生中蕩然無存。大學(xué)生在BBS論壇中具有雙面性存在，一方面在網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制要求下的BBS論壇，為獲取一個(gè)ID，他們必須公布真實(shí)信息且相信別人也同樣會(huì)真實(shí)信息；另一方面，在高校BBS匿名版中，他們卻借匿名將信任置于不考慮之列，道德的窘境在信息的真實(shí)與虛假之間客觀地存在著。

其二，網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的增加和對(duì)人起碼的尊重的消失。網(wǎng)絡(luò)犯罪行為是指利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)或以此傳播虛假信息從而達(dá)到占有他人物品的行為，這種行為要受到法律的制裁。自從1994年我國發(fā)生第一例大學(xué)生張男電子郵件詐騙案以來，大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)盜竊和詐騙的報(bào)道屢見不鮮。如哈爾濱某大學(xué)三年級(jí)學(xué)生王某，因英語成績始終不及格，便產(chǎn)生了用黑客人侵學(xué)校網(wǎng)站改成績的念頭。將“桂林老兵木馬”程序植人到了所在大學(xué)的教務(wù)部網(wǎng)站中，將自己40余科成績都改為80分以上。不僅如此，王某以修改一科大學(xué)生考試成績要50元或100元的價(jià)格，先后為本校20余名大學(xué)生修改了成績數(shù)據(jù)，共收取贓款13130元。大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)犯罪使得彼此間起碼的尊重蕩然無存，人與人之間和諧相處的基礎(chǔ)之一即尊重在網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中消失，并且進(jìn)一步延伸至現(xiàn)實(shí)社會(huì)。

其三，網(wǎng)絡(luò)黑客的崇拜與網(wǎng)絡(luò)麻木。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)黑客行為，很多人把它納人技術(shù)分析行列，但是，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)只是現(xiàn)實(shí)社會(huì)的延伸。所以，必須從社會(huì)與人性的角度去對(duì)待網(wǎng)絡(luò)黑客行為。黑客行為起碼觸犯了社會(huì)秩序的基礎(chǔ)即安全?！罢?yàn)樗?即安全)是從正常人的原始本能產(chǎn)生出來的，所以它可以看成是第一性的社會(huì)利益。大學(xué)生對(duì)于網(wǎng)絡(luò)黑客行為表示出的態(tài)度令人瞳目。

2005年11月末，沈陽師范大學(xué)在沈陽市10多所高校中發(fā)起了“大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)文明抽樣調(diào)查”，將3000份調(diào)查問卷發(fā)放到沈陽市的部分大學(xué)生手中，參與調(diào)查的包括沈陽師范大學(xué)、沈陽藥科大學(xué)、遼寧大學(xué)、東北大學(xué)等各年級(jí)的大學(xué)生。調(diào)查問卷涉及的問題除上網(wǎng)時(shí)間、上網(wǎng)喜好等基本情況外，還毫不避諱網(wǎng)戀、網(wǎng)絡(luò)黃色網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)黑客等敏感話題。關(guān)于網(wǎng)絡(luò)黑客的問題，表示崇拜網(wǎng)絡(luò)黑客的被調(diào)查者竟占到74.3%，但同時(shí)也有88.3%的被調(diào)查者清醒地認(rèn)識(shí)到，這是一種網(wǎng)上犯罪，侵犯了他人的利益。分析一個(gè)群體，關(guān)鍵是看其所行，而非看其所想或所說，網(wǎng)絡(luò)黑客在大學(xué)生中制造的崇拜氛圍已經(jīng)在大學(xué)生的行為模擬中表現(xiàn)得十分清晰，而網(wǎng)絡(luò)黑客作為一種危害網(wǎng)絡(luò)社會(huì)基礎(chǔ)的行為，大學(xué)生對(duì)其表現(xiàn)出的崇拜恰恰說明了大學(xué)生人文素養(yǎng)的缺乏，網(wǎng)絡(luò)麻木。

三、規(guī)范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德的策略選擇

解決網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范必須與現(xiàn)實(shí)社會(huì)道德聯(lián)系起來，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)中的行為個(gè)體扮演著雙重角色，即身份制的人和匿名性的人，只有將兩者統(tǒng)一起來，才能更好地解決大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德失范問題。既然網(wǎng)絡(luò)行為仍舊是人的具有社會(huì)性的行為活動(dòng)，那么，無論是在網(wǎng)上還是在網(wǎng)下，人的行為活動(dòng)都應(yīng)當(dāng)遵循一定社會(huì)規(guī)范的要求來加以展開。

網(wǎng)絡(luò)社會(huì)倫理問題的形成雖然有其十分復(fù)雜的原因：既有技術(shù)方面的原因，也有文化方面的原因；既有內(nèi)部原因，也有外部原因；既有人的因素，也有物的因素。但其關(guān)鍵還是“人”和“信息”的原因，其實(shí)質(zhì)則是信息權(quán)利的異化問題?！盎ヂ?lián)網(wǎng)的最大成功不在于技術(shù)層面，而在于對(duì)人的影響?！庇删W(wǎng)絡(luò)技術(shù)衍生的一切問題既源于人又必須依靠人來解決。鑒于此，規(guī)范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德的諸多策略選擇必須圍繞個(gè)體大學(xué)生和群體大學(xué)生兩個(gè)層面展開，具體策略表現(xiàn)為強(qiáng)化技術(shù)設(shè)置、注重個(gè)體建設(shè)、延伸高校引導(dǎo)、規(guī)范網(wǎng)絡(luò)法律的警示與制裁功能等四個(gè)方面。

1.強(qiáng)化技術(shù)設(shè)里。

網(wǎng)絡(luò)社會(huì)是由高技術(shù)、高智能的互聯(lián)網(wǎng)加以支撐的，無論是有線網(wǎng)絡(luò)還是無線網(wǎng)絡(luò)。故而，可以通過采用一系列技術(shù)手段，對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)不道德行為加以預(yù)防和控制。而我們非常清楚，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的道德規(guī)范、法律規(guī)范和條例等的制定和出臺(tái)，都離不開網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的鋪墊，因?yàn)?，如果技術(shù)上無法獲知和確認(rèn)網(wǎng)絡(luò)行為由誰所為，是誰違反了規(guī)范，那就很難發(fā)揮規(guī)范應(yīng)有的效力。所以，必須對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)不道德行為進(jìn)行屏蔽和消除，通過加快必要的技術(shù)手段和軟件開發(fā)等，進(jìn)一步從技術(shù)上規(guī)范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德行為。

比如，在現(xiàn)在許多大學(xué)校園網(wǎng)絡(luò)中，學(xué)校通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息提供者提供的內(nèi)容加以審查，在網(wǎng)絡(luò)站點(diǎn)對(duì)不良信息加以堵塞，使用戶無法接觸；對(duì)需要保護(hù)的信息進(jìn)行加密，以防泄露；對(duì)某些特殊局域網(wǎng)加強(qiáng)訪問控制，防止侵害；對(duì)于學(xué)校自身BBS論壇實(shí)行實(shí)名制，需身份證和學(xué)生證共同登記注冊(cè)才可以發(fā)表言論。另外，為防止不健康視頻下載，許多大學(xué)對(duì)于諸多下載服務(wù)實(shí)行了關(guān)閉，減少了諸多大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)不道德行為的發(fā)生。不過，這里需要特別指出的是，網(wǎng)絡(luò)管理的技術(shù)手段僅僅是一種工具，不是無條件、無根據(jù)、無理由、隨時(shí)隨地可以實(shí)施，網(wǎng)絡(luò)管理的技術(shù)手段也必須是合法的和符合道德規(guī)范的，任何網(wǎng)絡(luò)管理技術(shù)手段的使用不能以犧牲大學(xué)生群體利益和需要為前提。這就需要在網(wǎng)絡(luò)管理的技術(shù)手段、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德和大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)需求三者之間尋找平衡點(diǎn)。

2.注重個(gè)體建設(shè)。

對(duì)于康德而言，道德是由約束任何理性存在的義務(wù)所組成的?？档碌摹傲x務(wù)的共同理念”就是義務(wù)體現(xiàn)出人應(yīng)在正當(dāng)?shù)木裰笇?dǎo)下做正當(dāng)?shù)氖虑榈睦砟??？档抡J(rèn)為：“只有出于義務(wù)的行為才具有道德價(jià)值。一個(gè)出于義務(wù)的行為，其道德價(jià)值不取決于它所要實(shí)現(xiàn)的意圖，而取決于它所被規(guī)定的準(zhǔn)則?？梢姡袨榈牡赖聝r(jià)值只有在行為人的意圖和實(shí)現(xiàn)這個(gè)意圖的勇氣之中才能發(fā)現(xiàn)，而在其所取得的結(jié)果之中卻不能發(fā)現(xiàn)這種道德價(jià)值。按照康德的規(guī)定，作為道德法則即實(shí)踐理性的基本法則的絕對(duì)命令只有一個(gè)：“不論做什么，總應(yīng)該做到使你的意志所遵循的準(zhǔn)則永遠(yuǎn)同時(shí)能夠成為一條普遍的立法原理。”

在網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中，虛擬、匿名、去中心等特征剛好為網(wǎng)絡(luò)主體提供了不同于現(xiàn)實(shí)原子世界中的意志自由，似乎為康德的純粹理性的倫理體系提供了出場路徑，但如果我們深人分析網(wǎng)絡(luò)世界的特點(diǎn)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中實(shí)現(xiàn)自我目標(biāo)的過程中，網(wǎng)絡(luò)大學(xué)生個(gè)體所面對(duì)的交往對(duì)象具有多面性，大學(xué)生不僅要面對(duì)各種虛擬人，面對(duì)身心同在的自我，還必須協(xié)調(diào)虛實(shí)的矛盾。多數(shù)網(wǎng)絡(luò)主體表現(xiàn)出在信息傳播與使用過程中的數(shù)碼焦慮、自我被割裂、自主喪失、強(qiáng)迫機(jī)制、上癮狀況、靈肉分離等綜合癥狀，這可能摧毀網(wǎng)絡(luò)主體的自我的多角色轉(zhuǎn)換機(jī)制，使自我控制能力喪失、道德責(zé)任感丟失以及行為責(zé)任能力喪失，進(jìn)而最終使網(wǎng)絡(luò)主體喪失自我發(fā)展機(jī)會(huì)。所以，網(wǎng)絡(luò)社會(huì)中，大學(xué)生個(gè)體建設(shè)相當(dāng)重要，要將外在我與內(nèi)在我統(tǒng)一起來，這樣才可以應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)匿名等帶來的負(fù)功能。

3.延伸高校引導(dǎo)。

對(duì)于在校大學(xué)生而言，學(xué)習(xí)是社會(huì)化過程中不可或缺的一部分，只有通過不斷學(xué)習(xí)，個(gè)人才能不斷成長，才能逐步融人社會(huì)，與社會(huì)和諧相處。網(wǎng)絡(luò)只是社會(huì)化過程中的一個(gè)工具和手段，網(wǎng)絡(luò)并非是最終目的，切不能以手段殖民了目的，那樣，最終會(huì)陷人網(wǎng)絡(luò)的困擾之中。因此，大學(xué)生需要有一個(gè)相當(dāng)明確的網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)觀。網(wǎng)絡(luò)只是獲取資源的手段之一，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息必須進(jìn)行甄別，網(wǎng)絡(luò)并不僅僅是娛樂和休閑的工具，還應(yīng)充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)知識(shí)傳播的功能，這對(duì)于大學(xué)生的學(xué)習(xí)和社會(huì)化具有相當(dāng)重要的作用。與此同時(shí)，大學(xué)生還必須建立正確的網(wǎng)絡(luò)交往觀。人類的交往是社會(huì)存在的基礎(chǔ)之一，而交往是以彼此語言和信息可置信性為前提的，正如哈貝馬斯所言：“人交往的合作基礎(chǔ)是意見一致，其前提就是彼此置信”。于是，信任便成為人類交往的重要基石，大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)交往如果缺乏誠信，不僅會(huì)帶來網(wǎng)絡(luò)社會(huì)道德問題，同時(shí)，也會(huì)影響到網(wǎng)下社會(huì)的構(gòu)建，對(duì)網(wǎng)下社會(huì)的正常運(yùn)行造成障礙，因?yàn)?，無論是網(wǎng)上還是網(wǎng)下，信任缺乏的個(gè)體始終無法真正樹立人際交往以信任為前提的理念。無論是網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)觀還是網(wǎng)絡(luò)交往觀的培養(yǎng)，高校都不可回避地承擔(dān)著重要的作用，高校不僅要求教師在課堂上言傳時(shí)要加以引導(dǎo)。而且在制定條例和規(guī)范時(shí)也需要加以引導(dǎo)。最為重要的是，高校可通過諸多社會(huì)實(shí)踐鍛煉，讓大學(xué)生真正體認(rèn)到網(wǎng)絡(luò)社會(huì)與現(xiàn)實(shí)社會(huì)的差異性和共同點(diǎn)，使其在實(shí)踐中切身體會(huì)到學(xué)習(xí)和誠信的重要性。

4.規(guī)范網(wǎng)絡(luò)法律的警示與制裁功能。

法律是現(xiàn)代化國家必備的，它是使個(gè)體的人演變?yōu)樯鐣?huì)人的重要手段。所以，對(duì)于大學(xué)生而言，制定和實(shí)施相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)法律是必不可少的。不過，實(shí)施網(wǎng)絡(luò)法律的瓶頸在于網(wǎng)絡(luò)社會(huì)與現(xiàn)實(shí)社會(huì)法律實(shí)施條件和功效的差別。

篇6

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；監(jiān)管體系；大數(shù)據(jù)

互聯(lián)網(wǎng)金融指的是傳統(tǒng)金融利用互聯(lián)網(wǎng)和信息通訊技術(shù)相結(jié)合來實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新形式金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并非金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的簡單累加，而是在實(shí)現(xiàn)安全與互聯(lián)互通技術(shù)水平上的適應(yīng)新需求而產(chǎn)生的新模式、新業(yè)務(wù)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不僅和傳統(tǒng)的交易所模式相結(jié)合，更興起了個(gè)人化金融的模式。在便利投資者的同時(shí)，也加大了監(jiān)管的難度。互聯(lián)網(wǎng)金融不僅存在傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，在結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之后，新的風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來。本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種模式及其特征分析出發(fā)，探討其存在的風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體制的不足，結(jié)合大數(shù)據(jù)理論提出監(jiān)管體系的構(gòu)造建議。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的模式和風(fēng)險(xiǎn)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的幾種模式分析

按照互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融影響程度的大小，主要可以將互聯(lián)網(wǎng)金融分成三種模式（如表一示），傳統(tǒng)金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，網(wǎng)絡(luò)改進(jìn)型金融工具和新型互聯(lián)網(wǎng)金融工具。

（1）傳統(tǒng)金融服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，這一類別的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的代表是網(wǎng)絡(luò)銀行。其主要特征是僅僅利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便捷性，并沒有改變金融的雙方主體。并且靈活性較弱，安全性較高。該模式中的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅是一種工具，主要的特征與傳統(tǒng)金融差別不大。因此對(duì)于該種模式的監(jiān)管，主要還是以傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式為主，其主體清晰，主要是大型的銀行，券商，保險(xiǎn)公司等。內(nèi)涵的風(fēng)險(xiǎn)較小。

（2）網(wǎng)絡(luò)改進(jìn)型金融工具，這一類別的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的代表是余額寶。其主要特征是不僅僅利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便捷性，也應(yīng)用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融通性，將多種功能融為一體，金融的雙方主體初步發(fā)生了變化。靈活性加強(qiáng)，存在有一定的風(fēng)險(xiǎn)，較之簡單的互聯(lián)網(wǎng)加金融模式，詐騙，違規(guī)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)頻現(xiàn)。該模式中的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)和傳統(tǒng)金融有機(jī)融合，將多種功能融為一體，比如余額寶，就同時(shí)實(shí)現(xiàn)了投資增值的功能和消費(fèi)的功能，將傳統(tǒng)的借記卡業(yè)務(wù)和基金投資業(yè)務(wù)合二而一。監(jiān)管的主體不僅包括大中型的金融機(jī)構(gòu)，還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)行控制。

（3）新型互聯(lián)網(wǎng)工具，這一類別的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的代表主要是眾籌平臺(tái)和P2P平臺(tái)。其主要特征在于利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，產(chǎn)生了傳統(tǒng)金融所無法形成的效應(yīng)。比如眾籌平臺(tái)，就是一種集合小規(guī)模資金進(jìn)行投Y的金融模式，而P2P，更是將傳統(tǒng)金融的主體擴(kuò)張到兩個(gè)自然人之間，大大強(qiáng)化了金融的靈活性，此時(shí)的金融主體相對(duì)于傳統(tǒng)的金融主體發(fā)生了本質(zhì)性的改變。大中型金融機(jī)構(gòu)退居幕后，小型金融機(jī)構(gòu)甚至普通的互聯(lián)網(wǎng)公司都可以成為金融雙方。靈活性極強(qiáng)，但是風(fēng)險(xiǎn)也進(jìn)一步增加。E租寶、中信公司、美微傳媒等欺詐事件頻傳，其原因在于國家的立法監(jiān)管總是存在滯后的，難以應(yīng)對(duì)日新月異的金融變局。其深層次原因則在于主體的繁多和復(fù)雜，難以完成風(fēng)險(xiǎn)控制。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)主要存在于制度層面，技術(shù)層面和商業(yè)層面，對(duì)此我們進(jìn)行如下的分類討論。

（1）法律和制度風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)前我國對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主要還是以證券法，合同法等作為監(jiān)管的基礎(chǔ)的。但是作為對(duì)整個(gè)金融市場適應(yīng)性很強(qiáng)的法律，其針對(duì)性就存在問題。無法針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的固有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管和控制，造成P2P平臺(tái)可能涉嫌刑事犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。由于金融監(jiān)管當(dāng)局尚未出臺(tái)文件界定p2p平臺(tái)定位和業(yè)務(wù)范圍，我國的P2P借貸很容易在監(jiān)管不完善的層面上出現(xiàn)違規(guī)行為，甚至觸及刑事犯罪，按照當(dāng)前我國刑法經(jīng)濟(jì)類犯罪的規(guī)定，P2P的職業(yè)放貸人功能可能觸犯非法集資類犯罪，貸款證券化很有違反證券法不得違規(guī)發(fā)行證券的相關(guān)規(guī)定。與此同時(shí)，P2P平臺(tái)的分散性和隱秘性使得洗錢犯罪在P2P平臺(tái)上頻繁發(fā)生，由于目前反洗錢機(jī)構(gòu)對(duì)P2P平臺(tái)不進(jìn)行監(jiān)督，非法收入可以的出借給不同的出借人，最終實(shí)現(xiàn)洗錢的目的。

（2）技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)，在技術(shù)的開發(fā)上，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)本身就存在不完善的特征，由于設(shè)計(jì)構(gòu)思的片面性以及安全性不足等問題，將會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在技術(shù)漏洞。極易出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)黑客非法入侵系統(tǒng)后盜取客戶信息而造成客戶損失，一旦客戶信息被黑客或病毒利用，不僅僅會(huì)對(duì)顧客造成騷擾信息等問題，更為嚴(yán)重的是利用這些信息進(jìn)行的對(duì)金融機(jī)構(gòu)的詐騙問題。云計(jì)算平臺(tái)承載了大量的金融業(yè)務(wù)和用戶信息，但就平臺(tái)本身而言，其極易成為黑客攻擊的目標(biāo)，一旦攻擊成功，將造成重大損失。另外互聯(lián)網(wǎng)金融計(jì)算和數(shù)據(jù)歸屬地分布的廣泛性、欠均衡性及不確定性也會(huì)直接導(dǎo)致諸多不良信息源難以分辨。一般來說對(duì)于金融體系的宏觀整合將會(huì)造成微觀層面監(jiān)管的不力。

（3）流動(dòng)性和信用風(fēng)險(xiǎn)，這是幾乎所有的金融模式都存在的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融也不外如是。所謂流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就是指的是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無法滿足投資人體現(xiàn)需求的風(fēng)險(xiǎn)，該種風(fēng)險(xiǎn)存在有兩種產(chǎn)生機(jī)制，其一就是龐氏騙局，或者叫意大利香腸問題。也就是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)將后投入的資金作為先期投入資金的利息，以此吸引大量的資金，但是最終總會(huì)產(chǎn)生資金鏈斷裂的問題，這是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融的平臺(tái)都無法應(yīng)對(duì)大量的提現(xiàn)需求而瓦解。其二是挪用資金的問題，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的監(jiān)管不足會(huì)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將資金挪用到其他高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的項(xiàng)目上去，一旦投資失敗，最終也將無法面對(duì)投資者的提現(xiàn)需求。信用風(fēng)險(xiǎn)是與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相伴生的，借款方的違約將影響互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的資金問題，從而帶來投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管必要性的分析

金融服務(wù)業(yè)在一個(gè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)科學(xué)的國家經(jīng)濟(jì)體系中有著非常重要的地位，因此對(duì)于金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展有著極其重要的意義。而互聯(lián)網(wǎng)金融是金融發(fā)展的新形態(tài)，也是現(xiàn)代金融未來發(fā)展的大方向，對(duì)于其存在的固有風(fēng)險(xiǎn)，只有進(jìn)行合理的監(jiān)管和控制，才能保證投資者的資金安全和國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。如表2示，筆者總結(jié)了近年來的幾起有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的代表性案例。

從上表可見，涉案金額從最初的35萬到430億元，短短三年時(shí)間，涉案金額擴(kuò)大了上百倍，并且可以發(fā)現(xiàn)，2015年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，代表性案例和涉案金額飛速擴(kuò)大，據(jù)統(tǒng)計(jì)示，2015年互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的案件高達(dá)929件，因此加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是極其必要的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及其不足

1.立法滯后，行政管理缺乏依據(jù)

我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏健全法律法規(guī)體系的規(guī)范。在我國當(dāng)前的法律體制之下，不存在專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律文件，更不可能存在一整套的準(zhǔn)入，監(jiān)管，處罰的法律體系。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律約束主要散見于一些基本的法律法規(guī)，部門規(guī)章和地方政府的規(guī)范性文件。一般而言在廣義法律規(guī)范上，互聯(lián)網(wǎng)主要受《中華人民共和國民法通則》和《合同法》調(diào)整。征信，擔(dān)保功能則受到《擔(dān)保法》和《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》的約束；而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的利率問題，則見于最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件的司法解釋當(dāng)中。這樣分散的立法體系，無疑使得互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管出現(xiàn)了很大的問題，法律的體系解釋和法律的整體協(xié)調(diào)都存在問題，

另外由于法律法規(guī)體系的不健全，較多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)只能采取行業(yè)公約的形式來進(jìn)行限制，比如P2P行業(yè)出臺(tái)了有關(guān)P2P的行業(yè)公約，但是這種公約的約束力僅僅相當(dāng)于法人之間簽訂的民事合同，不存在強(qiáng)制執(zhí)行力，很難起到真正的監(jiān)管作用。

2.監(jiān)管主體多元化，責(zé)任形態(tài)不清

2016年8月17日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定并《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）《辦法》明確了銀監(jiān)會(huì)作為主要監(jiān)督機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定監(jiān)管細(xì)則，各省級(jí)機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)協(xié)調(diào)，工業(yè)信息化部負(fù)責(zé)信息活動(dòng)監(jiān)管，公安部負(fù)責(zé)對(duì)犯罪問題進(jìn)行監(jiān)管，處罰其中違反安全監(jiān)管的活動(dòng)。由此可見，《辦法》對(duì)監(jiān)管主體間的職責(zé)范圍是明確的，但其配合機(jī)制、領(lǐng)導(dǎo)與報(bào)告關(guān)系卻沒能做出詳細(xì)的規(guī)定。僅靠各部門在各自責(zé)權(quán)范圍內(nèi)的工作，可能會(huì)引起各行其是的局面。另外，各部門間的溝通機(jī)制、報(bào)告關(guān)系不明，在致力于消除互聯(lián)網(wǎng)金融的信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，本身可能會(huì)陷入監(jiān)管信息不對(duì)稱的困局中，部門間的溝通效果難以預(yù)計(jì)。同時(shí)，該監(jiān)管機(jī)制的設(shè)立，在層級(jí)的設(shè)計(jì)上存在問題，中央各個(gè)機(jī)構(gòu)的相互協(xié)同存在問題，同時(shí)地方各級(jí)執(zhí)法機(jī)構(gòu)，存在雙重管理的問題，也就是一方面付出省級(jí)政府的領(lǐng)導(dǎo)，一方面服從國務(wù)院部門的領(lǐng)導(dǎo)，容易產(chǎn)生行政效率的低下。此外對(duì)于投資人而言，政府機(jī)構(gòu)的保護(hù)并不直接，而只是間接限制和控制了風(fēng)險(xiǎn)從而保護(hù)了投資人的利益。

3.規(guī)則管理過于嚴(yán)格，阻礙市場活力

在《辦法》中，對(duì)同一借款人的借款限額也做出了明確規(guī)定：自然人或者法人在單一平臺(tái)和不同平臺(tái)的借款數(shù)額都有明確的規(guī)定。其中，單一法人在不同互聯(lián)網(wǎng)金融借款平臺(tái)的最大借款數(shù)額不超過500萬元。對(duì)借款設(shè)置最高限額這一做法屬于是一種規(guī)則導(dǎo)向的監(jiān)管體制，規(guī)則導(dǎo)向的金融監(jiān)管體系是指在該體系下由一整套金融監(jiān)管法律和規(guī)定來約束，這種規(guī)則導(dǎo)向的行為存在兩種特征，第一是全面性，這種金融監(jiān)管的控制，將會(huì)對(duì)整個(gè)體制中的大部分業(yè)務(wù)進(jìn)行控制，但是這種看似全面性的管理存在兩種問題，首先管理體制的滯后性會(huì)使金融監(jiān)管無法跟上體制更新的步伐，其次全面化的管理也將限制新金融模式的誕生。第二是形而上的模式，對(duì)于數(shù)額的限制會(huì)使得管理體制的僵化，對(duì)于金融而言，供給和需求本就會(huì)確定某項(xiàng)目的籌資數(shù)額，市場對(duì)于籌資情況的反映才是最真實(shí)的，如果控制資金額度，不僅造成市場機(jī)制扭曲，更無法考慮到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和通貨膨脹的動(dòng)態(tài)問題。

4.未體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

《辦法》是當(dāng)前國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的指向性文件，但是其確定的方向卻存在問題，在該文件中，最首要意義就在于明確了P2P借貸平臺(tái)的性質(zhì)--信息中介，而非資金中介，由此展開的一些辦法也相一致地致力于避免平臺(tái)成為資金池、甚至出現(xiàn)“龐氏騙局”的可能。但是，如前文所述，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展形態(tài)而言，最終必然還是會(huì)出現(xiàn)一個(gè)真正的網(wǎng)絡(luò)資金平臺(tái)，如果為了控制互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，就將P2P平臺(tái)限定為信息平臺(tái)，這與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向是相違背的。其次，《辦法》對(duì)平臺(tái)的信息披露提出了嚴(yán)格的要求，有力地回應(yīng)了互聯(lián)網(wǎng)金融中由信息不對(duì)稱引起的風(fēng)險(xiǎn)。但是，不得不指出，這種金融監(jiān)管的形式和傳統(tǒng)的金融并沒有任何本質(zhì)性的區(qū)別。不能針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，制定監(jiān)管政策，形成監(jiān)管體系，不僅無法對(duì)癥下藥，解決互聯(lián)網(wǎng)金融獨(dú)特的問題，更加麻煩的是也會(huì)使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到遏制。這才是真正的危害之處。

三、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系建設(shè)的建議

根據(jù)我們上文分析的互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)和現(xiàn)狀，我們可以按如下思路分析，如圖一所示，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的時(shí)候需要對(duì)癥下藥，針對(duì)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析和考察。

1.加強(qiáng)立法和行政法規(guī)的制定

目前我國大量的互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)定散見于民商法體系當(dāng)中，筆者認(rèn)為，在法律制定的過程當(dāng)中，應(yīng)當(dāng)適時(shí)充實(shí)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律。國家對(duì)于任何一種制度的建設(shè)，立法應(yīng)當(dāng)先行。完善的立法，不僅有利于互聯(lián)網(wǎng)金融體系的運(yùn)作，還可以將監(jiān)管主體確定下來，統(tǒng)一監(jiān)管模式。在法律體系中，互聯(lián)網(wǎng)金融存在于最高位階的部門法是有必要的，互聯(lián)網(wǎng)金融靈活，跨界。不同地區(qū)的規(guī)范性文件和不同部門之間的規(guī)章，都難以全面覆蓋。只有像證券法那樣的法律，才能夠覆蓋其各方各面。另外也可以提出有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的基本原則，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重要方向。

2.完善監(jiān)管主體的制度設(shè)計(jì)

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度設(shè)計(jì)，筆者認(rèn)為可以從三個(gè)角度來設(shè)計(jì)。也就是政府監(jiān)管角度，行業(yè)自律協(xié)會(huì)角度和投資者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)三個(gè)方向。

首先是政府監(jiān)管，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，筆者認(rèn)為應(yīng)該采取類似反壟斷執(zhí)法的監(jiān)管體系，國家商務(wù)部、國家工商行政管理總局、國家發(fā)改委三家機(jī)構(gòu)分頭執(zhí)行反壟斷法，然后以國務(wù)院反壟斷委員會(huì)統(tǒng)籌相關(guān)事宜。在目前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置而言，可以設(shè)立一個(gè)國務(wù)院的互聯(lián)網(wǎng)金融管理辦公室作為統(tǒng)籌管理的部門，以此提高行政效率，然后將銀監(jiān)會(huì)，中國人民銀行和工業(yè)與信息化部納入其統(tǒng)籌之下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行全面統(tǒng)籌監(jiān)管。另外省級(jí)監(jiān)管部門以只對(duì)中央機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，防止地方政府與中央部門交叉管理的情況出現(xiàn)。

行業(yè)自律協(xié)會(huì)與政府監(jiān)管相比，作為一種自我約束形式，對(duì)于規(guī)范行業(yè)發(fā)展作用效果更顯著。事實(shí)上對(duì)于西方發(fā)達(dá)國家，互聯(lián)網(wǎng)金融的管理嚴(yán)格程度更大程度上是著落與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律程度。行業(yè)的自律監(jiān)管應(yīng)該在這樣三個(gè)角度入手，首先對(duì)于所有從業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記管理，明確責(zé)任人，另外應(yīng)該要求各機(jī)構(gòu)向行業(yè)自律協(xié)會(huì)披露其財(cái)務(wù)信息，這樣既可以保護(hù)商業(yè)秘密，也能夠完善對(duì)于行業(yè)成員的監(jiān)管，最后還應(yīng)該建立行業(yè)信息共享平臺(tái)，完善各方信息的溝通和交流，為大數(shù)據(jù)的充分應(yīng)用打下基礎(chǔ)。

最后，投資者的保護(hù)應(yīng)該更加直接化，可以考慮建立直接的投資者權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)，對(duì)于在投資者投資過程中遭遇的各種違規(guī)行為進(jìn)行直接保護(hù)，也將有利于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域公益訴訟的提起。

3.原則性監(jiān)管為主，市場動(dòng)態(tài)化管理

如前文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管現(xiàn)狀是以規(guī)則監(jiān)管為主，而規(guī)則監(jiān)管過于僵化，難以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的當(dāng)下情況，筆者認(rèn)為，在監(jiān)管的過程中，不應(yīng)該以規(guī)則監(jiān)管作為主導(dǎo)，而應(yīng)該使用原則監(jiān)管，擴(kuò)大市場的主觀能動(dòng)性。原則監(jiān)管具有靈活性和動(dòng)態(tài)性，但是也存在監(jiān)管人員任意解釋監(jiān)管細(xì)則從而出現(xiàn)監(jiān)管無效的問題。在這種情況下，最佳的選擇就是建立市場的動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，首先應(yīng)該登記注冊(cè)，審查互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，建立完善的責(zé)任人系統(tǒng)，強(qiáng)化行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)則和高級(jí)管理人員資質(zhì)的審核。另外應(yīng)該完善資金的托管，模仿基金的運(yùn)作模式，投資者，管理者，控制者三方制衡，建立完善的第三方資金管理機(jī)制。最后應(yīng)該進(jìn)行動(dòng)態(tài)定期審查，完善市場退出的格局。對(duì)于市場的動(dòng)態(tài)性自主性，充分發(fā)揮。

4.大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用和風(fēng)險(xiǎn)控制

大數(shù)據(jù)（bigdata），指無法在一定時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力來適應(yīng)海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。其中一個(gè)核心的概念就是“海量數(shù)據(jù)”，它將不僅包括結(jié)構(gòu)化和半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，還將包括非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以及海量交互數(shù)據(jù)。這一變化給互聯(lián)網(wǎng)金融雙邊市場的資源“自”配置帶來了可能，同時(shí)，也給監(jiān)管部門對(duì)于海量交易信息的掌握、彼此之間監(jiān)管信息的交換增加了更多可能性。因而筆者認(rèn)為，大數(shù)據(jù)和云計(jì)算將會(huì)對(duì)解決信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)起到重要作用。

大數(shù)據(jù)給監(jiān)管帶來的變化還將包括以下兩點(diǎn)。首先，監(jiān)管從精確數(shù)據(jù)走向趨勢分析。在非大數(shù)據(jù)時(shí)代，對(duì)數(shù)據(jù)的處理一般關(guān)注的是精確性，而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，由于對(duì)海量數(shù)據(jù)的獲取、計(jì)算都變得更加便捷，且數(shù)據(jù)量將非常大，所以關(guān)注的對(duì)象將不再是細(xì)微差別，而將會(huì)是海量數(shù)據(jù)體現(xiàn)出的趨勢，抽樣的風(fēng)險(xiǎn)將不復(fù)存在，對(duì)于整體數(shù)據(jù)的分析，將會(huì)有效的完成對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)的分析和監(jiān)控，完成數(shù)據(jù)流加現(xiàn)金流雙流的同時(shí)控制。

其次，大數(shù)據(jù)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的雙方均可以達(dá)到較好的風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)管作用，大數(shù)據(jù)對(duì)于顧客的征信，將直接預(yù)測投資者的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)可能，比如，根據(jù)投資者在其他消費(fèi)購買高三學(xué)生的復(fù)習(xí)資料，可以預(yù)期出該投資者很有可能在一年之后需要支出大學(xué)的學(xué)費(fèi)?；蛘咄ㄟ^對(duì)該消費(fèi)者的微博信息的統(tǒng)計(jì)，分析出該消費(fèi)者是否具有旅游傾向等。這種人工智能的應(yīng)用將幫助平臺(tái)分析出投資者的資金流動(dòng)可能性，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，另外對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的O管，也可以應(yīng)用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)出其投資，放貸習(xí)慣，甚至是其法人主體的消費(fèi)投資特征，預(yù)防“跑路”現(xiàn)象的發(fā)生。

四、總結(jié)

本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的種類出發(fā)，探討了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問題，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性。同時(shí)分析了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制的格局，對(duì)其僵化，管理效率低下以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)特征應(yīng)用不充分的問題進(jìn)行了分析。最后筆者提出，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)該完善立法，重視監(jiān)管格局的建立，充分發(fā)揮市場的有效性，動(dòng)態(tài)而持久的市場體系，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，以期達(dá)到對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效監(jiān)管。

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