導語：如何才能寫好一篇打擊電信網(wǎng)絡詐騙的重要性，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關鍵詞：金融機構；新型詐騙；犯罪特點；防范措施

一、基層金融機構電信網(wǎng)絡詐騙的主要分類

現(xiàn)階段，我國基層金融機構所出現(xiàn)的電信網(wǎng)絡詐騙類型相對較多，可從詐騙技術手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實施方式等方面分類。比如，根據(jù)詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網(wǎng)絡電話的形式詐騙。電信網(wǎng)絡詐騙團伙在非洲、東南亞、歐洲等地設置詐騙窩點，從大陸招收大量話務員，借助網(wǎng)絡渠道和公眾取得聯(lián)系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構事實，獲得公眾信任，從而實施詐騙。調查結果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經濟損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網(wǎng)絡詐騙團伙在自己生活的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，借助短信、電話的形式向全國公眾實施詐騙。這種類型的詐騙具備相對顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經濟損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機構電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)的原因

1.受害人防范意識不足

電信網(wǎng)絡詐騙發(fā)生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識不足相關，從犯罪心理學角度來講，電信網(wǎng)絡詐騙是可以有效預防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預防詐騙案件的發(fā)生。但從實際情況來講，盡管相應部門做好了電信網(wǎng)絡詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對涉及詐騙的號碼實施停機處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變萬化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時，公安機關還存在單打獨斗的情況，無法調動各力量參與其中，影響最終的防范結果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網(wǎng)絡詐騙案件偵破普遍存在技術不合理、查證困難等情況，再加上相應部門協(xié)作機制相對滯后，無法形成相對合理、有效的打擊能力，間接增加電信網(wǎng)絡詐騙發(fā)生率，主要包括這樣幾種：①主動破案意識薄弱。因電信網(wǎng)絡詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長的時間偵破，線索的取證工作相對困難，需投入相對較多的人力、物力，甚至需輾轉多個國家，雖工作時間相對較長，但最終的效果并不理想，導致各公安部門習慣性的將優(yōu)勢資源放在相對較大的案件上，對電信網(wǎng)絡詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結合基層金融機構，造成犯罪案件的偵破工作處于被動狀態(tài)。公安部門在發(fā)現(xiàn)受害人后，賬戶凍結的處理時間相對較長，無法在第一時間凍結相應賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時處理、回應相關問題，導致公安部門無法及時、快速的找尋犯罪窩點，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱

①低成本。所謂的低成本主要表現(xiàn)為這樣幾個方面：一方面，經濟成本低?，F(xiàn)階段，大多數(shù)的電信網(wǎng)絡詐騙分子借助電腦、手機等工具作案，這些工具購買價格相對較低，所獲得的經濟效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網(wǎng)絡詐騙不存在犯罪現(xiàn)場證據(jù)，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報。電信網(wǎng)絡詐騙具備作案手段集團化、隱蔽性特征，致使網(wǎng)絡詐騙犯罪發(fā)生率明顯高于相對傳統(tǒng)的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認為安全的手段作案。

4.部門監(jiān)管不力

伴隨著科學技術的不斷發(fā)展，使電信行業(yè)在管理、經營等方面相對落后，存在大量問題。再加上日常經營中過于追求經濟效益，缺乏責任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現(xiàn)為這樣幾點：第一點，電信部門監(jiān)管不到位。在新型技術、新型應用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導致典型網(wǎng)絡電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機卡實名制未落實到底。用戶在購買手機卡時，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網(wǎng)絡購買不記名的手機卡；第二點，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管不到位。先進技術的發(fā)展在提高國民經濟水平的同時，也給犯罪團隊提供相對較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現(xiàn)有工具開發(fā)屬于自己的工具詐騙。同時，網(wǎng)絡實名制未落實到底，造成門戶網(wǎng)站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動的開展提供便利。

三、基層金融機構防范新型電信網(wǎng)絡詐騙的措施

為更好地識別、控制電信網(wǎng)絡詐騙，維護基層金融機構聲譽，為客戶提供相對安全、高效的服務透析，應根據(jù)網(wǎng)絡詐騙的實際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網(wǎng)絡詐騙發(fā)生率的同時，實現(xiàn)最終的防范目的。

1.樹立反欺詐理念

基層金融機構經營過程中，對各業(yè)務、管理條線詐騙交易進行監(jiān)測、調查，建立機構內部的風險報告制度、詐騙監(jiān)測預警機制，將各業(yè)務產品作為基礎，以實現(xiàn)最終的詐騙預警目的。同時，還需根據(jù)金融機構的實際情況評估詐騙預防情況。

2.加大宣傳力度，強化防詐騙意識

基層金融機構可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網(wǎng)絡詐騙風險，按時或不按時的在重要場所、集市等開展宣講活動，提醒客戶這種詐騙的表現(xiàn)形式、詐騙的潛在性風險。并且，還可借助防詐騙手冊發(fā)放的形式幫助客戶更好的了解電信網(wǎng)絡詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。

3.加大金融機構員工防詐騙培訓力度

要想從根本上預防電信網(wǎng)絡詐騙的發(fā)生，應加大基層金融機構員工的培訓力度，主要表現(xiàn)為：培訓金融機構員工的基礎性的金融業(yè)務，培訓金融機構管理人員相應制度，以反詐騙、法律法規(guī)為主。另外，加大金融機構業(yè)務人員的教育、培訓力度，比如：根據(jù)業(yè)務人員的工作職責、工作崗位進行信用卡、貸款欺詐的識別和預防；開展重點培訓活動，對不同時期的突發(fā)詐騙行為進行反欺詐培訓。

4.打擊網(wǎng)絡黑產源頭

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡詐騙的主要源頭是編寫釣魚網(wǎng)站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數(shù)少，但卻能影響整個網(wǎng)絡產業(yè)鏈，可從這樣幾點進行：第一點，建立網(wǎng)絡黑產數(shù)據(jù)庫。目前，網(wǎng)絡黑產商業(yè)化已處于成熟階段，黑客們存在相對復雜、精巧的產業(yè)鏈，無法估測黑產網(wǎng)絡規(guī)模。針對這種情況，國家政府應盡快了解網(wǎng)絡組織結構，掌握黑客的主要來源、聯(lián)系方式、從事行業(yè)等；建立網(wǎng)絡數(shù)據(jù)庫，以在全面掌握黑產情況的同時，幫助公安部門更好打擊犯罪團伙；第二點，引導黑客轉型?，F(xiàn)階段，因大多數(shù)黑客在社會中找不到適合自己的位置，再加上學歷、年齡等因素的影響，得不到社會認可。因此，國家政府應根據(jù)網(wǎng)絡的發(fā)展情況建立人才的吸引機制，將其引導到相對正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對抗黑客，加快黑客的轉型速度。

此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當修改相關規(guī)定，將電信網(wǎng)絡詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會管理秩序罪中，降低網(wǎng)絡詐騙的入刑門檻，增加電信網(wǎng)絡犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網(wǎng)絡詐騙相關的標準、規(guī)范，加大金融機構監(jiān)管機制的建設力度，強化筋肉機構的法律責任。比如：針對手機號碼不實名制的問題，應在相應條例中規(guī)定手機號碼開具用戶提供真實信息，明確設定未履行義務的處罰措施，促使金融機構員工、公眾自覺履行社會責任。