導語：如何才能寫好一篇金融機構(gòu)的核心競爭力，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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摘 要 金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的重要構(gòu)成。中國金融業(yè)的健康發(fā)展離不開金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是中國金融業(yè)發(fā)展的重要步驟。研究發(fā)現(xiàn)，金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，有利于提高金融資源的配置效率，增加金融產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，對中國金融業(yè)的健康發(fā)展具有重要的作用機制。

關(guān)鍵詞 金融產(chǎn)業(yè) 可持續(xù)發(fā)展 金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展

金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展是可持續(xù)發(fā)展的重要構(gòu)成?？沙掷m(xù)發(fā)展就其本質(zhì)而言是基于人口、資源、環(huán)境矛盾和沖突基礎(chǔ)上的社會、經(jīng)濟、生態(tài)“協(xié)調(diào)發(fā)展”。

一、金融可持續(xù)發(fā)展問題的提出

1998年5月25日，在我國四川成都召開的“面向21世紀全球金融發(fā)展國際研討會”上，遼寧大學白欽先教授率先發(fā)出了實施金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的呼吁，引起了金融理論和實踐部門的廣泛重視。胡章宏等（1998）探索了金融可持續(xù)發(fā)展的理論基礎(chǔ)，提出了中國金融可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。白欽先率領(lǐng)的課題組（2000）以金融資源論為基礎(chǔ)，論證了金融可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)涵及其戰(zhàn)略原則。但這些研究只能樹立起金融發(fā)展的可持續(xù)意識和可持續(xù)發(fā)展的金融意識，卻沒有找到金融可持續(xù)發(fā)展的具體措施。

不管是生態(tài)資源還是金融資源都是有限的。如何利用有限的資源進行適合的發(fā)展，這就涉及到可持續(xù)發(fā)展的問題。金融同樣需要考慮可持續(xù)發(fā)展問題。金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展是對金融可持續(xù)發(fā)展認識的深化，本文就金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展與中國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展問題進行討論。

二、金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展理論研究

金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展是對金融可持續(xù)發(fā)展認識的深化，推動金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標之一是形成金融產(chǎn)業(yè)集群。

市場經(jīng)濟條件下，“分工與交換”的結(jié)果必然是形成專業(yè)化的金融市場及其相應(yīng)的市場組織結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)代金融是由資金流出和流入方、連接兩者的金融中介機構(gòu)和金融市場以及對其進行管理的中央銀行和其他金融監(jiān)管機構(gòu)及運行制度和機制共同構(gòu)成的。起到承擔資金集中、流動、分配和再分配功能作用?，F(xiàn)代金融不僅可以通過融通資金、傳遞信息、提供流動性支持等提高資源配置效率，而且還通過大數(shù)定律、提供專業(yè)化服務(wù)和套期保值來有效地分散和降低風險?，F(xiàn)代金融不僅是一種促進真實產(chǎn)業(yè)發(fā)展的交易活動，而且更是一個具有現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)特征的金融產(chǎn)業(yè)，是一個為現(xiàn)代經(jīng)濟提供金融服務(wù)的產(chǎn)業(yè)，對社會經(jīng)濟的發(fā)展具有極為重要的地位。

因此，在市場經(jīng)濟條件下產(chǎn)業(yè)化是社會經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的必然趨勢，一個沒有效率的產(chǎn)業(yè)是不可能持續(xù)發(fā)展的。金融產(chǎn)業(yè)集群能夠有效地吸引金融資源的集聚，提高金融資源的配置效率，推動企業(yè)之間的競爭與合作，促進金融產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，有利于金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟中的金融資源主要包括四個方面的內(nèi)容：貨幣和貨幣制度；金融機構(gòu)；金融管理以及金融意識。由于經(jīng)濟中的金融效率狀況在根本上是由這個經(jīng)濟的金融資源的規(guī)模和品質(zhì)所決定的，通過金融產(chǎn)業(yè)可以認識經(jīng)濟中的金融效率，即以金融產(chǎn)業(yè)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)來表示經(jīng)濟中金融資源的規(guī)模與品質(zhì)。

在經(jīng)濟全球化、經(jīng)濟金融化、金融全球化、金融自由化這樣的大背景下，中國金融業(yè)產(chǎn)業(yè)卻還不具備獨立競爭的能力，這是金融不穩(wěn)定的根源之一。因此，中國金融可持續(xù)發(fā)展應(yīng)依托金融產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，推進金融的產(chǎn)業(yè)化，把金融作為一個獨立的產(chǎn)業(yè)，遵循產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律，形成金融產(chǎn)業(yè)集群，推動金融市場化進程的發(fā)展，使金融發(fā)展發(fā)揮出經(jīng)濟效益及社會效益的作用。

可持續(xù)發(fā)展就其本質(zhì)而言是基于人口、資源、環(huán)境矛盾和沖突基礎(chǔ)上的社會、經(jīng)濟、生態(tài)“協(xié)調(diào)發(fā)展”。在關(guān)于協(xié)調(diào)發(fā)展的認識方面，我們應(yīng)從系統(tǒng)演化的角度來理解協(xié)調(diào)，把協(xié)調(diào)看成發(fā)展的一種規(guī)定，即對系統(tǒng)的各種因素和屬性之間的互動關(guān)系及其程度的反映。協(xié)調(diào)應(yīng)該是指為實現(xiàn)系統(tǒng)總體演進目標，各子系統(tǒng)或構(gòu)成要素互動而形成的一種良性循環(huán)態(tài)勢。因此，金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展既要考慮金融系統(tǒng)各構(gòu)成要素（主要是上述規(guī)模、信任、風險、能力、制度五大要素）的協(xié)調(diào)，又要考慮到金融作為整個經(jīng)濟系統(tǒng)的子系統(tǒng)與非金融產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)的協(xié)調(diào)發(fā)展。我們用數(shù)學語言來表述金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展：

因此，在時間及空間的約束之下，金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展不僅需要考慮到金融系統(tǒng)內(nèi)部五大要素的協(xié)調(diào)發(fā)展，而且更要考慮到來自非金融產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)的限制，這樣才能使得金融產(chǎn)業(yè)和非金融產(chǎn)業(yè)保持協(xié)調(diào)發(fā)展。

三、發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)競爭力

1．發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)競爭力的重要性

金融產(chǎn)業(yè)要發(fā)展就必須有良好的市場競爭力，而金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展更需要優(yōu)秀的核心競爭力。市場經(jīng)濟條件下金融產(chǎn)業(yè)是一個競爭力體系，其產(chǎn)業(yè)功能是依靠競爭力來完成的。核心競爭力是產(chǎn)業(yè)在激烈的市場競爭中取得持續(xù)競爭優(yōu)勢的源泉，金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的制定應(yīng)建立在發(fā)揮核心競爭力基礎(chǔ)上。中國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展既需要面臨來自于國外金融的競爭壓力，又面對著支持國內(nèi)非金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的壓力，只有通過自身的不斷學習、創(chuàng)造來取得和加強核心競爭力，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，并承擔起現(xiàn)代經(jīng)濟核心地位的職能。

2．發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)競爭力的政策措施

實現(xiàn)我國金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，必須創(chuàng)新金融發(fā)展觀，樹立以核心競爭力為本的金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展觀。因此，需要從金融制度、政策和金融機構(gòu)三個方面，全面提升金融產(chǎn)業(yè)的核心競爭力。

在金融制度方面，應(yīng)該構(gòu)建適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的金融決策系統(tǒng)。主要包括以下三個方面：第一要積極推進金融監(jiān)管的發(fā)展，并在加強金融監(jiān)管的同時，層層下放經(jīng)營自，鼓勵企業(yè)自主決策，開展金融創(chuàng)新。首先在金融監(jiān)管法制化、程序化的基礎(chǔ)上，依靠現(xiàn)代科技，加快監(jiān)管手段的多樣化，建立能對金融企業(yè)和整個金融體系的財務(wù)狀況，以及宏觀經(jīng)濟、國際金融市場運行等進行實時監(jiān)測的金融預(yù)警系統(tǒng)。其次理順金融監(jiān)管體系，分設(shè)銀行、保險、證券等專門化監(jiān)管機構(gòu)，并借鑒發(fā)達國家對金融衍生工具創(chuàng)新的監(jiān)管經(jīng)驗，尋求政府金融監(jiān)管與企業(yè)金融創(chuàng)新之間的協(xié)調(diào)平衡。第二要成立金融風險防范與危機應(yīng)急處理的金融機構(gòu)。第三鼓勵不同金融系統(tǒng)之間的交叉、合并，按業(yè)務(wù)需要設(shè)置分支機構(gòu)，推行專業(yè)化決策。

在政策體系方面，主要包括以下二個方面：第一要加快市場法律法規(guī)體系建設(shè)，按照公平競爭的原則，維護自由、平等的市場交易，促進公開、透明的金融市場形成，為金融法制化提供有效的組織保證。第二要大力提高金融產(chǎn)業(yè)組織化程度，增加金融產(chǎn)業(yè)政策的人力資本含量。首先，要取締行政性壟斷，以此為基礎(chǔ)制定出良好的金融產(chǎn)業(yè)政策，保持金融產(chǎn)業(yè)政策在產(chǎn)業(yè)和區(qū)域上與經(jīng)濟發(fā)展目標一致，金融組織政策與金融產(chǎn)業(yè)目標一致。其次要加強金融政策的自主研究，進一步加大研究機構(gòu)的人力資本投入，提高金融政策的人力資本含量。

在金融機構(gòu)方面，具體分為四個層次：一是拋棄俠義的金融觀念及維持競爭的計劃經(jīng)濟手段。首先要拋棄金融是“附屬”于政府的“部門”，是“依附”于真實產(chǎn)業(yè)的“行業(yè)”，“虛擬經(jīng)濟”等狹義的金融觀念，建立起“產(chǎn)業(yè)金融”的概念，實行金融的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，建立起金融產(chǎn)業(yè)集群。其次要拋棄寄希望于政府保護、行業(yè)壟斷來維持競爭優(yōu)勢的計劃經(jīng)濟競爭觀，樹立只有市場化、開放式的競爭觀。

二是要拋棄寄希望通過照搬、引進、模仿、替代，來獲取核心競爭力的不切實際的想法，樹立起只有通過自我學習、創(chuàng)造、積累和市場磨練，才能建立和發(fā)展我國金融產(chǎn)業(yè)核心競爭力的競爭力形成觀；

三是要拋棄片面追求規(guī)模大、網(wǎng)點多、業(yè)務(wù)全的粗放經(jīng)營的思路，樹立以顧客為中心，以效益為目標的集約化、內(nèi)涵式的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展觀；要拋棄狹義的有形競爭力觀，樹立“知識能力”、“無形資產(chǎn)”、“人力資本”、“創(chuàng)造需求”的無形競爭力觀；

四是切實保護金融機構(gòu)合法權(quán)益。由于我國不少企業(yè)高負債、低效益運營，嚴重制約了我國金融產(chǎn)業(yè)競爭力的提升。這形成了大量的政策性的不良資產(chǎn)，進而出現(xiàn)了大量的逃、廢銀行債務(wù)現(xiàn)象，金融機構(gòu)的債權(quán)沒有得到有效的保護。因此，在改革金融的同時，必須依法加強信用體系建設(shè)，保護金融機構(gòu)合法權(quán)益。

綜上所述，中國金融業(yè)的健康發(fā)展離不開金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展在中國金融業(yè)發(fā)展過程中具有重要的作用。

參考文獻：

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關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；核心競爭力；系統(tǒng)思維

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：系統(tǒng)思維下中小股份制商業(yè)銀行核心競爭力的提升

收錄日期：2013年9月25日

一、引言

商業(yè)銀行是處于綜合復(fù)雜體系下的特殊企業(yè)，與一般企業(yè)有明顯的區(qū)別。商業(yè)銀行以獲取利潤為經(jīng)營目標、以多種金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象、具有綜合服務(wù)功能的金融企業(yè)，它具有一般工商企業(yè)的基本特征，但由于其經(jīng)營對象和經(jīng)營方式的特殊性，決定了對其競爭能力的分析不能完全套用對一般企業(yè)的分析方法。獨立經(jīng)營的企業(yè)在市場經(jīng)濟環(huán)境中相對于其競爭對手所表現(xiàn)出來的生存能力和持續(xù)發(fā)展能力的總和一般而言被稱為企業(yè)競爭力。要做到對不同的商業(yè)銀行進行綜合評價是比較困難的，必須建立一套適合的指標體系。在特定的市場結(jié)構(gòu)下，受供求關(guān)系、公共政策影響，其進行設(shè)計、營銷各項金融產(chǎn)品，并獲得比競爭對手更多的財富的能力可以作為其競爭力的體現(xiàn)。資金經(jīng)營和服務(wù)產(chǎn)品的有機組合可以形成競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)和源泉。

伴隨著金融體制的改革，也隨著時代的發(fā)展不斷創(chuàng)新，金融體制的改革為銀行業(yè)的發(fā)展注入了生機和活力，銀行業(yè)的面貌煥然一新。其中中小股份制商業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展，已經(jīng)初具規(guī)模。其蓬勃發(fā)展，為中小企業(yè)、城鄉(xiāng)個體私營經(jīng)濟提供了資金融通和金融服務(wù)，不僅促進了中小企業(yè)的發(fā)展，繁榮了地方經(jīng)濟，而且還向社會提供了一定的就業(yè)機會。由于中小商業(yè)銀行采用跟隨市場型的戰(zhàn)略策略，開展與四大國有商業(yè)銀行的類似金融業(yè)務(wù)，有些業(yè)務(wù)甚至比四大國有銀行更具優(yōu)惠，而且隨著其市場份額的不斷擴大、市場認知度的不斷提高，中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為金融市場上一股不容忽視的力量。中小股份制商業(yè)銀行開展的都是金融業(yè)務(wù)，服務(wù)對象都是針對中小企業(yè)等規(guī)模較小的客戶群體，都采用了各地分業(yè)經(jīng)營的模式，業(yè)務(wù)內(nèi)容都涉及到了存款貸款、銀行卡、理財產(chǎn)品等方面，具有很多相似之處，但他們的發(fā)展也各具特點。影響其核心競爭力的因素很多，通過整合各項因素的相互作用關(guān)系來提升中小股份制商業(yè)銀行的核心競爭力是有必要的。

二、中小股份制商業(yè)銀行核心競爭力評價

隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整力度的加大，中小企業(yè)及非國有經(jīng)濟已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟增長的主要力量，這些經(jīng)濟主體的快速發(fā)展加大了對中小金融機構(gòu)服務(wù)的需求，推動了中小金融機構(gòu)的迅速發(fā)展。我國中小股份制商業(yè)銀行當前正面臨著國際和國內(nèi)兩個市場，經(jīng)營環(huán)境已由原來單一的政府約束變?yōu)閲H國內(nèi)雙重規(guī)則約束；競爭已由原來產(chǎn)品和服務(wù)的單項競爭發(fā)展為包括體制、機制、人力、科技、文化等多方面因素的綜合競爭。關(guān)于銀行競爭力評價的方法很多，不同的指標體系都有自己的特點，針對不同的用途而設(shè)計。

針對股份制商業(yè)銀行的特點，可將其核心競爭力分解為以下層面：發(fā)展戰(zhàn)略，股份制商業(yè)銀行核心競爭力有賴于銀行的高層決策者對銀行自身特點以及內(nèi)外部環(huán)境變化的及時清醒的判斷，確定銀行的總體目標和發(fā)展方向，確立業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利增長模式，制定銀行總體戰(zhàn)略、市場戰(zhàn)略、競爭戰(zhàn)略、兼并重組戰(zhàn)略和學習戰(zhàn)略；組織和流程再造，銀行業(yè)務(wù)模式和盈利模式的轉(zhuǎn)型，必然要求組織再造和流程重組，股份制商業(yè)銀行的核心競爭力有賴于其合理高效的組織架構(gòu)，能夠協(xié)調(diào)、整合各項金融產(chǎn)品，通過廣泛、多樣的營銷渠道和交叉銷售，為顧客提供快捷、滿意的綜合化金融服務(wù)；人力資源，股份制商業(yè)銀行核心競爭力有賴于數(shù)量充足、素質(zhì)優(yōu)良、年齡合理、充滿活力，能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的員工隊伍，需要創(chuàng)造有利于優(yōu)秀人才脫穎而出的環(huán)境，建立有效的激勵約束機制和科學完善的培訓制度，使優(yōu)秀人才進得來、留得??；產(chǎn)品和服務(wù)，在銀行業(yè)競爭日益激烈的環(huán)境下，銀行越來越強調(diào)客戶的重要性，必須開始以滿足其需要作為經(jīng)營活動的出發(fā)點和歸宿，這種客戶導向戰(zhàn)略的實施，必須以提供差異化產(chǎn)品和服務(wù)為核心。

三、中小股份制商業(yè)銀行核心競爭力形成機理系統(tǒng)模型

中小股份制商業(yè)銀行核心競爭力的形成是在不同要素的綜合作用下進行的，由其內(nèi)部和外部因素共同作用而形成。因此在考慮各因素對其促進作用的同時，主要引入了對其核心能力至關(guān)重要的因素，并把各因素單獨作為一個子系統(tǒng)，每個子系統(tǒng)內(nèi)部也有其運行規(guī)律。

按照不同的標準可以把中小股份制商業(yè)銀行形成核心能力的子系統(tǒng)分為若干個，在此把形成其核心能力的主要因素分為環(huán)境、資源、文化和技術(shù)4個子系統(tǒng)。通過這4個子系統(tǒng)之間的固有關(guān)系建立中小股份制商業(yè)銀行的核心能力形成機理的總體模型，如圖1所示。（圖1）

1、環(huán)境子系統(tǒng)及其中矛盾體現(xiàn)。環(huán)境子系統(tǒng)應(yīng)包括市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境和法律政策環(huán)境等。巨大的市場需求會使中小股份制商業(yè)銀行的技術(shù)研發(fā)投入加大，而有利的法律政策環(huán)境則會起到推動核心能力動態(tài)發(fā)展的作用。

中小股份制商業(yè)銀行發(fā)展中存在的一個重要問題即易受市場環(huán)境的影響，主要表現(xiàn)在幾個矛盾：股東對利潤的強烈追求與中小股份制商業(yè)銀行審慎性財務(wù)政策的矛盾；政府主導型與股東主導型的矛盾。

中小股份制商業(yè)銀行的股東雖然大部分是國有資本代表，但卻都是以企業(yè)資產(chǎn)的形式出現(xiàn)的，雖然存在出資人不到位的情況，但其對盈利的沖動一點也不弱于私有和民營資本。相反，由于國有資本人的特殊性，助長了商業(yè)銀行國有企業(yè)投資人的更大和更短期的盈利沖動。但由于中小股份制商業(yè)銀行與國有銀行相比缺乏政府信用的支持和保護，客觀上要求中小股份制商業(yè)銀行實行審慎性財務(wù)政策，其盈利能力和水平必然具有有限理性，這與股東對利潤的強烈追求產(chǎn)生矛盾，從而導致中小股份制商業(yè)銀行在發(fā)展目標、宏觀規(guī)模、盈利的持續(xù)性等方面與股東產(chǎn)生分歧。

我國的中小股份制商業(yè)銀行應(yīng)該是股東主導性的金融企業(yè)，但由于金融行業(yè)的特殊性，我國的中小股份制商業(yè)銀行又不可避免具有政府主導型的色彩，中小股份制商業(yè)銀行在政府與股東之間難以選擇，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理決策自弱化，甚至低于一般企業(yè)。

2、文化子系統(tǒng)及其重要性。企業(yè)文化因素對于中小股份制商業(yè)銀行來說具有至關(guān)重要的作用。文化是其在長期的經(jīng)營活動中所形成的共同價值觀念、行為準則、道德規(guī)范，以及體現(xiàn)這些企業(yè)精神的人際關(guān)系、規(guī)章制度、產(chǎn)品與服務(wù)等事項和物質(zhì)因素的集合，而塑造企業(yè)文化絕對不是訂一些響亮而空洞的口號就可以做得到的。文化融會于經(jīng)營理念、管理方式、價值觀念、群體意識和道德規(guī)范等許多方面，優(yōu)秀而積極向上的企業(yè)文化能為中小股份制商業(yè)銀行提供源源不斷的動力。

在長期的發(fā)展過程中培育和沉淀而形成的獨特的企業(yè)文化，是股份制商業(yè)銀行核心競爭力培育的首要條件。同樣的服務(wù)模式，會因不同的企業(yè)文化而具有不同的個性，使顧客有不同的感受，從而決定是否會使交易雙方產(chǎn)生認同感而持久維持交易關(guān)系。好的企業(yè)文化將會調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性，增加組織的柔性，能夠彌補組織的不足，服務(wù)體系運行中的缺陷也能夠得到及時的糾正。

3、技術(shù)子系統(tǒng)及其指標要素。技術(shù)子系統(tǒng)對中小股份制商業(yè)銀行是至關(guān)重要的，它包括了研發(fā)投入、技術(shù)整合能力、技術(shù)創(chuàng)新能力、人才引進和人才利用能力等。企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新從產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新兩方面得以體現(xiàn)，人才引進戰(zhàn)略和研發(fā)投入的多少直接影響技術(shù)創(chuàng)新能力的提高，技術(shù)創(chuàng)新的各個方面也相互影響，企業(yè)選擇自主創(chuàng)新、模仿創(chuàng)新或者合作創(chuàng)新中的某一種方式，對其核心能力的形成都有不同的作用。

技術(shù)創(chuàng)新是股份制商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)在要求，也是股份制商業(yè)銀行不斷適應(yīng)環(huán)境、實行自我超越的必然過程。從提升核心競爭力的角度來看，技術(shù)創(chuàng)新能力體現(xiàn)在管理技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面。制定獨特的經(jīng)營戰(zhàn)略，核心競爭力是持續(xù)競爭優(yōu)勢之源。為此，股份制商業(yè)銀行應(yīng)該站在戰(zhàn)略的高度從長計議，既要內(nèi)審自己所經(jīng)營的業(yè)務(wù)、所擁有的資源和能力，也要外察市場需求和科技演變的變換趨勢，運用銀行的創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力，獨具慧眼地識別本行的核心競爭力發(fā)展方向。

4、資源子系統(tǒng)及其資源充足率。中小股份制商業(yè)銀行的資源子系統(tǒng)包括其總產(chǎn)均值、所有者權(quán)益、市場占有率、資本充足率等指標，在另一層面上也包含其擁有的無形資源。股份制商業(yè)銀行的資源占有量和新增的資源量對于其核心能力形成具有重要作用。

在兩大類商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模均遞增的趨勢下，中小股份制商業(yè)銀行規(guī)模擴張的速度雖然明顯高于國有商業(yè)銀行，但整體規(guī)模明顯偏小。中小股份制商業(yè)銀行，特別是已經(jīng)上市融資的商業(yè)銀行，其資本充足率以及其他指標向來好于四大國有商業(yè)銀行。但隨著中小股份制商業(yè)銀行，特別是已經(jīng)上市融資的商業(yè)銀行，其資本充足率以及其他指標向來好于四大國有商業(yè)銀行。但隨著中小股份制商業(yè)銀行規(guī)模的不斷擴張，資產(chǎn)不斷增加，資本充足率又重新成為一個令人擔心的問題。在標準普爾對中國銀行業(yè)2003年的評級中，所有中小股份制商業(yè)銀行幾乎無一例外地被認為由于急速增長，現(xiàn)有的資本充足率已不足以應(yīng)付業(yè)務(wù)擴展的需求，構(gòu)成了潛在的風險。

四、各子系統(tǒng)活動的反饋回路

四個子系統(tǒng)中的相關(guān)因素相互影響，不斷替代與交互，構(gòu)成眾多的價值增強回路，共同形成中小股份制商業(yè)銀行的核心競爭力。通過反饋回路的分析可以了解系統(tǒng)之間的促進關(guān)系，反映中小股份制商業(yè)銀行核心競爭力的形成過程，如環(huán)境子系統(tǒng)的活動+資源子系統(tǒng)的活動+人才技術(shù)子系統(tǒng)的活動+環(huán)境子系統(tǒng)的活動（“+”在這里表示主因素作用的加強，后面的相同）。

環(huán)境子系統(tǒng)的活動+資源子系統(tǒng)的活動+環(huán)境子系統(tǒng)的活動。法律政策環(huán)境的改善作為極有利的外部條件，勢必為中小股份制商業(yè)銀行爭取到更為充足且有價值的資源提供基礎(chǔ)，同時市場需求的擴大也會促使其制定更為積極的利用資源的策略。反過來，企業(yè)在充分合理地利用自己的資源后，內(nèi)部必定為下一步的發(fā)展尋找出路而去外界尋找有利的外部資源和環(huán)境支撐，在提高資源的使用效率和開展大量的公共關(guān)系活動后，又可以對環(huán)境子系統(tǒng)的良性發(fā)展起到積極作用。

環(huán)境子系統(tǒng)的活動+技術(shù)子系統(tǒng)的活動+環(huán)境子系統(tǒng)的活動。企業(yè)外部環(huán)境的改善為引進人才提供便利性，而人才和技術(shù)對于任何一個企業(yè)來說都非常重要，有了優(yōu)秀的人才參與，才能開發(fā)出領(lǐng)先的技術(shù)。有了優(yōu)秀的人才和領(lǐng)先的技術(shù)，將會制定更加積極的發(fā)展戰(zhàn)略，同時也會激發(fā)員工斗志，使其以健康積極向上的精神面貌去面對自己的工作，在這樣的情況下還會吸引到更多優(yōu)秀人才的加盟。優(yōu)秀人才的加入又可以為其爭取到更為有利的環(huán)境。

其他反饋回路的原理和作用與上述兩類相似，其中都是一種相互影響、相互促進的正反饋。從上述的反饋中也可以看出，個子系統(tǒng)對中小股份制商業(yè)銀行核心競爭能力的形成均具有增強作用。

五、中小股份制商業(yè)銀行核心競爭力的提升過程

對影響中小股份制商業(yè)銀行的各項指標要素進行系統(tǒng)歸類及反饋回路分析，通過加強反饋回路中的某一活動從而達到整個系統(tǒng)的正循環(huán)，可以使得子系統(tǒng)的功能不斷得到提升。對于中小股份制商業(yè)銀行核心競爭力的提升，從資源、技術(shù)、環(huán)境、文化子系統(tǒng)下的細分指標要素中加以改進提升，可以較好地強化其核心競爭力，具體有以下途徑：

1、應(yīng)對環(huán)境變化，適應(yīng)中國金融市場的成長。中國加入WTO后外資金融機構(gòu)進入會帶動以中間業(yè)務(wù)為核心的新業(yè)務(wù)市場的擴展，使中國整個金融業(yè)務(wù)市場結(jié)構(gòu)發(fā)生調(diào)整，即傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新興中介業(yè)務(wù)的市場份額出現(xiàn)變動。外資金融機構(gòu)進入中國市場后，搶先拓展中間業(yè)務(wù)市場，并給中國金融業(yè)以導向效應(yīng)，使中間業(yè)務(wù)市場有一個飛躍發(fā)展。

2、培育獨特文化，調(diào)動內(nèi)部前進動力。無形資源中顯性知識、隱性知識構(gòu)成了中小股份制商業(yè)銀行的價值觀、經(jīng)營理念等，進而形成企業(yè)文化，而優(yōu)秀的企業(yè)文化不僅能培育企業(yè)的向心力和凝聚力，而且能吸引大量的人力資源并挖掘其智慧；反過來，通過人力資源智慧的挖掘又會促進企業(yè)文化整合能力的形成和提高。

3、協(xié)調(diào)技術(shù)與組織、產(chǎn)品及服務(wù)之間的關(guān)系。充分借鑒、吸納發(fā)達國家商業(yè)銀行的相關(guān)經(jīng)驗，并加以改造和利用，不斷推出適合消費者需要的金融產(chǎn)品；要加強服務(wù)創(chuàng)新意識，將零散的產(chǎn)品連接成創(chuàng)新服務(wù)鏈，整合新產(chǎn)品的服務(wù)功能；要加快營銷模式的創(chuàng)新，從傳統(tǒng)的“關(guān)系營銷”向為客戶提供綜合化的金融服務(wù)解決方案轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)客戶和銀行的共贏；要積極實施渠道多元化策略；從有形到無形、從固定到移動、揚長避短，創(chuàng)新取勝。

中小股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點少、規(guī)模小、市場份額不高、資本實力不夠、抗風險能力相對較弱。在依靠內(nèi)部創(chuàng)新保持穩(wěn)定增長的基礎(chǔ)上，可以充分借助外部資源整合，創(chuàng)新規(guī)模擴張方式。一是通過收購、兼并、間接控股，甚至輸出管理等形式控制一些相對較小的地區(qū)性商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)，迅速增強市場競爭力；二是在國家相關(guān)政策的框架內(nèi)從國內(nèi)外引入戰(zhàn)略投資者，可以及時補充資本金，更重要的是引進先進的管理經(jīng)驗，尤其是外資金融機構(gòu)成熟的管理技術(shù)和金融創(chuàng)新運作方法，并逐步實現(xiàn)股權(quán)多元化，形成良好的公司治理結(jié)構(gòu)；三是加快中小股份制商業(yè)銀行間的合作創(chuàng)新，逐步實現(xiàn)從業(yè)務(wù)到管理的全方位戰(zhàn)略合作，建立創(chuàng)新合作的共享平臺，力爭在諸多創(chuàng)新領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)實質(zhì)性突破。另外，在與保險、證券和信托等機構(gòu)的合作中，應(yīng)以現(xiàn)行法律規(guī)定和風險控制為前提，超越傳統(tǒng)關(guān)系，實現(xiàn)向客戶提供綜合化金融服務(wù)解決方案的合作方式創(chuàng)新。

4、以特色服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品充實自有資源。通過品牌建設(shè)可以使中小型股份制商業(yè)銀行走上特色服務(wù)道路，并充實自有的無形資產(chǎn)。品牌是綜合實力的標志，是一種附加值高的無形資產(chǎn)，國外聲譽卓著的大銀行一直充分注重其品牌建設(shè)工作，為其在國際金融市場競爭奠定了良好的基礎(chǔ)。國內(nèi)中小股份制商業(yè)銀行要想在當今多元化金融競爭格局下立于不敗之地，實施品牌戰(zhàn)略管理是必要且有效的手段。

完善創(chuàng)新體制，提高服務(wù)質(zhì)量。在金融市場上，只有不斷改革進取、滿足客戶全方位需求的金融機構(gòu)，才能在市場競爭中生存、發(fā)展和壯大。在這個意義上說，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)質(zhì)量是構(gòu)建商業(yè)銀行競爭力的關(guān)鍵，中小股份制商業(yè)銀行要在金融產(chǎn)品、金融工具、服務(wù)方式等方面加快創(chuàng)新的步伐，通過金融技術(shù)的發(fā)展和提高來促進經(jīng)營效率的提升，使競爭不斷躍上更高層次，推動整個銀行業(yè)的進步。

主要參考文獻：

[1]張連懷.中小股份制商業(yè)銀行競爭力提升途徑分析.河北金融，2006.1.

[2]尹育航，周宏彬，楊青，郭曉順.基于系統(tǒng)動力學的民營企業(yè)核心能力形成機理.武漢理工大學學報，2009.2.

篇3

關(guān)鍵詞：核心競爭力；特色化；差異化；金融外包；戰(zhàn)略聯(lián)盟

中圖分類號：F832.33文獻標識碼：A文章編號:1003－9031(2011)07－0059－03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.07.14

一、關(guān)于特色化、差異化、產(chǎn)業(yè)鏈與戰(zhàn)略聯(lián)盟等關(guān)鍵詞的相關(guān)關(guān)系的梳理

每每論及城商行的發(fā)展之道，諸如“明確市場定位、特色化和差異化發(fā)展、培育核心競爭力、發(fā)揮比較優(yōu)勢、錯位競爭”等熟悉的措辭便躍然紙上。但是究竟如何踐行特色化、差異化發(fā)展道路，如何進行精確的市場定位，如何培育核心競爭力，如何在市場競爭中發(fā)揮比較優(yōu)勢等問題和基本概念，還缺乏必要的系統(tǒng)梳理，在認識上和運行中存在一定的模糊，以至于對銀行戰(zhàn)略定位和科學規(guī)劃缺乏必要的指導。

根據(jù)邁克爾?波特差異化理論，企業(yè)能夠提供區(qū)別于其競爭對手并滿足顧客特有價值的東西，其就具備了區(qū)別于其他經(jīng)營者的差異化，以此區(qū)別可以幫助企業(yè)獲取溢價。特色化和差異化是基于企業(yè)核心競爭力和無法復(fù)制的比較優(yōu)勢建立起來的。核心競爭力和比較優(yōu)勢是特色化和差異化的內(nèi)在基礎(chǔ)。特色化和差異化是企業(yè)核心競爭力和比較優(yōu)勢的一種外化形式，反過來，特色化和差異化又有助于企業(yè)核心競爭力的鞏固和提升[1]。一個企業(yè)如果不能很好地分析自身優(yōu)勢，準確地尋求市場定位，忽略了實施特色化、差異化競爭的假設(shè)前提和必要條件而貿(mào)然照搬照套他人的做法，其后果必將是畫虎不成反類貓，或是劍走偏鋒、標新立異，核心競爭力也就無從談起。因此，從以上邏輯關(guān)系出發(fā)，城商行要走出特色化和差異化的第一步是分析現(xiàn)有金融市場格局，找準自身的定位。

就我國金融市場而言，未來存款類金融機構(gòu)的市場競爭格局將在分化、整合中迎來一個相對穩(wěn)定的動態(tài)平衡的市場格局，其主要“剩存者”將是全國性甚至全球性的大而全的銀行、區(qū)域性小而全的銀行、全國性的專業(yè)化銀行、區(qū)域性的專業(yè)化銀行、承擔特定職責的專業(yè)銀行（如職責明確的政策性銀行和國家指定承擔某項職責的其他銀行）、各種由銀行業(yè)務(wù)外包后獨立形成的專業(yè)公司（如擔保公司、銀行信息技術(shù)公司、金融數(shù)據(jù)處理公司、專項貸款公司、銀行安保公司等）、一些為間接融資提供公共基礎(chǔ)服務(wù)的輔公司和平臺等。最理想化的狀態(tài)是：形成多層次、多梯隊、具有多中心、市場定位各不相同，整體間接融資供給覆蓋、滿足社會全部間接投融資需求的金融體系。對于城商行而言，就是要在這種市場結(jié)構(gòu)下找準自己的定位和坐標：發(fā)展方向、準備滿足的客戶群的金融需求，特色化和差異化就是準備以什么樣的方式和產(chǎn)品去更好的滿足目標客戶，去贏得客戶的信任、維護客戶的忠誠?？梢姡^的特色化、差異化是基于一定市場定位下的策略和手段。基于核心競爭力、基于未來市場格局的預(yù)判，找準自己的坐標和位置，這樣的戰(zhàn)略定位才是精準、具體和鮮明的。反觀現(xiàn)在多數(shù)的城商行，其提出的戰(zhàn)略定位幾乎雷同，“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”。雖然這樣的戰(zhàn)略定位從金融市場大格局來講是準確而實際的，但從微觀個體來看，各地城商行似乎陷入了抽象、籠統(tǒng)、同一化的市場定位。

如何更精準地進行市場定位，從而在戰(zhàn)略層面上對特色化、差異化進行布局，本文認為，可以從銀行產(chǎn)業(yè)鏈進行分析。未來銀行市場格局是以銀行產(chǎn)業(yè)鏈為具體表現(xiàn)形式的。與產(chǎn)業(yè)鏈對應(yīng)的是價值鏈，每一個環(huán)節(jié)都具有產(chǎn)生價值的功能，不同環(huán)節(jié)的價值增加值也不盡相同，但專業(yè)分工優(yōu)勢必定帶來對應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的價值增加值。每一家銀行都將是整個金融產(chǎn)業(yè)鏈的一個或多個節(jié)點。它們之間既競爭又合作，既分工又協(xié)作，各自在其擅長的領(lǐng)域取得比較優(yōu)勢帶來的穩(wěn)定價值增加值。

因此，站在價值鏈和專業(yè)分工的角度，特色化、差異化銀行的構(gòu)建道路是：站在價值鏈角度審視銀行核心競爭力，將銀行的各個經(jīng)營環(huán)節(jié)都視為價值鏈的一個單元，基于本企業(yè)的核心能力專注于其核心專長領(lǐng)域，同時通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式以完善和實現(xiàn)其必備的功能和利益，使價值鏈中的每個環(huán)節(jié)都由最好的專業(yè)企業(yè)完成。銀行盈利的最大化就是價值鏈各環(huán)節(jié)價值的最大化，將不擅長的、相關(guān)性小的環(huán)節(jié)（運營成本高、效率低、缺乏規(guī)模效應(yīng)、相關(guān)性小的后勤支持保障環(huán)節(jié)等）外包或獨立出去，專注于自身最擅長的領(lǐng)域，在整個產(chǎn)業(yè)鏈中專注于實現(xiàn)所在環(huán)節(jié)的最大化，即可望實現(xiàn)盈利的最大化。

綜上所述，以上幾個關(guān)鍵詞之間的邏輯關(guān)系是：“基于產(chǎn)業(yè)鏈預(yù)判未來銀行的市場格局――找準自己的位置坐標（戰(zhàn)略定位）――厘清目標客戶和市場――基于核心競爭力、比較優(yōu)勢確定特色化和差異化之路――以業(yè)務(wù)外包和戰(zhàn)略聯(lián)盟的手段加以實現(xiàn)”。

二、城商行戰(zhàn)略聯(lián)盟模式分析

銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟，是銀行與其他經(jīng)濟組織之間通過股權(quán)參與或契約聯(lián)結(jié)的方式建立較為穩(wěn)固的合作伙伴關(guān)系。通過簽訂長期協(xié)定，界定各自在金融產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)鏈中分工合作時所應(yīng)承擔的角色和職責，旨在通過聯(lián)盟拓展經(jīng)營范圍（如市場范圍、產(chǎn)品服務(wù)品種、經(jīng)營范圍、擴大客戶群體等），提高效率和降低經(jīng)營成本，進而獲得合作的競爭優(yōu)勢[2]。

從合作主體上看，銀行間的戰(zhàn)略聯(lián)盟涉及面很廣，幾乎涵蓋了一切銀行間、銀行與非銀行的金融機構(gòu)間，銀行與非金融機構(gòu)的企業(yè)、銀行與非盈利性的組織間的各種合作和聯(lián)盟。而對于城商行來說，采取戰(zhàn)略聯(lián)盟，可以在一定程度上加強與其他金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)業(yè)務(wù)、資金、信息、人才領(lǐng)域的合作與交流，彌補網(wǎng)點不足、業(yè)務(wù)品種單一、人才缺乏、技術(shù)投入有限等問題。更為關(guān)鍵的是，采取戰(zhàn)略聯(lián)盟是實現(xiàn)城商行特色化、差異化經(jīng)營的重要手段。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)從經(jīng)營資本轉(zhuǎn)向交易信息，銀行依賴資金周轉(zhuǎn)時差和信息不完全性來獲取盈利的空間大大減少，中小銀行與非銀行機構(gòu)借助發(fā)達的信息技術(shù)在某些領(lǐng)域做出特色，形成競爭力成為可能[3]。因此，城商行在實現(xiàn)特色化、差異化的道路上應(yīng)該積極采取戰(zhàn)略聯(lián)盟的手段，實施非核心業(yè)務(wù)（如IT）外包、有針對性地開展業(yè)務(wù)合作，制定信息化、差異化發(fā)展戰(zhàn)略，從而與其他銀行區(qū)別開，形成自己的核心優(yōu)勢。

銀行戰(zhàn)略聯(lián)盟的模式多種多樣，根據(jù)不同的標準有不同的分類，如按參與程度可分為股權(quán)式聯(lián)盟和契約式聯(lián)盟；按合作范圍可分為交易聯(lián)盟、職能聯(lián)盟、動態(tài)聯(lián)盟；按合作地位可分為主導型聯(lián)盟和平行型聯(lián)盟[4]。從特色化、差異化出發(fā)，城商行的戰(zhàn)略聯(lián)盟更多應(yīng)著眼于目的和效果，參與程度與合作地位只是聯(lián)盟的方式和手段。因此，本文結(jié)合部分城商行開展戰(zhàn)略聯(lián)盟案例，從合作范圍對目前城商行主要采取的戰(zhàn)略聯(lián)盟模式進行了分析。

1.交易聯(lián)盟。主要指銀行以合同為基礎(chǔ)同其他銀行和企業(yè)簽訂的結(jié)算業(yè)務(wù)或物質(zhì)、設(shè)備的采購協(xié)議。主要應(yīng)用領(lǐng)域有三方面：一是信息技術(shù)外包（ITO）。指金融機構(gòu)選擇外部專業(yè)技術(shù)和服務(wù)機構(gòu)，代替本部門及員工來承擔企業(yè)IT系統(tǒng)的運營、維護和支持服務(wù)。二是業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。指金融機構(gòu)將一個或多個內(nèi)部職能外包給外部服務(wù)提供商，由后者完成并管理這些指定的職能。三是知識流程外包（KPO）。指金融機構(gòu)借助外部服務(wù)提供商進行市場分析、信息分析、投資研究等，可看作是一種更為高端的BPO服務(wù)模式。

對于城商行來講，交易聯(lián)盟是最為普遍和最為經(jīng)濟的戰(zhàn)略聯(lián)盟形態(tài)，其介于技術(shù)采購和業(yè)務(wù)合作之間，可以在較短時間內(nèi)提高城商行科技運用的水平，縮小與其他大型商業(yè)銀行的技術(shù)差距。至于要在哪個應(yīng)用領(lǐng)域采取外包方式，取決于銀行本身的發(fā)展階段、自身實力和業(yè)務(wù)需要。

如在2009年，IT服務(wù)供應(yīng)商神州數(shù)碼與許昌城市商業(yè)銀行簽約，以授權(quán)使用、按年計費的方式，為后者安裝并實施具備SOA理念以及符合新會計準則的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。許昌城市商業(yè)銀行改變了原先要靠自身投入，并要不斷加以維護更新的傳統(tǒng)IT建設(shè)模式，以較小投入獲得較高水平的IT專業(yè)服務(wù)，從而帶動業(yè)務(wù)獲得長足發(fā)展。再如，江蘇銀行在推出信用卡階段，為提高信用卡申請資料處理質(zhì)量和效率，將信用卡進件處理業(yè)務(wù)流程外包給信雅達公司。此外，對于城商行來說，不僅可以在業(yè)務(wù)外包中作為發(fā)包方，而且也可以做業(yè)務(wù)承接方，集中資源與其他專業(yè)公司一起承接其他大型銀行的業(yè)務(wù)外包或其他行業(yè)企業(yè)的銀行事務(wù)外包，從而在外包業(yè)務(wù)中形成自己的核心優(yōu)勢做出特色。

2.職能聯(lián)盟。主要指以交換和分享彼此的顯性資源為切入點，共同實現(xiàn)某一目標，旨在提升各自生產(chǎn)力，使各自的資源（含技術(shù)、平臺、市場、客戶）得到深入挖掘和充分利用，從而產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)。目前，城商行是否采取職能聯(lián)盟可以用三個是否有利于來衡量：是否有利于實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益，擴大利潤來源；是否有利于進入新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，開拓新市場；是否有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補，形成特色。

如河北省6家城商行發(fā)起成立了城商行合作組織，山東14家城商行聯(lián)合打造統(tǒng)一服務(wù)平臺，重慶、貴陽、富滇、成都四地商業(yè)銀行等成立西部聯(lián)盟。上述地區(qū)的成員行依托職能聯(lián)盟，已經(jīng)在金融信息化建設(shè)、銀行卡業(yè)務(wù)、人力資源培訓、資金市場業(yè)務(wù)等方面開展了許多合作，產(chǎn)生了協(xié)同效應(yīng)。職能聯(lián)盟還改變了城商行業(yè)務(wù)范圍狹小的困境，如2010年，杭州銀行與中國華融資產(chǎn)管理公司簽訂合作協(xié)議，雙方將在資產(chǎn)管理、金融租賃、信托、投行、投資、委托、顧問咨詢以及銀行、期貨、基金等方面進行全面合作，大大擴展了杭州銀行的業(yè)務(wù)范圍。此外，職能聯(lián)盟對于打造城商行的差異化、特色化發(fā)揮了重要作用。如2011年，福建海峽銀行與臺灣華南商業(yè)銀行簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議。雙方將在企業(yè)融資、國際結(jié)算、資金業(yè)務(wù)、客戶服務(wù)聯(lián)動、市場研究、信息互換、人員培訓等方面開展合作。通過與臺資銀行的職能聯(lián)盟，福建海峽銀行在對臺金融服務(wù)上形成了自己的特色。

3.動態(tài)聯(lián)盟。主要指基于知識、技術(shù)和能力的聯(lián)盟，類似一攬子合作的框架性協(xié)議，聯(lián)盟之初并沒有具體的項目，而是基于雙方的技術(shù)、知識和能力不斷開發(fā)出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，開辟新模式。可以說，動態(tài)聯(lián)盟是一種基于知識的聯(lián)盟，它主要強調(diào)的是如何運用技術(shù)快速變化所帶來的好處，對市場上不斷加深的競爭作出反應(yīng)[5]。動態(tài)聯(lián)盟對銀行的經(jīng)營理念要求較高，目前城商行中還較少采取動態(tài)聯(lián)盟的形式。但是一些走在前列的城商行，動態(tài)聯(lián)盟已經(jīng)成為推動銀行經(jīng)營觀念的更新、實現(xiàn)集約化經(jīng)營的有效手段。

如2010年，北京銀行與北京軟件行業(yè)協(xié)會開展戰(zhàn)略合作。在產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣、收購兼并、集成外包等多個領(lǐng)域，提供符合軟件行業(yè)企業(yè)經(jīng)營特點的融資產(chǎn)品和解決方案。這是北京銀行打造“科技金融”品牌戰(zhàn)略的第一步，北京銀行也因此成為業(yè)內(nèi)第一家提出軟件融資品牌戰(zhàn)略的商業(yè)銀行。

以上三種戰(zhàn)略聯(lián)盟模式僅指以資源整合為主體的技術(shù)、業(yè)務(wù)和管理類契約式戰(zhàn)略聯(lián)盟。在實際運行過程中，會出現(xiàn)契約式聯(lián)盟和股權(quán)式聯(lián)盟同步進行，或是三種戰(zhàn)略聯(lián)盟互相交叉組合，形成新的戰(zhàn)略聯(lián)盟形式，盡管各種戰(zhàn)略聯(lián)盟形式層出不窮，但最科學最具持續(xù)性的戰(zhàn)略聯(lián)盟是基于自身比較優(yōu)勢和核心競爭力之上的，因為戰(zhàn)略聯(lián)盟只是一種發(fā)展的手段，最終目的是形成核心競爭力、獲得專業(yè)分工優(yōu)勢、形成比較優(yōu)勢的市場地位。為盡快找準特色化、差異化的發(fā)展道路，城商行必須集中有限資源，在剩下并不長的時間內(nèi)運用戰(zhàn)略聯(lián)盟，盡快形成自己的核心競爭力和比較優(yōu)勢。但在戰(zhàn)略聯(lián)盟中也要防止兩種傾向，一是不能因節(jié)約成本、增加盈利的權(quán)宜之計隨意進行戰(zhàn)略聯(lián)盟，這樣會導致戰(zhàn)略聯(lián)盟的過度泛濫。二是不能過度依賴戰(zhàn)略聯(lián)盟，放棄對產(chǎn)品的創(chuàng)新和科技的投入，只提供前端的、低級的產(chǎn)品和服務(wù)，忽略了自身的核心業(yè)務(wù)和優(yōu)勢。

三、城商行構(gòu)建戰(zhàn)略聯(lián)盟的操作建議

囿于城商行的薄弱基礎(chǔ)和后天發(fā)展瓶頸，戰(zhàn)略聯(lián)盟是城商行實現(xiàn)其金融功能、市場定位和特色化經(jīng)營的必經(jīng)之路。結(jié)合上文所述的戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式及其基本原理，本文認為城商行開展戰(zhàn)略聯(lián)盟的現(xiàn)實操作是：

1．在審視自身優(yōu)劣勢的基礎(chǔ)上，通過制定中長期的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，進一步深入提煉和細化戰(zhàn)略定位。當前城商行普遍提出的“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓民生”戰(zhàn)略定位已陷入同質(zhì)化、抽象化和籠統(tǒng)化的境地。如何實現(xiàn)三個服務(wù)，如何在這三個服務(wù)中以自身獨有的方式和路徑來實現(xiàn)，尚需進一步細化、提煉和明確。

2．以培養(yǎng)企業(yè)核心競爭力為著眼點展開基于能力型的戰(zhàn)略聯(lián)盟和業(yè)務(wù)外包。設(shè)計科學的聯(lián)盟策略、選擇合適的戰(zhàn)略合作伙伴，確立適當?shù)穆?lián)盟方式；以價值鏈的工具審視不必要的部分，有序的進行業(yè)務(wù)外包，這是“小而精、小而?！钡默F(xiàn)實發(fā)展策略。

如包商銀行為踐行“服務(wù)微小企業(yè)”的市場定位，選擇與世界上最知名的微小企業(yè)融資機構(gòu)――德國IPC公司建立業(yè)務(wù)合作式的戰(zhàn)略聯(lián)盟，在引技引智的基礎(chǔ)上確立了其微小企業(yè)的市場地位；再比如為踐行“服務(wù)民生”的市場定位，城商行建立了諸如“城商行+市政府+市民卡工程”的戰(zhàn)略聯(lián)盟，“城商行+各種收費機構(gòu)+網(wǎng)上支付公司+市民”的戰(zhàn)略聯(lián)盟等。有效的戰(zhàn)略聯(lián)盟中多數(shù)也蘊含了業(yè)務(wù)外包，但真正的業(yè)務(wù)外包是基于專業(yè)分工以價值鏈為著眼點作出的，將不增值、不重要、不擅長的環(huán)節(jié)、部分外包出去。最簡單最常見的外包，是將城商行的后勤保障部門、押鈔運鈔部分，或獨立出來、或交由社會專業(yè)公司運作，以此轉(zhuǎn)嫁風險、降低運營成本、獲取專業(yè)分工的好處。

3．制訂面向戰(zhàn)略聯(lián)盟和業(yè)務(wù)外包的中長期規(guī)劃和年度工作計劃，并明確激勵約束方式。作為戰(zhàn)略層面的聯(lián)盟，唯有城商行的決策層方可推動實施。為保證戰(zhàn)略聯(lián)盟的有效推進，還必須將其上升至工作任務(wù)的層面予以考核管理。

4．股權(quán)合作和戰(zhàn)略聯(lián)盟并不矛盾，兩者之間相輔相成、相得益彰。若能借助股權(quán)合作建立戰(zhàn)略聯(lián)盟，其聯(lián)盟關(guān)系將更為穩(wěn)固、緊密、長久。以互補式、雙贏式的合作實現(xiàn)有所為：鞏固既有優(yōu)勢、基于聯(lián)合和各自優(yōu)勢開辟新的優(yōu)勢，有所不為；大量運用外包，專注核心環(huán)節(jié)核心部分，做精做細。

只有有效運用戰(zhàn)略聯(lián)盟、業(yè)務(wù)外包的策略，城商行才能真正踐行特色化、差異化的發(fā)展道路，城商行才能獲得專業(yè)化分工的優(yōu)勢地位、才能獲得穩(wěn)定持久的比較優(yōu)勢，進而在未來更趨激烈、更趨殘酷的市場競爭成為“剩存者”，贏得自己的一席之地。

參考文獻：

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[2]鄧紅征.中小商業(yè)銀行核心競爭力的結(jié)構(gòu)與提升途徑[J].生產(chǎn)力研究，2010（8）.

[3]黃飛鳴.差異化戰(zhàn)略與銀行業(yè)合作競爭[J].廣東金融學院學報，2008（3）.

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關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；經(jīng)濟學

一、經(jīng)濟學視角下互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融中主營業(yè)務(wù)的競爭力互聯(lián)網(wǎng)金融當中的主營業(yè)務(wù)主要包括第三方支付、眾籌、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融以及金融理財?shù)?，其分值均高于六分，主要體現(xiàn)出五大基礎(chǔ)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)相比存在的明顯競爭優(yōu)勢。其中，第三方支付的定位最早是電子商務(wù)工作的輔助，然而因為第三方支付具備資金沉淀與資金流的信息數(shù)據(jù)的相應(yīng)分析與存儲的功能，因此使其進一步的發(fā)展成了互聯(lián)網(wǎng)金融中核心化的業(yè)務(wù)。第三方支付主要是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上，把金融服務(wù)進一步的下沉到了零散小賬戶當中，擴展到了低凈值的賬戶當中，不僅能夠提升盈利，還能夠促進普惠金融進一步的發(fā)展。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融中企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)的競爭力由于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷的發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融新興企業(yè)與傳統(tǒng)的金融機構(gòu)之間的競爭日益激烈，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融給國內(nèi)長尾客戶與小微企業(yè)等提供了突破融資難與融資貴的發(fā)展困境的有效途徑；其能夠提供便捷且跨地域，甚至是轉(zhuǎn)賬成本較低的支付方式給眾多的網(wǎng)民，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的新興為了能夠在傳統(tǒng)的金融市場當中立于不敗之地，不被時展所淘汰，首先應(yīng)當建立健全高標準的行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略與明確的企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，積極地引進以及培養(yǎng)高素質(zhì)、高技能的技術(shù)人才與管理人才，時刻保持戰(zhàn)略技術(shù)的創(chuàng)新性，實時的分析以及掌握競爭者的動態(tài)做到防范于未然。

二、經(jīng)濟學視角下促進互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力提升的有效措施

(一)創(chuàng)新性的資源配置，智能化的配置借貸雙方的實際需求傳統(tǒng)的金融模式當中，因為借貸雙方欠缺合理的信息交流與溝通的平臺，所以需要利用專門中介公司完成相應(yīng)的操作。此外，因為借貸人進行信息審核以及審批等相關(guān)操作時均需要人工完成，所以辦理的效率普遍較低，資源有效利用率同樣非常低。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的模式之下，便能夠在計算機技術(shù)基礎(chǔ)上自定的完成相關(guān)信息的搜索，從而在極大程度上提升了工作的效率。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶在進行貸款手續(xù)的辦理過程中，僅需在線進行表格的填寫，便可以在極短的時間內(nèi)收到答復(fù)，這樣便大大的節(jié)約了排隊等候所用的時間。

(二)產(chǎn)品形式的多元化互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)中提出的長尾理論主要就是互聯(lián)網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)平臺的基礎(chǔ)上把大量閑散資金全部匯集到一起，統(tǒng)一的進行相應(yīng)的理財以及投資。而這樣的模式和傳統(tǒng)的基金行業(yè)當中把細小的資金全部歸集到一起進行集中化的投資存在相似之處，兩者之間的不同在于平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融需要充分地運用自身潛在的巨大客戶資源優(yōu)勢，開發(fā)出各種多元化的金融產(chǎn)品進而滿足于普通民眾的實際需求，而進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新才能夠不斷地擴展互聯(lián)網(wǎng)金融的增量市場。與此同時，因為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不存在空間與時間上的局限性，同時其擁有操作便利、低成本等優(yōu)勢，這便讓碎片式的理財有了實現(xiàn)的可能性。所以，為了能夠進一步的提高互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力，便應(yīng)當在自身優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，不斷地進行創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品的多元化。

(三)加大大數(shù)據(jù)控制與管理的力度隨著互聯(lián)網(wǎng)不斷地發(fā)展，使得大數(shù)據(jù)受到了廣泛的關(guān)注與普及。目前，社會中的網(wǎng)上購物、網(wǎng)絡(luò)貸款以及小額理財早已十分普及，互聯(lián)網(wǎng)早已成為了人們?nèi)粘Ｉ町斨兄匾慕M成部分。而大數(shù)據(jù)能夠利用用戶數(shù)據(jù)庫的沉淀，增強對于用戶在投資理財中風險的有效評估力度；眾多的中小企業(yè)在貸款的時候同樣是利用數(shù)據(jù)模型相關(guān)研究，進而選擇恰當?shù)膭?chuàng)新型金融產(chǎn)品。經(jīng)由大數(shù)據(jù)的強化管理，讓信息變得更為透明且對稱，進行大數(shù)據(jù)的有機整合以及有效的利用，使資源利用率能夠最大化，促進互聯(lián)網(wǎng)金融進一步的發(fā)展。

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隨著金融危機的爆發(fā),全球各主要經(jīng)濟體的金融市場和實體經(jīng)濟受到嚴重沖擊,由于近年來中國經(jīng)濟對外開放程度的擴大,包括國有企業(yè)在內(nèi)的中國經(jīng)濟也遭受了一定的損失,并有可能還將擴大或延續(xù)。為此,采取何種有效措施應(yīng)對這場危機,并在該危機中實現(xiàn)自身的有效發(fā)展,是國有企業(yè)在當前階段所面臨的主要問題和任務(wù)。本文從實際出發(fā),對在此次金融危機大環(huán)境下國有企業(yè)所應(yīng)實施的應(yīng)對策略和建議進行了深入的探討,并相應(yīng)的提出了自己的意見,以供其借鑒或參考。

二、金融危機下國有企業(yè)的應(yīng)對策略及建議

1、提升國有企業(yè)的核心競爭力

從實際看來,受本次金融危機沖擊較大的企業(yè)多為在業(yè)內(nèi)產(chǎn)品優(yōu)勢不明顯、產(chǎn)業(yè)鏈較短、技術(shù)含量較低的中小型企業(yè),但是許多大中型國有企業(yè)也在不同程度上受到了沖擊,且遭受了一定的損失。由此可見,以產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、技術(shù)優(yōu)勢為代表的核心競爭力才是決定企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵性因素。為此,國有企業(yè)下一步應(yīng)加大自主創(chuàng)新的力度,通過建立自身的研發(fā)中心、兼并重組、校企合作等方式提高自身產(chǎn)品的技術(shù)優(yōu)勢,充分避免產(chǎn)品同質(zhì)化、技術(shù)趨同化所帶來的不利影響。另一方面,還要積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),延伸產(chǎn)業(yè)鏈條,增加產(chǎn)品的附加值,減少資源的浪費,通過引進先進工藝等方式積極開發(fā)高端產(chǎn)品和前沿產(chǎn)品,從而增強國有企業(yè)在業(yè)內(nèi)的競爭力,提高其抗風險的能力。

2、適時調(diào)整國有企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略

在金融危機之前,許多國有企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略通常是以多元化為主,其核心業(yè)務(wù)缺乏競爭力,承擔著較大的經(jīng)營風險,極易受到市場變化的沖擊,因而金融危機的爆發(fā)不約而同的使這些企業(yè)遭受嚴重的損失。因此,后金融危機時代的國有企業(yè)應(yīng)立足于現(xiàn)實對其經(jīng)營戰(zhàn)略進行合理的評估,努力提升其核心業(yè)務(wù)的競爭力,盡快剝離與核心業(yè)務(wù)無關(guān)且利潤率較低、風險較高的其他業(yè)務(wù),并通過產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整,來增強企業(yè)經(jīng)營的靈活性和適應(yīng)性,從而全面提高國有企業(yè)的市場競爭力。此外,國有企業(yè)還要積極發(fā)展行業(yè)內(nèi)或跨行業(yè)戰(zhàn)略合作聯(lián)盟,與業(yè)內(nèi)企業(yè)和上下游企業(yè)加強協(xié)作,形成優(yōu)勢互補、資源共享、風險共擔的機制,從而達到避免過度競爭、實現(xiàn)共存共贏的目的。

3、開展銀企合作拓寬融資渠道

受本次金融危機的影響,國內(nèi)大多數(shù)金融機構(gòu)紛紛緊縮銀根,提高了其對外貸款的門檻,以充分防范或規(guī)避其存在的金融風險。因此,受此環(huán)境的影響,國有企業(yè)的資金獲取難度開始加大,不少企業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了流動性資金不足的問題,嚴重時極有可能導致其資金鏈的斷裂,給企業(yè)自身帶來不可估量的損失。為此,在當前環(huán)境下國有企業(yè)應(yīng)充分利用國家優(yōu)惠政策,積極與金融機構(gòu)展開合作,通過與銀行簽訂貸款額度協(xié)議等方式來充分降低籌資成本,穩(wěn)定其自身的現(xiàn)金流量。此外,國有企業(yè)還應(yīng)積極開辟新的融資渠道,例如通過發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)等方式,以及貿(mào)易融資、庫存抵押融資、應(yīng)收賬款抵押融資、授信貸款等金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的方式進行融資。

4、積極推進國有企業(yè)兼并重組

在金融危機的沖擊下,資產(chǎn)的價值正逐漸趨于合理,甚至低于正常水平,這大大增加了國有企業(yè)在業(yè)內(nèi)施行兼并重組,壯大其自身競爭實力,擴大其自身影響力的可能性。就目前看來,一些國內(nèi)的知名企業(yè)已經(jīng)有所行動,例如吉利汽車并購瑞典沃爾沃,騰沖重工并購美國通用悍馬,而無論這些并購行動是否能夠成功,都會大大增強其在國際上的影響力。國有企業(yè)作為國民經(jīng)濟的主體,其所擁有的規(guī)模或?qū)嵙κ俏阌怪靡傻?因此應(yīng)積極、有效的利用該時機,進行海內(nèi)外的企業(yè)或資產(chǎn)并購活動,以擴大其市場占有率、提高行業(yè)集中度、實現(xiàn)其規(guī)模經(jīng)濟;更重要的是,通過并購活動可使國有企業(yè)獲取有價值的核心技術(shù),這對于其長期經(jīng)營發(fā)展,提高其業(yè)內(nèi)競爭力無疑是意義巨大的。

5、嚴格控制企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本

在金融危機的大環(huán)境下,國有企業(yè)應(yīng)采取各種措施嚴格控制其各項成本,提高生產(chǎn)經(jīng)營效率,以對金融危機的應(yīng)對防范為契機,全面提高企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營管理水平,實現(xiàn)企業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。為此,國有企業(yè)應(yīng)在成本控制中施行精細化管理理念,該理念是以常規(guī)管理為基礎(chǔ)并將常規(guī)管理引向深入的一種新型管理模式,是一種以最大限度減少管理所占用資源和降低管理成本為目標的管理方式。因此,國有企業(yè)應(yīng)將精細化管理運用至其成本控制、研發(fā)能力、質(zhì)量管理、供應(yīng)鏈管理、品牌戰(zhàn)略、營銷管理、投資管理、人力資源開發(fā)等諸多方面,以實現(xiàn)企業(yè)在生產(chǎn)、經(jīng)營、管理過程中的全程精細化管理,從而達到充分降低企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本,提高其應(yīng)對危機的能力的有效目的。

6、有效降低國有企業(yè)財務(wù)風險

在本次金融危機中,歐美金融業(yè)無疑是損失最大的,這一方面是緣于宏觀環(huán)境的影響,另一方面就是由于其自身的財務(wù)風險預(yù)警機制存在著巨大的漏洞。為此,國有企業(yè)在財務(wù)風險控制這一環(huán)節(jié)中,也應(yīng)采取相關(guān)措施加以改進,并根據(jù)自身情況盡快建立并完善其自身的財務(wù)預(yù)警機制。而在目前的短時期內(nèi),國有企業(yè)應(yīng)通過適當?shù)慕档蛶齑?、加強?yīng)收賬款的催收、提高產(chǎn)品和資金周轉(zhuǎn)的速度、降低內(nèi)部運營成本等方法,來盡量保持相對充裕的現(xiàn)金流量,提高其對財務(wù)風險的抵御力。另外,國有企業(yè)在實行海外并購的過程中,也要注意對其財務(wù)風險的防范,當并購成本超出預(yù)期或預(yù)期目標不可能實現(xiàn)時,應(yīng)及時停止其并購行為,防止非市場化因素導致的“政策性并購”的發(fā)生。

三、結(jié)語

綜上所述,本次金融危機給國有企業(yè)帶來的既是嚴峻的挑戰(zhàn),又是一次不可多得的機遇,許多深層次的、不易發(fā)現(xiàn)的問題在本次危機中得以充分的暴露,這從很大程度上給國有企業(yè)今后進一步的改革發(fā)展指明了方向。因此,國有企業(yè)應(yīng)立足于現(xiàn)實,通過深化國有企業(yè)體制改革,調(diào)整產(chǎn)品及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提升其核心競爭力等方式來實現(xiàn)其自身的長期穩(wěn)定發(fā)展,為國民經(jīng)濟貢獻自己的一份力量。

參考文獻:

[1]余波.國有企業(yè)應(yīng)對全球金融危機的策略選擇[J].國有資產(chǎn)管理,2009;4

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[關(guān)鍵宇]郵儲銀行　核心競爭力　路徑

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司(本文簡稱為“郵儲銀行”)成立于2007年3月6日，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。中國郵政儲蓄銀行作為我國的第五大銀行，既有先天的優(yōu)勢，又有后天的不足。隨著銀行業(yè)的競爭越來越激烈，郵儲銀行有必要把握住自己的競爭優(yōu)勢，避免自己的競爭劣勢，從而使自己在激烈的銀行業(yè)競爭中可持續(xù)發(fā)展下去。

一　郵儲銀行核心競爭力分析

我國郵儲銀行的核心競爭力是指其整合資源的能力，而其他銀行難以復(fù)制或替代這種整合資源的能力，在不同發(fā)展階段郵儲銀行所具有的核心競爭力是不同的。在郵儲銀行成立的初始階段，其主要擁有的核心競爭力包括以下五個方面：

(1)資產(chǎn)方面的優(yōu)勢。我國的郵儲銀行的前身是只存不貸的金融機構(gòu)，主要依賴中央銀行的利差生存，因此，新組建起來的郵儲銀行無不良資產(chǎn)包袱及壞賬負擔，這有利于郵儲銀行未來的發(fā)展，也是郵儲銀行的核心競爭力之一。

(2)網(wǎng)絡(luò)方面的優(yōu)勢。經(jīng)過多年的建設(shè)和積累，郵儲銀行建成貫通并偏重于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)絡(luò)，使得其能夠提供有別于其他銀行的服務(wù)。近年來，隨著農(nóng)村里外出務(wù)工人員的增多，而他們的收入往往通過金融機構(gòu)匯回農(nóng)村，而郵儲銀行貫通城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，使其能夠很好地滿足這些外出務(wù)工人員的要求。

(3)硬資源方面的優(yōu)勢。我國郵儲銀行是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，因此，郵儲銀行可以利用郵政儲蓄長期積累的網(wǎng)點和客戶資源優(yōu)勢，并加強同郵政企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、客戶服務(wù)及業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的合作，在此基礎(chǔ)上，郵儲銀行形成了“高覆蓋、低成本”的硬資源優(yōu)勢。

(4)渠道方面的優(yōu)勢。根據(jù)前面所說的，郵儲銀行擁有與眾不同的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，目前，已有3.6萬個營業(yè)網(wǎng)點提供郵政儲蓄服務(wù)，其中，有近60％的儲蓄網(wǎng)點及近70％的匯兌網(wǎng)點建在農(nóng)村，是城鄉(xiāng)居民進行個人匯兌結(jié)算的主要渠道，這是其他銀行短期內(nèi)所無法復(fù)制的優(yōu)勢。

(5)信譽方面的優(yōu)勢。郵儲銀行根植并依托于郵政，擁有郵政長年積累下來的信譽，又有國家信用的支持。多年來，郵政所提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)已深入人心，具有“綠色銀行”的稱號，且在廣大的農(nóng)村地區(qū)，郵政儲蓄憑借其優(yōu)質(zhì)服務(wù)已培育出一大批具有高忠誠度的客戶，這也是其他銀行在短期內(nèi)難以復(fù)制的。

二　進一步提高郵儲銀行核心競爭力的路徑

1.郵儲銀行發(fā)展過程中存在的問題

在改革郵政儲蓄管理體制基礎(chǔ)上建立起來的郵儲銀行，既有其先天的優(yōu)勢，又有其后天的不足，主要表現(xiàn)為：公司治理結(jié)構(gòu)不健全。主要是指治理架構(gòu)不健全，董事會構(gòu)成不合理，治理主體履職不充分及運作不規(guī)范；風險管理能力嚴重不足，全面風險管理建設(shè)尚處于起步階段，內(nèi)部審計有效性不夠；郵儲銀行的各級從業(yè)人員素質(zhì)偏低，員工學歷層次偏低，且專業(yè)人才匱乏，另外，員工身份復(fù)雜，他們被劃分為不同的等級，且人員結(jié)構(gòu)不合理，這使得他們的責任追究與激勵機制很難對等起來；在經(jīng)營模式方面，郵儲銀行與專業(yè)的商業(yè)銀行經(jīng)營模式存在較大的差距，主要是指其自主運用資金能力有限，營銷機制為全員攬收模式，缺乏市場競爭力等。這些都限制了郵儲銀行的發(fā)展。

2.進一步提高郵儲銀行核心競爭力的路徑

由于郵儲銀行組建的時間較晚，人力資源積累不夠、抗風險能力也較弱，因此在未來的發(fā)展過程中，應(yīng)充分把握自身的競爭優(yōu)勢，客觀認識自身的不足，并進一步提高自身的核心競爭力，以期在越來越激烈的銀行業(yè)競爭中獲得可持續(xù)發(fā)展。

(1)大力發(fā)展農(nóng)村服務(wù)，走出一條適合農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)模式。近年來，農(nóng)村居民收入得到大幅度提高，農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)有了一定程度的下降，農(nóng)戶跟銀行借款所獲得的資金不再是用于基本生活需求，而是用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與投資，這為郵儲銀行的農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。因此，郵儲銀行應(yīng)該充分發(fā)揮其現(xiàn)有的核心競爭力優(yōu)勢，走出一條適合農(nóng)村的金融業(yè)務(wù)模式。

(2)完善組織結(jié)構(gòu)體系，從更高、更新的層次探索組織構(gòu)架創(chuàng)新。組織再造的總方向應(yīng)以客戶為中心，按照扁平化、集中化、專業(yè)化，前、中、后臺分離和業(yè)務(wù)管理、風險管理和審計監(jiān)督分離、風險管理垂直化的原則，實行“雙線運營”，逐步加強公司、同業(yè)、零售業(yè)務(wù)的垂直化運作。

(3)進一步優(yōu)化網(wǎng)點布局，將經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、具有經(jīng)濟增長潛力的地區(qū)及經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)區(qū)分開來，在此基礎(chǔ)上，確立與不同區(qū)域相適應(yīng)的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。與此同時，郵儲銀行應(yīng)緊密結(jié)合城市發(fā)展情況及農(nóng)村的資源特征，采取撤銷并購及搬遷新設(shè)方式，進一步優(yōu)化各區(qū)域的網(wǎng)點布局。從而更好地為客戶提供更便捷的服務(wù)。

篇7

關(guān)鍵詞：并購；國有商業(yè)；商業(yè)銀行；競爭能力

abstract: domestic competition in the banking industry is suffering war, border troops and foreign-funded banks, state-owned commercial banks to obtain long-term monopoly profits of the collapse of the trade barriers to keep. in the face of strong opponents, the state-owned commercial banks how to seize the opportunity to improve their competitiveness has become a top priority. the author believes that the international banking m & a growth strategy can choose to provide us with a lot of inspiration.

key words: mergers and acquisitions; state-owned commercial; commercial banks; competitiveness

    國有商業(yè)銀行并購成長的條件逐漸成熟

    目前，國有商業(yè)銀行正在按照核銷、剝離、充實資本金、股份制改造的步驟進行綜合改革。綜合改革完成以后，現(xiàn)在的國有商業(yè)銀行將徹底離開國家信用的襁褓，直面我國日益開放的金融市場帶來的日益激烈的銀行競爭.國有商業(yè)銀行面臨著發(fā)展路徑的選擇：是繼續(xù)內(nèi)部成長還是并購成長？筆者認為，國有商業(yè)銀行與市場的對接首先必須進行與競爭性市場的主流企業(yè)成長模式對接，也就是選擇并購成長的發(fā)展路徑。

    當前，我國國有商業(yè)銀行通過并購成長的條件已逐漸成熟，主要體現(xiàn)在制度環(huán)境暖風頻吹。根據(jù)加入wto所面臨的形勢和挑戰(zhàn)，中國金融監(jiān)管當局加快了金融制度環(huán)境的創(chuàng)新和調(diào)整，管理層已經(jīng)推出了一系列以市場深化和放松管制為基調(diào)的改革措施，原來的一些政策禁區(qū)正在不知不覺中被逐漸打破。同時市場基礎(chǔ)供需共存。＿方面，為適應(yīng)國內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的變化，需要國內(nèi)銀行業(yè)自身做出適應(yīng)性調(diào)整。另一方面，從國際金融機構(gòu)進入中國市場的實際情況看，并購是重要的手段。另外，從國有商業(yè)銀行的內(nèi)部條件講，目前，國外金融機構(gòu)與中資銀行的股權(quán)合作近限于中小商業(yè)銀行，對四大國有銀行望而卻步，但是，隨著國有商行的改制上市，必然帶來股權(quán)市場的開放，也為大規(guī)模并購打開了方便之門。

    國有商業(yè)銀行并購成長的建議

    樹立核心競爭力導向的并購思維，突出戰(zhàn)略并購。核心競爭力導向已成為20世紀末出現(xiàn)的全球大規(guī)模銀行并購浪潮的航標燈。與獨立開發(fā)核心競爭力的方式相比，并購具有時效快和可得性的特點。因此，國有商業(yè)銀行首先應(yīng)在思想觀念上形成核心競爭力導向的并購思維，并購時應(yīng)更多地考慮自己的資源和能力，在自己擁有﹁定優(yōu)勢的領(lǐng)域開展經(jīng)營活動，使自身獲取或保持持久的戰(zhàn)略優(yōu)勢，而不是簡單地考慮市場吸引力，盲目進入其他領(lǐng)域，特別是進入那些與國有商業(yè)銀行自身核心優(yōu)勢缺乏戰(zhàn)略關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。對與本銀行核心產(chǎn)業(yè)不相關(guān)的多元化產(chǎn)業(yè)和不相關(guān)業(yè)務(wù)進行剝離，以突出主營業(yè)務(wù)和核心競爭力。其次是要突出戰(zhàn)略并購。國有商業(yè)銀行并購的動機主要在于尋求戰(zhàn)略優(yōu)勢，而不僅僅是出于短期獲利動機。因此，在實施具體的并購行為之前，國有商業(yè)銀行必須明確本銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，在此基礎(chǔ)上充分評估目標銀行與本銀行的戰(zhàn)略協(xié)同性和條件契合性。

    設(shè)計好并購路線圖。國有商業(yè)銀行的并購與當代西方商業(yè)銀行的并購有著極為不同的背景。當代西方商業(yè)銀行的并購是在銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系非常明晰，相關(guān)的法律法規(guī)比較完備，以及經(jīng)濟與金融比較發(fā)達的背景下進行的。而國有商業(yè)銀行目前的并購則是在產(chǎn)權(quán)關(guān)系不甚明晰，相關(guān)法律法規(guī)比較欠缺以及經(jīng)濟和金融還欠發(fā)達的背景下出現(xiàn)的。因此，國有商業(yè)銀行的并購應(yīng)該采取的漸進式戰(zhàn)略來實現(xiàn)。在近期，國有商業(yè)銀行并購的著力點應(yīng)放在加快產(chǎn)權(quán)制度改革、內(nèi)生機制改革和資源重新配置上，以便為今后國有商業(yè)銀行大規(guī)模并購與重組的穩(wěn)步推進和良性循環(huán)蓄積強勁的勢能；在中期，加大橫向并購的力度，通過在銀行業(yè)內(nèi)引進戰(zhàn)略投資者、加強同行業(yè)并購、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟來擴大銀行規(guī)模，提升市場競爭能力；在遠期，加大金融創(chuàng)新的力度，通過混業(yè)并購其他非銀行金融機構(gòu)來間接實現(xiàn)業(yè)務(wù)全能化的經(jīng)營策略。同時，借助日益壯大的資本市場，利用產(chǎn)融結(jié)合式的并購，實現(xiàn)其全面的經(jīng)濟擴張。

篇8

知識資產(chǎn)管理概述

保羅?羅默教授在上世紀80 年代提出的經(jīng)濟增長四要素理論中認為，知識是經(jīng)濟增長最重要的要素。日本著名管理學教授野中郁次郎（ 1995）也曾說：“在一個不確定性是惟一可確定因素的經(jīng)濟環(huán)境中，企業(yè)獲取持續(xù)競爭優(yōu)勢的來源，無疑就是知識?！碑斀袷澜?，要想在激烈競爭的市場中獲勝，企業(yè)必須加強對知識資產(chǎn)的管理，重視知識資產(chǎn)的創(chuàng)造和運用，在企業(yè)經(jīng)營模式中融入知識管理，同時進行創(chuàng)新，確立知識管理在企業(yè)的核心競爭戰(zhàn)略中的地位。Peter Ferdinand Trucker （1988）提出了“知識人工”“知識社會”、“知識經(jīng)濟”。Hiroyuki Itami（1980）提出了“知識資本”（動態(tài)資本）和“不可見資產(chǎn)”等的概念和測量無形資產(chǎn)的必要性。Hirakata Takeuchi（1997）等以計量理論為基礎(chǔ)的BSC和EVC在實踐中得到了廣泛應(yīng)用。Stewart（1997）等認為知識是能產(chǎn)生企業(yè)核心競爭力的獨特資源，在實踐的基礎(chǔ)上，提出了應(yīng)該重視對知識資產(chǎn)的管理以及知識資產(chǎn)評價模型。《連續(xù)性管理》一書的作者比茲利認為，企業(yè)必須有一個綜合的體系，將關(guān)鍵的知識保存在企業(yè)里，以保證即將離職的員工將完整的接力棒傳遞給繼任者。這個綜合的體系就是知識資產(chǎn)的管理。國內(nèi)學者如梅永紅（2005）苗明杰（2003）等在知識資產(chǎn)的界定與內(nèi)涵方面王眾托（2004）等在基于信息技術(shù)學角度的知識管理方面隗斌賢（2000）等在知識資產(chǎn)計量方面進行了研究。李克華（2002）探討了知識密集型企業(yè)的價值，提出了企業(yè)創(chuàng)新能力價值評價方法。袁娟、鄭小靜（2010）在《華為的知識資產(chǎn)管理能力建設(shè)》中提出知識資產(chǎn)管理是一種綜合性的管理，它涉及人力資源管理、營銷管理、知識產(chǎn)權(quán)保護、公共關(guān)系、技術(shù)及信息等諸多專業(yè)管理領(lǐng)域。

關(guān)于知識資產(chǎn)的研究文獻表明知識資產(chǎn)在國內(nèi)外的學者中越來越受到重視，知識資產(chǎn)可為企業(yè)帶來未來超額的經(jīng)濟利益，強化企業(yè)獲取競爭優(yōu)勢，是企業(yè)的核心競爭力。所以知識資產(chǎn)管理被提到了企業(yè)戰(zhàn)略管理中來。但是在國內(nèi)外研究文獻中把中小企業(yè)知識資產(chǎn)管理與中小企業(yè)融資相結(jié)合的不多，尤其在國內(nèi)還存在很大的開拓空間。我國知識管理還處于初級階段，周曄和胡漢輝等（ 2005）在我國知識管理活動現(xiàn)狀的調(diào)查中指出，現(xiàn)階段我國處于知識管理的導入階段，雖然企業(yè)認識到知識管理的重要性，并在不同程度上以不同的形式開展知識管理的活動，但大多數(shù)企業(yè)現(xiàn)有的知識管理活動仍是在傳統(tǒng)管理思想指導下進行的，對知識的零散管理，尚未建立系統(tǒng)的管理機制，大大制約了知識效用的發(fā)揮。如何將中小企業(yè)知識資產(chǎn)管理與中小企業(yè)融資結(jié)合起來來解決中小企業(yè)融資瓶頸問題，這對探索我國中小企業(yè)融資模式開辟了新的渠道具有重要意義。

基于知識資產(chǎn)管理的中小企業(yè)融資途徑的構(gòu)想

就目前而言，企業(yè)的知識資產(chǎn)在融資方面發(fā)揮的作用微乎其微，積極利用知識資產(chǎn)融資的企業(yè)更是少之又少。中小企業(yè)如何加快企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)變，以提升企業(yè)核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展為目標的知識資產(chǎn)管理模式的構(gòu)建和運用是中小企業(yè)的關(guān)鍵問題，也是解決中小企業(yè)融資瓶頸的核心問題

中小企業(yè)知識資產(chǎn)管理及運用模式研究

實現(xiàn)知識資產(chǎn)管理及運用模式的關(guān)鍵在于企業(yè)內(nèi)部和外部兩個方面。因此，首先以企業(yè)內(nèi)部對知識的擁有和控制方式進行研究，根據(jù)知識的隱性和顯性特征、作用等來確定知識資產(chǎn)的類別和保護的范疇，利用知識資產(chǎn)組合的連鎖效應(yīng)管理及運用模式為企業(yè)帶來未來超額的經(jīng)濟利益，證明知識資產(chǎn)管理及運用模式是保證企業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展、增強競爭力的基礎(chǔ)。其次，企業(yè)的生存、發(fā)展和擴充需要融通資金，獲得資金需要外部金融機構(gòu)的支持，因此以外部金融機構(gòu)對知識資產(chǎn)管理及運用模式評價進行研究，讓企業(yè)知識資產(chǎn)管理模式下企業(yè)的創(chuàng)造能力和創(chuàng)造過程所體現(xiàn)的未來價值得到金融機構(gòu)的認可，以此來得到外部金融機構(gòu)的融資。

中小企業(yè)知識資產(chǎn)管理及運用模式的評價研究

知識資產(chǎn)管理及運用模式的評價需要把握知識資產(chǎn)定性信息機制和知識資產(chǎn)評估技術(shù)的支持。在分析中小企業(yè)自身的特質(zhì)與傳統(tǒng)融資機制之間固有的矛盾的基礎(chǔ)上。首先，把握知識資產(chǎn)管理定性信息機制框架。第一，由于供需之間的博弈關(guān)系，該框架通過中小金融機構(gòu)的特征和優(yōu)勢，對本區(qū)域內(nèi)的中小企業(yè)所擁有的知識資產(chǎn)的構(gòu)成要素等信息進行收集、分析和儲備；第二，中小企業(yè)以融資為目的，通過把握定性信息機制提供知識資產(chǎn)管理定性信息，完成把握知識資產(chǎn)定性信息機制的框架。其次，中小金融機構(gòu)對中小企業(yè)的知識資產(chǎn)管理及運用模式進行評價，通過利用計量學的技術(shù)對知識資產(chǎn)的定性信息與企業(yè)的未來現(xiàn)金流進行因果關(guān)系的驗證，在靜態(tài)財務(wù)信息和動態(tài)非財務(wù)信息兩種視點的基礎(chǔ)上通過企業(yè)評級、交易原則、案件審查等三個過程，完成知識資產(chǎn)管理及運用模式評價，根據(jù)綜合審查的結(jié)果進行融資決策。

知識資產(chǎn)管理與中小企業(yè)融資耦合機制研究

實現(xiàn)知識資產(chǎn)管理與中小企業(yè)關(guān)系型融資耦合機制，關(guān)鍵在于知識服務(wù)體系的運行。從博弈過程的知識共享意愿和共享后企業(yè)的行為博弈兩個角度出發(fā)，提出在知識服務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立服務(wù)于中小企業(yè)和中小金融機構(gòu)的權(quán)限設(shè)置案例庫，通過以下三個路徑，提高知識的服務(wù)速度、精度和認知自主性，促進知識資產(chǎn)管理與中小企業(yè)關(guān)系型融資耦合機制的形成。這三個路徑為：

1、中小企業(yè)：融資申請?zhí)峁┲R資產(chǎn)管理的定性信息在靜態(tài)和動態(tài)的視角下接受審查獲得融資（進入權(quán)限設(shè)置案例庫）。

2、中小金融機構(gòu)：接受申請以靜態(tài)和動態(tài)的視角審查（案例參考）提供資金（進入權(quán)限設(shè)置案例庫）

篇9

關(guān)鍵詞：金融支持；中小企業(yè)，金融創(chuàng)新

一、齊齊哈爾市中小企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀

（一）金融主管部門積極創(chuàng)新為中小企業(yè)解決融資難問題

齊齊哈爾市企業(yè)結(jié)構(gòu)的基本特點是大企業(yè)優(yōu)而少、小企業(yè)弱而多，這就客觀上造成了大企業(yè)信貸寬松貸款滿足率趨于飽和，而中小企業(yè)受綜合因素影響信貸偏緊的失衡局面。解決中小企業(yè)融資難，是落實和執(zhí)行適度寬松的貨幣政策的突破口，這不僅是地方經(jīng)濟更好更快發(fā)展的需要，也是我市銀行尋求有效信貸增長點和擴展經(jīng)營利潤空間的關(guān)鍵所在。為此，在人民銀行會同市政府金融辦、市經(jīng)委先后召開了齊齊哈爾市改善中小企業(yè)金融服務(wù)座談會、齊齊哈爾市中小企業(yè)金融服務(wù)需求懇談會，經(jīng)過反復(fù)研究論證，整合貨幣信貸、征信管理、金融服務(wù)等各項業(yè)務(wù)職能，出臺了《關(guān)于加強金融支持中小企業(yè)保增長促發(fā)展的實施意見》，建立了中小企業(yè)培優(yōu)壯大、信貸營銷、利率定價、銀企對接、信用擔保、信用體系、直接融資、信息共享、景氣監(jiān)測、安全保障等十項機制，一攬子解決制約中小企業(yè)融資瓶頸的現(xiàn)實問題。

（二）金融經(jīng)營機構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展助力

齊齊哈爾市各金融機構(gòu)充分發(fā)揮金融在支持中小企業(yè)發(fā)展中的重要作用，按照“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為目標”的原則調(diào)整經(jīng)營思路，積極培植中小企業(yè)優(yōu)良客戶群體，并以此作為建立特色服務(wù)體系和擴大市場占有率的重要措施。同時，各金融機構(gòu)積極制定中小企業(yè)信貸發(fā)展目標和計劃，不斷提高中小企業(yè)貸款在信貸總量中的比重，從全年信貸總量中單獨拿出三分之一的資金用于支持中小企業(yè)發(fā)展，積極主動地為中小企業(yè)排憂解難。齊齊哈爾市各金融機構(gòu)開辦“銀行+合作社+龍頭企業(yè)”、“銀行+合作社+融資擔保公司+保險+核心企業(yè)”等融資供應(yīng)鏈，推行農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)機具、預(yù)期收入權(quán)、股東財產(chǎn)等為抵（質(zhì)）押物的擔保貸款，為農(nóng)民合作社提供信貸支持。2014年12月末，全市金融機構(gòu)發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)貸款17億元，比上年同期增加近10億元，發(fā)放農(nóng)機具抵押貸款3185萬元，比上年同期增加2635萬元，創(chuàng)新發(fā)放預(yù)期收益權(quán)貸款2億元。

（三）金融市場發(fā)展趨于完善

進一步完善金融市場、金融服務(wù)、金融信用、金融監(jiān)管體系，金融商務(wù)區(qū)(金融街)初步成形，金融業(yè)成為功能強大、服務(wù)高效、開放程度高、有較強競爭力的支柱產(chǎn)業(yè)。金融網(wǎng)絡(luò)更加健全，銀行機構(gòu)達到22家，保險機構(gòu)35家，其他金融機構(gòu)50家。金融產(chǎn)業(yè)更加壯大，金融業(yè)成為全市的支柱產(chǎn)業(yè)。金融生態(tài)更加優(yōu)良，金融開放度進一步提高，金融資產(chǎn)質(zhì)量達到國內(nèi)良好水平，省級金融生態(tài)達標市、國家金融生態(tài)城市的成果更加鞏固。

二、齊齊哈爾市中小企業(yè)融資存在的問題

（一）融資成本高昂

齊市中小企業(yè)在向銀行申請貸款時，大部分銀行會選用抵押貸款的方式，很少選用信用貸款的方式，一般情況下僅僅是在基準貸款利率的基礎(chǔ)上上浮較小比例，借此用來降低部分貸款風險。大部分商業(yè)銀行通常設(shè)置“補償性余額”、“收取違約延期支付費用”等手段來變相的提高貸款利率。此外，就籌集資金所需費用而言，中小企業(yè)在申請貸款的過程中，一般要進行“固定資產(chǎn)抵押登記”“信用評估”等，這些費用的特點是數(shù)額相對固定。融資金額相對較小，使得此類費用在初始融資中所占比重較大。當企業(yè)資產(chǎn)不足需要外部擔保進行介入時，受到擔保支出等費用的影響，使得企業(yè)的融資成本也將有所提高。

（二）融資渠道狹窄

中小企業(yè)的資本來源主要是銀行各類貸款，來源于權(quán)益性投資的比例較少。在其融資過程中，過多依賴債務(wù)融資，且債務(wù)資本主要集中在商業(yè)銀行，一是由于中小企業(yè)信貸支持機構(gòu)的缺位和多元化債務(wù)融資工具的缺乏，使得中小企業(yè)無法像國有企業(yè)和上市公司那樣通過債券市場發(fā)行債券來籌集資金。二是由于金融機構(gòu)缺乏將風險相對較高信貸資產(chǎn)證券化的工具，使得中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風險無法分散，從而限制了其他金融機構(gòu)扶持中小企業(yè)貸款的動力，迫使企業(yè)的融資只能求助于商業(yè)銀行。

（三）自身財務(wù)能力較弱

中小企業(yè)管理人員的經(jīng)營理念相對比較差，管理體系還需完善，經(jīng)營管理的能力跟不上，這是經(jīng)營管理方面的薄弱。此外，在企業(yè)的產(chǎn)品方面也存在很大的問題，產(chǎn)品的技術(shù)不夠，產(chǎn)品的質(zhì)量不好，導致企業(yè)的產(chǎn)品銷量不穩(wěn)定，企業(yè)的資金鏈相對來說也不穩(wěn)定，抗風險的能力非常小，面對企業(yè)這樣的經(jīng)營狀況，銀行會考慮到企業(yè)的經(jīng)營風險高，企業(yè)的規(guī)模小等，此種情況下，中小企業(yè)貸款融資的成功率就很低。

三、完善齊齊哈爾市中小企業(yè)發(fā)展的金融支持策略

（一）提高企業(yè)競爭實力

想要在市場競爭中立于不敗之地，關(guān)鍵要建設(shè)自己的核心競爭力，擁有不同于他人的核心產(chǎn)品、核心技術(shù)、核心戰(zhàn)略、核心文化，沒有這樣的優(yōu)勢和特色，就難有立足之地。面對經(jīng)濟全球化、競爭國際化、市場一體化、資產(chǎn)資本化的大環(huán)境，企業(yè)要快速發(fā)展，就必須保持清醒的頭腦，一步一個腳印地打造競爭優(yōu)勢，做到創(chuàng)名牌、爭第一、精工細作、創(chuàng)品牌，同時依靠科技創(chuàng)新，與世界同步，與顧客同行。大力實施管理創(chuàng)新，用創(chuàng)新的觀念引導發(fā)展。把創(chuàng)新貫穿于全盤工作的始終，以思想領(lǐng)先，帶動戰(zhàn)略領(lǐng)先。以觀念超前，帶動經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變。以理念創(chuàng)新，打破常規(guī)，超越自我。通過創(chuàng)新活動，建立新的機制、新的體系、新的思路、新的框架和新的模式。讓企業(yè)的員工當好企業(yè)的主人，人人都是經(jīng)營者，使每一位員工都成為企業(yè)發(fā)展的推動者、經(jīng)濟效益的創(chuàng)造者、經(jīng)營成果的受益者，把職工的人生追求與企業(yè)的前途命運聯(lián)系在一起，激發(fā)全體員工投身企業(yè)發(fā)展的積極性和主動性，形成了全員參與企業(yè)管理、凝心聚力共圖發(fā)展的良好局面，廣大職工都以前所未有的危機感、緊迫感、責任感投身崗位工作，形成了強大的凝聚力、向心力和創(chuàng)造力。

（二）提高企業(yè)財務(wù)能力

一是要建立健全企業(yè)財務(wù)管理制度，建立良好的、長效的內(nèi)部控制體系，提升財務(wù)信息透明度，明確公司資金運用途徑，提高企業(yè)信譽額度，形成雙邊信譽約束機制。通過強化企業(yè)自身實力，中小企業(yè)的市場競爭力也將大幅提升。二是中小企業(yè)應(yīng)認真分析行業(yè)的市場環(huán)境，因地制宜地謀求生存發(fā)展的道路，突破主觀的心理意識，向集約型經(jīng)營模式轉(zhuǎn)化，提升企業(yè)的運營管理機制，在保證產(chǎn)品質(zhì)量的前提下節(jié)約生產(chǎn)成本，增強企業(yè)核心競爭力，提高企業(yè)經(jīng)濟效益。同時，企業(yè)的經(jīng)營者應(yīng)加強學習，掌握企業(yè)管理運營知識，并對企業(yè)員工進行培訓。此外，中小企業(yè)在自身經(jīng)營發(fā)展方面，對企業(yè)的信用并不重視，影響銀行等金融機構(gòu)對中小企業(yè)經(jīng)營能力的評價，使其在融資時面臨阻礙，因此，中小企業(yè)應(yīng)重視企業(yè)信用，提高信用觀念，加強管理，保持良好的信用記錄。

（三）金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)的信貸投入

引導和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品市場、效益良好、有發(fā)展?jié)摿?、有利于增加就業(yè)、講信用的各類中小企業(yè)予以重點支持，一是科技含量高、產(chǎn)品附加值高、市場潛力大、符合環(huán)保政策的高新技術(shù)型企業(yè)。二是出口創(chuàng)匯型、專業(yè)特色型、協(xié)作配套型企業(yè)。三是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、物流服務(wù)、商貿(mào)服務(wù)和旅游服務(wù)企業(yè)。四是向“專、精、特”方向發(fā)展的中小企業(yè)。各金融機構(gòu)要充分利用各自優(yōu)勢，推出符合中小企業(yè)不同需求的貸款產(chǎn)品和貿(mào)易融資種類，在風險可控的基礎(chǔ)上給予傾斜支持，新增中小企業(yè)貸款增長幅度要快于各項貸款平均水平。特別是在當前金融危機持續(xù)蔓延的特殊背景下，各金融機構(gòu)要重點對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)困難的中小企業(yè)，加大信貸及多元化融資支持。

篇10

關(guān)鍵詞：企業(yè)核心能力 財務(wù)管理能力 關(guān)系 對策

引言

在經(jīng)濟全球化與一體化的背景下，企業(yè)的發(fā)展面臨著巨大的壓力，主要是由于企業(yè)間的競爭十分激烈，在國際環(huán)境下，為了保證企業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，要不斷提高企業(yè)的核心能力。同時，在知識經(jīng)濟時代，企業(yè)管理理論中的核心能力直接影響著企業(yè)管理的成效，因此核心能力理論得到了廣泛的研究?；谄髽I(yè)核心能力，促進財務(wù)管理能力的提高是必要的，主要是由于該能力對企業(yè)核心能力的提升有著一定的作用。

一、企業(yè)核心能力的概況

企業(yè)能力主要包括財務(wù)管理能力、經(jīng)營管理能力、營銷能力與研發(fā)能力等，在眾多能力的有機結(jié)合下構(gòu)成了企業(yè)的能力系統(tǒng)。企業(yè)核心能力作為企業(yè)競爭優(yōu)勢凸顯的基礎(chǔ)，它有效識別著企業(yè)的技術(shù)開發(fā)與組織管理。在激烈的市場競爭環(huán)境下，企業(yè)核心能力為企業(yè)提供了具有一定競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品、營銷策略或者管理能力等，并且對企業(yè)的運行系統(tǒng)與綜合技能進行了有機的融合，在此基礎(chǔ)上，保證了企業(yè)的長期、穩(wěn)定與有序發(fā)展。在企業(yè)持續(xù)經(jīng)營過程中，企業(yè)核心競爭力發(fā)揮著積極的作用，為企業(yè)的生存與發(fā)展提供著可靠的保障。

（一）內(nèi)容

企業(yè)核心競爭力的內(nèi)容主要體現(xiàn)在以下兩方面：

一方面，從宏觀角度來說，企業(yè)核心競爭力分為兩類，一類為技術(shù)競爭力，另一類為管理競爭力。前者是指企業(yè)具有的顯著的技術(shù)方法與技術(shù)手段，后者是指企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)具有一定的合理性與科學性，在此基礎(chǔ)上，促進了企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略目標的達成，同時隨羞企業(yè)管理理念的不斷創(chuàng)新與轉(zhuǎn)變，企業(yè)競爭力實現(xiàn)了提升。

另一方面，從表現(xiàn)形式角度來說，企業(yè)核心競爭力分為三類，第一類為核心產(chǎn)品，第二類為核心技術(shù)，第三類為核心能力，三者保持著緊密的聯(lián)系，產(chǎn)品的創(chuàng)造主要是依靠技術(shù)實現(xiàn)的，而技術(shù)的發(fā)展是借助能力達成的。

（二）特征

企業(yè)核心能力最為顯著的特征為價值性、獨特性、不可復(fù)制性與可持續(xù)性。企業(yè)核心能力對于企業(yè)的生存與發(fā)展均有著直接的影響，它對企業(yè)的各個元素或者能力進行著協(xié)調(diào)與組織，以此保證了企業(yè)經(jīng)濟效益的最大化，因此，核心能力具有一定的價值性。企業(yè)核心能力與其他能力相比，其具有獨特性與不可復(fù)制性，其他企業(yè)通過復(fù)制與仿效無法具備相同的能力。同時，企業(yè)核心能力是由企業(yè)長期經(jīng)營與發(fā)展逐漸形成的能力，該能力影響著企業(yè)的生存與發(fā)展，在企業(yè)經(jīng)營管理中占據(jù)著主導的地位，因此，其可持續(xù)性特點較為顯著。

二、企業(yè)財務(wù)管理能力的概況

（一）內(nèi)容

企業(yè)核心能力的構(gòu)成分為技術(shù)能力與管理能力，其中管理能力中的財務(wù)管理扮演著重要的角色。企業(yè)財務(wù)管理能力是企業(yè)核心能力的重要內(nèi)容，它是企業(yè)健康、穩(wěn)定發(fā)展的基石，因此，財務(wù)管理能力的培養(yǎng)得到了企業(yè)的廣泛關(guān)注。

財務(wù)管理能力是財務(wù)管理的知識理論與管理經(jīng)驗二者有效結(jié)合下逐漸形成的，該能力具有獨特性，主要是指財務(wù)管理人員要以企業(yè)經(jīng)營管理的實際情況為依據(jù)，創(chuàng)新與發(fā)展企業(yè)自身獨有的財務(wù)管理手段，在管理工作持續(xù)開展的背景下，不同的管理手段會實現(xiàn)升華，進而企業(yè)財務(wù)管理能力也將逐步提高。

（二）構(gòu)成

企業(yè)財務(wù)管理能力的構(gòu)成主要表現(xiàn)在以下五方面：

其一，學習能力。學習主要是為了實現(xiàn)對知識的獲取、利用與共享，學習能力對于財務(wù)管理能力而言，是其形成和發(fā)展的可靠基礎(chǔ)。財務(wù)管理能力是企業(yè)通過長期的學習逐漸形成的結(jié)果，此時能力體現(xiàn)在企業(yè)文化、組織規(guī)劃、戰(zhàn)略規(guī)劃與財務(wù)管理人員之中。為了實現(xiàn)財務(wù)管理能力的積累，要求財務(wù)管理部門要進行積極的組織，使整個部門成為學習型的，并將此能力進行有效的運用，通過實踐的檢驗，促進財務(wù)管理工作的高效開展，在此背景下，財務(wù)管理工作的成效將更加顯著，同時也能夠?qū)ζ髽I(yè)的發(fā)展與市場的環(huán)境實現(xiàn)靈活的適應(yīng)。

其二，金融關(guān)系能力。在企業(yè)財務(wù)管理過程中，金融市場是重要的場所，而金融關(guān)系能力是企在金融市場中所表現(xiàn)的業(yè)財務(wù)管理能力。金融關(guān)系主要是指企業(yè)在對資金進行籌集與調(diào)度基礎(chǔ)上與金融機構(gòu)逐漸形成的關(guān)系，金融關(guān)系對于企業(yè)而言是重要，它為企業(yè)提供著可靠的資金支持，使其在金融市場上的發(fā)展具有了穩(wěn)定性與持續(xù)性。但金融關(guān)系的形成需要一定的時間，通過與金融機構(gòu)的交往，在信息良好的、雙向傳遞的基礎(chǔ)上，促進了企業(yè)金融關(guān)系的形成。對于企業(yè)而言，金融機構(gòu)為企業(yè)的生存與發(fā)展提供著必要的資金，因此，金融機構(gòu)是企業(yè)的客戶，金融關(guān)系能力便是對金融機構(gòu)進行有效的組織與維護，以此保證企業(yè)客戶的穩(wěn)定性與資金的充足性。

其三，財務(wù)控制能力。財務(wù)控制能力是企業(yè)財務(wù)管理能力的重要組成部分，它促進了財務(wù)管理能力的發(fā)揮。在企業(yè)管理過程中，財務(wù)管理具有全面性與根本性，而財務(wù)控制作為財務(wù)管理的關(guān)鍵性內(nèi)容，保證著企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略與發(fā)展規(guī)劃的落實。在戰(zhàn)略管理過程中，戰(zhàn)略制定、選擇與落實均扮演著不同的角色，但各個環(huán)節(jié)的銜接構(gòu)成了有機的系統(tǒng)，其中最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)為戰(zhàn)略落實。在企業(yè)戰(zhàn)略落實過程中，要保證控制的有效性，企業(yè)內(nèi)部控制主要是指財務(wù)控制，因此，財務(wù)控制能力對企業(yè)的生存與發(fā)展是重要的。

其四，信息處理能力。在知識經(jīng)濟時代，財務(wù)部門的重要性日益凸顯，它為企業(yè)提供著大量的信息。信息處理能力對企業(yè)財務(wù)管理的影響是直接的，主要是由于信息的處理是科學決策的基本保障，在此基礎(chǔ)上，企業(yè)財務(wù)部門由信息存儲者轉(zhuǎn)變?yōu)榱诵畔⒌姆窒碚吲c提供者。此時，對于財務(wù)管理人員的要求不斷提高，對于信息的處理能力要不斷提高，以此保證信息與知識的有效轉(zhuǎn)換，進而為決策人員提供信息支持，與此同時，財務(wù)部門的相關(guān)決策也將由信息轉(zhuǎn)為行動。

其五，財務(wù)預(yù)警能力。企業(yè)的財務(wù)失敗是造成企業(yè)破產(chǎn)的主要原因，在此基礎(chǔ)上，各個企業(yè)均十分關(guān)注企業(yè)財務(wù)的管理，為了實現(xiàn)對財務(wù)危機的有效防范，企業(yè)的財務(wù)預(yù)警能力在不斷提高，同時運用了不同的措施，保證了財務(wù)風險的有效控制，其中財務(wù)人員的作用是顯著的，在其作用到達充分發(fā)揮的基礎(chǔ)上，保證了企業(yè)財務(wù)管理的科學性與高效性。企業(yè)財務(wù)管理過程中面對著諸多的問題與復(fù)雜的情況，為了實現(xiàn)對財務(wù)問題的有效處理，要明確各種預(yù)測方法，面對財務(wù)困境，財務(wù)管理人員要對不同的方法進行合理的組合與高效的運用，以此把握企業(yè)財務(wù)相關(guān)事物的發(fā)展，并借助法律與其他手段，促進財務(wù)危機的化解。

三、企業(yè)核心能力與財務(wù)管理能力的關(guān)系

企業(yè)核心能力與財務(wù)管理能力二者具有一致性，為了實現(xiàn)企業(yè)核心能力的提高需要不斷提高其財務(wù)管理的能力，主要是由于財務(wù)管理能力是企業(yè)核心能力的重要構(gòu)成內(nèi)容。

首先，財務(wù)管理能力是企業(yè)核心能力提高的基礎(chǔ)。在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，財務(wù)管理是重要的，它主要是對企業(yè)的資金進行籌集與使用。企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展需要具備良好的籌資能力，在此基礎(chǔ)上，企業(yè)才能夠?qū)崿F(xiàn)發(fā)展與壯大；同時資金的合理配置與高效利用，是企業(yè)可持續(xù)、健康與穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)，再者在企業(yè)發(fā)展過程中，對于收益的分配需要借助財務(wù)管理才能夠?qū)崿F(xiàn)。

其次，財務(wù)管理能力是企業(yè)核心能力的構(gòu)成內(nèi)容。財務(wù)管理能力是構(gòu)成企業(yè)核心能力的關(guān)鍵內(nèi)容，財務(wù)管理的開展為企業(yè)的相關(guān)活動提供了必要的信息支持。根據(jù)企業(yè)發(fā)展的實際情況，財務(wù)管理對各項活動進行著預(yù)測與判斷，財務(wù)的高效決策是企業(yè)經(jīng)營計劃與經(jīng)營目標落實、達成的可靠保障，同時也能夠?qū)ο嚓P(guān)的計劃與目標等進行適當?shù)恼{(diào)整，以此保證企業(yè)經(jīng)濟效益的最大化。

最后，財務(wù)管理能力是企業(yè)核心能力提高的保障。在復(fù)雜的環(huán)境下，企業(yè)的生存與發(fā)展面臨著諸多的風險，為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，要促進企業(yè)核心競爭力的提高，此時需要財務(wù)管理要根據(jù)環(huán)境的變化進行轉(zhuǎn)變，財務(wù)管理能力的提高是企業(yè)核心能力提高的可靠保障。

四、基于企業(yè)核心能力，提升財務(wù)管理能力的對策

（一）戰(zhàn)略財務(wù)管理的實施

企業(yè)核心能力主要是為了促進企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，在此過程中，該能力是借助戰(zhàn)略管理思想體現(xiàn)出來的。戰(zhàn)略財務(wù)管理作為戰(zhàn)略管理的關(guān)鍵內(nèi)容，是其在財務(wù)管理方面的發(fā)展與延伸。在現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展過程中，企業(yè)的戰(zhàn)略與財務(wù)二者間的聯(lián)系日益緊密戰(zhàn)略財務(wù)管理主要是企業(yè)財務(wù)管理人員以企業(yè)的戰(zhàn)略目標為依據(jù)，通過對企業(yè)內(nèi)部與外部環(huán)境的分析，在此基礎(chǔ)上，制定了相應(yīng)的企業(yè)財務(wù)戰(zhàn)略，以此思想指導企業(yè)財務(wù)管理工作的開展，此時財務(wù)戰(zhàn)略的實施基礎(chǔ)為企業(yè)的內(nèi)部能力，在實際的實施過程中，企業(yè)實現(xiàn)了動態(tài)管理，其中對財務(wù)管理的控制和評價均具有了明顯的動態(tài)性。

戰(zhàn)略財務(wù)管理的有效實施對財務(wù)人員的要求相對較高，不僅要具備理財?shù)哪芰?，還要對財務(wù)的相關(guān)內(nèi)容進行優(yōu)化，同時要擁有戰(zhàn)略思想，以此指導自身的行為。關(guān)于企業(yè)財務(wù)行為的規(guī)劃與設(shè)計要從戰(zhàn)略的、全局的角度出發(fā)。

（二）投資管理重點的轉(zhuǎn)移

企業(yè)核心能力是企業(yè)最重要的資產(chǎn)，在激烈的競爭環(huán)境下，核心能力是企業(yè)獲得生存、實現(xiàn)發(fā)展的可靠保障。該能力作為無形資產(chǎn)促進了企業(yè)利潤的產(chǎn)生，但在財務(wù)報表中并未顯示此資產(chǎn)，它使企業(yè)的競爭優(yōu)勢具有了持續(xù)性與耐用性。企業(yè)核心能力的提高要促進無形資產(chǎn)的開發(fā)，并將其作為企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略的主要內(nèi)容，在企業(yè)資源配置與利用過程中，要對無形資產(chǎn)進行合理的配置與高效的利用，通過無形資產(chǎn)的高效投資，投資管理的重點將出現(xiàn)轉(zhuǎn)移，即：由有形資產(chǎn)逐漸轉(zhuǎn)向無形資產(chǎn)，在此基礎(chǔ)上，企業(yè)對于內(nèi)部與外部環(huán)境的適應(yīng)能力將不斷增強，同時企業(yè)的財務(wù)管理也將更加科學。

在企業(yè)財務(wù)管理過程中，有形資產(chǎn)投資曾占據(jù)主導的地位，但隨著無形資產(chǎn)地位的不斷提高，財務(wù)管理的方法與內(nèi)容均要進行適當?shù)恼{(diào)整，以此適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的需要。在財務(wù)管理中要有效處理無形資產(chǎn)管理存在的問題，主要體現(xiàn)在以下兩方面，一方面為保證無形資產(chǎn)投資的合理性，另一方面為提高無形資產(chǎn)投資效益評價的準確性。

（三）財務(wù)分析重心的調(diào)整

企業(yè)核心能力的分析與評價均要具有動態(tài)性，為了實現(xiàn)對其有效的管理，促進企業(yè)核心能力的不斷提高，要求企業(yè)財務(wù)管理要適應(yīng)核心能力管理的需求，并要以核心能力為依據(jù)，構(gòu)建企業(yè)的財務(wù)分析和評價指標體系，通過科學的分析與評價，才能夠?qū)崿F(xiàn)內(nèi)部資源分析與環(huán)境、威脅分析的有機結(jié)合。

當前，財務(wù)分析指標體系的核心為財務(wù)報表，但企業(yè)核心能力涉及諸多的內(nèi)容，如：人力資本、無形資本與組織資本等，此時的內(nèi)容未能在財務(wù)報表中體現(xiàn)，致使財務(wù)分析指標體系存在一定的局限性。因此，對于核心能力的分析與評價要進行方法的創(chuàng)新，將財務(wù)指標和非財務(wù)指標進行有效的結(jié)合，以此實現(xiàn)財務(wù)分析和評價方法的創(chuàng)新。

（四）財務(wù)管理組織結(jié)構(gòu)的完善

企業(yè)核心能力的提高，需要完善財務(wù)管理組織結(jié)構(gòu)，將其由適應(yīng)型逐漸轉(zhuǎn)向為創(chuàng)新型與學習型，此時需要財務(wù)人員的綜合能力要不斷提高。財務(wù)組織機構(gòu)要為人員營造良好的學習氛圍，并減少對人員的硬性管理，使其創(chuàng)新能力逐步提高，進而財務(wù)人員對于市場的適應(yīng)能力將不斷提高，進企業(yè)財務(wù)管理的效果將更加顯著，同時也將對企業(yè)管理展開有效的指導。

五、加強財務(wù)管理能力，提升企業(yè)核心競爭力的對策

（一）規(guī)劃企業(yè)財務(wù)戰(zhàn)略

企業(yè)財務(wù)戰(zhàn)略是企業(yè)開展財務(wù)活動的重要指導，它直接影響著企業(yè)財務(wù)活動的成效，因此，要制定合理的、科學的財務(wù)戰(zhàn)略，以此促進企業(yè)核心能力的提高，并推動企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。企業(yè)財務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃的主要內(nèi)容為籌資與投資戰(zhàn)略、利益分配戰(zhàn)略。

籌資戰(zhàn)略要求企業(yè)的籌資行為要具備針對性與實效性，通過籌資滿足企業(yè)財務(wù)管理的實際需求，以此促進企業(yè)財務(wù)管理能力的提高。籌資的主要對象主要有資本籌資與無形資產(chǎn)籌資。投資戰(zhàn)略的方向為促進企業(yè)財務(wù)管理能力提高的項目，其中無形資產(chǎn)的投資力度要不斷加大，并將其逐漸轉(zhuǎn)為投資的重點。利益分配戰(zhàn)略中的相關(guān)指標是企業(yè)核心能力提高的可靠保障，在具體分配過程中，要提高無形資產(chǎn)的參與力度。

（二）健全財務(wù)的信息化管理

在信息時代，企業(yè)財務(wù)管理部門要注重財務(wù)信息的高效利用，對企業(yè)內(nèi)部的信息要進行統(tǒng)一的傳輸，并且要構(gòu)建財務(wù)信息的規(guī)范化與標準化的程序，此程序主要包括信息的采集、利用與反饋等環(huán)節(jié)。同時企業(yè)財務(wù)部門要以企業(yè)發(fā)展的目標為依據(jù)，對企業(yè)的人員進行考核，讓其明確財務(wù)分析的任務(wù)，，通過反饋，促進財務(wù)管理目標的達成，并分析財務(wù)管理中存在的不足，以此有效解決其中的問題。

（三）完善企業(yè)財務(wù)管理的制度

財務(wù)管理過程中存在著各種風險，為了實現(xiàn)對風險的預(yù)防與控制，要構(gòu)建財務(wù)風險預(yù)警機制。在市場經(jīng)濟的環(huán)境下，企業(yè)所面對的財務(wù)風險具有復(fù)雜性與多樣性，在企業(yè)發(fā)展過程中，要更新預(yù)警的指標，以此保證企業(yè)財務(wù)管理的有效性，進而促進企業(yè)核心能力的提高。

同時，企業(yè)要促進財務(wù)管理制度體系的建設(shè)，如：培訓制度、激勵機制、考核制度與獎懲制度等，在此基礎(chǔ)上，財務(wù)管理人員工作的主動性與積極性將得到調(diào)動，財務(wù)部門的信息將得到高效的開發(fā)與及時的反饋，進而財務(wù)管理能力將進一步增強，企業(yè)的核心競爭力也將不斷提升。