導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融服務(wù)科技，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

在成都市“十二五”規(guī)劃中，依靠科技創(chuàng)新來把成都市建成“中西部地區(qū)創(chuàng)業(yè)環(huán)境最優(yōu)、人居環(huán)境最佳、綜合競爭力最強的現(xiàn)代特大中心城市”已提上議事日程。加快推進(jìn)世界現(xiàn)代田園城市建設(shè)，建成國家創(chuàng)新型城市已是未來成都的發(fā)展方向。加快成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)，不僅是全市實現(xiàn)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的客觀需要，而且是全市今后科技經(jīng)濟工作的一項緊迫任務(wù)。這一建設(shè)必將要求推動科技與金融體制機制的創(chuàng)新突破。當(dāng)前，成都科技金融服務(wù)體系建設(shè)中出現(xiàn)了一些亟待解決的問題，既需要系統(tǒng)總結(jié)多年來在實踐中已經(jīng)積累的好經(jīng)驗、好做法，同時也要加強跨部門的協(xié)作，在推動科技金融服務(wù)體系建設(shè)中積極探索。

二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及述評

國外的科技創(chuàng)新得到金融的大力支持。國外金融業(yè)發(fā)達(dá)，有完整的金融支持科技創(chuàng)新體系，它們的風(fēng)險投資經(jīng)驗為中小企業(yè)提供擔(dān)保的做法對成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)有一些參考價值。理論界和實際工作部門對此也有了初步研究。從國內(nèi)理論界來看，江世銀（2005）也進(jìn)行了存在風(fēng)險條件下的資本市場投資預(yù)期收益模型研究，獲得了一些初步認(rèn)識；王磊、王淼（2009）進(jìn)行了高新區(qū)融資服務(wù)體系建設(shè)的研究并提出了相應(yīng)的對策建議；張云（2011）進(jìn)行了創(chuàng)新金融服務(wù)方式、促進(jìn)科技與金融緊密結(jié)合研究；郭慶平（2011）提出了金融科技創(chuàng)新服務(wù)體系的研究對策建議。成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)很值得參考借鑒這些研究成果，但必須要在創(chuàng)新性和可操作性上深入研究、實現(xiàn)突破。從實踐來看，科技金融服務(wù)體系建設(shè)不是一個新問題，國內(nèi)外進(jìn)行了積極探索，積累了一些實踐經(jīng)驗。比如，符合科技企業(yè)創(chuàng)新特點的信貸模式相繼涌現(xiàn)，服務(wù)于科技企業(yè)創(chuàng)新的各種金融機構(gòu)方興未艾。特別是諸如一大批適合科技企業(yè)創(chuàng)新特點的股權(quán)質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新相繼出現(xiàn)?？梢哉f，為科技金融創(chuàng)新服務(wù)的多層次資本市場體系正在形成，這些對于支持科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要的作用。北京、廣東、江西和四川都進(jìn)行了科技金融服務(wù)體系建設(shè)的探索。北京市科委通過深化科技管理體制創(chuàng)新，借助金融服務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步加強金融服務(wù)于科技創(chuàng)新，以滿足企業(yè)多層次的融資需求，使資金要素在北京市科技金融服務(wù)體系建設(shè)中發(fā)揮越來越重要的作用。廣東在財政科技投入與銀行科技信貸結(jié)合、科技金融與科技資本市場結(jié)合等方面作了很多嘗試和創(chuàng)新，省科技廳分別與珠海、中山、東莞市人民政府簽訂了科技金融綜合試點市項目合同書，逐步走出了一條具有廣東特色的科技金融服務(wù)體系建設(shè)道路。江西通過的《關(guān)于加強科技金融結(jié)合促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展若干意見》就加強科技金融結(jié)合，促進(jìn)科技創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了具體措施。四川也在不斷地進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)。成都市進(jìn)行科技金融服務(wù)體系建設(shè)可以參考這些做法，如廣東大力打造科技金融服務(wù)平臺、探索科技金融合作新機制，北京市從多方面促進(jìn)科技與金融的聯(lián)姻等，但成都市不可照搬。這需要各界共同研究并提出很有針對性的、可供操作性的對策。

三、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)歷程

近年來，根據(jù)科技和金融發(fā)展基礎(chǔ)，成都市加大體制機制創(chuàng)新力度，促進(jìn)科技和金融結(jié)合作為推動科技發(fā)展的主要抓手，科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯成效。成都高新區(qū)在科技金融的理論與實踐中積極探索、大膽創(chuàng)新，為四川仍至西部地區(qū)的科技金融服務(wù)體系建設(shè)作出了一定的貢獻(xiàn)。在國內(nèi)，成都市從理論上率先提出了具有創(chuàng)新探索的科技型中小企業(yè)梯形融資模式，得到上級部門的高度重視和充分肯定。從實踐方面來看，成都市不僅初步搭建了科技金融服務(wù)平臺，而且不斷健全科技金融服務(wù)機制和不斷完善科技金融服務(wù)體系。

（一）初步構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系

成都市積極探索各區(qū)域的金融資源共享模式，旨在提升各區(qū)域企業(yè)在擔(dān)保貸款、風(fēng)險投資、上市融資等方面利用金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的能力?？梢哉f，成都市初步構(gòu)建了技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。例如2010年3月，成都高新區(qū)管委會與縣區(qū)簽署了合作共建的框架協(xié)議，如《關(guān)于彭州工業(yè)開發(fā)區(qū)合作共建的框架協(xié)議》、《成都高新區(qū)—郫縣合作發(fā)展框架協(xié)議》等。事實上，這些協(xié)議就是在為科技創(chuàng)新而構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。成都高新區(qū)與彭州工業(yè)開發(fā)區(qū)管委會、成都現(xiàn)代工業(yè)港管委會簽署的《推進(jìn)區(qū)域金融服務(wù)體系建設(shè)合作框架協(xié)議》，將彭州市和郫縣作為金融服務(wù)的拓展試點區(qū)域，以推進(jìn)雙方金融服務(wù)體系合作的方式來促進(jìn)科技創(chuàng)新。成都市還通過資金支持和技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)公司構(gòu)建技術(shù)成果轉(zhuǎn)化服務(wù)體系。2011年，成都市出臺了《關(guān)于加快科技創(chuàng)新促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的意見》及其實施方案，增設(shè)了成都市科技成果轉(zhuǎn)化專項資金，首期投入2億元，今后逐年增加。成都市還成立了成都技術(shù)轉(zhuǎn)移服務(wù)（集團(tuán)）公司，構(gòu)建涵蓋技術(shù)成果轉(zhuǎn)化全過程的“發(fā)現(xiàn)、篩選、撮合、投入”的專業(yè)化服務(wù)體系，并提供項目中介和投融資等綜合配套服務(wù)。

（二）建立和完善中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系

成都市設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資服務(wù)中心，為創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)提供專業(yè)化服務(wù)。成都市還率先在國內(nèi)設(shè)立了創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險補助基金，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)加大對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的股權(quán)資金支持力度，改變了政府單一的投入格局，推動形成了以政府為引導(dǎo)、市場為主體的多元化創(chuàng)業(yè)投融資新格局。作為成都高新區(qū)的政策性擔(dān)保公司的成都高新科技信用擔(dān)保有限公司還與四川鑫和實業(yè)有限公司等簽署了《中小企業(yè)擔(dān)保融資合作框架協(xié)議》。根據(jù)這一框架協(xié)議，成都市充分發(fā)揮了高新科技信用擔(dān)保有限公司的融資擔(dān)保和市場化運作優(yōu)勢，通過對園區(qū)科技創(chuàng)新型企業(yè)的擔(dān)保融資，大大促進(jìn)了中小創(chuàng)新企業(yè)的科技創(chuàng)新發(fā)展，使中小創(chuàng)新企業(yè)投融資服務(wù)體系逐步得到完善。中小創(chuàng)新企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資體系的完善帶動了成都市各市縣區(qū)的經(jīng)濟快速發(fā)展。

（三）不斷完善中小創(chuàng)新企業(yè)的梯形融資體系

自2005年以來，成都市政府積極制定相關(guān)政策，推動科技金融體系建設(shè)。針對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)在不同成長階段所對應(yīng)的不同層次、不同功能的融資需求，充分發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用和市場的紐帶功能，初步構(gòu)建了由天使投資、風(fēng)險投資、債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市融資等組成的梯形融資體系。成都市不僅整合了以成都銀行科技支行為代表的科技銀行資源，而且也實現(xiàn)了它與興業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等商業(yè)銀行的對接。2009年，成都硅寶科技股份有限公司在創(chuàng)業(yè)板成功首發(fā)。到2011年底，成都高新區(qū)不僅協(xié)助1600多家科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得銀行貸款上百億元，而且還幫助上百家企業(yè)獲得風(fēng)險投資貸款30多億元。獲得了融資和風(fēng)險投資貸款的中小創(chuàng)新企業(yè)因此加快了創(chuàng)新步伐。此外，成都市還為科技創(chuàng)新型企業(yè)設(shè)立了15億元的政府引導(dǎo)基金，幫助96家企業(yè)完成股改。其中，已有23家科技型創(chuàng)新企業(yè)成功發(fā)行上市，約占成都市上市企業(yè)的一半。與此同時，成都市還依托高新區(qū)全資公司——高投集團(tuán)，對30個初創(chuàng)期項目進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資3億元，對15個重大產(chǎn)業(yè)化項目進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資54.5億元。梯形融資體系較好地解決了科技創(chuàng)新型企業(yè)的融資問題。

（四）著力打造科技金融服務(wù)平臺

成都市非常重視科技金融服務(wù)平臺的建設(shè)。全力打造的西部一流科技金融服務(wù)平臺集政策、產(chǎn)品、中介和信息服務(wù)等綜合性金融服務(wù)于一體，為科技金融體系建設(shè)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。針對科技型中小創(chuàng)新企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求和條件，成都市以政府資金為引導(dǎo)，發(fā)揮科技綜合服務(wù)優(yōu)勢，努力整合銀行、擔(dān)保、保險和創(chuàng)投等資源。通過搭建科技金融綜合服務(wù)平臺，建立了多層次的科技銀行體系、科技擔(dān)保體系、科技保險體系、科技創(chuàng)投體系。通過集合科技型中小創(chuàng)新企業(yè)和集成創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)提供了一站式、個性化的融資服務(wù)。作為成都高新區(qū)科技金融服務(wù)平臺，“盈創(chuàng)動力”在金融服務(wù)企業(yè)、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)、金融服務(wù)發(fā)展方式的各個環(huán)節(jié)中發(fā)揮了重要的作用。值得一提的是，成都高新區(qū)打造的“盈創(chuàng)動力”一站式投融資服務(wù)平臺，與200余家投融資機構(gòu)建立了合作關(guān)系，吸引60余家專業(yè)機構(gòu)入駐，注冊資本超過150億元，管理資金規(guī)模超過330億元，完成了上百個投融資項目的成功對接，成為國內(nèi)領(lǐng)先的科技金融應(yīng)用示范基地。成都市科技金融的服務(wù)機制、服務(wù)體系特別是服務(wù)平臺方面的積極創(chuàng)新是一種較好的探索。（五）建立對種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系為了建立市場機制為主、政府支持為輔的科技金融服務(wù)體系，成都市加大了財政投入，有效引導(dǎo)了銀行、保險、擔(dān)保等金融機構(gòu)開展科技金融創(chuàng)新。成都市設(shè)立了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子基金，為初創(chuàng)期和成長期的科技企業(yè)提供資金支持而開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動。為了打造金融總部商務(wù)區(qū)、金融后臺服務(wù)中心等產(chǎn)業(yè)載體而加快科技金融創(chuàng)新發(fā)展，成都高新區(qū)通過制定出臺金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策以此建立科技金融服務(wù)機制，強化金融服務(wù)平臺職能和金融服務(wù)體系功能，建立了對種子期、初創(chuàng)期科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的科技金融服務(wù)體系。它為扶持全市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展、推動成都市自主創(chuàng)新和經(jīng)濟快速發(fā)展提供了科技金融服務(wù)體系保障?？傊?，成都市的科技金融創(chuàng)新實踐和科技金融體系建設(shè)營造了良好的創(chuàng)新環(huán)境，有力地推動了科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和科技型中小創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展，對其他地區(qū)科技金融服務(wù)體系建設(shè)具有較大的示范效應(yīng)。

四、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)存在的問題

近年來，成都市加大了科技、金融改革力度，在創(chuàng)新科技金融服務(wù)方面邁出了實質(zhì)性步伐，如組建了成都科技銀行，建立了成都科技金融綜合服務(wù)平臺，開展了科技保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資等?？梢哉f，成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)取得了明顯的成效。但是，從總體上看，科技金融服務(wù)尚處于起步階段，二者結(jié)合的體制機制亟待創(chuàng)新，科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系尚需完善等。目前，成都市所引進(jìn)的股權(quán)投資基金的資金總規(guī)模還不大，專利權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)等金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展步伐緩慢，適應(yīng)科技企業(yè)不同發(fā)展階段的直接融資渠道還沒有真正地建立起來。

（一）缺乏多元化的資本參與體系

由于科技創(chuàng)新的投入大，僅靠單一的投資主體和渠道是難以解決的。特別是由于科技創(chuàng)新的投入風(fēng)險較大，政府由于支出有限不能加大投入，各金融機構(gòu)對科技創(chuàng)新的信貸投入積極性不高。國有資本投入科技創(chuàng)新的比例較低，特別是上市融資的企業(yè)較少，民間資本參與的積極性也不高。

（二）缺乏有效的收益風(fēng)險機制

科技創(chuàng)新既有機遇也有風(fēng)險，特別是企業(yè)的科技創(chuàng)新具有很大的不確定性。迄今為止，成都市還沒有找到解決這種創(chuàng)新不確定性與金融安全性之間矛盾的有效辦法。如何讓金融資本分散企業(yè)創(chuàng)新的風(fēng)險和分享創(chuàng)新成果還需要建立相配套的收益風(fēng)險機制。成都市的科技金融服務(wù)體系不僅缺乏考核評價和政策支持體系，而且也缺乏風(fēng)險補償機制和良好的服務(wù)環(huán)境。正是如此，目前由于各種金融資本還難以參與企業(yè)的科技創(chuàng)新活動，所以大量科技創(chuàng)新企業(yè)沒有金融服務(wù)體系的支撐而缺少創(chuàng)新的積極性。如果有了這方面的激勵約束機制特別是收益風(fēng)險機制，成都市的科技創(chuàng)新必將獲得更大發(fā)展。

（三）缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系

由于科技創(chuàng)新和為科技創(chuàng)新服務(wù)的融資都是較為高深的經(jīng)濟管理活動，所以就需要具備這些知識和有一定管理經(jīng)驗的復(fù)合人才。對于地處內(nèi)陸的成都市來說，許多科技領(lǐng)域的經(jīng)營管理者不懂金融語言，而金融領(lǐng)域的經(jīng)營管理者又不懂科技創(chuàng)新，他們沒有很好地把二者有機地結(jié)合起來，各自在自我的系統(tǒng)中運行。目前成都市十分缺乏科技金融服務(wù)人才，更沒有形成科技金融人才服務(wù)體系。

（四）缺乏全面的科技金融服務(wù)體系

投資者創(chuàng)辦科技創(chuàng)新企業(yè)的流程不熟悉，對相關(guān)政策掌握不夠，科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)不知申辦各類金融服務(wù)的條件、類型、內(nèi)容和承辦的機構(gòu)，缺乏科技金融企業(yè)的跟蹤服務(wù)，也沒有相應(yīng)的信用體系和中介服務(wù)機構(gòu)，這些都制約了成都市科技金融服務(wù)體系的建設(shè)。正是缺乏多元化的資本參與體系，缺乏有效的收益風(fēng)險機制，缺乏高效的科技金融人才服務(wù)體系，缺乏全面的科技金融服務(wù)體系，成都市科技金融服務(wù)體系尚處于建立和完善中。如果從現(xiàn)在起就加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)，那么成都市的科技創(chuàng)新型企業(yè)和自主創(chuàng)新必將獲得飛躍發(fā)展。

五、成都市科技金融服務(wù)體系建設(shè)的對策建議

下一步，成都市如何進(jìn)一步完善科技金融創(chuàng)新服務(wù)平臺和更好地利用科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)等重要平臺，加快科技金融服務(wù)體系建設(shè)；如何有效整合有利于科技型中小創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、財政、稅收、金融政策資源，切實解決科技型中小創(chuàng)新企業(yè)融資難等都是值得深入研究的。

（一）建立吸引各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系

第一，積極發(fā)揮國有資本的引領(lǐng)作用，開拓科技金融服務(wù)公司化發(fā)展新路。成都市科技型中小創(chuàng)新企業(yè)具有較好的技術(shù)優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Γ杏媱澋赝苿映砷L性好的企業(yè)獲得國有資本的支持是促進(jìn)成都市科技創(chuàng)新企業(yè)做大做強的重要途徑。第二，進(jìn)一步發(fā)展多層次資本市場，為成長期科技企業(yè)實現(xiàn)向成熟期順利過渡提供更有效的金融服務(wù)。拓展以股權(quán)投資為基礎(chǔ)的債權(quán)融資渠道，有計劃地推進(jìn)成都市科技企業(yè)上市融資，引導(dǎo)更多符合條件的科技創(chuàng)新企業(yè)到國內(nèi)中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板和海外上市。推動對具有較強自主創(chuàng)新能力及高增長的科技型企業(yè)進(jìn)入資本市場融資，政府盡量為它們多融資搞好服務(wù)。第三，引導(dǎo)各類金融機構(gòu)增加對科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投入，努力推進(jìn)科技金融服務(wù)創(chuàng)新。政府既要引導(dǎo)各類股權(quán)投資、科技小額貸款、銀行、保險、信托和科技擔(dān)保等機構(gòu)的廣泛合作，又要鼓勵并支持商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、創(chuàng)司、科技金融服務(wù)公司等開展“投貸聯(lián)動”、“投貸保聯(lián)動”、“保投聯(lián)動”等創(chuàng)新服務(wù)。第四，積極扶持和鼓勵民間資本和社會資本參與科技創(chuàng)新型企業(yè)投入。設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，引導(dǎo)私募股權(quán)基金規(guī)范發(fā)展，制定和實施鼓勵風(fēng)險資本直接投資于科技創(chuàng)新的金融支持政策。通過民間資本和社會資本參與的提高而努力把成都市建設(shè)成為創(chuàng)業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)和私募股權(quán)基金的重要集聚區(qū)。有了各類資本廣泛參與科技創(chuàng)新的融資體系，成都市的自主創(chuàng)新就會獲得較快發(fā)展?？傊?，通過完善各項融資服務(wù)體系，包括探索建立科技創(chuàng)新企業(yè)融資服務(wù)體系和搭建企業(yè)債權(quán)融資與股權(quán)融資服務(wù)平臺，為科技型中小創(chuàng)新企業(yè)獲得多樣化的資金提供金融支持。

（二）加快完善科技金融配套政策體系

第一，建立政府考核評價和政策支持體系。通過協(xié)商決策機制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)科技金融資源，優(yōu)選優(yōu)育科技企業(yè)資源，政府重點圍繞金融服務(wù)于科技創(chuàng)新的目標(biāo)制定配套政策、措施并組織實施。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持以市場化為導(dǎo)向，以政府考核評價和政策支持引導(dǎo)，獎勵科技金融創(chuàng)新企業(yè)，補償科技金融創(chuàng)新企業(yè)的信貸風(fēng)險。建議加大這方面的投入，設(shè)立財政專項資金，負(fù)責(zé)對高新科技企業(yè)提供直接性資金投入、財政性資金補貼、政策性風(fēng)險擔(dān)保、優(yōu)惠稅收政策等科技金融輔助工作。第二，發(fā)揮財稅對科技金融服務(wù)體系建設(shè)的積極作用。繼續(xù)加強財稅部門對科技創(chuàng)新企業(yè)的政策扶持，充分發(fā)揮財稅優(yōu)惠政策的作用。創(chuàng)新財政科技投入方式，研究制定貸款貼息辦法，設(shè)立成都市科技計劃成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)資金。對處于探索階段的科技信貸銀行、科技小額貸款公司等直接服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機構(gòu)給予適當(dāng)?shù)呢敹愓叻龀?。建議制訂《鼓勵科技金融發(fā)展的獎勵政策》，重點對新設(shè)立的科技貸款機構(gòu)給予重獎；對新設(shè)立的私募股權(quán)基金給予一定獎勵；對創(chuàng)投企業(yè)投資于中小科技企業(yè)項目給予適當(dāng)獎勵。第三，完善科技貸款風(fēng)險補償機制，提高金融機構(gòu)新增科技貸款風(fēng)險補貼比例。建議制訂《開展科技信貸風(fēng)險補償?shù)挠嘘P(guān)政策》，對成都市符合條件的科技型企業(yè)發(fā)放小額科技貸款的各類金融機構(gòu)和組織，按照其經(jīng)認(rèn)定的信貸投放損失額給予一定的風(fēng)險補償。大力支持和積極指導(dǎo)服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融機構(gòu)依法及時核銷科技創(chuàng)新類貸款損失。第四，成立專門為科技創(chuàng)新融資服務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)。建議市政府設(shè)立專門的中小企業(yè)貸款擔(dān)保局，提供擔(dān)保貸款，直接貸款，協(xié)調(diào)貸款，解決科技企業(yè)從銀行獲得低息貸款難的困難。適當(dāng)放寬科技保險保費補貼條件并不斷提高其補貼比例，鼓勵和吸引更多的科技創(chuàng)新企業(yè)參保投保。第五，創(chuàng)造科技金融創(chuàng)新服務(wù)體系的良好環(huán)境。強化創(chuàng)投項目的專業(yè)評審，控制投資額度。信貸投放要更多依托投資機構(gòu)的風(fēng)險評估體系，在股權(quán)投資的基礎(chǔ)上跟進(jìn)；要強化信用體系的應(yīng)用，培育良好的科技金融發(fā)展環(huán)境。

（三）建立有利于創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的科技金融人才服務(wù)體系

成都市科技金融服務(wù)體系的建設(shè)離不開科技金融人才服務(wù)體系建設(shè)。建立科技金融人才服務(wù)體系既要培養(yǎng)又要引進(jìn)。第一，加快培養(yǎng)成都市急需的科技金融服務(wù)人才。增加財政投入，加大與人才培訓(xùn)機構(gòu)合作，對經(jīng)認(rèn)可的股權(quán)投資人才培訓(xùn)機構(gòu)提供相應(yīng)的財政支持，努力造就一批科技金融服務(wù)人才。成都市屬高等院校和科研院所盡快培養(yǎng)相關(guān)的科技金融服務(wù)人才，為科技創(chuàng)新提供必要的人才保障。切實加強各商業(yè)銀行專業(yè)化科技信貸隊伍建設(shè)，培養(yǎng)一批既熟悉科技創(chuàng)新又懂信貸管理和服務(wù)的人才。中小科技企業(yè)成立高端的金融專家顧問組，培養(yǎng)這方面的經(jīng)營管理者，開拓投資者眼界。第二，大大引進(jìn)成都市急需的科技金融服務(wù)人才。在積極落實市人才引進(jìn)政策的基礎(chǔ)上制定和實施科技金融服務(wù)人才引進(jìn)政策，大力引進(jìn)各類金融機構(gòu)特別是股權(quán)投資領(lǐng)域的管理人才，著力壯大各類股權(quán)投資基金規(guī)模和投資管理隊伍。

篇2

Abstract： High-tech SMEs is an important force in China's economic system reform， but the high risk and asset-light features make the most of such enterprises exist the "financing bottleneck" problem. Firstly， this paper analyzes the financing status of high-tech SMEs and the limitations of the existing service platform. Asymmetric information and imperfect construction of existing service platform are the key reasons lead to the financing difficulties. then， summarizes the development status of the existing technology and finance service platform， analysises the reasons of its small volume， low degree of platform using， and puts forward the corresponding improvement measures. Finally， based on the openness and ease-of-use design concept， a full-life-cycle functional structure framework is established with the core of "own repository & vertical search".

關(guān)鍵詞： 科技金融；服務(wù)平臺；功能結(jié)構(gòu)；全生命周期；垂直搜索

Key words： science technology and finance；service platform；functional structure；full life cycle；vertical search

中圖分類號：F832；G322 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-4311（2014）11-0004-03

0 引言

科技金融服務(wù)平臺是網(wǎng)絡(luò)時代為科技金融提供線上服務(wù)的平臺工具，是通過有效聚集、整合、優(yōu)化各類科技金融資源來滿足平臺使用各方的信息共享、資源對接需求的載體?？萍冀鹑诜?wù)平臺作為科技金融信息的集散地，可以提供從項目申請直至最后簽約的全流程服務(wù)，為科技型中小企業(yè)和投資各方提供了一個涵蓋企業(yè)/項目全生命周期融資需求的對接渠道，能夠有效克服交易各方的信息不對稱，提高成果轉(zhuǎn)化率和對接成功率，緩解科技型中小企業(yè)的融資困難問題。不僅對促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化起到服務(wù)和導(dǎo)向作用，而且也能對完善技術(shù)貿(mào)易市場機制，推動技術(shù)市場的發(fā)展，不斷增強我國科技的持續(xù)創(chuàng)新能力起到積極作用。

目前，我國絕大多數(shù)科技中介服務(wù)機構(gòu)規(guī)模小，類型單一，能夠提供的服務(wù)品種少，服務(wù)質(zhì)量低，科學(xué)、高效的服務(wù)模式和商業(yè)模式缺乏，特別是能夠?qū)崿F(xiàn)科技金融在線“一站式服務(wù)”的中介平臺還基本處于空白狀態(tài)。已有的科技金融服務(wù)平臺，普遍存在信息更新不及時、功能架構(gòu)不完善的問題，使得信息不能有效溝通與對接，導(dǎo)致平臺的交易量小、工作效率相對比較低下。

從1993年深圳市科技局提出“科技金融攜手合作扶持高新技術(shù)發(fā)展”，首次正式運用“科技金融”概念以來，國內(nèi)對于科技金融的研究日益升溫[2]。以“科技金融”為檢索詞，在中國知網(wǎng)上共檢索出40多萬篇相關(guān)文獻(xiàn)，內(nèi)容涉及科技金融概念闡述、制度安排、發(fā)展機制、實證研究等方方面面，已經(jīng)有了比較豐富的研究成果。而作為科技金融理論應(yīng)用于實踐的暢通渠道，對應(yīng)于科技金融服務(wù)平臺的研究則顯得相對空白[1-6]。以“科技金融”和“平臺”同時為關(guān)鍵詞，在中國知網(wǎng)上僅能檢索出100多篇文獻(xiàn)，而且絕大部分是研究平臺架構(gòu)和數(shù)據(jù)庫建設(shè)等底層設(shè)計的，極少有涉及到科技金融服務(wù)平臺的功能結(jié)構(gòu)研究，偶有涉及也只是提到了部分功能，而未就科技金融服務(wù)平臺進(jìn)行全生命周期的探討。如謝文靜（2011）[7]在《上海研發(fā)公共服務(wù)平臺的功能創(chuàng)新》中研究了上海研發(fā)公共服務(wù)平臺創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)子系統(tǒng)的既有功能和功能創(chuàng)新，但只是涉及到了科技金融相關(guān)的部分功能，并不全面。因此，本文旨在前人研究的基礎(chǔ)上，提出一個系統(tǒng)的科技金融服務(wù)平臺功能結(jié)構(gòu)框架，為后期科技金融服務(wù)平臺建設(shè)提供基礎(chǔ)。

1 我國科技金融服務(wù)平臺存在問題的分析

我國各?。ㄊ?、區(qū)）提供科技金融服務(wù)的典型平臺主要有江蘇省科技金融服務(wù)平臺、中國科技金融網(wǎng)、北京中關(guān)村科技創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)集團(tuán)有限公司、上海研發(fā)公共服務(wù)平臺等。其他諸如團(tuán)貸網(wǎng)、眾貸網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投、合力投資等只提供科技金融某一細(xì)分產(chǎn)品服務(wù)或是只提供信息服務(wù)而沒有相應(yīng)在線申報平臺的不納入典型科技金融服務(wù)平臺的范疇。

分析這些典型的科技金融服務(wù)平臺，可以發(fā)現(xiàn)存在以下主要共性問題：

①提供的金融產(chǎn)品的品種不全。如上海研發(fā)公共服務(wù)平臺只提供創(chuàng)業(yè)孵化服務(wù)，而忽略了科技金融領(lǐng)域中其他組成部分，如“風(fēng)險投資”、“私募”、“債權(quán)投資”等。

②在各平臺現(xiàn)有的金融產(chǎn)品中資源的覆蓋面很小，只依靠于自身積累的資源，而沒有積極向外擴展，且地域性很強。如江蘇省科技金融服務(wù)平臺中的科技項目只包括“省成果轉(zhuǎn)化資金項目”、“省科技支撐計劃項目”、“省創(chuàng)新資金項目”和“國家創(chuàng)新基金項目”，局限于江蘇省內(nèi)和國家級的項目，而并未兼顧到其他省市的項目；而且不提供科技項目的主動申報，不能滿足更多中小企業(yè)的項目申報需求。

③大部分平臺只提供供需信息，流程覆蓋面比較窄，很少有從信息、供求雙方接洽、調(diào)查、合約簽訂的全流程服務(wù)，尤其在合約簽訂后的后續(xù)服務(wù)、多方協(xié)調(diào)等方面更是缺乏。如江蘇省科技金融服務(wù)平臺只了相關(guān)供求信息，而沒有提供后續(xù)的服務(wù)，平臺的功能只限于信息和查找，缺乏一站式的管理。

④大部分科技金融服務(wù)平臺都沒有考慮到處于生命周期不同階段的科技型中小企業(yè)，其資金需求結(jié)構(gòu)有著很大區(qū)別，如風(fēng)險投資比較適用于企業(yè)的種子期和初創(chuàng)期，而在企業(yè)的成熟期比較適用主板市場或二板市場融資?，F(xiàn)有科技金融平臺并未對融資產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)致劃分，導(dǎo)致不同生命周期階段的中小企業(yè)難以找到適合的融資產(chǎn)品。如中國科技金融網(wǎng)在項目倉庫中按照“投資期限”、“投資金額”、“投資收益”對投資產(chǎn)品進(jìn)行了分類，而未區(qū)分資金來源，導(dǎo)致融資企業(yè)需花費較多的洽談成本才能找到合適的融資產(chǎn)品。

⑤幾乎所有科技金融服務(wù)平臺都未設(shè)計出清晰的商業(yè)模式，運營成本主要來自政府補貼，不具有自我生存能力。

2 完善科技金融服務(wù)平臺功能的思路

綜合科技金融服務(wù)平臺的發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題，本文提出可從以下方面進(jìn)行提升：

①結(jié)合科技金融理論，考慮多種融資方式，對融資產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)分，其中內(nèi)源融資屬于企業(yè)自有資金融資，不在科技金融服務(wù)平臺的考慮范疇；外源融資又分為直接融資和間接融資，直接融資中的多層級資本市場融資國家已經(jīng)有相應(yīng)比較成熟的規(guī)章制度，因此科技金融服務(wù)平臺只提供相關(guān)知識，而并不作為中介平臺參與。因此，平臺應(yīng)主要服務(wù)于直接融資中的風(fēng)險投資和包括政策性融資、商業(yè)性融資、融資租賃和民間融資在內(nèi)的間接融資。具體劃分如圖1所示。

②確保平臺的開放性與易用性，獲取更多資源，提高科技項目與融資產(chǎn)品的匹配率。現(xiàn)有科技金融服務(wù)平臺基本都是封閉式的，只能提供平臺自有信息，而不能搜索到其他平臺的信息。到目前為止全國已建成近百個帶有科技金融服務(wù)功能的平臺，均為獨立運作，每一家的信息量都不大，但平臺布局和結(jié)構(gòu)不一，用戶很難一一注冊并適應(yīng)每一家平臺，因此現(xiàn)有科技金融服務(wù)平臺的使用率不高，很多平臺的信息更新還停留在幾個月之前。通過確保平臺的開放性和易用性，一方面可以豐富平臺的自有資源，另一方面可以運用垂直搜索技術(shù)[9-11]集成其他省（市、區(qū)）的科技金融服務(wù)平臺信息，增強用戶體驗，提高平臺使用率，實現(xiàn)良性循環(huán)。

③提供全流程、一站式服務(wù)。實現(xiàn)從項目申請直至最后簽約、簽約后跟蹤的全流程服務(wù)，增強科技金融服務(wù)平臺作為第三方中介在項目接洽和開展過程中協(xié)調(diào)作用，實現(xiàn)服務(wù)平臺的增值作用。

④改進(jìn)平臺的信息搜索功能，按照科技型中小企業(yè)所處生命周期的不同階段進(jìn)行融資產(chǎn)品的推薦與匹配，防止雙方的盲目尋找，減少接洽成本。

⑤考慮集成的概念?？萍夹椭行∑髽I(yè)在對科技金融方面有所需求的同時可能還有技術(shù)轉(zhuǎn)移或技術(shù)交易等方面的需求，因此，需要集成多種服務(wù)，為企業(yè)提供“一攬子”中介服務(wù)；即便企業(yè)只對科技金融有所需求，在項目申報和后期審核過程中也需要集成其他系統(tǒng)的信息，避免重復(fù)驗證，增加時間成本。

3 我國科技金融服務(wù)平臺功能優(yōu)化

根據(jù)科技金融全生命周期流程，對服務(wù)平臺功能進(jìn)行設(shè)計，主要包括基本信息管理、對接服務(wù)、合同管理、項目執(zhí)行、后評估及其他服務(wù)六大功能模塊。其功能結(jié)構(gòu)如圖2所示。

3.1 基本信息管理 基本信息管理系統(tǒng)為會員提供注冊和需求服務(wù)。其中會員又可分為投資方、融資方和中介機構(gòu)。系統(tǒng)提供類別選擇，但不劃分獨立子系統(tǒng)分別管理。首先由會員提供營業(yè)執(zhí)照等證明文件給平臺，通過平臺確認(rèn)無誤后進(jìn)行基本信息填寫完成注冊。經(jīng)過注冊的會員，可提交需求信息進(jìn)行需求，但為了確保信息的真實性，需在需求提交的同時提供項目可行性報告等證明文件。同時，考慮到科技型中小企業(yè)生命周期各階段的不同融資需求，我們將科技型中小企業(yè)按照所處階段的不同進(jìn)行細(xì)分；將投資方的投資資金按照風(fēng)險投資、私募等來源不同進(jìn)行細(xì)分，爭取做到多維度的精確匹配，降低搜索成本。

3.2 對接服務(wù) 對接服務(wù)是指由投資方、融資方或平臺三者任意一方發(fā)起的信息查找對接服務(wù)，一方在平臺數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行檢索，若有符合條件的項目則通過平系另一方，并進(jìn)行雙方洽談，對接服務(wù)發(fā)起的業(yè)務(wù)流程以雙方或三方簽訂合同為終結(jié)。對接服務(wù)是整個科技金融服務(wù)平臺的核心板塊，是平臺使用者真正進(jìn)行溝通、實現(xiàn)交易的關(guān)鍵步驟。

對接服務(wù)可細(xì)分為對接服務(wù)（一級交易）――投資方發(fā)起、對接服務(wù)（一級交易）――融資方發(fā)起、對接服務(wù)（一級交易）――平臺發(fā)起和對接服務(wù)（二級交易）――投資方發(fā)起四部分。

一級交易是指項目的發(fā)行過程，涉及項目從發(fā)起到完結(jié)的全過程，起到的是科技項目與金融資產(chǎn)的對接作用；二級交易是指金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓，二級交易的實施能夠使資金真正融通起來。對接服務(wù)無論是哪一方發(fā)起都會涉及信息檢索過程，為了更好地實現(xiàn)項目匹配，科技金融服務(wù)平臺將充分發(fā)揮開放性和易用性特質(zhì)，在建立自有信息系統(tǒng)的同時提供垂直搜索功能[9-11]。用戶的信息檢索首先將在平臺自有信息系統(tǒng)中完成，若不符合要求將通過垂直搜索集成其他平臺信息，提高用戶的檢索匹配度。

3.3 合同管理 合同管理系統(tǒng)提供半自動化服務(wù)，包括線下合同簽訂、線上合同更新和抵押質(zhì)押物管理三部分，需線上和線下配合完成。其中合同的洽談與簽約過程主要由平臺工作人員配合交易各方在線下完成；而線上合同更新則是對合同進(jìn)度的線上跟蹤服務(wù)，主要通過計算機系統(tǒng)完成；抵押質(zhì)押物管理是指對交易過程涉及的抵押物與質(zhì)押物進(jìn)行查詢、跟蹤的過程。

3.4 項目執(zhí)行管理 項目執(zhí)行管理系統(tǒng)包括常態(tài)化跟蹤和沖突解決兩部分，常態(tài)化跟蹤是指平臺對于合作項目的日常跟蹤調(diào)查，沖突解決是指平臺作為中介協(xié)助解決合作各方存在的沖突問題。常態(tài)化跟蹤由平臺定期發(fā)起，需合作各方定期上報項目進(jìn)展與相關(guān)材料，平臺工作人員負(fù)責(zé)維護(hù)與審核。沖突解決由合作方不定期發(fā)起，主要發(fā)生在項目合作出現(xiàn)問題時，由合作各方溝通解決，平臺工作人員提供相應(yīng)協(xié)助。

3.5 后評估流程 后評估發(fā)起于合作的結(jié)束階段，主要包括對項目的執(zhí)行情況評估；對投資方、融資方、中介機構(gòu)的評估；以及平臺的自評估。評估結(jié)果以評估報告的形式給出。對合作各方的評估主要包括對各方的誠信度、配合度等方面進(jìn)行評估，為后續(xù)合作提供依據(jù)。平臺的自評估能夠分析整個項目過程中出現(xiàn)的問題，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，為平臺的后續(xù)運營提供支持。評估結(jié)果將存入平臺數(shù)據(jù)庫，供后期項目開展參考。

3.6 其他服務(wù) 除了針對科技金融全生命周期的跟蹤管理外，科技金融服務(wù)平臺還將提供其他相關(guān)服務(wù)，具體包括會員服務(wù)、信息資訊、成功案例和內(nèi)參報告等。會員服務(wù)板塊將為平臺用戶提供入會指引和平臺介紹等幫助信息；信息資訊則主要有關(guān)科技金融的媒體報道、政策法規(guī)等資訊信息；成功案例提供平臺過去的項目對接成功案例；內(nèi)參報告是對平臺累積的信息與數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析后得出的研究報告，能夠為平臺用戶提供投資方向、行業(yè)現(xiàn)狀等指導(dǎo)意見。

4 結(jié)論

本文首先針對科技型中小企業(yè)面臨的融資難問題提出了建立科技金融服務(wù)平臺的必要性和迫切性；明確實施完善、運行良好的科技金融服務(wù)平臺能夠為科技型中小企業(yè)和投資各方提供有效的對接渠道，克服交易各方的信息不對稱，提高成果轉(zhuǎn)化率和對接成功率，緩解科技型中小企業(yè)的融資困難問題；最后基于平臺開放性和易用性的設(shè)計理念，建立了以全生命周期為基礎(chǔ)、“自有信息庫+垂直搜索”為核心的科技金融服務(wù)平臺功能結(jié)構(gòu)框架。

該平臺擬采用的盈利模式為廣告位收入以及自有信息庫項目的傭金收入和垂直搜索項目的精準(zhǔn)營銷點擊費，但由于國內(nèi)現(xiàn)有科技金融服務(wù)平臺大都為公益性免費網(wǎng)站，由政府提供資金支持，而垂直搜索功能又較少應(yīng)用于科技金融服務(wù)平臺，因此需要一定的時間改變平臺用戶的消費觀念，平臺實現(xiàn)收支平衡直至盈利將是一個長期的過程。本文的后續(xù)研究方向?qū)⑹菍萍冀鹑谄脚_盈利能力的持續(xù)探討。

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[9]肖冬梅.垂直搜索引擎研究[J].圖書館學(xué)研究，2003，2：87-89.

篇3

一、依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，加大對科技型中小企業(yè)的扶持力度

近年來，我國科技型中小企業(yè)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為全國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主體，為科技成果的產(chǎn)業(yè)化和國民經(jīng)濟的持續(xù)增長作出了積極貢獻(xiàn)。另一方面，由于科技型中小企業(yè)規(guī)模一般較小，信用評級和落實擔(dān)保較困難，普遍存在貸款難的問題，在相當(dāng)程度上影響了科技成果產(chǎn)業(yè)化和企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。為此，加大對科技型中小企業(yè)的扶持力度，不僅有利于促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展，而且對提高我國中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力具有十分重要的意義。

科技型中小企業(yè)目前主要是指那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，科技含量高、創(chuàng)新性強、成長性好，有良好產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的中小企業(yè)，尤其是國家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)（簡稱高新區(qū)）內(nèi)，或在高新區(qū)外但經(jīng)過省級以上科技部門認(rèn)定的，從事電子與信息技術(shù)、生物工程和新醫(yī)藥技術(shù)、新材料及應(yīng)用技術(shù)、先進(jìn)制造技術(shù)、航空航天技術(shù)、海洋工程技術(shù)、核應(yīng)用技術(shù)、新能源與高效節(jié)能技術(shù)、環(huán)境保護(hù)新技術(shù)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)和其他在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造中從事新工藝、新技術(shù)研究、開發(fā)、應(yīng)用的科技型中小企業(yè)。

依據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行與科學(xué)技術(shù)部全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議的總體安排，雙方將科技型中小企業(yè)作為重點扶持和服務(wù)的對象，以雙方高層領(lǐng)導(dǎo)為核心，建立科技與金融全面業(yè)務(wù)合作推進(jìn)委員會，負(fù)責(zé)雙方合作業(yè)務(wù)的決策和協(xié)調(diào)，并成立專門的推進(jìn)小組，切實加強對科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)。對有市場、有效益、有信用的科技型中小企業(yè)，特別是那些擔(dān)負(fù)國家各類科技計劃項目、重大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化項目、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)以及科技成果商品化及產(chǎn)業(yè)化較成熟的中小企業(yè)，各級科技部門要積極予以政策上的傾斜和引導(dǎo)，促其盡快實現(xiàn)向規(guī)?；⒁?guī)范化、國際化的轉(zhuǎn)變；各級農(nóng)業(yè)銀行要積極予以信貸扶持，為其提供全方位、高效率的金融服務(wù)。

二、建立適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展特點的項目運作和政策體系

不斷加強農(nóng)業(yè)銀行與科技部的密切合作，按年度制定扶持科技型中小企業(yè)的發(fā)展計劃。雙方每年第四季度共同組織安排下一年度的項目計劃，根據(jù)計劃篩選、確定下一年度扶持科技型中小企業(yè)的目標(biāo)范圍。各地科技部門和當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行也可以因地制宜制定計劃，確定支持范圍。各級科技部門、各國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會，要與當(dāng)?shù)剞r(nóng)行主動聯(lián)系，密切配合，開展多種形式的推介、說明活動，將本地區(qū)技術(shù)含量高、市場前景廣闊、信用好的科技型中小企業(yè)積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)行推薦，并協(xié)助農(nóng)行對項目的技術(shù)情況進(jìn)行評估和跟蹤。在項目篩選過程中，銀行要充分聽取科技部門對企業(yè)的資信狀況、盈利能力、技術(shù)水平和發(fā)展?jié)摿Φ确矫娴囊庖?，必要時聘請科技部門和中介評估機構(gòu)等有關(guān)方面的專家組成咨詢小組，界定中小企業(yè)的科技含量、市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ瑥闹写_定扶持科技型中小企業(yè)的目標(biāo)范圍。

農(nóng)業(yè)銀行將進(jìn)一步研究改進(jìn)科技型中小企業(yè)信用等級評定和授信標(biāo)準(zhǔn)。

農(nóng)業(yè)銀行可適度下放中小企業(yè)短期信用審批權(quán)限。對經(jīng)濟發(fā)達(dá)、信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)相對集中、信用擔(dān)保體系比較完善的地區(qū)，經(jīng)總行批準(zhǔn)，可實行區(qū)域化的信貸政策，適當(dāng)簡化審批程序。對符合條件的優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)，可采取公開統(tǒng)一授信和可循環(huán)使用信用等方式；對符合條件、時效要求高的信用業(yè)務(wù)，可采用特別授信和特事特辦方式；對符合條件的中小企業(yè)經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以發(fā)放信用貸款。

對經(jīng)各省科技部門認(rèn)定，科技成果產(chǎn)業(yè)化程度高、市場前景廣闊、信用記錄良好的中小型高新技術(shù)企業(yè)的貸款，科技部門要努力給予貸款貼息等有效方式的支持；同時，對滿足農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的，在辦理銀行承兌匯票和信用證業(yè)務(wù)時，可以根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定適當(dāng)減免保證金；在辦理貸款業(yè)務(wù)時，可在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，適當(dāng)下浮。

三、積極開展金融創(chuàng)新，為科技型中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)

各級農(nóng)業(yè)銀行在扶持科技型中小企業(yè)的同時，要積極與各地高新區(qū)和科技園區(qū)開展多層次、全方位的合作，為其提供便捷、高效的金融產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)其不斷提高科技成果產(chǎn)業(yè)化的整體水平。各國家級高新區(qū)管委會要積極與地方農(nóng)行開展各種形式的合作，支持農(nóng)業(yè)銀行在園區(qū)內(nèi)設(shè)立支行，雙方共同為園區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)的融資提供服務(wù)。

要開發(fā)適應(yīng)科技型中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品。根據(jù)其需求，為其提供本外幣存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯、銀行卡、保險、融資顧問等各項服務(wù)。

創(chuàng)新?lián)７绞?，解決科技型中小企業(yè)擔(dān)保難的問題。對提供貸款擔(dān)保存在困難的中小企業(yè)，可以由借款人提供符合擔(dān)保規(guī)定的企業(yè)有效資產(chǎn)、個人財產(chǎn)以及保證擔(dān)保組合，采取抵押、質(zhì)押、保證的組合擔(dān)保方式，盡量滿足其貸款需求。對擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技型中小企業(yè)，在經(jīng)省級以上科技部門確認(rèn)其技術(shù)專屬權(quán)的，報經(jīng)人民銀行同意后，可以試辦專利權(quán)質(zhì)押貸款等新業(yè)務(wù)。

繼續(xù)實施農(nóng)業(yè)銀行和科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金的貸、保、貼合作，在全國范圍內(nèi)動員適宜的科技型中小企業(yè)申報基金貼息和銀行貸款支持。

四、提高對科技型中小企業(yè)金融服務(wù)的效率

各級農(nóng)業(yè)銀行對科技型中小企業(yè)流動資金貸款申請，從客戶申請到受理不得超過1個工作日，貸款答復(fù)一般不得超過14個工作日。針對科技型中小企業(yè)信用額度較小、資金使用頻繁等特點，為提高中小企業(yè)金融服務(wù)效率，對區(qū)域經(jīng)濟和信用環(huán)境好、科技型中小企業(yè)較為集中、不良貸款比率低于10％的二級分行，經(jīng)總行批準(zhǔn)后，對AA級以上優(yōu)質(zhì)科技型中小企業(yè)信用業(yè)務(wù)可以采取有權(quán)審批行貸審會審議、行長審批確定其年度最高綜合授信額度和擔(dān)保方式，在授信額度和授信期限內(nèi)發(fā)放短期貸款，可由經(jīng)營行按照客戶部門調(diào)查、信貸部門審查、行長審批的流程辦理。

各級科技部門要積極會同各級農(nóng)業(yè)銀行對科技型中小企業(yè)提供高效、快捷的融資服務(wù)，縮短項目申請、技術(shù)評審、整理匯總推薦等中間過程，并及時將科技部門重點支持的好企業(yè)、好項目向農(nóng)業(yè)銀行推薦。

五、牢固樹立風(fēng)險防范意識，切實防范信貸風(fēng)險

各級農(nóng)業(yè)銀行和各級科技部門在扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的同時，要牢固樹立風(fēng)險防范意識，切實防范信貸風(fēng)險。

對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)，不予貸款支持。要防止在扶持科技型中小企業(yè)的過程中可能出現(xiàn)的重復(fù)建設(shè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)趨同和資源浪費、環(huán)境污染等現(xiàn)象。

要避免對科技型中小企業(yè)的盲目扶持。信貸扶持的對象，一定要有市場、有效益、有信用，具有較好的科技成果產(chǎn)業(yè)化前景。對于缺乏市場前景、效益不佳、信用不良的企業(yè)，即使具備一定的科技含量，也不應(yīng)予以扶持。

篇4

科技部將涉及創(chuàng)業(yè)投資、銀行、資本市場、保險機構(gòu)、債券等利用全社會金融資源支持科技事業(yè)發(fā)展的工作統(tǒng)籌為科技金融工作。金融科技現(xiàn)有的各種形式包括：創(chuàng)業(yè)投資、銀行科技貸款、農(nóng)業(yè)科技小額貸款、科技擔(dān)保體系、多層次資本市場培育、科技保險、科技債券發(fā)行等，以及金融與財政結(jié)合的“促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化貼息貸款”、科技計劃成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)資金對非正式金融的帶動方式。它從多個側(cè)面詮釋了技術(shù)創(chuàng)新與金融深化之間的相互支撐和促進(jìn)作用。

然而，現(xiàn)有科技金融服務(wù)模式更多地局限于傳統(tǒng)而單一的貸款，且對科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)貸款供給規(guī)模并不大。我國創(chuàng)業(yè)投資增長迅速，成為繼美國之后的第二大創(chuàng)業(yè)投資接受國，但與當(dāng)前經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的迫切要求仍相距甚遠(yuǎn)。創(chuàng)業(yè)投資的財政引導(dǎo)資金施行順利，所設(shè)計的階段參股、跟進(jìn)投資、風(fēng)險補償和投資保障機制合理，但對民間資金的吸引不夠?？萍急ｋU在試點過程中取得一定成效，保費收入和風(fēng)險保額都達(dá)到一定規(guī)模，但其產(chǎn)品種類較少、輻射面較窄，不能滿足科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險要求。資本市場“新三板”試點有一定成效，中關(guān)村科技園區(qū)已有39家高新技術(shù)企業(yè)掛牌交易，但全國其他區(qū)域的高新技術(shù)企業(yè)上市力度不夠，對科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐力度有限。

因此，構(gòu)建科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式，是解決自主創(chuàng)新、科技成果轉(zhuǎn)化過程中的資金匱乏、根本扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的重要環(huán)節(jié)。通過金融深化、金融創(chuàng)新，專門針對科技人才的創(chuàng)業(yè)、科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、可持續(xù)發(fā)展，設(shè)計適宜的科技金融服務(wù)模式。不僅為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變提供了資金保障，同時也為金融深化的理論演進(jìn)和實踐運行提供了范本。

二、文獻(xiàn)綜述：現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

現(xiàn)有文獻(xiàn)對科技金融服務(wù)模式的著述較多，從以下幾方面進(jìn)行了探討?？萍冀鹑诶砟畹年U釋，建立信用擔(dān)保、服務(wù)平臺；以知識產(chǎn)權(quán)等作為質(zhì)押物進(jìn)行融資；建立科技銀行；金融企業(yè)集群化發(fā)展；建立創(chuàng)業(yè)投資的引導(dǎo)資金；以及農(nóng)業(yè)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險投資。

信用擔(dān)保體系的建立是科技金融服務(wù)模式的一種重要形式，對科技企業(yè)及銀行、擔(dān)保、保險、創(chuàng)投等進(jìn)行資源整合，初步構(gòu)建一個集政策、產(chǎn)品、中介、信息服務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)體系，形成基于聯(lián)合信用擔(dān)保的商業(yè)模式（朱瑞博；華斌，2010）。以知識產(chǎn)權(quán)為質(zhì)押載體，解決科技型中小企業(yè)融資難問題，構(gòu)建市場化的可推廣的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式（周麗，2009）。

建立科技銀行，是將中小科技企業(yè)與金融機構(gòu)融合的一種路徑，美國硅谷銀行是一家為科技、私人權(quán)益機構(gòu)提供從種子期到成熟期各階段全面金融服務(wù)的銀行，它在經(jīng)營戰(zhàn)略、盈利模式、風(fēng)險控制、與風(fēng)險投資機構(gòu)的關(guān)系和企業(yè)文化等方面，對如何拓寬科技中小企業(yè)的融資渠道都有借鑒作用（武巖；幕麗杰，2009）。中國首批科技銀行于2009年1月10日在成都正式亮相，銀監(jiān)會先后批準(zhǔn)成都銀行高新支行、中國建行成都高新支行為首批科技銀行，并將這種模式復(fù)制到北京中關(guān)村和上海浦東（樂隱，2009）。

以中小企業(yè)集群為外在形態(tài)的產(chǎn)業(yè)集聚也會通過影響金融發(fā)展環(huán)境和推進(jìn)金融業(yè)集成創(chuàng)新從而優(yōu)化金融生態(tài)，中小企業(yè)的集聚生存優(yōu)化金融環(huán)境，當(dāng)集群達(dá)到一定規(guī)模，產(chǎn)業(yè)內(nèi)的高生產(chǎn)率與創(chuàng)新能力實現(xiàn)（楊京星；張榮剛，2006）。而金融企業(yè)集群是復(fù)合型金融產(chǎn)品生產(chǎn)與交易的中間網(wǎng)絡(luò)組織，它的資產(chǎn)專用性、企業(yè)能力、不確定性以及交易頻率決定了金融企業(yè)集群的效率邊界，具有區(qū)域金融創(chuàng)新優(yōu)勢、金融風(fēng)險緩釋優(yōu)勢及生產(chǎn)經(jīng)營效率優(yōu)勢（連建輝；孫煥民；鐘惠波，2005）。

“創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金”是針對科技型企業(yè)的初創(chuàng)發(fā)展階段，設(shè)立的由政府出資引導(dǎo)民間資金廣泛參與的一種融資方式（Chen，2010）。相比于北美和歐洲，中國的初創(chuàng)引導(dǎo)項目缺乏完善的服務(wù)體系（Xu，2009）。中國的金融市場需要更進(jìn)一步健全，才能形成健康的風(fēng)險資本市場（Dauterive and Fork，2004；Pukthuanthong and Walker，2007）。風(fēng)險投資對高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟可持續(xù)增長的作用明顯，但我國風(fēng)險投資機制缺乏有利的制度安排（戴志敏，2002；李心愉，1999；李永周，2004）；在美國1983-1992年期間，風(fēng)險投資對產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的貢獻(xiàn)率達(dá)8%（Kortum and Lerner，2001），風(fēng)險投資的高回報總是與發(fā)達(dá)的股票市場相伴隨，快速的資金周轉(zhuǎn)可以促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新（Giudice and Roosenboom，2004）。同時也設(shè)立了完善的風(fēng)險退出機制，美國風(fēng)險投資退出渠道主要以IPO和并購為主，而德國以股票回購?fù)顺鰹橹鳎ㄐ旒?；徐祥柱?002）。通過信息熵與物元可拓法的風(fēng)險投資決策模型、二叉樹期權(quán)定價模型，初步篩選風(fēng)險項目，在實施過程中通過風(fēng)險投資動態(tài)利潤評價函數(shù)進(jìn)行評估，對后續(xù)投資提供決策依據(jù)，可以在很大程度上解決風(fēng)險投資過程中的逆向選擇問題（唐明哲，2001；馬蒙蒙；蔡晨；王兆祥，2004）。通過期權(quán)定價模型對風(fēng)險投資項目進(jìn)行評價，控制風(fēng)險（Dixit and Pindyck，1995；Ekern，1988；Copeland and Weiner，1990）。

這些文獻(xiàn)所分析的科技金融服務(wù)模式，多具有單一性，與我國現(xiàn)有科技金融需求相適應(yīng)的綜合科技金融服務(wù)模式還有一定差距，以綜合科技金融服務(wù)模式為框架的金融創(chuàng)新設(shè)計具有迫切性。

三、科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式：運行與設(shè)計

科技金融服務(wù)模式，是為科技型企業(yè)在各個環(huán)節(jié)提供所需要的融資。是否能達(dá)到促進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展、科技成果的轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)升級換代的實際要求，成為衡量科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式效率的核心。按現(xiàn)有模式來看，凡是對科技型企業(yè)提供融資的方式都稱為科技金融，而這種模式多以貸款和財政補貼的方式存在，較少涉及保險、證券。按發(fā)達(dá)國家的標(biāo)準(zhǔn)，不僅貸款、財政補貼不應(yīng)屬于創(chuàng)新范疇，就連科技保險、資本市場如納斯達(dá)克等在目前看來都不應(yīng)歸于創(chuàng)新的范式。但我國的科技金融服務(wù)起步較晚，現(xiàn)有的科技金融服務(wù)體系還不健全，發(fā)展保險和資本市場也可屬于金融創(chuàng)新范疇。根據(jù)我國實際，金融產(chǎn)品改進(jìn)、資本市場創(chuàng)新以及互聯(lián)網(wǎng)金融的運用，是科技金融創(chuàng)新服務(wù)模式運行的基礎(chǔ)。

篇5

論文關(guān)鍵詞：科技創(chuàng)新　投融資　服務(wù)體系

論文建設(shè)北部灣經(jīng)濟區(qū)自匕海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系是如海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心開展科技金融服務(wù)工作的出毅和落腳點。一方面，通過體系建設(shè)可以有效緩解本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資困難，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化;另一方通過體系建設(shè)可以拓展北海市生產(chǎn)力捉進(jìn)中心服務(wù)領(lǐng)域，延長服務(wù)鏈，實現(xiàn)良性和可持續(xù)發(fā)展。文章針葉北滿彭瓦?？萍紕?chuàng)新投融資現(xiàn)狀，思考體系建設(shè)的總體目標(biāo)、基本架構(gòu)、功能設(shè)計、近期任務(wù)、三年規(guī)劃及保障措施。

1北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資現(xiàn)狀

科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)在促進(jìn)廣西北海市經(jīng)濟發(fā)展，特別是推動科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面發(fā)揮了重要作用，但在科技創(chuàng)新和企業(yè)成長過程中，常常都遇到資金瓶頸問題。

2010年4月，北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心(以下簡稱北海中心)開展了“北海市科技創(chuàng)新投人現(xiàn)狀”調(diào)研，調(diào)研樣本分析表明:

(1)北?？萍紕?chuàng)新融資結(jié)構(gòu)的特征是以企業(yè)為主體，政府投入和金融渠道融資所占比例較少。

(2)融資難問題被85%的科技型中小企業(yè)和70%高新技術(shù)企業(yè)列為企業(yè)面臨的首要困難。

(3)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)普遍認(rèn)為科技創(chuàng)新存在融資困難的主要原因是:①渠道狹窄，融資方式單一。雖然政府以各種形式給予不同程度的資金支持，但與企業(yè)實際的資金需求相差甚遠(yuǎn);同時，由于北海高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場不健全，風(fēng)險投資尚未起步，因此在企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新融資方面除了從民間籌集到少量資金外，只能將銀行貸款作為融資第一選擇，狹窄的融資渠道和單一的融資方式成為限制中小企業(yè)資金來源的瓶頸。②銀行對科技型中小企業(yè)的信貸支持有限?？萍计髽I(yè)無形資產(chǎn)多，有形資產(chǎn)少，成長性高，收益性好，但目前銀行系統(tǒng)重有形資產(chǎn)，輕無形資產(chǎn)價值，重企業(yè)以往業(yè)績，輕未來成長性。因此，科技型中小企業(yè)的銀行融資成本高且效率低，大量極具成長性的科技型中小企業(yè)得不到金融資本的支持。

(4) }75%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，優(yōu)秀的科技中介機構(gòu)可以為企業(yè)融資提供優(yōu)質(zhì)專業(yè)服務(wù)，降低融資成本，提高融資效率。

(5) 95%的科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)為，政府應(yīng)該加大對企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的財政稅收支持力度，營造良好的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境。

調(diào)研結(jié)淪:要破解本地區(qū)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)融資難題，一是政府要加強政策和資金引導(dǎo)，優(yōu)化融資環(huán)境;二是改變目前單一的融資結(jié)構(gòu)，建立靈活多樣的融資渠道;三是建立專業(yè)的科技投融資中介服務(wù)隊伍;四是加強政府、金融機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)和企業(yè)之間的融合、交流、溝通與合作，構(gòu)建北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)中小企業(yè)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系(以下簡稱投融資服務(wù)體系)

2投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)

投融資服務(wù)體系建設(shè)的總體目標(biāo)是:逐漸形成立足北海，輻射北部灣經(jīng)濟區(qū)，服務(wù)全廣西，投融資機構(gòu)相對聚集，投融資服務(wù)相對活躍，具有較大輻射帶動功能的投融資服務(wù)中心，形成以企業(yè)為主體，商業(yè)信用為基礎(chǔ)，政府為保障，投融資服務(wù)機構(gòu)為紐帶的市場化、規(guī)范化、信息化、專業(yè)化的投融資服務(wù)體系;多層次、多渠道聚集各類國內(nèi)外資金，緩解科一技創(chuàng)新活動中的融資困難，突破科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)的融資瓶頸，促進(jìn)科技成果走向市場，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)快速成長，提高科技進(jìn)步對經(jīng)濟增長的貢奉獻(xiàn);同時，通過創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境，促使企業(yè)積極參與技術(shù)創(chuàng)新和科技創(chuàng)業(yè)活動，推動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級，促進(jìn)木地區(qū)經(jīng)濟、社會的良性和可持續(xù)發(fā)展

3投融資服務(wù)體系的基本架構(gòu)

投融資服務(wù)體系的基本構(gòu)成要素是:企業(yè)、金融、中介和政府構(gòu)建投融資服務(wù)體系就是要建立和不斷完善科技型中小企業(yè)價值鏈、金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈、中介專業(yè)服務(wù)鏈和政府引導(dǎo)推動鏈，井實現(xiàn)各鏈條之間的無縫鏈接與相互促進(jìn)

北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)科技創(chuàng)新投融資服務(wù)體系建設(shè)重點應(yīng)放在以下4個方面 1優(yōu)化科技企業(yè)價值鏈

北海市有科技型中小企業(yè)300多家，高新技術(shù)企業(yè)2010年年底有望達(dá)到25 - 30家，有一批像“新未來”“果香園”“深藍(lán)”“輝煌”這樣擁有自主開發(fā)技術(shù)成果、成長性較好的企業(yè)，也有一批像“石基”“寧能”“創(chuàng)新科”這樣從發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移過來需要對原有技術(shù)成果進(jìn)行第二次開發(fā)、形成自主知識產(chǎn)權(quán)、有良好市場前景的企業(yè);同時，在2005年開始的百名博上北海創(chuàng)業(yè)行動中，北海市已沉淀了50個左右的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項目，本地區(qū)企業(yè)創(chuàng)新活躍，項目儲備充分但是，因為缺乏專業(yè)引導(dǎo)和系統(tǒng)支持，許多企業(yè)的投資價值還沒有充分體現(xiàn)或發(fā)揮出來投融資服務(wù)體系將幫助這些企業(yè)優(yōu)化科一技企業(yè)價值鏈，增強企業(yè)融資能力和融資水平。例如:①幫助企業(yè)進(jìn)行項日篩選與商業(yè)策劃，為重點項目提供商業(yè)計劃書、技術(shù)和市場可行性研究報告編制;②重視無形資產(chǎn)，對企業(yè)的專利、商標(biāo)等可評估、可作價的資源進(jìn)行有效管理;③幫助企業(yè)建立資本權(quán)屬清晰、財務(wù)關(guān)系明確、資產(chǎn)負(fù)債合理、依法合規(guī)核算的財務(wù)管理體制和財務(wù)管理制度 2豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈

目前，北海企業(yè)科技創(chuàng)新外源性資金來源主要包括:①間接融資，如銀行資金;②直接融資，如股權(quán)融資;③政府財政支持，如無償撥款、貸款貼息、種子資金、創(chuàng)新基金等但這些資金無論是在資金量方面，還是在資金品種方面都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)科技創(chuàng)新對資金的需求。因此，投融資服務(wù)體系的建設(shè)一方面要幫助企業(yè)深化與現(xiàn)有金融產(chǎn)品的合作，另一方面要拓展新的金融產(chǎn)品(如籌建科技成果轉(zhuǎn)化基金，設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資基金、天使投資基金、私募基金等)，助推科技金融專營服務(wù)機構(gòu)發(fā)展，建立科技型企業(yè)貸款擔(dān)保體系等，多層次、多渠道聚集科技創(chuàng)新投融資資源，豐富金融產(chǎn)品供應(yīng)鏈。 3提升中介專業(yè)服務(wù)鏈

在現(xiàn)有律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所提供日常服務(wù)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)中介機構(gòu)進(jìn)入投融資服務(wù)體系，開展科技創(chuàng)新投融資專業(yè)服務(wù)。例如:成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心，建立科技型中小企業(yè)與金融機構(gòu)的對接服務(wù)平臺，為科技型中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資、銀行信貸、產(chǎn)品保險、貸款擔(dān)保、債權(quán)融資、私募融資、增資擴股、上市融資、;個購重組等方面提供一站式咨詢服務(wù);在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和技術(shù)市場開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，制定專利、商標(biāo)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估細(xì)則和投資交易方法，為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款提供幫助等 4強化政府引導(dǎo)推動鏈

政府作為社會經(jīng)濟的宏觀管理者，在科技創(chuàng)新投融資方面所發(fā)揮的作用是引一導(dǎo)、推動和組織，具體體現(xiàn)在2個方面:

(1)直接投資。例如，加大對科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金的支持力度，設(shè)立科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金等，將政府扶持資金的作用從目前的“消耗性”扶持變?yōu)椤把h(huán)性”扶持，從低效的投人變?yōu)橛蟹糯笮?yīng)的投人，實現(xiàn)政府扶持資金資本化運作

(2)通過制汀和完善配套政策(如財政、稅收和采購政策等)，支持科技創(chuàng)新，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化。例如，允許高新技術(shù)企業(yè)按當(dāng)年銷售額的3%一5%提取技術(shù)開發(fā)費，用于技術(shù)創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化;建立和完善風(fēng)險投資機制，鼓勵各種類型的風(fēng)險投資公司和風(fēng)險投資基金到本地區(qū)發(fā)展;組建專門信用擔(dān)保機構(gòu)，設(shè)立擔(dān)保基金，為科技創(chuàng)新項目提供貸款擔(dān)保和貼息貸款等

4投融資服務(wù)體系的功能設(shè)計 1投融資聚集功能

通過服務(wù)體系建設(shè)，吸引、聚集閏內(nèi)外投融資機構(gòu)使北部灣經(jīng)濟區(qū)(北海)成為西南沿海投融資機構(gòu)相對集中的區(qū)域，并通過設(shè)立引導(dǎo)基金、參股創(chuàng)業(yè)投資等方式引人國內(nèi)外資金設(shè)立投資機構(gòu)。 2融資服務(wù)功能

通過服務(wù)體系，收集和分析科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)的科技成果、財務(wù)狀況、盈利能力、市場潛力及是否具有高成長性等方面的信息，將優(yōu)質(zhì)的科技企業(yè)和科技創(chuàng)新項目推薦給投資機構(gòu)和金融機構(gòu);通過服務(wù)體系將融資業(yè)務(wù)資源(包括銀行資源、信用擔(dān)保資源、技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易資源、風(fēng)險投資資源、上市融資資源、基金資源、股份制改造資源等)介紹給企業(yè)，協(xié)助投資機構(gòu)和金融機構(gòu)根據(jù)科技企業(yè)的需求，提供個性化服務(wù)，解決投融資雙方信息不對稱問題，實現(xiàn)投融資雙方的有效對話和溝通 3創(chuàng)新扶持功能

服務(wù)體系創(chuàng)新扶持功能體現(xiàn)在3個方面:一是積極主動幫助企業(yè)申報國家級、自治區(qū)級和市級科技計劃項日，根據(jù)創(chuàng)新活動的不同階段和類型申請各類政府扶持資金，促進(jìn)企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與政府科技、財政、稅務(wù)等部門建立工作協(xié)作機制，充分利用國家稅收優(yōu)惠政策和產(chǎn)業(yè)扶持政策，鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新;二是與會計師、律師事務(wù)所和融資顧問機構(gòu)緊密合作，為企業(yè)科技創(chuàng)新融資活動提供專業(yè)輔導(dǎo) 4創(chuàng)新引導(dǎo)功能

服務(wù)體系將設(shè)立“北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)資金(基金)”引人風(fēng)險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等資金或基金將選擇科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)，通過參股、貸款、擔(dān)保等方式支持企業(yè)科一技創(chuàng)新活動，}#=根據(jù)企業(yè)科技創(chuàng)新不同發(fā)展階段的需要，給子不同方式的資金支持，體現(xiàn)投融資服務(wù)體系的引導(dǎo)功能 5技術(shù)交易功能

服務(wù)體系通過現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)交易市場開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，將有效促使科技成果產(chǎn)業(yè)化，解決科技成果轉(zhuǎn)化中融資難的問題。同時，通過開展技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，可以吸引國內(nèi)外的創(chuàng)新技術(shù)和科技成果落戶北部灣經(jīng)濟區(qū)，改變本地區(qū)自主創(chuàng)新后勁不足、創(chuàng)新資源缺乏等局面_ 6投融資放大功能

服務(wù)體系通過設(shè)認(rèn)“北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)引詳資金(基金)”，引人風(fēng)險投資基金和創(chuàng)業(yè)投資等，使得進(jìn)入企業(yè)科一技創(chuàng)新活動的資金不再是過去單一的無償資助形式，而是增加了股權(quán)投資、跟進(jìn)投資、風(fēng)險投資、小額貸款、知識產(chǎn)權(quán)抵押等多種形式，引領(lǐng)更多的社會資本、民營資本進(jìn)人到科一技創(chuàng)新活動，發(fā)揮投融資的放大和拉動效應(yīng)。 7創(chuàng)業(yè)孵化功能

為擬創(chuàng)業(yè)人員提供創(chuàng)業(yè)信息、商務(wù)計劃書編制、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，以及工商登記等政務(wù)和相關(guān)行政許可申報服務(wù);為創(chuàng)辦3年內(nèi)的小企業(yè)提供管理咨詢、項目診斷、市場營銷、財務(wù)管理、籌資融資、財稅申報、法律援助等輔導(dǎo)服務(wù)和創(chuàng)業(yè)場地等

5投融資服務(wù)體系的近期任務(wù)

(1)設(shè)立北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，首期引導(dǎo)資金不低于400萬元;初步建立本地區(qū)科技創(chuàng)新投融資運行機制，通過多種方式，吸納金融機構(gòu)或其他社會資金注資，為下一步建立具有一定資金規(guī)模的“北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金’‘奠定基礎(chǔ)。

(2)提升北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金運行效率及北海市產(chǎn)權(quán)交易中心區(qū)域性資本市場服務(wù)功能，為5一10個項日提供種子資金支持，為2家以上企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)，為2一5家企業(yè)或項目提供技術(shù)產(chǎn)權(quán)(無形資產(chǎn))交易服務(wù)

(3)成立北海市科技型中小企業(yè)投融資服務(wù)中心(公司)，爭取與銀行、投行、評估等機構(gòu)合作，打造北海市科技創(chuàng)業(yè)投融資一站式服務(wù)窗口，集融資、信息交流、咨詢服務(wù)、資源整合為一體，為企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動進(jìn)人資金和資本市場提供服務(wù)窗日和切人模式)服務(wù)企業(yè)30家以上，為企業(yè)提供投融資、技術(shù)轉(zhuǎn)移、科一技成果轉(zhuǎn)化、政府資金申報、令利與標(biāo)準(zhǔn)等咨詢與服務(wù)，建立服務(wù)示范企業(yè)10家以上

(4)引導(dǎo)2一3家創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)或風(fēng)險投資機構(gòu)進(jìn)人北?？萍夹椭行∑髽I(yè)，直接投資額為2 000萬兒以上，幫企業(yè)分擔(dān)風(fēng)險，為企業(yè)帶來先進(jìn)的管理理念和規(guī)范的管理體制

(5)探索北部灣經(jīng)濟區(qū)國家小范生產(chǎn)力促進(jìn)中心為科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)融資提供信息化、專業(yè)化服務(wù)的機制與模式，培育北海中心服務(wù)品牌，建立服務(wù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，提升品牌價值和增值服務(wù)能力，提高公信力和社會影響力，實現(xiàn)北海中心良性和可持續(xù)發(fā)展

6為完成近期任務(wù)所作的前期工作積累

(1)目前已基本確認(rèn)首期北海市科技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金的資金來源北海市科技局、北海市卜業(yè)園管理委員會、北海市高新園區(qū)管理委員會和北海中心于2010年7月底達(dá)成合作意}句，決定共同設(shè)立“北海市科一技創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金”，首期資金注人額不低于400萬元

(2)北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種J’資金運行情況良好，為扶持資金資木化運作積累了經(jīng)驗

2008年4月25日，北海市科技局出臺了《北海市科一技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金管理試行辦法》，設(shè)立了“北海市科技型中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)種子資金”，由北海中心負(fù)責(zé)資金籌措和項目的組織、評審與跟蹤首期種子資金運作取得獷圓滿成功，第二期于2009年12月啟動，日前運行情況良好

(3)北海市產(chǎn)權(quán)交易中心發(fā)揮了區(qū)域性資本市場服務(wù)功能。2007-2009年，北海市產(chǎn)權(quán)交易中心和北海市生產(chǎn)力促進(jìn)中心共同投資進(jìn)一步完善了北海市產(chǎn)權(quán)文易市場的服務(wù)功能，該中心已經(jīng)為北海、欽州、防城港3個市的6家非上市股份有限公司提供了股權(quán)登記、托管、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、查詢、分紅、派息、饋贈和變更服務(wù)，這6家公司已在北海市產(chǎn)權(quán)交易中心正式掛牌交易，已有1家企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)期，1家企業(yè)通過了上市輔導(dǎo)期。同時，還為4家非上市股份有限公司的組建、增資擴股、資產(chǎn)重組、融資等提供服務(wù)。

(4)已引人1家風(fēng)險投資公司進(jìn)人北海高新技術(shù)企業(yè)，直接融資1 000萬元。這是北海中心積極探索依托金融資本市場，為高新技術(shù)企業(yè)直接融資的一項嘗試。

(5)初步建成了北部灣經(jīng)濟區(qū)科技創(chuàng)新投融資資源信息數(shù)據(jù)庫。該信息數(shù)據(jù)庫現(xiàn)已錄人300多條科技型中小企業(yè)與高新技術(shù)企業(yè)信息與項目信息、200多條金融機構(gòu)和風(fēng)險投資機構(gòu)信息、200多條技術(shù)前沿報告及案例分析信息等。

(6)北海中心已與上海浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣東生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣西現(xiàn)代物流生產(chǎn)力促進(jìn)中心等兄弟單位達(dá)成合作約定，它們將在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、融資擔(dān)保、信貸融資服務(wù)、企業(yè)信用評價服務(wù)等方面為北海中心開展業(yè)務(wù)活動提供專業(yè)指導(dǎo)、技術(shù)支持和人員培訓(xùn)。

7投融資服務(wù)體系的三年規(guī)劃

(1)開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、融資擔(dān)保、信貸風(fēng)險補償?shù)确?wù)試點，建立科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)成長評價體系和多層次多渠道融資體系。

(2)啟動科技型中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)上市培育工程，根據(jù)企業(yè)的不同成長階段，積極幫助、協(xié)調(diào)、引導(dǎo)企業(yè)開展規(guī)范改制、規(guī)范運作和擬定上市方案等，推動企業(yè)上市融資尋求發(fā)展，建設(shè)科技型中小企業(yè)上市融資服務(wù)機構(gòu)和團(tuán)隊。

(3)設(shè)立北部灣經(jīng)濟區(qū)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，爭取由財政資金、銀行(如國家開發(fā)銀行)、商業(yè)性金融機構(gòu)、北海市大型企業(yè)或上市公司共同組建創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金，吸引境內(nèi)外投資機構(gòu)來北海設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資公司。

8投融資服務(wù)體系建設(shè)的保障措施

8.1編制規(guī)劃

根據(jù)北海市科技型中小企業(yè)發(fā)展和高新技術(shù)企業(yè)的特點及實際需求，會同有關(guān)部門研究制定與區(qū)域產(chǎn)業(yè)及科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展規(guī)劃相銜接的投融資服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃，明確目標(biāo)和任務(wù)，完善相關(guān)政策措施。

8.2政策促進(jìn)

根據(jù)北海市委、北海市政府制定的臼匕海市改善金融生態(tài)環(huán)境的總體方案》，對現(xiàn)有的相關(guān)扶持政策進(jìn)行創(chuàng)新、補充和進(jìn)一步完善，引導(dǎo)和鼓勵國內(nèi)外投融資機構(gòu)到北海開拓業(yè)務(wù)，吸引和帶動社會投資，加快推動服務(wù)體系建設(shè)。同時，發(fā)揮公共財政資金的引導(dǎo)作用，加大對服務(wù)體系建設(shè)和運營的支持。

篇6

關(guān)鍵詞:農(nóng)村金融、創(chuàng)新、動因、可持續(xù)性

一、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的可持續(xù)性因素分析

(一)農(nóng)村金融創(chuàng)新可持續(xù)性的支撐因素分析

1、多元化的金融需求是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。近幾來,隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村財稅制度改革等重大戰(zhàn)略的穩(wěn)步推進(jìn),湖南省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式正逐步從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)過渡,農(nóng)村資金需求呈現(xiàn)出高速增長態(tài)勢和多樣化發(fā)展趨勢,并對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新提出更高的要求。一方面,多元化的農(nóng)村資金需求為多樣化的金融創(chuàng)新提供了方向。另一方面,不斷豐富的擔(dān)保品為有效釋放多元化金融需求提供了平臺。

2、不斷改善的金融供給環(huán)境是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的動力。近年來,國家出臺了一系列農(nóng)村資金供給政策,加快了農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為金融機構(gòu)加大支農(nóng)資金投入,推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供了良好的政策環(huán)境和技術(shù)保障。一是充沛的農(nóng)村資金資源是加大金融創(chuàng)新的前提。以湖南為例,9月末,作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用合作機構(gòu)和農(nóng)業(yè)銀行存貸比為62.8%、41.2 %,分別比全省平均水平低5.4個和27個百分點。這說明農(nóng)村地區(qū)用于金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的資源較為充沛,創(chuàng)新空間較大。二是強有力的宏觀政策為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了制度保障。目前中國人民銀行正在制定具體的考核實施辦法,財政部已制定了涉農(nóng)貸款獎勵和定向補貼辦法。三是不斷強化的技術(shù)保障為農(nóng)村金融創(chuàng)新奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。以湖南為例,近幾年來,全省以金融服務(wù)創(chuàng)新試點為契機,加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),拓寬電子技術(shù)運用范圍,大小額支付系統(tǒng)、ATM、POS機等逐步向農(nóng)村延伸,農(nóng)村資金匯劃效率得到明顯提高,支付結(jié)算環(huán)境進(jìn)一步改善,為金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的全面推進(jìn)提供了物質(zhì)基礎(chǔ)。

3、各項政策引導(dǎo)措施是農(nóng)村金融創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展的外部推力。近幾年來,金融管理部門根據(jù)農(nóng)村金融實際,調(diào)整了涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管政策,出臺了一系列政策引導(dǎo)措施,為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造了條件,提供了空間。一是建立風(fēng)險補償及分擔(dān)機制,激發(fā)了創(chuàng)新積極性。二是放寬涉農(nóng)金融機構(gòu)的準(zhǔn)入門檻,豐富了農(nóng)村金融主體。目前,湖南已成立了3家村鎮(zhèn)銀行,截止7月末存貸款余額分別為6.77億元和4.02億元。此外,省內(nèi)還有30家小額貸款公司正在審批籌建之中。三是實行有差別的存款準(zhǔn)備金率,增強了支農(nóng)資金實力。為保障支農(nóng)資金供給,人民銀行通過對支農(nóng)金融機構(gòu)實施差別化的法定存款準(zhǔn)備金率,為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新奠定了資金基礎(chǔ)。如,農(nóng)行、農(nóng)商行、農(nóng)信社目前分別執(zhí)行15.5%、13.5%和11%的法定存款準(zhǔn)備金率。四是調(diào)整部分監(jiān)管規(guī)定和要求,加大了金融支農(nóng)力度。年初銀監(jiān)會明確要求對涉農(nóng)貸款實行有區(qū)別的信貸管理和考核政策,對涉農(nóng)貸款中的不良貸款進(jìn)行單獨考核,對確因受災(zāi)等不可抗力因素導(dǎo)致不能按期還款的貸款允許展期。

(二)創(chuàng)新可持續(xù)性的障礙因素分析

1、金融需求的有效釋放存在諸多制約因素。一是農(nóng)村信息不對稱,資金需求挖掘不足。受農(nóng)村地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點和人員缺失、金融知識普及不到位等因素制約,金融機構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟主體間信息溝通渠道有限,造成大量銀行資金找不到合適項目,而農(nóng)民有強烈信貸需求而無法獲得資金支持。二是貸款利率偏高,資金需求受到制約。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不確定性和高風(fēng)險性,金融機構(gòu)從財務(wù)可持續(xù)原則出發(fā),對涉農(nóng)貸款實行相對較高的利率,在一定程度上減少了農(nóng)村融資需求。尤其是近年來,商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的逐步淡出,農(nóng)村信用合作機構(gòu)處于支農(nóng)的壟斷地位,貸款定價缺少競爭,貸款利率偏高與農(nóng)村經(jīng)濟主體承受能力偏低之間的矛盾更加突出。以湖南為例,2009年8月轄內(nèi)農(nóng)村信用社貸款利率平均上浮74.56%,高于全省平均水平57.8個百分點。三是貸款門檻偏高,資金需求缺乏有效支撐。一般情況下,除農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款外,金融機構(gòu)對其他涉農(nóng)貸款均要求提供足夠的抵質(zhì)押物,以有效控制信貸風(fēng)險。然而調(diào)查顯示,湖南省農(nóng)村地區(qū)近58%的企業(yè)和農(nóng)戶因無法提供合適的抵押物,其融資需求未得到有效滿足。

2、金融供給的內(nèi)外環(huán)境仍有待改善。一是農(nóng)村金融機構(gòu)和網(wǎng)點偏少。近年來,國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社大量撤并縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點,在一定程度上造成了農(nóng)村金融服務(wù)的難度和成本明顯提高。初步測算,湖南省農(nóng)村信用社撤銷信用站后,每個信貸員平均要面對3000戶以上的貸款客戶,服務(wù)區(qū)域約5-8公里。二是信貸管理機制欠完善。主要表現(xiàn)為三個方面:信貸審批權(quán)限有待放活,目前國有商業(yè)銀行的信貸審批權(quán)限基本上都集中在省、市兩級機構(gòu),而縣級支行創(chuàng)新試點的權(quán)限相對有限。信貸考核機制有待放寬,對于試點金融機構(gòu)而言,農(nóng)村創(chuàng)新產(chǎn)品尚處于嘗試探索階段,貸款風(fēng)險的可控性相對較弱,沿用現(xiàn)有貸款考核機制,在一定程度上將降低經(jīng)辦機構(gòu)的創(chuàng)新積極性。信貸管理期限有待放長,為有效防范信貸風(fēng)險,試點銀行在創(chuàng)新產(chǎn)品的期限設(shè)計上較為謹(jǐn)慎,在一定程度上加劇了借貸雙方資金期限不匹配的矛盾。三是農(nóng)村信用環(huán)境欠佳。一方面,農(nóng)村地區(qū)信用宣傳教育尚未到位,農(nóng)戶信用意識淡薄,特別是過去個別鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部對貸款久拖不還產(chǎn)生的負(fù)面影響,導(dǎo)致農(nóng)村地區(qū)惡意逃廢金融債務(wù)的行為時有發(fā)生。另一方面,個別農(nóng)村地區(qū)對金融案件執(zhí)法不到位,存在執(zhí)行時間長、程序復(fù)雜、執(zhí)行費用高、效果差等問題,在一定程度上挫傷了金融支農(nóng)的積極性。

3、配套政策措施有待進(jìn)一步加強。一是風(fēng)險補償轉(zhuǎn)移機制尚不完善。從湖南為例,主要表現(xiàn)為以下幾個方面。第一,財政投入、尤其是縣級財政投入力度有限,對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的補償和分擔(dān)作用甚微。如省內(nèi)已建立財政補貼制度的12個縣(市)中,財政補貼資金相對較少、補貼比例較低。第二,擔(dān)保體系不健全,省級專業(yè)性、政策性的農(nóng)村信用擔(dān)保機構(gòu)尚未建立,市、縣級擔(dān)保機構(gòu)注冊資金不足且絕大多數(shù)尚未開展涉農(nóng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三,農(nóng)業(yè)政策性保險覆蓋率低,覆蓋范圍僅限于棉花、水稻、油菜等七個領(lǐng)域,而商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)品種少、保額低、保費偏高,導(dǎo)致農(nóng)戶參保積極性不高。2008年全省實現(xiàn)農(nóng)業(yè)險保險保費收入12.8億元,僅占保費總收入的4%。二是新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展和規(guī)范亟需政策支持。近幾年來,隨著準(zhǔn)入政策條件的放寬,新型農(nóng)村金融機構(gòu)從無到有,不斷發(fā)展壯大,但由于此類機構(gòu)屬于新生事物,目前還處在探索完善階段,因此相應(yīng)的財政補貼、稅收減免等扶持其發(fā)展的配套政策還不健全,法人治理、風(fēng)險管理的要求還不完善,庫存現(xiàn)金的調(diào)繳、支付結(jié)算渠道的暢通等還存在諸多障礙,以至于這些新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展相對緩慢,創(chuàng)新能力的發(fā)揮還受到一定局限。三是監(jiān)管的針對性和有效性有待進(jìn)一步提高。近幾年來,針對不同類型的銀行業(yè)機構(gòu),監(jiān)管部門開始實行差別化的監(jiān)管政策,但受傳統(tǒng)監(jiān)管理念、監(jiān)管模式、監(jiān)管要求的影響,許多監(jiān)管政策還不完善,這在一定程度上影響了涉農(nóng)金融機構(gòu)開展創(chuàng)新的積極性。比如對涉農(nóng)貸款實施單獨管理和考核,目前只提出了方向性的要求,具體辦法還未出臺;新型農(nóng)村金融機構(gòu)現(xiàn)局限在少數(shù)地區(qū),因而在制度設(shè)計上缺乏超前意識,存在局限性。

二、研究結(jié)論及政策建議

(一)深化農(nóng)村經(jīng)濟體制改革,完善基礎(chǔ)促創(chuàng)新。

當(dāng)前,深化農(nóng)村經(jīng)濟體制改革,主要是完善兩個基礎(chǔ):一是法律法規(guī)基礎(chǔ)。一方面要通過一系列的法律法規(guī),對農(nóng)村資源的產(chǎn)權(quán)、經(jīng)營權(quán)進(jìn)行進(jìn)一步的明確,為金融有效介入,盤活農(nóng)村資產(chǎn),尤其是動產(chǎn)(包括權(quán)利)提供法律制度保障;另一方面要通過完善法律、法規(guī),明確新型農(nóng)村經(jīng)濟主體、新型生產(chǎn)合作方式相對應(yīng)的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù),為農(nóng)村新的生產(chǎn)關(guān)系、生產(chǎn)方式提供法律政策支持。二是經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)。要以統(tǒng)籌發(fā)展為原則,以縮小城鄉(xiāng)差距為目標(biāo),大力加強農(nóng)村水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加快推進(jìn)農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè),積極發(fā)展適合農(nóng)村特點的第二、三產(chǎn)業(yè),同時不斷推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險制度、醫(yī)療保障制度等改革,加大農(nóng)村文化教育投入,為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供強力支撐。

(二)建立資金回流的強制機制,施加壓力促創(chuàng)新。

農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性特點決定,單純依靠制定財政、稅收等一攬子扶持政策,以市場手段引導(dǎo)資金回流的辦法不可能從根本上解決農(nóng)村投入不足的問題。當(dāng)前,從國家層面和省市層面建立強制性的資金回流機制十分重要且必要。就金融領(lǐng)域而言,人民銀行及分支機構(gòu)等金融管理部門應(yīng)抓緊制訂“縣域存款主要用于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟”的具體考核辦法和措施,運用強制性手段督導(dǎo)農(nóng)村金融機構(gòu)從各地實際出發(fā),加大涉農(nóng)貸款營銷力度,努力挖掘有效信貸需求,推動金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新,提高金融服務(wù)水平。

(三)豐富農(nóng)村金融組織體系,同業(yè)競爭促創(chuàng)新。

當(dāng)前,應(yīng)在農(nóng)村金融領(lǐng)域,引入競爭機制,建立一個多層次、多樣化、適度競爭、相互補充的農(nóng)村金融組織體系,形成政策性、商業(yè)性、合作性農(nóng)村金融和民間金融共存的競爭格局,促進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。一是要加快村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)貸款公司、農(nóng)村資金互助社等多種類型的小型金融機構(gòu)的發(fā)展。二是深化農(nóng)村信用社改革。三是重新定位農(nóng)村政策性金融機構(gòu)功能。

(四)完善信貸管理機制,改進(jìn)管理促創(chuàng)新。

在當(dāng)前政策形勢下,金融機構(gòu)應(yīng)從自身業(yè)務(wù)發(fā)展和履行社會責(zé)任出發(fā),根據(jù)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的特點,改進(jìn)信貸管理機制,為創(chuàng)新產(chǎn)品、加大“三農(nóng)”投入提供制度支持。一是改進(jìn)貸款授權(quán)授信方式。根據(jù)基層行社貼近農(nóng)村、熟悉農(nóng)村的特點,適當(dāng)下放審批權(quán)限,減少審批環(huán)節(jié),簡化信貸手續(xù),為基層行開展創(chuàng)新提供一定的空間和相應(yīng)的職權(quán)。二是改進(jìn)信用評級機制。應(yīng)根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟主體和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點,制定單獨的涉農(nóng)客戶信用評級標(biāo)準(zhǔn),適當(dāng)放寬條件,降低準(zhǔn)入門檻,使信貸支持更加符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟運行周期及信貸主體的實際需求。三是完善貸款定價模式。對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品流通基地、農(nóng)村商戶等不同的貸款對象及項目,要根據(jù)綜合收益、風(fēng)險水平及貸款對象的資本狀況確定合理的利率區(qū)間,杜絕不加區(qū)分“一浮到頂”的現(xiàn)象。四是制定合理的信貸激勵約束機制。把信貸人員的責(zé)任與收益掛鉤,建立盡職免責(zé)機制,客觀公正評價信貸人員的工作績效,充分調(diào)動基層信貸人員的工作積極性和創(chuàng)造性。

(五)建立健全風(fēng)險補償機制,政策推動促創(chuàng)新。

一是加快建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制。各級財政部門應(yīng)在預(yù)算內(nèi)拿出部分財政資金以利息補貼、風(fēng)險補償金等形式用于對農(nóng)村金融機構(gòu)在支農(nóng)信貸經(jīng)營中的損失補貼,充分調(diào)動金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性。二是建立健全農(nóng)業(yè)保險機制。當(dāng)前,應(yīng)進(jìn)一步深化農(nóng)業(yè)保險制度改革,擴大農(nóng)業(yè)政策性保險試點范圍,完善農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險轉(zhuǎn)移分?jǐn)倷C制,探索建立地方財政支持的農(nóng)業(yè)再保險體系。此外,不斷豐富農(nóng)業(yè)商業(yè)性保險品種,改善保險服務(wù),積極發(fā)展農(nóng)業(yè)商業(yè)性保險業(yè)務(wù)。三是進(jìn)一步健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系。各級地方政府要通過財政投資、企業(yè)入股、社會資本介入等方式,大力發(fā)展農(nóng)村信用擔(dān)保機構(gòu),并加強與金融機構(gòu)的合作,著力解決“三農(nóng)”經(jīng)濟融資擔(dān)保難問題。

(六)實行有差別的監(jiān)管體制,分類監(jiān)管促創(chuàng)新。

一是實施市場準(zhǔn)入扶持政策。銀監(jiān)部門按照“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管”和“區(qū)別對待”原則,對試點地區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新和基層機構(gòu)網(wǎng)點布局調(diào)整方面,繼續(xù)實施市場準(zhǔn)入綠色通道,加快試點地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是實施涉農(nóng)貸款單獨考核制度。考核內(nèi)容包括涉農(nóng)貸款余額、新增額等總量投放情況,支農(nóng)信貸體制機制建設(shè)等工作情況。三是實施農(nóng)村金融創(chuàng)新試點考評機制,定期通報評估和考評結(jié)果,以評估手段推動創(chuàng)新試點。

(七)建立良好的信息交流機制,加強溝通促創(chuàng)新。

為逐步緩解農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新面臨的信息不對稱難題,促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融供給與金融需求的有效對接,一方面金融機構(gòu)尤其是涉農(nóng)金融機構(gòu)應(yīng)加大對基層工作人員的培訓(xùn)力度,鼓勵熟悉農(nóng)村、精通銀行業(yè)務(wù)的員工深入農(nóng)村,走近農(nóng)民,切實貼近“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的金融需求,積極創(chuàng)新產(chǎn)品和改善服務(wù),不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)的質(zhì)量和效率;另一方面,基層政府部門應(yīng)通過網(wǎng)絡(luò)等形式在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)以及農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶經(jīng)營情況、農(nóng)戶信用狀況等方面建立健全透明、高效的信息披露機制,搭建農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展以及金融產(chǎn)品和服務(wù)方式信息雙向交流的平臺,促進(jìn)金融機構(gòu)與農(nóng)村金融需求主體的溝通交流。

(八)加強農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè),優(yōu)化環(huán)境促創(chuàng)新。

一是加快建立定性和定量指標(biāo)相結(jié)合的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境監(jiān)測體系、評價體系,通過實時監(jiān)測、科學(xué)評價,推動農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè);二是建立和完善覆蓋農(nóng)村社會、企業(yè)和個人的征信體系,加強相關(guān)信息的采集,擴大征信報告的使用范圍,充分發(fā)揮在其社會經(jīng)濟中的作用和影響;三是加強農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè),加強農(nóng)村地區(qū)誠信教育,大力推進(jìn)信用單位、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶等信用工程的創(chuàng)建活動,提升企業(yè)和農(nóng)戶的誠信意識,同時建立守信激勵機制和失信懲戒機制,讓講信用的地區(qū)、單位和個人得到實惠,讓失信違約者付出高昂的成本和代價;四是優(yōu)化農(nóng)村金融司法環(huán)境,提高執(zhí)法效率,保證金融債權(quán)得到公平、及時清償。

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篇7

解決了科技型中小企業(yè)融資難的問題。本文著重介紹了近年來北京市金融服務(wù)支持科技創(chuàng)新的情況，在此基礎(chǔ)上總結(jié)制約科技與金融有效對接的因素，并給出了解決科技企業(yè)融資

難的對策。

關(guān)鍵詞：科技金融；科技型中小企業(yè)；金融服務(wù)

一、北京市金融服務(wù)支持科技創(chuàng)新情況

1.1體制機制創(chuàng)新

北京市政府會同中關(guān)村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)部級小組相關(guān)部門，共同組建中關(guān)村科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化促進(jìn)中心（簡稱中關(guān)村創(chuàng)新平臺）。創(chuàng)新平臺形成了中央、北京市、區(qū)縣協(xié)

同推進(jìn)的中關(guān)村科技金融工作體系，確定了科技金融工作組開展先行先試政策研究、協(xié)調(diào)落實試點政策、促進(jìn)科技金融機構(gòu)聚集發(fā)展、科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新、科技金融宣傳推廣和信

息交流活動等五項工作內(nèi)容和部市會商機制、聯(lián)系服務(wù)機制、信息通報機制、工作組議事機制和集中辦公等五項工作機制。

1.2信貸服務(wù)創(chuàng)新

由于信息不對稱，以及科技企業(yè)具有“高風(fēng)險”、“輕資產(chǎn)”的特點，傳統(tǒng)信貸服務(wù)難以滿足科技企業(yè)快速對資金的需求。目前，北京銀行、交通銀行、中國銀行等16家銀行

在中關(guān)村示范區(qū)設(shè)立了專門為科技企業(yè)服務(wù)的信貸專營機構(gòu)或特色支行，截至2011年第四季度，信貸專營機構(gòu)和特色支行共為5250家/次企業(yè)提供授信額度1033億元，實際發(fā)放貸款

722億元，其中2011年新發(fā)放貸款313億元，示范區(qū)企業(yè)信貸融資環(huán)境明顯改善。

1.3金融市場創(chuàng)新

在積極推動信貸服務(wù)創(chuàng)新的同時，通過金融市場創(chuàng)新為科技企業(yè)提供直接融資渠道也成為科技金融工作的重要任務(wù)之一。中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓試點成為我國多層次資本市場建

設(shè)的一個重要創(chuàng)新舉措，為非上市公司提供了有序的股份轉(zhuǎn)讓服務(wù)平臺，對滿足不同發(fā)展階段企業(yè)多元化融資需求，完善公司法人治理結(jié)構(gòu)、提升綜合融資能力和規(guī)范運作水平等

方面發(fā)揮了積極作用。2011年新增掛牌企業(yè)24家，參與試點企業(yè)總數(shù)達(dá)到159家，已掛牌企業(yè)103家。

1.4融資渠道創(chuàng)新

不同的科技企業(yè)因細(xì)分行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段等方面的不同而具有不同的融資需求和風(fēng)險特征，為滿足科技企業(yè)多元化融資需求，在廣開融資渠道方面進(jìn)行了積極的創(chuàng)新，重

點建設(shè)“十條渠道”，包括天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、境內(nèi)外上市、代辦股份轉(zhuǎn)讓、擔(dān)保融資、并購重組、信用貸款、信用保險和貿(mào)易融資及小額貸款。

二、制約金融和科技有效對接的因素

2.1 金融與科技的有效對接存在天然障礙

科技創(chuàng)新具有高風(fēng)險性，資金需求量大，缺乏固定資產(chǎn)，在科技創(chuàng)新的各個階段均需要大量的、不同性質(zhì)的資金。有關(guān)資料統(tǒng)計，在科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化到產(chǎn)業(yè)化的三個階段

，所需資金比例一般是1:10:100。而且科技企業(yè)在投入資金進(jìn)行科技創(chuàng)新的同時，往往只有一項技術(shù)或知識產(chǎn)權(quán)、專利，難以形成有形資產(chǎn)作為融資抵押物，知識產(chǎn)權(quán)或?qū)＠蛛y

以作價，資本的投入無有效擔(dān)保，此外技術(shù)本身也存在不確定性風(fēng)險，以及資本退出機制的風(fēng)險，都使科技創(chuàng)新的投資風(fēng)險明顯高于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，因此，金融與科技的有效對接存在

天然障礙。

2.2現(xiàn)有的金融服務(wù)供給難以滿足科技創(chuàng)新對其的需求

我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的資本來源通常有：政府公共財政和政策性金融支持，創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險投資資本，商業(yè)貸款、信用貸款和貿(mào)易融資、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等銀行信貸資本，中

小企業(yè)集合債、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板）、產(chǎn)權(quán)交易市場等資本市場融資，科技保險等。 由于政府公共財政和政策性金融支持的投入有限

，創(chuàng)業(yè)投資和風(fēng)險投資資本的發(fā)展在我國尚處于初級階段，銀行出于對風(fēng)險控制的考慮亦難以滿足科技型企業(yè)對資金的需求，中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板等資本市場融資工具的門檻很高

，導(dǎo)致了當(dāng)前流入科技型中小企業(yè)的資本不足。 --!>

2.3科技型企業(yè)自身特點導(dǎo)致其融資難

科技企業(yè)自身的發(fā)展特點與階段性特征決定其投資價值與投資風(fēng)險。北京的科技企業(yè)以中小型科技企業(yè)為主。以中關(guān)村為例，中關(guān)村示范區(qū)現(xiàn)有企業(yè)近兩萬家，其中十百千企

業(yè)300多家，高成長瞪羚企業(yè)3000多家，其余絕大多數(shù)為中小微企業(yè)，每年新增企業(yè)近3000家，自滅死亡企業(yè)也近3000家。多數(shù)企業(yè)具有規(guī)模小、無形資產(chǎn)比重高、財務(wù)管理能力弱

、信用水平低等特點，而且很多企業(yè)家都出身與技術(shù)人員，在企業(yè)的管理上存在不規(guī)范，財務(wù)制度不健全等缺陷，這些都是造成其融資難的重要原因。

三、解決科技企業(yè)融資難的對策措施

第一，優(yōu)化配置金融資源，建立以科技企業(yè)為核心的金融服務(wù)體系，吸引全球范圍的科技創(chuàng)新資源和金融資源集聚發(fā)展，孕育服務(wù)科技創(chuàng)新的新型金融組織，創(chuàng)造出支持科技

創(chuàng)新的新型金融工具，探索建立覆蓋創(chuàng)業(yè)投資、銀行信貸、資本市場、保險和投融資服務(wù)等多個領(lǐng)域的組合金融服務(wù)體系。設(shè)立風(fēng)險補助資金。

第二，深化科技體制和金融體制的改革，完善科技金融監(jiān)管服務(wù)體系，打破領(lǐng)域分割、業(yè)務(wù)獨立的現(xiàn)有服務(wù)體系，按照科技創(chuàng)新不同階段的金融需求特點，引導(dǎo)各類金融服務(wù)

組織進(jìn)行業(yè)務(wù)重組和業(yè)務(wù)流程再造，激發(fā)各類突破性的金融服務(wù)模式創(chuàng)新，解決科技創(chuàng)新與金融資源對接不暢的矛盾。

第三，不斷促進(jìn)科技與金融結(jié)合，營造有利于科技創(chuàng)新和科技金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。積極促進(jìn)政金企進(jìn)一步深化合作，了解科技企業(yè)融資面臨的難題，各方協(xié)同努力完善科技

創(chuàng)新發(fā)展的金融支持體系。建設(shè)科技型中小企業(yè)信用服務(wù)體系，引入信用征信、評級、法律、財務(wù)、認(rèn)證等中介機構(gòu)構(gòu)建信用體系。積極發(fā)展各種面向科技型中小企業(yè)的融資服務(wù)

平臺，培育發(fā)展集成型科技金融服務(wù)商、科技金融中介服務(wù)聯(lián)盟等市場化的平臺型科技金融服務(wù)組織，利用平臺型國有投融資服務(wù)企業(yè)促進(jìn)資源整合。

第四，大力支持創(chuàng)業(yè)投資聚集發(fā)展，逐步建立以政府資金為引導(dǎo)、社會資金為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機制和市場化的創(chuàng)業(yè)資本運作機制。發(fā)揮國家相關(guān)部委和北京市設(shè)立的創(chuàng)業(yè)

篇8

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 金融服務(wù) 創(chuàng)新

商業(yè)銀行屬于服務(wù)業(yè)，商業(yè)銀行的金融服務(wù)質(zhì)量可以關(guān)系千家萬戶，影響社會的各個方面，目前，在不斷發(fā)展的商業(yè)銀行金融服務(wù)得到了明顯成效。在商業(yè)銀行的組織管理方面，現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行不斷探索創(chuàng)新，為適應(yīng)新形勢，重組與合并職能部門，提高商業(yè)銀行金融效益；學(xué)習(xí)國外先進(jìn)管理系統(tǒng)理論，引進(jìn)現(xiàn)代化管理技術(shù)，提升我國商業(yè)銀行決策的科學(xué)性和管理效益。

一、我國商業(yè)銀行金融服務(wù)的現(xiàn)狀

產(chǎn)品創(chuàng)新是我國商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的重要節(jié)點，推出資產(chǎn)方面以及中間業(yè)務(wù)方面等類別的產(chǎn)品以滿足人們多樣化的金融需求，更大程度上拓展了銀行的工作效益和經(jīng)營空間。在技術(shù)的創(chuàng)新方面，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)和跨行聯(lián)網(wǎng)已在我國商業(yè)銀行基本實現(xiàn)，并且逐步的加深與證券、保險等金融機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)互連，加大了商業(yè)銀行的滲透力。目前，我國商業(yè)銀行不斷探索將先進(jìn)科學(xué)技術(shù)與商業(yè)銀行和金融產(chǎn)業(yè)密切結(jié)合，做好以銀行卡支付清算系統(tǒng)、資金調(diào)撥系統(tǒng)和電子匯劃系統(tǒng)，極大提高了資金的流動速度，加強了金融服務(wù)的效率，商業(yè)銀行的經(jīng)營成本也隨之降低。

面對居民對金融需求的日益多樣化，當(dāng)前商業(yè)銀行金融服務(wù)面臨國內(nèi)、國際的激烈競爭，對我國的商業(yè)銀行傳統(tǒng)金融服務(wù)提出了更高的挑戰(zhàn)。挑戰(zhàn)線的提高，為我國商業(yè)銀行上足動力，但與國外商業(yè)銀行相比，仍然存在差距。

（一）金融創(chuàng)新的求量不求質(zhì)

目前，我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新偏向于便于操作和掌握，并科技含量較低的外在形式建設(shè)創(chuàng)新，部分忽略了金融產(chǎn)品功能的完善，沒有更好的與高科技契合。商業(yè)銀行為提高行業(yè)競爭力，大量發(fā)行借記卡和睡眠卡，致使銀行卡種類繁多，但多數(shù)功能類同，較差的聯(lián)網(wǎng)通用性使客戶不能體會到銀行卡的便捷功能，更無法發(fā)揮銀行卡應(yīng)有的存取款、轉(zhuǎn)賬、消費等功能。

（二）負(fù)債業(yè)務(wù)的擴展與資產(chǎn)業(yè)務(wù)的縮水

我國商業(yè)銀行長期強調(diào)“存款立行”的做法，大規(guī)模創(chuàng)新負(fù)債產(chǎn)品以期提高存款規(guī)模，但另一方面也顯現(xiàn)出我國商業(yè)銀行在資產(chǎn)經(jīng)營、管理能力方面的效益低下問題。

（三）區(qū)域銀行差別的擴大

我國地大物博，東西部經(jīng)濟發(fā)展差異較大，形成的經(jīng)濟特區(qū)和沿海開放城市的市場、需求、監(jiān)管等方面的優(yōu)勢，商業(yè)銀行在此類城市往往能更便捷的擁有直接的創(chuàng)新動力。而在經(jīng)濟相對發(fā)展緩慢的城市，金融服務(wù)的創(chuàng)新因地域的宏觀條件和技術(shù)條件等制約相對滯后。對于商業(yè)銀行的行際差別，新興的股份制商業(yè)銀行敢于嘗試金融創(chuàng)新，較活躍于國有獨資銀行。

二、我國商業(yè)銀行金融服務(wù)的創(chuàng)新措施

（一）金融服務(wù)意識創(chuàng)新

服務(wù)意識創(chuàng)新是金融服務(wù)創(chuàng)新的前提。商業(yè)銀行從業(yè)人員的服務(wù)態(tài)度永遠(yuǎn)是銀行服務(wù)質(zhì)量的表現(xiàn)，確保文明誠信熱情的態(tài)度，針對不同需求的顧客制定不同的接待方式，取得客戶的信任。樹立客戶為中心的服務(wù)理念，及時了解經(jīng)濟形態(tài)變化下顧客的金融需求，改變被動服務(wù)方式，轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃拥慕鹑诜?wù)。樹立雙贏理念，發(fā)掘深層次價值內(nèi)容，幫助客戶理財，解決資金困難等來追求銀行利潤價值，實現(xiàn)價值轉(zhuǎn)移，達(dá)到銀行與客戶的雙贏局面。樹立首要服務(wù)觀念，延伸服務(wù)內(nèi)容，突破金融服務(wù)局限于服務(wù)態(tài)度和服務(wù)環(huán)境改善的觀念，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整服務(wù)渠道，拓寬服務(wù)范圍。樹立創(chuàng)新理念，擴展服務(wù)空間，逐步將吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)槿嬷С稚鐣a(chǎn)與分配等各個領(lǐng)域。

（二）金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新

作為提高商業(yè)銀行金融服務(wù)手段的產(chǎn)品創(chuàng)新。因商業(yè)銀行服務(wù)能力的不足，表現(xiàn)出顧客辦理業(yè)務(wù)等待時間過長和產(chǎn)品供給問題成為銀行創(chuàng)新的主要改變點。采取新型的金融產(chǎn)品，來確保銀行的市場規(guī)模。改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品能力，提升產(chǎn)品適應(yīng)市場能力；學(xué)習(xí)國外或先進(jìn)地區(qū)創(chuàng)新理念，結(jié)合具體實際，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品；創(chuàng)造是創(chuàng)新的根本，及時發(fā)現(xiàn)客戶需求，創(chuàng)造新型產(chǎn)品服務(wù)，快速高效占領(lǐng)市場。

（三）金融服務(wù)流程創(chuàng)新

我國商業(yè)銀行部門因部門職能限制，部分業(yè)務(wù)流程設(shè)計較為不合理，不同產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程相互獨立，運作模式單一，商業(yè)銀行的流程重組迫在眉睫。實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化，徹底實現(xiàn)一站式服務(wù)，提高業(yè)務(wù)處理效益，加強客戶信息的準(zhǔn)確性，減少繁瑣操作，為客戶提高高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。引進(jìn)金融服務(wù)回訪制度。改變辦理完成業(yè)務(wù)即是服務(wù)流程終止，建立創(chuàng)新的銀行回訪制度，更大程度上保持現(xiàn)有顧客，擴大潛在客戶群，并有效把握顧客需求，為產(chǎn)品創(chuàng)新提供高效資源。

（四）提升技術(shù)支持和人才培養(yǎng)

用技術(shù)創(chuàng)新推動金融服務(wù)創(chuàng)新，加大新科技的投入，完善商業(yè)銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，贏得發(fā)展的先機條件。充實科技保障實力，加快創(chuàng)新步伐，為顧客提供全面金融服務(wù)的同時，促進(jìn)商業(yè)銀行快速發(fā)展。培養(yǎng)現(xiàn)代化金融管理人才，組建創(chuàng)新團(tuán)隊，高度重視人力資源開發(fā)的重要性，加強培訓(xùn)現(xiàn)有員工金融新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，提高員工創(chuàng)新意識和業(yè)務(wù)技能，通過考核方式提高商業(yè)銀行整體服務(wù)水平。

三、結(jié)束語

我國的商業(yè)銀行要想提升競爭能力，必須不斷創(chuàng)新，加快金融服務(wù)創(chuàng)新步伐，提升創(chuàng)新服務(wù)質(zhì)量，不斷提高商業(yè)銀行金融競爭力，增強銀行金融服務(wù)的經(jīng)營效益，更大化的促進(jìn)我國金融業(yè)快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]崔曉娜，張春雨.論我國商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新的措施[J].現(xiàn)代企業(yè)管理，2010，(3）.

篇9

關(guān)鍵詞：開發(fā)區(qū)；金融服務(wù)模式；離岸金融中心；產(chǎn)業(yè)金融平臺；土地開發(fā)銀行

一、欽州港經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)金融服務(wù)的現(xiàn)狀

欽州港開發(fā)區(qū)金融服務(wù)模式現(xiàn)狀為：政府金融服務(wù)推動差、銀行金融服務(wù)能力差、企業(yè)自行解決融資需求，總體來說欽州港開發(fā)區(qū)金融服務(wù)模式為“自主銀行籌資型”，即企業(yè)自身通過銀行籌集資金，在這個過程中政府不提供金融服務(wù)。

3.1 管委會金融服務(wù)推動力不足

欽州港雖然有很多財稅優(yōu)惠，但是金融支持政策落實效果差，管委會資源有限，金融推動難兼顧，目前只采用了擔(dān)保貼息等方式，而沒有充分引導(dǎo)市場化金融。同時，金融體系不完善，政策支持難落實。銀政關(guān)系分離，缺乏銀政合作平臺。欽州港開發(fā)區(qū)管委會與銀行之間沒有關(guān)于企業(yè)金融服務(wù)的合作平臺，如推薦信、合作協(xié)議及信貸平臺等。

3.2 銀行信貸實力不足，金融服務(wù)創(chuàng)新能力弱

銀行信貸實力弱，金融服務(wù)方式落后。首先，金融服務(wù)主要依靠銀行，股票、債券、期權(quán)等金融創(chuàng)新能力差；其次，銀行的主要金融服務(wù)業(yè)務(wù)集中在傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)貸款、流動資產(chǎn)貸款等，沒有發(fā)揮特色貸款融資、金融市場融資服務(wù)；最后，沒有把握開發(fā)區(qū)企業(yè)的特點，設(shè)計相應(yīng)的金融服務(wù)。

3.3 區(qū)域合作性不高，缺乏區(qū)域金融合作平臺

欽州港開發(fā)區(qū)地理優(yōu)勢好，是中國—東盟貿(mào)易最便捷的出海口，毗鄰金融發(fā)達(dá)的廣東省，但是區(qū)域金融合作性不高。東盟各國尤其新加坡，在離岸金融市場發(fā)展方面發(fā)展成熟，開發(fā)區(qū)應(yīng)當(dāng)與新加坡等東盟國家加強離岸金融業(yè)務(wù)往來。同時，廣東也是金融大省，且與欽州港開發(fā)區(qū)毗鄰。但是，目前欽州港乃至欽州沒有引進(jìn)任何一家廣東的外資銀行及其他金融機構(gòu)，區(qū)域合作性差?，F(xiàn)今，各開發(fā)都充分利用區(qū)域平臺，帶動金融發(fā)展。

二、其他經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)的金融服務(wù)

（一）蘇州工業(yè)園區(qū)

首先，金融服務(wù)多樣化，資本市場活躍。蘇州工業(yè)園區(qū)，由于起步早，最早獲得金融市場開發(fā)的機會，債券、股票等融資手段成熟。其次，管委會金融服務(wù)意識強，構(gòu)建多個服務(wù)平臺。

包括服務(wù)平臺、政策平臺和資金平臺。在政府服務(wù)方面設(shè)立一站式金融服務(wù)中心、中小企業(yè)服務(wù)中心，設(shè)立了知識產(chǎn)權(quán)“專項資金”和“維權(quán)基金”，開發(fā)區(qū)在金融債券等多個領(lǐng)域獲批先行先試的試點機會。最后，經(jīng)濟實力強大，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資發(fā)達(dá)。園區(qū)以高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，包括納米、通信、生物醫(yī)藥、軟件游戲等高科技產(chǎn)業(yè)，技術(shù)水平高，受到國內(nèi)外企業(yè)的青睞，知識產(chǎn)權(quán)融資易，設(shè)有知識產(chǎn)權(quán)基金、科技產(chǎn)業(yè)基金等金融服務(wù)。

（二）成都經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)

首先，成為金融試點地區(qū)，金融創(chuàng)新能力強。成都開發(fā)區(qū)成為國家首批金融結(jié)合試點地區(qū)，園區(qū)建設(shè)以金融為主導(dǎo)。同時，極力創(chuàng)新融資模式—“梯形融資”，并獲批成為科技金融應(yīng)用示范基地。其次，構(gòu)建服務(wù)型政府，為企業(yè)提供金融服務(wù)。經(jīng)開區(qū)為進(jìn)區(qū)的企業(yè)提供穩(wěn)定、強有力的政策支持，入駐的企業(yè)除了可以享受國家級、西部大開發(fā)等優(yōu)惠政策外，還可以享受開發(fā)區(qū)對客商“一企一策”量身定作更加優(yōu)惠的政策。最后，經(jīng)濟增長迅速，集中發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。成都開發(fā)區(qū)經(jīng)濟增長迅速，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展好。園區(qū)以電子信息、生物醫(yī)藥和精密機械制造等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，技術(shù)先進(jìn)、發(fā)展迅速，對國內(nèi)外具有一定的影響力。金融的發(fā)展也跟隨著這些主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的步伐，如設(shè)有創(chuàng)新基金，和現(xiàn)在逐步構(gòu)建起來的天使投資等金融服務(wù)平臺，園區(qū)產(chǎn)業(yè)金融勢頭好。

三、對欽州港經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)金融服務(wù)模式創(chuàng)新的建議

針對欽州港開發(fā)區(qū)現(xiàn)有的“自主銀行籌資型”的的缺點，借鑒蘇州工業(yè)園區(qū)、成都工業(yè)園區(qū)的成功經(jīng)驗，本文創(chuàng)新性的提出“構(gòu)建離岸金融中心”、“產(chǎn)業(yè)金融平臺”、“土地開發(fā)銀行”的金融服務(wù)模式，加強政府和銀行的合作。

4.1構(gòu)建離岸金融中心

借鑒國內(nèi)其他開發(fā)區(qū)經(jīng)驗，狠抓政策好時機。蘇州工業(yè)園區(qū)成為市場融資成功者、成都開發(fā)區(qū)成為特色金融服務(wù)引領(lǐng)者，都離不開抓住了政策好時機。借鑒新加坡離岸金融中心經(jīng)驗，積極構(gòu)建欽州港離岸金融中心。目前金融實力不夠強大的地區(qū)都紛紛構(gòu)建離岸金融中心，一般采用政府推動型發(fā)展，以新加坡離岸金融中心為鑒。新加坡離岸金融中心的構(gòu)建，是政府一步步推動形成的。構(gòu)建欽州港開發(fā)區(qū)離岸金融中心，首先，欽州港開發(fā)區(qū)管委會狠抓政策先機，積極爭取國家金融改革實驗區(qū)，引進(jìn)政策性金融，提升政府推動力，帶動區(qū)域商業(yè)金融力量；其次，借助中國—東盟的合作關(guān)系，引進(jìn)新加坡金融機構(gòu)到開發(fā)區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，以豐富的經(jīng)驗帶動保稅金融中心的發(fā)展；接著，借助保稅港區(qū)外貿(mào)市場，給予外匯交易“保稅、免稅、減稅”的優(yōu)惠政策，并以此為特色吸引離岸金融；最后，鼓勵外匯市場發(fā)展，政府出臺對應(yīng)的優(yōu)惠政策給予離岸金融更多的支持。

4.2構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融平臺

產(chǎn)融結(jié)合已經(jīng)成為了產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的必要條件，尤其是伴隨著開發(fā)區(qū)石化等產(chǎn)業(yè)集聚初現(xiàn)，用金融帶動產(chǎn)業(yè)，使產(chǎn)業(yè)集聚產(chǎn)生效應(yīng)，進(jìn)而促進(jìn)金融服務(wù)發(fā)展，是帶動欽州港開發(fā)區(qū)金融服務(wù)的突破點。目前，欽州港具有特色的產(chǎn)業(yè)為石化產(chǎn)業(yè)與物流產(chǎn)業(yè)，這兩種產(chǎn)業(yè)與金融的融合，在國內(nèi)外已經(jīng)有很多經(jīng)驗。而欽州港構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)金融平臺，以石化產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺和物流金融服務(wù)平臺為主。

4.3設(shè)立土地開發(fā)銀行

基于欽州港開發(fā)區(qū)沒有金融公司的存在，構(gòu)建一個新的銀行解決開發(fā)區(qū)土地需求是有可行性的。首先，管委會通過牽頭部門與銀行下設(shè)機構(gòu)共同成立土地開發(fā)銀行；其次，管委會委托土地開發(fā)銀行征地、融資，土地開發(fā)銀行受理，向居民征收土地并支付征地費用；接著，土地開發(fā)銀行以貸出或賣出的形式向企業(yè)提供土地，企業(yè)支付利息或征地費用；最后，土地開發(fā)銀行發(fā)行土地收益?zhèn)⒅Ц独?。土地開發(fā)銀行必須由政府控股，以保障土地開發(fā)的所有權(quán)由政府審批。土地開發(fā)銀行的成立必須找到可以依托的金融資源。因此土地開發(fā)銀行必須在政府政策的引導(dǎo)下，尋求合作的大型銀行。（作者單位：廣西大學(xué)商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

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篇10

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包發(fā)展概況戰(zhàn)略選擇

近年來，隨著經(jīng)濟全球化和金融國際化的進(jìn)一步深入以及信息技術(shù)的進(jìn)步，金融服務(wù)外包在全球服務(wù)外包浪潮中快速發(fā)展。銀行、證券、保險等領(lǐng)域的金融企業(yè)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強核心競爭力等多種因素的考慮，越來越多地將原來自行承擔(dān)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給外包服務(wù)商，其服務(wù)外包的范圍和規(guī)模都得到空前發(fā)展。與發(fā)達(dá)國家相比，中國金融服務(wù)外包尚處于萌芽階段，面對金融外包服務(wù)迅猛發(fā)展的態(tài)勢，政府與企業(yè)如何應(yīng)對，如何從中國金融服務(wù)外包特點出發(fā)，制定具有科學(xué)性、前瞻性和可操作的金融服務(wù)外包發(fā)展戰(zhàn)略，對我國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展和競爭力提高具有重要意義。本文試圖對中國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行探討。

一、金融服務(wù)外包的涵義

金融服務(wù)外包是指銀行、保險、證券、基金、期貨等金融機構(gòu)把IT服務(wù)、后臺服務(wù)和業(yè)務(wù)流程等非核心業(yè)務(wù)，以合同形式發(fā)包給專業(yè)的外部服務(wù)提供商，把主要精力和資源用于自身核心業(yè)務(wù)，以提高核心業(yè)務(wù)的競爭力，降低企業(yè)成本，分散經(jīng)營風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。金融服務(wù)外包包括金融信息技術(shù)外包（ITO）和金融業(yè)務(wù)流程外包（BPO）。金融ITO是指金融企業(yè)以長期合同的方式委托信息技術(shù)服務(wù)商向金融企業(yè)提供部分或全部信息技術(shù)服務(wù)，主要包括應(yīng)用軟件開發(fā)與服務(wù)以及其他相關(guān)的信息技術(shù)服務(wù)。金融BPO是指金融企業(yè)將非核心業(yè)務(wù)流程和部分核心業(yè)務(wù)流程委托給專業(yè)服務(wù)提供商，主要包括呼叫中心、銀行卡業(yè)務(wù)、財務(wù)技術(shù)支持、消費者支持服務(wù)、營運流程外包等。

二、中國金融服務(wù)外包的發(fā)展概況

（一）總體規(guī)模小且市場份額低

過去幾年中國金融服務(wù)外包市場規(guī)模穩(wěn)步增長，以金融BPO為例，作為中國BPO服務(wù)外包市場的重要組成部分，其占到整體BPO服務(wù)外包市場約20%的份額，2006至2008年金融服務(wù)外包市場年復(fù)合增長率保持在22%左右（見圖1）。但中國金融服務(wù)外包市場還處于成長初期，總體規(guī)模還很小。據(jù)IDG（美國國際數(shù)據(jù)集團(tuán)）統(tǒng)計，到2008年底，中國金融服務(wù)外包市場規(guī)模僅為48億元，而同期美國為97億美元。中國金融服務(wù)外包市場不及美國的7.4%。從金融行業(yè)服務(wù)外包滲透率來看，中國也處于較低水平，金融行業(yè)服務(wù)外包支出僅占整體金融業(yè)運營支出的0.53%，而在同期美國則達(dá)到1.86%。

（二）業(yè)務(wù)內(nèi)容相對簡單且產(chǎn)業(yè)成熟度低

中國金融機構(gòu)進(jìn)行的金融外包，在有效利用外部資源、集中資源于自身核心業(yè)務(wù)、縮短新產(chǎn)品或新業(yè)務(wù)推向市場的時間、降低成本等方面取得了明顯效果。但業(yè)務(wù)內(nèi)容相對簡單，總體處于初級階段；從種類上看，以重復(fù)性強的基本后臺處理業(yè)務(wù)為主，如數(shù)據(jù)加工、單據(jù)審核、IT服務(wù)等低端業(yè)務(wù)，大部分職能型業(yè)務(wù)如財務(wù)、人力資源、采購等金融市場的研究和數(shù)據(jù)分析、批發(fā)銀行、保險理賠等前臺高端業(yè)務(wù)外包很少；從業(yè)務(wù)深度來看，以單點或局部外包業(yè)務(wù)為主，相對復(fù)雜、涵蓋環(huán)節(jié)較多的整體流程外包尚不多見；從發(fā)包商和服務(wù)提供商的合作關(guān)系來看，中國金融機構(gòu)對外包業(yè)務(wù)提供商的價值定位主要在短期“補缺”方面，特別是短期的人力和技能等資源提供方面，通過與外包商長期合作實現(xiàn)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及改善運營模式等長期目標(biāo)的戰(zhàn)略外包較少。

（三）外包承接企業(yè)成長迅速而承接大型項目和系統(tǒng)服務(wù)能力不足

隨著國內(nèi)金融機構(gòu)對外包服務(wù)的認(rèn)可度不斷提高，市場逐漸打開，本土服務(wù)商的技術(shù)能力和風(fēng)險控制水平迅速提高，且具有成本低廉、便于溝通、熟悉政策環(huán)境等優(yōu)勢，國內(nèi)金融外包市場由惠普和IBM壟斷的局面正在改變。如神州數(shù)碼憑借在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)外包方面的優(yōu)勢，贏得了建行、中行、交行、國家開發(fā)銀行、廣東發(fā)展銀行等在內(nèi)的一些銀行的核心系統(tǒng)外包項目，成為國內(nèi)第二大金融解決方案提供商，使國內(nèi)銀行IT系統(tǒng)外包市場整體競爭格局發(fā)生重要變化。而從中國大型金融服務(wù)外包企業(yè)營業(yè)收入變化來看，大部分以金融服務(wù)外包為主業(yè)的外包公司年均增速都在100%左右。

但從總體上看，中國本土服務(wù)提供商在資質(zhì)、技術(shù)能力和風(fēng)險控制水平方面與跨國服務(wù)商還存在較大差距，在承接大型項目和系統(tǒng)服務(wù)能力方面尚顯不足。且本土金融服務(wù)外包供應(yīng)商與發(fā)包方之間的關(guān)系仍處于低風(fēng)險、淺層次、被動式合作，亟須上升到風(fēng)險共擔(dān)、戰(zhàn)略性、主動式合作。當(dāng)前，受所承接的業(yè)務(wù)低端為主，以及人才不足、技術(shù)層級較低、競爭加劇等因素影響，本土金融服務(wù)外包提供商的服務(wù)模式主要是嚴(yán)格按照發(fā)包方的要求和標(biāo)準(zhǔn)，被動接受任務(wù)和提供服務(wù)；同時，國內(nèi)外發(fā)包方也因?qū)χ袊就两鹑诜?wù)外包供應(yīng)商的服務(wù)能力和水準(zhǔn)存在疑慮，只愿將操作性、事務(wù)性、層級較低的業(yè)務(wù)外包給后者，雙方尚未建立起深入的戰(zhàn)略性合作伙伴關(guān)系。

（四）以在岸外包為主且離岸外包為輔

當(dāng)前中國金融服務(wù)外包仍以在岸外包為主。從國內(nèi)承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)來源國來看，預(yù)計2010年中國在岸金融業(yè)務(wù)流程外包市場將達(dá)500億美元，而離岸金融業(yè)務(wù)流程外包僅約50億美元。中資金融服務(wù)外包提供商中，絕大部分仍以承接國內(nèi)金融服務(wù)機構(gòu)的外包業(yè)務(wù)為主，在前20家國內(nèi)規(guī)模較大、中資控股的金融服務(wù)外包提供商中，只有約25%的公司是以離岸外包為主為核心，75%的公司仍以在岸外包業(yè)務(wù)為核心。

從中國承接離岸金融服務(wù)外包區(qū)域分布來看，主要承接來自日韓等鄰國的近岸外包。國內(nèi)較具代表性的服務(wù)外包企業(yè)中，軟通動力日韓業(yè)務(wù)和歐美業(yè)務(wù)分別占65%和35%；大展集團(tuán)以日本業(yè)務(wù)為主，占1/3，其后才依次為北美、歐洲；東軟對日外包業(yè)務(wù)占90%，歐美業(yè)務(wù)也只占10%左右。同時，中國大多數(shù)服務(wù)外包企業(yè)缺乏直接從歐美發(fā)包商手中接單的能力，主要是從跨國公司駐中國機構(gòu)承接的轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。

（五）金融行業(yè)內(nèi)各子行業(yè)服務(wù)外包發(fā)展不均衡

整體而言，保險行業(yè)普遍對外包接受程度較高且逐步在更廣泛的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)引進(jìn)外包服務(wù)。這是因為保險行業(yè)的快速增長加大了保險公司的業(yè)務(wù)受理難度，保險行業(yè)的集約化工作也為通過外包提高運營效率和質(zhì)量做了必要的準(zhǔn)備。相比之下，銀行業(yè)務(wù)外包尚處于起步階段，資金實力雄厚的大型國有商業(yè)銀行參與業(yè)務(wù)外包的程度不高。以IT業(yè)務(wù)為例，大型國有商業(yè)銀行擁有技術(shù)實力雄厚的IT系統(tǒng)維護(hù)和軟件開發(fā)人員，對于設(shè)計銀行核心業(yè)務(wù)的IT系統(tǒng)，如數(shù)據(jù)中心的管理維護(hù)和數(shù)據(jù)備份，此類銀行出于安全性和保密性的要求，很難選擇外包；而對于非核心的IT系統(tǒng)維護(hù)工作，也可內(nèi)部解決，外包的可能性很小。

（六）金融服務(wù)外包人才匱乏而亟須優(yōu)化人才培養(yǎng)模式

隨著中國金融服務(wù)外包的快速發(fā)展，金融服務(wù)外包人才匱乏問題日益凸顯，已成為制約金融服務(wù)外包縱深發(fā)展的“瓶頸”。前程無憂的數(shù)據(jù)顯示，目前中國軟件外包人才缺口為30萬人，且正以每年20%的速度遞增；“十一五”期間中國服務(wù)外包人才缺口每年約20萬人；未來5年中，中國發(fā)展離岸服務(wù)外包行業(yè)將面臨34萬合格人才的缺口，這一問題在中國服務(wù)外包較為發(fā)達(dá)的城市如北京、上海、大連、深圳等地更為突出。與此同時，中國金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)機制尚未有效建立，傳統(tǒng)的海內(nèi)外招聘等方式仍是中國補充金融服務(wù)外包人才的主要手段，中國政府、外包企業(yè)和高校還缺乏“治本”措施，尚未建立多渠道、多形式的金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)機制，缺乏政府與行業(yè)協(xié)會外包人才長期有效的培養(yǎng)規(guī)劃，不利于中國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量和可持續(xù)發(fā)展。

三、中國金融服務(wù)外包的戰(zhàn)略選擇

（一）不斷完善法律框架和監(jiān)管機制

金融服務(wù)外包較為成熟的國家和地區(qū)均出臺了專門的法律法規(guī)或監(jiān)督規(guī)定來規(guī)范金融服務(wù)外包，對于外包提供商的選擇、風(fēng)險防范、監(jiān)管的關(guān)注事項以及外包至海外的額外關(guān)注事項都有詳盡提示。中國亟須制定金融服務(wù)外包法律法規(guī)，建立金融服務(wù)外包提供商的資格審查、評級和監(jiān)管機制，引導(dǎo)金融服務(wù)外包業(yè)在風(fēng)險可控前提下發(fā)展，為金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

中國應(yīng)放寬服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域市場的管理限制，制訂鼓勵金融服務(wù)外包行業(yè)目錄；應(yīng)給予金融服務(wù)外包企業(yè)適當(dāng)稅收優(yōu)惠和資金扶持，制定和完善服務(wù)貿(mào)易出口補貼、出口信貸和信用保險政策；應(yīng)創(chuàng)造良好的金融服務(wù)外包企業(yè)投融資環(huán)境，鼓勵銀行、外資、風(fēng)險資本和民間資本等資金以多種形式流入金融服務(wù)外包業(yè)，鼓勵政策性擔(dān)保公司為本土金融服務(wù)外包企業(yè)提供貸款擔(dān)保，扶持有條件的金融服務(wù)外包企業(yè)發(fā)行股票上市，對能夠帶來較大經(jīng)濟和社會效益的外包產(chǎn)品和服務(wù)，可設(shè)立專項獎勵基金予以獎勵。

（二）在創(chuàng)新基礎(chǔ)上不斷擴大承接業(yè)務(wù)領(lǐng)域

中國金融企業(yè)要增強自主創(chuàng)新和研發(fā)能力，打造競爭優(yōu)勢，爭取承接全球金融服務(wù)外包的核心業(yè)務(wù)。國內(nèi)企業(yè)承接的外包業(yè)務(wù)通常是特定金融功能的業(yè)務(wù)，如客戶服務(wù)、金融分析、客戶系統(tǒng)軟件開發(fā)等，而業(yè)務(wù)流程外包等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)則未引起足夠重視。因此，中國金融機構(gòu)承接外包業(yè)務(wù)的發(fā)展空間很大。這要求企業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢和創(chuàng)新精神，積極參與外包市場，包括信用客戶的信用等級評估、市場調(diào)研、后勤保障、計算機業(yè)務(wù)及系統(tǒng)維護(hù)、人力資源管理、企業(yè)形象建設(shè)等通常業(yè)務(wù)，還要納入一些新興業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)及復(fù)雜程度較高的業(yè)務(wù)流程外包。

（三）重視與國際金融服務(wù)發(fā)包商的長期合作關(guān)系

國際金融服務(wù)外包的一個重要特征是，發(fā)包商和承包商的合作是建立在長期合同基礎(chǔ)上的，是企業(yè)間長期穩(wěn)定的合作模式，要求雙方有更多的信息交流和更緊密的協(xié)調(diào)與合作關(guān)系。因此，中國應(yīng)積極鼓勵國內(nèi)海外外包服務(wù)商同埃森哲、匯豐銀行等大跨國公司大銀行建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，以提升其服務(wù)能力。并鼓勵其以西方模式理解并承包項目，以增強其對大銀行和跨國公司的吸引力。

（四）加快培養(yǎng)金融服務(wù)外包人才

專業(yè)人才培養(yǎng)是金融服務(wù)外包發(fā)展與提高企業(yè)競爭力的基本前提。中國高等院校相關(guān)專業(yè)應(yīng)以服務(wù)外包市場為導(dǎo)向，了解企業(yè)對人才需求的規(guī)格、標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整專業(yè)和課程設(shè)置，充實實訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容，培養(yǎng)具有較強實際操作能力的金融服務(wù)專門人才。同時加強服務(wù)外包基地建設(shè)，與行業(yè)主管機構(gòu)和外包企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行職業(yè)資格培訓(xùn)，使大量具有相關(guān)專業(yè)背景的通用人才成為可以迅速入崗的專門人才。大力發(fā)展金融信息和金融外包研究中心，加快建設(shè)金融科技服務(wù)外包中心，學(xué)習(xí)借鑒印度軟件開發(fā)科技園區(qū)經(jīng)驗，充分發(fā)揮區(qū)域科技園區(qū)的現(xiàn)有優(yōu)勢，搭建信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)間的合作平臺，在高端金融服務(wù)外包方面提高競爭力。

后危機時代，國際金融服務(wù)外包市場將加快重組和轉(zhuǎn)移。盡管金融危機引起的需求收縮令中國服務(wù)外包增長放緩，但未來幾年我國仍有望保持23％以上的高速增長。一旦全球經(jīng)濟走出低谷，中國服務(wù)外包業(yè)將迎來廣闊的市場空間。在金融業(yè)對外開放加快和金融業(yè)競爭日益加劇的市場環(huán)境下，國內(nèi)金融機構(gòu)將更多關(guān)注自身核心業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新和整體經(jīng)營效益的提升，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)梳理、整合和集中，進(jìn)而越來越多地參與自身部分的非核心業(yè)務(wù)外包。

參考文獻(xiàn)：

1.劉倩.金融服務(wù)外包及其風(fēng)險研究[D].東北財經(jīng)大學(xué)，2008-3-19