導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇補(bǔ)充醫(yī)療保障，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、企業(yè)實(shí)行補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的基本情況

鐵三院集團(tuán)有限公司是鐵道部駐津勘察設(shè)計(jì)企業(yè)，2001年11月1日起，天津市出臺(tái)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定后，單位高度重視補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)工作，明確了由企業(yè)的社保部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，社保中心在認(rèn)真學(xué)習(xí)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)政策文件規(guī)定的同時(shí)，通過(guò)走訪調(diào)研多家企業(yè)和商業(yè)保險(xiǎn)公司，研究制定了鐵三院補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的暫行辦法，選擇委托商業(yè)保險(xiǎn)公司辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助業(yè)務(wù)的方式。針對(duì)職工和退休人員的由原鐵路企業(yè)的醫(yī)療保險(xiǎn)到向參加天津市的基本醫(yī)療保險(xiǎn)辦法過(guò)渡，然后再辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助，在政策規(guī)定上急需學(xué)習(xí)和理解，思想認(rèn)識(shí)上急需統(tǒng)一，我們及時(shí)編制了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)宣傳冊(cè)，還組織了業(yè)務(wù)經(jīng)辦的培訓(xùn)，讓職工及時(shí)了解和熟悉這項(xiàng)鐵路企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助規(guī)定、補(bǔ)助比例和經(jīng)辦流程，實(shí)現(xiàn)了鐵路企業(yè)職工和退休人員的醫(yī)療保險(xiǎn)就醫(yī)的平穩(wěn)過(guò)渡，保障了鐵路企業(yè)職工和退休人員的醫(yī)療保障水平。2009年結(jié)合鐵路企業(yè)改革發(fā)展的實(shí)際，企業(yè)及時(shí)修訂了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的暫行辦法，自2008年開(kāi)始補(bǔ)助比例由原50%提高到80%，由委托原商業(yè)保險(xiǎn)公司辦理補(bǔ)助到委托原職工醫(yī)院辦理。職工和退休人員的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助工作歷經(jīng)多次改進(jìn)，取得了顯著的成效，減輕了職工和退休人員的基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)的個(gè)人負(fù)擔(dān)，解決了鐵路企業(yè)職工和退休人員就醫(yī)的后顧之憂，有力地保障了患病的職工和退休人員的康復(fù)冶療，為企業(yè)勘察設(shè)計(jì)生產(chǎn)任務(wù)的完成、鐵路勘察設(shè)計(jì)企業(yè)的做強(qiáng)做大和鐵路的穩(wěn)定和諧發(fā)展做出了很大貢獻(xiàn)。目前補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助比例為：符合門（急）診基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)起付線（650元至800元不等）以下400元部分，補(bǔ)助60%，最多可補(bǔ)助240元；符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)的門（急）診起付線以上至最高支付限額（5500元）以下的自負(fù)部分補(bǔ)助80%，最高可補(bǔ)助1700元，門（急）診醫(yī)療費(fèi)起付線以上由基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付比例和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助比例合計(jì)高達(dá)90%至99%；符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院醫(yī)療費(fèi)（含門診特殊?。┢鸶毒€以上至最高大額救助支付限額（30萬(wàn)元）以下的自負(fù)部分補(bǔ)助80%，最高可補(bǔ)助3.5萬(wàn)元，住院醫(yī)療費(fèi)起付線以上由基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付比例和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助比例合計(jì)高達(dá)97%至99%。

二、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)前存在的主要問(wèn)題

1、因企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是在地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付比例后的自負(fù)部分的再次補(bǔ)助，所以職代會(huì)審議的補(bǔ)充醫(yī)保險(xiǎn)暫行辦法要受地方人民政府基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策調(diào)整的制約，隨之適時(shí)修改。

2、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付后自負(fù)部分的補(bǔ)助，基本醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助數(shù)據(jù)的依據(jù)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付后的自負(fù)部分明細(xì)，基本醫(yī)療保險(xiǎn)本市的門（急）診的全額墊付醫(yī)藥費(fèi)后，由單位向地方社保部門申報(bào)審核支付，現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)職工和退休攜帶社會(huì)保障卡直接到地方聯(lián)網(wǎng)定點(diǎn)醫(yī)院直接就醫(yī)聯(lián)網(wǎng)結(jié)算的支付方式，部分職工和退休人員由于保存門（急）診聯(lián)網(wǎng)已結(jié)算的醫(yī)藥費(fèi)票據(jù)不當(dāng)，丟失比較嚴(yán)重，導(dǎo)致補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助無(wú)法辦理。

3、由于委托辦理補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司和醫(yī)療機(jī)構(gòu)，辦理補(bǔ)助業(yè)務(wù)的經(jīng)辦時(shí)間是有嚴(yán)格的有效時(shí)間界限，但目前異地職工的和部分本市的全額墊付的基本醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)藥費(fèi)用，仍需通過(guò)單位在下一年底度的1月份向地方社保經(jīng)辦部門辦理申報(bào)，地方社保部門需在下年度的5月前才能全部完成審核報(bào)銷并提供支付明細(xì)，所以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助工作的啟動(dòng)時(shí)間也隨之后延下一年度的下半年才開(kāi)始，職工和退休人員發(fā)生的基本醫(yī)療藥用不能及時(shí)辦理補(bǔ)助。

4、最近2年，地方社會(huì)保障部門按基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人員在商業(yè)保險(xiǎn)公司辦理了意外傷害的保險(xiǎn)，在商業(yè)保險(xiǎn)公司解決意外傷害險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用，因不在基本醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，無(wú)法納入補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助范圍內(nèi)，造成了職工和退休人員由于意外傷害而負(fù)擔(dān)過(guò)重的醫(yī)療費(fèi)用。

5、目前職工大病和門診特殊病住院的醫(yī)療費(fèi)用中，不在基本醫(yī)療保險(xiǎn)目錄內(nèi)的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用較大，目前按照補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的政策規(guī)定，不在補(bǔ)助之內(nèi)，使患大病職工和退休人員的醫(yī)藥費(fèi)用負(fù)擔(dān)過(guò)重，造成了大病職工和退休人員的家庭生活困難。

三、做好企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)工作的建議

1、領(lǐng)導(dǎo)高度重視是做好企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)工作的前提。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)及時(shí)全面了解和掌握國(guó)家和鐵道部、地方人民政府關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方面的方針政策和規(guī)定，準(zhǔn)確把握，結(jié)合企業(yè)實(shí)際，認(rèn)真及時(shí)貫徹落實(shí)鐵路企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方面的政策、規(guī)定，想職工之所想，急職工之所急，積極努力推動(dòng)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革發(fā)展，把好事辦好。

2、提高企業(yè)社保工作的透明度。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法應(yīng)職代會(huì)審議，每年在企業(yè)職代會(huì)上應(yīng)公布企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助實(shí)施補(bǔ)助情況，接受工會(huì)組織和職工代表的審查和監(jiān)督，對(duì)職工代表的建議和意見(jiàn)要及時(shí)研究改進(jìn)工作，在日常工作中能夠接受職工和退休人員的的查詢和復(fù)核，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)調(diào)查復(fù)核和糾正。

3、鐵路企業(yè)應(yīng)結(jié)合地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)的實(shí)施情況，結(jié)合企業(yè)自身的實(shí)際，設(shè)置專職的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和人員，保障能及時(shí)辦理職工和退休人員發(fā)生的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助，減輕職工和退休人員的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

4、開(kāi)發(fā)鐵路企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助軟件，主動(dòng)與地方人民政府醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算部門溝通協(xié)商，能實(shí)現(xiàn)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付結(jié)算數(shù)據(jù)對(duì)接，做到能及時(shí)辦理鐵路企業(yè)職工和退休人員的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助，極大地提高補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)助效率和質(zhì)量。

5、積極向國(guó)家和地方人民政府反映職工和退休人員因大病造成個(gè)人負(fù)擔(dān)自費(fèi)項(xiàng)目的醫(yī)療費(fèi)用較大的實(shí)際困難，呼吁出臺(tái)按一定比例納入基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的政策規(guī)定。減輕大病職工和退休人員的醫(yī)療困難。

篇2

隨著國(guó)家城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度相繼建立以及人們的生活水平不斷提高，廣大職工、家屬生活質(zhì)量和健康需求日益增長(zhǎng),基本醫(yī)療保險(xiǎn)已無(wú)法滿足企業(yè)職工及其家屬，特別是大病人員醫(yī)療保障需求，尤其是國(guó)有大型企業(yè)，職工較多，人員復(fù)雜，迫切需要企業(yè)社會(huì)保險(xiǎn)管理部門，在新形勢(shì)、新環(huán)境下，研究建立保障多層次、管理科學(xué)、運(yùn)行高效的補(bǔ)充醫(yī)療保障制度，以適應(yīng)國(guó)有大型企業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)企業(yè)醫(yī)療保障能力，進(jìn)一步減輕職工醫(yī)療費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)，為企業(yè)發(fā)展提供和諧穩(wěn)定環(huán)境創(chuàng)造條件。從2004年我公司建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)起，在充分研究地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，不斷總結(jié)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的成功經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的情況下，對(duì)國(guó)有大型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理進(jìn)行認(rèn)真的研究與探索，通過(guò)多年的實(shí)踐與應(yīng)用，取得了較好的效果。

二、企業(yè)建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)

一是企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平問(wèn)題。企業(yè)建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，確定保障水平是關(guān)鍵，必須考慮企業(yè)經(jīng)濟(jì)承受能力、各類人員醫(yī)療需求以及企業(yè)歷史醫(yī)療保障水平。二是與基本醫(yī)療保險(xiǎn)有效銜接的問(wèn)題。重點(diǎn)就是要充分發(fā)揮基本醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)各自優(yōu)勢(shì)，相互補(bǔ)充。在保障原則、支付內(nèi)容、票據(jù)利用、信息共享等方面實(shí)現(xiàn)有效銜接，保證補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)順利運(yùn)行。三是企業(yè)不同群體平衡問(wèn)題。重點(diǎn)分析企業(yè)各類人員的醫(yī)療需求，確定不同群體醫(yī)療保障水平，確保新舊制度平穩(wěn)銜接和過(guò)渡。四是補(bǔ)充保險(xiǎn)基金監(jiān)管問(wèn)題。保障基金安全，防止基金流失、浪費(fèi)，是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中必須充分考慮內(nèi)控管理。五是高效運(yùn)行問(wèn)題。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)涉及企業(yè)人事、財(cái)務(wù)、社保等部門，涉及職工醫(yī)療待遇計(jì)算、費(fèi)用報(bào)銷與結(jié)算，在管理方式、運(yùn)行機(jī)制和管理手段等方面要科學(xué)、便捷。

三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理技術(shù)

一是充分考慮各類群體需求。職工、退休人員和家屬（子女）分別按照當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，同步建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，保持公司新舊醫(yī)療保險(xiǎn)制度平穩(wěn)過(guò)渡。二是多層次提供醫(yī)療保障。對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予負(fù)擔(dān)的部分，通過(guò)門診和住院費(fèi)用分別補(bǔ)貼辦法，解決基本養(yǎng)老保險(xiǎn)門診額度低、住院報(bào)銷比例不高的問(wèn)題；通過(guò)投保商業(yè)保險(xiǎn)，解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額以上醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷問(wèn)題以及重大疾病人員醫(yī)療費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)過(guò)重問(wèn)題。三是一般疾病與特殊疾病分開(kāi)管理。按照“保基本、向大病傾斜”的原則，對(duì)于需要門診長(zhǎng)期治療、費(fèi)用較高的門診特殊疾病患者，通過(guò)提高門診報(bào)銷額度和比例，減輕慢性疾病患者門診醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)。四是應(yīng)用現(xiàn)代信息管理手段。研究開(kāi)發(fā)信息管理軟件，應(yīng)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，支持IC卡技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)社保部門與定點(diǎn)醫(yī)院、基層單位的數(shù)據(jù)信息共享與業(yè)務(wù)處理。五是完善制度，規(guī)范工作流程。重點(diǎn)在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)籌集、費(fèi)用審核、就醫(yī)流程、費(fèi)用結(jié)算以及管理職能等方面建立各項(xiàng)規(guī)章制度，統(tǒng)一業(yè)務(wù)流程，確保業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作。

四、管理技術(shù)主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)和效果

篇3

【關(guān)鍵詞】隨團(tuán)醫(yī)療保障；無(wú)縫隙連接模式；應(yīng)用研究

ApplicationResearchofSeamlessconnectionintheregimentmedicalsecurity

ChenbingWangfangLinShuo

【Abstract】ObjectiveToensuresafetyandorderlyinhealthcarebystudyingseamlessconnectionmodeinthedelegationofmedicalsecurity.MethodsChooseaseamlessconnectioninformationof1,2,3-leveltasksandlargegroupsintotalof218fromJanuary1,2008toJune30,2011intheaccompanyinghealthinsurance.Seamlessconnectionmodeincludesfirsttodesignhealthcareplans;accompanyingstaff;accompanyingpreparationofequipmentandmedicines;residentmedicalrooms;ambulancepreparation;stationtopreparefortheresidentfoodhygienemonitoring;preparationofmedicalassistancehospitalandsoon.Bytheaccompanyinghealthpersonnel’scommunicationandcooperation,wecanmakeupthemodulelinkintheseamlessconnectionmode.Results218accompanyinghealthinsurancesmakeupaseamlessconnection.Develop37contingencyplansforhealthcare,218timespreparationforfoodhygienemonitoring;medicine;ECGmachine,emergencyboxandsendanambulance87times.Duringaccompanyinghealthinsuranceweareonpatrol1526timesfordiagnose,wedohealthcounseling920times,wemeasurebloodpressure1090timesandbloodglucose1029times,municationsbetweenalldepartmentsinvolvedinaccompanyinghealthcareaccountfor4945times,inwhich271timestoadddrugsandsubstances.Conclusiontherealizationofseamlessconnection,breakingthetraditionalmanagementmode,fuzzingthebranchsegmentationboundaries,makingthemedicalsecuritymodeinintegrated,link,andensurethesafetyandorderly.

【KeyWords】Accompanyingmedicalinsurance;Seamlessconnectionmode;Applicationresearch

【中圖分類號(hào)】R156.3【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1005-0515(2011)12-0375-02

隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)日益崛起，隨團(tuán)醫(yī)療保障次數(shù)日益增多。在這樣的情境之下，如何保證隨團(tuán)醫(yī)療保障質(zhì)量，成為現(xiàn)階段的研究熱點(diǎn)。突破傳統(tǒng)管理局限，模糊各個(gè)部門的界限，實(shí)現(xiàn)各級(jí)醫(yī)療保障的無(wú)縫隙連接[1]，則能夠有效確保隨團(tuán)醫(yī)療保障安全有序?，F(xiàn)將2008年1月以來(lái)，本單位隨團(tuán)醫(yī)療保障無(wú)縫隙連接模式應(yīng)用情況報(bào)告如下。

1資料與方法

1.1資料:

選取2008年1月1日至2011年6月30日期間，隨團(tuán)醫(yī)療保障無(wú)縫隙連接共218次應(yīng)用資料。

1.2方法

1.2.1構(gòu)建隨團(tuán)醫(yī)療保障無(wú)縫隙連接模式:

無(wú)縫隙連接模式構(gòu)建：設(shè)計(jì)醫(yī)療保障預(yù)案、安排隨團(tuán)醫(yī)護(hù)人員、準(zhǔn)備隨團(tuán)藥品器械、配置駐地醫(yī)療室和救護(hù)車、監(jiān)測(cè)駐地食品衛(wèi)生、設(shè)置醫(yī)療救援的后續(xù)醫(yī)院，并通過(guò)隨團(tuán)保障人員的溝通與合作實(shí)現(xiàn)各模塊的連接。

醫(yī)療保障預(yù)案的制定：接到隨團(tuán)醫(yī)療保障任務(wù)后，對(duì)食品衛(wèi)生監(jiān)督、醫(yī)療保障服務(wù)以及醫(yī)療救援等準(zhǔn)備工作進(jìn)行部署，并制定預(yù)案。

隨團(tuán)醫(yī)護(hù)人員的安排：根據(jù)需要安排年資高的主任醫(yī)師和有經(jīng)驗(yàn)的護(hù)士隨團(tuán)，必要時(shí)派出第二梯隊(duì)人員，負(fù)責(zé)處理途中醫(yī)療保障工作。

隨團(tuán)藥品器械的準(zhǔn)備：對(duì)于器械而言，檢測(cè)心電圖機(jī)、備好心電圖紙并確定可使用電量；血糖儀與靜脈血比對(duì)校正，配備合適的試紙；手指血氧儀安裝并配備。對(duì)于藥品而言，出發(fā)前應(yīng)將藥品準(zhǔn)備完畢，通常隨身攜帶的有急救箱和常規(guī)藥品。

（1）急救箱準(zhǔn)備：配備氧氣筒和氧氣管、氣管插管導(dǎo)管、靜脈輸液和肌注相關(guān)用品、血壓計(jì)、聽(tīng)診器、壓舌板、開(kāi)口器、繃帶、止血帶和夾板、一定數(shù)量的升壓、抗心律失常、解除支氣管痙攣、止痛、退熱、降壓、強(qiáng)心、利尿、擴(kuò)張血管、抗凝、止血、降顱壓、激素、葡萄糖酸鈣、葡萄糖和鹽水等搶救藥物；

（2）常規(guī)藥品準(zhǔn)備：按照隨團(tuán)醫(yī)療保障任務(wù)持續(xù)的時(shí)間、人員的數(shù)量、人員的健康情況和不同季節(jié)配備常規(guī)藥品。

常規(guī)用藥包括：①心血管系統(tǒng)：降壓藥物、抗血小板、降脂、抗心律失常、利尿藥物；②呼吸系統(tǒng)：抗菌藥物、抗病毒藥物、抗過(guò)敏、止咳平喘、抗感冒中成藥、含片；③消化系統(tǒng)：制酸、保護(hù)胃粘膜、消炎、止瀉、通便；內(nèi)分泌和代謝系統(tǒng)：降糖藥物、抑制尿酸合成藥物、止痛藥物、糖皮質(zhì)激素；④外用藥物：止痛噴劑或軟膏、激素類抗過(guò)敏藥膏、抗真菌藥膏、各類眼水或眼膏、消炎藥膏、燙傷油；⑤其他：鎮(zhèn)靜催眠藥物、抗暈動(dòng)藥。

駐地醫(yī)療室和救護(hù)車的配置：根據(jù)具體情況，在駐地設(shè)置醫(yī)療室，醫(yī)療室需備有除顫儀、氧氣筒、氣管插管導(dǎo)管、簡(jiǎn)易呼吸氣囊、心電圖機(jī)、心電監(jiān)護(hù)儀、胸外臨時(shí)起搏器、吸痰器及搶救藥品；安排一組當(dāng)?shù)蒯t(yī)護(hù)人員負(fù)責(zé)，對(duì)隨團(tuán)保障醫(yī)護(hù)人員所需藥品、物品進(jìn)行補(bǔ)充，準(zhǔn)備緊急醫(yī)療救援相關(guān)配備。

醫(yī)療救援后續(xù)醫(yī)院的設(shè)置：根據(jù)隨團(tuán)醫(yī)療保障具體情況指定一家技術(shù)力量強(qiáng)、醫(yī)療條件好的綜合性醫(yī)院作為醫(yī)療救援的后續(xù)醫(yī)院。該醫(yī)院須預(yù)留醫(yī)療搶救設(shè)備齊全的病房若干以備用；成立應(yīng)急醫(yī)療搶救專家小組，保持24小時(shí)通訊暢通，隨叫隨到，醫(yī)院總值班和120指揮調(diào)度中心強(qiáng)化值班。

駐地食品衛(wèi)生安全的監(jiān)測(cè)：根據(jù)隨團(tuán)醫(yī)療保障具體情況，提前安排食品衛(wèi)生監(jiān)督員到相關(guān)就餐場(chǎng)所進(jìn)行食品衛(wèi)生監(jiān)督檢查，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，同時(shí)安排衛(wèi)生監(jiān)督員到現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)行食品衛(wèi)生監(jiān)督工作，以確保食品安全。

1.2.2隨團(tuán)醫(yī)療保障無(wú)縫隙連接模塊的鏈接:

醫(yī)護(hù)人員脫離自己日常熟悉的工作環(huán)境，隨團(tuán)出外進(jìn)行醫(yī)療保障，給醫(yī)療質(zhì)量安全帶來(lái)了極大的挑戰(zhàn)。在這樣的情況之下，只有強(qiáng)調(diào)隨團(tuán)保障醫(yī)護(hù)人員的主體地位，變被動(dòng)協(xié)調(diào)為主動(dòng)協(xié)調(diào)[2],才能保證醫(yī)療服務(wù)全程的連續(xù)性、完整性和安全性[3]。

隨團(tuán)醫(yī)療保障前，應(yīng)切實(shí)樹(shù)立“快速反應(yīng)、立體救護(hù)、有效救治”的理念，創(chuàng)建綠色通道，廣泛利用先進(jìn)交通工具，保證隨團(tuán)醫(yī)療保障的高效[4]。隨團(tuán)醫(yī)療保障時(shí)，應(yīng)對(duì)具體出發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、緊急救援后續(xù)醫(yī)院預(yù)留床位和專家組情況有確切了解。同時(shí)，還要注意被保障人員的情況，如發(fā)現(xiàn)身體不適，及時(shí)進(jìn)行健康指導(dǎo)和現(xiàn)場(chǎng)醫(yī)療處置；緊急狀況時(shí)聯(lián)系送后續(xù)醫(yī)院治療。隨團(tuán)醫(yī)療保障結(jié)束后，須對(duì)后續(xù)治療、需檢查和復(fù)查項(xiàng)目、健康教育進(jìn)行安排。

2結(jié)果

2.1隨團(tuán)醫(yī)療保障次數(shù)：共完成隨團(tuán)醫(yī)療保障218次，其中保障時(shí)間最長(zhǎng)一次持續(xù)43天，保障人數(shù)最多一次達(dá)到105人。

2.2隨團(tuán)醫(yī)療保障準(zhǔn)備：制定醫(yī)療保障應(yīng)急預(yù)案37例，食品衛(wèi)生監(jiān)測(cè)218次、藥品、心電圖機(jī)、搶救箱準(zhǔn)備218次，派出救護(hù)車87輛。

2.3隨團(tuán)醫(yī)療保障情況：從表1所顯示的隨團(tuán)醫(yī)療保障全程工作情況表，可以看出隨團(tuán)醫(yī)療保障巡診、診治疾病、健康咨詢、理療、測(cè)血糖、血壓、血氧飽和度較多，實(shí)證了醫(yī)護(hù)人員隨團(tuán)服務(wù)的必要。

隨團(tuán)醫(yī)療保障診治疾病譜，從2張圖中可以看出疾病涉及范圍之廣、種類之多，其中以呼吸道疾病和消化道疾病多見(jiàn)。

2.4隨團(tuán)醫(yī)療保障溝通：與省級(jí)單位溝通1090次，與駐地單位溝通516次，與駐地醫(yī)護(hù)人員溝通1004次，與隨團(tuán)保障醫(yī)生和護(hù)士溝通210次，與其他工作人員溝通1588次。

2.5與駐地醫(yī)護(hù)人員合作：補(bǔ)充藥物238次，大多呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)和外用藥。補(bǔ)充物品33次，大多為輸液器、針筒、棉簽，其次霧化器、按摩床、氧氣。安排醫(yī)療救援的后續(xù)醫(yī)院檢查、專家會(huì)診和住院治療。

3討論

3.1無(wú)縫隙管理模式是醫(yī)療機(jī)構(gòu)由生產(chǎn)者社會(huì)轉(zhuǎn)型為顧客社會(huì)的社會(huì)變遷中出現(xiàn)的一種新醫(yī)院管理理念和醫(yī)院管理實(shí)踐[5]。自1989年美國(guó)福羅里達(dá)州湖地醫(yī)療中心推出無(wú)縫隙醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理理念以來(lái)，這種理念已在一些發(fā)達(dá)國(guó)家部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)組織中得到不同程度的初步實(shí)踐，我們借鑒無(wú)縫隙管理模式，建立隨團(tuán)醫(yī)療保障無(wú)縫隙連接模式，并收到一定的效果。

3.2隨團(tuán)醫(yī)療保障無(wú)縫隙連接模式的建立，使得保障全過(guò)程完整化。通過(guò)建立一站式的醫(yī)療服務(wù)模式，確保醫(yī)療保障安全有序。該模式特點(diǎn)是：（1）無(wú)縫隙連接模塊的設(shè)計(jì)涵蓋隨團(tuán)保障全過(guò)程，規(guī)定了隨團(tuán)醫(yī)療保障前、隨團(tuán)醫(yī)療保障時(shí)和隨團(tuán)醫(yī)療保障結(jié)束后的不同工作重點(diǎn)，提供了全方位、各專業(yè)、個(gè)性化醫(yī)療服務(wù)，體現(xiàn)保障全過(guò)程整體化、環(huán)環(huán)相扣、連貫的管理原則；（2）無(wú)縫隙連接各模塊的準(zhǔn)備體現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理原則，即在無(wú)縫隙連接模塊不變情況下，具體內(nèi)容可根據(jù)保障的類型、人數(shù)、持續(xù)時(shí)間、季節(jié)的不同而變化。使模塊應(yīng)用更靈活、更彈性、更與時(shí)俱進(jìn)；（3）無(wú)縫隙連接體現(xiàn)了隨團(tuán)保障人員運(yùn)作該模式的主導(dǎo)作用。強(qiáng)調(diào)醫(yī)護(hù)人員的協(xié)調(diào)的主體地位，有效利用正式或非正式的協(xié)調(diào)，變被動(dòng)協(xié)調(diào)為主動(dòng)協(xié)調(diào)；（4）無(wú)縫隙連接的實(shí)現(xiàn)打破了傳統(tǒng)管理方式，它模糊各個(gè)部門分割的界限，整合部門資源，共享醫(yī)療資源，使隨團(tuán)醫(yī)療保障健服務(wù)更及時(shí)、方便、有效。我們應(yīng)用此模式完成近三年來(lái)重大隨團(tuán)保障任務(wù)，證明有效安全。

3.3療保障安全工作療救援的后續(xù)醫(yī)院。該醫(yī)院預(yù)留醫(yī)療搶救設(shè)備齊全的干3.3提供隨團(tuán)醫(yī)療保障服務(wù)應(yīng)突出重點(diǎn)。面對(duì)特殊的人群、變化的環(huán)境、有限的搶救藥品、器械，醫(yī)護(hù)人員須在難以預(yù)料的情況下，來(lái)完成突發(fā)事件的醫(yī)療救治。從3年來(lái)隨團(tuán)保障巡診、檢查項(xiàng)目和診治疾病譜來(lái)看，遇到的疾病涉及到內(nèi)、外、眼、口腔、耳鼻喉等學(xué)科，這要求保障人員掌握全科醫(yī)療知識(shí)、擁有良好心理素質(zhì)、具備高度責(zé)任感和注重細(xì)節(jié)，出發(fā)前做好充分準(zhǔn)備，途中做好溝通和巡診，突發(fā)事件發(fā)生時(shí)能沉著應(yīng)對(duì)、快速穩(wěn)妥處置。

3.4無(wú)縫隙鏈接模式的實(shí)現(xiàn)，關(guān)鍵在于隨團(tuán)保障人員對(duì)各模塊的精心準(zhǔn)備和有效的部門溝通協(xié)調(diào)。溝通貫穿著保障的全過(guò)程，涉及到各部門和各模塊內(nèi)容、突發(fā)事件細(xì)節(jié)的處理等方面。

參考文獻(xiàn)

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篇4

關(guān)鍵詞：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)；補(bǔ)充

中圖分類號(hào)：F842.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）09-0-01

一、相關(guān)概念

1.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)：是指由商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的，營(yíng)利性的醫(yī)療保障方式。消費(fèi)者按一定數(shù)額交納保險(xiǎn)費(fèi)，遇重大疾病時(shí)，可以從保險(xiǎn)公司獲得一定數(shù)額的醫(yī)療費(fèi)用賠償。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，單位和個(gè)人可自愿參加。國(guó)家鼓勵(lì)用人單位及個(gè)人參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

2.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)：是指國(guó)家通過(guò)立法形式強(qiáng)制實(shí)施的，由用人單位和個(gè)人按一定比例繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，建立社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病時(shí)，可獲得相應(yīng)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償?shù)囊环N醫(yī)療保險(xiǎn)制度。勞動(dòng)者患病時(shí)，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其所支付的醫(yī)療費(fèi)用給予相應(yīng)的補(bǔ)貼或報(bào)銷，使勞動(dòng)者恢復(fù)勞動(dòng)能力和健康，盡快投入到社會(huì)再生產(chǎn)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，一般由各級(jí)政府承辦，政府借助經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段強(qiáng)制實(shí)行并進(jìn)行組織管理。

二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別

1.兩者屬性不同。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)公司運(yùn)用經(jīng)濟(jì)賠償手段經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種之一，屬于社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范疇，由保險(xiǎn)人和投保人之間按自愿原則簽訂合同來(lái)實(shí)現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司可從中營(yíng)利。而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家根據(jù)憲法規(guī)定，為保護(hù)以及增進(jìn)勞動(dòng)者身體健康而設(shè)立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，由國(guó)家或者地方通過(guò)立法強(qiáng)制執(zhí)行，不取決于個(gè)人意志，同時(shí)具有社會(huì)性和非營(yíng)利性質(zhì)。

2.保險(xiǎn)對(duì)象和作用不同。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是自然人，其作用在于當(dāng)投保人因意外傷害或疾病而支出醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可獲得一定的經(jīng)濟(jì)賠償以減輕損失。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主要以社會(huì)勞動(dòng)者為保險(xiǎn)對(duì)象，勞動(dòng)者因患病就醫(yī)而支出的醫(yī)療費(fèi)用，由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)部門或其委托的單位給予基本的保障，目的是維護(hù)社會(huì)公平和有利于社會(huì)安定，其實(shí)質(zhì)是國(guó)民收入再分配的一個(gè)方面。

3.兩者權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等關(guān)系不同。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)建立在合同關(guān)系上，每一個(gè)具有完全行為能力的公民或法人，按保險(xiǎn)合同規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)后，即獲得請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，且保險(xiǎn)金額的多少與所繳保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額成正比。而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是建立在勞動(dòng)關(guān)系上的，只要?jiǎng)趧?dòng)者履行了其為社會(huì)勞動(dòng)的義務(wù)，就能夠享受社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)待遇但他們所領(lǐng)取的社會(huì)保險(xiǎn)金與所繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)并不成正比例關(guān)系。

三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以做為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充

新出臺(tái)的《醫(yī)療改革方案》明確提出了“加快建立和完善以基本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為國(guó)家醫(yī)療保障體系的組成部分，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系”和“積極發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)，方便群眾，滿足多樣化的健康需求。鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求。繼續(xù)探索商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療等經(jīng)辦管理的方式”等指導(dǎo)性的意見(jiàn)。明確了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)未保障部分的補(bǔ)充保險(xiǎn)，即對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度中需要個(gè)人自費(fèi)部分和超過(guò)封頂線以上部分的醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充性的保障。按照國(guó)務(wù)院對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率水平的規(guī)定，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌部分的醫(yī)療保險(xiǎn)最高支付限額一般在15萬(wàn)元左右，且根據(jù)參保人員醫(yī)療費(fèi)用金額的不同，還需自付20%-30%不等的費(fèi)用，這并沒(méi)有解決少部分需住院治療的大病患者及慢性非感染性重?。ㄈ缧哪X血管病、糖尿?。┗颊叩膯?wèn)題。此外，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目范圍之外的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)及藥品、某些特需治療疾病所發(fā)生的費(fèi)用均需要參保人員自付。這就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)滿足這部分城鎮(zhèn)職工對(duì)醫(yī)療保障高層次的、特殊的需要。

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)各有各的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，其自身特性決定了它們應(yīng)在醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中化解不同的風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)于不同的需求對(duì)象，向他們提供對(duì)不同醫(yī)療保障水平的需求，進(jìn)而改善全社會(huì)的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)分配狀態(tài)，最終達(dá)到醫(yī)療資源配置的最優(yōu)。

由于醫(yī)療保險(xiǎn)本身具有極強(qiáng)的公益性，政府的積極作為應(yīng)給予充分肯定。然而，我們必須看到，政府對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政投入是一種取之于民、用之于民的方式。全民醫(yī)保絕不是全民免費(fèi)醫(yī)療。政府實(shí)行的這種“公共理財(cái)”方式一是可以化解當(dāng)前政府面臨的財(cái)政壓力；二是想真正解決百姓的民生問(wèn)題。雖然這種想法和初衷是絕對(duì)正確的，但是我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段的生產(chǎn)力發(fā)展水平，以及13億人口，決定了推行“完全依賴政府主導(dǎo)的、全覆蓋的”醫(yī)療保障將是一個(gè)不斷發(fā)展和完善的長(zhǎng)期過(guò)程。

在這一過(guò)程中，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)根據(jù)目前的醫(yī)療保險(xiǎn)狀況，搞好我國(guó)醫(yī)療市場(chǎng)的調(diào)研，掌握不同區(qū)域、不同層次及不同人群對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求情況，在探索補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)空白的同時(shí)，選擇容易控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的模式，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)以及業(yè)務(wù)管理工作，將現(xiàn)有的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐步細(xì)化，不斷豐富醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，以滿足不同層次人群對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求。

毫無(wú)疑問(wèn)，當(dāng)前我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)行，需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)潛在市場(chǎng)很大，應(yīng)適時(shí)加強(qiáng)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣，這將對(duì)我國(guó)整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動(dòng)作用。

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篇5

關(guān)鍵詞 企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn) 保障水平 集約化管理

中圖分類號(hào)：F272 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是我國(guó)多層次醫(yī)療保險(xiǎn)體系的重要組成部分，其主要形式有：（1）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦；（2）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦；（3）大集團(tuán)、大企業(yè)自辦。下面就一些企業(yè)自辦的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在運(yùn)行中存在的問(wèn)題進(jìn)行分析。

一、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的制度建設(shè)

根據(jù)國(guó)發(fā)〔1998〕44號(hào)文件精神，企業(yè)出臺(tái)了《建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，各基層單位根據(jù)指導(dǎo)意見(jiàn)，建立本單位企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則。主要內(nèi)容包括補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施對(duì)象、基金籌集及管理、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)支付項(xiàng)目、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇、報(bào)銷流程等。由于各單位的歷史情況、人員結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、屬地政策等因素不同，其實(shí)施細(xì)則各有不同。

二、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行中的主要問(wèn)題

（一）醫(yī)療保障水平、支出結(jié)構(gòu)不均衡，統(tǒng)籌能力不強(qiáng)。

基金的籌集以各單位上年度職工工資總額為標(biāo)準(zhǔn)提取，使用范圍涵蓋本單位在職和退休、退職人員。隨著社會(huì)進(jìn)入老齡化，醫(yī)療消費(fèi)水平也日漸提高，尤其是退休職工人數(shù)較多的基層單位，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)待遇多向老職工傾斜，用于退休職工的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷資金占總支出的70%以上，影響了在職職工的醫(yī)療消費(fèi)需求，各單位的支出結(jié)構(gòu)存在不均衡，進(jìn)而影響保障水平。

（二）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，影響員工穩(wěn)定和人力資源的合理配置。

由于各基層單位的歷史情況、人員結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)效益、屬地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，造成員工的補(bǔ)充醫(yī)療保障標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，保障水平高低不一，在企業(yè)內(nèi)部形成員工之間的攀比，在一定程度上影響職工隊(duì)伍的和諧穩(wěn)定，也影響企業(yè)人力資源的優(yōu)化配置與有序流動(dòng)。

（三）企業(yè)制定的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)的醫(yī)療保障水平略顯不足。

從各基層單位按照企業(yè)總部的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)制定的實(shí)施細(xì)則實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，參保職工住院醫(yī)療費(fèi)自付部份的報(bào)銷比例不高，例如“發(fā)生的超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院起付線以上，最高支付限額以下的醫(yī)療費(fèi)用，扣除按基本醫(yī)療保險(xiǎn)及各種附加保險(xiǎn)的規(guī)定報(bào)銷部分，其自付部份在職職工由企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)金報(bào)銷5O%-70%”，個(gè)人會(huì)負(fù)擔(dān)自付部份的30%以上。同時(shí)，指導(dǎo)意見(jiàn)中缺乏單獨(dú)針對(duì)癌癥等重大疾病的保障項(xiàng)目。由此，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)不能完全彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)從企業(yè)自建自管到屬地化管理帶來(lái)的醫(yī)療保障水平降低的需要，出現(xiàn)了基金支出不足與醫(yī)療保障不到位的矛盾。

（四）補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金逐年累計(jì)結(jié)余掛帳風(fēng)險(xiǎn)。

各基層單位為確保補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金合理使用，以保障職工重大疾病時(shí)的支付能力，每年補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金計(jì)提數(shù)的使用上均有結(jié)余，有的單位累計(jì)結(jié)余多達(dá)幾百萬(wàn)，這部分結(jié)余逐年累計(jì)進(jìn)入下一年基金，在財(cái)務(wù)掛帳。對(duì)于一個(gè)大型企業(yè)集團(tuán)而言，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金余額可達(dá)幾千萬(wàn)元。隨著財(cái)務(wù)管理的進(jìn)一步規(guī)范，長(zhǎng)期掛在帳上且逐年累計(jì)增加的這部分基金存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

（五）工作人員不專業(yè)，管理水平不足，服務(wù)質(zhì)效不高。

由于全部在職、退休職工都可以享受門診醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，各基層單位即使一年一次或一年兩次集中報(bào)銷門診費(fèi)用，工作量也相當(dāng)大。同時(shí)，企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)支付的項(xiàng)目必須符合基本醫(yī)療用藥目錄、診療項(xiàng)目和醫(yī)療服務(wù)設(shè)施項(xiàng)目?jī)?nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)的保險(xiǎn)工作人員不具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)，對(duì)職工的相關(guān)問(wèn)題不能有效解答，對(duì)票據(jù)的審核可能不到位，也就不能更好的服務(wù)員工，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理職工審核中難免會(huì)出現(xiàn)不符合規(guī)定的報(bào)銷項(xiàng)目。這些都將給企業(yè)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理對(duì)策思考

（一）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度辦法標(biāo)準(zhǔn)化。

在企業(yè)內(nèi)制定和執(zhí)行統(tǒng)一的制度和辦法，突出補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的保障功能定位，做到各基層單位職工享受的醫(yī)療保障水平基本平衡，弱化職工的攀比心理，營(yíng)造企業(yè)和諧穩(wěn)定氛圍，一定程度上也利于職工的合理流動(dòng)，統(tǒng)一的政策和標(biāo)準(zhǔn)也有利于企業(yè)總部管理規(guī)范和各單位執(zhí)行高效、服務(wù)到位。

（二）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金管理集約化。

加強(qiáng)企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)，引進(jìn)和建立集中統(tǒng)一的信息處理平臺(tái)，做到企業(yè)集中管理和統(tǒng)籌使用補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金。各基層單位定期計(jì)提和上繳資金企業(yè)總部，總部根據(jù)統(tǒng)一政策集中審核撥付大額醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，通過(guò)對(duì)資金集中管控、信息集中處理，切實(shí)增強(qiáng)企業(yè)全局范圍內(nèi)統(tǒng)籌調(diào)劑能力和在線監(jiān)控能力，降低財(cái)務(wù)和政策風(fēng)險(xiǎn)，形成補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的基金集約化管理模式。

（三）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷業(yè)務(wù)專業(yè)化。

引進(jìn)專業(yè)機(jī)構(gòu)，搭建補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)小額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷支付的集中審核報(bào)銷專業(yè)化平臺(tái)，讓員工享受規(guī)范、高效的專業(yè)服務(wù)。企業(yè)總部社保機(jī)構(gòu)集中力量抓制度、抓管理、管資金，降低管理成本，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（作者單位：四川省電力公司技術(shù)技能培訓(xùn)中心，四川電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

篇6

關(guān)鍵詞：基本醫(yī)療保險(xiǎn);屬地化管理;問(wèn)題;解決方法

基本醫(yī)療保險(xiǎn)管理和服務(wù)的社會(huì)化屬地化，是建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和現(xiàn)代企業(yè)制度的一個(gè)必然要求，它改變了原來(lái)公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度單位管理”的現(xiàn)狀，在較高的層次上實(shí)行了基金的統(tǒng)一籌集、使用和調(diào)劑，擴(kuò)大了醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，增強(qiáng)了醫(yī)療保險(xiǎn)基金抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，減輕了財(cái)政和企業(yè)的社會(huì)性負(fù)擔(dān)，為勞動(dòng)力合理流動(dòng)創(chuàng)造了條件。同時(shí)，打破了過(guò)去公費(fèi)、勞保醫(yī)療的界限，使所有機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位的職工都能得到基本的醫(yī)療保障。

一、存在的問(wèn)題

（一）醫(yī)療保險(xiǎn)政策體系不夠完善

醫(yī)療保險(xiǎn)政策體系中單病種結(jié)算已不適應(yīng)醫(yī)療行為，待進(jìn)一步完善。醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的單病種結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)，是一項(xiàng)較為科學(xué)的醫(yī)療結(jié)算模式，它便于客觀準(zhǔn)確的掌握每個(gè)病種治療所需的平均醫(yī)療費(fèi)用，但由于同一病種內(nèi)病情程度的差異，尤其是個(gè)別綜合病種的復(fù)雜性及同一病種治療方法和服務(wù)項(xiàng)目的不同，再有少數(shù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)不能及時(shí)客觀的反應(yīng)真實(shí)的治療情況，都給單病種結(jié)算制度帶來(lái)諸多問(wèn)題。

（二）不能實(shí)現(xiàn)真正意義上的五險(xiǎn)合一

行業(yè)單位養(yǎng)老保險(xiǎn)為省級(jí)統(tǒng)籌，按照有關(guān)文件要求醫(yī)療保險(xiǎn)屬地化管理，參加大連市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)不能實(shí)現(xiàn)真正意義上的五險(xiǎn)合一。由于退休人員每年固定上漲工資，由于省直單位的退休漲工資并不于市級(jí)醫(yī)療直接掛鉤，需每年等省級(jí)統(tǒng)籌的退休金數(shù)據(jù)下發(fā)后，才能統(tǒng)一申報(bào)退休人員的劃撥基數(shù)，造成退休人員劃撥基數(shù)變更滯后于非省直單位，加重信息中心及單位申報(bào)人員工作量，降低工作效率。

（三）基本醫(yī)療體系影響了行業(yè)單位職工原有的醫(yī)療保障水平

由于我國(guó)不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同經(jīng)濟(jì)類型的企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益存在較大差距。即使是同一類型的不同企業(yè)之間也存在顯著差異,因此,其職工收入也存在很大差距。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與完善,這種差距還有進(jìn)一步擴(kuò)大的趨向。這就使得不同類型、不同企業(yè)之間客觀上存在著不同的醫(yī)療保險(xiǎn)需求和不同的醫(yī)療消費(fèi)支付能力。又因?yàn)槲覈?guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療實(shí)行“低水平、廣覆蓋”原則,實(shí)行統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)政策和給付待遇,在主要體現(xiàn)普遍公平保障的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度范圍內(nèi),已經(jīng)很難滿足不同支付能力和醫(yī)療保障需求的企業(yè)職工醫(yī)療保障需要。行業(yè)統(tǒng)籌時(shí)，行業(yè)單位患病職工門診、住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例平均達(dá)到80%左右?；踞t(yī)療保險(xiǎn)屬地化管理后，除辦理了大連市門診特殊病種人員外，余下人員門診費(fèi)用不予報(bào)銷。而屬地化后住院醫(yī)療的報(bào)銷比例主要依托于藥品目錄，導(dǎo)致同病種不同用藥的報(bào)銷比例參差不齊，降低了行業(yè)單位職工原有的醫(yī)療保障水平。

二、意見(jiàn)及對(duì)策

（一）加大統(tǒng)籌范圍

醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)加大統(tǒng)籌范圍，參保人員就醫(yī)取消本市定點(diǎn)醫(yī)院首診就診制，前往外市就醫(yī)可加大個(gè)人起付標(biāo)準(zhǔn)及負(fù)擔(dān)比例。

（二）堅(jiān)持以人為本的醫(yī)患關(guān)系，構(gòu)建和諧、誠(chéng)信的醫(yī)療保障體系

病人是一切醫(yī)療活動(dòng)的主體，要堅(jiān)持“以病人為中心”的服務(wù)宗旨，講誠(chéng)信，以質(zhì)量為核心，多方位，多層面，多角度的為病人制定合理的治療方案，首先以病情需要為前提，不顧實(shí)際情況，一味要求醫(yī)療高消費(fèi)的做法不符合醫(yī)保規(guī)定，有悖國(guó)情；而片面考慮經(jīng)濟(jì)利益、節(jié)省統(tǒng)籌費(fèi)用，以致影響病人醫(yī)療質(zhì)量的做法也不符合行醫(yī)的誠(chéng)信原則。

（三）建立多層次的醫(yī)療保障體系

篇7

一、消防部隊(duì)現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度

(一)軍人退役醫(yī)療保險(xiǎn)制度

即國(guó)家設(shè)立軍人退役醫(yī)療保險(xiǎn)基金，為軍人建立退役醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，保障其退役后享有國(guó)家規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

(二)消防部隊(duì)醫(yī)療保障制度

現(xiàn)役軍官、文職干部、士官、義務(wù)兵、供給制學(xué)員、離退休干部、隨軍無(wú)工作家屬和未滿18歲子女，都屬于醫(yī)療保障范圍。

二、消防部隊(duì)現(xiàn)行醫(yī)療保障制度弊端

從經(jīng)費(fèi)和部隊(duì)發(fā)展來(lái)看，軍人享受免費(fèi)醫(yī)療制度已難以解決市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的軍人醫(yī)療問(wèn)題，特別對(duì)罹患重大病官兵的醫(yī)療保障問(wèn)題，弊端日益暴露，供雙方矛盾突出。

(一)退役醫(yī)療保險(xiǎn)的建立目的與實(shí)際操作有偏差

主要保障軍人退役后享有國(guó)家規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，與服役期間的醫(yī)療問(wèn)題關(guān)聯(lián)不大。

(二)我國(guó)軍人醫(yī)療保險(xiǎn)制度不完善

美國(guó)、俄羅斯、日本軍人享受免費(fèi)醫(yī)療；德國(guó)、法國(guó)軍人醫(yī)療保險(xiǎn)比例報(bào)銷，繳費(fèi)比例約為工資收入8%。這些國(guó)家軍人家屬及子女就醫(yī)可享受50%以上優(yōu)惠或全部免費(fèi)。而我國(guó)軍人退役醫(yī)療保險(xiǎn)月保費(fèi)總額不足其本人月工資收入的2%，且個(gè)人繳納50%的比例過(guò)高；家屬子女醫(yī)療保障范圍較?。卉娙送艘酆筢t(yī)療保障服務(wù)還不完善。

(三)軍人退役醫(yī)療保險(xiǎn)難以滿足實(shí)際需要

消防部隊(duì)從事高危工作，每年有人犧牲,有人殘疾,有的隨軍家屬就業(yè)難、子女教育難,有的軍人或其家屬患大病后,陷入經(jīng)濟(jì)困境。特別是在獨(dú)生子女大量從軍的情況下,官兵傷病或犧牲后醫(yī)療補(bǔ)助、保險(xiǎn)金標(biāo)準(zhǔn)不夠高,增添了軍人的后顧之憂。

(四)醫(yī)療保障供需矛盾日益顯著

消防部隊(duì)醫(yī)療保障經(jīng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)級(jí)單位≤75萬(wàn)元。以某團(tuán)級(jí)機(jī)關(guān)為例，近3年醫(yī)療費(fèi)開(kāi)支分別為151萬(wàn)元、195萬(wàn)元和256萬(wàn)元，醫(yī)藥費(fèi)超支幅度逐年上漲。另有某消防支隊(duì)2008-2011年重大病醫(yī)療費(fèi)約占支隊(duì)當(dāng)年醫(yī)藥費(fèi)開(kāi)支的19-21%。醫(yī)療經(jīng)費(fèi)嚴(yán)重超支，不僅擠占了其他經(jīng)費(fèi)，妨礙了正常業(yè)務(wù)開(kāi)展；而且官兵和隨軍家屬、子女就診費(fèi)用遲遲得不到報(bào)銷，影響了官兵安心服役。

三、公安消防部隊(duì)引入商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)想

(一)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的定義

1、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)

國(guó)家根據(jù)法律法規(guī),為保障范圍內(nèi)的勞動(dòng)者提供患病時(shí)基本醫(yī)療需求保障而建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度。其特點(diǎn)為強(qiáng)制性、低水平、限制多。

2、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

由保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的具有贏利性的醫(yī)療保障。其特點(diǎn)是自愿性、靈活性、可變性

(二)可以參考引進(jìn)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)種類

重大疾病保險(xiǎn)。是指以特定重大疾病為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。住院醫(yī)療保險(xiǎn)。負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)。負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費(fèi)。手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)。負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)。特殊疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人被確診為患某種特定疾病時(shí)，保險(xiǎn)人按約定的金額給付保險(xiǎn)金，以滿足被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)需要。

(三)引入商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的形式

個(gè)人投保。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要投保方式為個(gè)人投保。團(tuán)體投保。團(tuán)體投保就是以單位為團(tuán)體，選擇保險(xiǎn)公司的相關(guān)險(xiǎn)種進(jìn)行投保，為團(tuán)體中的個(gè)體提供保障的一種方式。個(gè)人與單位按比例投保。綜合個(gè)人投保和團(tuán)體投保的一種投保方式。

(四)引入商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)帶來(lái)的效益。

從社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，目前建立的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行費(fèi)用封頂政策，封頂線以上的部分將由商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)為相互配合關(guān)系，彼此取長(zhǎng)補(bǔ)短。從部隊(duì)發(fā)展來(lái)看，引入商業(yè)保險(xiǎn)也有先例。如《軍人意外傷害保險(xiǎn)》是軍隊(duì)統(tǒng)一為現(xiàn)役軍人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買的人身意外傷害保險(xiǎn)，此項(xiàng)商業(yè)人身保險(xiǎn)的引入，不僅大幅度提高了現(xiàn)役軍人傷亡的補(bǔ)償水平，而且彌補(bǔ)了軍人傷亡保險(xiǎn)制度中未對(duì)軍人病故享受保險(xiǎn)金做出規(guī)定的空白。

篇8

縱觀保險(xiǎn)市場(chǎng)，可以發(fā)現(xiàn)，目前鮮有保障涵蓋終身的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定只有55歲之前才允許投保，65歲以后不能享有醫(yī)療保障是廣大消費(fèi)者普遍的煩惱。如何給自己以及家人的晚年買一個(gè)安心的保障呢？有關(guān)專家提出，老年健康保障不能僅依靠社保，還需要通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)尋求更全面的健康保障。

近期，首創(chuàng)安泰推出的“醫(yī)儲(chǔ)寶”終身醫(yī)療保障計(jì)劃，以及中國(guó)人壽推出的“關(guān)愛(ài)一生”終身醫(yī)療保障計(jì)劃，試圖在這個(gè)問(wèn)題上有所突破，我們不妨來(lái)看看此兩款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)表現(xiàn)。

首創(chuàng)安泰“醫(yī)儲(chǔ)寶”終身醫(yī)療保障計(jì)劃――

一款實(shí)用的終身醫(yī)療保險(xiǎn)

“醫(yī)儲(chǔ)寶”終身醫(yī)療保障計(jì)劃分為A、B兩款，相比于一些形態(tài)類似的產(chǎn)品，“醫(yī)儲(chǔ)寶”取消了諸多報(bào)銷限制，其65歲以后的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例也是目前市場(chǎng)上最高的，同時(shí)，它還具備分紅功能。針對(duì)有醫(yī)保、合作醫(yī)療、其他醫(yī)療保險(xiǎn)或者福利計(jì)劃的客戶，“醫(yī)儲(chǔ)寶”提供已補(bǔ)償部分以外100%的報(bào)銷，若沒(méi)有以上保障的，也可以提供85%的高比例報(bào)銷額度。

據(jù)產(chǎn)品設(shè)計(jì)人介紹，這款產(chǎn)品就是針對(duì)投保人不同收入水平和參與統(tǒng)籌醫(yī)療保障的情況而開(kāi)發(fā)，特點(diǎn)就是要實(shí)現(xiàn)以靈活的繳費(fèi)期間與合理的收費(fèi)水平，為客戶提供65歲以后全方位醫(yī)療費(fèi)用保障至終身。

據(jù)悉，產(chǎn)品的另一個(gè)賣點(diǎn)是，投保人還可享受分紅，用于購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)?？梢哉f(shuō)，這是一款較實(shí)用的終身醫(yī)療保險(xiǎn)，是有別于其他終身醫(yī)療險(xiǎn)的一種突破，基本解決了投保人65歲以后的住院?jiǎn)栴}。

但是，我們同時(shí)也看到，這款產(chǎn)品實(shí)為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，所謂的100％報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用更像是虛晃，實(shí)際報(bào)銷的是社保報(bào)銷以外的差額部分。因?yàn)椋绻侗Ｈ藳](méi)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，則只能按規(guī)定報(bào)銷實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的85％。

另外，該產(chǎn)品醫(yī)療保障責(zé)任中也僅僅涉及到了住院產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用，而65歲以上的老年人除了住院費(fèi)用之外，還會(huì)產(chǎn)生大量的醫(yī)藥費(fèi)，這部分費(fèi)用保險(xiǎn)并沒(méi)有提供保障。同時(shí)，該產(chǎn)品的分紅65歲前用于購(gòu)買繳清增額保險(xiǎn)，65歲之后才可以領(lǐng)取現(xiàn)金。這樣看來(lái)，那些看重投資收益的消費(fèi)者也不適合選購(gòu)該產(chǎn)品。

中國(guó)人壽“關(guān)愛(ài)一生”終身醫(yī)療保障――

一款儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)

“關(guān)愛(ài)一生”終身醫(yī)療保障計(jì)劃由國(guó)壽關(guān)愛(ài)一生終身壽險(xiǎn)和國(guó)壽附加關(guān)愛(ài)一生長(zhǎng)期保險(xiǎn)組成。凡16周歲以上、50周歲以下，身體健康者均可投?！瓣P(guān)愛(ài)一生”終身住院醫(yī)療保障計(jì)劃。

從“關(guān)愛(ài)一生”保障計(jì)劃的設(shè)計(jì)來(lái)看，相當(dāng)于在保險(xiǎn)公司建立了一個(gè)終身住院醫(yī)療補(bǔ)貼賬戶，賬戶總額就是保險(xiǎn)金額，每次住院都可以從賬戶中支取津貼，作為社保以及其他報(bào)銷方式的有力補(bǔ)充，賬戶余額還能夠作為身故保險(xiǎn)金返還。

與其它健康險(xiǎn)的消費(fèi)性質(zhì)不同，“關(guān)愛(ài)一生”是儲(chǔ)蓄型的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，不論被保險(xiǎn)人最終是否發(fā)生住院賠付，“住院醫(yī)療補(bǔ)貼賬戶”金額最終都將返還給被保險(xiǎn)人或受益人。這款產(chǎn)品對(duì)投保人的住院費(fèi)用提供了一定的保障，但產(chǎn)品保障范圍有限，報(bào)銷項(xiàng)目限制也較多，也只可作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充保險(xiǎn)。

中國(guó)人壽還有一款“珍愛(ài)一生”終身醫(yī)療保障計(jì)劃，是將終身壽險(xiǎn)和長(zhǎng)期健康險(xiǎn)合而為一，這款產(chǎn)品提供終身住院補(bǔ)貼的同時(shí)，還提供身故保險(xiǎn)金，與“關(guān)愛(ài)一生”在保險(xiǎn)范圍及作用類似，都是一款儲(chǔ)蓄型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

終身醫(yī)療險(xiǎn)未必保終身

本刊特約理財(cái)師提醒投資者，終身醫(yī)療保險(xiǎn)有兩大特點(diǎn)：

一是平準(zhǔn)保費(fèi)。

就是說(shuō)保費(fèi)不會(huì)隨著投保者的年齡增長(zhǎng)和身體狀況的變化而增加。

二是無(wú)條件續(xù)保。

不存在中途保險(xiǎn)公司提高保費(fèi)或拒保的現(xiàn)象。

這一點(diǎn)與“消費(fèi)型”醫(yī)療保險(xiǎn)在沒(méi)有發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)沒(méi)有保費(fèi)返不同，投保終身醫(yī)療保險(xiǎn)相當(dāng)于建立了一個(gè)“個(gè)人醫(yī)療賬戶”，如果投保人不幸身故或全殘，醫(yī)療賠付額度還沒(méi)有達(dá)到賠付上限，保險(xiǎn)公司會(huì)將未給付部分返還給其受益人。

但終身醫(yī)療險(xiǎn)并不一定“活多久就可保多久”，因?yàn)榻K身醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品理賠有金額上的限制，一旦理賠的金額達(dá)到最高限度，保險(xiǎn)就會(huì)自動(dòng)中止。

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，目前有不下5家保險(xiǎn)公司推出了終身型醫(yī)療險(xiǎn)。不過(guò)，市面上仍以一年期的純消費(fèi)型醫(yī)療險(xiǎn)為主?？墒?，這類保險(xiǎn)理賠前提很多，下面記者以一款住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款中的“潛臺(tái)詞”為消費(fèi)者提個(gè)醒。

基本保險(xiǎn)責(zé)任條款：“被保險(xiǎn)人因疾病經(jīng)醫(yī)院診斷必須住院治療，本公司從被保險(xiǎn)人每次住院的第四天開(kāi)始按住院天數(shù)給付住院日額保險(xiǎn)金?！?/p>

潛臺(tái)詞：

該產(chǎn)品的基本保險(xiǎn)責(zé)任之一是按住院的天數(shù)給付一定金額的保險(xiǎn)金。但是，只有當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外傷害住院治療時(shí)，保險(xiǎn)公司才按實(shí)際住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金。當(dāng)被保險(xiǎn)人因疾病住院時(shí)，每次住院日額保險(xiǎn)金給付天數(shù)=實(shí)際住院天數(shù)-3天。如果一般住院保險(xiǎn)金是30元/天，住了6天，因意外住院給付180元，因疾病住院就只給付90元。

可選保險(xiǎn)責(zé)任條款：“本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為基本部分和可選部分?！?/p>

“可選部分包括器官移植保險(xiǎn)金和手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金兩項(xiàng)責(zé)任。在投?？蛇x部分時(shí)，須同時(shí)投保兩項(xiàng)責(zé)任。”

潛臺(tái)詞：

“器官移植保險(xiǎn)金”和“手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金”兩項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，保戶必須同時(shí)投保，但前者是針對(duì)“器官移植手術(shù)”給付保險(xiǎn)金，而后者則是針對(duì)“非器官移植手術(shù)”進(jìn)行給付，被保險(xiǎn)人在進(jìn)行了器官移植手術(shù)后，器官移植和手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金卻不可兼得。

保險(xiǎn)事故通知條款：“被保險(xiǎn)人每次住院超過(guò)十五天者，須事先向本公司提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)本公司同意后，本公司對(duì)超過(guò)十五天的住院天數(shù)部分給付住院醫(yī)療保險(xiǎn)金，否則，本公司對(duì)每次住院的住院醫(yī)療保險(xiǎn)金給付以十五天為限?！?/p>

篇9

我國(guó)目前的醫(yī)療保障體系比較復(fù)雜，各地、各人群的政策都稍有區(qū)別，這里以北京的在職職工為例，進(jìn)行我國(guó)目前醫(yī)療保障體系及風(fēng)險(xiǎn)敞口的分析。

北京的醫(yī)療保障體系分為個(gè)人賬戶、統(tǒng)籌基金和大額互助金。其中，個(gè)人賬戶是以定期發(fā)現(xiàn)王見(jiàn)金形式體現(xiàn)的一種醫(yī)療補(bǔ)貼，是參保人日常收入的一部分；統(tǒng)籌基金主要用于支付一般的住院費(fèi)用，另外還可支付急診搶救留觀并收入住院治療的費(fèi)用(即住院前留觀7日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用)、血液透析、惡性腫瘤放化療和腎移植后服抗排異藥的門診醫(yī)療費(fèi)用。大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式，主要用于支付門、急診大額醫(yī)療費(fèi)用和統(tǒng)籌基金最高支付限額以上部分的住院醫(yī)療費(fèi)用。

這樣的醫(yī)療體系下，每個(gè)賬戶分類都有不同的報(bào)銷比例。個(gè)人賬戶部分已經(jīng)發(fā)給參保人了，暫且不論。統(tǒng)籌基金部分，首先存在起付線，目前北京在職職工的起付線是1300元；在起付線以上，報(bào)銷比例會(huì)隨醫(yī)院級(jí)別和患者的花費(fèi)變化，報(bào)銷比例在85％-97％之間。大額互助金同樣存在起付線，北京在職職工的起付線是1800元；在起付線以上，在職職工的門、急診報(bào)銷比例為50％，統(tǒng)籌基金支付限額以上的住院費(fèi)用報(bào)銷比例為70％。

另外，所有的支付賬戶者情在一個(gè)封頂線――按政策規(guī)定，統(tǒng)籌基金部分的封頂線為上一年本市職工平均工資的4倍，北京目前的封頂線為7萬(wàn)元：門、急診大額互助金每年的支付上線為2萬(wàn)元，統(tǒng)籌基金支付限額以上住院費(fèi)用的支付上限為10萬(wàn)元。

更應(yīng)注意的是，我國(guó)的醫(yī)療保障體系還有一個(gè)嚴(yán)格的目錄限制，目錄外的項(xiàng)目都不予承擔(dān)。

這些費(fèi)用的解決，主要途徑有自我財(cái)富積累、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

商業(yè)保險(xiǎn)中，針對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的補(bǔ)充有很多種，即重大疾病保險(xiǎn)、費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)等。

費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)的主要責(zé)任是補(bǔ)償全年醫(yī)保未報(bào)銷部分。重大疾病保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)都是當(dāng)前個(gè)人補(bǔ)充醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口的最有效方法。而與重大疾病保險(xiǎn)相比，住院津貼保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：給付金額隨患者的住院時(shí)間而變化，對(duì)疾病帶來(lái)的損失補(bǔ)償更有針對(duì)性。也正因如此，住院津貼保險(xiǎn)的費(fèi)率一般也比較低廉，是類“性價(jià)比”很高、尋常百姓買得起的險(xiǎn)種。

如何選擇一款適合自己的住院津貼保險(xiǎn)呢?我們應(yīng)該從住院津貼保險(xiǎn)產(chǎn)品的幾個(gè)要素入手。

住院津貼保險(xiǎn)包含的要素主要為：保障范圍、保障期間、給付天數(shù)、免賠天數(shù)、保費(fèi)返還形式等。

首先是保障范圍。在很多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)責(zé)任都會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因有所不同。引發(fā)住院的原因主要包括意外導(dǎo)致和疾病導(dǎo)致，這兩種住院原因在住院津貼保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任中都要包括，否則這款住院津貼對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋就不夠全面。

接下來(lái)是保障期間。很多住院津貼保險(xiǎn)的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續(xù)保。而往往在某一次出險(xiǎn)理賠之后，保險(xiǎn)公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，這也讓被保險(xiǎn)人的持續(xù)長(zhǎng)期保障難以實(shí)現(xiàn)。在這方面，建議大家選擇保障期限較長(zhǎng)或者可以保證續(xù)保的產(chǎn)品，畢竟我們的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)缺口是需要保障到老的!

篇10

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和社會(huì)制度的不斷完善，居民對(duì)于醫(yī)療服務(wù)及保障制度的要求也日益增加，因而對(duì)于各國(guó)政府來(lái)說(shuō)如何解決居民醫(yī)療保障問(wèn)題就成為了公共衛(wèi)生政策中亟待解決的問(wèn)題。而如何在現(xiàn)行的保障制度之下，逐步完成社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的銜接與融合，也成為了未來(lái)我國(guó)醫(yī)療保障制度探索的方向。

二、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)各自的特點(diǎn)

（一）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

（1）基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平與我國(guó)當(dāng)前的生產(chǎn)力水平相適應(yīng)，即處于“低水平”下?，F(xiàn)行的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度籌資比例已經(jīng)大幅降低，因此只能提供最為基本的醫(yī)療保障。

（2）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍很廣，也就是要盡可能的使所有的單位及企業(yè)加入。而我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍就包括中央、省屬單位、外商投資企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及其職工、城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織業(yè)主及其從業(yè)人員等。

（3）城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)籌集，是由用人單位和職工共同繳納的。

（4）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)具有“統(tǒng)賬結(jié)合”的特點(diǎn)，即城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)行將社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式。

（二）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)

（1）通過(guò)資源整合、風(fēng)險(xiǎn)集中的方法，來(lái)達(dá)到共同分擔(dān)由意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的目的。

（2）通過(guò)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人簽訂合同、締結(jié)契約關(guān)系的方式，來(lái)達(dá)到雙方履行權(quán)利及義務(wù)的目的。

（3）作為一種特殊商品的醫(yī)療保險(xiǎn)，可以根據(jù)社會(huì)不同需求產(chǎn)生的不同險(xiǎn)種來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)，市場(chǎng)可以調(diào)節(jié)其供求關(guān)系，其特點(diǎn)是靈活自由，可以適應(yīng)社會(huì)的多層次需求。

（4）醫(yī)療服務(wù)供求雙方處于并不對(duì)等的地方，供求雙方的聯(lián)系完全是被市場(chǎng)所調(diào)節(jié)的，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)“市場(chǎng)失靈”的情況。

三、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在實(shí)踐中的幾種混合模式

盡管社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)各具特點(diǎn)，兩者目的不用、各有區(qū)別，但在實(shí)際中世界各國(guó)大多會(huì)將兩者結(jié)合，主要有三種不同的混合模式。

（一）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)為主、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為輔的模式

世界上大多數(shù)國(guó)家目前的通用做法，是將商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充及附加形式。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度一般是通過(guò)社保稅進(jìn)行籌資，覆蓋勞動(dòng)者及其家屬；而作為公共衛(wèi)生的補(bǔ)充形式，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的主要是未加入社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的居民，同時(shí)還會(huì)對(duì)公共衛(wèi)生服務(wù)體系中并未包含的服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行負(fù)擔(dān)，這一模式大多被歐美國(guó)家所采用。

（二）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為主，社會(huì)保險(xiǎn)為輔的模式

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在這種醫(yī)療體制架構(gòu)之下處于主導(dǎo)的地位，并且被允許占據(jù)整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)。而社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)則只是作為一種補(bǔ)充，為不愿或無(wú)力保障的人群所建立，如低收入者和老年人等。其主要不足之處是，無(wú)法參加社會(huì)保險(xiǎn)同時(shí)又無(wú)能力參加商業(yè)保險(xiǎn)的人口不能得到任何形式的醫(yī)療保障。

（三）社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)并存的模式

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在此種框架下，是以替代公共醫(yī)療保險(xiǎn)的形式存在的。居民自主選擇參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)或者投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，因而形成的模式是兩種制度各自獨(dú)立運(yùn)行。人們的付費(fèi)能力決定了商業(yè)保險(xiǎn)提供的保險(xiǎn)服務(wù)，付出的代價(jià)與服務(wù)是對(duì)應(yīng)的。而社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋對(duì)象則是參加商業(yè)保險(xiǎn)之外的人群，因而其提供的醫(yī)療服務(wù)待遇是取決于公共衛(wèi)生資源的水平的，這一兩種體制并行的模式主要被一些中低收入國(guó)家所采用。

四、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)融合的對(duì)策及建議

社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)兩者相互融合的實(shí)質(zhì)，就是要充分發(fā)揮社會(huì)保險(xiǎn)在保障體系中的基礎(chǔ)保障作用，與此同時(shí)要大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于社會(huì)保障體系的補(bǔ)充作用。因而要采取一定的對(duì)策，確保二者平衡發(fā)展，具體如下：

（1）政府必須明確社會(huì)保障政策，給予商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)以充分的發(fā)展空間，同時(shí)加大與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作，來(lái)幫助支持他們發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)。

（2）要從整體上把握社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展策略?？梢葬槍?duì)當(dāng)前社保體系制定短期、中期以及長(zhǎng)期的規(guī)劃和目標(biāo),同時(shí)要依據(jù)所制定的發(fā)展規(guī)劃，對(duì)社保制度的整體組織結(jié)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)方式和業(yè)務(wù)品種等方面進(jìn)行全面的整合和統(tǒng)籌。

（3）合理的劃分政府與市場(chǎng)的作用，明確商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展空間。要從我國(guó)國(guó)情的實(shí)際情況出發(fā)，使得社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋基本的醫(yī)療保障需求，對(duì)其制訂合理的封頂線及報(bào)銷比例，也就是承擔(dān)有限的保障責(zé)任。而針對(duì)基本醫(yī)療以外的屬于市場(chǎng)范疇的醫(yī)療保障需求，要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，由商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)自行解決。

（4）不斷完善配套措施，同時(shí)優(yōu)化社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制。目前，我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)4%稅前列支的政策，因而要在明確補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的前提之下，推進(jìn)此項(xiàng)措施的落實(shí)和完善。同時(shí)，要充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)在監(jiān)管機(jī)制上各自的優(yōu)勢(shì)，相互借鑒、相互促進(jìn)，與此同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)胤艑拰?duì)于社?；疬\(yùn)營(yíng)方式及渠道的限制，允許其參與資本市場(chǎng)的運(yùn)行。

我們有理由相信，在各種有利措施的相互配合之下，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)現(xiàn)狀一定會(huì)得到改善，達(dá)到二者相互促進(jìn)、相互融合的目的，充分發(fā)揮二者“社會(huì)減震器”的作用，在維持社會(huì)穩(wěn)定、改善居民的醫(yī)療保障水平發(fā)揮更為廣大的作用。

參考文獻(xiàn)

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