內(nèi)容提要：消費(fèi)市場(chǎng)啟動(dòng)困難特別是農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)啟動(dòng)困難已經(jīng)受到各方關(guān)注，作為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展的重要內(nèi)容，中央關(guān)于提高農(nóng)民收入水平、啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)的一系列重要決策正在得到逐步落實(shí)。本文分析了我市農(nóng)村居民收入和消費(fèi)的現(xiàn)狀，指出了制約農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)的主要因素是收入水平低、消費(fèi)環(huán)境差、流通設(shè)施落后以及保障制度不完善等，提出了發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，加大政策扶持力度，提高農(nóng)民收入水平，促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)增長(zhǎng)的措施建議。

在當(dāng)前投資高速增長(zhǎng)帶來(lái)部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，貿(mào)易磨擦頻繁發(fā)生與各種爭(zhēng)端帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)隱患不斷增多的情況下，擴(kuò)大投資和對(duì)外貿(mào)易不能維持經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快續(xù)增長(zhǎng)，這已經(jīng)成為理論界和決策層的共識(shí)，而擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)則是保持當(dāng)前經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)增長(zhǎng)的重要保證，是應(yīng)對(duì)部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的良方。

今年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)強(qiáng)調(diào)指出，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，關(guān)鍵是要努力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求，“要努力調(diào)整投資和消費(fèi)的關(guān)系，把增加居民消費(fèi)特別是農(nóng)村居民消費(fèi)作為擴(kuò)大消費(fèi)需求的重點(diǎn)，不斷拓寬消費(fèi)領(lǐng)域和改善消費(fèi)環(huán)境”。在今年3月召開(kāi)的十屆全國(guó)人大四次會(huì)議和全國(guó)政協(xié)四次會(huì)議上，擴(kuò)大消費(fèi)特別是增加農(nóng)村居民收入、擴(kuò)大農(nóng)村居民消費(fèi)也是兩會(huì)代表關(guān)注的中心議題之一。

*市是一個(gè)西部地區(qū)欠發(fā)達(dá)城市，農(nóng)村人口比重大，多年來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要是靠投資拉動(dòng)，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度相對(duì)較小，特別是農(nóng)村消費(fèi)由于多方面的因素影響增速較慢，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)更是微乎其微?！笆濉逼陂g全市經(jīng)濟(jì)年均增速11.74%中，消費(fèi)的貢獻(xiàn)率為11.2%，而農(nóng)村消費(fèi)對(duì)全社會(huì)的貢獻(xiàn)率僅占1.73%。對(duì)于一個(gè)擁有500多萬(wàn)人口的龐大農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，其差距是巨大的，其增長(zhǎng)潛力不可估量。

一、我市農(nóng)村居民純收入和消費(fèi)的現(xiàn)狀

根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，“十五”期末我市農(nóng)民人均純收入達(dá)到2318.8元，五年年均增長(zhǎng)6.13%，農(nóng)民收入主要來(lái)源于農(nóng)業(yè)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)（即第一產(chǎn)業(yè)收入）和外出務(wù)工的工資性收入，分別占全部總收入的56.5%和31%（見(jiàn)表1），從事二、三產(chǎn)業(yè)的收入較少，僅占8.5%。

一、個(gè)人信用制度釋義及其主要內(nèi)容

個(gè)人信用是從事社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的個(gè)人為取得某種商品和服務(wù)的所有權(quán)（使用權(quán)）做出的償還承諾和償還行為。它不再僅僅是靠過(guò)去所依據(jù)的勞動(dòng)合同來(lái)提供勞動(dòng)力和獲取報(bào)酬，也不再僅僅通過(guò)銀行的存、取款來(lái)達(dá)到消費(fèi)的目的，而是利用起個(gè)人信用來(lái)達(dá)到消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)的目的。

個(gè)人消費(fèi)信用制度作為開(kāi)展消費(fèi)信貸的一個(gè)極其重要的組成部分，其主要內(nèi)容包括個(gè)人身份證明和個(gè)人社會(huì)檔案、個(gè)人銀行賬戶和收入來(lái)源、個(gè)人保險(xiǎn)保障情況、個(gè)人信用記載、個(gè)人其他資產(chǎn)構(gòu)成以及個(gè)人債務(wù)情況等六個(gè)部分。

1.個(gè)人身份證明和個(gè)人社會(huì)檔案。此項(xiàng)內(nèi)容主要是方便銀行對(duì)借款人真實(shí)身份、社會(huì)關(guān)系和社會(huì)經(jīng)歷等基本情況的一般把握。

2.個(gè)人銀行賬戶和收入來(lái)源。銀行所發(fā)放的任何一筆貸款，都基于對(duì)借款人運(yùn)用第一還款來(lái)源的預(yù)期，就個(gè)人而言，現(xiàn)金收入即為第一還款來(lái)源。

3.個(gè)人保險(xiǎn)保障情況。由于個(gè)人消費(fèi)貸款的期限較長(zhǎng)，不可控的因素較多，銀行和貸款人都在尋求第三方保障。當(dāng)借款人無(wú)力償還貸款時(shí)，由保險(xiǎn)公司償還貸款，從而有力地保障了消費(fèi)信貸的安全性。

進(jìn)入二十一世紀(jì)，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展也翻開(kāi)了一個(gè)新篇章。商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務(wù)為主，轉(zhuǎn)向公司業(yè)務(wù)與對(duì)私業(yè)務(wù)并重發(fā)展，并提出“大零售”的發(fā)展戰(zhàn)略，這使得消費(fèi)貸款出現(xiàn)了一個(gè)全新的發(fā)展態(tài)勢(shì)，一舉成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

分宜縣雖曾為我省工業(yè)調(diào)度縣，工業(yè)基礎(chǔ)較好，因均屬中小型企業(yè)，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)營(yíng)舉步為艱，瀕臨破產(chǎn)，銀行大量貸款變成不良，使得各商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化，虧損嚴(yán)重，其生存環(huán)境和資產(chǎn)業(yè)務(wù)拓展空間越來(lái)越狹小。為生存，各商業(yè)銀行只好撤并機(jī)構(gòu)，減員增效。而要從根本上提高資產(chǎn)質(zhì)量，又必須做大、做優(yōu)資產(chǎn)，在面對(duì)公司業(yè)務(wù)發(fā)展空間極度縮小的情況下，大力拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)就成為各商業(yè)銀行的生死存亡關(guān)鍵所在。截止2004年6月30日，分宜縣消費(fèi)貸款余額為9119萬(wàn)元，2002年比2001年增長(zhǎng)57.25%，2003年比2002年增長(zhǎng)59.85%，2004年上半年比去年全年增長(zhǎng)53.39%，單純從增長(zhǎng)速度上看，可以說(shuō)是與事俱進(jìn)，但認(rèn)真分析，我縣目前消費(fèi)貸款存在許多不足，具體表現(xiàn)如下：

1、授信總量較小，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。分宜縣消費(fèi)貸款近幾年發(fā)展較快，但總量較小，從2001年到2004年上半年，貸款余額分別為2365萬(wàn)元、3179萬(wàn)元、5945萬(wàn)元、9119萬(wàn)元，分別占當(dāng)時(shí)各項(xiàng)貸款余額的4.7%、6.2%、7.6%、10.2%，比例偏低，與居民消費(fèi)信貸需求相比，仍有較大發(fā)展空間。從貸款品種分析，分宜縣消費(fèi)貸款主要集中在個(gè)人住房貸款和個(gè)人信用貸款上，其中個(gè)人住房貸款余額為4583萬(wàn)元，占總消費(fèi)貸款的50.26%，而消費(fèi)貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的個(gè)人信用貸款余額為3088萬(wàn)元，占總消費(fèi)貸款的33.86%，而消費(fèi)信貸中風(fēng)險(xiǎn)最小的存單質(zhì)押貸款2001年至2004年6月，貸款余額分別為635萬(wàn)元，484萬(wàn)元、525萬(wàn)元、356萬(wàn)元，呈逐年下年降趨勢(shì)，教育助學(xué)貸款僅為9萬(wàn)元。一旦信用出現(xiàn)危機(jī)，那對(duì)發(fā)放行將是滅頂之災(zāi)。

2、外部環(huán)境制約消費(fèi)信貸的快速發(fā)展。分宜縣外部環(huán)境主要表現(xiàn)在一是信用環(huán)境還未得到根本改善，部份居民信用觀念差，如汽車消費(fèi)貸款，2002年僅一家商業(yè)銀行的汽車貸款余額就達(dá)850多萬(wàn)元，但因借款人還款意愿差，使得該行不良貸款當(dāng)時(shí)近110多萬(wàn)元，不良率近13%，各家銀行為此引以為鑒，到2004年上半年，全縣汽車消費(fèi)貸款僅784萬(wàn)元；二是傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的制約，中國(guó)人的傳統(tǒng)習(xí)慣就是“無(wú)債一身輕”，加上人情觀念重，寧愿從親朋好友借款，也不向銀行借款。三是中間環(huán)節(jié)多，收取費(fèi)用高，束縛消費(fèi)貸款的發(fā)展，如個(gè)人住房抵押貸款，存在評(píng)估費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、它項(xiàng)權(quán)證登記費(fèi)、公正費(fèi)、工本費(fèi)等，特別是評(píng)估費(fèi)為評(píng)估金額的1.5%，高額的費(fèi)用讓消費(fèi)者望而卻步，同時(shí)評(píng)估機(jī)構(gòu)缺乏公平、公正性，其評(píng)估價(jià)根據(jù)消費(fèi)者需求而定，低值高估現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，進(jìn)一步加大的銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

3、準(zhǔn)入門檻設(shè)置較高，審批手續(xù)繁瑣。各商業(yè)銀行近年來(lái)為實(shí)現(xiàn)親新增貸款“零風(fēng)險(xiǎn)”，紛紛嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，對(duì)貸款人的要求過(guò)于嚴(yán)謹(jǐn)，如個(gè)人信用貸款僅限定國(guó)家公務(wù)員，且貸款額度控制在2-3萬(wàn)元，個(gè)人住房貸款中僅開(kāi)展住房按揭貸款，對(duì)個(gè)人住房（商鋪）抵押貸款拒絕辦理，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷對(duì)象匱乏。在貸款審批程序上，隨著商業(yè)銀行內(nèi)控制度建設(shè)的加強(qiáng)，各商業(yè)銀行對(duì)授信權(quán)限全部上收，例如某行從2001年開(kāi)展家居裝修貸款以來(lái)，累計(jì)發(fā)放貸款近500多萬(wàn)元，戶數(shù)351筆，無(wú)一筆貸款出現(xiàn)不良，但該行至今無(wú)分文授信權(quán)限，每筆貸款均需上報(bào)市分行審批，這樣不僅不能為顧客提供及時(shí)的服務(wù)，同時(shí)加大該行的消費(fèi)貸款的成本。

4、責(zé)權(quán)利的不對(duì)等，信貸人員工作消極。目前各家商業(yè)銀行出于對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮，都制定了嚴(yán)格的內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)信貸人員發(fā)放的貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)采取“終身責(zé)任追究制”和“下崗清收”等，并過(guò)高要求“新增貸款零風(fēng)險(xiǎn)制度”，這對(duì)增強(qiáng)信貸人員的自我防范意識(shí)和增強(qiáng)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)起到一定的促進(jìn)作用。但實(shí)際工作中，每一筆貸款發(fā)放，信貸人員僅只有對(duì)貸款對(duì)象進(jìn)行調(diào)查申報(bào)權(quán)，審批權(quán)則集中在各級(jí)審貸委員會(huì)，審批后發(fā)的貸款一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任追究在信貸人員，審貸委員會(huì)不承擔(dān)責(zé)任。面對(duì)銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而上級(jí)行普遍要求達(dá)到“雙百”，即收貸收息達(dá)到100%，且到目前為止還沒(méi)有一家商業(yè)銀行出臺(tái)了對(duì)信貸員發(fā)放貸款取得良好效益給予獎(jiǎng)勵(lì)的規(guī)定，這種只罰不獎(jiǎng)的制度致使信貸不敢也不愿去營(yíng)銷貸款，普遍存在慎貸、惜貸、畏貸、厭貸情結(jié)，從而嚴(yán)重制約消費(fèi)貸款的發(fā)展。

摘要：為翔實(shí)地了解當(dāng)代青少年的消費(fèi)現(xiàn)狀，將消費(fèi)行為具體劃分為消費(fèi)選擇階段、購(gòu)買階段與使用（享受）階段?；谌齻€(gè)具體階段，對(duì)安徽省蕪湖市13所中學(xué)612名青少年的消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，當(dāng)代青少年的消費(fèi)觀主要有理性與非理性消費(fèi)觀并存、節(jié)儉型與享樂(lè)型消費(fèi)觀并存、數(shù)字化與個(gè)性化消費(fèi)觀比重逐漸增大等特點(diǎn)。對(duì)當(dāng)代青少年消費(fèi)觀教育的引導(dǎo)對(duì)策包括：提升大眾傳媒的正面輿論導(dǎo)向；豐富學(xué)校教育內(nèi)容和形式；家長(zhǎng)在消費(fèi)教育中做到言教、身教和境教的統(tǒng)一，以及青少年自我教育與朋輩群體間的教育。

關(guān)鍵詞：青少年；消費(fèi)觀；引導(dǎo)對(duì)策；蕪湖市

指出：“中小學(xué)生是青少年的主體，是國(guó)家的未來(lái)和希望。中小學(xué)生要立志成才，必須勤奮學(xué)習(xí)、提高綜合素質(zhì)?！保?］青少年作為祖國(guó)未來(lái)的建設(shè)者，是中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)的接班人。他們的“思想道德?tīng)顩r如何，直接關(guān)系到中華民族的整體素質(zhì)，關(guān)系到國(guó)家前途和民族命運(yùn)”［2］。青少年階段是個(gè)體發(fā)展十分關(guān)鍵的時(shí)期，是個(gè)體正確價(jià)值觀念形成的敏感時(shí)期。加強(qiáng)青少年消費(fèi)觀教育，有助于其樹(shù)立正確的人生價(jià)值觀，亦是提高其綜合素質(zhì)的內(nèi)在要求。對(duì)安徽省蕪湖市13所中學(xué)612名學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行抽樣調(diào)查與分析［3］，立足于蕪湖市的市情，以消費(fèi)現(xiàn)狀為切入點(diǎn)，以消費(fèi)觀教育為落腳點(diǎn)，由點(diǎn)及面，探究青少年消費(fèi)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并有針對(duì)性地提出了教育引導(dǎo)對(duì)策。

一、當(dāng)代青少年消費(fèi)現(xiàn)狀分析

筆者編制調(diào)查問(wèn)卷對(duì)青少年消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，運(yùn)用SPSS19.0軟件對(duì)收回的調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行處理。對(duì)青少年消費(fèi)現(xiàn)狀的分析主要從一個(gè)具體消費(fèi)行為的三個(gè)階段展開(kāi)，即選擇階段、購(gòu)買階段與使用（享受）階段，以便更全面地把握青少年消費(fèi)現(xiàn)狀。（一）選擇階段。青少年消費(fèi)選擇階段主要從消費(fèi)需求和消費(fèi)動(dòng)機(jī)兩個(gè)層面展開(kāi)。根據(jù)青少年消費(fèi)實(shí)際，消費(fèi)需求主要從青少年的月零食消費(fèi)額和購(gòu)買書(shū)刊情況等方面考察，消費(fèi)動(dòng)機(jī)主要從商品選擇的關(guān)注點(diǎn)考察。1.消費(fèi)需求。在對(duì)青少年月零食消費(fèi)額的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇情況如下：“10元以下”（139人，22.71%）；“10～50元”（267人，43.63%）；“50～100元”（125人，20.42%）；“100元以上”（81人，13.24%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，大部分青少年月零食消費(fèi)額集中在10～50元，100元以上的僅占比13.24%。葉松慶［4］在2006年對(duì)安徽省部分中學(xué)生月零食消費(fèi)額的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇情況如下：“10元以下”（288人，48.20%）；“10～50元”（341人，23.51%）；“50～100元”（523人，15.33%）；“100元以上”（1072人，12.93%）。與2006年的調(diào)查數(shù)據(jù)比較來(lái)看，青少年零食消費(fèi)額呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，額度的增加在一定程度上保證了青少年多樣化的消費(fèi)需求。在購(gòu)買書(shū)刊情況的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇情況如下：“經(jīng)常買”（105人，17.15%）；“見(jiàn)到感興趣的就買”（353人，57.68%）；“不經(jīng)常買”（120人，19.61%）；“根本不買”（34人，5.56%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，個(gè)人興趣在購(gòu)買書(shū)刊因素中占主導(dǎo)地位，近六成的青少年基于自身興趣選擇購(gòu)買書(shū)刊。葉松慶［5］在2006年對(duì)安徽省2426名中學(xué)生購(gòu)買書(shū)刊狀況的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇情況如下：“經(jīng)常買”（689人，28.40%）；“見(jiàn)到感興趣的就買”（287人，11.83%）；“不經(jīng)常買”（1096人，45.17%）；“根本不買”（354人，14.59%）。從數(shù)據(jù)來(lái)看，青少年選擇購(gòu)買書(shū)刊的比例呈大幅增長(zhǎng)，興趣因素在購(gòu)買過(guò)程中的影響力增加。2.消費(fèi)動(dòng)機(jī)。在“買東西時(shí)，你注重哪些因素（多選題）”調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇情況如下：“品牌”（179人，9.21%）；“質(zhì)量”（443人，22.79%）；“價(jià)格”（345人，17.75%）；“實(shí)用實(shí)惠”（365人，18.78%）、“時(shí)尚潮流”（95人，4.89%）；“廣告或明星代言”（61人，3.14%）；“個(gè)人偏好”（316人，16.26%）；“同學(xué)或朋友推薦”（68人，3.49%）；“精美的櫥窗展示”（30人，1.54%）；“顯示我家富?！保?8人，0.92%）；“其他”（24人，1.23%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，41.57%的青少年在買東西時(shí)很注重商品的性價(jià)比。在“買東西時(shí)，是否考慮體現(xiàn)自己的個(gè)性”調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“經(jīng)?！保?39人，22.71%）；“有時(shí)”（291人，47.55%）；“不考慮”（123人，20.09%）；“不清楚”（59人，9.65%）。由調(diào)查可知，70.26%的青少年買東西時(shí)會(huì)考慮體現(xiàn)自己的個(gè)性。青少年階段是學(xué)生個(gè)性張揚(yáng)的時(shí)期，青少年買東西時(shí)凸顯自身個(gè)性是其階段性特征在具體消費(fèi)行為中的反映。（二）購(gòu)買階段。1.消費(fèi)決策。消費(fèi)決策是“指消費(fèi)動(dòng)機(jī)、消費(fèi)信息、購(gòu)買決策等組成的一般過(guò)程”［6］。在實(shí)際情況中，對(duì)青少年消費(fèi)決策的研究，重點(diǎn)應(yīng)從信息收集、商品購(gòu)買地、預(yù)算編制以及參與家庭消費(fèi)決策等方面展開(kāi)。在信息收集方面，設(shè)置了“你在日常生活中獲取消費(fèi)信息的主要途徑（多選）”這一問(wèn)題。各選項(xiàng)的選擇情況如下：“同學(xué)之間的交流”（398人，27.58%）；“老師或家長(zhǎng)”（192人，13.31%）；“報(bào)紙雜志”（174人，12.06%）；“電視或網(wǎng)絡(luò)”（442人，30.63%）；“廣告或傳單”（191人，13.24%）；“其他”（46人，3.18%）?？梢?jiàn)，青少年獲取消費(fèi)信息的渠道主要是電視或網(wǎng)絡(luò)，朋輩群體之間的交流也是青少年獲取信息的重要途徑，朋輩群體的頻繁交流在很大程度上可能形成消費(fèi)攀比的現(xiàn)象。在“你購(gòu)買商品主要在什么地方”的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“專賣店”（155人，25.33%）；“大商場(chǎng)”（199人，32.52%）；“一般小店”（125人，20.42%）；“街邊的攤點(diǎn)”（2人，0.33%）；“網(wǎng)購(gòu)”（39人，6.37%）；“父母購(gòu)置，不清楚”（75人，12.25%）；“其他”（17人，2.78%）。大部分青少年購(gòu)買商品主要在專賣店和大商場(chǎng)。隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展以及電子商務(wù)的迅速崛起，網(wǎng)購(gòu)在青少年群體中逐漸流行起來(lái)。在預(yù)算上，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“沒(méi)有”（399人，65.19%）；“有，但沒(méi)有認(rèn)真地按計(jì)劃執(zhí)行”（155人，25.33%）；“有，且實(shí)際支出和預(yù)算一致”（58人，9.48%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，青少年的理財(cái)意識(shí)和規(guī)劃用度較為缺乏。在“家中購(gòu)買大件商品，你會(huì)參與決策嗎？”調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“很少參與”（252人，41.18%）；“商品是我用，我會(huì)參與決策”（163人，26.63%）；“常常參與”（162人，26.47%）；“其他”（35人，5.72%）。在家庭決策中，41.18%的青少年很少參與，青少年參與家庭決策更多地表現(xiàn)為有條件地參與。2.消費(fèi)支出。在“月零花錢額度”的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“沒(méi)有”（171人，27.94%）；“1～50元”（145人，23.69%）；“50～100元”（126人，20.59%）；“100～200元”（52人，8.49%）；“200元以上”（118人，19.29%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，大部分青少年有一定的零花錢，且大部分集中在50元以下的額度。在“零花錢主要來(lái)源”的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“父母給予”（446人，72.87%）；“長(zhǎng)輩給予”（49人，8.01%）；“勤工助學(xué)”（5人，0.82%）；“壓歲錢”（72人，11.76%）；“假期打工賺來(lái)的”（4人，0.65%）；“其他”（36人，5.89%）。從零花錢來(lái)源看，青少年作為純粹的消費(fèi)者，其零花錢主要來(lái)源于父母，較少的青少年通過(guò)假期打工或者勤工助學(xué)來(lái)賺零花錢。在“對(duì)壓歲錢處理方式”的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“用于購(gòu)買學(xué)習(xí)用品”（238人，38.89%）；“用于上網(wǎng)”（21人，3.43%）；“請(qǐng)好友吃飯唱歌等”（15人，2.45%）；“花在異性同學(xué)身上”（11人，1.80%）；“隨意使用”（172人，28.10%）；“其他”（155人，25.33%）。在葉松慶［7］2006年對(duì)安徽2426名中學(xué)生壓歲錢處理方式的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“用于購(gòu)買學(xué)習(xí)用品”（24.20%）；“用于上網(wǎng)”（47.40%）；“請(qǐng)好友吃飯唱歌等”（2.81%）；“花在異性同學(xué)身上”（1.40%）；“隨意使用”（11.79%）；“其他”（5.56%）；“無(wú)處理方式”（6.84%）。與2006年的調(diào)查數(shù)據(jù)比較發(fā)現(xiàn)：一方面，大部分青少年將壓歲錢用于購(gòu)買學(xué)習(xí)用品；另一方面，近三成青少年隨意使用壓歲錢，較2006年增加了16.31%，從側(cè)面可以看出青少年的理財(cái)和計(jì)劃用度意識(shí)較為薄弱。（三）使用（享受享受）階段。1.消費(fèi)技能。消費(fèi)技能是“在有消費(fèi)能力的前提下，消費(fèi)者為了滿足自己的物質(zhì)和精神文化需要而和消費(fèi)資料相結(jié)合的技術(shù)和能力”［8］。對(duì)青少年消費(fèi)技能的考察主要包括青少年在購(gòu)買商品或者在享受服務(wù)過(guò)程中所表現(xiàn)出的維權(quán)意識(shí)、環(huán)保意識(shí)以及使用支付工具的能力等。在“當(dāng)你買到有問(wèn)題的商品時(shí)，怎么處理？”的調(diào)查中，各選項(xiàng)的選擇情況如下：“自認(rèn)倒霉”（180人，29.41%）；“找賣家討說(shuō)法”（246人，40.20%）；“向工商管理部門投訴”（132人，21.57%）；“其他”（54人，8.82%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，大部分青少年有較好的維權(quán)意識(shí)。近三成青少年在買到問(wèn)題商品時(shí)自認(rèn)倒霉，維權(quán)意識(shí)淡薄，對(duì)這部分青少年應(yīng)該注意加強(qiáng)引導(dǎo)與教育。在“是否重視綠色消費(fèi)”的調(diào)查中，各選項(xiàng)的選擇情況如下：“一直很重視”（251人，41.01%）；“買某些敏感商品時(shí)會(huì)留意”（315人，51.47%）；“從不留意”（46人，7.52%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，大部分青少年的綠色消費(fèi)意識(shí)較好。在“你是否熟練使用微信、支付寶等支付工具”的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“非常熟練”（141人，23.04%）；“熟練”（173人，28.27%）；“一般”（214人，34.97%）；“不熟練”（57人，9.31%）；“非常不熟練”（27人，4.41%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，隨著便捷支付的發(fā)展，超過(guò)半數(shù)的青少年可以熟練使用微信、支付寶等支付工具，熟練使用在一定程度上可以保證消費(fèi)的順利進(jìn)行。2.消費(fèi)體驗(yàn)。消費(fèi)體驗(yàn)以體驗(yàn)消費(fèi)品為內(nèi)容，以追求情感感受和娛樂(lè)為目標(biāo)。在“消費(fèi)讓我感到幸福和快樂(lè)”的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“非常同意”（37人，6.05%）；“同意”（93人，15.20%）；“一般”（239人，39.05%）；“不同意”（146人，23.86%）；“非常不同意”（97人，15.84%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，21.25%的青少年認(rèn)為消費(fèi)給他們帶來(lái)了幸福和快樂(lè)，39.70%的青少年持否定態(tài)度。應(yīng)當(dāng)明確的是，消費(fèi)的多寡與幸福快樂(lè)與否并不是直接等價(jià)的。在“花父母錢時(shí)，你有什么感覺(jué)”的調(diào)查中，各選項(xiàng)選擇的情況如下：“理所應(yīng)當(dāng)”（45人，7.35%）；“心疼，不亂花”（320人，52.29%）；“心有愧疚，但依然堅(jiān)決，想著以后歸還”（214人，34.97%）；“從沒(méi)考慮父母”（33人，5.39%）。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，52.29%的青少年表示花父母的錢很心疼，絕不亂花，34.97%的青少年表示雖然心里愧疚，但以后會(huì)回饋給父母的，極少青少年從未考慮過(guò)父母的感受。中國(guó)式家庭親密關(guān)系的建立離不開(kāi)“物質(zhì)利益的共同決策與情感寄托”［9］，也就是說(shuō)，青少年花父母的錢在一定程度上寄托著父母的期望，是兩代人親密關(guān)系的象征。

二、消費(fèi)現(xiàn)狀反映的消費(fèi)觀類型及趨向

校內(nèi)開(kāi)展消費(fèi)道德教育不應(yīng)是單純的說(shuō)教，5.大學(xué)校園應(yīng)形成更好的消費(fèi)氛圍。學(xué)校氛圍的影響對(duì)大學(xué)生形成良好的消費(fèi)習(xí)慣至關(guān)重要。但是針對(duì)大學(xué)生年齡和消費(fèi)行為的特點(diǎn)。而應(yīng)該通過(guò)靈活多樣的形式，加以引導(dǎo)。所以，此呼吁學(xué)校方面應(yīng)注重對(duì)大學(xué)生消費(fèi)方面的引導(dǎo)和教育，同時(shí)可以把勤儉節(jié)約這項(xiàng)中國(guó)的激進(jìn)美德加以發(fā)揚(yáng)，能夠在校規(guī)、校訓(xùn)上加以體現(xiàn)。這樣的措施不只能使大學(xué)生們重新樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，還能從大學(xué)生良好的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為抓起，從而使廣大學(xué)生有良好的生活習(xí)慣，進(jìn)而形成良好的學(xué)風(fēng)、校風(fēng)。

消費(fèi)是個(gè)人行為，從表面上看。但從更深層的意義上說(shuō)，消費(fèi)心理、消費(fèi)意向、消費(fèi)意識(shí)、消費(fèi)嗜好是一種精神文化現(xiàn)象。從這一意義上說(shuō)，校園里出現(xiàn)的不良消費(fèi)所造成的消極影響是不容忽視的不只加重了學(xué)生家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響了家長(zhǎng)和學(xué)生的感情;還在某種水平上扭曲了校園人際關(guān)系，影響了正常的教學(xué)秩序;對(duì)學(xué)生個(gè)人來(lái)說(shuō)，這一時(shí)期形成的道德觀念可能會(huì)影響他一生的消費(fèi)行為，并且與其人生觀、價(jià)值觀、健全人格的形成和完善密切相關(guān)。所以，正視中國(guó)當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)問(wèn)題，刻不容緩!

解他目前的消費(fèi)情況，本調(diào)查旨在分析大學(xué)生特別是貧困生大學(xué)生的消費(fèi)行為。以期挖掘潛在問(wèn)題，并提出相應(yīng)有效的改善措施，促進(jìn)大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，樹(shù)立科學(xué)合理的消費(fèi)觀。

一、對(duì)象與方法

平均年齡20.8歲，1.對(duì)象：筆者對(duì)華南理工大學(xué)、暨南大學(xué)、華南師范大學(xué)、廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)、華南農(nóng)業(yè)大學(xué)、汕頭大學(xué)、廣東技術(shù)師范學(xué)院、廣東商學(xué)院、廣東工業(yè)大學(xué)、北京師范大學(xué)珠海校區(qū)等面向全國(guó)招生的普通高等院校的大學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)性匿名問(wèn)卷調(diào)查和訪談。接受調(diào)查共320人。平均年級(jí)為2.1年級(jí)。

經(jīng)預(yù)試、反復(fù)修改后形成，2.方法:一是采用問(wèn)卷調(diào)查法。問(wèn)卷內(nèi)容是根據(jù)大學(xué)生消費(fèi)的相關(guān)情況自行設(shè)計(jì)。問(wèn)卷題型主要采用選擇題的形式。本次調(diào)查共收回問(wèn)卷發(fā)145份，有效問(wèn)卷138份;二是網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)QQEMAIL留言板等方式讓各大高校的局部學(xué)生網(wǎng)上答卷。填寫網(wǎng)上調(diào)查問(wèn)卷的人數(shù)110人，問(wèn)卷做到隨機(jī)發(fā)放;三是一對(duì)一談話或座談會(huì)等形式獲取信息，進(jìn)一步了解被調(diào)查者的消費(fèi)心理和價(jià)值取向。訪談的方式隨機(jī)選擇了愿意接受訪問(wèn)的65人.三種形式形成互補(bǔ)，相互促進(jìn)，使我研究更具客觀性。

［摘要］隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民收入水平的大幅增長(zhǎng)，中國(guó)的奢侈品市場(chǎng)也呈現(xiàn)出勃勃生機(jī),中國(guó)的富裕人群快速涌現(xiàn)，中國(guó)是最具潛力的奢侈品消費(fèi)大國(guó)。文章就什么是奢侈品、中國(guó)奢侈品消費(fèi)市場(chǎng)迅速發(fā)展的原因及消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行分析。

［關(guān)鍵詞］奢侈品奢侈品消費(fèi)消費(fèi)現(xiàn)狀

受到國(guó)際金融危機(jī)影響，國(guó)際奢侈品市場(chǎng)出現(xiàn)疲軟，中國(guó)市場(chǎng)卻逆勢(shì)上揚(yáng)：去年2009年中國(guó)奢侈品消費(fèi)總額達(dá)94億美元，全球占有率27.5%，成為全球第二大奢侈品消費(fèi)國(guó)。美國(guó)波士頓咨詢公司預(yù)計(jì)，到2015年，中國(guó)奢侈品消費(fèi)總值有望達(dá)到2480億元人民幣，取代日本成為全球最大的奢侈品市場(chǎng)。

2010年世博會(huì)開(kāi)幕前4月底，路易威登、卡地亞等一批世界一線品牌的旗艦店、概念店、環(huán)球?qū)Ｙu店集群閃亮上?；春Ｂ贰８蟮纳莩奁肥⒀鐚⒃诮裣牡纳虾Ｉ涎?，世界頂級(jí)跑車、知名時(shí)裝、意大利名畫(huà)等奢侈品將在世博會(huì)期間匯聚意大利國(guó)家館。一提奢侈品必去恒隆廣場(chǎng)的時(shí)代要一去不復(fù)返了,四大區(qū)域如南京西路、淮海中路、浦東陸家嘴和虹橋商圈''''劃區(qū)而治’,都擁有自己的客戶群。奢侈品在中國(guó)這個(gè)大市場(chǎng)上正快速成長(zhǎng)和傳播。

一、關(guān)于奢侈品的內(nèi)涵

人們對(duì)奢侈品的界定較為模糊，并沒(méi)有一個(gè)最精確的規(guī)定。奢侈品在國(guó)際上被定義為“一種超出人們生存與發(fā)展需要范圍的，具有獨(dú)特、稀缺、珍奇等特點(diǎn)的消費(fèi)品”，又稱為非生活必需品，奢侈品的種類中，既有有形產(chǎn)品，也有無(wú)形產(chǎn)品。從經(jīng)濟(jì)意義上來(lái)看,奢侈品消費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種高檔消費(fèi)行為。本文對(duì)奢侈品的內(nèi)涵界定為在某一具體的行業(yè)或產(chǎn)品類別中被認(rèn)為是最高級(jí)別的產(chǎn)品。往往,最高級(jí)別的產(chǎn)品包括幾個(gè)品牌。

從表面上看，消費(fèi)是個(gè)人行為，但從更深層的意義上說(shuō)，消費(fèi)心理、消費(fèi)意向、消費(fèi)意識(shí)、消費(fèi)嗜好是一種精神文化現(xiàn)象。從這一意義上說(shuō)，校園里出現(xiàn)的不良消費(fèi)所造成的消極影響是不容忽視的。它不僅加重了學(xué)生家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響了家長(zhǎng)和學(xué)生的感情；還在某種程度上扭曲了校園人際關(guān)系，影響了正常的教學(xué)秩序；對(duì)學(xué)生個(gè)人來(lái)說(shuō)，這一時(shí)期形成的道德觀念可能會(huì)影響他一生的消費(fèi)行為，并且與其人生觀、價(jià)值觀、健全人格的形成和完善密切相關(guān)。所以，正視中國(guó)當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)問(wèn)題，刻不容緩！

本調(diào)查旨在分析大學(xué)生特別是貧困生大學(xué)生的消費(fèi)行為，了解他們目前的消費(fèi)情況，以期挖掘潛在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)有效的改善措施，促進(jìn)大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，樹(shù)立科學(xué)合理的消費(fèi)觀。

一、對(duì)象與方法

1.對(duì)象：筆者對(duì)華南理工大學(xué)、暨南大學(xué)、華南師范大學(xué)、廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)、華南農(nóng)業(yè)大學(xué)、汕頭大學(xué)、廣東技術(shù)師范學(xué)院、廣東商學(xué)院、廣東工業(yè)大學(xué)、北京師范大學(xué)珠海校區(qū)等面向全國(guó)招生的普通高等院校的大學(xué)生進(jìn)行隨機(jī)性匿名問(wèn)卷調(diào)查和訪談。接受調(diào)查共320人，平均年齡20.8歲，平均年級(jí)為2.1年級(jí)。

2.方法:一是采用問(wèn)卷調(diào)查法。問(wèn)卷內(nèi)容是根據(jù)大學(xué)生消費(fèi)的相關(guān)情況自行設(shè)計(jì)，經(jīng)預(yù)試、反復(fù)修改后形成，問(wèn)卷題型主要采用選擇題的形式。本次調(diào)查共收回問(wèn)卷發(fā)145份，有效問(wèn)卷138份；二是網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)QQ、EMAIL、留言板等方式讓各大高校的部分學(xué)生網(wǎng)上答卷。填寫網(wǎng)上調(diào)查問(wèn)卷的人數(shù)110人，問(wèn)卷做到了隨機(jī)發(fā)放；三是一對(duì)一談話或座談會(huì)等形式獲取信息，進(jìn)一步了解被調(diào)查者的消費(fèi)心理和價(jià)值取向。訪談的方式隨機(jī)選擇了愿意接受訪問(wèn)的65人.三種形式形成互補(bǔ)，相互促進(jìn)，使我們的研究更具客觀性。

3.資料處理：全部原始數(shù)據(jù)采用EXEL2003進(jìn)行分析和統(tǒng)計(jì)。

[摘要]為了解職業(yè)院校學(xué)生對(duì)調(diào)飲茶的消費(fèi)現(xiàn)狀，對(duì)廣東省粵東技師學(xué)院等幾所職業(yè)院校學(xué)生進(jìn)行851份問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)使用SPSS和Excel軟件進(jìn)行分析，了解學(xué)生對(duì)調(diào)飲茶的購(gòu)買頻率、消費(fèi)價(jià)格、購(gòu)買時(shí)段、品牌及種類等基本情況，探究影響學(xué)生購(gòu)買調(diào)飲茶行為的因素。結(jié)果表明，職業(yè)院校學(xué)生最喜歡奶茶系列飲品，能接受9-18元的價(jià)位，最注重的是產(chǎn)品的口味，其次是顏值和價(jià)格，喜歡正常糖量甚至少糖的飲品，建議商家進(jìn)行調(diào)飲茶產(chǎn)品研發(fā)時(shí)應(yīng)將性別、專業(yè)因素考慮在內(nèi)，在控制成本和價(jià)格的基礎(chǔ)上，嘗試改善茶飲口感，提高產(chǎn)品顏值，以迎合大部分學(xué)生的需求。

[關(guān)鍵詞]學(xué)生;調(diào)飲茶;消費(fèi)現(xiàn)狀;調(diào)查問(wèn)卷

1引言（背景分析）

中國(guó)是茶葉的發(fā)源地和主產(chǎn)國(guó)，但青年群體對(duì)傳統(tǒng)茶葉消費(fèi)始終不高，17-22歲年齡的飲茶率低于30%[1]。隨著人們消費(fèi)習(xí)慣的轉(zhuǎn)變、消費(fèi)能力的提升，大眾社交媒體的盛行，茶飲市場(chǎng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)升級(jí)與細(xì)分[2]。自從喜茶將茶創(chuàng)新之后，國(guó)內(nèi)掀起了一陣“新茶飲”風(fēng)[3]。從奶茶、水果茶，再到芝士奶蓋茶，連鎖飲料市場(chǎng)不斷創(chuàng)新更替，調(diào)飲茶已然成為飲料市場(chǎng)的主力軍。據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院預(yù)測(cè)，中國(guó)茶飲消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模約為1000億元，其中調(diào)飲茶潛在市場(chǎng)規(guī)模為400到500億元。中國(guó)食品協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)也顯示，茶飲行業(yè)從2011年開(kāi)始進(jìn)入高速增長(zhǎng)期，到2016年的增幅超過(guò)15%，新開(kāi)門店達(dá)到了12000家。調(diào)飲茶作為茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的熱點(diǎn)，大力支持并促進(jìn)了中國(guó)茶產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展[4]。調(diào)飲茶，又稱調(diào)配型茶飲料，是以茶葉為主體，添加果汁、糖奶、香精、食用酸、花草、甚至中草藥等配料中的一種或幾種，經(jīng)過(guò)搖制或調(diào)和而成的茶飲料[5]。主要有奶茶、奶蓋茶或添加各類新鮮水果或花草制成的水果茶。調(diào)飲茶功能隨著傳統(tǒng)店面裝修風(fēng)格提升、消費(fèi)場(chǎng)景化，已由簡(jiǎn)單的解渴屬性增加了休閑化、社交化、標(biāo)簽化的新屬性[4]。在“茶+”組合的基礎(chǔ)上，對(duì)口味進(jìn)行微調(diào)，注重產(chǎn)品的品質(zhì)和服務(wù)，注重健康和養(yǎng)生，強(qiáng)調(diào)個(gè)性的外觀，給消費(fèi)者詮釋一種新的生活品質(zhì)、生活方式[6]。調(diào)飲茶受到了80后、90后、00后消費(fèi)人群的極度青睞，學(xué)校市場(chǎng)具有巨大的潛力?；谶@一現(xiàn)象，本校茶藝專業(yè)教師團(tuán)隊(duì)專門做了關(guān)于調(diào)飲茶的問(wèn)卷調(diào)查，以期進(jìn)一步了解調(diào)飲茶的市場(chǎng)現(xiàn)狀，為調(diào)飲茶的研發(fā)等提供數(shù)據(jù)支撐。

2研究方法

2.1研究對(duì)象。本次調(diào)查通過(guò)網(wǎng)絡(luò)專業(yè)調(diào)查平臺(tái)“問(wèn)卷星”完成問(wèn)卷制作，問(wèn)卷由22個(gè)問(wèn)題組成，其中19個(gè)問(wèn)題單選，3個(gè)問(wèn)題多選。在廣東省粵東技師學(xué)院、廣州旅游商務(wù)職業(yè)技術(shù)學(xué)校、珠海技師學(xué)院、珠海職業(yè)技術(shù)學(xué)校、廣東生態(tài)職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東科貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院的在校生中派發(fā)問(wèn)卷。以在朋友圈分享、轉(zhuǎn)發(fā)微信群的方式完成問(wèn)卷收集，實(shí)際回收問(wèn)卷851份，有效問(wèn)卷851份，問(wèn)卷有效率為100%。調(diào)查對(duì)象中女性為601人，男性250人；從專業(yè)上看，與茶相關(guān)專業(yè)的有443人，非茶專業(yè)的有408人；從年齡結(jié)構(gòu)層面看，有95.54%的被調(diào)查人員的年齡在15-23歲之間；從學(xué)歷層次看，參與調(diào)查的人員中，中技、高技、中職、高職學(xué)歷的占84.61%，故職業(yè)院校學(xué)生為本次研究的主要對(duì)象。2.2問(wèn)卷設(shè)計(jì)。問(wèn)卷內(nèi)容包括調(diào)查對(duì)象的基本情況（性別、年齡、學(xué)歷、專業(yè)、消費(fèi)頻率、消費(fèi)時(shí)段、偏好）、消費(fèi)者購(gòu)買意向和影響因子（產(chǎn)品價(jià)格、顏值、口感、包裝、口味、功效）、購(gòu)買渠道等共22項(xiàng)，包含單選題、多選題兩種題型。2.3統(tǒng)計(jì)方法。本次調(diào)查數(shù)據(jù)采用Excel和SPSS軟件進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

1基本概況

本次調(diào)查以陜西省西安地區(qū)消費(fèi)者為對(duì)象，為了能夠客觀、準(zhǔn)確地反映西安地區(qū)消費(fèi)者汽車信貸現(xiàn)狀，借助網(wǎng)絡(luò)和社交通過(guò)二維碼掃描方式對(duì)西安居民做了調(diào)查，調(diào)研期間返回問(wèn)卷并得到有效樣本577份，最終對(duì)所有確認(rèn)并有效的樣本進(jìn)行了隨機(jī)抽查，確認(rèn)樣本可信。此次問(wèn)卷調(diào)查中調(diào)查樣本共577人。調(diào)查結(jié)果下表所示。

2西安地區(qū)消費(fèi)者汽車信貸消費(fèi)現(xiàn)狀調(diào)查分析

2.1調(diào)研對(duì)象群體分析。此次被調(diào)查對(duì)象為西安市居民消費(fèi)者。調(diào)查結(jié)果如圖1所示:圖1受訪者學(xué)歷通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在所調(diào)查的人群當(dāng)中，本科學(xué)歷的人數(shù)最多占到63.43%;大專學(xué)歷的人數(shù)占到17.85%;高中及以下學(xué)歷的人數(shù)占到9.88%;研究生及以上學(xué)歷的人數(shù)占到8.84%。通過(guò)對(duì)上圖分析可知，調(diào)查的消費(fèi)者中25～35歲，本科學(xué)歷，公司職員對(duì)快速發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、汽車信貸比較感興趣。年輕的公司白領(lǐng)是汽車信貸發(fā)展的主力軍，針對(duì)此現(xiàn)狀銀行和汽車金融公司應(yīng)大力拓展此群體的汽車信貸發(fā)展。2.2調(diào)研對(duì)象家庭狀況及購(gòu)車傾向。此次被調(diào)查對(duì)象中:家庭月總收入多集中在10001～15000元的占25.65%;購(gòu)車原因?yàn)楣ぷ鳂I(yè)務(wù)需要較多占50.78%;調(diào)查對(duì)象中15萬(wàn)～25萬(wàn)元的中級(jí)車、緊湊車型更受歡迎，占比為49.57%和63.43%。具體數(shù)據(jù)圖2～圖4所示。通過(guò)圖2分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當(dāng)中，稅前月收入中30%以上是1.5萬(wàn)元以上的人群，大部分集中在1.5萬(wàn)元以下，也反映出汽車信貸市場(chǎng)的客戶群體。通過(guò)圖3分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當(dāng)中，購(gòu)車的主要原因前四分別是:工作和業(yè)務(wù)需要、旅行自駕游方便、交通擁擠節(jié)約時(shí)間、結(jié)婚生孩子家用;分別占到50.78%、47.66%、32.06%、29.64%。通過(guò)圖4分析發(fā)現(xiàn)，購(gòu)車價(jià)位傾向當(dāng)中，15萬(wàn)～25萬(wàn)元的中級(jí)車更受歡迎，人數(shù)占到49.57%;低于15萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)型車，傾向比例占到40.38%;25萬(wàn)～35萬(wàn)元的高檔車，傾向比例占到8.32%;35萬(wàn)元以上的豪華車，傾向比例最低占到1.73%。通過(guò)圖5分析發(fā)現(xiàn)，在車型喜好方面，緊湊型車、中型通過(guò)上圖分析可知，工作業(yè)務(wù)需要、旅行家用是消費(fèi)者購(gòu)車考慮的主要因素，由于受家庭月收入的主要影響，在價(jià)圖5購(gòu)車車型(多選)位方面15萬(wàn)～25萬(wàn)元的中級(jí)車比較受青睞。針對(duì)此情況，銀行、汽車金融公司與汽車制造商合作應(yīng)主要針對(duì)15萬(wàn)～25萬(wàn)元的中型車發(fā)展汽車貸款產(chǎn)品，并針對(duì)此系列的汽車貸款產(chǎn)品多一些優(yōu)惠政策和宣傳。2.3消費(fèi)者汽車貸款原因及渠道分析。圖6購(gòu)車貸款原因(多選)通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當(dāng)中，購(gòu)車貸款的主要原因是:現(xiàn)有購(gòu)車資金不足占到64.99%;其中節(jié)約資金用于其他投資占到61.18%;利用現(xiàn)有資金購(gòu)買更高檔次的車占到48.01%。圖7了解信息渠道在調(diào)查的人群當(dāng)中，了解汽車貸款主要原因是:家人/親戚/同學(xué)/朋友推薦介紹占到28.25%;其中銷售人員介紹占到23.05%;通過(guò)電視/廣告/報(bào)紙/網(wǎng)絡(luò)渠道了解占到20.28%。通過(guò)對(duì)上圖分析可以看出汽車貸款的購(gòu)車方式已被消費(fèi)者所認(rèn)可，而選擇汽車貸款的主要原因是現(xiàn)有資金不足。部分消費(fèi)者是節(jié)約資金用于其他投資，也有消費(fèi)者是通過(guò)汽車貸款購(gòu)買更高檔的汽車。其中提前消費(fèi)的方式和汽車貸款消費(fèi)行為的發(fā)展也已被消費(fèi)者所認(rèn)可。在了解汽車貸款信息的渠道當(dāng)中，通過(guò)周圍親朋好友了解占的比例最多，為28.25%。消費(fèi)者通過(guò)汽車貸款的方式購(gòu)買汽車越來(lái)越多，通過(guò)貸款提前購(gòu)買到心儀的汽車已成為一種趨勢(shì)。但是在了解汽車信息渠道方面，主要還是通過(guò)周圍的親朋好友。銀行、汽車金融公司、汽車制造商應(yīng)通過(guò)一些汽車貸款優(yōu)惠活動(dòng)加大力度宣傳。2.4調(diào)研消費(fèi)者汽車貸款支付方式分析。圖8汽車貸款方式通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在調(diào)查的人群當(dāng)中，36.57%的消費(fèi)者選擇銀行信用卡分期付款;33.45%的消費(fèi)者選擇銀行傳統(tǒng)按揭購(gòu)車貸款;23.22%的消費(fèi)者選擇通過(guò)汽車金融公司來(lái)進(jìn)行購(gòu)車貸款。圖9選擇汽車供應(yīng)商在調(diào)查的人群當(dāng)中，選擇汽車供應(yīng)商比較看重首付比例低、信貸利率低、還款方式靈活;分別占26.52%、25.82%、15.77%。這也與被調(diào)查者年齡近70%集中在35歲以下有關(guān)。圖10服務(wù)質(zhì)量通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在汽車信貸活動(dòng)中，50.95%的消費(fèi)者看重貸款手續(xù)費(fèi)、利息是否合理;17.5%的消費(fèi)者看重貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否合理。通過(guò)對(duì)上圖的分析可以看出在汽車信貸產(chǎn)品方面大多數(shù)消費(fèi)者傾向于通過(guò)銀行的傳統(tǒng)信貸方式。首付比例低、信貸利率低的汽車供應(yīng)商愈來(lái)愈受歡迎。在汽車貸款內(nèi)容方面，有50.95%的消費(fèi)者更關(guān)注于貸款手續(xù)費(fèi)、利息是否合理。汽車金融公司和整車企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等機(jī)構(gòu)應(yīng)多推出有關(guān)汽車貸款的信貸產(chǎn)品，拓寬汽車貸款渠道;在優(yōu)惠活動(dòng)方面，消費(fèi)者更關(guān)注首付比例低、貸款利率低，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)根據(jù)國(guó)家有關(guān)政策做出調(diào)整，推出優(yōu)惠力度更大的產(chǎn)品迎合消費(fèi)者，擴(kuò)大汽車信貸市場(chǎng)。2.5消費(fèi)者汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析。通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在貸款期限方面，38.82%的消費(fèi)者更愿意接受2～3年的還款期;34.14%的消費(fèi)者愿意接受1～2年的還款期。1年和3～5年的分別占7.45%和19.58%。通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，月還貸額占家庭月收入方面，46.1%的消費(fèi)者選擇占11%～20%的家庭月收入;28.08%的消費(fèi)者選擇占21%～30%的家庭月收入;只有0.52%的消費(fèi)者選擇占51%的家庭月收入。通過(guò)調(diào)查數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在貸款購(gòu)車風(fēng)險(xiǎn)承受方面，55.11%的消費(fèi)者認(rèn)為解決了汽車購(gòu)置需求;53.38%的消費(fèi)者認(rèn)為有還款壓力;50.95%的消費(fèi)者認(rèn)為緩解了現(xiàn)金流。通過(guò)以上的分析可以看出多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)同通過(guò)汽車貸款進(jìn)行購(gòu)車，但是在風(fēng)險(xiǎn)承受方面多偏保守，三年左右的貸款期限被多數(shù)人所認(rèn)可。汽車貸款相比國(guó)外，在中國(guó)的發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，受傳統(tǒng)思想的影響多數(shù)人偏向于期限長(zhǎng)、貸款金額占家庭月收入低的保守方式。但是目前，貸款消費(fèi)的方式的主要群體還是年輕人，在汽車信貸內(nèi)容和服務(wù)方式等方面，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步深入結(jié)合消費(fèi)群體的貸款消費(fèi)偏好提供相應(yīng)服務(wù)。

3西安地區(qū)汽車消費(fèi)信貸存在的問(wèn)題

根據(jù)以上調(diào)研和分析發(fā)現(xiàn)，在西安市地區(qū)汽車消費(fèi)信貸還存在著一些問(wèn)題有待改善。3.1汽車貸款程序煩瑣。在問(wèn)卷采集后的分析中我們發(fā)現(xiàn)，縱觀整個(gè)汽車金融市場(chǎng)格局，商業(yè)銀行還仍然是汽車信貸的主要途徑。在整個(gè)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)中，商業(yè)銀行有著重要的地位。因?yàn)?，商業(yè)銀行的發(fā)展緊跟經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，再加上有政府部門相關(guān)政策的大力支持，所以具有充分的有利條件。由于商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸的快速發(fā)展，占有了其他相關(guān)汽車金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間，使得整個(gè)汽車信貸市場(chǎng)發(fā)展不平衡。讓消費(fèi)者的貸款方式趨于單一化，其貸款手續(xù)煩瑣，合同條款不清晰，附加條件多，成為了困擾消費(fèi)者的一大難題。3.2消費(fèi)者信貸需求受到局限。消費(fèi)者在銀行貸款，所選擇的汽車貸款產(chǎn)品，大多來(lái)自所申請(qǐng)銀行提前出臺(tái)的相關(guān)方案。消費(fèi)者在選擇貸款產(chǎn)品和汽車供應(yīng)商時(shí)，選擇性較少。在貸款方式上，也多依托銀行傳統(tǒng)按揭，銀行信用卡的方式。由于商業(yè)銀行在消費(fèi)信貸方面占據(jù)著主導(dǎo)地位，其他相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，消費(fèi)者涉及較少，所以在選擇上也有了局限性。3.3信用評(píng)級(jí)和監(jiān)管制度不夠健全。由于信用制度的不健全，在汽車消費(fèi)信貸方面存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。不管是之前出現(xiàn)的大規(guī)模汽車貸款“壞賬”，還是現(xiàn)在依然存在著的不良信用。社會(huì)保障體系的尚未真正建立健全，經(jīng)濟(jì)的不富裕，在汽車貸款還款時(shí)，仍然還存在著不能按照合同按時(shí)還款的情況。一方面，對(duì)商業(yè)銀行和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了影響;另一方面，對(duì)消費(fèi)者自身的個(gè)人征信問(wèn)題也產(chǎn)生了一定的影響。在監(jiān)管方面，目前的西安市金融市場(chǎng)發(fā)展不是很成熟，相關(guān)部門的監(jiān)管力度不到位。開(kāi)放程度低、信息透明度低，在汽車消費(fèi)者個(gè)人信息的采集方面缺乏相應(yīng)的約束機(jī)制。消費(fèi)信貸法律不健全，也沒(méi)有專門針對(duì)汽車消費(fèi)信貸的規(guī)范性法律文件。這使得消費(fèi)者不能透明地了解金融市場(chǎng)的汽車信貸信息，也會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)者信息泄露的問(wèn)題，信息安全難以保障。

摘要：著重研究現(xiàn)階段我國(guó)居民體育消費(fèi)水平現(xiàn)狀，由于經(jīng)濟(jì)因素和傳統(tǒng)習(xí)慣等影響，保守性消費(fèi)觀念仍占主導(dǎo)地位；體育消費(fèi)的絕對(duì)水平較以前有了大幅的增長(zhǎng)，但相對(duì)水平漲幅不大。

關(guān)鍵詞：體育文化產(chǎn)業(yè)體育消費(fèi)水平消費(fèi)意識(shí)

隨著我國(guó)人民生活水平的不斷提高和全民健身計(jì)劃的實(shí)施，人們健康意識(shí)和體育意識(shí)的增強(qiáng)，以及體育運(yùn)動(dòng)生活化、市場(chǎng)化和產(chǎn)業(yè)化的深入，人們對(duì)體育文化產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)需求在不斷增長(zhǎng)，體育產(chǎn)業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)新的、不可忽略的增長(zhǎng)點(diǎn)。尤其是這幾年，人們?cè)隗w育上投入的金錢和時(shí)間都有了明顯提高。人們不光是對(duì)于體育產(chǎn)業(yè)的實(shí)物（體育服裝鞋帽以及運(yùn)動(dòng)器材等）消費(fèi)在提高，對(duì)于體育信息消費(fèi)（體育期刊，觀看比賽、表演、展覽等）,以及參與型的體育消費(fèi)（健身訓(xùn)練、體育健康醫(yī)等）的需求更是大幅增加。

一、我國(guó)居民體育消費(fèi)的現(xiàn)狀

體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展綱要（1995年～2010年）中指出我國(guó)體育產(chǎn)業(yè)包括三大類別。第一為體育主體產(chǎn)業(yè)類，指發(fā)揮體育自身的經(jīng)濟(jì)功能和價(jià)值的體育經(jīng)營(yíng)活動(dòng)內(nèi)容，如對(duì)體育競(jìng)賽表演、訓(xùn)練、健身、娛樂(lè)、咨詢、培訓(xùn)等方面的經(jīng)營(yíng)；第二指為體育活動(dòng)提供服務(wù)的體育相關(guān)產(chǎn)業(yè)類，如體育器械及體育用品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等；第三類指體育部門開(kāi)展的旨在補(bǔ)助體育事業(yè)發(fā)展的其他各類產(chǎn)業(yè)活動(dòng)。根據(jù)以上可以得知體育消費(fèi)是指人們參與體育活動(dòng)與觀賞運(yùn)動(dòng)競(jìng)賽而對(duì)消費(fèi)資料的使用與消耗。從狹義上講即是直接的體育消費(fèi)是指參與體育活動(dòng)與觀賞運(yùn)動(dòng)競(jìng)賽過(guò)程中對(duì)體育服務(wù)產(chǎn)品及與體育消費(fèi)直接有關(guān)的實(shí)物產(chǎn)品、精神產(chǎn)品的消費(fèi)。廣義的體育消費(fèi)指一切與體育活動(dòng)有關(guān)系（聯(lián)系）的個(gè)人消費(fèi)行為。比如在觀看體育比賽過(guò)程中購(gòu)買飲料，去外地觀看體育比賽的交通費(fèi)、食宿費(fèi)等等。歸納為兩點(diǎn)就是實(shí)物消費(fèi)和精神消費(fèi)兩大類。

1.實(shí)物消費(fèi)