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摘要：現(xiàn)階段，我國金融市場建設(shè)過程中出現(xiàn)不少違反市場法律法規(guī)的行為，因此需要更加注重倫理學(xué)在我國金融市場中的實際運用?；诂F(xiàn)有文獻研究，該文從倫理學(xué)角度去研究其在金融市場建設(shè)中發(fā)揮的作用與產(chǎn)生的影響，一方面探究目前金融倫理的缺失對市場發(fā)展的影響，另一方面對金融倫理的構(gòu)建提出相關(guān)對策建議，以此促進我國金融市場不斷持續(xù)健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：倫理學(xué);金融市場;道德規(guī)范;金融制度

目前我國金融市場建設(shè)過程中出現(xiàn)不少違反相應(yīng)法律法規(guī)的行為，因此需要更加注重倫理學(xué)在我國金融市場中的實際運用。尤其在我國金融行業(yè)發(fā)展進程中，應(yīng)該給予金融倫理相關(guān)學(xué)科展開更多的思考和建設(shè)的空間，為金融市場的有效性、金融體系的穩(wěn)定性提供專業(yè)的支持與保證。倫理具體含義指的是人類“對形成良好的人倫關(guān)系的基本原理的各種設(shè)計”，是“人類感知并反思‘人倫’的產(chǎn)物”［1］。金融理論的建構(gòu)是基于早期的一些倫理活動，以及從這些倫理活動中總結(jié)得出的倫理規(guī)范；另外，從歷史來看，我國金融制度的構(gòu)建進程，倫理學(xué)也扮演著重要角色。實際上，可以看到金融制度的運行就是要使得金融機構(gòu)的活動與倫理規(guī)范進行協(xié)調(diào)。

1文獻綜述

關(guān)于金融倫理的研究，不少學(xué)者都進行了相關(guān)探索，得出一系列結(jié)論方案。劉曉宇和史寧（2018）[2]對金融倫理的特性和功能進行研究，并提出正是有金融倫理規(guī)范體系的指導(dǎo)和制約，經(jīng)濟主體的正義品質(zhì)才得以逐步形成和發(fā)展這一說法。丁瑞蓮、賀琳（2013）金融倫理是進行著行為規(guī)范以及原則的總體協(xié)調(diào)，其具有道德責(zé)任的前瞻性、調(diào)控機制的層次性、價值標(biāo)準的非道義性3個顯著特征[3]。也有學(xué)者張玉梅等人（2019）[4]，以民間融資中的中介機構(gòu)與借款人作為研究對象，構(gòu)建博弈模型分析信息不對稱條件下研究對象的金融倫理缺失行為，為民間融資高風(fēng)險提供一種新解釋。對于互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融倫理秩序的分析，陸岷峰和徐博歡（2019）[5]指出，近年來眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺紛紛出現(xiàn)資金流問題，擾亂了社會秩序，監(jiān)管部門加強監(jiān)管力度、試圖建立有效的監(jiān)管機制。范淵凱（2018）的互聯(lián)網(wǎng)金融倫理的研究目的在于在遵守金融規(guī)律的基礎(chǔ)上，通過道德的手段協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融市場各方的關(guān)系和利益[6]。吳蘭（2011）[7]的研究表明，我國金融經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型升級階段，體系與制度的快速發(fā)展與金融制度、金融市場的不完善同時并存。而齊晨翔（2021）在實踐中為了完成好我國金融市場建設(shè)工作，實現(xiàn)這方面建設(shè)事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，則需要考慮倫理學(xué)的合理運用，避免金融市場中出現(xiàn)公信力下降、誠信喪失等現(xiàn)象[8]。孟書敏、張敏（2021）在互聯(lián)網(wǎng)背景下倫理道德在金融市場上體現(xiàn)在公平與績效有力實施，堅持倫理的價值是實現(xiàn)我國金融市場高質(zhì)量發(fā)展的有力保障[9]。基于此，該文從倫理學(xué)角度去研究其在金融市場建設(shè)中發(fā)揮的作用，一方面探究目前金融倫理的缺失對市場發(fā)展的影響，一方面對金融倫理構(gòu)建提出相關(guān)建議，以此促進我國金融市場不斷正向有效發(fā)展。

2金融倫理機制缺失——限制金融市場發(fā)展

2.1公信力下降

目前，我國金融行業(yè)需要建立一個公開、公平以及公正的市場運營環(huán)境。“三公”原則是市場公信力維持的保證，但公平、公開以及公正的三大市場競爭準則由于近年來市場投機行為的涌現(xiàn)，發(fā)揮的效用不斷削弱。公信力轉(zhuǎn)而言之就是“信譽”，金融業(yè)十分注重信譽的培養(yǎng)，需要管理客戶資產(chǎn)，要求與客戶建立良好的信任合作關(guān)系才可以幫助客戶更好地實現(xiàn)金融目標(biāo)。然而，在我國金融市場中存在不少虛假交易，一些具有特權(quán)的機構(gòu)會利用其占有的信息優(yōu)勢，進行違法交易或者灰色交易，傳播虛假市場信息，對中小投資者造成不少損失。另一些利用信息優(yōu)勢進行市場的惡意操作，影響投資者的價值判斷標(biāo)準，逐漸使得投資變?yōu)橥稒C趨向，導(dǎo)致金融市場的風(fēng)險加速波動，違反保護投資者利益的法律法規(guī)，造成嚴重后果。

2.2社會責(zé)任缺失

金融業(yè)作為一國經(jīng)濟的血脈，相對應(yīng)的金融企業(yè)應(yīng)該是要承擔(dān)一定的社會責(zé)任的。具體包括：對國家負責(zé)，遵守相應(yīng)的政策方針與法律法規(guī)，維持良好金融秩序；對所服務(wù)的廣大客戶負責(zé)，向客戶提供多元化的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品以及服務(wù)；對其他公司企業(yè)負責(zé)，遵守合同規(guī)則和競爭條款。但是，在我國金融行業(yè)發(fā)展過程中，企業(yè)注重自身的快速成長，卻忽略了其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任的現(xiàn)象時有發(fā)生。本質(zhì)上，只有具有道德倫理價值的企業(yè)，才能夠在現(xiàn)代化競爭中具有一定的話語權(quán)和領(lǐng)先地位，進一步實現(xiàn)企業(yè)規(guī)模的擴大和利潤的擴張。金融業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起相應(yīng)的社會責(zé)任，以此促進市場不斷向好發(fā)展，然而目前我國金融行為的道德缺失、誠信不足，已經(jīng)阻礙了金融市場發(fā)展進程。

2.3職業(yè)道德水平低下

金融執(zhí)業(yè)人員的道德規(guī)范以及信用信譽，是整個金融倫理機制構(gòu)建的核心所在。職業(yè)道德是基于一些特殊需要而產(chǎn)生的對于本職業(yè)的道德要求，在我國金融活動發(fā)生之中，一部分金融業(yè)高級管理工作者會利用其職能優(yōu)勢，從事嚴重的金融腐敗乃至金融犯罪活動。目前已經(jīng)公開揭露的金融犯罪案例證明，不少金融從業(yè)人員利用職權(quán)，褻瀆了利益分配的水平線，將獲利方直接傾斜到小團體利益，甚至于個人私利，這就導(dǎo)致了客戶利益、社會福利甚至國家利益成為犧牲品。我國經(jīng)濟發(fā)展到目前階段，一直提倡高質(zhì)量發(fā)展，究其原因在于腐敗現(xiàn)象始終存在，尤其金融行業(yè)的貪污造成的各方面損失對經(jīng)濟穩(wěn)定也產(chǎn)生一定程度的沖擊。

3金融倫理機制構(gòu)建——促進金融市場發(fā)展

3.1加強金融誠信建設(shè)

金融行業(yè)是風(fēng)險預(yù)期和利益獲取相并存的結(jié)合體，故而誠信的構(gòu)建才是金融活動開展的前提保障。金融管理者和從業(yè)人員必須要把誠信當(dāng)作職業(yè)道德建設(shè)的核心，加強誠信學(xué)習(xí)教育，依據(jù)金融行業(yè)本身的特征以及其發(fā)揮的社會效用深入開展社會主義榮辱觀教育，以利為先是恥，以信為先是榮，“誠信”這面旗幟既是金融從業(yè)人員的道德規(guī)范，也是整個金融市場以及金融行業(yè)的價值取向。培養(yǎng)信譽信仰，降低系統(tǒng)性以及非系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生概率，保證正常良好的市場秩序，維持誠信的金融氛圍。金融誠信的正?；?，是社會信用建設(shè)完善的重要標(biāo)志，也是廣大金融從業(yè)人員和監(jiān)管人員的價值導(dǎo)向和規(guī)范守則。

3.2強化金融職業(yè)道德教育

金融行業(yè)職業(yè)道德的核心是忠誠于國家制定的工作政策方針，履行金融職業(yè)道德義務(wù)，自覺遵守誠實守信的原則。基于此，行業(yè)管理者應(yīng)當(dāng)不斷加強金融從業(yè)人員的職業(yè)道德教育，以客戶的需求為前提要領(lǐng)，自覺遵守行業(yè)操守以及行為準則，自覺對與客戶接觸的過程保持合理合規(guī)。對金融腐敗進行防控，需要基于金融業(yè)道德規(guī)范以及職業(yè)道德要求的相應(yīng)特征，樹立金融從業(yè)人員職業(yè)道德意識，加強廉政建設(shè)，保持廉潔奉公的優(yōu)良傳統(tǒng)，才能使金融行業(yè)的黨風(fēng)、政風(fēng)、行風(fēng)、民風(fēng)等社會風(fēng)氣不斷提高，使金融行業(yè)干部職工的道德水平有所提高，養(yǎng)成優(yōu)秀的道德習(xí)慣，知行合一，自覺在工作行為之中踐行職業(yè)道德的要求，達到金融道德風(fēng)險的防范及化解，促進金融行業(yè)健康發(fā)展的目的。

3.3完善金融制度建設(shè)

制度的完善可以對某些不合理的行為進行規(guī)范限制，約束投資者以及從業(yè)人員遵循相應(yīng)規(guī)章制度。首先，實施有效的隔離制度將行為監(jiān)管者與被監(jiān)管者獨立分開，確保組織機構(gòu)可以高效獨立地完成任務(wù)安排。其次，完善健全行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督管理體制，以此達到對內(nèi)部從業(yè)人員的有效精準實時監(jiān)管，達到對行為規(guī)范的把控。最后，道德行為的管理需要注重效率，因此需要引入現(xiàn)代化的高科技管理手段，構(gòu)建金融行業(yè)內(nèi)部的信息監(jiān)管系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，實時地對各項經(jīng)營業(yè)務(wù)活動的遠程進行監(jiān)控。道德行為的被動發(fā)生變?yōu)橹鲃颖O(jiān)管，及時有效地識別金融倫理道德風(fēng)險，防范可能出現(xiàn)的危害。

3.4完善金融倫理規(guī)范以及金融倫理的科學(xué)構(gòu)建

為了進一步完善我國金融市場建設(shè)的內(nèi)容，促使金融市場可持續(xù)健康發(fā)展，要求相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)對金融倫理規(guī)范制定不斷加以思考。在此過程中，需要注意以下兩方面：一方面，為了促使金融從業(yè)人員有著良好的職業(yè)操守，開展專業(yè)性強的培訓(xùn)活動，制定相對應(yīng)的制度規(guī)范，確保我國金融市場建設(shè)中的倫理規(guī)范狀況良好性；另一方面，加強金融市場投資中的準入機制建設(shè)，注意微觀審慎和宏觀審查相結(jié)合，逐漸提升我國金融倫理建設(shè)水平。另外，進行金融倫理機制的科學(xué)構(gòu)建，主要需要做到以下兩方面：一方面，營造金融市場軟環(huán)境，建設(shè)一個完整高效的道德規(guī)范系統(tǒng)；另一方面，時刻踐行誠實守信的基本的原則，深入思考如何將金融誠信與社會公信進行有機結(jié)合。

參考文獻

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[9]孟書敏,張敏.互聯(lián)網(wǎng)金融倫理的失范與重構(gòu)[J].商業(yè)經(jīng)濟,2021(6):177-180.

作者：劉星橙 單位：貴州財經(jīng)大學(xué)