導(dǎo)語：金融科技服務(wù)石化行業(yè)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：近幾年，吉林省政府相繼出臺文件聚焦吉林省石化行業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。轉(zhuǎn)型升級離不開金融服務(wù)，依托大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)發(fā)展起來的金融科技更要以服務(wù)好實體經(jīng)濟為根本宗旨。本文以金融科技內(nèi)涵分析為切入點，從三個方面探討金融科技服務(wù)吉林省石化行業(yè)的模式，并提出了相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：金融科技；石化行業(yè)；供應(yīng)鏈

一、金融科技

當(dāng)下，金融科技（Fintech,FinancialTechnology）正在悄然地改變著我們的社會生活，影響著涉足其中的每一個人、每一家機構(gòu)。按照國際權(quán)威機構(gòu)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的定義，金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。維基百科將金融科技定義為由一群通過科技讓金融服務(wù)更高效的企業(yè)構(gòu)成的一個經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)。Fintech公司通常是那些嘗試繞過現(xiàn)存金融體系而直接接觸用戶的初創(chuàng)企業(yè)。簡而言之，金融科技可以理解為：利用包括人工智能、征信、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等前沿科技手段，服務(wù)于金融效率提升的產(chǎn)業(yè)。它們挑戰(zhàn)著那些較少依賴于軟件的傳統(tǒng)機構(gòu)?？傊?，金融科技是一種金融創(chuàng)新，它重塑著金融產(chǎn)品、服務(wù)與機構(gòu)組織，從而達到效率提升。

二、金融科技的內(nèi)涵

（一）金融科技不同于互聯(lián)網(wǎng)金融。金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融不是同一個概念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融側(cè)重于金融，本質(zhì)上是將傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)互聯(lián)網(wǎng)化，是傳統(tǒng)金融業(yè)基礎(chǔ)上衍生的業(yè)態(tài)，并沒有改變金融業(yè)的生產(chǎn)方式。而金融科技更側(cè)重于科技，是通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)實現(xiàn)的金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。金融科技通過技術(shù)創(chuàng)新實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進步產(chǎn)生的一種全新的業(yè)態(tài)。從理論層面金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融可以截然分開，但在業(yè)務(wù)層面卻缺乏明確的界定。作為底層驅(qū)動力的金融科技，不僅服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，還可以服務(wù)于傳統(tǒng)金融機構(gòu)。（二）金融科技不同于科技金融。金融科技與科技金融也是有所區(qū)別的。國務(wù)院印發(fā)的《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》明確了科技金融的性質(zhì)和作用，就是要“建立從實驗研究、中試到生產(chǎn)的全過程、多元化和差異性的科技創(chuàng)新融資模式，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)參與產(chǎn)學(xué)研合作創(chuàng)新。在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，支持符合創(chuàng)新特點的結(jié)構(gòu)性、復(fù)合性金融產(chǎn)品開發(fā)，加大對企業(yè)創(chuàng)新活動的金融支持力度”。科技金融著眼于金融，是服務(wù)于科技創(chuàng)新的金融業(yè)態(tài)和金融產(chǎn)品。金融科技主要借用前沿顛覆性技術(shù)處理金融領(lǐng)域的問題?？萍冀鹑趧t是通過政府扶持、科技貸款、科技擔(dān)保、科技保險、科技租賃等多樣化的融資渠道扶持科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

三、金融科技推動吉林省石化行業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的可行性分析

（一）推動金融科技應(yīng)用是吉林省石化行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的迫切要求。石油化工產(chǎn)業(yè)是吉林省僅次于汽車業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)的第三大支柱產(chǎn)業(yè)，作為典型的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，轉(zhuǎn)型升級面臨較大壓力。目前，吉林省石化行業(yè)主要產(chǎn)值來自于中油吉化和中油吉林油田集團，兩大企業(yè)占全省石化企業(yè)總產(chǎn)值的89%。眾多上下游化工企業(yè)對兩大核心企業(yè)依賴性明顯，生存空間較小，受核心企業(yè)發(fā)展?fàn)恐?，吉林省石化行業(yè)整體上來看改革升級的靈活性較差、行業(yè)發(fā)展不均衡。同時，吉林省金融發(fā)展相對滯后，間接融資占比高，石化行業(yè)上下游中小企業(yè)融資難、融資貴現(xiàn)象明顯?；谏鲜鰡栴}，吉林省政府相繼出臺文件，積極推進石化行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。（二）吉林省石化行業(yè)發(fā)展特點有利于金融科技的推廣運用。吉林省石化行業(yè)經(jīng)過多年發(fā)展形成了圍繞吉林市、松原市兩大化工園區(qū)的完整產(chǎn)業(yè)鏈條。以吉林市化學(xué)工業(yè)循環(huán)經(jīng)濟示范園區(qū)為例，區(qū)內(nèi)現(xiàn)有石油化工、合成材料、精細化工等各類化工企業(yè)240余家，可生產(chǎn)包括基礎(chǔ)有機化工原料、合成材料、精細化工產(chǎn)品、生物化工等產(chǎn)品，其中丙烯腈、乙醇、腈綸、ABS、苯乙烯等60余種產(chǎn)品具有較強競爭力，已形成較為完整的化工產(chǎn)業(yè)體系。圍繞中油吉化核心企業(yè)形成了煉油乙烯產(chǎn)業(yè)鏈、乙烯下游產(chǎn)業(yè)鏈、芳烴下游產(chǎn)業(yè)鏈、乙烯副產(chǎn)利用產(chǎn)業(yè)鏈、化肥產(chǎn)業(yè)鏈、精細化工產(chǎn)業(yè)鏈、生物化工產(chǎn)業(yè)鏈。完整的產(chǎn)業(yè)鏈條為推進供應(yīng)鏈上下游企業(yè)協(xié)同發(fā)展、構(gòu)建工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、激發(fā)金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟的潛能提供了保障。

四、金融科技服務(wù)吉林省石化行業(yè)的模式

（一）建立智慧物流體系，激活動產(chǎn)質(zhì)押融資。長期以來，吉林省中小石化企業(yè)面臨著融資難、融資貴的問題，成為制約企業(yè)發(fā)展的障礙。由于石化行業(yè)產(chǎn)品的特點，使得動產(chǎn)往往占企業(yè)資產(chǎn)的一大部分。但相對于不動產(chǎn)而言，動產(chǎn)的物權(quán)及價值的不確定性，難以獲得金融機構(gòu)的青睞。加之化工專業(yè)知識的限制，導(dǎo)致金融機構(gòu)難以對化工企業(yè)貿(mào)易中的貨物進行準確的風(fēng)險評估。另外，由于化工物流存在著較高的安全風(fēng)險，產(chǎn)品種類復(fù)雜多樣，在倉儲及運輸方面管理難度較大。上述原因?qū)е陆鹑跈C構(gòu)對化工品的動產(chǎn)質(zhì)押缺乏信心，導(dǎo)致中小石化企業(yè)難以進行動產(chǎn)質(zhì)押融資。利用金融科技，可以將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與供應(yīng)鏈金融進行創(chuàng)新融合，為化解上述難題提供了可行的方案。首先利用工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺整合物流企業(yè)，借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在貨物運輸中實現(xiàn)實時感知和節(jié)點追蹤；通過導(dǎo)航系統(tǒng)對在途貨物進行實時跟蹤；在倉儲管理上利用計量傳感器物聯(lián)網(wǎng)化實現(xiàn)化工品的存量監(jiān)控?；}儲物流全過程信息采集及可視化監(jiān)控的實現(xiàn)，可以將動態(tài)數(shù)據(jù)實時傳送給金融機構(gòu)，增加了動產(chǎn)的有效監(jiān)控，進而增加金融機構(gòu)對動產(chǎn)質(zhì)押的信心。（二）大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的運用，為中小企業(yè)增信。對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展而言，企業(yè)的資信情況是金融機構(gòu)考察的重點。借助工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)拓展風(fēng)險數(shù)據(jù)的獲取渠道，從而更全面地掌握企業(yè)運營情況，有助于風(fēng)控體系的完善。利用企業(yè)內(nèi)外部海量數(shù)據(jù)構(gòu)建風(fēng)險控制模型，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險評價機制，已經(jīng)成為供應(yīng)鏈金融智慧化發(fā)展的趨勢。通過建立大數(shù)據(jù)決策分析系統(tǒng)，借助供應(yīng)鏈管理服務(wù)平臺的ERP系統(tǒng)，獲取系統(tǒng)內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售、物流運輸?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)，使企業(yè)與金融機構(gòu)、企業(yè)與企業(yè)之間信息變得透明。通過大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)對企業(yè)的運營進行智能化分析，完善風(fēng)險管理體系，進而為金融機構(gòu)提供授信的判定依據(jù)，提高了金融機構(gòu)借助供應(yīng)鏈金融服務(wù)資信優(yōu)質(zhì)企業(yè)的效率。（三）借助區(qū)塊鏈技術(shù)，盤活應(yīng)收賬款?；べQ(mào)易的特點是貨物數(shù)量大、交易額度大，企業(yè)往往會產(chǎn)生大量的應(yīng)收/應(yīng)付賬款難以及時變現(xiàn)或支付，使企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中面臨著較大的資金壓力。一旦需要通過應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，金融機構(gòu)又需要耗費大量的時間精力進行交易真實性及企業(yè)資信的調(diào)查，融資效率的低下給企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營帶來很大影響。區(qū)塊鏈的優(yōu)勢在于，基于區(qū)塊鏈上的所有數(shù)據(jù)均可以溯源且不可篡改。通過對化工產(chǎn)品供應(yīng)鏈上下游各個交易節(jié)點之間的數(shù)據(jù)及憑證的交叉互驗，可以及時獲取每筆交易的真實性。金融機構(gòu)可以通過歷史交易數(shù)據(jù)，利用區(qū)塊鏈技術(shù)增信，針對每筆真實交易訂單產(chǎn)生的應(yīng)收/應(yīng)付賬款融資，進行保兌、支付、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等金融業(yè)務(wù)支持，保證了資金流的全程可控。

五、吉林省推動金融科技服務(wù)石化行業(yè)的建議

（一）金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟的前提是平臺的搭建。推進吉林省工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺的建設(shè)是當(dāng)務(wù)之急。目前，吉林省工業(yè)和信息化廳出臺了《關(guān)于印發(fā)工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)培育工程實施方案的通知》已經(jīng)于2019年初在全省正式下發(fā)并組織實施。令人可喜的是，今年上半年中國石油天然氣股份有限公司吉林石化分公司與華為在深圳簽署合作協(xié)議，雙方將在云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等領(lǐng)域進行合作，共同推動智能工廠、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展。（二）加強產(chǎn)融合作，探索金融創(chuàng)新手段，推動金融科技服務(wù)吉林省石化行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。促進銀企互信，利用金融科技創(chuàng)新合作試點為吉林省石化行業(yè)量身打造金融服務(wù)模式和機制。加強金融生態(tài)建設(shè)，助推吉林省石化行業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展。（三）建立現(xiàn)代供應(yīng)鏈體系，以供應(yīng)鏈金融作為突破口，加大吉林省石化行業(yè)供應(yīng)鏈整合力度。我國石化企業(yè)普遍缺少供應(yīng)鏈管理戰(zhàn)略規(guī)劃，許多企業(yè)忽視供應(yīng)鏈建設(shè)。供應(yīng)鏈上下游企業(yè)僅僅是簡單的合同關(guān)系，并沒有結(jié)成戰(zhàn)略伙伴?？梢哉f，現(xiàn)代企業(yè)之間的競爭，已經(jīng)由企業(yè)個體之間的競爭轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)所在的供應(yīng)鏈之間的競爭。因此，要積極應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，推進供應(yīng)鏈信息化平臺建設(shè)，增強對供應(yīng)鏈的分析能力和快速反應(yīng)能力，切實提高企業(yè)供應(yīng)鏈管理效率與水平。

參考文獻：

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作者:劉剛 單位:吉林化工學(xué)院