導語：金融學人才培養(yǎng)模式的挑戰(zhàn)與優(yōu)化一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：近年來，以新一代信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用為主要核心的金融科技在全世界得以快速發(fā)展，其對我國金融行業(yè)產(chǎn)生了重要的影響，并且對高校金融學的人才培養(yǎng)和課程內(nèi)容提出了新的挑戰(zhàn)與要求。在傳統(tǒng)經(jīng)濟學框架下的高校金融學本科專業(yè)人才培養(yǎng)模式和課程體系已不能適應(yīng)新金融和新時代的需求，在金融科技發(fā)展的背景下，我國高校金融學人才培養(yǎng)和課程體系的優(yōu)化應(yīng)滿足和適應(yīng)金融科技等新需求，在人才培養(yǎng)目標、金融科技類課程融合、師資隊伍建設(shè)和課程教學方式方法方面優(yōu)化完善，從而適應(yīng)新時代特征、滿足新金融需要。

關(guān)鍵詞：金融科技；金融學專業(yè)；人才培養(yǎng)；課程優(yōu)化

一、金融科技發(fā)展對金融行業(yè)的影響及人才需求變化

2016年，谷歌圍棋人工智能“阿爾法狗”（AlphaGo）擊敗世界頂級圍棋大師，這場人機大戰(zhàn)成為人工智能史上一座新的里程碑，并由此引發(fā)全世界各國各界對于“機器替代人”的深入思考。目前，全球多個國家都已經(jīng)將5G技術(shù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等新一代信息技術(shù)發(fā)展劃入到國家長期戰(zhàn)略規(guī)劃中，力爭搶占該領(lǐng)域制高點。當前各行各業(yè)都在探索新一代信息技術(shù)的種種可能，這其中金融領(lǐng)域由于其科技手段應(yīng)用廣泛、信息化建設(shè)起步早、新技術(shù)投資回報率高等特點，已經(jīng)成為包括人工智能在內(nèi)新一代信息技術(shù)最好的應(yīng)用領(lǐng)域和場景之一。隨著新信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的快速應(yīng)用，這種基于大數(shù)據(jù)、人工智能、移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈和云計算技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的金融創(chuàng)新，“能夠創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、流程和金融產(chǎn)品，在支付清算、借貸融資、財富管理、銀行保險、交易結(jié)算等領(lǐng)域的全面應(yīng)用，會對金融市場、金融機構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式產(chǎn)生重大影響”（金融穩(wěn)定理事會（FSB），2016）。（一）金融科技發(fā)展對金融業(yè)影響的分析。作為金融行業(yè)對接國家“十三五規(guī)劃”重要文件，中國人民銀行于2017年印發(fā)了《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，規(guī)劃中明確指出“十三五”時期要加強金融科技和監(jiān)管科技的研究與應(yīng)用；穩(wěn)步改進系統(tǒng)架構(gòu)和云計算應(yīng)用研究；深入開展大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新；規(guī)范與普及互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)應(yīng)用；積極推進區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用研究。規(guī)劃將發(fā)展金融科技上升為國家戰(zhàn)略，為金融科技在中國的蓬勃發(fā)展提供了重要的制度保障和頂層設(shè)計。在金融科技（FinTech）蓬勃發(fā)展的背景下，應(yīng)用于金融領(lǐng)域的新一代信息技術(shù)重塑了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品、服務(wù)與機構(gòu)組織的創(chuàng)新金融活動，也影響和重塑了金融行業(yè)的業(yè)態(tài)組成。例如，結(jié)合新一代信息技術(shù)的金融科技目前全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財富管理、零售銀行、保險、交易結(jié)算等金融領(lǐng)域，這是金融業(yè)未來的主流趨勢。通過金融科技的應(yīng)用，金融業(yè)務(wù)流程得以減少標準和重復(fù)性工作，降低了人工成本、提高了工作效率，海量的大數(shù)據(jù)分析也使得精準金融產(chǎn)品營銷得以實現(xiàn)。此外，依托于移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算和大數(shù)據(jù)等金融科技的運用，催生了諸如百信銀行、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行，螞蟻金服、京東金融等非銀行科技金融公司都使得互聯(lián)網(wǎng)普惠金融得以有效開展，金融業(yè)務(wù)的透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作更為便捷。金融科技基于人工智能等新興信息科學技術(shù)，不僅對金融行業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品、流程和應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)等環(huán)節(jié)都提出了新的挑戰(zhàn)，而且也為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了新的機遇。例如，傳統(tǒng)的投資理財業(yè)務(wù)管理主要依靠金融機構(gòu)中的專業(yè)人才，往往通過銀行、證券等線下銷售，專業(yè)投資理財人員來進行投資管理；而在金融科技發(fā)展的支撐下，諸如阿里的余額寶等通過線上互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等新渠道可以迅速并大量募集資金，再通過智能投顧或人工智能支持技術(shù)來進行管理，使得傳統(tǒng)業(yè)務(wù)并不需要大量的人工成本。歸納來看，金融科技對傳統(tǒng)金融行業(yè)商業(yè)模式的沖擊或者說新的機遇主要體現(xiàn)在以下三個方面：第一，去中介化。這是對傳統(tǒng)金融商業(yè)模式的一項根本顛覆，利用互聯(lián)網(wǎng)金融或人工智能針對資產(chǎn)和資金兩端進行直接打通，進而產(chǎn)生普惠金融的小額借貸、線上柜臺、智能投顧、開放API、電子支付、數(shù)字貨幣等新的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。第二，有效的預(yù)測。金融科技最能體現(xiàn)智能強化的特點，既可以延展存量業(yè)務(wù)，也可以造出新的產(chǎn)品和新的需求。運用金融科技，可以在客戶畫像、新風控模型、新投資策略、指數(shù)化產(chǎn)品設(shè)計、組合算法分析和再平衡等方面大有可為。第三，信息的留痕與運用。合法的充分利用金融科技賦能業(yè)務(wù)與經(jīng)營，在記錄和溝通信息方面的留痕可以最大限度對消費痕跡、交易記錄、互動信息等開展分析，線上化數(shù)據(jù)的保留和應(yīng)用會極大賦能金融機構(gòu)和金融行業(yè)的發(fā)展。（二）金融科技對金融學專業(yè)的人才需求。根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的研究報告預(yù)測，2020-2025年金融科技僅在銀行應(yīng)用方面的市場規(guī)模保守估計可達313億元，樂觀估計可達493億元。如果再考慮金融科技在保險、證券、期貨方面的應(yīng)用，市場規(guī)模會遠超這一數(shù)字。國際人力招聘公司MichaelPage（中國）的《2018年中國金融科技就業(yè)報告》顯示，92%的受訪金融科技企業(yè)認為中國目前正面臨嚴重的金融科技專業(yè)人才短缺，中國金融科技人才總?cè)笨诒Ｊ毓烙嫾s為150萬人，而再考慮到廣大非一線城市的銀行、保險、證券、第三方理財?shù)冉鹑跈C構(gòu)，中國金融科技實際人才缺口要遠高于這一數(shù)字。金融科技發(fā)展產(chǎn)生的巨大人才需求缺口為金融學專業(yè)畢業(yè)生未來就業(yè)提供了堅實的保障，但同時也對金融學本科人才培養(yǎng)提出了挑戰(zhàn)。進入金融科技的新時代，其改變了傳統(tǒng)金融業(yè)經(jīng)營模式和游戲規(guī)則，這就要求金融業(yè)從業(yè)者必須具備大數(shù)據(jù)處理分析能力和互聯(lián)網(wǎng)金融思維在內(nèi)的金融科技知識貯備。從上文金融科技對金融業(yè)的影響趨勢來看，目前金融科技的發(fā)展主要是新一代信息和數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融行業(yè)和金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，因而對高端金融科技研發(fā)人才的需求較大，但是隨著技術(shù)的逐漸成熟，金融行業(yè)將更多需要對金融科技有所了解并能夠?qū)唧w業(yè)務(wù)進行操作的大量基層人員。實際上，無論科技如何重要，在金融行業(yè)里，它主要是工具和手段，其服務(wù)于金融；因此，對金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案進行優(yōu)化應(yīng)該堅持金融為本、科技為輔的思路設(shè)計。從歷史演進和實踐發(fā)展來看，雖然不斷有新的理念、新的科學和新的技術(shù)在金融業(yè)中得以體現(xiàn)和應(yīng)用，但金融行業(yè)的地位、職能和作用一直占據(jù)主體，融通有無、跨期優(yōu)化資源配置、不確定環(huán)境的風險防控、實現(xiàn)時間價值和服務(wù)實體經(jīng)濟的基本功用始終重要。正如當年計算機處理技術(shù)應(yīng)用到會計行業(yè)，短暫出現(xiàn)了電算化會計專業(yè)一樣，而今會計類專業(yè)早已全面普及電算化技術(shù)，而會計學的基本內(nèi)容和核心課程也一直保持。那么在當前金融科技發(fā)展的背景和趨勢下，金融學專業(yè)人才培養(yǎng)所需要的知識優(yōu)化和金融行業(yè)從業(yè)必備的知識也將會融入金融科技課程內(nèi)容，從而在金融學本科專業(yè)的人才培養(yǎng)和教學體系當中普及。

二、高校金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)的現(xiàn)實問題與挑戰(zhàn)

由于金融科技的產(chǎn)生發(fā)展時間較短、速度較快，且對于行業(yè)的沖擊影響也較為迅猛，盡管目前我國金融行業(yè)已經(jīng)對金融科技非常重視，例如四大國有商業(yè)銀行都已經(jīng)建立了大規(guī)模的金融科技部門和人才團隊，但國內(nèi)高校金融學專業(yè)對于金融科技沖擊挑戰(zhàn)的應(yīng)對方案仍相對滯后。由于經(jīng)驗不足、資源有限，在金融學專業(yè)的課程體系設(shè)置、人才培養(yǎng)目標定位、教學內(nèi)容、教學方法等方面存在諸多問題，目前尚難滿足金融科技發(fā)展對金融專業(yè)人才的需求。在傳統(tǒng)的高校人才培養(yǎng)模式中，大多以“通識教育+專業(yè)教育+個性化發(fā)展”為主線，金融學專業(yè)目前仍是以專業(yè)課程教育教學為核心，而通識教育課程和個性化發(fā)展課程一般是由學?；蚪逃鞴懿块T確定，但在人才需求方面，這種結(jié)構(gòu)化的人才培養(yǎng)模式滯后于行業(yè)的發(fā)展。尤其是金融科技發(fā)展和“雙一流”建設(shè)，更加需要金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式適時調(diào)整策略，優(yōu)化布局。當前主要的問題或矛盾體現(xiàn)在以下幾個方面。第一，人才培養(yǎng)目標和能力要求方面。隨著金融科技的發(fā)展，新一代信息技術(shù)、區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣出現(xiàn)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用都對人才培養(yǎng)提出了新的挑戰(zhàn)和要求。但目前來看，傳統(tǒng)金融學科的理論知識仍占據(jù)主體地位，傳統(tǒng)單一的學科培養(yǎng)很難優(yōu)化學生的知識結(jié)構(gòu)，難以培養(yǎng)適應(yīng)新金融和金融科技發(fā)展所需要的專業(yè)人才。金融學與其他學科相互滲透的交叉學科該如何定位人才培養(yǎng)目標，如何將行業(yè)科技素養(yǎng)融入金融素養(yǎng)及金融技能的培養(yǎng)中，這是亟待明確的問題。第二，課堂教學與行業(yè)需求脫節(jié)，課程體系設(shè)置需要優(yōu)化。當前的金融學教學課程體系結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，《金融學類專業(yè)教學質(zhì)量國家標準》提供了核心課程的選擇集合。但課程普遍基于教材，所學內(nèi)容與實際應(yīng)用的要求之間存在一定距離，容易造成知識應(yīng)用的鴻溝。知識傳授途徑仍局限于課堂教學，課堂時間主要由教師講授課程內(nèi)容，學生主要是聽講、理解、記憶。師生之間的良好互動和交流尚欠缺，學生思維水平、優(yōu)化意識的加強和解決問題能力的提升受到限制。隨著金融科技發(fā)展帶來金融行業(yè)業(yè)務(wù)流程、技術(shù)運用和業(yè)態(tài)范圍的巨大變化，導致課堂授課內(nèi)容與金融企業(yè)實踐之間存在脫節(jié)。當前較為一致和固定的傳統(tǒng)金融學本科專業(yè)課程體系主要關(guān)注金融學理論以及基于理論所構(gòu)建的應(yīng)用體系，對于金融科技所推動的交叉學科的反映度、融合度和關(guān)注度不夠。第三，教學模式的單一性和實踐教學的問題。如何將目前稍顯“枯燥乏味”的課堂理論教學變成“津津有味”學生主動樂學，已經(jīng)成為金融學專業(yè)核心課程課堂教學的關(guān)鍵。金融學是實踐性很強的專業(yè)，自其誕生伊始就與金融業(yè)的實踐緊密結(jié)合，要想真正提高學生實踐操作水平，必須要與時俱進、密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展的變化和趨勢。然而在課程的實踐環(huán)節(jié)設(shè)計上，多數(shù)高校金融學專業(yè)的實踐課程還停留在模擬交易和傳統(tǒng)的投資學、商業(yè)銀行經(jīng)營管理等書本業(yè)務(wù)的操作上，且其所占課時比重業(yè)較低。這就導致實踐課程難以適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展實際的需要，更遠未達到金融科技的實踐實習要求。第四，金融學專業(yè)的師資隊伍建設(shè)矛盾。在當前金融科技快速發(fā)展和人才培養(yǎng)需求挑戰(zhàn)的背景下，金融學專業(yè)的師資不足、不適應(yīng)矛盾是一個重要方面。矛盾主要體現(xiàn)在：一是師資結(jié)構(gòu)方面，基于傳統(tǒng)課程體系的師資配備使得適應(yīng)新型的、交叉型的專業(yè)課程建設(shè)的師資缺乏；二是師資培訓方面，雖然大多數(shù)高校都能夠依靠基層教學組織加強對教師教學技能的培養(yǎng)，但適應(yīng)金融科技教學要求和金融行業(yè)最新發(fā)展變化的教師能力培養(yǎng)并沒有得以及時跟上，國內(nèi)高校金融學專業(yè)教師參與行業(yè)和企業(yè)培訓極少；三是社會服務(wù)方面，目前主要的形式是專業(yè)教師開展企業(yè)培訓服務(wù)，而在智庫建設(shè)方面的決策咨詢、政策研究和第三方評價等的服務(wù)能力較弱。

三、金融科技發(fā)展背景下國內(nèi)外高校金融學人才培養(yǎng)和教學的經(jīng)驗

傳統(tǒng)的金融業(yè)及其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)雖然仍占據(jù)著金融業(yè)的主流，但我們應(yīng)看到，在金融科技支撐影響下，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在不斷演進，類金融企業(yè)和類金融業(yè)務(wù)更是層出不窮、眼花繚亂。實際上，不僅是金融科技的沖擊，而且從金融實踐與理論的發(fā)展來看，高校必須承認的一個現(xiàn)實情況是：當前乃至很長一段時間內(nèi)，是金融業(yè)界（包括跨界）而不是高等院校的理論研究者引領(lǐng)著金融業(yè)的演進。因此，高校進行金融學專業(yè)人才培養(yǎng)方案的優(yōu)化設(shè)計應(yīng)該向金融實務(wù)業(yè)內(nèi)學習，必須充分吸納金融業(yè)界的最新進展和業(yè)界專家的建議。我們通過表1對國內(nèi)外部分高校金融學專業(yè)或金融科技專業(yè)的教學課程體系建設(shè)與經(jīng)驗進行了一定的梳理，部分開設(shè)金融科技或互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)課程的學校，對于金融科技與金融學本科人才培養(yǎng)的“交叉性”已經(jīng)有所體現(xiàn)，從國內(nèi)外金融學專業(yè)本科教學課程體系和教學計劃來看，積極吸收最新的科研成果與金融企業(yè)經(jīng)營實踐經(jīng)驗，有機補充金融科技類課程知識融入金融學人才培養(yǎng)本科教學體系已經(jīng)成為主要的趨勢。而且從國內(nèi)外高校對于金融科技融入金融學專業(yè)的人才培養(yǎng)和課程教學計劃設(shè)置來看，時間上幾乎處于同步，國內(nèi)高校也沒有落后于國外高校，且在主要課程方面幾乎保持了相似的設(shè)置。四、金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)應(yīng)對策略與教學課程體系的優(yōu)化金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)目標需要強調(diào)應(yīng)用型人才，但不同于職業(yè)技術(shù)學院的職業(yè)技能型人才。金融行業(yè)包括了眾多的子行業(yè)，不僅有傳統(tǒng)的銀行、證券、保險、基金、小貸等，還包括了一些新興的第三方理財機構(gòu)、P2P、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、量化投資基金等等，金融科技的融入使得整體金融業(yè)的形式和業(yè)態(tài)更趨多樣和復(fù)雜，因此除了一些必備的技能型知識，更需要寬口徑、重基礎(chǔ)、強應(yīng)用、懂領(lǐng)域的金融專業(yè)知識和相關(guān)技術(shù)的學習，并為以后的持續(xù)學習和工作中知識技能更新打下堅實的基礎(chǔ)。根據(jù)金融科技發(fā)展對人才需求和行業(yè)沖擊的影響，必須將金融科技帶來的創(chuàng)新金融知識納入課程體系中。首先，需要明確基本的人才培養(yǎng)目標定位。目前金融科技與金融學相結(jié)合的主要內(nèi)容包括了人工智能、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。因此，一方面對于底層技術(shù)核心的金融科技研發(fā)人才需求較大，但是隨著技術(shù)的逐漸成熟，另一方面對于理解金融科技技術(shù)并能夠具體應(yīng)用和營銷、管理與實際業(yè)務(wù)操作的基層金融從業(yè)人員需求會提升。這就需要在金融學專業(yè)本科人才培養(yǎng)的目標定位上，應(yīng)在教學方面?zhèn)戎赜诮鹑诳萍及l(fā)展及應(yīng)用的前沿動態(tài)，特別是實際業(yè)務(wù)實踐層面的課程教學，培養(yǎng)學生學習應(yīng)用金融科技的能力和知識。其次，在人才培養(yǎng)方案和教學計劃設(shè)置方面增加金融科技類課程模塊。利用學校資源，在金融學本科課程中開設(shè)金融科技和互聯(lián)網(wǎng)金融導論的通識教育課程，在計算機程序設(shè)計課程中增加Python、C++程序設(shè)計的學科基礎(chǔ)課程，在金融學專業(yè)課程中開設(shè)金融大數(shù)據(jù)分析、量化投資和智能投顧課程，通過通識課程、基礎(chǔ)平臺課程、專業(yè)核心和選修課程結(jié)合，在金融學專業(yè)課程體系中增加金融科技類課程模塊供學生選擇。第三，在金融學專業(yè)本科課程中應(yīng)重點關(guān)注工具和應(yīng)用類知識，從而提升學生的實踐應(yīng)用能力和知識儲備，并為金融的不斷學習和提升打好基礎(chǔ)。最為需要注意的就是應(yīng)將工具性和應(yīng)用性知識技能嵌入各門金融學的專業(yè)課程之中，通過在金融學專業(yè)課程中的應(yīng)用性、實踐性的場景式學習，可以將相對抽象的金融科技工具類知識掌握得更扎實深刻。此外在教學中，應(yīng)更為重視業(yè)內(nèi)專家配課和企業(yè)實踐的環(huán)節(jié)。為了更為清晰的展示金融學專業(yè)與金融科技融合的知識需要和課程教學內(nèi)容，我們在表2中給出了部分金融學專業(yè)所需要的金融科技類專題知識和對應(yīng)的課程。第四，強化金融學專業(yè)師資隊伍建設(shè)?？陀^說，當前高校金融學專業(yè)的有些教師對金融科技的重要性尚未充分領(lǐng)悟，相關(guān)金融科技的知識和技能未能同步更新。這就需要一方面通過攻讀更高相關(guān)學位、進修、培訓等方式提升現(xiàn)有師資的金融科技素養(yǎng)，同時安排部分教師到金融業(yè)界交流并進行課題合作，在實踐實習環(huán)節(jié)教師與業(yè)內(nèi)專家緊密結(jié)合；另一方面積極引入業(yè)界教師和新師資，充實現(xiàn)有金融學專業(yè)師資隊伍。

綜上所述，以新一代信息技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法為核心內(nèi)容的金融科技發(fā)展正推動現(xiàn)代金融發(fā)生著日新月異的變化，金融行業(yè)的新業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)、新流程、新產(chǎn)品和新科技都對高校金融學專業(yè)的人才培養(yǎng)提出了新挑戰(zhàn)和更高的要求。因此，高校金融學本科專業(yè)的人才培養(yǎng)也必須滿足經(jīng)濟與行業(yè)發(fā)展的需要，結(jié)合金融科技發(fā)展趨勢對人才培養(yǎng)模式和課程體系進行優(yōu)化完善，培養(yǎng)能夠掌握和應(yīng)用現(xiàn)代金融科技知識、結(jié)合金融學專業(yè)理論與實踐內(nèi)容，在金融產(chǎn)品、服務(wù)的開發(fā)應(yīng)用和管理方面具有一技之長的復(fù)合型人才。

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作者:周方召 付輝 賀志芳 趙汝為 單位:江南大學商學院