導(dǎo)語：現(xiàn)行保險(xiǎn)管理階段性特點(diǎn)一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1998年11月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的成立，標(biāo)志著我國保險(xiǎn)監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段?；仡櫛１O(jiān)會(huì)成立10年來的監(jiān)管工作，大體可分為兩個(gè)階段，并體現(xiàn)出相應(yīng)的階段性特征。

一、1998～2002年的保險(xiǎn)監(jiān)管

1.監(jiān)管目標(biāo)和原則。

保監(jiān)會(huì)成立后，明確提出“我國保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是為了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，最終保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益”。監(jiān)管原則：一是堅(jiān)持市場行為和償付能力監(jiān)管并重的原則。明確指出，“從國外的經(jīng)驗(yàn)來看，政府保險(xiǎn)監(jiān)管的核心是償付能力。由于我國保險(xiǎn)市場發(fā)育還不成熟，形成規(guī)范的市場競爭環(huán)境還需要一個(gè)過程。因此，在監(jiān)管償付能力的同時(shí)，必須對(duì)市場行為進(jìn)行監(jiān)管，把可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)解決在萌芽狀態(tài)，盡量減少盲動(dòng)和損失”。二是堅(jiān)持依法監(jiān)管的原則。要建立一套完善的法律法規(guī)體系。三是堅(jiān)持科學(xué)監(jiān)管的原則。監(jiān)管必須建立一套完整的、科學(xué)的指標(biāo)體系。四是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)批設(shè)與發(fā)展水平相適應(yīng)的原則。

2.監(jiān)管指導(dǎo)思想和重點(diǎn)工作。

（1）確立了“市場行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重”的方針，并邁出了償付能力監(jiān)管的重要一步。2001年，保監(jiān)會(huì)制定并試運(yùn)行了我國第一份比較系統(tǒng)全面的關(guān)于償付能力監(jiān)管的保險(xiǎn)規(guī)章－－《保險(xiǎn)公司最低償付能力及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》，為我國結(jié)束單一的市場行為監(jiān)管，開始逐步轉(zhuǎn)向國際通行的以償付能力為核心的監(jiān)管模式邁出了關(guān)鍵的一步。

（2）實(shí)行了嚴(yán)格的市場行為監(jiān)管，大力整頓了保險(xiǎn)市場秩序。一是檢查和處罰違法違規(guī)行為；二是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)；三是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

（3）把防范化解風(fēng)險(xiǎn)特別是利差損風(fēng)險(xiǎn)作為工作的重中之重。保監(jiān)會(huì)采取的監(jiān)管舉措：一是調(diào)低壽險(xiǎn)保單預(yù)定利率，防止產(chǎn)生新的利差損；二是鼓勵(lì)引導(dǎo)保險(xiǎn)公司開發(fā)、試辦了投資連結(jié)產(chǎn)品、分紅等投資性壽險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)；三是要求保險(xiǎn)公司減少費(fèi)用、降低成本；四是健全精算制度，嚴(yán)格精算管理；五是適當(dāng)拓寬資金運(yùn)用渠道，允許保險(xiǎn)公司投資證券投資基金，提高資金收益率。

（4）加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)。一是加強(qiáng)法律法規(guī)體系建設(shè)。保監(jiān)會(huì)成立之初，著手對(duì)原有保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)章進(jìn)行了全面清理。1999～2002年3年內(nèi)，制定了一系列重要的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)章，數(shù)額多達(dá)200余件，初步建立了我國保險(xiǎn)監(jiān)管的法規(guī)規(guī)章體系。二是建立了全國保險(xiǎn)監(jiān)管組織體系。三是不斷加快償付能力體系、信息披露制度、精算制度等一系列監(jiān)管基礎(chǔ)制度建設(shè)的步伐。

（5）關(guān)于市場準(zhǔn)入監(jiān)管。這一時(shí)期的機(jī)構(gòu)審批也遵循了嚴(yán)格監(jiān)管的宗旨。一是法人機(jī)構(gòu)的審批。我國保險(xiǎn)市場主體少，截至1998年保監(jiān)會(huì)成立前，僅有13家中資保險(xiǎn)公司，且其中9家是1994年之后成立的，成立的時(shí)間短，不具有競爭力，所以說，保險(xiǎn)市場亟待培養(yǎng)。但自1996年批設(shè)了最后一批中資公司后，由于發(fā)生了亞洲金融危機(jī)，國務(wù)院暫停了中資保險(xiǎn)公司的批設(shè)，而且一停就是8年，因此，這一監(jiān)管時(shí)期，根本就不存在中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的審批問題。2002年保監(jiān)會(huì)向國務(wù)院提出適當(dāng)增加市場經(jīng)營主體的建議。

二是保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的審批。在整頓市場秩序的前提下，保監(jiān)會(huì)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的審批遵循了嚴(yán)格的控制原則，1999年和2000年兩年共批設(shè)產(chǎn)壽險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)66個(gè)，平均每年每家保險(xiǎn)公司僅批準(zhǔn)成立分支機(jī)構(gòu)2～3個(gè)；到了2001年和2002年，分支機(jī)構(gòu)的審批才略有放松，但平均每年每家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)批設(shè)也僅有幾十個(gè)，且分公司寥寥無幾，其中絕大多數(shù)為支公司和營銷服務(wù)部。

三是從無到有，初步形成了保險(xiǎn)中介市場主體框架。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、專業(yè)公司的批設(shè)從1999年起步，保險(xiǎn)公估公司的批設(shè)從2000年起步，截至2002年底，全國共有專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)262家，其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司37家，保險(xiǎn)公司169家，保險(xiǎn)公估公司56家，保險(xiǎn)中介市場得以形成雛形。

（6）推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革和對(duì)外開放。一是國有保險(xiǎn)公司體制改革，到2002年上半年，基本明確了改革思路，為其后的改制上市做好準(zhǔn)備。二是股份制保險(xiǎn)公司的改革，主要是制定了《股份制保險(xiǎn)公司治理指引》，股份制公司外資參股和支持符合條件的保險(xiǎn)公司上市。三是車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革。四是探索保險(xiǎn)銷售方式的改革，各保險(xiǎn)公司積極與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，大力開展銀行保險(xiǎn)銷售渠道。五是根據(jù)人世承諾，我國保險(xiǎn)業(yè)的在整個(gè)金融業(yè)中對(duì)外開放的時(shí)間最早、力度最大，3年過渡期后，保險(xiǎn)市場就面臨了除交強(qiáng)險(xiǎn)之外的全面對(duì)外開放。

3.對(duì)這一時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的認(rèn)識(shí)。

（1）保監(jiān)會(huì)制定行業(yè)發(fā)展的5年規(guī)劃，提出了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)模式。即：未來5年，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)是：“大體建立一個(gè)經(jīng)營主體多元化、運(yùn)行機(jī)制市場化、經(jīng)營方式集約化、政府監(jiān)管法制化、從業(yè)人員專業(yè)化、行業(yè)發(fā)展國際化的具有中國特色的保險(xiǎn)市場體系的基本框架”。整體格局是：“國有公司在市場中仍占主體地位，內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制初步理順，外部競爭能力不斷增強(qiáng)；股份制公司快速成長，市場份額進(jìn)一步擴(kuò)大；中介市場形成規(guī)模，成為保險(xiǎn)市場重要組成部分；國內(nèi)再保險(xiǎn)市場初步形成，在國際市場上爭取一定的地位；民族保險(xiǎn)業(yè)日益成熟，保險(xiǎn)市場對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大，中、外資保險(xiǎn)公司平等競爭；法律法規(guī)日趨完善，依法經(jīng)營、依法監(jiān)管的局面初步形成”。

（2）保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想。一是發(fā)展必須立足于保險(xiǎn)公司自身的努力。加快發(fā)展要靠保險(xiǎn)公司自身的努力，必須適應(yīng)市場需求和政策環(huán)境的變化，及時(shí)調(diào)整自己的經(jīng)營戰(zhàn)略，尋求發(fā)展之路。二是發(fā)展必須走集約化發(fā)展的道路。擺脫長期以來盲目鋪攤子、上規(guī)模、追求發(fā)展速度的粗放式經(jīng)營理念。發(fā)展必須堅(jiān)持以效益為中心，妥善處理好速度與效益的關(guān)系，走集約化的發(fā)展道路。三是發(fā)展必須不斷創(chuàng)新。改變產(chǎn)品設(shè)計(jì)單一、承保技術(shù)落后、管理方式陳舊、服務(wù)水平不高的局面，堅(jiān)持不斷創(chuàng)新，以增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的內(nèi)部活力和外部競爭能力。

二、2003～2008年的保險(xiǎn)監(jiān)管

1.監(jiān)管目標(biāo)和模式。

（1）關(guān)于監(jiān)管目標(biāo)。2003年至今，保監(jiān)會(huì)一直致力于統(tǒng)一全國監(jiān)管系統(tǒng)和全國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于發(fā)展和監(jiān)管之間關(guān)系的認(rèn)識(shí)，力圖將監(jiān)管的目標(biāo)定位于引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展上來。2006年，在總結(jié)前幾年監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)將監(jiān)管目標(biāo)轉(zhuǎn)為“促發(fā)展、防風(fēng)險(xiǎn)”兩手抓，提出“保險(xiǎn)業(yè)要一手抓促發(fā)展絕不放松，一手抓防風(fēng)險(xiǎn)絕不動(dòng)搖”。同時(shí)強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)監(jiān)管工作必須服務(wù)于‘速度、效益、誠信、規(guī)范、八字方針的落實(shí)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好地發(fā)展”。

（2）關(guān)于監(jiān)管模式。2004年國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)約旦年會(huì)提出，把公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管作為保險(xiǎn)監(jiān)管體系的重要內(nèi)容。2005年召開的國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)維也納年會(huì)又進(jìn)一步將公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管確立為與償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管并列的保險(xiǎn)監(jiān)管三大支柱之一。2006年，結(jié)合世界保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保監(jiān)會(huì)提出“建立以償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管為三大支柱的現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體系框架”。

2.監(jiān)管指導(dǎo)思想和重點(diǎn)工作。

（1）三支柱監(jiān)管體系建設(shè)。在償付能力監(jiān)管方面，2003年初，保監(jiān)會(huì)對(duì)2001年制定的《保險(xiǎn)公司最低償付能力及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》進(jìn)行了修改，并更名為《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》。在公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面，2006年初了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》。在市場行為監(jiān)管方面，規(guī)范現(xiàn)場檢查流程和標(biāo)準(zhǔn)，開展了一些現(xiàn)場檢查。盡管提出了三支柱監(jiān)管體系的監(jiān)管模式，但償付能力監(jiān)管在實(shí)際監(jiān)管工作中卻始終未得以有效實(shí)施，對(duì)償付能力不足的公司未能采取任何限制措施，公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管也屬于初探階段。

（2）加快機(jī)構(gòu)審批。一是法人機(jī)構(gòu)年均增加10多家，截至2007年底，全國共有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)110家，比2002年的57家增加了53家，年均批設(shè)保險(xiǎn)法人主體10余家。二是保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)年均批設(shè)9440余家，截至2007年底，全國保險(xiǎn)公司共有分支機(jī)構(gòu)58130家，比2002年增加47206家。三是專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)增長近10倍，截至2007年底，全國共有專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2331家，比2002年增加了2069家，年均批設(shè)400余家。四是保險(xiǎn)從業(yè)人員年均增加27萬人，截至2007年底，保險(xiǎn)從業(yè)人員達(dá)257.43萬人。

（3）放寬經(jīng)營區(qū)域和高管人員任職資格限制。允許中資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)在省級(jí)行政區(qū)域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)后，可以通過專業(yè)保險(xiǎn)中介或者設(shè)立營銷服務(wù)部的方式在全轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。2003年7月中國保監(jiān)會(huì)對(duì)《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》進(jìn)行了修改，主要是縮小了保險(xiǎn)公司高管人員的審批管理范圍，放寬了從業(yè)年限和工作經(jīng)歷方面的要求。

（4）拓寬資金運(yùn)用渠道。2003年以來，保監(jiān)會(huì)不斷為保險(xiǎn)公司爭取更多的資金運(yùn)用渠道，相繼放開的投資領(lǐng)域包括：信用評(píng)級(jí)在AA級(jí)以上的所有企業(yè)債券；央行票據(jù)；外匯資金境外運(yùn)用；股票市場；銀行次級(jí)債和可轉(zhuǎn)換公司債券；商業(yè)銀行金融債、短期融資券、國際開發(fā)機(jī)構(gòu)金融債等創(chuàng)新產(chǎn)品；間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和渤海產(chǎn)業(yè)投資基金；投資商業(yè)銀行股權(quán)；可分離轉(zhuǎn)換債券渠道。在拓寬投資渠道的同時(shí)，還不斷提高投資的比例限制。目前，保險(xiǎn)業(yè)已成為金融領(lǐng)域內(nèi)投資渠道最寬的行業(yè)。與此同時(shí)，近年來，保險(xiǎn)業(yè)全行業(yè)承保虧損逐年擴(kuò)大，完全靠資金運(yùn)用收益彌補(bǔ)了承保虧損額，才使行業(yè)利潤總額保持了正值。

（5）營造外部環(huán)境。2006年開展了“三個(gè)一”工作。即：國務(wù)院常務(wù)會(huì)議專題聽取一次保險(xiǎn)工作匯報(bào)，《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（國發(fā)23號(hào)）一個(gè)文件，召開各省（區(qū)、市）政府分管負(fù)責(zé)同志參加的保險(xiǎn)工作一次座談會(huì)。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)與20多個(gè)部委建立了工作聯(lián)系機(jī)制，加大與相關(guān)部委和地方政府的政策協(xié)調(diào)力度。