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篇1

【關(guān)鍵詞】監(jiān)管 績(jī)效 激勵(lì)約束

一、建立有效銀行監(jiān)管者績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制的重要性

在現(xiàn)代微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的委托―模型中，道德風(fēng)險(xiǎn)或道德危害，指的是由于委托人不能察知人的行動(dòng)，致使擁有信息優(yōu)勢(shì)的人具備采取不利于委托人的行動(dòng)的可能性，因此它有時(shí)也被稱作隱蔽行動(dòng)問題。監(jiān)管當(dāng)局與每個(gè)監(jiān)管人員之間實(shí)際上就是典型的委托―關(guān)系。金融監(jiān)管當(dāng)局代表國(guó)家對(duì)金融業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行全程監(jiān)督管理，根本目的在于維護(hù)金融穩(wěn)定和正常的競(jìng)爭(zhēng)秩序，所以監(jiān)管當(dāng)局追求的是一種社會(huì)公共利益；而具體的監(jiān)管工作任務(wù)卻是由分散的監(jiān)管人員來承擔(dān)的，只有他們才能真正代表監(jiān)管當(dāng)局履行監(jiān)管職責(zé)。而每一個(gè)監(jiān)管人員都是獨(dú)立和理性的市場(chǎng)主體，他們的行動(dòng)必然以追求個(gè)人收益最大化為目的。監(jiān)管當(dāng)局與監(jiān)管人員之間的這種利益目標(biāo)沖突以及監(jiān)管人員固有的利己動(dòng)機(jī)和機(jī)會(huì)主義傾向，使得監(jiān)管人員在實(shí)際操作中不僅具備為了獲取更多個(gè)人利益而偏離監(jiān)管目標(biāo)的內(nèi)在激勵(lì)，甚至還可能為了追求自身效用而采取危害社會(huì)福利的行為。

這種復(fù)雜的委托―關(guān)系導(dǎo)致在各相關(guān)利益者的博弈互動(dòng)中，監(jiān)管者的行為并不必然與既定監(jiān)管目標(biāo)一致，既存在著因監(jiān)管者被“俘虜”導(dǎo)致監(jiān)管寬容問題，也存在監(jiān)管人員利用監(jiān)管權(quán)力尋租、設(shè)租導(dǎo)致監(jiān)管腐敗的問題，還可能有監(jiān)管措施過于嚴(yán)厲、監(jiān)管范圍過寬的監(jiān)管過度問題。特別是在受到地方政府、金融機(jī)構(gòu)所有者等各利益集團(tuán)的外部干擾和強(qiáng)力影響的情況下，監(jiān)管行為很可能偏離既定的監(jiān)管目標(biāo)。

現(xiàn)代的金融監(jiān)管工作已不再是簡(jiǎn)單的“以制度法規(guī)為準(zhǔn)繩、以事實(shí)為依據(jù)”式的合規(guī)性檢查，更多的需要處于鏈最前端的監(jiān)管人員依據(jù)相關(guān)知識(shí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行準(zhǔn)確全面的風(fēng)險(xiǎn)考評(píng)測(cè)定與預(yù)警提示。監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)、知識(shí)經(jīng)驗(yàn)、行為傾向、激勵(lì)程度等主觀因素對(duì)監(jiān)管績(jī)效的影響至關(guān)重要。

因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須建立一套科學(xué)有效的監(jiān)管績(jī)效考核和激勵(lì)約束機(jī)制，通過一系列的政策、程序、操作規(guī)程來指導(dǎo)、約束監(jiān)管人員的履職行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)監(jiān)管人員的激勵(lì)相容及績(jī)效評(píng)估，以提高監(jiān)管效率，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管有據(jù)、監(jiān)管有度、監(jiān)管有力、監(jiān)管有方的最優(yōu)監(jiān)管狀態(tài)。

二、我國(guó)銀行監(jiān)管者激勵(lì)約束機(jī)制存在的問題及其原因

1、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)監(jiān)管人員的績(jī)效考核方式存在問題。目前我國(guó)基層能看到的對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管業(yè)績(jī)的考核方法主要有兩個(gè)：一是《金融監(jiān)管工作考核辦法》，它是對(duì)負(fù)責(zé)國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及清理金融“三亂”等監(jiān)管工作的監(jiān)管部門的考核辦法；另一個(gè)是《農(nóng)村信用社監(jiān)管工作考核辦法》，它是專門針對(duì)負(fù)責(zé)農(nóng)信社監(jiān)管工作監(jiān)管部門的考核辦法。這兩個(gè)考核辦法在考核指標(biāo)設(shè)置上比較接近，隨著時(shí)間推移，金融創(chuàng)新不斷出現(xiàn)及混業(yè)趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，考核辦法的負(fù)面影響越來越明顯。

（1）考核重點(diǎn)不突出，考核檔次較低。兩個(gè)監(jiān)管考核辦法內(nèi)容全面，已將監(jiān)管部門日常工作的方方面面都納入到考核之中，這樣一來，就造成考核重點(diǎn)不突出，考核內(nèi)容也只能停留在低水平的層次上。如：是否及時(shí)報(bào)送各類報(bào)表、工作計(jì)劃、工作總結(jié)，有無舉報(bào)制度，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督有沒有落實(shí)到人等等。

（2）一些指標(biāo)不取決于監(jiān)管人員的監(jiān)管。兩個(gè)考核辦法均有監(jiān)管效果指標(biāo)，并以此來衡量最終的監(jiān)管業(yè)績(jī)。但實(shí)際上，這些指標(biāo)能否達(dá)到，主要不取決于監(jiān)管人員的監(jiān)管，造成監(jiān)管人員無從監(jiān)管的局面。

（3）實(shí)際考核難以到位。很多考核指標(biāo)實(shí)際上很難進(jìn)行打分等定量評(píng)價(jià)。

2、激勵(lì)約束機(jī)制不夠完善，獎(jiǎng)罰不力。這在考核辦法中也有體現(xiàn)。如：《金融監(jiān)管工作考核辦法》中對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)重大問題或隱患、及時(shí)采取有效措施予以制止并嚴(yán)肅查處的，加0.4分，措施不力、釀成嚴(yán)重后果的扣0.2分；對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)重大問題或隱患并且及時(shí)采取有效措施予以警示與糾正的加0.3分，措施不力、釀成后果的扣0.15分；在現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中成績(jī)突出、受上級(jí)通報(bào)表?yè)P(yáng)，經(jīng)驗(yàn)、做法推廣的，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管加0.2分，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管加0.15分，因工作失誤被通報(bào)批評(píng)的則前者扣0.2分，后者扣0.15分等等。甚至連“監(jiān)管人員接受被調(diào)查機(jī)構(gòu)宴請(qǐng)”的嚴(yán)重違規(guī)事件也僅扣0.2分。

三、建立有效銀行監(jiān)管者績(jī)效考核與激勵(lì)約束機(jī)制

1、建立完善的績(jī)效考核機(jī)制。目前國(guó)際上存在著以“理性和量化”為特色的美國(guó)銀行監(jiān)管方式和富有彈性的英國(guó)監(jiān)管方式?？梢哉f，在美國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的所有方面都使用著精確、復(fù)雜的計(jì)量分析與模型預(yù)測(cè)，滲透著理性量化的監(jiān)管理念。英國(guó)歷史上長(zhǎng)期實(shí)行的是一種富有彈性的監(jiān)管方式，更多強(qiáng)調(diào)運(yùn)用監(jiān)管者的判斷力和經(jīng)驗(yàn)來把握經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況，盡管不可避免地受到監(jiān)管人員的主觀因素影響，但卻因其“因例而異”、相機(jī)抉擇而顯示出了明顯的靈活性優(yōu)勢(shì)。

由于兩種模式都有缺陷，應(yīng)該嘗試實(shí)行兩者有機(jī)結(jié)合的操作模式。如美國(guó)目前正在改變其僵硬的法律條文，適當(dāng)減少大量模型與比率指標(biāo)，增加監(jiān)管工作的靈活性。美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘也頻頻強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管應(yīng)避免模式化和簡(jiǎn)單劃一，對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)別對(duì)待。而英國(guó)FSA則積極吸取其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，如在美國(guó)廣泛運(yùn)用的CAMELs 評(píng)級(jí)體系，加強(qiáng)監(jiān)管的量化方法與標(biāo)準(zhǔn)化。

總之，監(jiān)管績(jī)效的考核與評(píng)價(jià)，要采取定性評(píng)價(jià)和定量評(píng)價(jià)相結(jié)合，上級(jí)監(jiān)管部門評(píng)價(jià)和下級(jí)監(jiān)管部門評(píng)價(jià)相結(jié)合，監(jiān)管部門內(nèi)部評(píng)價(jià)與聽取監(jiān)管對(duì)象的意見相結(jié)合，群眾評(píng)價(jià)意見和領(lǐng)導(dǎo)評(píng)價(jià)意見相結(jié)合的方式。既可以對(duì)某一次監(jiān)管活動(dòng)進(jìn)行評(píng)價(jià)，也可以對(duì)一個(gè)時(shí)段的監(jiān)管活動(dòng)進(jìn)行評(píng)價(jià)；既可以對(duì)一個(gè)相對(duì)小區(qū)域的監(jiān)管情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，也可以對(duì)一個(gè)較大區(qū)域的監(jiān)管情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。監(jiān)管評(píng)價(jià)要起到提高監(jiān)管活動(dòng)效果、促進(jìn)監(jiān)管理論與實(shí)踐發(fā)展的作用。

2、建立完善的監(jiān)管者激勵(lì)機(jī)制。激勵(lì)約束是一枚硬幣的兩面,激勵(lì)是行為的推動(dòng)力，而約束是反向的激勵(lì)，以避免人的機(jī)會(huì)主義行為。盡管監(jiān)管者的職責(zé)就是查處違規(guī)行為、維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序，但是職責(zé)并不等于現(xiàn)實(shí)?，F(xiàn)實(shí)中許多嚴(yán)重的違規(guī)行為未被嚴(yán)厲查處，甚至受到監(jiān)管者的庇護(hù)的現(xiàn)象有時(shí)十分嚴(yán)重。這是由于監(jiān)管者作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的具體實(shí)施者，具體監(jiān)管人員與監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間存在一種委托―關(guān)系。對(duì)違規(guī)行為的查處是由具體的監(jiān)管人員來實(shí)施的，他們?cè)谧龀鍪欠癫樘幠骋贿`規(guī)行為的決策時(shí)，必然對(duì)其相關(guān)的利益關(guān)系進(jìn)行權(quán)衡。從上面的博弈模型分析可見，監(jiān)管者對(duì)違規(guī)現(xiàn)象的查處成本與不查處的損失是決定監(jiān)管者是否查處違規(guī)行為的關(guān)鍵，查處概率與查處成本負(fù)相關(guān)，與不查處的損失正相關(guān)。

當(dāng)被監(jiān)管銀行違規(guī)時(shí)，監(jiān)管者不查處將給金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行秩序帶來破壞。監(jiān)管者的任務(wù)是維持市場(chǎng)運(yùn)行的正常秩序。金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行秩序被破壞既給國(guó)家利益帶來?yè)p失，也給監(jiān)管者的業(yè)績(jī)、聲譽(yù)和升遷等帶來不利影響，這可視作監(jiān)管者利益的損失。監(jiān)管者對(duì)違規(guī)事件進(jìn)行查處，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，可以降低違規(guī)事件帶來的不利影響。但是，查處違規(guī)事件也需要支付一定的成本。違規(guī)者對(duì)監(jiān)管者的賄賂及相關(guān)的人情收益也可視作監(jiān)管者查處違規(guī)事件的機(jī)會(huì)成本。另一方面，監(jiān)管者接受賄賂，放松監(jiān)管又存在被查處的機(jī)會(huì)成本。監(jiān)管者對(duì)其查處和不查處違規(guī)事件的收益和損失的評(píng)價(jià)受多種因素的制約，因此，對(duì)監(jiān)管者存在教育和篩選的問題，但關(guān)鍵是必須建立一種較為完善的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)監(jiān)管者嚴(yán)格履行其監(jiān)管職責(zé)，懲罰其瀆職行為。

對(duì)于監(jiān)管者的激勵(lì)也存在一個(gè)違規(guī)獲利的誘惑與規(guī)則的強(qiáng)制的問題。對(duì)瀆職行為的嚴(yán)厲處罰就是加強(qiáng)規(guī)則的強(qiáng)制力；而降低其違規(guī)獲利的誘惑力則還需要整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體制和機(jī)制的進(jìn)一步完善。

【參考文獻(xiàn)】