導(dǎo)語：如何才能寫好一篇醫(yī)療保險(xiǎn)增值服務(wù)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2、投保價(jià)格低：合惠保老少同價(jià)，每人每年69元。

3、保障范圍廣：合惠保除了保障經(jīng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷后的各項(xiàng)醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用，還保障基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的目錄范圍外的合理且醫(yī)學(xué)必需的住院醫(yī)療費(fèi)用的自費(fèi)費(fèi)用。

4、增值服務(wù)：合惠保為參保人提供健康會(huì)員計(jì)劃，涵蓋健康問問、公益咨詢、風(fēng)險(xiǎn)評估、用藥提醒等6項(xiàng)健康服務(wù)。

篇2

關(guān)鍵詞：商業(yè)健康保險(xiǎn)：發(fā)展：問題

中圖分類號(hào)：F840.6　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1007-4392(2011)02-0042-03

我國商業(yè)健康保險(xiǎn)始于20世紀(jì)80年代初國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)時(shí)期，經(jīng)過20余年的發(fā)展取得一定進(jìn)展，但規(guī)模仍然比較小。2009年全國健康險(xiǎn)保費(fèi)574億元，占人身險(xiǎn)保費(fèi)收入的6.7％，遠(yuǎn)低于西方成熟市場30％的比例。

商業(yè)健康保險(xiǎn)是否具有發(fā)展空間?目前發(fā)展不足的原因是什么?應(yīng)當(dāng)怎樣發(fā)展我國商業(yè)健康保險(xiǎn)?對此，我們以天津市場為例進(jìn)行了調(diào)研。

一、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展空間廣闊

2009年，全國共有89家保險(xiǎn)公司經(jīng)營健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提供的產(chǎn)品涉及疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)等領(lǐng)域。當(dāng)年，我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)賠付金額208.75億元，占全國衛(wèi)生支出的比重為1.2％，遠(yuǎn)低于國際水平；同年我同健康保險(xiǎn)深度為0.17％，只相當(dāng)于美國商業(yè)健康保險(xiǎn)的十分之一，保險(xiǎn)密度為人均43元，與發(fā)達(dá)國家人均上千美元的水平更是相差甚遠(yuǎn)。

我同商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展緩慢，但同時(shí)經(jīng)過調(diào)研認(rèn)為，商業(yè)健康保險(xiǎn)未來發(fā)展空間廣闊。

(一)基本醫(yī)療保障體系保障水平還比較低

我國以廣覆蓋、低保障為原則，建立了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度和新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，2008年實(shí)際住院的保障水平大致分別為70％、50％和38％。

目前，天津市建立了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，在此基礎(chǔ)上還開展了企業(yè)自愿參保的門(急)診大額醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助制度和大額醫(yī)療費(fèi)救助制度，雖然醫(yī)療保障體系已經(jīng)比較完備，但仍然存在以下幾方面問題。一是覆蓋診療項(xiàng)目不全面。核磁共振、各類移植手術(shù)等項(xiàng)目等不在基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍之內(nèi)；二是門診費(fèi)用報(bào)銷覆蓋人群還比較少。城鎮(zhèn)職工只有在基本醫(yī)療保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，參與了門(急)診大額補(bǔ)助的，統(tǒng)籌基金才可以在一定范圍內(nèi)報(bào)銷門(急)診費(fèi)用。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保居民只有在一級醫(yī)院和社區(qū)醫(yī)院發(fā)生的門診費(fèi)用方可報(bào)銷；三是報(bào)銷范圍和比例還比較小。一年內(nèi)，門診報(bào)銷起付點(diǎn)是800元，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷上限為3000元，報(bào)銷比例不超過40％。城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)上限5000元，報(bào)銷比例不超過70％。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷上限11萬元，報(bào)銷比例不超過65％。

假設(shè)天津市一位居民因心腦血管病需治療，一年內(nèi)花費(fèi)住院費(fèi)30000元，門診費(fèi)2400元。假設(shè)該居民就醫(yī)醫(yī)院為二級醫(yī)院，所花費(fèi)醫(yī)藥費(fèi)都在基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷目錄范圍內(nèi)。如果該居民為城鎮(zhèn)非從業(yè)居民，只能參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，則住院費(fèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)的金額為13365元，門診費(fèi)用則全部由個(gè)人負(fù)擔(dān)，兩項(xiàng)合計(jì)占1576.5元，占2009年我市人均可支配收入的73.66％，居民個(gè)人的負(fù)擔(dān)較重；假如該居民為在職職工，參加了城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，則住院費(fèi)自負(fù)5435元，加上誤工費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等，住院的費(fèi)用負(fù)擔(dān)仍然不輕：如果該職工所在單位還為其投保了門(急)診大額醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助，則統(tǒng)籌基金可以報(bào)銷門診費(fèi)用800元，占門診費(fèi)用支出比例僅為33.33％，個(gè)人負(fù)擔(dān)比例還比較高。

(二)社會(huì)發(fā)展為商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展提供了巨大機(jī)遇

我國醫(yī)療費(fèi)用增長速度較快。2009年我國城鄉(xiāng)居民人均衛(wèi)生費(fèi)用1289元，是2004年(584元)的2.2倍。出院病人人均醫(yī)藥費(fèi)5951.8元，比2004年增長35％。與此同時(shí)，商業(yè)健康保險(xiǎn)賠付金額占全部衛(wèi)生支出的比重五年間基本保持不變，2009年和2004年的比重均為1.2％。

國際經(jīng)驗(yàn)表明，人均衛(wèi)生費(fèi)用支出和商業(yè)健康保險(xiǎn)在衛(wèi)生支出中所占的比重都與一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平正相關(guān)。我國宏觀經(jīng)濟(jì)正處在快速發(fā)展階段，衛(wèi)生費(fèi)用支出未來還將迅速增長，商業(yè)健康保險(xiǎn)所占比重也有待提高。2009年國務(wù)院《關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保障的補(bǔ)充，被列為醫(yī)療保障體系重要的組成部分，將在我國醫(yī)療保障體系中發(fā)揮越來越大的作用，面臨巨大的發(fā)展機(jī)遇。

(三)居民對于健康保險(xiǎn)需求意愿較高

隨著居民健康意識(shí)的逐步提高和醫(yī)藥衛(wèi)生費(fèi)用的不斷攀升，我國居民對健康保險(xiǎn)的需求也逐步增強(qiáng)，恒安標(biāo)準(zhǔn)2010年壽險(xiǎn)指數(shù)研究報(bào)告顯示，在考慮購買人身保險(xiǎn)的人群中，65.4％的人考慮購買醫(yī)療保險(xiǎn)，是人身保險(xiǎn)各類產(chǎn)品中最高的，此外考慮購買重大疾病保險(xiǎn)的人占比60.4％，可以看出我國居民對于健康保險(xiǎn)的潛在需求旺盛。

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展滯后的原因

雖然未來發(fā)展空間巨大，但目前保險(xiǎn)公司經(jīng)營健康保險(xiǎn)的積極性還不高，主要是由于經(jīng)營效益比較差。2009年，全國保險(xiǎn)行業(yè)短期健康險(xiǎn)的賠付率79.70％，綜合成本率110.87％。當(dāng)年，全國健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保虧損20.55億元。同期，天津保險(xiǎn)公司短期健康險(xiǎn)綜合賠付率81.92％，綜合成本率已達(dá)到109.77％，健康保險(xiǎn)盈利十分困難。在這樣的背景下，大部分壽險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)未列入考核指標(biāo)，有些公司雖然開展了團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但主要是把補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)作為拓展其它業(yè)務(wù)的敲門磚。

健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)效益不佳，原因比較復(fù)雜，既有外部環(huán)境的原因，也有保險(xiǎn)行業(yè)自身的問題。

(一)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)難以控制

醫(yī)療服務(wù)提供者和投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)還比較普遍，保險(xiǎn)公司很難控制，造成商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營成本居高不下。在目前我國的醫(yī)藥衛(wèi)生體系下，醫(yī)院在與保險(xiǎn)公司的關(guān)系中處于壟斷地位。且與保險(xiǎn)公司的利益不一致。醫(yī)保雙方信息不對稱情況比較嚴(yán)重，保險(xiǎn)公司難以查詢到被保險(xiǎn)人的病情和用藥情況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對于投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)院的過度供給情況實(shí)施控制缺少必要的信息支持，難度很大。

目前被保險(xiǎn)人全家藥費(fèi)一人報(bào)銷等道德風(fēng)險(xiǎn)一定范圍內(nèi)存在，推高了保險(xiǎn)公司的賠付成本：醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)一定程度上存在的多開藥、開貴藥等過度供給行為，導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)用不斷上漲，更加劇了健康保險(xiǎn)賠付成本的攀升。

針對這種情況，天津采取了由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一與各醫(yī)療機(jī)構(gòu)簽署定點(diǎn)合作協(xié)議的方法，雖然在降低保險(xiǎn)公司不合理賠付方面起到了較好作用，但風(fēng)險(xiǎn)控制能力仍然有限。特別是團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人不能保證都在定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行治療，保險(xiǎn)公司對定點(diǎn)醫(yī)院以外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)很難管控。

(二)價(jià)格競爭激烈

目前健康保險(xiǎn)市場價(jià)格競爭比較激烈。尤其是團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，常常通過招投標(biāo)方式承保。有些公司為了爭取業(yè)務(wù)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，競相壓低保費(fèi)。甚至出現(xiàn)一個(gè)公司前一年的虧損業(yè)務(wù)。下一年別的公司以更低價(jià)格承保的現(xiàn)象。也有些公司以低價(jià)取得業(yè)務(wù)，獲取客戶資源，借機(jī)開展其他業(yè)務(wù)。

(三)產(chǎn)品體系還不完善

健康保險(xiǎn)產(chǎn)品體系不夠豐富，且產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。全國健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種雖然數(shù)以千計(jì)，但主要為重大疾病定額給付保險(xiǎn)、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償性保險(xiǎn)和住院津貼等幾類保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)未能覆蓋、也是人民群眾迫切需求的高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)以及專項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn)等基本還是空白。而主要險(xiǎn)種之間產(chǎn)品條款、保險(xiǎn)責(zé)任大都很相似。以占健康保險(xiǎn)保費(fèi)比重最高的個(gè)人長期疾病保險(xiǎn)為例，2009年天津銷售前8名產(chǎn)品累計(jì)保費(fèi)占比43.4％，均為重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任均主要是發(fā)生重大疾病后一次性給付保險(xiǎn)金。

(四)經(jīng)營專業(yè)化水準(zhǔn)不夠

目前，健康保險(xiǎn)的營銷和管理與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)類似，壽險(xiǎn)公司營銷隊(duì)伍中，具有醫(yī)學(xué)專業(yè)背景的寥寥無幾，對投保人購買健康保險(xiǎn)難以給予專業(yè)的指導(dǎo)和建議，健康保險(xiǎn)常常作為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的附加險(xiǎn)進(jìn)行捆綁營銷，而營銷人員也常常因健康保險(xiǎn)單筆保單保費(fèi)低，傭金收入少，主動(dòng)推銷健康保險(xiǎn)的積極性不足。同時(shí)，壽險(xiǎn)公司對于健康保險(xiǎn)的增值服務(wù)還非常有限。

(五)數(shù)據(jù)積累不足

健康險(xiǎn)對數(shù)據(jù)采集的要求很高。我國保險(xiǎn)公司經(jīng)營健康險(xiǎn)時(shí)間還比較短，業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小，各家公司自行積累的數(shù)據(jù)不足。而保險(xiǎn)公司與醫(yī)療衛(wèi)生系統(tǒng)的信息不能實(shí)現(xiàn)共享，在同業(yè)之間經(jīng)營健康保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)也不公開，公司可以利用的歷史數(shù)據(jù)很少，產(chǎn)品設(shè)計(jì)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不足，定價(jià)困難，公司了解到市場有需求，也很難創(chuàng)新產(chǎn)品。

三、對策建議

從發(fā)達(dá)國家經(jīng)營健康保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)看來，我國健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)遇到的逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)等也曾普遍存在。保險(xiǎn)公司都是經(jīng)過反復(fù)實(shí)踐探索才能實(shí)現(xiàn)盈利。和壽險(xiǎn)相比，健康險(xiǎn)經(jīng)營的難度更大、要求更高，需要長期的精耕細(xì)作。針對商業(yè)健康保險(xiǎn)目前的發(fā)展?fàn)顩r，本文提出以下建議：

(一)對于商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展給予政策支持

以天津市保險(xiǎn)改革實(shí)驗(yàn)區(qū)的先行先試的優(yōu)勢為依托，借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，給予購買健康保險(xiǎn)的團(tuán)體和個(gè)人一定的稅收優(yōu)惠，促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)的潛在需求轉(zhuǎn)化為實(shí)際需求；對于保險(xiǎn)公司在津投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和健康管理公司給予一定的政策優(yōu)惠，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司建立完善的健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈：通過給予創(chuàng)新產(chǎn)品一定的稅收優(yōu)惠等措施，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開發(fā)不同類型的健康保險(xiǎn)，進(jìn)而通過政策支持推動(dòng)全市健康保險(xiǎn)探索新的經(jīng)營模式，為我國健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展積累經(jīng)驗(yàn)。

(二)探索保險(xiǎn)行業(yè)共享數(shù)據(jù)機(jī)制

以行業(yè)協(xié)會(huì)為依托，嘗試各保險(xiǎn)公司健康保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，可以首先將各家公司團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)投保人賠付數(shù)據(jù)在行業(yè)內(nèi)共享，以便各公司在承保和產(chǎn)品開發(fā)時(shí)參考。同時(shí)，嘗試與社保部門協(xié)調(diào)溝通，爭取得到社保報(bào)銷相關(guān)數(shù)據(jù)，作為保險(xiǎn)公司承保理賠的依據(jù)。

(三)建立行業(yè)自律制度杜絕惡性價(jià)格競爭

保險(xiǎn)公司之間為爭取業(yè)務(wù)競相壓低價(jià)格，既損害了健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利能力，又破壞了保險(xiǎn)行業(yè)的形象。建議由行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，制定健康保險(xiǎn)價(jià)格有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和自律制度，對保險(xiǎn)公司之間的惡性價(jià)格競爭予以處罰，以維護(hù)良好的競爭氛圍。

(四)保險(xiǎn)公司提高專業(yè)化水平

一方面探索完善健康保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，嘗試建立自有醫(yī)療機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和健康管理公司等，規(guī)避目前醫(yī)藥衛(wèi)生體制下難以控制的道德風(fēng)險(xiǎn)，另一方面提高自身經(jīng)營的專業(yè)化水平，建立專業(yè)健康保險(xiǎn)人才隊(duì)伍和完善的健康保險(xiǎn)的培訓(xùn)體系，提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)、承保理賠以及營銷服務(wù)等業(yè)務(wù)的專業(yè)性。同時(shí)，為投保人提供包括健康管理、醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老護(hù)理等在內(nèi)的全方面的健康保險(xiǎn)增值服務(wù)，探索對被保險(xiǎn)人的健康危險(xiǎn)因素進(jìn)行檢測、分析、評估及預(yù)測預(yù)防，進(jìn)而降低發(fā)病率和保險(xiǎn)公司賠付成本。

篇3

【關(guān)鍵詞】健康保險(xiǎn) 發(fā)展 專業(yè)化

一、商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

2010年我國總共有89家保險(xiǎn)公司在經(jīng)營健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)36家，人壽保險(xiǎn)公司49家，還有4家健康保險(xiǎn)公司。

從2000年到2010年全國商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入從65.48億元到677.46億元，幾乎逐年增長。然而，其在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的占比卻徘徊不前，甚至自2006年之后還逐年回落。2010年健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入677.46億，其中壽險(xiǎn)公司580.79億，占85.73%；專業(yè)健康險(xiǎn)公司96.68億，僅占14.27%。2009年健康險(xiǎn)保費(fèi)收入573.96億，占比最大的前5家公司共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)400.14億元，占當(dāng)年健康保險(xiǎn)保費(fèi)的69.71%。從上可見，中國商業(yè)健康險(xiǎn)市場還是處于初級發(fā)育的市場，其市場格局是：以壽險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，專業(yè)健康險(xiǎn)公司和非壽險(xiǎn)公司并存的壟斷競爭市場。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，城市居民和農(nóng)村居民的人均可支配收入連續(xù)增長，健康保險(xiǎn)的潛在購買力很強(qiáng)。然而居民的消費(fèi)需求高漲但卻無法獲得切實(shí)的健康保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)公司面對巨大的市場，難以開發(fā)符合市場需求的新產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2009年底，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品總數(shù)達(dá)到1564款，其中疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品占35.7%，醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品占62.3%，護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品和失能保險(xiǎn)產(chǎn)品各占1%。

我國健康保險(xiǎn)覆蓋面不高，全國享受公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的人口僅占總?cè)丝诘?3%，非公有制企業(yè)職工、農(nóng)民工、農(nóng)民等大部分人口都不能享受基本保障。

二、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展中的問題

角色定位不清，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)界限不清晰，如何將商業(yè)健康保險(xiǎn)計(jì)劃和社會(huì)保險(xiǎn)系統(tǒng)有機(jī)結(jié)合起來是一個(gè)亟待解決的問題。

產(chǎn)品體系不夠豐富，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。全國健康保險(xiǎn)主要為重大疾病定額給付保險(xiǎn)、團(tuán)體醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)、住院醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償性保險(xiǎn)和住院津貼等幾類保險(xiǎn)。人民群眾迫切需求的高額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)以及專項(xiàng)醫(yī)療服務(wù)險(xiǎn)都還是空白。而主要險(xiǎn)種之間產(chǎn)品條款、保險(xiǎn)責(zé)任大都很相似。其次就是有關(guān)健康保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)累計(jì)不足，產(chǎn)品設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不足，定價(jià)困難，信息不能共享，產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在很大的難度。

經(jīng)營專業(yè)化程度不高。健康保險(xiǎn)的經(jīng)營理念大多仍停留在壽險(xiǎn)的層面，作為壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)捆綁銷售。首先公司的營銷團(tuán)隊(duì)中缺乏醫(yī)學(xué)專業(yè)背景的人才，難以給購買健康保險(xiǎn)的投保人給予專業(yè)的指導(dǎo)和建議。法律法規(guī)管理體系不夠健全，專業(yè)的健康保險(xiǎn)監(jiān)管體系尚未建立，整個(gè)行業(yè)對商業(yè)健康保險(xiǎn)的經(jīng)營思路和盈利模式還缺乏共識(shí)。

管理制度不完善，精算技術(shù)、核保技術(shù)、核賠技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)嚴(yán)重匱乏，定價(jià)基礎(chǔ)的“疾病表”都沒有。與此同時(shí)人才和經(jīng)驗(yàn)缺乏，特別是精算人員，核保人員和核賠人員。

存在逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的問題。醫(yī)保雙方信息不對稱情況比較嚴(yán)重。健康信息不對稱導(dǎo)致商業(yè)健康保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)難于控制，保險(xiǎn)公司難以查詢到被保險(xiǎn)人的病情和用藥情況，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對于投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)院的過度供給情況實(shí)施控制缺少必要的信息支持。同時(shí)醫(yī)療信息不對稱導(dǎo)致醫(yī)療成本控制的高難度，比如“小病大醫(yī)”、“醫(yī)患同謀”這種情況。

三、商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的有關(guān)建議

需要進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的改變。目前保險(xiǎn)人只負(fù)責(zé)報(bào)銷被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用，而不參與醫(yī)療服務(wù)過程，這就為道德風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造了空間。如果保險(xiǎn)人直接和醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)交涉醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用。被保險(xiǎn)人獲得醫(yī)療服務(wù)時(shí)不需付費(fèi)，這就能增加保險(xiǎn)人在服務(wù)過程中的話語權(quán)，可有效的減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。像“管理式醫(yī)療”發(fā)展必經(jīng)之路。

定位準(zhǔn)確。中國的特殊國情使得健康保險(xiǎn)既不能采用如美國那樣主要用私營健康保險(xiǎn)也不能像歐洲國家那樣采用完全依賴政府的稅收模式來解決。應(yīng)該是介于德國和美國模式之間的中間模式，既是社會(huì)保險(xiǎn)很好的補(bǔ)充品，又是部分人不錯(cuò)的替代品。

抓緊基本醫(yī)療保險(xiǎn)全面展開和員工福利市場迅速興起的大好機(jī)遇，大力發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)提高專業(yè)化水平。加快健康保險(xiǎn)獨(dú)立經(jīng)營的步伐。還要提高經(jīng)驗(yàn)積累，建立起政府、公司和高校聯(lián)合培養(yǎng)精算人才、核保核賠人才的體制。突破商業(yè)健康保險(xiǎn)經(jīng)營管理技術(shù)上的瓶頸，提高健康險(xiǎn)經(jīng)營的專業(yè)制度（精算制度、核保制度、核賠制度）。提高包括健康管理、醫(yī)療服務(wù)、養(yǎng)老護(hù)理在內(nèi)的全方面健康保險(xiǎn)增值服務(wù)。

政府加大政策扶持力度。首先要提供稅收優(yōu)惠，關(guān)鍵是對被保險(xiǎn)人的稅收優(yōu)惠。對于團(tuán)體健康險(xiǎn)種，允許為提供健康保險(xiǎn)的公司的健康險(xiǎn)保費(fèi)的稅前列支。例如在購買私人健康保險(xiǎn)的人群中，65歲以下享受澳大利亞政府30%的費(fèi)用優(yōu)惠，65歲以上享受35%優(yōu)惠，70歲以上享受40%優(yōu)惠。給予專業(yè)健康保險(xiǎn)公司一定的政策優(yōu)惠，完善保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈。還要完善健康保險(xiǎn)監(jiān)管體系，包括精算，法律，財(cái)務(wù)在內(nèi)的專業(yè)健康保險(xiǎn)監(jiān)管體系。把相關(guān)的法律法規(guī)的完善和明細(xì)化。

營造寬松的外部環(huán)境，給予健康應(yīng)有的地位，限定社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍，將社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)開展的部分業(yè)務(wù)委托給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司之間要同業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)資源共享。如交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)模式，經(jīng)營健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司和定點(diǎn)醫(yī)院聯(lián)合搭建健康險(xiǎn)信息平臺(tái)，保險(xiǎn)公司證件，定期特定業(yè)務(wù)狀況，完善行業(yè)數(shù)據(jù)，為標(biāo)準(zhǔn)表的制定做準(zhǔn)備。合理定價(jià)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品形態(tài)及服務(wù)多樣化。如德國，基本醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的替代產(chǎn)品又有專門的補(bǔ)充產(chǎn)品，期限結(jié)構(gòu)也多樣化，保障內(nèi)容全面（住院和門診的檢查費(fèi)、診斷費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、住院津貼，病后療養(yǎng)、海外治療和急救、牙科和眼科治療，健康體檢和眼科配鏡）。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳滔，謝洋.中國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展展望[ J].西南金融，2010，（01）.

[2]陳滔，謝洋.影響我國商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展的內(nèi)因及其對策[J].保險(xiǎn)研究，2008，（11）.

[3]王治軍.各國商業(yè)健康保險(xiǎn)[J].中國保險(xiǎn)，2008，（08）.

篇4

莫言獲獎(jiǎng)后,最受關(guān)注的熱點(diǎn)之一,便是750萬元的獎(jiǎng)金怎么花。莫言笑言,他準(zhǔn)備在北京買套房子,大房子?！昂髞碛腥颂嵝盐艺f也買不了多大的房子,5萬多元一平方米,750萬元也就是120多平米?！庇芯W(wǎng)友調(diào)侃道,果然是魔幻現(xiàn)實(shí)主義,寫的作品魔幻,也逃不過中國“房奴”的命。

不過,不少人預(yù)計(jì),莫言獲得諾獎(jiǎng)后,最大的收入來源不是這筆一次性獎(jiǎng)金,而將會(huì)是源源不斷的版稅。他的作品因諾獎(jiǎng)而廣受熱捧,無論實(shí)體書店還是網(wǎng)絡(luò)電商渠道均出現(xiàn)了一書難求的局面,有人笑稱“印刷廠的機(jī)器為莫言而轟隆”。

不過,在如此“大好局面”之下,我們也想向莫言建個(gè)言,所謂“未雨綢繆”,在獲得了巨額獎(jiǎng)金以及未來的大量版稅后,真的要適時(shí)為自己和家人做好理財(cái)規(guī)劃(畢竟寫作這么多年了但莫言和家人還僅僅住在北京地安門西大街護(hù)倉胡同的一處軍區(qū)大院內(nèi)),不要讓得之不易的獎(jiǎng)金隨意時(shí)用了。同時(shí),1955年出生的他目前已經(jīng)57歲,還得為未來生活做一些長遠(yuǎn)的規(guī)劃。

全球醫(yī)療險(xiǎn)可做“貼身醫(yī)生”

對于莫言來說,寫作是他的全部工作甚至可以稱為“生命”,因此保證他擁有健康的身體和旺盛的精力去寫作是很重要的。萬一生病,莫言也需要比較便捷、高端的醫(yī)療服務(wù),幫助他盡快恢復(fù)健康。

因此,我們建議莫言為自己投保一份高端的醫(yī)療險(xiǎn),比如全球醫(yī)療保險(xiǎn)。

這一類高端醫(yī)療險(xiǎn)的保額都非常高,一般動(dòng)輒就是200萬元或800萬元甚至一兩千萬元,一年的保費(fèi)大約1~2萬元。

不僅保額高,高端醫(yī)療險(xiǎn)的“高”還體現(xiàn)在它的就醫(yī)范圍廣、就醫(yī)限制少。

從地理層面看,如果選擇全球計(jì)劃,高端醫(yī)療險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以于全球各地的合法醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診并獲得相應(yīng)費(fèi)用補(bǔ)償。如果選擇境內(nèi)計(jì)劃,則可以享受大眾化的普通醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品所無法報(bào)銷的私人病房、外資醫(yī)院、特需門診等費(fèi)用補(bǔ)償。

再者,一般大眾化的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,通常無法報(bào)銷中醫(yī)診療費(fèi)用,更不用談針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復(fù)治療等費(fèi)用報(bào)銷,但高端醫(yī)療險(xiǎn)允許被保險(xiǎn)人采用各種合理的治療手段并補(bǔ)償之。大部分高端醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目還提供牙科保險(xiǎn)計(jì)劃。

此外,高端醫(yī)療險(xiǎn)通常允許被保險(xiǎn)人使用非社保目錄藥品、進(jìn)口藥品、進(jìn)口醫(yī)療器材等,使被保險(xiǎn)人在就醫(yī)時(shí)不用再考慮社保的束縛,專心治病。

投保高端醫(yī)療險(xiǎn)后,去醫(yī)院看病可以不用帶錢,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)為被保險(xiǎn)人提供“直付醫(yī)療”服務(wù)。而不用像普通醫(yī)療險(xiǎn)那樣,看病時(shí)消費(fèi)者先墊付費(fèi)用然后找保險(xiǎn)公司理賠。直付模式下,等于保險(xiǎn)公司把理賠流程提前做完了,非常方便且節(jié)約了時(shí)間。

除了我們可以想象的被保險(xiǎn)人就醫(yī)方面的優(yōu)待,高端醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品提供的其他各類保障項(xiàng)目,以及一些附加服務(wù)也是五花八門。比如,被保險(xiǎn)人住院后親屬的陪房費(fèi)用,被保險(xiǎn)人去海外就醫(yī)親屬隨行陪同的交通和住宿費(fèi)用,也被包含在一些高端醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃的保障范圍之內(nèi)。又比如,被保險(xiǎn)人出院后住家康復(fù)期間的護(hù)理費(fèi)用,有些高端醫(yī)療險(xiǎn)計(jì)劃也能實(shí)行賠付。此外,如果被保險(xiǎn)人投保了相應(yīng)的高端保險(xiǎn)計(jì)劃,需要出國治療,保險(xiǎn)公司不僅可協(xié)助提供簽證方面的協(xié)助服務(wù),一旦被保險(xiǎn)人被拒簽,還可以獲得數(shù)萬元的拒簽補(bǔ)償金。

同時(shí),大多數(shù)高端醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃都能提供專家會(huì)診、安排知名醫(yī)院專家醫(yī)生手術(shù)和治療、專家二次診斷、體檢等增值服務(wù)。

為自己和太太一次性投保養(yǎng)老險(xiǎn)

考慮到莫言和太太,莫言又可能沒有社保(作家往往是自由職業(yè)者,沒有固定按時(shí)為其繳納社保的單位),因此建議莫言利用商業(yè)保險(xiǎn)為自己和太太籌劃好一筆養(yǎng)老費(fèi)用。

莫言不妨勻出一筆錢,采用躉繳的方式,為自己和太太分別購買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),如此一來,將來60歲之后,就可以從保險(xiǎn)公司每月規(guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老金。

為自己的“諾獎(jiǎng)之手”尋找保險(xiǎn)商

對于莫言而言,能獲得諾貝爾文學(xué)獎(jiǎng)不僅僅是他個(gè)人的榮耀,更是全體國人的榮耀。為了保證自己有持續(xù)的創(chuàng)作能力,莫言不僅要身體健康思維活躍,他的寫作之手也要好好保護(hù)。

其實(shí)在國外發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場,對于特殊職業(yè)的特殊身體部位,都是有相應(yīng)的特定、單一保險(xiǎn)計(jì)劃的。但是在我國,個(gè)性化的保險(xiǎn)比較難投保,因?yàn)榫?、歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)等方面的因素還不是很發(fā)達(dá)。但是,我們?nèi)匀唤ㄗh莫言可以和專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)聯(lián)系,為自己的“諾獎(jiǎng)之手”做一個(gè)專門的保險(xiǎn)計(jì)劃,保障自己的寫作能力與未來收入能力。

相關(guān)鏈接:五花八門的個(gè)性化保險(xiǎn)

品酒師買價(jià)值800萬美元保單保鼻子。多年以來,品酒師伊爾加·戈特一直都非常擔(dān)心失去讓他謀生的靈敏嗅覺,現(xiàn)在他不必?fù)?dān)心了,因?yàn)樗麨樗谋亲淤I了高價(jià)保險(xiǎn)。這位47歲的葡萄酒生產(chǎn)商在倫敦一家保險(xiǎn)公司為他的鼻子和嗅覺買了一份價(jià)值800萬美元的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)條文規(guī)定,他不能參加冬季運(yùn)動(dòng),拳擊運(yùn)動(dòng)或在火災(zāi)中呼吸,他不能做飛刀投擲運(yùn)動(dòng)員的助手,還不能自殺。

美食評論家買價(jià)值35萬美元保單保味蕾。1993年,世界聞名的美食評論家埃貢·羅內(nèi)為他的味蕾買了一份保險(xiǎn),價(jià)值353775美元。

足球運(yùn)動(dòng)員買價(jià)值1。44億美元保單保一雙腳。西班牙皇家馬德里足球隊(duì)曾為他們的明星克里斯蒂亞諾·羅納爾多買了一份高價(jià)保險(xiǎn),價(jià)值1。44億美元。

咖啡品嘗師買價(jià)值1400萬美元保單保舌頭。英國最大咖啡連鎖店“咖世家咖啡”的首席品嘗師貝力西亞的舌頭天生對咖啡有極度敏銳的感覺,該公司每年約1億8萬杯的咖啡銷量要靠其把關(guān),公司因此為其舌頭投保了1400萬美元。

貝力西亞嘗到了數(shù)以萬計(jì)不同風(fēng)格的咖啡,并通過他的舌頭分辨咖啡的差異?？兰铱Х裙景l(fā)言人說:“咖啡大師的味蕾非常重要,就像歌星的聲帶或是模特的長腿。作為個(gè)人保險(xiǎn)來說,這應(yīng)該是世界上價(jià)值最高的保險(xiǎn)之一?！?/p>

明星買價(jià)值1000萬美元保單保牙齒。因主演《丑女貝蒂》而走紅的明星亞美利卡·費(fèi)雷拉在倫敦勞埃德保險(xiǎn)公司為她的牙齒買了一份價(jià)值高達(dá)1000萬美元的保險(xiǎn)。

但是這份保險(xiǎn)并不是為了僅僅滿足其虛榮心,同時(shí)也捐款一家牙齒保護(hù)基金會(huì)。這份保單被一位專為明星做牙齒美白的專家在一次慈善活動(dòng)中拿走,慈善基金主要用于為那些失業(yè)的婦女無償進(jìn)行牙齒的保養(yǎng)。

吉他手買160萬美元保單保中指。63歲的齊斯·理查德是滾石樂隊(duì)的吉他手及樂隊(duì)靈魂人物,由于經(jīng)常向他的仇敵們豎左手中指,擔(dān)心會(huì)被對手弄斷其中指,他決定為其買保險(xiǎn)。經(jīng)過長期的努力,保險(xiǎn)公司終于同意為他的左手中指投保,保額為160萬美元。這位明星藝術(shù)家說:“受傷了可以得到巨額賠償”,據(jù)他自己所說,他的中指長期遭受關(guān)節(jié)炎的折磨

篇5

1我國社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)良性互動(dòng)發(fā)展的現(xiàn)狀

20世紀(jì)70年代，受到經(jīng)濟(jì)增長速度普遍放慢和人口老齡化趨勢加劇的影響，西方各國傳統(tǒng)的社會(huì)保險(xiǎn)制度均面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，其國家財(cái)政都已無力承擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)的巨額支出。實(shí)踐表明，單一的傳統(tǒng)社會(huì)保險(xiǎn)制度模式已無法解決日趨復(fù)雜的社會(huì)保險(xiǎn)保障問題。世界各國紛紛掀起了以建立多支柱、市場化為方向的社會(huì)保險(xiǎn)制度變革浪潮。在這場變革中，商業(yè)保險(xiǎn)開始深度滲透到社會(huì)保險(xiǎn)的管理中，并由此形成了社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)良性互動(dòng)的發(fā)展格局。目前我國在社會(huì)保險(xiǎn)方面，形成了政府主導(dǎo)、責(zé)任分擔(dān)、具有一定市場化運(yùn)作機(jī)制的社會(huì)化保險(xiǎn)體制。到2010年底，參與城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人數(shù)已達(dá)25673萬人，參加農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為5000多萬人，參加失業(yè)保險(xiǎn)人數(shù)為13376萬人，參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)為1．43億人，社?；鹂偸杖?8646．4億元，累計(jì)結(jié)余3835．5億元；在商業(yè)保險(xiǎn)方面，形成了市場體系較為完善、競爭較為充分、產(chǎn)品較為豐富的市場化保險(xiǎn)體制。截至2010年底，保險(xiǎn)行業(yè)管理的資產(chǎn)總量達(dá)到5．04萬億元，資本金超過4000億元。保費(fèi)收入的國際排名上升到世界第6位，保險(xiǎn)公司數(shù)量從2002年的42家增加到目前的146家。我國的商業(yè)保險(xiǎn)一直重視發(fā)揮其在整個(gè)社會(huì)保障體系中的必要補(bǔ)充作用，積極發(fā)揮其社會(huì)管理功能，堅(jiān)持積極穩(wěn)妥的原則，參與新農(nóng)合、城鎮(zhèn)職工大額互助醫(yī)療、醫(yī)療救助等基本醫(yī)療養(yǎng)老保障項(xiàng)目的經(jīng)辦管理工作。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)參與基本保障經(jīng)辦項(xiàng)目，不僅創(chuàng)新了運(yùn)行機(jī)制，提高了服務(wù)水平和保障質(zhì)量，節(jié)約了政府運(yùn)營管理成本，還為保險(xiǎn)業(yè)拓展了服務(wù)領(lǐng)域，在許多地方形成了政府、群眾、商業(yè)保險(xiǎn)公司多方共贏的局面。

2我國商業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)前發(fā)展面臨的歷史機(jī)遇

2.1宏觀經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升奠定良好基礎(chǔ)從發(fā)展機(jī)遇上看，中國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的積極因素不斷增多，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升勢頭逐步增強(qiáng)，總體形勢積極向好。宏觀經(jīng)濟(jì)的快速復(fù)蘇，人民生活水平的不斷提高，為商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展奠定了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

2.2新醫(yī)改方案創(chuàng)造前所未有的機(jī)遇首先，在制度設(shè)計(jì)上，新醫(yī)改方案明確了建立多層次醫(yī)療保障體系的總體思想，將商業(yè)保險(xiǎn)作為多層次醫(yī)療保障體系的有機(jī)組成部分。最重要的是，醫(yī)療保障體系的完善有助于推動(dòng)醫(yī)療服務(wù)體系的健全與規(guī)范，商業(yè)保險(xiǎn)通過參與經(jīng)辦，建立社保與商?；?dòng)互促關(guān)系，加快醫(yī)療服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，積累精算數(shù)據(jù)，從而更好地管控醫(yī)療費(fèi)用上漲風(fēng)險(xiǎn)，提高各項(xiàng)資金的利用率。其次，在運(yùn)行機(jī)制上，強(qiáng)調(diào)引入市場機(jī)制參與資源整合和服務(wù)管理，通過競爭提高醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量，促進(jìn)社會(huì)公平。這十分有利于商業(yè)保險(xiǎn)開發(fā)與醫(yī)療改革方案相對接的產(chǎn)品，占領(lǐng)更為廣闊的保險(xiǎn)補(bǔ)充市場。最后，在實(shí)現(xiàn)方式上，明確了商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的途徑，提出了積極發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與各類醫(yī)療保障經(jīng)辦管理服務(wù)，投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，完善醫(yī)療執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)等多方面的政策措施。

2.3諸多保障需求提供廣闊空間隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，廣大人民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)和保障需求不斷增強(qiáng)。從人口結(jié)構(gòu)看，我國人口老齡化趨勢非常明顯。目前，我國60歲以上的老齡人口已近1．6億，占總?cè)丝诘?2％，人口老齡化的加速將進(jìn)一步釋放出對商業(yè)保險(xiǎn)的巨大需求。從醫(yī)療支出看，城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保健支出呈現(xiàn)快速增長趨勢。2009年，中國醫(yī)療保健總費(fèi)用約為1．3萬億元，個(gè)人直接支付的比例約50％。廣大居民具有通過購買商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移醫(yī)療保健費(fèi)用支出的強(qiáng)烈愿望。

2.4監(jiān)管政策不斷完善營造良好環(huán)境保監(jiān)會(huì)高度重視商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，先后下發(fā)了《關(guān)于加快商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)保險(xiǎn)管理辦法》和商業(yè)保障委托管理業(yè)務(wù)、統(tǒng)計(jì)制度等方面的規(guī)范性文件，形成了比較完整的商業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系。根據(jù)國家民生保障和醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革要求，保監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了保險(xiǎn)業(yè)配合社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革、參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)、參與基本醫(yī)療保障管理等配套文件，為商業(yè)保險(xiǎn)參與國家醫(yī)療保障體系建設(shè)提供了制度保障。

3在全民社保背景下商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展戰(zhàn)略分析

3.1創(chuàng)建互動(dòng)模式，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的融合在我國現(xiàn)行的制度中運(yùn)行，商業(yè)保險(xiǎn)完善社會(huì)保障制度主要表現(xiàn)為：第一，彌補(bǔ)社會(huì)保障制度的缺失，承擔(dān)起社會(huì)穩(wěn)定器的作用。商業(yè)保險(xiǎn)的基本功能在于補(bǔ)償損失，維持人們的正常經(jīng)濟(jì)生活，為此，在新產(chǎn)品的創(chuàng)新上，應(yīng)以保障為基礎(chǔ)。通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)和產(chǎn)品功能的差異化，最大限度地節(jié)約顧客的投保費(fèi)用。實(shí)現(xiàn)商業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)快速健康發(fā)展，必須從優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和提高服務(wù)質(zhì)量入手。保險(xiǎn)業(yè)密切關(guān)注與社會(huì)發(fā)展和人民群眾生活緊密相關(guān)的熱點(diǎn)問題，注重開發(fā)“養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、責(zé)任”等具有廣泛社會(huì)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。要針對不同的消費(fèi)群體，開發(fā)個(gè)性化產(chǎn)品，滿足多層次的保險(xiǎn)需求。要不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，豐富保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)涵，把服務(wù)滲透到保險(xiǎn)消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，拓展增值服務(wù)。第二，發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的資金運(yùn)作功能，促進(jìn)社會(huì)保障制度的可持續(xù)運(yùn)行。對保險(xiǎn)公司聚積的資金進(jìn)行管理和運(yùn)用，有著重要的意義。一方面，可以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，在一定程度上防止投機(jī)過度，分散金融風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化金融資源的配置，維護(hù)金融市場的安全穩(wěn)定。通過鼓勵(lì)消費(fèi)者購買作為一種儲(chǔ)蓄替代品的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，而改變整個(gè)社會(huì)資金在消費(fèi)和儲(chǔ)蓄之間的比例關(guān)系，在某種程度上可以減輕國家貨幣信貸壓力，支持貨幣政策的有效操作。另一方面，保險(xiǎn)資金數(shù)量較大，且具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，對金融市場來說是一種穩(wěn)定的支撐力量。對數(shù)額龐大的保險(xiǎn)資金進(jìn)行高效管理并運(yùn)用于社會(huì)保障的過程中，既可以提高整個(gè)金融市場的運(yùn)行效率，又為全民保障的發(fā)展提供動(dòng)力支持。第三，利用產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)爭優(yōu)等效率優(yōu)勢，完善社會(huì)保障體系的規(guī)范化。面對不同層次的保障需求，保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)向多元化、差異化、個(gè)性化、專業(yè)化方向發(fā)展。不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異、不同人群保險(xiǎn)意識(shí)的差異、不同民族風(fēng)俗習(xí)慣的差異給保險(xiǎn)公司開發(fā)產(chǎn)品、銷售產(chǎn)品和服務(wù)等方面提出了新課題。在產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)過程中，要提高技術(shù)創(chuàng)新在產(chǎn)品中的附加值，把高技術(shù)含量充分體現(xiàn)在客戶服務(wù)上，轉(zhuǎn)化為客戶的效用增值，做到推出的產(chǎn)品是客戶需要的，是正確的；保險(xiǎn)公司在提供服務(wù)時(shí)，要考慮到保險(xiǎn)服務(wù)的長期性和持續(xù)性，保險(xiǎn)企業(yè)在保險(xiǎn)合同簽訂以后，要利用各種方式與客戶保持聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的延伸，一方面經(jīng)常了解顧客的實(shí)際需要和潛在要求，并在此基礎(chǔ)上不斷調(diào)整、改善和創(chuàng)新自己的產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面，保險(xiǎn)企業(yè)通過獲得信息反饋，有利于進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)并引導(dǎo)新的需求，以此提高服務(wù)創(chuàng)新在產(chǎn)品中的附加值，如為客戶提供保險(xiǎn)責(zé)任以外的附加服務(wù)，甚至是提供與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無關(guān)的服務(wù)等，達(dá)到最大限度地增加顧客使用產(chǎn)品的效用的目的。#p#分頁標(biāo)題#e#

3.2拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，不斷提升服務(wù)水平保險(xiǎn)服務(wù)是與保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品聯(lián)接在一起的，同時(shí)也是建立在產(chǎn)品的開發(fā)、定價(jià)等基礎(chǔ)之上的。一是要不斷開發(fā)新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品質(zhì)量與功能，努力為客戶提供一流的產(chǎn)品。要通過提高服務(wù)質(zhì)量來開展競爭，而不能以價(jià)格戰(zhàn)和違規(guī)經(jīng)營為手段，盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額。二是要建立“誠信為本，服務(wù)至上”的營銷理念，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)，充分體現(xiàn)高品質(zhì)、專業(yè)化、人性化和全方位的特色，從而為客戶提供準(zhǔn)確、快捷、優(yōu)質(zhì)、安全的服務(wù)。三是要以客戶為中心，以滿足客戶需求為前提，以建設(shè)誠信機(jī)制為手段，創(chuàng)建個(gè)性鮮明的價(jià)值特色，最大程度地保持品牌的忠誠度。

3.3大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急保險(xiǎn)機(jī)制近年來，我國自然災(zāi)害的發(fā)生頻率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于世界的平均水平，安全生產(chǎn)事故居高不下，公共衛(wèi)生事件時(shí)有發(fā)生，群體性突發(fā)社會(huì)事件的次數(shù)、參與人數(shù)呈上升擴(kuò)展態(tài)勢。隨著突發(fā)公共事件擴(kuò)散力、傳染力的增強(qiáng)，突發(fā)公共事件波及范圍及對社會(huì)的危害越來越大。這種危害增大不僅表現(xiàn)在直接的生命、財(cái)產(chǎn)損失，也表現(xiàn)在引發(fā)社會(huì)恐慌心理，給受害者及其家庭的巨大心理創(chuàng)傷更是難以估量，影響人們的正常生產(chǎn)生活秩序，造成社會(huì)的混亂和不穩(wěn)定。因此，必須采取有效措施，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，并把責(zé)任保險(xiǎn)納入我國公共安全責(zé)任事件應(yīng)急處理體系，充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)中的重要作用。

3.4積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)，探索建立適合我國國情的發(fā)展模式當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著“供給短缺”和“有效需求不足”的雙重問題，結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，為了推動(dòng)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的發(fā)展，我國應(yīng)建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場，加強(qiáng)政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，國家和地方政府采取財(cái)政撥款或補(bǔ)貼方式建立巨災(zāi)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)基金，加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)。

篇6

在國內(nèi)，保險(xiǎn)從沒有回歸過最基本的保障本質(zhì)――逐利的保險(xiǎn)公司們?yōu)榱藬U(kuò)大保費(fèi)規(guī)模，賺更多的錢，推出的主打推薦產(chǎn)品大多都是理財(cái)型保險(xiǎn)。最新的市場分析報(bào)告顯示，投資理財(cái)型保險(xiǎn)保費(fèi)占整個(gè)人身險(xiǎn)的規(guī)模達(dá)到了90%以上。

理財(cái)型保險(xiǎn)固然能讓被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)少受損失，但那是在你不出現(xiàn)意外的前提下。誰都說不準(zhǔn)意外什么時(shí)候會(huì)發(fā)生。一旦不幸降臨到你頭上，是當(dāng)初省下的區(qū)區(qū)一點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)重要，還是一家人今后的生活保障更重要？尤其是正當(dāng)壯年的你，一旦倒下，造成的不僅是人身傷害，更可能是一個(gè)家庭的生活陷入困難。如果在意外中受傷，很可能醫(yī)藥費(fèi)都超過你當(dāng)初省下的那么點(diǎn)錢。實(shí)際上，對于生活安穩(wěn)的中產(chǎn)家庭來說，最不可控制的風(fēng)險(xiǎn)就是重疾與意外，是時(shí)候重視高額意外險(xiǎn)了。

所幸的是，意外險(xiǎn)可能是目前市場上你能找到的最便宜的保險(xiǎn)。大多數(shù)意外險(xiǎn)是一份純消費(fèi)類的保險(xiǎn)，用較低的保費(fèi)就可以買來一份額度較大的意外保險(xiǎn)。根據(jù)自己的情況選擇合適的意外險(xiǎn)，不僅能防止意外受傷帶來的財(cái)產(chǎn)損失，更是對家人的一份責(zé)任。

如果你是空中飛人

大部分保險(xiǎn)公司都有專門針對空中飛人推出的航空意外險(xiǎn)，保障時(shí)間及保障額度靈活，可以根據(jù)自己的情況選擇。這種僅針對航空意外的保險(xiǎn)一般費(fèi)用低廉，而保額卻比較高。

e順航空意外保障計(jì)劃

泰康人壽

費(fèi)用：99元

特點(diǎn)：可保一年內(nèi)無限次乘坐民航飛機(jī)，每次保額均高達(dá)110萬元。

暢行航空意外保障計(jì)劃

中國人壽

費(fèi)用：最高費(fèi)用為一年90元

特點(diǎn)：保障時(shí)間從7天到一年自由選擇，保額則可選擇40萬元――100萬元。

航空綜合保障

太平洋保險(xiǎn)

費(fèi)用：每年58元――398元不等

特點(diǎn)：產(chǎn)品更為細(xì)化，保額從100萬元――500萬元均有覆蓋。

偶爾坐飛機(jī)的人士，可以選擇短期航空意外險(xiǎn)，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7-15天的這種短期的交通意外險(xiǎn)，保額都會(huì)相對較高，保費(fèi)也很便宜。以中國人壽“暢行航空意外保障計(jì)劃”為例，為期7天保額100萬元，只需要付出8元即可。

很多銀行推出了信用卡購機(jī)票送航空意外險(xiǎn)的服務(wù)，一般而言，所持信用卡的級別越高，可享受的保額越大。如刷建行信用卡購買機(jī)票，鉆石卡最高可獲3000萬元航空意外險(xiǎn)保障，白金卡可獲1000萬元，標(biāo)準(zhǔn)白金卡500萬元，金卡100萬元，普卡50萬元。

目前很多航空公司和銀行發(fā)行的聯(lián)名信用卡也有附帶航空意外險(xiǎn)，保額為50萬――500萬元。如招商銀行航空酒店系列的信用卡，刷普卡可享受50萬元保額航空意外險(xiǎn)，金卡200萬元，白金卡額度更高，除了給卡主自身提供保障，隨行人員中也有一人可以享受。

不過要注意的是有些銀行需要用這張信用卡全額支付機(jī)票款才可享受航意險(xiǎn)，持卡人要留意。

另外，部分保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)和養(yǎng)老型產(chǎn)品，也可以附加意外險(xiǎn)保障，這些附加險(xiǎn)針對不同交通工具，賠付比例相差比較大。一般附加的航空意外傷害，可以獲得10到40倍基本保額的保險(xiǎn)保障。2009年6月份法航空難中，不幸遇難的中國乘客中就有一位購買了國內(nèi)某保險(xiǎn)公司24萬保額的年金養(yǎng)老產(chǎn)品，最終獲得40倍合計(jì)960萬巨額航空意外賠付，成為至今國內(nèi)保險(xiǎn)公司賠付最高紀(jì)錄。

如果你需要全面保障

交通意外險(xiǎn)涵蓋多種交通工具，提供意外身故及殘疾、燒（燙）傷賠償，一年費(fèi)用一般在百元左右。

e順交通工具意外保障計(jì)劃

泰康人壽

費(fèi)用：一年最高226元

特點(diǎn)：航空意外最高賠付額90萬元，其他交通工具最高賠付50萬元。另外這一計(jì)劃還可為駕駛者提供保障，適合經(jīng)常出差同時(shí)經(jīng)常駕駛私家車的人士。

交通意外險(xiǎn)

中國平安

費(fèi)用：一年最高625元

特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限從1個(gè)月到12個(gè)月不等，保額最高可達(dá)500萬，但它同時(shí)包括了250萬元的火車（包括地鐵、輕軌）、輪船保險(xiǎn)和25萬元的汽車（包括公交、出租車）保險(xiǎn)。

自助旅游保險(xiǎn)

中國平安

費(fèi)用：一天18元，一個(gè)月99元。

特點(diǎn)：保險(xiǎn)期限1至30天，意外身故、殘疾的最高保額是50萬元，2萬元的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)和突發(fā)疾病身故。如果因?yàn)榻煌üぞ咭馔馍砉?，還可得到雙倍賠付。

動(dòng)車事故提醒我們，飛機(jī)之外的其他交通工具的風(fēng)險(xiǎn)也需要提前預(yù)防。據(jù)BIZMODE記者調(diào)查，目前市場上還沒有專門針對鐵路意外的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但交通意外保險(xiǎn)和旅游保險(xiǎn)都能夠保障旅客的利益。很多人可能不知道，購買火車票的時(shí)候，票價(jià)里就包含了強(qiáng)制保險(xiǎn)的費(fèi)用。不過在高鐵票價(jià)早已直追民航，鐵路意外的保額卻還停留在2萬元，因此提前購買一份意外保險(xiǎn)實(shí)在是太有必要了。

當(dāng)然了，活在當(dāng)下，不是只有交通工具會(huì)出意外，如果你害怕下雨天掉進(jìn)下水道，電梯忽然逆行什么的，可以選擇保障全面意外傷害的“綜合意外保險(xiǎn)”。我們前面提到的保險(xiǎn)計(jì)劃，都是只針對意外身故、殘疾及燒（燙）傷才會(huì)提供賠付，而綜合意外保險(xiǎn)一般都可以賠付因意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用和住院津貼。BIZMODE建議購買組合產(chǎn)品，交通意外險(xiǎn)+綜合意外險(xiǎn)，這樣才能最大限度降低因意外產(chǎn)生的損失。

如果你經(jīng)常出境

對于境外旅游的人來說，則建議選擇境外旅游意外險(xiǎn)或境外留學(xué)或工作保險(xiǎn)，通常包括意外保障和意外醫(yī)療保障，以及多項(xiàng)增值服務(wù)，價(jià)格也相對較高。

“完美”旅行保障計(jì)劃（美國游）

美亞保險(xiǎn)

費(fèi)用：8-10天的美國行程，18-80周歲的游客支付保費(fèi)為450元人民幣，未成年人保費(fèi)為190元。

特點(diǎn)：緊急救援保險(xiǎn)“不封頂”、意外傷害賠付最高可達(dá)人民幣200萬元，同時(shí)被保險(xiǎn)人還可獲得最高可達(dá)50萬元的醫(yī)藥費(fèi)用補(bǔ)償保障。另外，如果游客的隨身財(cái)產(chǎn)被盜或被劫，也可獲得最高可達(dá)1萬元的補(bǔ)償。

e順“簽證寶”旅行保障計(jì)劃保障

泰康人壽

費(fèi)用：8-10天的行程，保費(fèi)170多元。

特點(diǎn)：針對申根國家簽證需求。30萬意外身故保險(xiǎn)，40萬醫(yī)療及轉(zhuǎn)院、轉(zhuǎn)運(yùn)回國保險(xiǎn)，提供救援、醫(yī)療、護(hù)送未滿12周歲子女回國、運(yùn)送遺體或骨灰回國等服務(wù)并承擔(dān)相關(guān)費(fèi)用。

“快樂旅程E款”（出境游）、“前程無憂E款”（留學(xué)）、“平安相伴E款”（境外工作）

中國平安

費(fèi)用：根據(jù)目的國家和保額不同，每月最高上千元。

特點(diǎn)：出境游保險(xiǎn)單次最長90天，一年內(nèi)不限次數(shù)；留學(xué)保險(xiǎn)期限1至36個(gè)月；境外工作保險(xiǎn)期限1至12個(gè)月，意外身故保額20萬元――40萬元。含緊急醫(yī)療救援、托運(yùn)行李保險(xiǎn)、證件遺失保險(xiǎn)等。

出境保險(xiǎn)與普通意外險(xiǎn)相比，保障范圍更大，保障程度更高，確保足夠支付國外高昂的醫(yī)療費(fèi)用。不僅提供緊急救援服務(wù)，還提供天氣、酒店、法律等各方面的咨詢。

緊急援助是境外旅行保險(xiǎn)的一項(xiàng)重要服務(wù)，無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險(xiǎn)公司如美亞保險(xiǎn)都會(huì)提供母語服務(wù)。

境外旅行險(xiǎn)的保額應(yīng)參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等因素。比如，去美國、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元；另外，需要注意的是，為保障旅行者的人身安全，包括德國、法國、荷蘭、丹麥等26個(gè)國家在內(nèi)的申根成員國規(guī)定，辦理申根簽證時(shí)必須持有3萬歐元，即30萬人民幣的旅行保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月。

如果你是自駕一族

在這里BIZMODE必須鄭重提醒你，交通意外險(xiǎn)大多數(shù)都只保障乘車人，而不保障駕駛?cè)说睦?。如果你是私家車主，就需要購買專門的保險(xiǎn)。

駕乘綜合保險(xiǎn)

中國平安

費(fèi)用：約200多元

特點(diǎn)：提供一年內(nèi)最高40萬元的意外傷害保險(xiǎn)、4萬元的意外醫(yī)療保險(xiǎn)、道路緊急救援服務(wù)。還可附加意外住院津貼和最高200萬元的航空意外險(xiǎn)。除了主被保險(xiǎn)人之外，還可連帶為最多4位直系親屬投保。

自駕車年度綜合意外保障

華泰保險(xiǎn)

費(fèi)用：個(gè)人型227元，家庭型559元。

特點(diǎn)：專為有車人士設(shè)計(jì)，提供30萬元意外保障，1萬元意外醫(yī)療保障，還包括長達(dá)10年，總計(jì)24萬元的家庭關(guān)愛金。另有家庭型，可為兩位家長提供每人30萬元的意外保障及為一位未成年人提供10萬元意外保障。

自駕游無憂卡

太平洋保險(xiǎn)

費(fèi)用：10天以內(nèi)28元――68元

特點(diǎn)：10萬元――20萬元意外身故保額，1萬元――3萬元旅游醫(yī)療保險(xiǎn)及5萬元――10萬元機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)。

此類保險(xiǎn)一般包括駕駛過程中意外身故、殘疾、燒（燙）傷保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)和道路緊急救援服務(wù)。

說到這里可能有些私家車主糊涂了，買車險(xiǎn)的時(shí)候不是有司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)了嗎？還需要買駕駛意外險(xiǎn)嗎？實(shí)際上，這兩者是有很大區(qū)別的。駕意險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)合同指明的被保險(xiǎn)人，不管他是開車還是坐車、開的是哪輛車；而司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)保障的是這個(gè)座位上的駕駛?cè)藛T，無論這個(gè)人是誰、是不是車主本人（車險(xiǎn)合同指定駕駛員的除外）。

在賠償原則上，駕意險(xiǎn)的賠償處理與許多人身意外險(xiǎn)一樣，只要被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間的任何時(shí)候發(fā)生意外造成的人身損害均可以申請相應(yīng)賠償；而司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)是只有在駕駛過程中發(fā)生事故時(shí)，按責(zé)任的比例多少來給付賠償金。因此，駕意險(xiǎn)是車險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，是全家駕車出行的有力保障。

如果你熱愛極限運(yùn)動(dòng)或從事高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)

幾乎所有的交通意外險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)都有不承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的條例，愛冒險(xiǎn)的你該怎么辦？別擔(dān)心，針對你的情況，保險(xiǎn)公司也有相應(yīng)的產(chǎn)品。

旅游保險(xiǎn)

中國平安

費(fèi)用：一天約70元

特點(diǎn)：最高保額50萬元，還有最高達(dá)50萬元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，很適合短期投保。

旅游意外險(xiǎn)系列

美亞保險(xiǎn)

費(fèi)用：1天――7天170元

特點(diǎn)：60萬元意外身故保險(xiǎn)及高達(dá)40萬元意外醫(yī)療保險(xiǎn)，提供醫(yī)療救援、旅行阻礙保險(xiǎn)、隨身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。

安途團(tuán)體保障計(jì)劃、領(lǐng)隊(duì)全年保障計(jì)劃

華泰保險(xiǎn)

費(fèi)用：團(tuán)體計(jì)劃人均6元1天，領(lǐng)隊(duì)全年保障計(jì)劃350至900元

特點(diǎn)：10萬元――30萬元意外傷害保額，2萬元――6萬元意外醫(yī)療保險(xiǎn)，提供ISOS國際醫(yī)療救援及國際旅行援助服務(wù)、遺體送返、住院津貼等。

按照保險(xiǎn)公司的條例，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)“包括但不限于潛水，滑水，滑雪，滑冰，駕駛或乘坐滑翔翼、滑翔傘，跳傘，攀巖運(yùn)動(dòng)，探險(xiǎn)活動(dòng)，武術(shù)比賽，摔跤比賽，柔道，空手道，跆拳道，馬術(shù)，拳擊，特技表演，駕駛卡丁車，賽馬，賽車，各種車輛表演，蹦極”。如果這些都不能玩，相信很多男人要抓狂的。

保險(xiǎn)公司當(dāng)然也考慮到了這一點(diǎn)，所以雖然普通保險(xiǎn)產(chǎn)品不承保上述運(yùn)動(dòng)，但例外也是有的。少數(shù)旅游險(xiǎn)可承保高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，條件是，你不是以高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)為職業(yè)。此外，不同的職業(yè)，投保意外險(xiǎn)的費(fèi)率是不同的，從目前保險(xiǎn)公司的條款來看，對各種不同職業(yè)的分類，一般都會(huì)劃分五至六類職業(yè)，如教師、編輯、辦公室文員等，這些職業(yè)因?yàn)榇蠖荚谵k公室內(nèi)工作，外出少，所以屬于風(fēng)險(xiǎn)最低的一類，保費(fèi)最便宜；而外勤人員，如銷售人員、記者、演員等，因工作需要，經(jīng)常外出，面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對要高一些，保險(xiǎn)公司把這些劃歸為二類風(fēng)險(xiǎn)；而客車司機(jī)等這些風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)更高的職業(yè)則屬于三類……類別越高，保費(fèi)相應(yīng)的也會(huì)越貴。

關(guān)于高額意外險(xiǎn)，你還需要知道：

購買意外險(xiǎn)不需體檢；

出生30天或90天后就可以投保，也有的產(chǎn)品要求年滿18歲；最高投保年齡一般是65歲，也有少數(shù)產(chǎn)品以70歲為限；

有些意外險(xiǎn)作為長期壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，保障期限可以和主險(xiǎn)一樣為終身或長期；

保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人以身故為賠付責(zé)任的意外險(xiǎn)保額一般不允許超過10萬元，有些地區(qū)只有5萬元；

成年人的保額一般沒有限制，保險(xiǎn)公司通常會(huì)按照被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來核保，比如說以被保險(xiǎn)人年收入的20倍為最高保額；

購買保險(xiǎn)的時(shí)候千萬不要隱瞞自己的職業(yè)，否則出現(xiàn)意外的時(shí)候，保險(xiǎn)公司很可能因此拒絕理賠。職業(yè)變更也要在10天之內(nèi)通知保險(xiǎn)公司；

一般的保險(xiǎn)在購買的次日凌晨生效，也有一些保險(xiǎn)的生效時(shí)間要推后3天至7天，消費(fèi)者應(yīng)該在出行之前提前幾天購買保險(xiǎn)，根據(jù)出行日程設(shè)定保險(xiǎn)生效時(shí)間；

網(wǎng)上購買意外險(xiǎn)價(jià)格更優(yōu)惠，比通過保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員購買節(jié)省30%――50%，但不是所有產(chǎn)品網(wǎng)上都有售；

購買之前一定要看清條款，不確定的條款要咨詢保險(xiǎn)公司；

篇7

New credit card-1游戲聯(lián)名卡

推出銀行：招商銀行與久游網(wǎng)

如今在家玩網(wǎng)絡(luò)游戲的朋友們，買點(diǎn)卡時(shí)也可以用上信用卡了。招商銀行與久游網(wǎng)合作推出了國內(nèi)首款網(wǎng)絡(luò)游戲聯(lián)名信用卡，看來聯(lián)名卡已經(jīng)從傳統(tǒng)的消費(fèi)行業(yè)擴(kuò)展到網(wǎng)絡(luò)游戲世界。刷卡購買充值點(diǎn)卡和物品時(shí)，不妨多留意他們不定期提供的刷卡獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)。

卡卡特點(diǎn)：這張卡可以在久游網(wǎng)上實(shí)時(shí)購買充值點(diǎn)卡或物品，享受快速便利的體驗(yàn)。消費(fèi)所得的積分，還可以兌換游戲點(diǎn)卡和道具。

New credit card-2銀聯(lián)在線跨行卡

推出銀行：銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站

如今，信用卡也能網(wǎng)上跨行還款。目前銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站已經(jīng)開通了多家銀行的信用卡網(wǎng)上跨行還款業(yè)務(wù)，這項(xiàng)業(yè)務(wù)還將逐漸擴(kuò)大到全部銀行。你只要在銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站上注冊，綁定還款所用的借記卡，就可以免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬，持卡人在線還款后，T+1日到賬并恢復(fù)可用額度。目前開通借記卡轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的銀行共有9家，包括招商銀行、深圳發(fā)展銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行以及深圳的平安、農(nóng)村商業(yè)、交通銀行。

卡卡特點(diǎn)：目前使用銀聯(lián)在線跨行卡，不收取任何手續(xù)費(fèi)。

New credit card-3中信STAR信用卡

推出銀行：中信實(shí)業(yè)銀行

中信實(shí)業(yè)銀行與萬事達(dá)國際卡聯(lián)手推出中信STAR萬事達(dá)卡。該卡引進(jìn)全新的密碼可選功能，讓持卡人刷卡消費(fèi)更放心。同時(shí)，中信STAR萬事達(dá)卡還具有24小時(shí)手機(jī)交易短信通知服務(wù)，當(dāng)信用卡交易金額達(dá)到或超過指定金額時(shí)，持卡人無論身處境內(nèi)或境外，都可及時(shí)收到與刷卡同步的交易短信通知，全面保障用卡安全。

卡卡特點(diǎn)：STAR萬事達(dá)卡除了保障客戶的用卡安全外，同時(shí)還為每位客戶免費(fèi)提供兩份保險(xiǎn)，高達(dá)200萬元的全球旅游交通意外保險(xiǎn)和24小時(shí)意外入院醫(yī)療保險(xiǎn)。

New credit card-4興業(yè)急援信用卡

推出銀行：興業(yè)銀行

興業(yè)銀行信用卡特別為你海外出行提供緊急支援服務(wù)，你只需撥打國際信用卡組織提供的免費(fèi)聯(lián)絡(luò)電話，就可以享受24小時(shí)全球應(yīng)急支援服務(wù)，包括：緊急替換卡、緊急現(xiàn)金支援、ATM分布向?qū)?、掛失等?/p>

卡卡特點(diǎn)：你也可以致電24小時(shí)客戶服務(wù)熱線95561請求幫助。

New credit card-5永樂電器聯(lián)名卡

推出銀行：上海銀行

當(dāng)前，各地幾家著名連鎖電器賣場基本上都和銀行推出了聯(lián)名卡。和永樂聯(lián)姻的是上海銀行。這張卡算是國內(nèi)首張電器類雙幣聯(lián)名信用卡，上面有萬事達(dá)的標(biāo)志，具有國內(nèi)通行的雙幣種信用卡功能。當(dāng)然，既然打著“信用卡+生活電器”的營銷組合，提供的自然是和居家電器結(jié)合的增值服務(wù)。永樂電器聯(lián)名卡終生免年費(fèi)，所以不用擔(dān)心多張卡就要多出一份錢。持卡者消費(fèi)交易達(dá)到1萬元以上時(shí)，可以獲得價(jià)值為消費(fèi)交易額1％的家電維護(hù)服務(wù)。要知道電器修理非常麻煩，就沖這，這張卡還是比較吸引人的。

卡卡特點(diǎn)：永樂會(huì)定期向持卡人提供折扣優(yōu)惠商品，價(jià)格低于市場同類產(chǎn)品同期價(jià)格，而持卡人還能自動(dòng)享受永樂會(huì)員的購物折扣待遇等。

New credit card-6牡丹國美電器卡

推出銀行：工商銀行

與永樂電器聯(lián)名卡一樣，工商銀行聯(lián)合國美電器推出的這款聯(lián)名信用卡，卡種是銀聯(lián)加萬事達(dá)，支持人民幣和美元雙貨幣。持卡人在國美遍布全國的會(huì)員聯(lián)盟店里消費(fèi)時(shí)，可以享受到同級別的會(huì)員待遇，參加購物積分獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃以及積分兌換禮品或增值服務(wù)。年費(fèi)100元，每年刷卡累計(jì)5筆或5000元可自動(dòng)免除主、副卡當(dāng)年年費(fèi)。當(dāng)然，也能同時(shí)享受工商銀行提供的消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)，正所謂雙重積分。

卡卡特點(diǎn)：如果你申請的是金卡，還可以享受VIP貴賓廳和付款免排隊(duì)服務(wù)。當(dāng)然，即使是普通卡，也可以在國美電器音像店購物享受9折優(yōu)惠。

New credit card-7蘇寧電器信用卡

推出銀行：交通銀行

作為“2007年最佳VISA聯(lián)名卡大獎(jiǎng)”得主，名頭相當(dāng)吸引眼球。這張卡沒有等級分別，持卡人能享受到的優(yōu)惠幅度主要由消費(fèi)積分來決定。據(jù)說獲獎(jiǎng)是因?yàn)閂ISA國際組織認(rèn)為這張卡具有杰出的市場營銷表現(xiàn)。這張卡同樣是銀行卡和會(huì)員卡合二為一，可以雙重積分。它真正讓人眼前一亮的營銷手段表現(xiàn)在“會(huì)員信貸消費(fèi)”――購買價(jià)值超過1500元的商品，可以享受分期付款服務(wù)，并且能根據(jù)不同的需要選擇靈活的還款期限。蘇寧電器還會(huì)在一些促銷期給持卡人額外的購物優(yōu)惠。

卡卡特點(diǎn)：這張卡特設(shè)的VIP會(huì)員接待專區(qū)內(nèi)還有電器專家和VIP導(dǎo)購為持卡人提供全程綠色通道服務(wù)，享受不一樣的體驗(yàn)。

New credit card-8HOLA特力屋聯(lián)名信用卡

推出銀行：招商銀行

招商銀行推出的Hola特力屋聯(lián)名信用卡，既是特力屋的會(huì)員卡，又是招商銀行的信用卡，享受雙方的服務(wù)。招行還在該商場推出了免息分期付款服務(wù)，比如一次購買6600元可分12期付款?？梢赃x購的產(chǎn)品包括寢具、窗簾、收納、小家電、家具燈飾、餐茶鍋具、衛(wèi)浴美體、家飾精品、裝飾蠟燭等15000多種，還有接近40％的獨(dú)家專賣商品。持卡人在特力屋各門店消費(fèi)，可以享受正價(jià)商品的9.5折優(yōu)惠。當(dāng)然，你用這張卡也可以在招商銀行全國萬家特惠商戶中享受不同程度的優(yōu)惠。

卡卡特點(diǎn)：該聯(lián)名卡還有雙重積分，不但可以累計(jì)這家店的會(huì)員積分，還可以累計(jì)招商銀行信用卡的積分，輕松換取雙重好禮。

New credit card-9好美家“家裝易”服務(wù)卡

推出銀行：招商銀行

這是招商銀行與好美家合作新推出的家裝信用卡，它與其它聯(lián)名信用卡不同，這是一款與刷卡相關(guān)的裝修服務(wù)。該卡推出了最高貸款額10萬元，可延期6個(gè)月后分期付款的“家裝易”。在好美家裝潢中心簽約家裝的客戶，只要持有招商銀行的信用卡，付款時(shí)就可享受“家裝易”待遇；而且，該卡額度不同，享受的貸款服務(wù)也不相同。貸款額度從1萬元到10萬元不等；前6個(gè)月享受零首付及零利率，第7個(gè)月開始支付第一筆款項(xiàng)，還款期限最長為24個(gè)月。相比其他種類的貸款，它的手續(xù)費(fèi)不高，12期分期還款的手續(xù)費(fèi)僅為3.5%，24期分期還款的手續(xù)費(fèi)為8％。

篇8

    境外游:緊急救援保險(xiǎn)不可少

    出境游固然讓游客感到新鮮、刺激,但人生地不熟,甚至語言不通,一旦遇到意外事故就很麻煩。這時(shí)候,境外緊急救援保險(xiǎn)可以動(dòng)用各方的力量協(xié)助你,讓身在異鄉(xiāng)的你,有一份牢固的依靠。

    境外緊急救援保險(xiǎn),是指當(dāng)我國公民在中國境外旅行途中遭受意外事故或者患突發(fā)性疾病時(shí),保險(xiǎn)公司境外授權(quán)機(jī)構(gòu)根據(jù)合作協(xié)議對客戶實(shí)行緊急援助服務(wù)的一種保險(xiǎn)。境外救援服務(wù)包括緊急救援醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、病情好轉(zhuǎn)后轉(zhuǎn)運(yùn)回國、遺體轉(zhuǎn)運(yùn)回國和安葬、安排親屬處理后事、協(xié)助未滿16歲的兒童回國等,另有家屬探病、代尋并轉(zhuǎn)送行李、法律援助、翻譯服務(wù)、兒童陪護(hù)等增值服務(wù)。

    2003年12月22日,歐盟理事會(huì)作出關(guān)于旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)“申根簽證”的附加條件的決定后,從2004年6月起,去歐盟各國,辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)已成為簽發(fā)“申根簽證”的基本前提。此后,俄羅斯、白俄羅斯等國家也開始仿效歐盟理事會(huì)的做法。因此,購買境外意外傷害保險(xiǎn)及緊急救援保險(xiǎn),逐漸成為我國公民出境時(shí)必須履行的手續(xù)。

    緊急救援旅行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司與國際救援中心(SOS)等救援機(jī)構(gòu)聯(lián)手推出的旅游救助保險(xiǎn)險(xiǎn)種,將原先的旅游人身意外保險(xiǎn)的服務(wù)擴(kuò)大,將傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的一般事后理賠向前延伸,變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時(shí)提供及時(shí)的有效救助。

    作為收費(fèi)性質(zhì)的商業(yè)性機(jī)構(gòu),國際救援機(jī)構(gòu)會(huì)向用戶提供有針對性的救護(hù)服務(wù),包括在緊急狀況發(fā)生時(shí),它們可以雇用軍用飛機(jī)把病人火速運(yùn)出事故發(fā)生地,也會(huì)將醫(yī)護(hù)人員派往世界各地看護(hù)、治療患者,同時(shí)會(huì)與遍布世界各地的報(bào)警中心、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)手,向用戶提供包括電話醫(yī)療咨詢、行李遺失協(xié)同尋找、意外突發(fā)事件救助、酒店預(yù)訂、安排住院、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院費(fèi)用墊付等在內(nèi)的全球范圍的旅行援助服務(wù)。

    國內(nèi)長途游:意外險(xiǎn)為主

    2001年9月1日起,《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》正式生效,要求旅行社必須購買旅行社責(zé)任險(xiǎn)。不少人據(jù)此以為,有了旅行社責(zé)任險(xiǎn),游客就沒有必要買其他保險(xiǎn)了。其實(shí),這是一個(gè)誤解。旅行社責(zé)任保險(xiǎn)只承擔(dān)因旅行社的疏忽或過失造成的游客的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償,只是轉(zhuǎn)嫁了旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而游客在旅行途中因自身過失造成的傷害和損失,只能由游客自己承擔(dān)。

    《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》強(qiáng)調(diào),由于游客自身疾病、個(gè)人過錯(cuò)以及在個(gè)人活動(dòng)時(shí)間內(nèi)發(fā)生的人身、財(cái)產(chǎn)損害,旅行社不承擔(dān)責(zé)任。因此,無論是否由旅行社組織,“旅游意外險(xiǎn)”都是游客應(yīng)該購買的。

    據(jù)專家介紹,“旅意險(xiǎn)”主要分為游客意外傷害保險(xiǎn)和旅游人身意外傷害保險(xiǎn)兩種。

    游客意外傷害保險(xiǎn)出門旅游,乘車坐船是少不了的。不怕一萬,只怕萬一,上個(gè)保險(xiǎn)等于系上一根保險(xiǎn)帶。

    強(qiáng)制性的游客意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)已包含在票價(jià)之內(nèi),游客在購買車票、船票時(shí),實(shí)際上就已經(jīng)投了該保險(xiǎn);其保費(fèi)是按票價(jià)5%計(jì)算的,每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為2萬元。保險(xiǎn)期限自驗(yàn)票進(jìn)站或中途上車上船起,至檢票出站或中途下車下船止。在保險(xiǎn)有效期內(nèi),因意外事故導(dǎo)致游客死亡、殘疾或喪失身體機(jī)能的,保險(xiǎn)公司除按規(guī)定支付醫(yī)療費(fèi)用外,還要向傷者或死者家屬支付保險(xiǎn)金。

    專家提醒,機(jī)票、車票以及景點(diǎn)的門票大都含有保險(xiǎn)費(fèi),這些票證也就具有保險(xiǎn)憑證的意義。一旦發(fā)生意外,它們是要求保險(xiǎn)賠償和給付保險(xiǎn)金的依據(jù),應(yīng)該妥善保存。

    旅游人身意外傷害保險(xiǎn)到景區(qū)旅游,在體驗(yàn)驚險(xiǎn)刺激的旅游項(xiàng)目之前,最好先選擇自愿性的旅游人身意外傷害保險(xiǎn)。現(xiàn)在保險(xiǎn)公司開設(shè)的該險(xiǎn)種,每份保險(xiǎn)費(fèi)1元,保險(xiǎn)金額1萬元,一次最多可投保10份。保險(xiǎn)期限為從購買保險(xiǎn)進(jìn)入旅游景點(diǎn)時(shí)起,至離開景點(diǎn)時(shí)止。游客可按照旅游項(xiàng)目安全系數(shù)之大小,對該保險(xiǎn)做出買與不買的選擇。

    但專家建議,參加如下旅游項(xiàng)目時(shí),你最好投個(gè)保險(xiǎn):探險(xiǎn)游,如到大峽谷、洞穴獵奇探險(xiǎn),到沙漠、草原旅游等;生態(tài)游,如到野生動(dòng)物園觀看動(dòng)物,到野生植物園內(nèi)野炊、露營等;驚險(xiǎn)游,如進(jìn)行水流湍急的漂流、懸崖峭壁的攀援等。

    旅途遙遠(yuǎn),飛機(jī)是很多人的首選。航班延誤恐怕是最讓“空中飛人”頭疼的事情,這在今年年初雪災(zāi)期間尤其凸顯。

    據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì),2008年一季度,因雪災(zāi)、暴雨等不可抗力造成中國民航的航班延誤高達(dá)4萬班次,其中北京、上海、廣州等樞紐機(jī)場的航班延誤,更導(dǎo)致了全國范圍的大面積航班連環(huán)延誤,給旅客帶來了不便。

    由航聯(lián)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、美亞保險(xiǎn)和南航聯(lián)手推出的旅行險(xiǎn),就特別針對航空旅客經(jīng)常面對的旅行延誤做出針對性的補(bǔ)償,如航班延誤,每延誤4小時(shí)可獲賠償300元,最高可獲賠600元;行李延誤,每延誤8小時(shí)可獲賠償500元,最高可獲賠1000元;如果因不可抗力導(dǎo)致航班取消,旅客還可以獲賠300元。

    該產(chǎn)品還是電子化的旅行險(xiǎn)種,實(shí)現(xiàn)了無紙化的保單,旅客的保險(xiǎn)購買信息將和購票信息一起以電子方式保存,保險(xiǎn)的保單信息打印被記錄在電子客票行程單的“保險(xiǎn)費(fèi)”一欄中。這在大大方便旅客購買的同時(shí),還解決了以往紙制保單需旅客隨身攜帶,一旦發(fā)生事故難以核對保險(xiǎn)數(shù)據(jù)的問題。

    自駕游:人車都要保

    開著自己的車,責(zé)任自然比坐旅行社的車要多上幾分。除了意外險(xiǎn),車主還應(yīng)該投保車上人員責(zé)任險(xiǎn),包括車主責(zé)任險(xiǎn)(司機(jī)險(xiǎn))和乘客責(zé)任險(xiǎn),既對自己負(fù)責(zé),也對他人負(fù)責(zé)。至于保額的選擇,可以因隨車人員數(shù)量、路途險(xiǎn)峻程度而異。

    沒有隨旅行團(tuán)的自助游,住宿游客人身保險(xiǎn)也是值得考慮的險(xiǎn)種。該保險(xiǎn)每份保費(fèi)1元,從住宿之日零時(shí)算起,保險(xiǎn)期限15天,期滿可以續(xù)保,一次可投多份。每份保險(xiǎn)責(zé)任分三個(gè)方面:一為住宿游客保險(xiǎn)金5000元,二為住宿游客見義勇為保險(xiǎn)金1萬元,三為游客隨身物品遭到意外損毀或盜搶而獲賠的補(bǔ)償金200元。在保險(xiǎn)期限內(nèi),游客因遭意外事故、外來襲擊、謀殺或者為保護(hù)自身或他人生命財(cái)產(chǎn)安全而致自身死亡、殘疾或身體機(jī)能喪失,或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等,保險(xiǎn)公司按不同標(biāo)準(zhǔn)支付保險(xiǎn)金。

    愛車伴自己遠(yuǎn)行,其出故障概率也高了不少,因此要購買足額的車險(xiǎn),包括第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等等。當(dāng)然具體投保也要視車況、路況而定。

    市內(nèi)游:公交意外險(xiǎn)

    數(shù)月前,上海的一輛842路公交車的自燃事故,喚醒了人們的公交意外險(xiǎn)意識(shí)。的確,即便是身邊再熟悉不過的事物,有時(shí)也難免不發(fā)生意外。這方面,可供選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品還真是不少,且各具特色。

    ?？当ｋU(xiǎn)的?？怠岸紒肀！笔且环菘梢元?dú)立購買的兩全保險(xiǎn),涵蓋海、陸、空三方面的公交意外事故。由于是兩全保險(xiǎn),“都來?！本哂斜ＹM(fèi)返還功能,被保險(xiǎn)人可以在保單滿期之時(shí)獲得總繳納保費(fèi)的110%滿期保險(xiǎn)金。中德安聯(lián)“安通意外傷害保險(xiǎn)”的保障期限十分靈活,從一周、兩周,到一個(gè)月、一個(gè)季度,到半年、一年,都可以投保。

    在同類產(chǎn)品中,廣電日生人壽的“天地任我行公共交通意外傷害保險(xiǎn)”則有著相當(dāng)?shù)土谋ＹM(fèi)優(yōu)勢,一年的保費(fèi)僅為34元,其保障也達(dá)到了公交車5萬元、輪船10萬元、列車10萬元、飛機(jī)20萬元的額度。

    美亞保險(xiǎn)的“安康無憂”保障計(jì)劃則無論開銷大小,從第一塊錢起報(bào)銷,沒有理賠次數(shù)的限制,每一次事故的最高報(bào)銷額度都是1萬元;門診、手術(shù)、掛號(hào)費(fèi)、醫(yī)療用品、救護(hù)車費(fèi)等都可以報(bào)銷;所使用針?biāo)幒椭委煵皇苌绫７秶南拗?包括進(jìn)口藥品。

篇9

競爭

人才競爭：中國保險(xiǎn)市場需要大批量的高質(zhì)量保險(xiǎn)人才，尤其是精算、營銷、兩核、財(cái) 務(wù)和投資等專業(yè)技術(shù)人才，但目前人才儲(chǔ)備數(shù)量和素養(yǎng)，以及人才培養(yǎng)的速度都無法滿足未 來行業(yè)發(fā)展的需求。人才奇缺，一方面會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司之間，尤其是新成立的公司向已經(jīng)相 對成熟公司的激烈的人才挖腳；另一方面，高素質(zhì)要求迫使有實(shí)力的公司引進(jìn)大批量的海外 保險(xiǎn)專才。預(yù)計(jì)人才的競爭先期聚焦在營銷、產(chǎn)品開發(fā)和公司銷售管理等前線職能崗位上， 隨后將向投資、財(cái)務(wù)、兩核、客戶服務(wù)等后線專業(yè)崗位上轉(zhuǎn)移。

產(chǎn)品競爭：產(chǎn)品將成為迅速壯大市場獲取市場規(guī)模和競爭優(yōu)勢最直接的工具，各保險(xiǎn)公 司將把產(chǎn)品開發(fā)和營銷作為競爭的焦點(diǎn)。未來的競爭，一方面表現(xiàn)在逐步完善保障功能的、 面向普通客戶的終身保障和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的競爭；另一方面是強(qiáng)化增值功能、面向利益型客 戶的還本性投資分紅類產(chǎn)品競爭。預(yù)計(jì)在未來3年內(nèi)，中國保險(xiǎn)市場仍然以還本型產(chǎn)品為主 ，約占到首期市場份額的60％～70％。產(chǎn)品競爭同時(shí)將呈現(xiàn)另外兩個(gè)趨勢：一是兩類產(chǎn)品的 相互滲透，如健康醫(yī)療保險(xiǎn)同時(shí)擁有投資分紅功能；另一個(gè)趨勢是，作為重要組成部分，保 險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品、證券投資產(chǎn)品進(jìn)行組合，捆綁成為綜合金融理財(cái)?shù)姆?wù)套餐，但只有具 備綜合金融服務(wù)功能的集團(tuán)才能體現(xiàn)這種趨勢，發(fā)揮競爭優(yōu)勢。

渠道競爭：在未來3年～5年，個(gè)人營銷渠道仍然占主導(dǎo)地位。個(gè)人營銷渠道將在個(gè)人技 能方面有明顯的縱向拓展，向高素質(zhì)、技能全面和產(chǎn)品全面發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人營銷隊(duì)伍逐步 向高素質(zhì)職業(yè)人轉(zhuǎn)型。個(gè)人差異化營銷是建立競爭優(yōu)勢的重要因素，同時(shí)公司后援支持 和品牌優(yōu)勢將對個(gè)人營銷起到很大的支撐作用。除個(gè)人營銷外，基于產(chǎn)品的新渠道(銀行代 理和專家理財(cái)隊(duì)伍)和基于技術(shù)的新渠道(電話直銷、互聯(lián)網(wǎng)銷售和門店直銷)將得到明顯發(fā) 展，尤其是銀行和專家理財(cái)隊(duì)伍將成為最重要的新興渠道。渠道競爭的另外一個(gè)趨勢是 全渠道展開，即一個(gè)公司所擁有的全部渠道組合發(fā)展，顯示出整體的、綜合的優(yōu)勢。預(yù)計(jì)未 來幾年全渠道組合競爭將主導(dǎo)渠道競爭，那些規(guī)模較小的公司將承受難以生存的巨大壓力。

客戶服務(wù)競爭：當(dāng)市場透明度不斷提高時(shí)，服務(wù)競爭成為市場競爭的重要內(nèi)容。未來3 年～5年服務(wù)競爭的趨勢是：(1)客戶群細(xì)分不斷深入。對應(yīng)不斷細(xì)分的產(chǎn)品和渠道，各公司 將客戶群不斷細(xì)分，以便提供針對性更強(qiáng)的個(gè)性化服務(wù)。在細(xì)分客戶中，高收入客戶將成為 大型保險(xiǎn)公司和外資公司爭取的重點(diǎn)；(2)新技術(shù)廣泛應(yīng)用于客戶服務(wù)。繼互聯(lián)網(wǎng)和電話中 心之后，CRM技術(shù)將與其結(jié)合，成為最廣泛的客戶服務(wù)基礎(chǔ)技術(shù)；(3)服務(wù)成為各公司差異化 競爭的重要武器；(4)增值服務(wù)成為主要手段。

挑戰(zhàn)

管理結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)：在競爭市場，市場導(dǎo)向的股份制公司更具彈性、應(yīng)變能力和創(chuàng)新能力 。與國際市場的保險(xiǎn)公司相比，中資公司的內(nèi)部管理水平尚有很大差距，主要表現(xiàn)在管理標(biāo) 準(zhǔn)模糊、管理技能錯(cuò)位和管理手段滯后。預(yù)計(jì)未來幾年，大部分中資公司將通過股份化和資 本國際化從根子上轉(zhuǎn)換機(jī)制，采取強(qiáng)行嫁接方式，快速提高管理水平。另一方面，外資公司 也同樣面臨管理結(jié)構(gòu)上的挑戰(zhàn)，外資公司在本土文化和民族情感上無法與絕大多數(shù)消費(fèi)者心 理融合，本土化將是一個(gè)十分艱難的過程。

經(jīng)營效率的挑戰(zhàn)：作為社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)充的重要載體，保險(xiǎn)的基本功能將受到挑戰(zhàn)。 未來幾年，國家和客戶都將對保險(xiǎn)的保障功能提出更多的需求，保險(xiǎn)的基本功能將更加凸現(xiàn) 和加強(qiáng)，作為資本市場的重要資金來源，保險(xiǎn)業(yè)也將對促進(jìn)我國資本市場發(fā)育起到積極推動(dòng) 作用。此外，保險(xiǎn)公司的營運(yùn)效率將成為中、外資公司面臨的主要難題。加入WTO促進(jìn)市場 化，市場化迫使企業(yè)追求股東最大回報(bào)，而競爭加劇導(dǎo)致利潤攤薄，企業(yè)要想取勝，必須有 能力在IT和教育等基礎(chǔ)建設(shè)上進(jìn)行投入，提高人員素養(yǎng)和效率，憑借先進(jìn)技術(shù)提高服務(wù)水平 和管理能力。歸根到底，保險(xiǎn)公司要實(shí)現(xiàn)高效經(jīng)營，必須具備足夠的經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營范疇， 以及在此規(guī)模和范疇下的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和利潤創(chuàng)造能力。

市場行為的挑戰(zhàn)：主要是客戶、個(gè)人營銷業(yè)務(wù)員和公司三個(gè)層面。市場開放的透明度要 求和中國尚未真正建立的信用體系將成為促進(jìn)和制約因素。對客戶而言，將對保險(xiǎn)的基本保 障――意外――醫(yī)療――重大疾病――儲(chǔ)蓄養(yǎng)老――投資的完整功能有更加全面的認(rèn)識(shí)，對 保險(xiǎn)的需求也逐漸趨于理性。對營銷業(yè)務(wù)員個(gè)人而言，基于中國傳統(tǒng)美德的誠信準(zhǔn)則將逐步 成為自律標(biāo)準(zhǔn)，欺瞞、誤導(dǎo)等行為將沒有生存的空間。對公司而言，行業(yè)內(nèi)惡性競爭將逐步 得到遏制，WTO規(guī)則將實(shí)實(shí)在在地顯示出作用，大多數(shù)企業(yè)將借助上市成為公眾公司，來規(guī) 范其自身行為，實(shí)現(xiàn)對股東、客戶、社會(huì)和監(jiān)管者的充分透明。

行業(yè)監(jiān)管的挑戰(zhàn)：保險(xiǎn)監(jiān)管將由市場風(fēng)險(xiǎn)(行為監(jiān)管)向行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管(即償付能力)轉(zhuǎn)移 ，以償付能力為監(jiān)管核心迫使保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)行業(yè)自身的規(guī)律經(jīng)營。同時(shí)，快速發(fā)展壯大 的保險(xiǎn)業(yè)對監(jiān)管效率也提出重大挑戰(zhàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將可能采用新的監(jiān)管手段，如遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)監(jiān)控 、信用評級等，來逐步引導(dǎo)和規(guī)范市場。此外，保險(xiǎn)監(jiān)管還將面臨跨行業(yè)經(jīng)營和金融深化的 挑戰(zhàn)，一個(gè)綜合的、多行業(yè)的共同或協(xié)調(diào)的監(jiān)管體系比以前更加迫切。

市場格局

市場潛力：WTO將迫使中國企業(yè)的市場化，但這需要一個(gè)功能強(qiáng)大和覆蓋完備的保障體 系。鑒于發(fā)達(dá)國家基于現(xiàn)收現(xiàn)付制的社會(huì)養(yǎng)老保障體系沉重負(fù)擔(dān)的教訓(xùn)，以及我國人口老齡 化問題日趨嚴(yán)重和國家財(cái)政壓力等客觀原因，中國將在未來相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)執(zhí)行低福利 政策，逐步建立三支柱養(yǎng)老體系，即在現(xiàn)收現(xiàn)付制的基礎(chǔ)上，建設(shè)企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和個(gè)人儲(chǔ)蓄 性養(yǎng)老保險(xiǎn)，讓國家、企業(yè)和個(gè)人共同參與到社會(huì)養(yǎng)老保障體系的建設(shè)。養(yǎng)老和社會(huì)醫(yī)療的 商業(yè)化將為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展創(chuàng)造巨大空間，預(yù)計(jì)未來5年內(nèi)，我國保險(xiǎn)業(yè)將以每年20％～30 ％的增長，幅度高于金融行業(yè)平均速度，成為我國發(fā)展最快的行業(yè)。這一趨勢將延續(xù)15年～ 20年。到2025年，預(yù)計(jì)商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)總收入將達(dá)到5萬億(其中，人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入將達(dá)到3 萬億人民幣)，超過英國、德國和法國，總量居世界前5位。商業(yè)保險(xiǎn)占整個(gè)社會(huì)保障體系的 60％，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)屆時(shí)將達(dá)到金融總資產(chǎn)的35％，中國市場保費(fèi)收入將占到世界保險(xiǎn)市場 的5％。中國將成為名符其實(shí)的最大新興市場。

篇10

近日，瑞泰人壽保險(xiǎn)公司攜手“希望書庫”基金會(huì)在京舉辦為“希望書庫”慈善募捐活動(dòng)。瑞泰人壽保險(xiǎn)公司將出資為全國10所貧困小學(xué)建立10個(gè)圖書室，滿足孩子們對圖書的渴望。

國內(nèi)首款成長型年金計(jì)劃――太平“一諾千金”10月上市

10月，太平人壽推出國內(nèi)首款成長型年金計(jì)劃――太平“一諾千金”，現(xiàn)已在全國各分支機(jī)構(gòu)所在地全面上市。

成長型年金最大的優(yōu)勢就在于“成長”，即在保證資金安全增值的同時(shí)，無論在年金積累期或是年金領(lǐng)取期，都以分紅的形式不斷增加客戶年金領(lǐng)取額度，不設(shè)上限，可以抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

對于該計(jì)劃，太平人壽向客戶推出了5大保證：第一保證資金安全增值，第二保證年金給付節(jié)節(jié)攀高，第三保證保底理賠無憂；第四保證分紅直至百歲；第五保證充分選擇權(quán)。

“一諾千金”這一產(chǎn)品名稱也是由客戶投票鎖定的，這也是中國保險(xiǎn)史上第一款由客戶自主命名的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

光大銀行首推銀聯(lián)高爾夫信用卡

10月18日，光大銀行與中國銀聯(lián)在京聯(lián)合推出國內(nèi)第一款“銀聯(lián)高爾夫信用卡”。此卡主要面向高爾夫運(yùn)動(dòng)愛好者，圍繞高爾夫運(yùn)動(dòng)配套多項(xiàng)增值服務(wù)，號(hào)稱“高尚生活的入場券”。

銀聯(lián)高爾夫信用卡為一款銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)國際信用卡，只設(shè)白金卡和金卡兩種，不設(shè)普卡。每一卡種為一張標(biāo)準(zhǔn)卡配發(fā)一張異型卡，其中，異型卡為中國銀聯(lián)全國首次發(fā)行，

可開立外匯賬戶的QFII出爐保誠資產(chǎn)管理(香港)2億美元額度獲批

10月12日，國家外匯管理局批準(zhǔn)英國保誠資產(chǎn)管理(香港)有限公司合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)投資額度2億美元，并批準(zhǔn)其以“保誠資產(chǎn)管理公司――保誠中國龍A股基金”的名義分別在中國農(nóng)業(yè)銀行開立一個(gè)外匯賬戶和一個(gè)人民幣特殊賬戶。

與此同時(shí)，中信信托和英國保誠集團(tuán)等攜手創(chuàng)建的信誠基金管理有限公司開始擔(dān)任保誠中國龍A股基金的投資咨詢顧問。

民生人壽33萬理賠境外遇難者

日前，民生人壽揚(yáng)州中心支公司總經(jīng)理帥映珍率公司理賠人員把33萬元保險(xiǎn)理賠款送到了在非洲加蓬共和國遇難的被保險(xiǎn)人俞某的親人手中。這是民生人壽自成立以來第1起被保險(xiǎn)人境外遇難理賠案件。

2006年3月，江蘇某大型石油地質(zhì)勘探企業(yè)為本單位赴非洲加蓬共和國工作、包括俞某在內(nèi)的共計(jì)23名員工在民生人壽揚(yáng)州中心支公司投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，并附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和緊急海外救援保險(xiǎn)，每位被保險(xiǎn)人保額合計(jì)35萬元。

首例“封轉(zhuǎn)開”基改成功華夏平穩(wěn)增長基金正式成立

10月9日，華夏基金管理公司牽頭的我國首例封轉(zhuǎn)開基金――華夏平穩(wěn)增長基金，通過3周的集中申購，完成了18．46億元新增規(guī)模．正式成立。新老基金份額自該日起合并運(yùn)行，基金總規(guī)模達(dá)到23 46億份。10月13日該基金開放日常申購與贖回，至此，我國首例封轉(zhuǎn)開基金的基改試點(diǎn)圓滿成功。華夏平穩(wěn)增長基金的誕生比基金興業(yè)的法定到期時(shí)間整整提前了1個(gè)多月。幾年來困擾投資人的封閉式基金折價(jià)問題．隨著華夏興業(yè)基金的基改成功，有了令各類投資人滿意的解決方案。作為基改成功的最大收益者，原華夏興業(yè)基金持有人于9月29日獲得了每份0．16元的現(xiàn)金分紅。

南方基金連簽陜西煤業(yè)、青島海爾兩大單年金業(yè)務(wù)

南方基金管理有限公司新近分別與海爾集團(tuán)和陜西煤業(yè)集團(tuán)連續(xù)簽下了其第五、第六單企業(yè)年金業(yè)務(wù)。南方基金在投資策略上將創(chuàng)新性地引用其旗下成功的保本基金――南方避險(xiǎn)增值基金優(yōu)化的CPPI技術(shù)，并輔助以主動(dòng)配置策略．以期在一個(gè)較長時(shí)期獲得一個(gè)穩(wěn)定的正回報(bào)。

信誠精萃成長股票型基金獲準(zhǔn)發(fā)行

10月10日，信誠基金管理公司的第二只基金――信誠精萃成長股票型基金已獲中國證監(jiān)會(huì)募集批準(zhǔn)．將于近期通過中國建設(shè)銀行、中信銀行、中信證券、中信萬通證券、金通證券、中信建投證券、銀河證券、申銀萬國證券、招商證券、湘財(cái)證券等代銷機(jī)構(gòu)公開發(fā)售，該基金托管人為中國建設(shè)銀行。

信誠精萃成長基金屬于積極管理的成長型股票基金，是我國首只關(guān)注內(nèi)生性增長概念的股票型基金。股票投資比例為60％～95％，債券投資比例為0-35％。該基金重點(diǎn)投資具有內(nèi)生增長特質(zhì)的上市公司，以追求基金資產(chǎn)長期增值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的超額收益。

華夏銀推出專打新股集合理財(cái)產(chǎn)品――國都1號(hào)

“國都1號(hào)”屬于限定性集合理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購門檻5萬元人民幣．預(yù)測收益區(qū)間為4 55％～10．40％。國都1號(hào)每3個(gè)月開放一次，開放期5個(gè)工作日，流動(dòng)性比較適中。

華夏銀行開放了全國28個(gè)城市近280家網(wǎng)點(diǎn)銷售國都1號(hào)，投資者可通過華夏銀行各地營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行(WWW．hxb．com．cn)、電話銀行(95577)等進(jìn)行咨詢。

中國銀行與中英人壽簽署全面合作協(xié)議

9月25日，中國銀行股份有限公司與中英人壽保險(xiǎn)有限公司資金托管暨全面業(yè)務(wù)合作簽約儀式在北京貴賓樓飯店隆重舉行。

根據(jù)雙方協(xié)議，中英人壽將選擇中國銀行作為資產(chǎn)托管銀行，中國銀行則將中英人壽列為重點(diǎn)合作伙伴，積極支持其業(yè)務(wù)發(fā)展。中國銀行將優(yōu)先向中英人壽開放分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)資源，優(yōu)先中英人壽的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。除銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，雙方還將就網(wǎng)上銀行，電子商務(wù)、電話行銷等業(yè)務(wù)進(jìn)行廣泛的探討及合作，建立關(guān)系更為緊密的戰(zhàn)略合作聯(lián)盟。

?？当ｋU(xiǎn)參加“2006北京希望馬拉松”義跑

9月23日上午，?？当ｋU(xiǎn)北京分公司的130名員工與客戶參加了第8屆北京地區(qū)“希望馬拉松”義跑活動(dòng)。這是?？当ｋU(xiǎn)自去年開業(yè)以來第2次參加為中國抗癌研究事業(yè)而舉行的“希望馬拉松”義跑。

渤海銀行第一家支行正式對外營業(yè)

10月18日，渤海銀行第一家支行――渤海銀行天津奧城支行正式開業(yè)，成為天津市第一家人駐奧城國際商業(yè)區(qū)的商業(yè)銀行。

奧城支行一層服務(wù)大廳設(shè)有自助服務(wù)區(qū)、產(chǎn)品顧問服務(wù)區(qū)和柜臺(tái)業(yè)務(wù)區(qū)，二層為面向高端客戶的浩瀚理財(cái)服務(wù)區(qū)。在業(yè)務(wù)規(guī)劃方面奧城支行將以零售銀行業(yè)務(wù)為主，積極為中小企業(yè)和個(gè)人客戶量身定制產(chǎn)品和理財(cái)投資方案，同時(shí)，將努力拓展批發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

中宏保險(xiǎn)聘任跆拳道奧運(yùn)冠軍羅微擔(dān)任企業(yè)奧運(yùn)形象大使

日前，中宏人壽保險(xiǎn)有限公司與中國跆拳道協(xié)會(huì)正式簽約，聘任雅典奧運(yùn)會(huì)跆拳道比賽冠軍羅微擔(dān)任企業(yè)奧運(yùn)形象大使。

中宏保險(xiǎn)執(zhí)行副總裁李卓杰先生在簽約儀式上表示，作為一名優(yōu)秀的跆拳道選手，羅微不斷超越自我的成長歷程，充分向我們詮釋了奧林匹克的精神，更與中宏作為北京2008年奧運(yùn)會(huì)壽險(xiǎn)合作伙伴致力發(fā)揚(yáng)的價(jià)值觀不謀而合。

中美大都會(huì)人壽遼寧分公司正式開業(yè)

9月27日，國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)批準(zhǔn)．中美大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司遼寧分公司在沈陽正式開業(yè)。這是中美大都會(huì)人壽在中國的第4家分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是該公司在北方區(qū)域的第1家分公司。

交通銀行推出系列金融產(chǎn)品

9月26日，交通銀行向社會(huì)推出包括盈通賬戶、沃德財(cái)富賬戶、展業(yè)通、對公快匯、留學(xué)快車、滿金寶等系列金融產(chǎn)品．產(chǎn)品涵蓋了公司、個(gè)人兩大產(chǎn)品線。

此次推出的系列金融產(chǎn)品中，沃德財(cái)富賬戶是交行上市以來首次為零售高端客戶推出的綜合性產(chǎn)品。留學(xué)快車是一項(xiàng)留學(xué)金融產(chǎn)品，主要提供赴外留學(xué)生金融、求學(xué)、簽證、境外生活與服務(wù)的一攬子解決方案。滿金寶是一種外匯交易新產(chǎn)品．適合主要針對對匯市風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度較高、對風(fēng)險(xiǎn)有一定的心理承受能力、愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)去追求高收益的客戶。

招商銀行推出理財(cái)型房貸產(chǎn)品――“隨借隨還”

招商銀行從10月起面向全國推出個(gè)人貸款新業(yè)務(wù)――“隨借隨還”。該項(xiàng)業(yè)務(wù)具備自助借款、自助還款和自動(dòng)提前還款3大功能，具有“省息、足不出戶、自動(dòng)審批、瞬間到賬、無紙化”5大特點(diǎn)?？蛻舻秸行袪I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理申請手續(xù)，獲得個(gè)人授信額度并簽署有關(guān)協(xié)議后，以后辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，只要通過招行的網(wǎng)上銀行或電話銀行就可輕松借貸、省心還款，打破了國內(nèi)銀行傳統(tǒng)的“面對面”柜臺(tái)業(yè)務(wù)模式，在金融貸款領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全程自助。

合眾財(cái)富人生終身壽險(xiǎn)(萬能型)A款上市

為滿足客戶追求保障以及穩(wěn)健投資的需求，合眾人壽于9月19日推出自己的首款萬能產(chǎn)品――“合眾財(cái)富人生終身壽險(xiǎn)(萬能型)A款”。

“財(cái)富人生”兼具保障加投資的雙重功能。與目前市場上的萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品相比，“財(cái)富人生”除具有交費(fèi)靈活、費(fèi)用透明、保險(xiǎn)金額可變、資金增值等萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品共性外，還具有5大特點(diǎn)免除保單管理費(fèi)用，持續(xù)交費(fèi)特別獎(jiǎng)勵(lì)，追加投資保險(xiǎn)費(fèi)起點(diǎn)低，保證結(jié)算利率高i年輕時(shí)的保障，年老時(shí)的養(yǎng)老。

國投瑞銀創(chuàng)新動(dòng)力基金正式募集

經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)．國投瑞銀創(chuàng)新動(dòng)力基金10月9日起正式募集。該基金是國投瑞銀旗下第4只開放式基金，也是其今年以來募集的第2只基金。10月9日～11月10日，國投瑞銀創(chuàng)新動(dòng)力基金將通過光大銀行全國各網(wǎng)點(diǎn)，以及各大證券公司公開發(fā)售。

該基金是一只股票型基金，特別適合注重長期資本增值、對基金凈值短期波動(dòng)相對不敏感的中長期投資者。其比較基準(zhǔn)為中信標(biāo)普300指數(shù)×80％+中信標(biāo)普全債指數(shù)×20％，并設(shè)置前、后端兩種收費(fèi)模式供投資者選擇。

上投摩根旗下基金雙分紅日期確定

10月23日，上投摩根基金管理公司旗下兩只基金中國優(yōu)勢和雙息平衡基金公告，將于近期進(jìn)行分紅。其中中國優(yōu)勢基金是第3次分紅，分紅收益分配方案為每10份基金份額派發(fā)紅利3 5元，創(chuàng)基金產(chǎn)品單次分紅歷史最高紀(jì)錄。權(quán)益登記日，除息日為2006年10月24日，紅利發(fā)放日為2006年10月25日，選擇紅利再投資的投資者其現(xiàn)金紅利轉(zhuǎn)換為基金份額的基金份額凈值(NAV)確定日為2006年10月25日。雙息平衡基金的分配方案為每10份基金份額派發(fā)紅利0．2元。權(quán)益登記日，除息日為2006年10月26日．紅利發(fā)放日為2006年10月27日，選擇紅利再投資的投資者其現(xiàn)金紅利轉(zhuǎn)換為基金份額的基金份額凈值(NAV)確定日為2006年10月27日。

荷蘭銀行梵高貴賓理財(cái)進(jìn)駐陸家嘴金融街

10月20日，荷蘭銀行于上海浦東匯亞大廈中心增設(shè)一間梵高貴賓理財(cái)中心，這是荷蘭銀行在浦東金融商圈設(shè)立的首間梵高貴賓理財(cái)中心。

荷蘭銀行的“梵高貴賓理財(cái)”為全球知名的消費(fèi)金融服務(wù)品牌。2003年春首家梵高貴賓理財(cái)中心落戶上海外灘和平飯店，之后又在上海、深圳、北京三地相繼開業(yè)，加上新增的匯亞大廈中心營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，荷蘭銀行目前在中國的梵高貴賓理財(cái)中心已增至7間，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋華東、華南及華北地區(qū)。

都邦保險(xiǎn)周年慶

10月19日，都邦保險(xiǎn)一周歲。正是憑著365天奮斗與開拓，她已經(jīng)在中國保險(xiǎn)業(yè)占有了一席之地。以和諧、服務(wù)、文化、發(fā)展、公益5個(gè)都邦元年的關(guān)鍵詞為線索，我們回溯都邦一年來的發(fā)展歷程。

和諧創(chuàng)業(yè),戰(zhàn)略穩(wěn)步實(shí)施

“建治立業(yè)，貴得賢而同心”。在這樣互信的文化與氛圍中，都邦保險(xiǎn)從2005年初到10月份開業(yè)，網(wǎng)羅了來自大陸、臺(tái)灣地區(qū)及美國保險(xiǎn)界高層專業(yè)人士，在營銷管理、兩核管理、客戶服務(wù)、保險(xiǎn)投資、信息平臺(tái)、行政后援等崗位上、匯聚了大批業(yè)內(nèi)精英。

服務(wù)創(chuàng)造品牌，品牌重于生命

都邦保險(xiǎn)是業(yè)內(nèi)第一個(gè)樹立全面服務(wù)體系建設(shè)的公司。針對個(gè)人客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示和針對企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)建議書等工作，都在減少客戶損失方面以專業(yè)的服務(wù)態(tài)度贏得了客戶的認(rèn)同，給客戶帶來了實(shí)實(shí)在在的利益。目前，都邦已獲“維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益誠信服務(wù)滿意單位”和“2006中國企業(yè)誠信經(jīng)營示范單位”等多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。

快樂文化，凝聚人心

都邦將“創(chuàng)造快樂”作為公司的核心價(jià)值觀，讓員工有工作的成就感，身心的歸屬感，收入的激勵(lì)感；提倡在服務(wù)中創(chuàng)造快樂，在服務(wù)中傳播快樂。讓員工和與客戶都擁有快樂，是公司每一個(gè)人的義務(wù)和責(zé)任，也是價(jià)值所在。

注重品質(zhì)，快速發(fā)展

都邦管理團(tuán)隊(duì)始終以“注重品質(zhì)，快速發(fā)展，提升公司內(nèi)涵價(jià)值”為經(jīng)營理念，目前，在全國各地開業(yè)及獲準(zhǔn)籌建的分公司達(dá)到了16家，年內(nèi)還計(jì)劃開設(shè)10家以上省級分公司。銷售網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)面向全國迅速展開。