導(dǎo)語：如何才能寫好一篇公司制改革方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一,工作目標(biāo)

實(shí)行公司人事干部三項(xiàng)制度改革和員工聘用制度是現(xiàn)代企業(yè)制度的基本要求,是公司人事制度改革的一項(xiàng)重要措施.通過此次工作,基本實(shí)現(xiàn)公司人員的合理配置,提高員工的責(zé)任意識,風(fēng)險(xiǎn)意識,效率意識和單位的競爭能力,在新華公司內(nèi)部形成一種激勵(lì)機(jī)制,為建設(shè)一支精干,高效的干部隊(duì)伍奠定基礎(chǔ).

二,組織實(shí)施

在董事長,總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)下,由綜合辦公室負(fù)責(zé)組織實(shí)施工作.按照公司"三定"方案確定的部門人員崗位數(shù),崗位職責(zé)及任職條件,在綜合辦公室統(tǒng)一組織下做好相關(guān)聘用工作.

三,聘用方式

領(lǐng)導(dǎo)崗位,(部門正,副經(jīng)理)采用考核聘用方式,由個(gè)人申報(bào),公司領(lǐng)導(dǎo)評議確定.

非領(lǐng)導(dǎo)崗位,采取競爭聘用方式,由公司統(tǒng)一組織進(jìn)行競爭聘用.

四,參加競爭聘用的人員范圍

參加競爭聘用的人員范圍為新華公司各部門現(xiàn)有正式員工,竟聘崗位為各部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位.

五,崗位設(shè)置

各部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位是指在公司"三定"方案中確認(rèn)的非領(lǐng)導(dǎo)工作崗位,共計(jì)19個(gè),具體崗位見《新華公司各部門崗位設(shè)置一覽表》(新華人勞[20__]06號) .

六,工作程序

(一)競爭聘用

1,公開報(bào)名:新華公司正式員工,均可申請參加競爭聘用,填寫《新華公司各部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位競爭聘用申請表》,按要求填報(bào)2個(gè)志愿,并依據(jù)《新華公司薪資方案》填報(bào)申請薪資等級.報(bào)名不受現(xiàn)工作部門限制,可以跨部門報(bào)名.填完申請表后報(bào)綜合辦公室.

2,審查:由綜合辦公室會同有關(guān)部門對申請競爭聘用人員的任職資格申報(bào)情況進(jìn)行審查.

3,面試和考核:根據(jù)需要由公司分管副總經(jīng)理及所報(bào)部門經(jīng)理對申報(bào)人員進(jìn)行面試和考察.

4,各部門對本部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位聘用人員提出初步意見(包括崗位和薪資等級)

5,確定人選:綜合辦公室將有關(guān)情況形成匯總材料,提交公司總經(jīng)理辦公會研究,決定聘用方案.

6,不被聘用且不服從分配者,按"待崗"對待,領(lǐng)取"待崗"薪資.

(二)領(lǐng)導(dǎo)崗位聘用

部門經(jīng)理,副經(jīng)理按附件二的格式填寫《新華公司部門領(lǐng)導(dǎo)崗位聘用申請表》

(三)簽定勞動合同

聘用方案確定后,予以公布,同時(shí)發(fā)放各崗位勞動合同范本,在員工對聘用方案沒有異議情況下,簽定勞動合同.

(四)定崗定責(zé)

從聘用和簽定勞動合同之日起定崗定責(zé),同時(shí)定薪.

七,時(shí)間安排

部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位員工聘用工作的時(shí)間安排如下:

6月 1 9日總經(jīng)理召集全體員工會議進(jìn)行動員,部署,印發(fā)《新華公司各部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位競爭聘用工作實(shí)施方案》,公布競爭聘用崗位和《新華公司薪資方案》.

6月20日 參加競爭聘用人員報(bào)名;部門經(jīng)理,副經(jīng)理填寫《部門領(lǐng)導(dǎo)崗位聘用申請表》.

6月24日 對參加競爭聘用人員進(jìn)行資格審查,并公布參加競爭聘用的人選名單.

6月25日 對競爭聘用人員面試和考察.

6月26日 各部門提交本部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位聘用意見.

6月27日 綜合辦公室匯總提交公司各部門非領(lǐng)導(dǎo)崗位聘用初步方案和部門經(jīng)理,副經(jīng)理的聘用申請表.

篇2

銀行控股公司控制著美國96%的銀行資產(chǎn),這一事實(shí)使得銀行控股公司成為研究美國銀行監(jiān)管和銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營繞不過去的領(lǐng)域。

根據(jù)美國《銀行控股公司法》和美聯(lián)儲Y條例的定義,銀行控股公司(Bank Holding Company,簡稱BHC)是指直接或間接控制一家或多家銀行的公司,控制的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為以下三種情況之一:一、持有被控制銀行25%或以上有表決權(quán)的股票;二、擁有選舉過半數(shù)董事的權(quán)限;三、擁有支配經(jīng)營的權(quán)限。

要準(zhǔn)確理解該定義,有兩點(diǎn)特別值得注意:第一,銀行控股公司是指控制銀行的公司,而不是指銀行控制其他機(jī)構(gòu);第二,銀行控股公司不包括銀行參資入股基金公司、保險(xiǎn)公司等情形。根據(jù)其控股銀行子公司的數(shù)量,又可分為單銀行控股公司(One-Bank Holding Company,OBHC)和多銀行控股公司(Multi-Bank Holding Company,MBHC)。

銀行控股公司制的組織結(jié)構(gòu)在美國最為流行,它最初是規(guī)避政府對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理的產(chǎn)物,之后發(fā)展成為一種常見的金融機(jī)構(gòu)組織形式。

2007年美國爆發(fā)金融危機(jī)以來,銀行控股公司自身的脆弱性、倒閉后對整個(gè)金融體系的沖擊以及銀行控股公司監(jiān)管薄弱問題,都引發(fā)了人們的深刻思考。

一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對于大型、相互關(guān)聯(lián)、高杠桿的銀行控股公司對金融體系和整個(gè)經(jīng)濟(jì)的危害缺乏足夠重視。

二是資本要求和流動性要求過低。監(jiān)管部門并未要求銀行控股公司持有足以覆蓋交易性資產(chǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)貸款與表外承諾項(xiàng)的充足資本,也未要求企業(yè)在經(jīng)濟(jì)情況良好時(shí)增資,為經(jīng)濟(jì)情況不好時(shí)做準(zhǔn)備,同時(shí)沒有要求企業(yè)作出計(jì)劃來應(yīng)對流動性的嚴(yán)重緊縮等。

三是監(jiān)管分割導(dǎo)致并表監(jiān)管不充分,監(jiān)管套利嚴(yán)重。

2009年6月17日,美國財(cái)政部了《金融監(jiān)管改革――新基礎(chǔ):重建金融監(jiān)管》,在諸多改革建議中,特別強(qiáng)調(diào)了對大型金融機(jī)構(gòu)特別是銀行控股公司的監(jiān)管改革。

本文在分析美國銀行控股公司的監(jiān)管改革方案的基礎(chǔ)上,提出了中國金融集團(tuán)監(jiān)管和銀行控股股東監(jiān)管的相關(guān)建議。

一級金融控股公司的認(rèn)定

此次美國金融監(jiān)管改革方案,創(chuàng)設(shè)了一個(gè)新的監(jiān)管類別:一級金融控股公司(Tier 1 FHC)。一級金融控股公司的認(rèn)定,主要依據(jù)三方面因素:機(jī)構(gòu)的倒閉將給經(jīng)濟(jì)及金融體系帶來較大影響;機(jī)構(gòu)的規(guī)模、杠桿率(含表外風(fēng)險(xiǎn)暴露)及對短期融資的依賴程度;機(jī)構(gòu)作為家庭、企業(yè)、州及地方政府的重要信貸來源,以及作為金融系統(tǒng)流動性的重要來源。美聯(lián)儲將在與財(cái)政部協(xié)商的基礎(chǔ)上,對此類機(jī)構(gòu)的認(rèn)定和監(jiān)管制定專門的規(guī)則。

改革方案強(qiáng)調(diào),一級金融控股公司應(yīng)該受到比普通金融機(jī)構(gòu)更嚴(yán)格、更審慎的監(jiān)管。

根據(jù)方案,一級金融控股公司不局限于銀行控股公司,任何可能對金融體系和經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重沖擊的金融機(jī)構(gòu),不管目前是否被界定為銀行控股公司,不管是否控股保險(xiǎn)存款機(jī)構(gòu),都可被視為一級金融控股公司。

此舉旨在解決一些大型金融集團(tuán)(如AIG)通過不控股銀行,或控制不被《銀行控股公司法》列為“銀行”定義的聯(lián)邦保險(xiǎn)存款機(jī)構(gòu)(federally insured depository institutions),從而逃避銀行控股公司監(jiān)管的問題。

改革方案同時(shí)還建議,對一級金融控股公司的監(jiān)管應(yīng)覆蓋整個(gè)公司,包括母公司及其所有美國境內(nèi)和境外的子公司(不管這些公司之前是否接受監(jiān)管),而并非單單其子銀行。與過去美聯(lián)儲強(qiáng)調(diào)以銀行為中心的金融控股公司監(jiān)管模式相比,新方案格外注重對金融控股公司母公司的并表監(jiān)管。

金融監(jiān)管改革報(bào)告建議,作為目前對銀行控股公司實(shí)施審慎監(jiān)管的主體,美聯(lián)儲應(yīng)繼續(xù)擔(dān)負(fù)監(jiān)管包括當(dāng)前主要商業(yè)銀行和投資銀行在內(nèi)的一級金融控股公司的責(zé)任,并承擔(dān)對一級金融控股公司的認(rèn)定責(zé)任。

改革方案認(rèn)為,一級金融控股公司的監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)該是宏觀審慎,充分考慮其可能帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此,美聯(lián)儲需要對其監(jiān)管框架和監(jiān)管理念作一定的調(diào)整,以適應(yīng)新的監(jiān)管責(zé)任。

例如,對銀行控股公司的監(jiān)管不應(yīng)僅僅局限于子銀行的安全和穩(wěn)健,而要將該公司作為一個(gè)整體考量其給金融體系帶來的風(fēng)險(xiǎn);引入新的監(jiān)管技術(shù)等。美聯(lián)儲應(yīng)在2009年10月1日之前,就組織架構(gòu)與治理改革提出一攬子建議。

金融監(jiān)管改革方案建議,取消《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》中對美聯(lián)儲監(jiān)管金融控股公司的限制。根據(jù)《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》,對于金融控股公司中已經(jīng)接受功能監(jiān)管的子公司,美聯(lián)儲在獲取信息、檢查、制定嚴(yán)格監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和限制其業(yè)務(wù)行為等方面均受到一定限制。

例如,《銀行控股公司法》和《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》規(guī)定,美聯(lián)儲應(yīng)該最大限度地接受銀行控股公司及其子公司已經(jīng)提供給其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報(bào)告,并且應(yīng)該尊重其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查,盡可能地以審查其他機(jī)構(gòu)業(yè)已做出的檢查報(bào)告作為替代。

金融監(jiān)管改革方案認(rèn)為,上述條款限制了美聯(lián)儲作為并表監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力,不利于美聯(lián)儲真正從整個(gè)機(jī)構(gòu)的視角監(jiān)管銀行控股公司,從而弱化了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管有效性。由此可見,改革方案特別強(qiáng)調(diào)美聯(lián)儲作為金融控股公司監(jiān)管核心機(jī)構(gòu)的權(quán)威性,上述限制一旦取消,無疑將極大地增強(qiáng)美聯(lián)儲對金融控股公司的監(jiān)管責(zé)任和監(jiān)管權(quán)力。

改革方案還建議取消美國證監(jiān)會(SEC)的“投資銀行控股公司監(jiān)管計(jì)劃”(Supervised Investment Bank Holding Company program),對投資銀行控股公司的并表監(jiān)管改由美聯(lián)儲承擔(dān)。證監(jiān)會對投資銀行控股公司的監(jiān)管權(quán)力是早在1934年的《美國證券交易法》(Securities Exchange Act)中就明確規(guī)定的,這一改革同時(shí)也極大提高了美聯(lián)儲在金融監(jiān)管中的地位。

審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

鑒于一級金融控股公司監(jiān)管的重要性,改革方案要求美聯(lián)儲就一級金融控股公司認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)等問題,征求新成立的金融服務(wù)監(jiān)督理事會(Financial Services Oversight Council)的意見。

金融服務(wù)監(jiān)督理事會的職責(zé)是加強(qiáng)信息共享、討論交叉監(jiān)管事項(xiàng)、填補(bǔ)監(jiān)管漏洞、促進(jìn)政策合作、識別金融機(jī)構(gòu)和市場行為中新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)等。監(jiān)管改革方案認(rèn)為,金融服務(wù)監(jiān)督理事會應(yīng)有權(quán)推薦機(jī)構(gòu)納入一級金融控股公司監(jiān)管范圍。

而且,針對危機(jī)中暴露出的問題,金融監(jiān)管改革方案要求以美聯(lián)儲為主的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提高對一級金融控股公司的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。主要包括以下七個(gè)方面的內(nèi)容。

一、資本要求。一級金融控股公司應(yīng)持有足夠的優(yōu)質(zhì)資本,以抵御經(jīng)濟(jì)衰退對其造成的壓力;經(jīng)濟(jì)向好時(shí),應(yīng)注重增加資本以保證經(jīng)濟(jì)突然衰退時(shí)仍能滿足最低資本要求;除了資本充足率要求,美聯(lián)儲還應(yīng)及時(shí)對一級金融控股公司的資本實(shí)力進(jìn)行監(jiān)管評估,包括嚴(yán)重壓力下的資本充足率測試、機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量等。

二、及時(shí)矯正機(jī)制。當(dāng)一級金融控股公司資本充足率下降時(shí),一級金融控股公司及其監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取矯正措施。這一提議,實(shí)際上把一級金融控股公司的資本監(jiān)管納入了《存款保險(xiǎn)促進(jìn)法》(FDICIA)確定的及時(shí)矯正機(jī)制框架內(nèi)。

三、流動性標(biāo)準(zhǔn)。改革方案認(rèn)為,美聯(lián)儲應(yīng)針對一級金融控股公司,制定更嚴(yán)格的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理要求,建立明確的流動性風(fēng)險(xiǎn)敞口限額,要求其將流動性風(fēng)險(xiǎn)納入整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。一級金融控股公司需要定期進(jìn)行不同情景下的流動性壓力測試,既包括短期壓力情景,又包括持久壓力情景;既有單個(gè)機(jī)構(gòu)的情景,又有整個(gè)市場的壓力情景。壓力測試的范圍不僅要包括表內(nèi)敞口,也要包括表外敞口,甚至一些非合約化債務(wù)。

四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理。一級金融控股公司要有效識別、計(jì)量和控制整個(gè)機(jī)構(gòu)的集中度風(fēng)險(xiǎn),包括信貸、業(yè)務(wù)條線、流動性等緯度的集中度風(fēng)險(xiǎn)。一級金融控股公司要建立合適的集中度風(fēng)險(xiǎn)限額并有效控制。

五、市場準(zhǔn)則與信息披露。一級金融控股公司必須進(jìn)一步改善信息披露,使市場更有效地評估其風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本充足狀況。

六、非金融業(yè)務(wù)限制?！睹绹y行控股公司法》規(guī)定銀行控股公司的非金融業(yè)務(wù)要受到一定的限制,以建立商業(yè)與銀行業(yè)務(wù)之間的防火墻。金融監(jiān)管改革方案明確提出,不管是否控股聯(lián)邦保險(xiǎn)的存款機(jī)構(gòu),一級金融控股公司都必須遵守銀行控股公司法,因此也必須受到非金融業(yè)務(wù)限制。對于此前不受銀行控股公司法監(jiān)管的一級金融控股公司,方案建議允許其在五年內(nèi)過渡到符合非金融業(yè)務(wù)限制。

七、快速處置計(jì)劃。方案提出,美聯(lián)儲應(yīng)要求一級金融控股公司制定和及時(shí)更新嚴(yán)重壓力下的快速處置計(jì)劃。這一要求有助于金融機(jī)構(gòu)更好地監(jiān)測和簡化組織結(jié)構(gòu),并使政府、投資者、債權(quán)人和交易對手等更有效地提前做好應(yīng)對機(jī)構(gòu)倒閉的準(zhǔn)備。美聯(lián)儲定期對該方案的充分性進(jìn)行審核。

擴(kuò)大監(jiān)管范圍

金融監(jiān)管改革方案,擴(kuò)大了銀行控股公司的范圍。

按照美國銀行控股公司法,“銀行”被定義為:(1)吸收活期存款(demand deposit);(2)從事商業(yè)貸款(commercial loan)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。這一特殊的銀行定義,被很多美國銀行法專家和監(jiān)管者認(rèn)為難以理解(Macey,2001)。按照該定義,長期以來控制儲貸機(jī)構(gòu)、信用卡銀行、工業(yè)貸款公司、接受聯(lián)邦存款保險(xiǎn)的信托公司、“非銀行的銀行”的公司都不被視同銀行控股公司監(jiān)管。

監(jiān)管改革方案認(rèn)為,這些機(jī)構(gòu)長期以來規(guī)避了美聯(lián)儲的并表監(jiān)管和銀行與商業(yè)相分離的監(jiān)管政策,傾向于用低資本、高杠桿過度承擔(dān)表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管改革方案認(rèn)為,上述機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照銀行控股公司進(jìn)行監(jiān)管。

其次,監(jiān)管改革方案也加強(qiáng)了對金融控股公司的資本和管理監(jiān)管。《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》提出,銀行控股公司要轉(zhuǎn)為金融控股公司應(yīng)滿足資本良好、管理良好的條件,但并沒有要求金融控股公司成為資本良好、管理良好的機(jī)構(gòu)。

在過去的監(jiān)管實(shí)踐中,美聯(lián)儲對金融控股公司的現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管,明顯弱于對一般商業(yè)銀行的監(jiān)管。例如,金融控股公司的現(xiàn)場檢查沒有固定的檢查周期;一般不對金融控股公司進(jìn)行全面的現(xiàn)場檢查,而是根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)測和監(jiān)管會談中的發(fā)現(xiàn),進(jìn)行專項(xiàng)的現(xiàn)場檢查。在實(shí)際中,一般也不對非銀行子公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查,除非這些非銀行子公司威脅到了銀行和金融控股公司的穩(wěn)健性。

次貸危機(jī)表明,許多金融控股公司持有的資本不足以應(yīng)對其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管改革方案認(rèn)為,金融控股公司應(yīng)在并表基礎(chǔ)上持續(xù)保持資本良好、管理良好的狀況,加強(qiáng)對金融控股公司的監(jiān)管力度。

第三,進(jìn)一步加強(qiáng)銀行與其附屬機(jī)構(gòu)間的防火墻。監(jiān)管改革方案認(rèn)為,對于銀行與附屬機(jī)構(gòu)間的場外衍生產(chǎn)品交易和證券融資交易,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)施加更多限制。銀行與附屬機(jī)構(gòu)間的關(guān)聯(lián)交易必須全額、滿期擔(dān)保。

借鑒意義

美國有關(guān)銀行控股公司的最新改革方案,對于進(jìn)一步加強(qiáng)中國的銀行監(jiān)管和金融集團(tuán)監(jiān)管具有諸多積極的借鑒意義。

第一,對銀行控股公司的監(jiān)管,實(shí)際上是對銀行股東監(jiān)管的一種延伸。有不少對銀行控股公司的解讀,誤認(rèn)為銀行控股公司是指銀行控制其他金融機(jī)構(gòu),例如,銀行參資入股基金公司、保險(xiǎn)公司等。實(shí)際上,銀行控股公司是指控股銀行的公司或股東。

前一種情形下,有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管可以通過銀行的并表監(jiān)管實(shí)施,不專屬于銀行控股公司監(jiān)管范疇。美國對銀行控股公司的監(jiān)管,長期以來實(shí)際上就是對銀行股東監(jiān)管的延伸,美聯(lián)儲Y條例將銀行的股東分為“控股股東”(controlling shareholder)和“大股東”(principal shareholder),前者指直接或間接持有銀行25%或25%以上有投票權(quán)股份的股東,后者指直接或間接持有銀行10%或10%以上(但低于25%)有投票權(quán)股份的股東。

在市場準(zhǔn)入監(jiān)管中,美聯(lián)儲對兩類股東幾乎同樣關(guān)注。任何機(jī)構(gòu)有意購買某美國銀行超過10%的股份,不論其是作為積極投資者還是作為被動投資者(passive investor),都必須報(bào)經(jīng)美聯(lián)儲批準(zhǔn)。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》事實(shí)上也賦予了銀監(jiān)會對股東的監(jiān)管權(quán)。該法第十七條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對股東的資金來源、財(cái)務(wù)狀況、資本補(bǔ)充能力和信用狀況進(jìn)行審查”;第三十七條第(四)款規(guī)定,銀監(jiān)會可以“責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)力”。上述法律條文,為中國進(jìn)一步制定銀行控股股東監(jiān)管規(guī)章提供了上位法基礎(chǔ)。

第二,當(dāng)前有必要制定專門的規(guī)章,加強(qiáng)對中國銀行控股股東的監(jiān)管。商業(yè)銀行控股股東通常對商業(yè)銀行的經(jīng)營和管理具有較強(qiáng)的影響力甚至操縱權(quán),一旦控股股東濫用控制權(quán),就會嚴(yán)重侵害商業(yè)銀行和存款人利益。在監(jiān)管改革方案中,美國格外強(qiáng)調(diào)關(guān)聯(lián)交易以及銀行業(yè)務(wù)和商業(yè)業(yè)務(wù)的分離,很大程度上也是源自對控股股東風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。

中國正處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期,更容易出現(xiàn)股東把旗下的銀行作為融資平臺,從銀行惡意圈錢的敗德行為。

隨著中國銀行改革的不斷推進(jìn),商業(yè)銀行股權(quán)日益多元化,現(xiàn)實(shí)中大量的工商企業(yè)已經(jīng)參資入股銀行。例如,青島海爾投資發(fā)展有限公司、青島海爾空調(diào)電子有限公司,曾經(jīng)合計(jì)持有青島市商業(yè)銀行44%的股份,實(shí)際上已經(jīng)控制了該銀行。

中國大多數(shù)工商企業(yè)參資入股銀行后,并沒有將它們對銀行的股權(quán)或控制權(quán)與其商業(yè)活動相隔離,導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易盛行。有些企業(yè)表面上沒有直接從銀行取得貸款,但背地里大量通過其設(shè)立的子公司或其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)從銀行獲得貸款,或者操縱銀行使用吸收來的資金從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),嚴(yán)重威脅了銀行的安全性。

因此,針對控股股東的重要性和高風(fēng)險(xiǎn)性,有必要制定專門的審慎監(jiān)管規(guī)章規(guī)范控股股東的行為,對控股股東進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管,以實(shí)現(xiàn)三個(gè)方面的主要目的:一是防止控股股東濫用控股權(quán),損害銀行的安全性與穩(wěn)健性;二是防止控股股東的非銀行子公司及其他關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)向其所控股的銀行傳遞,嚴(yán)格控制工商企業(yè)股東與所持股銀行間的關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn);三是完善銀行控股股東監(jiān)管規(guī)章體系。

第三,中國將來選擇何種金融集團(tuán)的組織模式、監(jiān)管當(dāng)局是否有必要以及如何引導(dǎo)金融集團(tuán)模式等問題,值得進(jìn)一步深入研究。從全球看,金融集團(tuán)的組織模式主要有三種:全能銀行模式、金融控股公司模式和異業(yè)子公司模式。有必要進(jìn)一步就相關(guān)問題開展深入研究。首先,日本、韓國、中國臺灣地區(qū)等是國際上明確引入金融控股公司模式的經(jīng)濟(jì)體,但從這些經(jīng)濟(jì)體有關(guān)金融控股公司的立法看,它們對金融控股公司的定義與美國以銀行為核心的金融控股公司模式有明顯區(qū)別,不清楚這些經(jīng)濟(jì)體是否注意和真正領(lǐng)會到了美國金融控股公司的含義。

其次,異業(yè)子公司模式盡管可能存在資金調(diào)動容易黑箱操作、監(jiān)管難度較大等缺點(diǎn),但業(yè)界有觀點(diǎn)認(rèn)為,異業(yè)子公司模式管理成本低,便于銀行高層統(tǒng)一管理和協(xié)調(diào),更符合中國金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際管理水平。

再次,國際上的很多討論認(rèn)為,金融機(jī)構(gòu)實(shí)行哪種模式開展綜合經(jīng)營并不重要,監(jiān)管當(dāng)局也未必需要干預(yù),關(guān)鍵是金融集團(tuán)自身的治理、風(fēng)險(xiǎn)控制要有效。

第四,迄今為止,國內(nèi)現(xiàn)行的任何一部法律、法規(guī)和有關(guān)部門的規(guī)章,都從未提及“金融控股公司”“金融集團(tuán)”的字眼,也從未對“金融控股公司”和“金融集團(tuán)”下過嚴(yán)格的定義。

《公司法》第12條在關(guān)于一家公司向其他公司累計(jì)投資額不得超過本公司凈資產(chǎn)50%的相關(guān)規(guī)定中提及,“除國務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外”時(shí)用了控股公司字眼,但并未明確是指“金融性”控股公司。

相比之下,市場上已經(jīng)出現(xiàn)了一批實(shí)質(zhì)上(de facto)的金融集團(tuán)。這些銀行控股公司,一方面作為商業(yè)銀行的控股股東或大股東,影響或控制著銀行的決策;另一方面,它們通常還下設(shè)基金公司、保險(xiǎn)公司、信托公司、金融租賃公司乃至證券公司,事實(shí)上形成了跨行業(yè)、跨市場經(jīng)營的格局。

從美國次貸危機(jī)的教訓(xùn)看,為了減少金融集團(tuán)監(jiān)管盲點(diǎn),防止控股公司母公司風(fēng)險(xiǎn)和非銀行子公司風(fēng)險(xiǎn)向其所控股的銀行傳遞,應(yīng)考慮逐漸啟動相關(guān)立法工作,規(guī)范金融集團(tuán)行為。

第五,為了加強(qiáng)金融集團(tuán)監(jiān)管的有效性,將來應(yīng)將監(jiān)管評級作為金融集團(tuán)規(guī)制和監(jiān)管的重要內(nèi)容和手段。通過監(jiān)管評級,可以實(shí)現(xiàn)對金融集團(tuán)的全面評價(jià)和持續(xù)監(jiān)管,并有助于對金融集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,合理分配監(jiān)管資源。美聯(lián)儲開發(fā)的BOPEC/F-M風(fēng)險(xiǎn)評級體系,既考慮到了控股公司自身的財(cái)務(wù)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)狀況,又考慮到了銀行子公司和非銀行子公司的財(cái)務(wù)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)狀況;既包括定量分析,又考慮到了很多重要的定性因素。盡管在危機(jī)中暴露出了一些薄弱點(diǎn),但很多內(nèi)容對于我們今后制定金融集團(tuán)立法和具體實(shí)施監(jiān)管,仍有積極借鑒意義。

第六,加強(qiáng)銀行客戶信息保密。銀行控股股東和金融集團(tuán)有義務(wù)尊重和保護(hù)客戶的非公開個(gè)人信息的安全性和機(jī)密性。美國1999年金融服務(wù)現(xiàn)代化法案和美聯(lián)儲Y條例中,均對客戶信息保密作出了專門規(guī)定,要求銀行控股公司建立信息安全制度,確?？蛻粜畔⒌陌踩捅Ｃ?。

美國法律專家認(rèn)為,這些規(guī)定對于保護(hù)客戶信息免受任何未經(jīng)授權(quán)的使用的侵害非常必要。中國相關(guān)立法亦應(yīng)就相關(guān)義務(wù)提出明確規(guī)定,要求銀行控股股東或金融集團(tuán)建立綜合信息安全制度,不得利用控股股東地位違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,獲得或使用被控股銀行的客戶信息。

第七,金融集團(tuán)的監(jiān)管需要清晰的職責(zé)劃分和密切的監(jiān)管合作,這將對中國監(jiān)管能力和部門協(xié)調(diào)構(gòu)成較大挑戰(zhàn)。只有在加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管信息共享的基礎(chǔ)上,由主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施并表監(jiān)管,才有可能全面了解和把握金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營情況和面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)。

英國的英格蘭銀行、英國金融服務(wù)局與英國財(cái)政部之間簽訂有維護(hù)金融穩(wěn)定的諒解備忘錄,明確了各自的職責(zé)和協(xié)調(diào)互動機(jī)制。在最近應(yīng)對美國次貸危機(jī)給英國市場的影響中,該協(xié)調(diào)機(jī)制發(fā)揮了重要作用,對中國建立金融集團(tuán)監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制有積極的借鑒意義。英國今年7月公布的金融改革方案,建議進(jìn)一步成立由英格蘭銀行、英國金融服務(wù)局與英國財(cái)政部組成的金融穩(wěn)定理事會。

篇3

關(guān)鍵詞:電力管理體制改革

1引言

農(nóng)村電力體制改革的主要目標(biāo)是促進(jìn)發(fā)展。農(nóng)村電力改革必須結(jié)合本國國情，結(jié)合農(nóng)村電力的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行。由于我國的國情是一個(gè)發(fā)展中國家，農(nóng)民將繼續(xù)占人口的大多數(shù)，東西部差距和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)差距很大。減少農(nóng)村人口，實(shí)現(xiàn)全國范圍的工業(yè)化、城市化要經(jīng)歷漫長的發(fā)展過程，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民問題將是長期影響我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局性、戰(zhàn)略性問題。因此，關(guān)系農(nóng)村經(jīng)濟(jì)先行工業(yè)的農(nóng)村電力，管理體制改革方案制定與實(shí)施必須深思熟慮、統(tǒng)籌兼顧。改革路徑和有關(guān)問題處理一定要積極穩(wěn)妥。

2改革建議方案

根據(jù)國際上農(nóng)電體制改革經(jīng)驗(yàn)和我國農(nóng)電體制改革實(shí)踐，不同發(fā)展階段的農(nóng)村電力市場，改革的著眼點(diǎn)和目標(biāo)不同。對于成熟的農(nóng)村電力市場，改革的焦點(diǎn)是降低電價(jià);改革的首要目標(biāo)是:降低電價(jià)，提高效率，為客戶提供更多的選擇，系統(tǒng)的安全性和可靠性。而農(nóng)村電網(wǎng)的擴(kuò)建和升級，吸引投資成為改革的次要目標(biāo)。對于發(fā)展中的電力市場，改革的焦點(diǎn)是建設(shè)改造堅(jiān)強(qiáng)的農(nóng)村電網(wǎng);改革的首要目標(biāo)是:吸引電力投資，建設(shè)充足的發(fā)電容量，基礎(chǔ)設(shè)施擴(kuò)建和升級，系統(tǒng)的安全性和可靠性。而降低電價(jià)，提高效率和為客戶提供更多的選擇則成為改革的次要目標(biāo)。因此，我國農(nóng)電體制改革方案應(yīng)根據(jù)發(fā)展中農(nóng)村電力市場制定。

我國農(nóng)村電力管理體改革方案的總體目標(biāo):按一縣一公司原則，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)和電力發(fā)展水平分別不同性質(zhì)的農(nóng)電企業(yè)[1]。對經(jīng)濟(jì)和電力比較發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)電企業(yè)，改制成由省電力公司控股的有限責(zé)任紅司或股份有限公司;對經(jīng)濟(jì)和電力發(fā)展一般地區(qū)的農(nóng)電企業(yè)改制成由省電力公司或電力行業(yè)協(xié)會進(jìn)行行業(yè)指導(dǎo)的農(nóng)電合作社:對少數(shù)經(jīng)濟(jì)比較的落后地區(qū)和目前無電區(qū)域的農(nóng)電事業(yè)，將原有農(nóng)電企業(yè)改制或新組建由省電力公司代管的國有全資農(nóng)電企業(yè)。發(fā)揮農(nóng)電有限公司或股份有限公司優(yōu)勢，廣泛吸引農(nóng)電投資，促進(jìn)農(nóng)村電氣化;對農(nóng)電合作社，主要依靠營業(yè)區(qū)內(nèi)農(nóng)村用電戶自主投資、自主經(jīng)營、自我發(fā)展，國家輔助給予貸款、稅收等方面的優(yōu)惠;對國有全資農(nóng)電企業(yè)，由國家從農(nóng)電基金或國債中撥出專項(xiàng)資金進(jìn)行投資，并大力開發(fā)小水電，消滅無電人口，實(shí)施電力普遍服務(wù)，給經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)生造血機(jī)制，逐步走上農(nóng)村電力的自我發(fā)展軌道。

改革方案建議主要包括:

(1)實(shí)行政企分開，將原由各省電力工業(yè)局和省水利水電廳承擔(dān)的管電行政管理職能移交給各省經(jīng)濟(jì)綜合管理部門。各省經(jīng)濟(jì)綜合管理部門作為各省電力工業(yè)的政府管理部門，依法履行政府管電職能，對全省發(fā)電和供電實(shí)行宏觀調(diào)控，并對電力企業(yè)實(shí)行行業(yè)管理，國家電監(jiān)會依法對農(nóng)村電力實(shí)行投資、電價(jià)等的監(jiān)管。

(2)組建省電力公司，負(fù)責(zé)對各省電網(wǎng)統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理。省電力公司按照《公司法》的規(guī)范要求進(jìn)行公司制改組，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)行企業(yè)化運(yùn)營和管理[2]。省電力公司接受省政府的指導(dǎo)與監(jiān)督，接受電監(jiān)會的監(jiān)管并執(zhí)行省經(jīng)貿(mào)委的生產(chǎn)計(jì)劃和電力分配計(jì)劃。

(3)各縣(市)經(jīng)濟(jì)綜合管理部門行使政府管電職能，按經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)村電力發(fā)展水平分別組建縣(市)農(nóng)電有限責(zé)任公司或股份有限公司、農(nóng)電合作社和國有全資農(nóng)電企業(yè)，原則上一縣一公司(企業(yè)實(shí)體)。對邊遠(yuǎn)山村以及少數(shù)因當(dāng)?shù)匦∷娯S富，開發(fā)建設(shè)小水電自供區(qū)，由省電力公司代管。并積極鼓勵(lì)農(nóng)電公司或農(nóng)電合作社對小水電自供區(qū)進(jìn)行投資參、控股，條件成熟進(jìn)行合并，實(shí)現(xiàn)一縣一公司。各農(nóng)電企業(yè)獨(dú)立核算的企業(yè)，行使企業(yè)經(jīng)營電網(wǎng)職能。

(4)實(shí)行主輔分離，將原來農(nóng)電企業(yè)的所有多經(jīng)產(chǎn)業(yè)從農(nóng)電公司中剝離。學(xué)校、醫(yī)院等成建制地移交社會教育、衛(wèi)生主管部門，實(shí)行屬地化管理;其他產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，明晰產(chǎn)權(quán)，按現(xiàn)代企業(yè)制度組建有限責(zé)任公司或股份有限公司，其中的國有資產(chǎn)無償劃轉(zhuǎn)由地方國有資產(chǎn)經(jīng)營管理公司經(jīng)營收益。

3改革路徑建議

體制改革分漸進(jìn)式的改革與激進(jìn)式改革兩種模式。漸進(jìn)式的改革與激進(jìn)式改革的區(qū)別不僅僅是一個(gè)速度的問題，即不是一個(gè)分步走、逐步展開還是一步走、總體推進(jìn)的問題。兩者更為本質(zhì)的區(qū)別在于，漸進(jìn)式改革是增量改革，即通過增量改革來發(fā)展新體制，逐步改革整個(gè)體制結(jié)構(gòu):激進(jìn)式改革是直接進(jìn)行存量改革，并以此來促進(jìn)新體制增量的成長。由于我國農(nóng)村電力的市場總量、技術(shù)水平和網(wǎng)架結(jié)構(gòu)等綜合素質(zhì)薄弱，所以我國農(nóng)村電力管理要求體制改革應(yīng)當(dāng)采取漸進(jìn)式的改革模式。按照政企分開，最終成為具有“四自”功能的獨(dú)立供電公司的要求，積極推進(jìn)農(nóng)電體制改革[3]。在建立適應(yīng)市場要求的內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制的同時(shí)，要根據(jù)區(qū)域電力市場的條件、獲取外部資源的能力和內(nèi)部資源等因素，按市場要求確立并不斷調(diào)整企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略，全力避免城鄉(xiāng)用電同價(jià)后電力行業(yè)出現(xiàn)全行業(yè)虧損局面。

當(dāng)前農(nóng)電體制改革重點(diǎn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)電管理體制的改革。在鄉(xiāng)電管站歸并供電所過程中，要按事、權(quán)、責(zé)統(tǒng)一的原則和降低管理成本的要求設(shè)置機(jī)構(gòu);按銷售收入與可變成本比例，控制用人總量：調(diào)整人力資源結(jié)構(gòu)和用人方式，有效地控制人工成本:在資產(chǎn)和財(cái)務(wù)清理、轉(zhuǎn)移中，杜絕資產(chǎn)流失。城鄉(xiāng)用電同網(wǎng)同價(jià)既是此次重大變革的出發(fā)點(diǎn)，又是落腳點(diǎn)。城鄉(xiāng)同價(jià)不是簡單拿現(xiàn)有農(nóng)村電價(jià)和城市電價(jià)綜合完事，而是在通過“兩改”有效地降低成本的基礎(chǔ)上的同價(jià)。因此，要認(rèn)真抓好農(nóng)電體制改革和農(nóng)網(wǎng)改造，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和用人結(jié)構(gòu)，在供電增長率逐步提高的基礎(chǔ)上，有效地降低不變成本和可變成本，準(zhǔn)確測算銷售收入、成本、利潤等各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，積極試點(diǎn)，審慎實(shí)施。要改革農(nóng)村電力管理體制，首先要改變現(xiàn)在的農(nóng)村電力管理組織結(jié)構(gòu)。要徹底改變現(xiàn)在的由農(nóng)村供電企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)電管站、村委會管電或村電工管電層層夏售、層層加價(jià)的體制，明確建立有獨(dú)立法人地位的農(nóng)村供電商，負(fù)責(zé)農(nóng)村的規(guī)劃、建設(shè)和經(jīng)營;其次，要加大農(nóng)村電網(wǎng)與改造力度，改善電網(wǎng)布局，提高科技含量，降低線損，為用戶提供低廉電價(jià)、高質(zhì)量的電能;第三，要改變現(xiàn)行的電價(jià)形成機(jī)制，改善電價(jià)結(jié)構(gòu);四是建立與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的農(nóng)村電力市場營銷體系，在農(nóng)村電力營銷管理上，全面推行“五統(tǒng)一”“三公開”和“四到戶”，按市場規(guī)律辦事，杜絕“人情電、權(quán)利電、關(guān)系電”。

4結(jié)束語

農(nóng)電體制模式的研究尚無定論，要建立一個(gè)比較適合我國農(nóng)村電力實(shí)際的管理體制，是一項(xiàng)難度很高的創(chuàng)新工作。我們只有在不斷的探索與實(shí)踐中摸索、總結(jié)，才能形成一套適合我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的農(nóng)電管理體制模式，為我國農(nóng)村全面建設(shè)小康社會和推進(jìn)農(nóng)村電氣化建設(shè)而努力。

參考文獻(xiàn)

李由.西澳的電力體制改革及啟示，中國電業(yè)2002(4)52一53

篇4

一、車險(xiǎn)費(fèi)率市場化加大了監(jiān)管的難度

（一）對費(fèi)率厘訂的監(jiān)管難。數(shù)據(jù)積累不足的問題直接困擾著保險(xiǎn)公司制定合理的費(fèi)率。長期以來，我國一直實(shí)行從車費(fèi)率，對車輛的風(fēng)險(xiǎn)因素有了一定的積累，而對決定出險(xiǎn)概率具有重要作用的駕駛員的從人因素幾乎沒有考慮。同時(shí)，我國的保險(xiǎn)公司實(shí)行的是粗放型的管理模式，難以達(dá)到分險(xiǎn)種的費(fèi)率厘訂。此外，假數(shù)據(jù)、假帳本、假報(bào)表問題非常嚴(yán)重，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)嚴(yán)重失真。這都嚴(yán)重制約著各家保險(xiǎn)公司的費(fèi)率厘訂，各家保險(xiǎn)公司上報(bào)的費(fèi)率很難保證不是“拍腦袋”費(fèi)率，作為基層保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)由于受人力、精力、時(shí)間等因素，也很難對“拍腦袋”費(fèi)率進(jìn)行核實(shí)。

（二）對差異化條款和費(fèi)率的監(jiān)管難。本次改革實(shí)施了隨車、隨人、隨地區(qū)的差異化定價(jià)模式，同時(shí)各公司可以實(shí)行差異化的條款。這無疑是一種巨大的進(jìn)步，但對保險(xiǎn)監(jiān)管提出了更高的要求。比如：對地區(qū)實(shí)行差異化定價(jià)，就容易產(chǎn)生逆選擇。管理學(xué)差異化定價(jià)必須具備的三個(gè)條件，即：對價(jià)格至少有一定的控制力；有可能根據(jù)價(jià)格彈性的不同把企業(yè)的產(chǎn)品市場劃分為幾個(gè)不同的市場；企業(yè)的市場必須是能分割的。從的監(jiān)管實(shí)際看，存在著大量地區(qū)之間相互承保的現(xiàn)象，即是沒有分割的市場。如果市場不能分割，那么，消費(fèi)者就有可能都去低費(fèi)率市場投保。這樣費(fèi)率較高的地區(qū)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)就會流失。各地區(qū)費(fèi)率之所以不同，是由于各地區(qū)的損失率、費(fèi)用率、競爭激烈程度不同等因素造成的。如果高風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)的享受到低費(fèi)率，就意味著定價(jià)的失真。因此，地區(qū)差異化必須嚴(yán)格禁止車輛異地承保。此外，由于公車駕駛員的隨意性，人的差異化價(jià)格也難以實(shí)現(xiàn)；這就為保險(xiǎn)公司人情核保留下了空間。

（三）對保底費(fèi)率的監(jiān)管難。-車險(xiǎn)費(fèi)率改革方案從監(jiān)管者的角度看，保持市場的穩(wěn)定是根本出發(fā)點(diǎn)，而從公司的角度看，在市場博弈中贏得主動是其根本出發(fā)點(diǎn)，二者很難統(tǒng)一。為了防止無休止的降價(jià)，本次改革方案設(shè)置了費(fèi)率底線，即利潤不能為負(fù)。但是，保險(xiǎn)公司作為經(jīng)營者，遵循的是管理經(jīng)濟(jì)學(xué)的“關(guān)廠決策”。該理論闡明了企業(yè)只要邊際收益大于邊標(biāo)成本就可生產(chǎn)，利潤不一定非要大于0.在當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投入了大量沉沒成本的時(shí)候，為了減少損失，很可能允許利潤率為負(fù)，突破費(fèi)率底線。在考慮到當(dāng)前和未來的利潤時(shí)，為了擠跨競爭對手在寡頭壟斷市場往往還會采用限制進(jìn)入定價(jià)法和價(jià)格報(bào)復(fù)策略。事實(shí)上，當(dāng)前公司普遍存在重規(guī)模、輕效益的情況。同時(shí)，這種規(guī)定沒有考慮各家公司保險(xiǎn)資金運(yùn)用水平。國外尤其像美國這樣的發(fā)達(dá)國家，承保利潤大都為負(fù)，企業(yè)的利潤來自于企業(yè)的資金運(yùn)用。目前，由于考慮到資本市場的不成熟，新《保險(xiǎn)法》對保險(xiǎn)資金的運(yùn)用仍然管得很嚴(yán)。如果將來允許公司自由投資，那么，保險(xiǎn)公司很可能突破保底費(fèi)率的約束。

（四）對費(fèi)用的監(jiān)管難。當(dāng)前的費(fèi)率改革方案使用的是管理經(jīng)濟(jì)學(xué)中的成本加成定價(jià)法。即所定的價(jià)格應(yīng)能涵蓋取得或生產(chǎn)產(chǎn)品的成本，再加上足以使企業(yè)按目標(biāo)回報(bào)率獲得的利潤。這種定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)在于它有利于價(jià)格的穩(wěn)定，簡單，價(jià)格變動有正當(dāng)理由。但缺點(diǎn)在于它忽視了供求關(guān)系，忽視機(jī)會成本，同時(shí)公共成本的分?jǐn)偩哂兄饔^性。當(dāng)前公司的費(fèi)用沒有分險(xiǎn)種管理，很難做到公共成本的分?jǐn)偛粠つ啃院椭饔^性。為了達(dá)到調(diào)整費(fèi)率升降的目的，保險(xiǎn)公司很可能人為地調(diào)整費(fèi)用。比如：車險(xiǎn)的費(fèi)用轉(zhuǎn)移到其他險(xiǎn)種，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的支出可能采取其他變通手法而更加隱蔽。對費(fèi)用監(jiān)管歷來是監(jiān)管的一大難點(diǎn)，在車險(xiǎn)費(fèi)率改革的背景下任務(wù)顯得更加艱巨。

（五）對理賠服務(wù)的監(jiān)管難。當(dāng)前的費(fèi)率改革方案中賠付率是厘訂費(fèi)率的重要因素，保險(xiǎn)人為了降低費(fèi)率，就會想方設(shè)法降低賠付率。這對于保險(xiǎn)公司加強(qiáng)管理無疑是有促進(jìn)作用的。但是，如果一旦市場出現(xiàn)了惡性競爭，費(fèi)率的大幅度下降，上級公司就有可能要求下級公司大幅度降低賠付率。但賠付率是標(biāo)的物的風(fēng)險(xiǎn)度，在某種程度上是一種外生變量，要大幅度降低賠付率，容易導(dǎo)致理賠服務(wù)水平的下降。保險(xiǎn)是一種“以豐補(bǔ)歉”的商業(yè)行為，在償付能力得不到保障的時(shí)候，保險(xiǎn)人就不得不采取降低賠付率的方式。

（六）對不正當(dāng)競爭行為的監(jiān)管難。車險(xiǎn)費(fèi)率改革將促進(jìn)保險(xiǎn)公司注重黃金客戶，注重市場營銷。但是當(dāng)前車險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)畸形，承保的車輛中公車與私車的比例倒掛。而公車由于產(chǎn)權(quán)制度等方面的原因，存在著尋租現(xiàn)象。費(fèi)率越高，尋租的空間越大。因此，對于公車費(fèi)率難以下降。事實(shí)也證明，公司費(fèi)率降低，市場份額不升反降。這就勢必形成一種市場導(dǎo)向：即通過開展對政府機(jī)關(guān)部門的營銷，以低風(fēng)險(xiǎn)的公車來貼補(bǔ)高風(fēng)險(xiǎn)的營運(yùn)車。形成公車高費(fèi)率，私車、營運(yùn)車低費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率的背離走勢。

（七）對惡性競爭的監(jiān)管難。由于我國保險(xiǎn)市場主體不多，市場份額較為集中在少數(shù)公司中，寡頭壟斷特征明顯。寡頭壟斷市場是一根曲折的需求曲線，具有跟跌不跟漲的特點(diǎn)。允許保險(xiǎn)公司多次報(bào)價(jià)，則輪番降價(jià)的價(jià)格戰(zhàn)一觸即發(fā)。而一次性報(bào)價(jià)在博弈論當(dāng)中可以看成是非合作的一次性博弈，容易產(chǎn)生“囚徒困境”。從實(shí)際情況看，各家公司都沒有上報(bào)費(fèi)率，處于一種等待觀望的狀態(tài)。大家都害怕對方的報(bào)價(jià)低于自己，搶走自己的市場份額。

（八）對償付能力的監(jiān)管難。從當(dāng)前我國國有公司的體制看，經(jīng)營者比較重視自己在位的政績，重視短期利益，而對長期的利益重視不夠。而保險(xiǎn)費(fèi)率是預(yù)期損失和預(yù)期費(fèi)用的分?jǐn)?。收益在前，而支出在后。因此，公司?jīng)營者為了眼前利益，就有可能不顧后任者的利益。這就對公司的償付能力構(gòu)成了巨大的潛在威脅。

二、加強(qiáng)監(jiān)管必需完善制度

（一）加緊建立分險(xiǎn)種車險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，完善定價(jià)機(jī)制。在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)缺乏的情況下，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要敦促各家公司重視數(shù)據(jù)的積累和風(fēng)險(xiǎn)，尤其是要加強(qiáng)分險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)管理。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過行政手段集中相關(guān)數(shù)據(jù)資料，集內(nèi)各家公司的專業(yè)技術(shù)力量，與行業(yè)協(xié)會一起，成立專門的車險(xiǎn)費(fèi)率精算委員會，借鑒國外尤其是中國家車險(xiǎn)數(shù)據(jù)，制定我們的車險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)市場數(shù)據(jù)資源的行業(yè)共享。完善成本加成定價(jià)法，使之更合理。充分考慮供求關(guān)系，使加成與需求成反比變化；充分考慮機(jī)會成本，設(shè)置費(fèi)率底線時(shí)考慮資金運(yùn)用能力；加強(qiáng)成本的核算，盡可能使公共費(fèi)用合理分?jǐn)?。為了保證價(jià)格競爭不到正常的理賠服務(wù)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對預(yù)期賠付率底線必須做合理的設(shè)定。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)厲打擊假數(shù)字、假帳本、假報(bào)表。做到業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。

（二）嚴(yán)格市場界限，避免地區(qū)之間的惡性競爭。由于現(xiàn)行的分公司考核模式，分公司有自己的利益，地區(qū)差異定價(jià)容易導(dǎo)致地區(qū)之間系統(tǒng)內(nèi)的惡性競爭。從各保險(xiǎn)總公司來講，要改革對分公司的考核模式，避免系統(tǒng)內(nèi)惡性競爭。從保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)來講，要杜絕保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)跨地區(qū)開展業(yè)務(wù)，使車輛在所屬地區(qū)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的與風(fēng)險(xiǎn)相匹配。

（三）加緊建立多次報(bào)價(jià)下的價(jià)格同盟，努力消除惡性競爭。采用多次報(bào)價(jià)的形式擺脫“囚徒困境”。根據(jù)博弈，非合作的重復(fù)性博弈可以有效地避免“囚徒困境”。如果一家公司搞欺騙和削價(jià)，另一家公司也會針鋒相對削價(jià)；如果一家公司提價(jià)，另一家公司也會提價(jià)進(jìn)行合作。這樣反復(fù)多次，公司之間就會達(dá)成一種默契。根據(jù)這一理論，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以在正式備案之前讓各家公司進(jìn)行虛擬報(bào)價(jià)，每報(bào)一次價(jià)向各家公司披露一次，反復(fù)多次，讓公司反復(fù)權(quán)衡利弊，爭取達(dá)成基本一致的價(jià)格同盟。如仍難以達(dá)成一致，可采取支配價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)。在市場發(fā)生變化時(shí)，可以采用氣壓表式價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)。比如，市場出現(xiàn)不景氣，一家公司可能宣布降價(jià)以刺激產(chǎn)品的需求。如果人們都知道這種降價(jià)是對市場條件變化作出的反應(yīng)，不是以犧牲競爭者為代價(jià)來增加市場份額，它就不會導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)。反之，當(dāng)市場成本提高，比如醫(yī)療費(fèi)用提高或汽車維修費(fèi)用提高，行業(yè)中一家公司會首先宣布漲價(jià)。由于價(jià)格提高反應(yīng)的是整個(gè)行業(yè)的成本變化，其他公司就很可能跟著漲價(jià)。

（四）分險(xiǎn)種實(shí)行封閉式管理，消除險(xiǎn)種之間的補(bǔ)貼。保底費(fèi)率的監(jiān)管和公車補(bǔ)貼私車的監(jiān)管，都需要分險(xiǎn)種封閉式管理。所謂封閉式管理，就是借鑒銀行封閉貸款的做法。保底費(fèi)率要做到利潤不能為負(fù)，就必須保證其他險(xiǎn)種的利潤不能貼補(bǔ)車險(xiǎn)。這就是說，車險(xiǎn)的保費(fèi)收入、賠款支出和費(fèi)用支出都必須真實(shí)。同樣，要杜絕公車補(bǔ)貼私車，防止尋租現(xiàn)象的發(fā)生，必須要嚴(yán)格分險(xiǎn)種封閉式管理。私車的利潤不能為負(fù)，公車的利潤（在正常費(fèi)用下的利潤）不能太高。

篇5

中國經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗厲以寧說：?企業(yè)家要學(xué)會看政策?。在中國這樣一個(gè)極具特色的市場環(huán)境下，企業(yè)怎么經(jīng)營，講政治、看政策、觀趨勢必不可少。十八屆三中全會剛剛落幕，公報(bào)表明一系列改革已經(jīng)是板上釘釘?shù)氖隆?上有政策，下有對策。?作為企業(yè)家，你不能一頭扎進(jìn)市場紅海中摸索，更要抬頭看路。

1.行政管理體制改革

【關(guān)鍵詞】

大幅度實(shí)質(zhì)性減少行政審批

落實(shí)依法行政，鼓勵(lì)公益訴訟、允許集體訴訟

■ 采取得力措施，大幅度實(shí)質(zhì)性減少行政審批。對國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案中已明確要清理和減少的行政許可、行政審批，必須按期完成。對仍需審批的項(xiàng)目，規(guī)定審批時(shí)限，到期不批復(fù)視為同意。建立審批事項(xiàng)重大失誤責(zé)任追究制，對審批失當(dāng)造成重大損失的，追究相關(guān)人員責(zé)任。

■ 真正落實(shí)依法行政。選取?民告官?典型判例，進(jìn)行適當(dāng)宣傳。鼓勵(lì)公益訴訟，允許集體訴訟，以減少上訪和。

2.壟斷行業(yè)改革

【關(guān)鍵詞】

基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)：加快基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域改革，放寬市場準(zhǔn)入條件

電信業(yè)：再次重組電信企業(yè)

鐵路業(yè)：引入外部投資/融資

成品油：開放進(jìn)口限制

電力業(yè)：建立實(shí)時(shí)競爭發(fā)電市場、開展?競價(jià)上網(wǎng)?

三網(wǎng)融合：主體業(yè)務(wù)相互開放和相互進(jìn)入，電信業(yè)引入運(yùn)營商競爭機(jī)制

■ 基礎(chǔ)領(lǐng)域：加快基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域改革。改革的重點(diǎn)是放寬準(zhǔn)入，形成競爭性市場結(jié)構(gòu)，同時(shí)在自然壟斷環(huán)節(jié)形成有效監(jiān)管。

■ 鐵路：率先引入外部投資或者直接上市融資，同時(shí)進(jìn)行其他市場化的融資試點(diǎn)，保障鐵路建設(shè)投資穩(wěn)定增長。借鑒國際上“網(wǎng)運(yùn)分離”“區(qū)域競爭”“干線公司+平行線競爭”等運(yùn)營模式，從實(shí)際出發(fā)，積極探索適合國情的鐵路運(yùn)營模式。

■ 成品油：放開對進(jìn)口原油、成品油、天然氣的限制。政府有關(guān)部門不再直接規(guī)定成品油價(jià)格，改為在石油價(jià)格出現(xiàn)較大幅度波動時(shí)采取臨時(shí)性干預(yù)措施。

■ 電：引入大用戶直購電，建立實(shí)時(shí)競爭發(fā)電市場，深化電力體制改革。實(shí)行大用戶直購電，建立實(shí)時(shí)競爭發(fā)電市場，開展“競價(jià)上網(wǎng)”。

■ 三網(wǎng)融合：實(shí)現(xiàn)電信、互聯(lián)網(wǎng)、廣電主體業(yè)務(wù)相互開放和相互進(jìn)入。再次重組電信企業(yè)，形成多家競爭實(shí)力相當(dāng)?shù)碾娦胚\(yùn)營商，以利于有效競爭。

3.土地制度改革

【關(guān)鍵詞】

加快不動產(chǎn)同一登記制度

農(nóng)民享有集體土地三大權(quán)利

打造統(tǒng)一土地公開交易平臺及低價(jià)體系

通過補(bǔ)繳費(fèi)用途徑逐步解決?小產(chǎn)權(quán)房?遺留問題

被征土地相關(guān)補(bǔ)償政策

■ 實(shí)施以土地為基礎(chǔ)的不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度。在現(xiàn)有土地權(quán)屬基礎(chǔ)上，賦予農(nóng)民集體土地處置權(quán)、抵押權(quán)和轉(zhuǎn)讓權(quán)。

■ 在規(guī)劃和用途管制下，允許農(nóng)村集體土地與國有土地平等進(jìn)入非農(nóng)用地市場，形成權(quán)利平等、規(guī)則統(tǒng)一的公開交易平臺，建立統(tǒng)一土地市場下的地價(jià)體系。

■ 對已經(jīng)形成的?小產(chǎn)權(quán)房?，按照不同情況補(bǔ)繳一定數(shù)量的土地出讓收入，妥善解決這一歷史遺留問題。

■ 對被政府征收土地，改原用途補(bǔ)償為公平補(bǔ)償，農(nóng)民房屋按市價(jià)補(bǔ)償，被征地農(nóng)民納入城鎮(zhèn)社保體系。

4.金融體系改革

【關(guān)鍵詞】

鼓勵(lì)新興民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展

鼓勵(lì)新興互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)進(jìn)入小微金融領(lǐng)域

鼓勵(lì)社會資金設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)

設(shè)立存款保險(xiǎn)制度

問題金融機(jī)構(gòu)可并購重組

■ 降低金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻，形成多元化競爭性的金融體系，鼓勵(lì)能滿足金融服務(wù)需求的新興民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，特別是鼓勵(lì)有實(shí)力的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身獨(dú)特優(yōu)勢進(jìn)入小微金融領(lǐng)域，鼓勵(lì)社會資金設(shè)立農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

■ 設(shè)立存款保險(xiǎn)制度，建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出機(jī)制，以并購重組方式處置利率市場化過程中的問題金融機(jī)構(gòu)。

5.財(cái)稅體制改革

【關(guān)鍵詞】

實(shí)施?國民基礎(chǔ)社會保障包?制度

加快建立不動產(chǎn)登記制度

擴(kuò)大地方政府自行發(fā)債的范圍和融資渠道

■ 實(shí)施?國民基礎(chǔ)社會保障包?制度

社會保障卡具有補(bǔ)貼結(jié)算功能，并實(shí)現(xiàn)全國范圍的可攜帶。這樣就可形成與原有戶籍制度雙軌并行的新社會保障制度，隨著時(shí)間推移逐步擴(kuò)展內(nèi)容、提高水平，并最終取代戶籍制度。起步階段該保障包的內(nèi)容可合并四項(xiàng)主要待遇至統(tǒng)一的個(gè)人社會保障卡中，全體人民均可享受。

① 用名義賬戶制統(tǒng)一各類人群的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行全國統(tǒng)籌；

② 醫(yī)保參保補(bǔ)貼實(shí)現(xiàn)費(fèi)隨人走，人口跨行政區(qū)流動時(shí)補(bǔ)貼由上級政府承擔(dān)；

③ 中央政府對義務(wù)教育生均經(jīng)費(fèi)實(shí)行按在校生人數(shù)均一定額投入；

④ 對全國低保對象按人頭實(shí)行均一定額補(bǔ)貼

■ 加快建立不動產(chǎn)登記制度。擴(kuò)大房產(chǎn)稅試點(diǎn)范圍，盡快完善相關(guān)制度，一定過渡期后全面推開，并明確為區(qū)縣級政府主體稅。按照消費(fèi)地原則將國內(nèi)消費(fèi)稅劃為地方稅，由生產(chǎn)環(huán)節(jié)改為零售環(huán)節(jié)征收，同時(shí)將車輛購置稅劃歸地方稅。

■ 擴(kuò)大地方政府自行發(fā)債范圍，并建立債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。啟動市政收益?zhèn)l(fā)行，通過資產(chǎn)證券化、引入保險(xiǎn)和養(yǎng)老金等機(jī)構(gòu)投資者拓寬地方政府融資渠道。

6.國有資產(chǎn)管理體制改革【關(guān)鍵詞】

重新界定國有資產(chǎn)職能

國有企業(yè)加快?公司制改造?進(jìn)程

參照新加坡淡馬錫模式，建立國有資本投資運(yùn)營基金

■ 重新界定國有資產(chǎn)職能。按照提供廣義公共產(chǎn)品、提升國家能力、促進(jìn)社會利益最大化的要求，明確國有資產(chǎn)具有以下四項(xiàng)基本職能。

① 社會保障職能：重點(diǎn)是為養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、減貧、社會救助等方面的社會保障職能提供支持。

② 提供非盈利性公共服務(wù)職能：主要涉及基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)中的普遍服務(wù)部分。

③ 促進(jìn)戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、競爭和創(chuàng)新的職能：主要涉及能源、交通、通信、金融等領(lǐng)域。

④ 保障國家安全的職能：主要涉及國防領(lǐng)域。

■ 完成國有企業(yè)的公司制改造，為國有資產(chǎn)資本化創(chuàng)造條件。對尚未實(shí)行改制的國有企業(yè)，包括國有獨(dú)資企業(yè)和集團(tuán)公司，盡快實(shí)施規(guī)范的公司化改造。具備條件的，可實(shí)行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，或做出上市安排。

■ 參照新加坡淡馬錫資產(chǎn)管理公司模式，與上述國有資產(chǎn)職能分類相對應(yīng)，通過劃撥現(xiàn)有國有企業(yè)股權(quán)，建立一批國有資本投資運(yùn)營基金。

7.創(chuàng)新體制改革

【關(guān)鍵詞】

鼓勵(lì)創(chuàng)新資源集聚區(qū)發(fā)展

支持建立包括基金等金融機(jī)構(gòu)來支持研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展

■ 選擇有條件的城市，加快科研、人才、戶籍、教育等綜合改革，鼓勵(lì)先行先試，在全國形成若干個(gè)企業(yè)創(chuàng)新活躍、創(chuàng)新服務(wù)業(yè)發(fā)展較快的創(chuàng)新資源集聚區(qū)。

■ 改進(jìn)政府支持創(chuàng)新的方式。改革以項(xiàng)目直接撥款為主的科技經(jīng)費(fèi)支持方式，建立以基金等金融手段支持研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化的財(cái)政支持機(jī)制。

8.對外開放改革

【關(guān)鍵詞】

推動能源、電信、金融等基礎(chǔ)行業(yè)對外開放

以中日韓自貿(mào)區(qū)為重點(diǎn)，加快建立高質(zhì)量的自由貿(mào)易區(qū)

■ 以擴(kuò)大開放倒逼國內(nèi)改革。推動能源、電信、金融等基礎(chǔ)行業(yè)對外開放，引入有競爭力的投資和經(jīng)營者，帶動國內(nèi)競爭。

篇6

近日，根據(jù)文件要求，公司進(jìn)行了廠務(wù)公開民主管理自查工作，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視、制度健全

在實(shí)行廠務(wù)公開民主管理工作中,公司領(lǐng)導(dǎo)充分認(rèn)識到實(shí)行廠務(wù)公開民主管理是落實(shí)“把發(fā)展作為黨執(zhí)政興國的第一要?jiǎng)?wù)”的具體體現(xiàn)，是構(gòu)建和諧社會和推進(jìn)企業(yè)民主政治建設(shè)的重要內(nèi)容，是建立健全懲治腐敗體系的必然要求，是落實(shí)黨的全心全意依靠工人階級方針的有效途徑。是完善公司監(jiān)督機(jī)制、增強(qiáng)公司凝聚力和競爭力、密切干群關(guān)系、調(diào)動職工群眾當(dāng)家作主積極性和創(chuàng)造性的有效形式。它對公司的科學(xué)決策、科學(xué)管理、依法經(jīng)營，維護(hù)和保證公司穩(wěn)定，促進(jìn)公司持續(xù)發(fā)展都有著重大的意義。

公司根據(jù)上級工會要求和生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)際，于2002年制定實(shí)施《廠務(wù)公開、民主監(jiān)督實(shí)施辦法》。對廠務(wù)公開的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、公開內(nèi)容、時(shí)間和方式都做出了規(guī)定，并成立了廠務(wù)公開工作小組。由公司黨委書記擔(dān)任組長，公司經(jīng)理、工會主席擔(dān)任副組長，公司副經(jīng)理、團(tuán)委書記、綜合管理室（黨辦）、財(cái)務(wù)管理室、供應(yīng)銷售室、生產(chǎn)管理室、技術(shù)質(zhì)量室等主要領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組員。在廠務(wù)公開民主管理過程中，公司行政定期向黨委匯報(bào)工作，工會定期檢查公開情況，對于項(xiàng)目公開不及時(shí)的單位或負(fù)責(zé)人給予批評教育，督促其改進(jìn)。公司廠務(wù)公開的內(nèi)容具體如下：

1、公司年度生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃，年度資產(chǎn)經(jīng)營責(zé)任書及其完成情況，獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)情況；

2、公司各項(xiàng)改革方案；

3、公司重要規(guī)章制度；

4、工資調(diào)整方案、獎(jiǎng)金分配方案；

5、公司業(yè)務(wù)招待費(fèi)用使用情況；

6、公司物資、設(shè)備、配件等采購情況；

7、通訊工具（辦公室、住宅公務(wù)電話、手機(jī)等）的配備、管理辦法，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及發(fā)生費(fèi)用情況；

8、公司招聘人員方案及結(jié)果；

9、公司職代會民主評議領(lǐng)導(dǎo)干部的情況；

10、其它需要公開的情況。

二、責(zé)任明確、工作規(guī)范

廠務(wù)公開民主管理工作由工作小組負(fù)責(zé)組織，具體措施由相關(guān)單位負(fù)責(zé)落實(shí)。落實(shí)單位根據(jù)公開的項(xiàng)目、內(nèi)容和要求，從公司實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持公開、公正、準(zhǔn)確、真實(shí)的原則，制定具體實(shí)施方案，明確所公開項(xiàng)目的內(nèi)容、范圍、形式、時(shí)間等要求，由公司廠務(wù)公開工作小組負(fù)責(zé)人審核公布后組織實(shí)施。在工作中，公司堅(jiān)持以“三個(gè)保證”來開展廠務(wù)公開民主管理工作，即：

1、保證廠務(wù)公開的時(shí)效性。在廠務(wù)公開過程中，公司以“四做到”為指導(dǎo)思想有計(jì)劃、有部署、有組織的公開。屬于常規(guī)性的工作，做到定期公開；屬于階段性、長期性的工作，做到分階段公開；屬于短期性、臨時(shí)性、一事一議的工作，做到隨時(shí)公開；屬于事前的工作，做到提前公開。通過職工代表團(tuán)組長會、公司領(lǐng)導(dǎo)干部會、下發(fā)文件及簡報(bào)、廠務(wù)公開欄等形式，及時(shí)將工廠、公司的有關(guān)信息傳達(dá)下去，使職工群眾的知情權(quán)、參與權(quán)、監(jiān)督權(quán)得到了落實(shí)和保證。

2、保證廠務(wù)公開的科學(xué)性。由于廠務(wù)公開、民主監(jiān)督涉及內(nèi)容較廣，在具體實(shí)施過程中，必須是全過程、善始善終的公開，以保證其完整性、客觀性。既要公開有關(guān)政策依據(jù)和公開工作本身的有關(guān)制度，又要公開具體標(biāo)準(zhǔn)和承辦單位，做到分工明確，各司其職；既要公開辦事結(jié)果，又要公開辦事過程，做到公正、透明，利于職工群眾監(jiān)督；既要公開原始情況和基本底數(shù)，又要公開可能實(shí)現(xiàn)的情況和達(dá)到的目標(biāo)，便于職工群眾及時(shí)了解；既要公開職工群眾的意見、建議，又要公開對意見、建議的受理、采納情況，及時(shí)做好職工群眾的宣傳解釋工作。通過科學(xué)建設(shè)公司兩級廠務(wù)公開民主管理制度，做到了有實(shí)施、有結(jié)果、有反饋，用制度規(guī)范領(lǐng)導(dǎo)者行為，并逐步形成了按制度辦事、靠制度管人的長效機(jī)制，使得廣大職工群眾參與到了公司日常管理工作中來，充分發(fā)揮了廠務(wù)公開民主管理工作在企業(yè)管理中的重要作用。

3、保證廠務(wù)公開基礎(chǔ)工作到位。在廠務(wù)公開實(shí)施過程中，承辦單位必須建立各種原始臺賬和管理檔案，及時(shí)搜集和整理公開資料，做好基礎(chǔ)工作，做到每個(gè)環(huán)節(jié)準(zhǔn)確無誤。只有夯實(shí)基礎(chǔ)，才能保證所公開的事項(xiàng)內(nèi)容真實(shí)全面、詳盡可靠；才能保證所公開的事項(xiàng)合法有效；才能保證職工群眾關(guān)注的熱點(diǎn)、焦點(diǎn)問題得到及時(shí)、有效的解決。

三、公開及時(shí)、效果明顯

公司廠務(wù)公開小組通過職工代表團(tuán)組長會、公司領(lǐng)導(dǎo)干部會、下發(fā)文件及簡報(bào)、廠務(wù)公開欄等形式對工廠獎(jiǎng)金分配方案、公司重要規(guī)章制度、公司業(yè)務(wù)招待費(fèi)使用情況、公司通訊費(fèi)等廠務(wù)公開項(xiàng)目進(jìn)行了公開，并通過召開職工座談會搜集職工群眾對所公開項(xiàng)目的意見和建議，在認(rèn)真分析、調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上，按程序提供給公司經(jīng)理（黨委）決策考慮。對職工群眾不理解、持有不正確意見的事項(xiàng)及時(shí)給予解釋宣傳，保證公司經(jīng)理（黨委）決定的事項(xiàng)的貫徹落實(shí)。今年2月、6月，公司廠務(wù)公開小組分別將2005年度效益獎(jiǎng)分配方案、2006年上半年效益獎(jiǎng)分配方案交職工代表組長會討論通過后，將分配辦法張貼在公司廠務(wù)公開欄上予以公布；4月，公司廠務(wù)公開小組以文件的形式公布了公司制定的《吊索具管理及強(qiáng)制報(bào)廢管理制度（試行）》及《現(xiàn)場督察的管理辦法（試行）》兩項(xiàng)規(guī)章制度；5月，公司廠務(wù)公開小組對于職工關(guān)心的健康療養(yǎng)分配辦法按照工廠文件規(guī)定以文件的形式下發(fā)至各單位，并將分配辦法張貼在公司廠務(wù)公開欄上予以公布；對于公司業(yè)務(wù)招待費(fèi)使用情況、中層領(lǐng)導(dǎo)干部通訊費(fèi)使用情況，廠務(wù)公開小組指定專人負(fù)責(zé)，定期在公司廠務(wù)公開欄上予以公布。3年來，公司公布年度生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃3次、重要規(guī)章制度2次、獎(jiǎng)金分配方案6次、業(yè)務(wù)招待費(fèi)使用情況2次、中層領(lǐng)導(dǎo)通訊費(fèi)7次、招聘人員方案及結(jié)果1次等項(xiàng)目共計(jì)26次，通過這些項(xiàng)目的公開，使職工群眾及時(shí)了解、掌握了情況，穩(wěn)定了情緒，安心于生產(chǎn)，保證了生產(chǎn)任務(wù)的順利完成。

四、存在不足及改進(jìn)措施

在開展工作的同時(shí)，我們自身也存在著不足：

篇7

一、加強(qiáng)管理，完善各項(xiàng)管理制度，充分調(diào)動人員積極性。

為了加強(qiáng)對人、財(cái)、物的管理，我們完善了過去的各種管理制度，突出制度管理，嚴(yán)格照章辦事，進(jìn)一步明確了工作職責(zé)，完善了公章使用、紙張使用、電腦使用、請假、值班等各種常規(guī)管理，充分體現(xiàn)了對事不對人的管理思想，各項(xiàng)工作井然有序。合理調(diào)配人員，充分整合現(xiàn)有工作人員，做到人盡其才，才盡其用，充分調(diào)動人員的工作積極性。最近，公司對工資進(jìn)行了改革，實(shí)行崗位工資+績效工資。明確了每個(gè)人的崗位職責(zé)，工作任務(wù)，做到分工明確，責(zé)任清晰。每個(gè)人都能從工作的大局出發(fā)，從整體利益出發(fā)，互相支持，互相幫助。大大增加了員工的責(zé)任意識，充分調(diào)動了員工的工作主動性和積極性，有效促進(jìn)了公司的長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高素質(zhì)。

做好辦公室工作，必須要有較高的理論素質(zhì)和分析解決問題的能力。辦公室工作人員要通過各種途徑進(jìn)行學(xué)習(xí)，為此各辦公室都配備了電腦，利用網(wǎng)上資源學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的知識，不斷開闊視野，豐富頭腦，增強(qiáng)能力，以便跟上形勢的發(fā)展，適應(yīng)工作的需要。提高了理論水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)和工作能力。

三、做好辦公室日常管理工作。

1人事檔案管理，記錄在廠員工的詳細(xì)情況，做好新員工的入廠手續(xù)及工作情況。

2辦公室對各類文件及時(shí)收集、歸檔，做到了分類存放，條理清楚，便于查閱；

3建立了辦公用品領(lǐng)用明細(xì)臺帳，每件辦公物品都有詳細(xì)記錄，按需所發(fā)，出入庫記錄一目了然，以便及時(shí)補(bǔ)充辦公用品，滿足大家的需要；

4制定了電話傳真接收制度，做到傳真接收有記錄，及時(shí)發(fā)送傳真，為后續(xù)工作提供了方便，提高了工作效率；

5制定了公司純凈水領(lǐng)用記錄，每月統(tǒng)計(jì)，賬目清楚，一月一結(jié)。

6考勤、售飯情況。公司實(shí)行考勤、售飯一卡通系統(tǒng)，每月只需把考勤機(jī)、售飯機(jī)接口接入電腦，上傳數(shù)據(jù)，每個(gè)月的考勤情況、售飯明細(xì)便一目了然。大大減少了工作時(shí)間，同時(shí)也為員工提供了方便，員工只需在每月定期充卡，每天便可以使用公司配備的售飯機(jī)、考勤機(jī)來吃飯、上班。提高了工作效率，體現(xiàn)了公司的規(guī)范化管理。

7進(jìn)一步加強(qiáng)車輛安全管理，做好車輛的調(diào)配、使用以及維護(hù)，及時(shí)做好車輛駕駛員的年度審驗(yàn)工作。司機(jī)責(zé)任心強(qiáng)、從未發(fā)生任何安全責(zé)任事故。

8辦公室走廊衛(wèi)生干凈、整潔，為大家營造了良好的工作環(huán)境。

四、落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，定期檢查。

上半年，公司始終把安全工作作為重中之重，切實(shí)抓緊抓好。進(jìn)一步加強(qiáng)重大活動的安全工作，嚴(yán)格安全工作責(zé)任制，嚴(yán)格夜間安全值班制度，定期組織集中安全檢查隱患，重點(diǎn)抓制度和組織落實(shí)、檢查值班情況、抓員工安全培訓(xùn)；及時(shí)增設(shè)安全設(shè)施，做好安全工作；在公司廠區(qū)顯要位置設(shè)立多個(gè)警示牌，增加了員工安全防范意識。對存在的安全隱患及時(shí)排查限期整改，取得很好的效果，并通過了安全評估小組的檢查。

下半年工作計(jì)劃：

1進(jìn)一步加強(qiáng)公司制度建設(shè)，規(guī)范管理。結(jié)合實(shí)際情況以及公司發(fā)展需要，為公司的長遠(yuǎn)發(fā)展，以及員工的利益。對公司制度作進(jìn)一步調(diào)整，使之更加規(guī)范化、合理化。

2在搞好日常業(yè)務(wù)工作的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)人員工作能力的提高，引導(dǎo)員工把創(chuàng)先工作化為自覺行動。

3進(jìn)一步加強(qiáng)辦公室日常管理工作，明確任務(wù)，做到嚴(yán)謹(jǐn)有序。

4做好辦公用品的管理，抓好節(jié)能降耗工作。對辦公用品實(shí)行定額控制。每個(gè)部門限制使用量，對沒必要使用的辦公用品，進(jìn)行控制使用或用其他同等功能的辦公用品代替。

5進(jìn)一步加強(qiáng)門衛(wèi)管理制度，門衛(wèi)人員要嚴(yán)格執(zhí)行公司管理規(guī)定。嚴(yán)禁帶入廠區(qū)的物品要求做到“一人一機(jī)一箱”，消除各種安全隱患。

6做好辦公室節(jié)能降耗工作，此時(shí)正是空調(diào)、電扇使用高峰期，合理利用。下班后隨手關(guān)閉所有電器，不斷提高廣大員工的節(jié)能意識，杜絕浪費(fèi)現(xiàn)象。

篇8

關(guān)鍵詞:美國金融監(jiān)管改革法案;金融體制改革;投資銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型

文章編號:1003-4625(2010)11-0096-04　中圖分類號:F833.1　文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

一、本輪金融危機(jī)前美國金融監(jiān)管體制和投資銀行經(jīng)營模式

(一)危機(jī)前美國金融監(jiān)管體制的特征

本次金融危機(jī)前,美國的金融監(jiān)管是一種以美聯(lián)儲為中心的“傘形雙層多頭監(jiān)管”模式,這是一種介于分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一監(jiān)管之間的監(jiān)管模式?！皞阈巍笔侵敢悦缆?lián)儲為中心、各專業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為旁支;“雙層”是指聯(lián)邦層和州政府層;“多頭”是指美國聯(lián)邦政府針對金融分業(yè)經(jīng)營的需要設(shè)立了多個(gè)監(jiān)管主體(見圖1)。

而在此次金融危機(jī)中,美國現(xiàn)行金融監(jiān)管模式的缺陷被暴露無遺,主要體現(xiàn)在以下四方面:第一,既缺乏統(tǒng)一監(jiān)管者,也缺乏必要的協(xié)調(diào)機(jī)制,無法防范和應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī);第二,金融監(jiān)管職能的重疊造成金融監(jiān)管死角;第三,金融監(jiān)管的有效性差,尤其是缺乏對金融控股公司的有效監(jiān)管;第四,美國金融分業(yè)監(jiān)管體系與其混業(yè)經(jīng)營的市場模式嚴(yán)重背離。

(二)危機(jī)前美國投資銀行的經(jīng)營模式及其特征

自1975年5月全美證券經(jīng)紀(jì)商實(shí)施傭金自由化以來,經(jīng)過20多年的行業(yè)并購與業(yè)務(wù)整合,到20世紀(jì)90年代,美國投資銀行業(yè)的競爭格局基本成型,在堅(jiān)持專業(yè)化、特色化經(jīng)營戰(zhàn)略的基礎(chǔ)上,美國投資銀行的發(fā)展路徑呈現(xiàn)多元化特色,形成了以下三類較為典型的經(jīng)營模式。

1.第一類模式:頗具激進(jìn)特色的多元化獨(dú)立投行模式

這一模式的典型代表是在本次危機(jī)中先后倒下或轉(zhuǎn)型的華爾街五大投資銀行:高盛、摩根士丹利、美林、雷曼、貝爾斯登。該模式的經(jīng)營特點(diǎn)是:

(1)投資銀行的治理結(jié)構(gòu)由合伙人制轉(zhuǎn)為公開上市股份制;(2)業(yè)務(wù)擴(kuò)展多采取高杠桿率方式來追逐高額利潤和擴(kuò)大市場份額;(3)采用影子銀行模式,利用短期資金來源投資長期資產(chǎn),以結(jié)構(gòu)性投資工具從事表外高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)擴(kuò)張;(4)交易業(yè)務(wù)從代客戶造市的輔業(yè)務(wù)中分離為獨(dú)立業(yè)務(wù)線,包括自有賬戶交易、證券投資(尤其是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品投資)業(yè)務(wù);(5)收益和股票價(jià)值具有較大的波動性,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于市場平均水平。

2.第二類模式:基于穩(wěn)健、立足傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的獨(dú)立投行模式

多數(shù)投資銀行均采用這一穩(wěn)健的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式,其中5家比較有代表性并且公開上市的機(jī)構(gòu)是:R?詹姆斯(Raymond James)、杰佛瑞(Jefferies&Co.),格林(Greenhill&Co.)、K?B-伍德(Keefe Bruyette&Woods)、P?杰佛fPiper Jaffra)。這一經(jīng)營模式的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在:

(1)從事以收費(fèi)為主的投資銀行業(yè)務(wù),自有賬戶交易收入占比小;(2)經(jīng)營發(fā)展中強(qiáng)調(diào)充分發(fā)揮自身相對優(yōu)勢,占據(jù)細(xì)分市場業(yè)務(wù)、重深度輕廣度,無意于規(guī)模擴(kuò)張;(3)經(jīng)營杠桿率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于五大巨頭,接近甚至低于商業(yè)銀行平均水平;(4)收益和股票價(jià)值的波動性小,系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)低于五大投資銀行平均水平。

3.第三類模式:涉足多領(lǐng)域的全能銀行模式――金融控股公司

《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》實(shí)施以來,花旗等銀行采取全能銀行模式,收購或組建投資銀行作為其旗下子公司,部分原來獨(dú)立的投資銀行轉(zhuǎn)制為金融控股公司的一部分。美國的全能銀行有以下主要特點(diǎn):

(1)是一種純粹型的金融控股公司制。以美國的花旗銀行為例,集團(tuán)總公司不從事專門金融服務(wù),僅從事公司總體戰(zhàn)略規(guī)劃設(shè)計(jì);各子公司間在管理、規(guī)劃、人事等各方面相互獨(dú)立,從而減少了彼此間的利益沖突;(2)以提供“一站式”的全過程金融服務(wù)為主要目標(biāo);(3)傘狀型的主監(jiān)管模式,其中:證券交易委員會及其他證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)金融控股公司的證券業(yè)務(wù),州保險(xiǎn)監(jiān)督廳負(fù)責(zé)監(jiān)管金融控股公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),現(xiàn)有的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督金融控股公司的銀行業(yè)務(wù)。

二、本次美國金融監(jiān)管改革過程和最終法案的主要內(nèi)容

(一)縱觀這場危機(jī)的發(fā)生、發(fā)展,美國政府及其金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對危機(jī)的產(chǎn)生和蔓延負(fù)有不可推卸的責(zé)任。面對外界對美國金融監(jiān)管體系的批評與改革的呼聲,奧巴馬政府于2009年6月17日公布了名為《金融監(jiān)管改革――新基礎(chǔ):重建金融監(jiān)管》的金融監(jiān)管改革計(jì)劃白皮書。根據(jù)美國國會的規(guī)定,奧巴馬政府的這項(xiàng)立法提案必須送交參眾兩院,由參眾兩院提出各自的修改版本后,兩個(gè)版本將再度交由參、眾議院討論并經(jīng)過“先眾后參”的兩次表決(參議院可對眾議院所通過的版本進(jìn)行修改)。參眾兩院的表決通過意味著議案可交由美國總統(tǒng),后者的簽署將使得議案實(shí)質(zhì)上成為法案。

(二)金融監(jiān)管改革法案最終版本的主要內(nèi)容和改革思路

根據(jù)立法程序,美國的本次金融監(jiān)管改革法案經(jīng)歷了奧巴馬政府提案――眾議院討論形成眾議院版本――參議院討論形成參議院版本――眾參兩版本“合二為一”依次提交眾議院、參議院討論(其中參議院可對眾議院的討論結(jié)果進(jìn)行修改)等一系列的程序后,在2010年7月15日,美國國會參議院以60票贊成、39票反對的結(jié)果通過了最終版本金融監(jiān)管改革法案;同年7月21日,美國總統(tǒng)奧巴馬簽署金融監(jiān)管改革法案,使之成為法律,標(biāo)志著歷時(shí)近兩年的美國金融監(jiān)管改革立法完成,華爾街正式掀開新金融時(shí)代序幕。

1.金融監(jiān)管改革法案最終版本的主要內(nèi)容

第一,成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會,負(fù)責(zé)監(jiān)測和處理威脅國家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。該委員會共有10名成員,由財(cái)政部長牽頭。委員會有權(quán)認(rèn)定哪些金融機(jī)構(gòu)可能對市場產(chǎn)生系統(tǒng)性沖擊,從而在資本金和流動性方面對這些機(jī)構(gòu)提出更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。

第二,在美國聯(lián)邦儲備委員會下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局,對提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管。

第三,將之前缺乏監(jiān)管的場外衍生品市場納入監(jiān)管視野,大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過第三方清算進(jìn)行交易。

第四,限制銀行自營交易及高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易。在自營交易方面,允許銀行投資對沖基金和私募股權(quán),但資金規(guī)模不得高于自身一級資本的3%。在衍生品交易方面,要求金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)產(chǎn)品掉期、能源掉期、多數(shù)金屬掉期等風(fēng)險(xiǎn)最大的衍生品交易業(yè)務(wù)拆分到附屬公司,但自身可保留利率掉期、外匯掉期以及金銀掉期等業(yè)務(wù)。

第五,設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制,由聯(lián)邦儲蓄保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé),責(zé)令大型金融機(jī)構(gòu)提前做出自己的風(fēng)險(xiǎn)撥備,以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉再度拖累納稅人救助。

第六,美聯(lián)儲被賦予更大的監(jiān)管職責(zé),但其自身

也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。美國國會下屬政府問責(zé)局將對美聯(lián)儲向銀行發(fā)放的緊急貸款、低息貸款以及為執(zhí)行利率政策進(jìn)行的公開市場交易等行為進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督。

第七,美聯(lián)儲將對企業(yè)高管薪酬進(jìn)行監(jiān)督,確保高管薪酬制度不會導(dǎo)致對風(fēng)險(xiǎn)的過度追求。美聯(lián)儲將提供綱領(lǐng)性指導(dǎo)而非制定具體規(guī)則,一旦發(fā)現(xiàn)薪酬制度導(dǎo)致企業(yè)過度追求高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),美聯(lián)儲有權(quán)加以干預(yù)和阻止。

2.金融監(jiān)管改革法案最終版本的核心看點(diǎn)

第一,擴(kuò)大監(jiān)管機(jī)構(gòu)權(quán)力,破解金融機(jī)構(gòu)“大而不能倒”的困局,允許分拆陷入困境的所謂“大到不能倒”(Too big　to fail)的金融機(jī)構(gòu)和禁止使用納稅人資金救市;可限制金融高管的薪酬。

第二,設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局,賦予其超越目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力,全面保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

第三,采納所謂的“沃爾克法則”,即限制大金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)易,尤其是加強(qiáng)對金融衍生品的監(jiān)管,以防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融監(jiān)管改革法案最終版本的監(jiān)管思路

第一,強(qiáng)調(diào)“無盲區(qū)、無縫隙”的全面監(jiān)管理念,在市場方面將場外市場納入監(jiān)管范圍,在機(jī)構(gòu)方面將對沖基金納入監(jiān)管,在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面強(qiáng)化了對資產(chǎn)支持證券(ABs]和其他金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管。

第二,加強(qiáng)對具有“系統(tǒng)重要性”金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管,改革方案賦權(quán)美聯(lián)儲監(jiān)管規(guī)模較大、關(guān)聯(lián)較深的以商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)為主的金融控股公司、大型保險(xiǎn)公司等一切可能對金融穩(wěn)定構(gòu)成威脅的企業(yè),并通過維持較高的資本充足率,限制高風(fēng)險(xiǎn)投資和過多提高杠桿率等措施,維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。

第三,著力解決金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與制衡問題,改革方案提出的設(shè)立金融服務(wù)監(jiān)督委員會將有助于解決此前監(jiān)管效率低下、監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空并存的弊端。

第四,構(gòu)建更為完整的投資者和消費(fèi)者保護(hù)體系。

第五,確立政府在危機(jī)處理中的核心地位。

第六,提高國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)并促進(jìn)國際合作,改革方案共提出了11項(xiàng)具體舉措,通過這些措施,美國可以繼續(xù)鞏固其在全球金融政策協(xié)調(diào)中的領(lǐng)導(dǎo)作用,并增強(qiáng)國內(nèi)政策與G20共識間的一致性。

三、此次金融危機(jī)以來美國投資銀行的發(fā)展趨勢

(一)“激進(jìn)型”的多元化獨(dú)立投行模式淡出,全能銀行模式暫時(shí)成為最優(yōu)選擇

在本次金融危機(jī)中,以五大投資銀行為代表的激進(jìn)創(chuàng)新經(jīng)營模式遭到重創(chuàng),其中:排名第五的貝爾斯登在2008年3月被摩根大通低價(jià)收購;排名第四的雷曼兄弟于2008年9月15日宣布進(jìn)入破產(chǎn)程序;排名第三的美林證券在2008年9月15日以每股29美元被美國銀行收購;排名前兩位的高盛和摩根士丹利在2008年9月21日晚,被美國聯(lián)邦儲備委員會批準(zhǔn)其提出的轉(zhuǎn)為銀行控股公司的請求,即高盛和摩根士丹利將轉(zhuǎn)型為全能銀行或銀行控股公司。

現(xiàn)實(shí)中投資銀行的全能化主要采取以下兩條路徑:一是成為現(xiàn)有金融控股公司的一部分,如摩根大通銀行收購貝爾斯登,美國銀行收購美林;二是申請成為銀行控股公司,然后升格為金融控股公司,如高盛和摩根士丹利。但是,金融控股公司僅是一種法律框架,在此框架下,投資銀行可有多種業(yè)務(wù)組合選擇,而全能銀行只是其中最大限度允許從事的業(yè)務(wù)組合,而不是唯一選擇。從高盛和摩根士丹利轉(zhuǎn)型為銀行控股公司以來的戰(zhàn)略部署及經(jīng)營狀況中,可以看出,盡管危機(jī)前獨(dú)立投行模式的“激進(jìn)”風(fēng)格大為淡化,但轉(zhuǎn)型為銀行控股公司以來,上述兩家公司的業(yè)務(wù)模式及基本策略并沒有太大的改變。因此可以認(rèn)為,投資銀行在危急關(guān)頭轉(zhuǎn)制為金融控股公司可以爭取一個(gè)進(jìn)可攻、退可守的位置:先將自己置于美聯(lián)儲庇護(hù)之下,同時(shí)獲得進(jìn)退自如地從事靈活業(yè)務(wù)組合的選擇權(quán)。也就是說,對于本次危機(jī)中遭到重創(chuàng)的大投行而言,致力于全能銀行模式的轉(zhuǎn)型,無疑是其盡快走出危機(jī)陰影的最優(yōu)選擇。

(二)擇機(jī)退出政府救助,旨在維護(hù)經(jīng)營管理中的“獨(dú)立性”

為了幫助在本次金融危機(jī)中瀕臨破產(chǎn)的銀行和公司,2008年秋季美國政府啟動了7000億美元的“問題資產(chǎn)救助計(jì)劃”(Troubled Asset Relief Pro-gram,簡稱TARP,該協(xié)議包括了納稅人保護(hù)、監(jiān)管和透明度、購房者保護(hù)以及資金權(quán)限等方面內(nèi)容)。在當(dāng)年9月轉(zhuǎn)型為銀行控股公司的高盛、摩根士丹利也分別接受了美國政府100億美元的注資。

2009年6月,高盛和摩根士丹利同時(shí)償還了在“問題資產(chǎn)救助計(jì)劃”中獲得的政府援助資金,隨后的當(dāng)年7月高盛向美國政府支付11億美元用于回購美國政府根據(jù)問題資產(chǎn)救援計(jì)劃獲得的認(rèn)股權(quán)證,當(dāng)年8月摩根士丹利以9.5億美元贖回政府從問題資產(chǎn)救助計(jì)劃中獲得的認(rèn)股權(quán)證。自此,兩家公司成功退出政府救助計(jì)劃。

兩家公司之所以擇機(jī)退出政府救助計(jì)劃,除了向市場展示公司經(jīng)營管理以及綜合實(shí)力恢復(fù)情況以外,更重要的是,為了保持公司在運(yùn)營管理方面擁有更強(qiáng)的獨(dú)立性和靈活性,尤其是在頗受市場質(zhì)疑的高管和雇員薪酬支付方面(摩根士丹利長期以來的薪酬支出都要占到公司凈收入的40%以上,在次貸危機(jī)影響下的2007年,公司所支付的員工薪酬依然占全年凈收入的60%)。

(三)經(jīng)營“去杠桿化”成效顯著,經(jīng)營策略并未實(shí)質(zhì)性改變

金融危機(jī)的爆發(fā),使得監(jiān)管層及投資銀行不得不重新審視高杠桿經(jīng)營中所蘊(yùn)含的高風(fēng)險(xiǎn),以及小概率高風(fēng)險(xiǎn)事件可能對市場帶來的影響。2009年,在世界經(jīng)濟(jì)逐漸向好并由此引發(fā)證券市場逐漸回暖的大背景下,再加之美國政府“問題資產(chǎn)救助計(jì)劃”的實(shí)施,使得包括高盛、摩根斯坦利在內(nèi)的美國金融機(jī)構(gòu)的資本金實(shí)力進(jìn)一步提升,經(jīng)營中的“去杠桿化”成效極為顯著。如,高盛2009年的負(fù)債,股東權(quán)益之比為11倍,而在2007年這一比率高達(dá)25倍;摩根斯坦利2009年的負(fù)債/股東權(quán)益之比為15倍,而在2007年這一比率高達(dá)32倍。

表1、表2的數(shù)據(jù)分析顯示,在2009年隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和市場的向好,高盛、摩根斯坦利兩家投行轉(zhuǎn)型后的收入結(jié)構(gòu)再度恢復(fù)到2007年的狀況,風(fēng)險(xiǎn)相對較高的本金交易和投資業(yè)務(wù)仍在收入結(jié)構(gòu)中占據(jù)突出地位,自有金融產(chǎn)品的公允價(jià)值在總資產(chǎn)中的比重仍達(dá)40%左右。這從一個(gè)側(cè)面反映,盡管美國五大投行在本次金融危機(jī)中陷入困境而被迫在2008年相繼放棄此前的高杠桿經(jīng)營模式,經(jīng)營中的“激進(jìn)”大為收斂,但其以“盈利模式多元化且業(yè)務(wù)特色顯著”的經(jīng)營策略并未發(fā)生實(shí)質(zhì)性的改變。

四、結(jié)　語

透過美國金融監(jiān)管改革方案中紛繁復(fù)雜的機(jī)構(gòu)變動和監(jiān)管權(quán)限調(diào)整,我們可以看出,本次美國金融監(jiān)管改革的實(shí)質(zhì)結(jié)果,可以歸納為四組重要關(guān)系的調(diào)整:一是金融業(yè)與全社會整體利益關(guān)系的調(diào)整,這其中涉及金融業(yè)應(yīng)該在多大程度上受到監(jiān)管、怎樣防止金融危機(jī)對宏觀經(jīng)濟(jì)的沖擊兩大問題;二是金融企業(yè)與金融消費(fèi)者關(guān)系的調(diào)整;三是金融業(yè)經(jīng)營管理層與股東關(guān)系的調(diào)整;四是美國與其他國家金融業(yè)關(guān)系的調(diào)整。這給予我們最大的啟示是:研究金融監(jiān)管應(yīng)該有超越金融業(yè)的寬闊視角,一國的金融監(jiān)管體制應(yīng)能有效限制金融機(jī)構(gòu)的投機(jī)行為,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長;應(yīng)有利于協(xié)調(diào)好金融業(yè)與消費(fèi)者、金融業(yè)股東與管理層的關(guān)系,促進(jìn)社會和諧;應(yīng)符合金融全球化時(shí)代提高中國金融業(yè)國際競爭力的需要,在國際金融競爭中謀求先機(jī)。

金融監(jiān)管改革法案頒布后,華爾街金融機(jī)構(gòu)將面臨更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、更嚴(yán)格的薪酬規(guī)定、甚至是被強(qiáng)行分拆清算的風(fēng)險(xiǎn),花旗和摩根大通這樣的銀行“巨無霸”不可避免要面臨更高的資本充足率和流動性要求;在“沃爾克法則”下,高盛、摩根士丹利等投資銀行的白營業(yè)務(wù)和場外衍生品交易將受到很大限制;對沖基金和私募股權(quán)基金將從無監(jiān)管的“影子銀行系統(tǒng)”中,被納入嚴(yán)格監(jiān)管的大框架之下。但是,在新的監(jiān)管改革中,長達(dá)12年的過渡緩沖期,足以使華爾街大行找到新的商業(yè)模式和贏利空間。

作為重要的金融中介機(jī)構(gòu),投資銀行的價(jià)值正是在于分散風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn),其本質(zhì)上在于對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)營,因此,運(yùn)用經(jīng)營杠桿并承擔(dān)其中所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn),正是由投資銀行經(jīng)營本質(zhì)所決定的商業(yè)模式。從這個(gè)意義上講,華爾街五大投資銀行在本次金融危機(jī)中的重創(chuàng)不在于盈利模式創(chuàng)新,也不在于金融創(chuàng)新,而在于金融市場的風(fēng)險(xiǎn)無法得以有效地監(jiān)管和防范。這也就提醒人們,不能忽視小概率高風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

參考文獻(xiàn):

篇9

[摘要]本文通過對現(xiàn)行工資制度的不合理性和不可行性進(jìn)行,提出了改革現(xiàn)行工資制度的模式,即改革現(xiàn)行的公司管理體制,調(diào)整所有者和經(jīng)營者之間的分配關(guān)系,改革現(xiàn)行的收入分配機(jī)制,調(diào)整總、分公司之間的收入分配關(guān)系,改革現(xiàn)行的內(nèi)部分配機(jī)制,調(diào)整經(jīng)營者和職工之間的收入分配關(guān)系。

一、現(xiàn)行工資制度的不合理性

根據(jù)馬克思的有關(guān)全部生產(chǎn)要素可以分解為勞動力和生產(chǎn)資料。因此,勞動力通過市場進(jìn)入企業(yè)是再生產(chǎn)得以順利進(jìn)行的基本前提。

市場配置勞動力要素,首先要求勞動力作為商品流通。勞動力商品買賣的雙方——企業(yè)和勞動者個(gè)人,參照勞動力市場供求關(guān)系的變動情況,通過談判、協(xié)商、妥協(xié),最后達(dá)成共同協(xié)議,完成勞動力的買賣。勞動力商品流通過程的順利進(jìn)行,必須具備兩個(gè)方面的條件:第一,勞動力商品流通的法權(quán)基礎(chǔ)。企業(yè)必須自主用工,有權(quán)選擇勞動素質(zhì)高而工資要求低的勞動者;勞動者必須自主擇業(yè),有權(quán)選擇勞動條件好、工資水平高的企業(yè)。買賣雙方自由競爭,對等談判,雙向選擇,其結(jié)果就是特定勞動力市場供求格局的形成。第二,勞動力商品流通的基礎(chǔ)。通過勞動力市場供求調(diào)節(jié)的長期內(nèi)的工資,必須同個(gè)別勞動力商品的價(jià)值相一致,即按勞動力的價(jià)值分配勞動報(bào)酬,這是市場經(jīng)濟(jì)體制下按勞分配機(jī)制的真正含義,它構(gòu)成勞動力商品流通的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。由于勞動者在天賦、和努力方面的差別,必定會形成較大的個(gè)別勞動力商品價(jià)值之間的差別?，F(xiàn)階段,在我國高素質(zhì)勞動者短缺的條件下,由于勞動力市場供求規(guī)律的作用,在同一個(gè)企業(yè)內(nèi)部,個(gè)別勞動者之間的工資差別將會拉開。勞動力商品流通的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)必然形成多樣化的勞動者之間的工資差別。

當(dāng)前,國有保險(xiǎn)公司分配制度改革的不合理性表現(xiàn)在以下兩方面:

1.現(xiàn)行的勞動用工制度和工資總額決定辦法不適應(yīng)現(xiàn)階段保險(xiǎn)市場的要求

幾家國有保險(xiǎn)公司都沒有完全實(shí)現(xiàn)自主用工,一些富余人員不能推向社會,統(tǒng)配人員必須安排,不能根據(jù)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求選派管理人員;實(shí)行的工資總額與保費(fèi)、利潤直接掛鉤的辦法,仍然是相關(guān)主管部門行政干預(yù)的扭曲產(chǎn)物,很大程度上還是行政決定機(jī)制,不能適應(yīng)現(xiàn)階段市場經(jīng)濟(jì)體制的要求,更不能適應(yīng)加入WTO后保險(xiǎn)市場開放的要求。因此,必須以十五屆四中全會精神為指針,繼續(xù)深化改革,把經(jīng)營管理者依法行使用工用人權(quán)與自主決定職工工資水平結(jié)合起來,從而推進(jìn)分配制度改革,為國有保險(xiǎn)公司經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)變創(chuàng)造條件。

2.現(xiàn)行的職工工資制度不適應(yīng)國有保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)展的要求

幾家國有保險(xiǎn)公司現(xiàn)行的工資制度帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的典型特征。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工作人員工資制度改革的通知》([1993]79號)和人民銀行《關(guān)于印發(fā)銀行、保險(xiǎn)單位貫徹<事業(yè)單位工作人員工資制度改革方案>的實(shí)施意見的通知》(人薪發(fā)[1994]34號)的精神,自1999年10月1日以來,原中國人民保險(xiǎn)公司及三家國有保險(xiǎn)公司的職工一直實(shí)行行員等級工資制。行員等級工資制已經(jīng)嚴(yán)重不適應(yīng)國有保險(xiǎn)公司建立企業(yè)制度的要求;嚴(yán)重不適應(yīng)現(xiàn)階段我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的要求;嚴(yán)重不適應(yīng)當(dāng)前我國保險(xiǎn)市場發(fā)展?fàn)顩r的要求。在我國加入WTO和開放保險(xiǎn)市場的條件下,它將不可避免的成為國有保險(xiǎn)公司迎接挑戰(zhàn)、增強(qiáng)競爭能力的沉重負(fù)擔(dān)。因此,必須改革現(xiàn)行的工資制度,建立新型的、與現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)市場發(fā)展?fàn)顩r相適應(yīng)的市場化的職工工資制度,建立企業(yè)內(nèi)部勞動評價(jià)機(jī)制,把那些高強(qiáng)度、高質(zhì)量的勞動者的勞動辨別出來,并給予相應(yīng)的勞動報(bào)酬,從而適度拉開職工收入分配差距,這對于激發(fā)全體職工的勞動積極性,對于在新的條件下實(shí)現(xiàn)國有保險(xiǎn)公司的振興和繁榮具有重要意義。

二、現(xiàn)行工資制度的不可行性

1.較低的總體工資水平不利于國有保險(xiǎn)公司提高競爭能力。據(jù)測算,在目前我國保險(xiǎn)市場上,幾家國有保險(xiǎn)公司職工的平均工資水平,是股份制保險(xiǎn)公司職工平均工資水平的1/3-1/5;中高級管理人員年工資水平差距更大,僅為股份制保險(xiǎn)公司的1/8-1/6。國有保險(xiǎn)公司較低的工資水平,一方面損害了國有保險(xiǎn)公司廣大職工的勞動效率;另一方面造成了國有保險(xiǎn)公司高素質(zhì)人才向股份制保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)移,降低了國有保險(xiǎn)公司的市場競爭能力。

2.較低的總體工資水平不利于國有保險(xiǎn)公司更好地迎接加入WTO的挑戰(zhàn)。我國即將加入WTO,根據(jù)有關(guān)協(xié)議,銀行、保險(xiǎn)和證券將面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)和挑戰(zhàn),其中受沖擊最大的是保險(xiǎn)業(yè)。保險(xiǎn)市場對外開放后,由于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的本地化特點(diǎn),外資保險(xiǎn)公司必定要從中資保險(xiǎn)公司吸收人才,特別是那些業(yè)務(wù)骨干和高級管理人員。國有保險(xiǎn)公司較低的工資水平事實(shí)上促進(jìn)了人才向外資保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)移,加劇了國有保險(xiǎn)公司迎接外資公司挑戰(zhàn)的嚴(yán)峻局面。

3.現(xiàn)行的行員等級工資制度,不僅不符合我國保險(xiǎn)市場形勢發(fā)展的需要,同時(shí)也不能準(zhǔn)確反應(yīng)保險(xiǎn)公司職工勞動過程的職業(yè)特點(diǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)的勞動具有其特殊性,它是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),勞動過程具有較大的不確定性,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要高于其它行業(yè);它也是人才密集型、技術(shù)密集型行業(yè),保險(xiǎn)專業(yè)知識的生產(chǎn)和流通是其勞動過程的主要特點(diǎn);它還是復(fù)雜勞動、熟練勞動比較集中的典型行業(yè)。因此,它的行業(yè)平均工資水平必定會表現(xiàn)為多倍的社會平均工資水平。而現(xiàn)行的行員工資制度完全沒有反映保險(xiǎn)行業(yè)勞動過程的職業(yè)特點(diǎn)。

4.行員等級工資制度的平均主義分配關(guān)系不利于激發(fā)廣大職工的勞動積極性。行員等級工資制不能夠較好地評價(jià)職工勞動的質(zhì)和量,造成了平均主義和“搭便車”的分配局面;它不承認(rèn)簡單勞動和復(fù)雜勞動、熟練勞動和非熟練勞動之間質(zhì)的差別,也不承認(rèn)勤勞努力的職工和不求上進(jìn)的職工在勞動投入量的差別;它沒有正確地引導(dǎo)和激發(fā)勞動者最大化地投入自己的積極勞動,成為了國有保險(xiǎn)公司一些職工“熬資歷”的重要制度基礎(chǔ);它也是國有保險(xiǎn)公司在低效率狀態(tài)長期徘徊的主要原因之一。

5.現(xiàn)行的行員工資制度在實(shí)際運(yùn)行過程中存在著很多弊病。它是現(xiàn)階段國有保險(xiǎn)公司,特別是一些基層公司“暗箱操作”收入分配的直接原因之一,也是一些基層公司發(fā)生違規(guī)案件的重要原因;它還是基層公司有意隱瞞經(jīng)營信息、隱藏市場行為的重要?jiǎng)右?它直接地促成了國有保險(xiǎn)公司的信息系統(tǒng)、決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)在低效率狀態(tài)下長期運(yùn)行。

三、改革現(xiàn)行工資制度的模式

國有保險(xiǎn)公司新型工資制度可供選擇的模式,可以集中概括為三個(gè)主要分配關(guān)系的調(diào)整和解決。

1.改革現(xiàn)行的公司管理體制,調(diào)整所有者和經(jīng)營者之間的分配關(guān)系

對幾家國有保險(xiǎn)公司要進(jìn)行規(guī)范的公司制改革。公司制是制度的一種有效組織形式。公司法人治理結(jié)構(gòu)是公司制的核心。國有保險(xiǎn)公司必須建立規(guī)范的董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層分工負(fù)責(zé)的領(lǐng)導(dǎo)體制,形成各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的法人治理結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)階段分布在國務(wù)院各主管部門的國有資產(chǎn)所有者的權(quán)利要集中到公司董事會,董事會維護(hù)出資人的利益。黨委書記和董事長可由一人擔(dān)任?？偨?jīng)理對董事會負(fù)責(zé),由董事長聘任,經(jīng)理層的工資收入由董事會通過公司章程確定。通過領(lǐng)導(dǎo)體制的改革,比較徹底地實(shí)現(xiàn)政企分開,消除政府部門干預(yù)國有保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營行為的制度基礎(chǔ),使國有保險(xiǎn)公司真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的主體和法人實(shí)體,為國有保險(xiǎn)公司自主制定收入分配制度創(chuàng)造條件。

2.改革現(xiàn)行的收入分配制,調(diào)整總、分公司之間的收入分配關(guān)系

廢除現(xiàn)行的行員等級工資制,采用與商業(yè)性保險(xiǎn)公司市場價(jià)值最大化目標(biāo)相一致的收入分配制度,根據(jù)分公司對總公司的貢獻(xiàn)度,對分公司實(shí)行等級考核,處于不同考核等級的分公司,其年度工資總額也不相同,而且拉開差距。分公司總經(jīng)理實(shí)行年薪制,年薪的數(shù)量和構(gòu)成與其所在分公司的重要財(cái)務(wù)指標(biāo)的考核結(jié)果相一致。因此,要制定新型的能比較準(zhǔn)確地考核分公司經(jīng)營狀況的指標(biāo)體系。新型的考核指標(biāo)體系應(yīng)該具有以下幾個(gè)重要特點(diǎn):(1)利潤激勵(lì)機(jī)制的特征。主要考核利潤、利潤增長率、成本利潤率、人均利潤等指標(biāo)。(2)業(yè)務(wù)增長機(jī)制的特征。主要考核保費(fèi)增長率、分險(xiǎn)種保費(fèi)增長率等指標(biāo)。(3)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的特征。主要考核正常年景下的賠付率、費(fèi)用率等指標(biāo)。(4)監(jiān)督約束機(jī)制的特征。主要考核業(yè)務(wù)質(zhì)量、服務(wù)水平以及財(cái)務(wù)紀(jì)律的執(zhí)行情況等指標(biāo)。

3.改革現(xiàn)行的企業(yè)內(nèi)部分配機(jī)制,調(diào)整經(jīng)營者和職工之間的收入分配關(guān)系

篇10

一、加快行政管理體制改革，切實(shí)轉(zhuǎn)變政府職能

繼續(xù)加強(qiáng)政府職能轉(zhuǎn)變，加強(qiáng)電子政務(wù)建設(shè)，加強(qiáng)干部的選拔、評價(jià)、激勵(lì)與約束機(jī)制建設(shè)，逐步進(jìn)行行政區(qū)劃調(diào)整，減少政府層級，真正構(gòu)建廉潔、高效、透明的現(xiàn)代化政府體系。本著積極穩(wěn)妥的方針，開始研究按功能特點(diǎn)理順部門職責(zé)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有政府機(jī)構(gòu)的有機(jī)整合，實(shí)行職能有機(jī)統(tǒng)一的大部門體制。

結(jié)合服務(wù)型政府建設(shè)，積極推動事業(yè)單位改革和中介機(jī)構(gòu)改革。采取積極措施，加快推進(jìn)事業(yè)單位改革，立足于建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)和社會公益要求的管理體制和運(yùn)行機(jī)制，建立起權(quán)責(zé)清晰、分類科學(xué)、機(jī)制靈活的事業(yè)單位人事管理制度。探索事業(yè)單位績效工資的有效實(shí)現(xiàn)形式。中介機(jī)構(gòu)改革，按照“市場化取向、政會分開、強(qiáng)化服務(wù)、依法監(jiān)管”的要求，堅(jiān)持中介機(jī)構(gòu)的民間性、自律性性質(zhì)，盡快解決政會脫鉤、行政人員在中介機(jī)構(gòu)兼職的問題。改革對事業(yè)單位和中介機(jī)構(gòu)的政府投入機(jī)制，把購買服務(wù)和政府采購作為政府投入的主要形式。

二、提高自主創(chuàng)新能力，積極推進(jìn)創(chuàng)新型省份建設(shè)

認(rèn)真貫徹落實(shí)國家中長期科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃綱要，加快推進(jìn)創(chuàng)新型省份建設(shè)。加大對自主創(chuàng)新投入，引導(dǎo)和支持創(chuàng)新要素向企業(yè)集聚，推進(jìn)區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)和以企業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新體系建設(shè)，積極培育技術(shù)交易市場，健全技術(shù)推廣體系，促進(jìn)科技成果加速轉(zhuǎn)化。

三、深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

繼續(xù)深化農(nóng)村綜合改革，進(jìn)一步完善城市支持農(nóng)村、工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)機(jī)制。在繼續(xù)穩(wěn)定土地承包權(quán)的前提下和著力推動土地經(jīng)營權(quán)轉(zhuǎn)讓及土地入股等土地經(jīng)營權(quán)合理流動的基礎(chǔ)上，積極引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展土地合作組織，促進(jìn)土地的規(guī)?；?jīng)營和農(nóng)業(yè)的專業(yè)化、基地化生產(chǎn)。支持農(nóng)民發(fā)展各種資金借貸、產(chǎn)品購銷、技術(shù)信息等多種形式的互助合作組織，鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)民與龍頭企業(yè)的縱向合作和訂單農(nóng)業(yè)。加快農(nóng)村供銷合作社和農(nóng)村信用社改革步伐，探索建立農(nóng)村銀行和積極發(fā)展政府支持下的面向農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的各類社會保險(xiǎn)事業(yè)，解決農(nóng)村融資難問題。

四、加大能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)的改革力度，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力

盡快建立有利于資源型城市可持續(xù)發(fā)展的體制機(jī)制，有控制、有步驟地推進(jìn)資源型產(chǎn)品價(jià)格改革和環(huán)保收費(fèi)改革，穩(wěn)步推進(jìn)成品油和天然氣價(jià)格形成機(jī)制改革，加強(qiáng)輸配電成本監(jiān)審，完善標(biāo)桿電價(jià)和可再生能源電價(jià)政策。改革礦產(chǎn)資源稅費(fèi)制度，合理調(diào)整水利工程和城市供水價(jià)格，完善排污費(fèi)征收方式和垃圾處理收費(fèi)制度。

五、完善基本經(jīng)濟(jì)制度，健全現(xiàn)代市場體系

繼續(xù)推進(jìn)省管企業(yè)實(shí)施戰(zhàn)略性重組，加快大企業(yè)集團(tuán)建設(shè)步伐。鼓勵(lì)有實(shí)力的省管企業(yè)，跨地區(qū)、跨行業(yè)整合資源，實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張。同時(shí)，采取改制退出和關(guān)閉破產(chǎn)等多種方式，加快困難企業(yè)退出步伐?；就瓿蓪κ」芊枪局破髽I(yè)的公司制改革，探索完善母子公司管理體制。繼續(xù)完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大董事會試點(diǎn)范圍。選擇部分省管骨干企業(yè)進(jìn)行第二批規(guī)范董事會試點(diǎn)，不斷完善外部董事制度，優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu)，提高董事會決策水平。

推進(jìn)中小企業(yè)成長工程，落實(shí)中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃，鼓勵(lì)建立中小企業(yè)擔(dān)保基金和區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群健康發(fā)展，不斷完善中小企業(yè)和非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境。

積極推進(jìn)壟斷行業(yè)和公用事業(yè)改革，加快形成投資主體多元化、各種所有制經(jīng)濟(jì)平等競爭、充分發(fā)揮市場機(jī)制配置資源的現(xiàn)代市場體系。抓緊處理電力行業(yè)廠網(wǎng)分開的遺留問題，推動電網(wǎng)企業(yè)主輔分離。研究制定地方鐵路體制改革總體方案，繼續(xù)落實(shí)郵政體制改革方案，研究山東省電信企業(yè)全業(yè)務(wù)改革模式。

六、深化財(cái)稅、金融、投資等體制改革，完善宏觀調(diào)控體系

推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化，加快公共財(cái)政體系建設(shè)，深化預(yù)算制度改革，強(qiáng)化預(yù)算管理，加快形成統(tǒng)一規(guī)范透明的財(cái)政轉(zhuǎn)移支付制度。完善省以下財(cái)政體制，增強(qiáng)基層政府提供公共服務(wù)能力，繼續(xù)探索“省直管縣”財(cái)政體制改革試點(diǎn)。實(shí)行有利于科學(xué)發(fā)展的財(cái)稅制度，建立規(guī)范的政府非稅收人體系。推進(jìn)金融體制改革，積極發(fā)展各類金融市場，提高地方銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競爭力。優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)，積極推進(jìn)股票市場、債券市場、期貨市場共同發(fā)展。加快建立和完善區(qū)域性多層次資本市場體系，著手發(fā)展區(qū)域性股權(quán)交易市場，積極探索符合國家法律要求符合我省實(shí)際的非上市股份公司股份流轉(zhuǎn)辦法。深化投資體制改革，積極推進(jìn)投資主體多元化。建立投資項(xiàng)目后評價(jià)制度，出臺代建制管理辦法，擴(kuò)大代建項(xiàng)目范圍。

七、著力保障和改善民生，加快推進(jìn)社會領(lǐng)域體制改革

一是深化教育體制改革。大力發(fā)展職業(yè)教育，提高高等教育質(zhì)量。更新教育觀念，深化教學(xué)內(nèi)容方式、考試招生制度、質(zhì)量評價(jià)制度等改革，提高學(xué)生綜合素質(zhì)。

二是深化就業(yè)保障制度改革。加強(qiáng)政府引導(dǎo)，完善市場就業(yè)機(jī)制，促進(jìn)以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)。完善面向所有困難群眾的就業(yè)援助制度。建立健全面向全體勞動者的職業(yè)教育培訓(xùn)制度，加強(qiáng)農(nóng)村富余勞動力轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓(xùn)。建立統(tǒng)一規(guī)范的人力資源市場，構(gòu)建城鄉(xiāng)并重的“大就業(yè)”格局。以社會保險(xiǎn)、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，加快完善社會保障體系。完善城鄉(xiāng)居民最低生活保障制度，逐步提高保障水平，并在覆蓋范圍上做到應(yīng)保盡保。

三是深化收入分配制度改革。著力提高低收入者收入水平，逐步提高扶貧標(biāo)準(zhǔn)和最低工資標(biāo)準(zhǔn)。提高勞動報(bào)酬在初次分配中的比重，建立企業(yè)職工工資正常增長機(jī)制和支付保障機(jī)制。創(chuàng)造條件使更多群眾擁有財(cái)產(chǎn)性收入。逐步扭轉(zhuǎn)收入分配差距擴(kuò)大趨勢。

四是推進(jìn)醫(yī)藥衛(wèi)生體制機(jī)制改革。實(shí)行政事分開、管辦分開、醫(yī)藥分開和營利性與非營利性分開。強(qiáng)化政府責(zé)任和投入，建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)居民的公共衛(wèi)生服務(wù)體系、醫(yī)療服務(wù)體系、醫(yī)療保障體系、藥品供應(yīng)保障體系。加強(qiáng)農(nóng)村三級衛(wèi)生服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和城市社區(qū)服務(wù)體系建設(shè)。

五是深化文化體制改革，建立和完善扶持公益性文化事業(yè)、發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)、鼓勵(lì)文化創(chuàng)新的政策體系。積極推進(jìn)文化經(jīng)營性事業(yè)單位轉(zhuǎn)企改制，建立完善文化企業(yè)國有資產(chǎn)經(jīng)營預(yù)算管理制度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)多種資本進(jìn)入許可的文化領(lǐng)域，積極發(fā)展民營文化企業(yè)。