導(dǎo)語：如何才能寫好一篇理財(cái)師，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

不過，理財(cái)師的資質(zhì)和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財(cái)》雜志理財(cái)圈俱樂部共同協(xié)辦的“理財(cái)策劃實(shí)務(wù)操作與技巧―理財(cái)名家系列講座”中，資深理財(cái)專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財(cái)師廣受青睞:

專業(yè)資格認(rèn)證

理財(cái)師可能受閱歷、知識(shí)水平、營銷觀念等因素影響，其設(shè)計(jì)的理財(cái)方案帶有一定的局限性。一個(gè)勤奮好學(xué)的理財(cái)師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當(dāng)客戶面對(duì)一位理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候，一般都會(huì)了解他的學(xué)歷背景以及目前個(gè)人進(jìn)修方面的情況，如他是否獲得了某項(xiàng)認(rèn)證，比如認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師（CFP）認(rèn)證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財(cái)規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準(zhǔn)。據(jù)悉，中國人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊(cè)教育機(jī)構(gòu)。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富

只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一名合格的理財(cái)師應(yīng)該包括至少3年以上的個(gè)人理財(cái)相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)?？蛻粼谶x擇理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候有權(quán)利了解對(duì)方從事理財(cái)規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對(duì)方的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

專業(yè)能力全面

理財(cái)師應(yīng)具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中的任何一個(gè)項(xiàng)目的專業(yè)能力。這意味著身為理財(cái)師，不僅應(yīng)具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還應(yīng)廣泛涉獵證券、保險(xiǎn)、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識(shí)。合格的理財(cái)師有能力分析各種儲(chǔ)蓄、投資與保險(xiǎn)的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財(cái)師告訴客戶他只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他單一項(xiàng)目，那么客戶就有權(quán)利拒絕他的服務(wù)，因?yàn)樗荒芨鶕?jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務(wù)。

溝通能力出色

篇2

“單飛？貌似不太仁義也不太符合現(xiàn)實(shí)。至少目前我還沒有這個(gè)打算?！币晃焕碡?cái)師朋友這樣告訴記者。

在他看來，理財(cái)師個(gè)人與理財(cái)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系是相互依存又相互牽制。所謂人才之間的流動(dòng)更多的是從理財(cái)機(jī)構(gòu)到理財(cái)機(jī)構(gòu)。“可以說，在理財(cái)行業(yè)內(nèi)，單個(gè)人沒有足夠的實(shí)力來抗衡各種理財(cái)機(jī)構(gòu)。往往是客戶找到了理財(cái)機(jī)構(gòu)，才會(huì)找到個(gè)人?！?/p>

照這么說，單飛不太現(xiàn)實(shí)？實(shí)際上，從美國成熟的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，其私人理財(cái)規(guī)劃師在個(gè)人生活中起到了極為重要的作用。在中國目前快速膨脹的理財(cái)行業(yè)中，理財(cái)師單飛也并非毫無可能。

誠信服務(wù)——單飛基石

有這樣一個(gè)故事：客戶陸橋（化名）去某家著名理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的咨詢，其明星理財(cái)師接待了他，兩人相談甚歡。在此后的1～2年中，陸先生通過這位明星理財(cái)師進(jìn)行了一系列的理財(cái)計(jì)劃。

之后，由于個(gè)人原因，這位明星理財(cái)師跳槽另一家理財(cái)機(jī)構(gòu)。由于之前成功的幾次合作，這位理財(cái)師自然而然地認(rèn)為，陸橋會(huì)因他而選擇另一家理財(cái)機(jī)構(gòu)。然而，陸橋的想法卻與他的想法大相徑庭。

對(duì)此，陸橋的解釋是，作為客戶來說，選擇合適的理財(cái)機(jī)構(gòu)更為靠譜。雖然對(duì)于之前的合作相當(dāng)滿意，但是理財(cái)師選擇的新東家的品牌沒有之前的“硬氣”。因此，他還是選擇相信機(jī)構(gòu)。

機(jī)構(gòu)品牌與個(gè)人品牌，哪個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)？這是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題。在美國，理財(cái)師的個(gè)人品牌在客戶選擇理財(cái)機(jī)構(gòu)之時(shí)印象占比較高。美國的私人理財(cái)師通常為年齡在30至50歲之間的銀行家，專業(yè)知識(shí)極為豐富，能夠以自身的經(jīng)歷和體會(huì)站在客戶的角度進(jìn)行客觀考慮。因此，客戶往往更看重人。

而在我國，情況相去甚遠(yuǎn)?，F(xiàn)階段，大多數(shù)理財(cái)師年齡不超過35歲，金融從業(yè)經(jīng)歷也十分單薄，更談不上“銀行家”三個(gè)字。更為重要的是，國內(nèi)理財(cái)師的工作重心仍然停留在推銷產(chǎn)品的層次?！耙凿N售為導(dǎo)向”的實(shí)質(zhì)，導(dǎo)致客戶信賴的喪失，因此難以塑造好的個(gè)人品牌。

沒有個(gè)人品牌，單飛自然不那么容易。不過，個(gè)人理財(cái)師依舊擁有單飛的空間?！叭绻銚碛幸欢ǖ呢?cái)富，在大型的理財(cái)機(jī)構(gòu)中，你或許只能夠得到一般的服務(wù)。但是，如果是個(gè)人理財(cái)師，就可能為你提供全面的、一流的服務(wù)。這就是個(gè)人理財(cái)師的生存空間。”從這一點(diǎn)來看，“單飛”的理財(cái)師在特定的客戶群體內(nèi)也存在相當(dāng)大的市場(chǎng)。

一頭強(qiáng)，多頭弱

在美國，理財(cái)業(yè)屬于金融分支，所以金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)行業(yè)中占據(jù)著舉足輕重的位置。國際上知名的金融機(jī)構(gòu)，如高盛、花旗銀行、美林證券等，都有龐大的資產(chǎn)管理部和專職的理財(cái)服務(wù)人員。

另外，理財(cái)服務(wù)包含保險(xiǎn)部分，因此保險(xiǎn)公司在理財(cái)行業(yè)也占有一席之地。美國的普天壽保險(xiǎn)公司、紐約人壽、AIG保險(xiǎn)公司等，都有龐大的私人理財(cái)服務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在賣保險(xiǎn)的同時(shí)也提供理財(cái)服務(wù)。

獨(dú)立于銀行和保險(xiǎn)公司以外，美國還有眾多獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)。大的如美國理財(cái)公司、信安金融集團(tuán)，它們?cè)诩~約交易所上市，市值幾十億美元以上。小的理財(cái)機(jī)構(gòu)可能就是個(gè)皮包公司，在美國證券監(jiān)管部門注冊(cè)，買臺(tái)電腦，租借一間辦公室就可開張。

同美國類似，中國的理財(cái)機(jī)構(gòu)中主要也分為大型金融理財(cái)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以及相應(yīng)“個(gè)體戶”等。但與美國不同的是，中國的大型金融理財(cái)機(jī)構(gòu)占據(jù)著絕對(duì)主導(dǎo)的地位，并更多以銷售產(chǎn)品為目的，嚴(yán)格意義上來說并不是真正的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。而其他幾方實(shí)力較弱，基本處于荒蠻時(shí)代，以代銷為主。

因此，在目前的中國理財(cái)行業(yè)中，各種理財(cái)機(jī)構(gòu)處于“一頭強(qiáng)，多頭弱”的局面，大型的金融機(jī)構(gòu)憑借其多年積累的客戶優(yōu)勢(shì)發(fā)展迅速，而獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)雖數(shù)量急劇膨脹，但真正經(jīng)歷過市場(chǎng)沉淀的寥寥無幾，其自身還存在風(fēng)險(xiǎn)管控能力不足、傳統(tǒng)盈利模式后勁難續(xù)等多重考驗(yàn)。

篇3

創(chuàng)新是一直在追求的東西

上海新源廣場(chǎng)3層，第一眼看到宋靜漪，會(huì)馬上把她和高層寫字樓里面的外企女白領(lǐng)聯(lián)系在一起。一身職業(yè)裝，從容而堅(jiān)定的眼神，成熟的語言表達(dá)。實(shí)際上，這是一個(gè)文雅又干練的職業(yè)女性。在她手下，有一個(gè)10人左右的精英團(tuán)隊(duì)；在她手里，管理著幾個(gè)億的資產(chǎn)。

“工作上追求完美，生活中極具親和力?！边@是部下們對(duì)她的評(píng)價(jià)?！吧朴趯?duì)事情進(jìn)行可行性分析。”一位不愿意透露姓名的高端投資者向本刊記者描述。

宋靜漪先后供職于德邦證券、聯(lián)信筑城房地產(chǎn)金融服務(wù)中心、聯(lián)華國際信托、諾亞財(cái)富管理中心和國金汪券，履歷表可謂對(duì)金融業(yè)“從一而終”?！拔掖髮W(xué)畢業(yè)后在金融行業(yè)工作年限超過10年，但真正成為理財(cái)師卻是從2007年開始?！彼戊o漪之前一直認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)只銷售自己的理財(cái)產(chǎn)品，那個(gè)被稱為理財(cái)師的職業(yè)，實(shí)際上是金融機(jī)構(gòu)的銷售顧問。她的理想顯然不滿足于只是將產(chǎn)品推銷出去?！敖鹑诋a(chǎn)品不同于消費(fèi)品，其價(jià)值在于保值增值，一個(gè)消費(fèi)品銷售顧問只要把產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)解釋清楚就稱職，而一個(gè)稱職的理財(cái)師應(yīng)幫助投資者實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值目標(biāo)。這一理念如果在過去，很容易與金融機(jī)構(gòu)追求銷售利益的目標(biāo)發(fā)生沖突?！?/p>

金融市場(chǎng)在發(fā)展，產(chǎn)品在創(chuàng)新，靠?jī)r(jià)格取勝還是以質(zhì)量為先?宋靜漪選擇了后者?！坝捎趪鴥?nèi)金融市場(chǎng)不健全，導(dǎo)致可選擇的投資品種太少，以至于理財(cái)師很難體現(xiàn)自己的價(jià)值。這好比開了家水果店，結(jié)果發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上只有3種水果可以賣，無論大商場(chǎng)還是小攤販，賣的水果都一樣，服務(wù)再好都沒有用，最后消費(fèi)者還是選最便宜的那家去買。券商作為最市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的金融機(jī)構(gòu)，同質(zhì)化產(chǎn)品趨勢(shì)日益明顯，為了擺脫單純價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)只有靠未來不斷拓展研究能力及發(fā)掘增值服務(wù)，券商開拓理財(cái)服務(wù)是差異化競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果和趨勢(shì)。”

銀行、保險(xiǎn)、三方理財(cái)?shù)冉鹑跈C(jī)構(gòu)都有自己的理財(cái)業(yè)務(wù)，宋靜漪如此解釋自己為何偏偏選擇券商?！芭c其他金融機(jī)構(gòu)相比，券商涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括證券發(fā)行和交易、投資管理及行業(yè)研究，不久的將來又要開展融資融券，許多券商也開設(shè)期貨公司為股指期貨做準(zhǔn)備。這是其他任何一類金融機(jī)構(gòu)無法與之相比的。業(yè)務(wù)領(lǐng)域廣泛不僅使券商的研究實(shí)力強(qiáng)于其他金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)對(duì)理財(cái)師的專業(yè)能力培養(yǎng)和提升有非常大幫助?！?/p>

理財(cái)師不是財(cái)神爺

中國的理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)不成熟，甚至可以用浮躁來形容。理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)量、投資者心理和理財(cái)師素質(zhì)良莠不齊。許多投資者認(rèn)為，我成為了你的客戶，資產(chǎn)就不能在你手里縮水。投資者與資產(chǎn)托管機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)端也頻頻見諸報(bào)端，理財(cái)經(jīng)理們?nèi)绾螢樽约憾ㄎ?宋靜漪表示，我們應(yīng)該是客戶的老師和朋友?！袄米陨淼膶I(yè)優(yōu)勢(shì)引導(dǎo)客戶分析可能發(fā)生的狀況，為客戶做出宏觀或微觀的指導(dǎo)，讓客戶也變得越來越專業(yè)，輔助他們更好地進(jìn)行投資決策，這樣理財(cái)師與客戶之間的合作關(guān)系才能長久；生活上需要了解客戶的品味、消費(fèi)狀況及偏好，以便更加合理地制訂財(cái)務(wù)規(guī)劃。如果客戶認(rèn)為找理財(cái)師如同找財(cái)神爺，只需要把錢交由理財(cái)師安排，賺與虧都是理財(cái)師的責(zé)任，這種想法我不認(rèn)同。理財(cái)師無法代替客戶承擔(dān)財(cái)產(chǎn)損失，更沒有代替客戶決策的權(quán)力。”

在被問到是否有壓力，壓力來自哪時(shí)，宋靜漪笑稱早已習(xí)慣了隨時(shí)調(diào)整自己的狀態(tài)?！拔颐Φ臅r(shí)候你沒看見，手腳忙，腦子忙，心里也忙。我得根據(jù)不同的客戶需求提出針對(duì)性方案，還要協(xié)調(diào)整個(gè)團(tuán)隊(duì)合作，更時(shí)刻怕自己被急速前進(jìn)的金融市場(chǎng)甩在后面?！彼戊o漪坦言，要想在理財(cái)師這個(gè)崗位立足并做好，完成規(guī)定工作的同時(shí)，必須不停地武裝自己。證券從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)資格、保險(xiǎn)人資格……看到她獲得的一個(gè)個(gè)從業(yè)證書，記者不禁感嘆她對(duì)自己的要求近乎苛刻?！伴喿x和求知是我的工作需要，更是我的興趣愛好。我平時(shí)還會(huì)參加合唱團(tuán)，會(huì)在周末去爬山、打球，有比較多的空閑時(shí)間我更喜歡去旅游。不停地在這些活動(dòng)中尋找樂趣和靈感，是我緩解各種壓力的最好手段?！?/p>

團(tuán)隊(duì)很重要　細(xì)節(jié)是關(guān)鍵

目前，國金證券在全國的理財(cái)服務(wù)中心只有上海1個(gè)，成立時(shí)間雖不久，人員數(shù)量雖不多，但她充滿自信?！拔覀儓F(tuán)隊(duì)人雖少，但個(gè)個(gè)都是精英。他們來這里之前都有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)背景，且年限在3年以上，從事券商理財(cái)會(huì)使得他們專業(yè)素質(zhì)提升很快。同時(shí)，我們背后是整個(gè)國金證券研究團(tuán)隊(duì)，每個(gè)行業(yè)都有專業(yè)的研究員為我們搜集和提供信息。除了銀行可提供的基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等品種，還可提供優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品和業(yè)績(jī)不錯(cuò)的私募基金?？蛻艚?jīng)理專業(yè)知識(shí)精湛，溝通技巧更要一流。他們不僅是投資顧問，更可以深入客戶的日常生活，成為他們的好朋友、好幫手。”

作為團(tuán)隊(duì)的帶頭人，宋靜漪親和之余不忘嚴(yán)格?！拔覍?duì)客戶經(jīng)理的要求就是細(xì)心、細(xì)心再細(xì)心。必須從小事做起，有了深度，才會(huì)有寬度。和客戶的談話一定要有質(zhì)量和效果，談完后盡可能全面地了解他們的情況，包括年齡、家庭、教育、風(fēng)險(xiǎn)偏好及特殊背景等。再根據(jù)所得到的有信息，尋找適合的產(chǎn)品或投資策略?！?/p>

篇4

問：3年前，我在一名銀行理財(cái)師的忽悠下，買了一份保險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)他跟我介紹時(shí)說，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品很好，收益率比存銀行高。如今，保險(xiǎn)到期了，我算了一下收益情況，還不如購買銀行的理財(cái)產(chǎn)品高。我覺得這名理財(cái)師的水平很差，想換一名，可我不知道該怎樣選擇，萬一再碰到一名水平低的理財(cái)師，我不是又要損失幾年的收益嗎？請(qǐng)問我怎樣才能找到好的理財(cái)師呢？

隨著理財(cái)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，理財(cái)師隊(duì)伍也日益龐大，不僅銀行有理財(cái)師，保險(xiǎn)公司和證券公司也開始培養(yǎng)自己的理財(cái)師隊(duì)伍。但并不是說通過了理財(cái)師證書的考試，拿到了理財(cái)師的任職資格，就能成一名優(yōu)秀的理財(cái)師。根據(jù)我個(gè)人的觀察，目前金融機(jī)構(gòu)里優(yōu)秀的理財(cái)師數(shù)量并不多，大部分都是掛著理財(cái)師頭銜的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員。

對(duì)于普通人來說，要想找到一名優(yōu)秀的理財(cái)師并不容易，有時(shí)候需要一些運(yùn)氣的成分。但我們可以降低點(diǎn)要求，只要能找到一名合格的理財(cái)師就行了。那么，符合什么標(biāo)準(zhǔn)才算是合格的理財(cái)師呢？我個(gè)人認(rèn)為主要看兩條，一是能夠按照客戶的理財(cái)需求配置產(chǎn)品。理財(cái)師水平的高低并不取決于他給客戶帶來了多高的回報(bào)，而是他所做的理財(cái)建議是否適合客戶的理財(cái)需求。就拿你的那位理財(cái)師來說，我們不能簡(jiǎn)單地因?yàn)樗扑]的保險(xiǎn)產(chǎn)品沒有銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率高，就認(rèn)定他是一名不合格的理財(cái)師。我們要看他在銷售這款產(chǎn)品時(shí)，是否滿足了你的理財(cái)需求。比如說，你在購買這款產(chǎn)品時(shí)，確實(shí)有保險(xiǎn)方面的需求，這款產(chǎn)品也滿足了這個(gè)需求，那么，他就是一個(gè)稱職的理財(cái)師。反之，如果你只要求獲得較高的收益率，而沒有保險(xiǎn)方面的需求，或者你有保險(xiǎn)方面的需求，但這款產(chǎn)品無法滿足，但他仍然推薦你購買此產(chǎn)品，就有忽悠客戶的嫌疑，就不是一名合格的理財(cái)師。

二是能夠充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在很多理財(cái)師為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售的目的，故意隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏└蛻粽f有風(fēng)險(xiǎn)，客戶很可能就不買了。這種故意掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的做法，是對(duì)客戶不負(fù)責(zé)任。還是看你的這個(gè)例子，在銷售產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)師有沒有和你說過這款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是什么？有沒有說過在什么情況下，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率會(huì)低于銀行理財(cái)產(chǎn)品？如果沒有說過，那他就不是一名稱職的理財(cái)師。前幾天，我還碰到過一個(gè)保險(xiǎn)人，他拍著胸脯保證某款產(chǎn)品的年化收益率能超過10%，而且100%沒有風(fēng)險(xiǎn)，你說這樣的人能相信嗎？要知道，不知道什么是風(fēng)險(xiǎn)才是理財(cái)過程中最大的風(fēng)險(xiǎn)。

只要掌握了以上這兩條原則，選擇合格的理財(cái)師就不難。在和理財(cái)師交談的過程中，看他是先推薦產(chǎn)品，還是先了解你的需求。如果一上來就推薦產(chǎn)品，你就要多長個(gè)心眼兒了。在購買產(chǎn)品前，你一定要問清楚產(chǎn)品的收益來自哪里，風(fēng)險(xiǎn)有多大，最壞的結(jié)果如何。即便是最安全的銀行儲(chǔ)蓄，也不是100%沒風(fēng)險(xiǎn)的，更不用說其他理財(cái)產(chǎn)品了。如果他講不清楚產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)問題，建議你最好換個(gè)理財(cái)師。

篇5

在理論研究時(shí)常犯的一個(gè)錯(cuò)誤是，過多采用快捷方式，而忽略了理論本身的重要性。這個(gè)問題也常常出現(xiàn)在實(shí)際工作當(dāng)中。理財(cái)師天天向客戶重復(fù)著自己身為理財(cái)師這樣一個(gè)事實(shí)，但可能并沒有認(rèn)真反思這個(gè)稱號(hào)本身代表的內(nèi)涵。理財(cái)師知識(shí)和能力應(yīng)該是什么樣的?其整體框架和深度如何?是否自成體系、經(jīng)得起推敲?理財(cái)師不妨按四個(gè)維度來衡量自己的理財(cái)工作，這四個(gè)維度共同組成了理財(cái)?shù)捏w系框架。

第一維度：全面

把專業(yè)知識(shí)的邏輯劃分算作理財(cái)?shù)牡谝痪S度，是容易理解的。如果對(duì)理財(cái)涉及的專業(yè)知識(shí)根本就一無所知，或是知之不詳，那當(dāng)然沒有辦法做好這樣縝密的工作。假設(shè)有兩個(gè)理財(cái)師，前者對(duì)理財(cái)?shù)睦斫馐潜ｋU(xiǎn)加投資，后者在此基礎(chǔ)上加上稅務(wù)。很顯然，僅從這一維度講，后者比前者更對(duì)得起理財(cái)師這個(gè)稱號(hào)。因此考取理證書的全過程中理財(cái)師始終在學(xué)習(xí)：經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)：把理財(cái)分成保險(xiǎn)、投資、稅務(wù)等等。為了對(duì)得起客戶和他們給予的珍貴信任，理財(cái)師應(yīng)該時(shí)時(shí)檢視，自己的理論知識(shí)體系是否達(dá)到工作本身要求的水平。

學(xué)生時(shí)代可以容忍偏科，那是因?yàn)橹豢剂靠偡?，而現(xiàn)在，理財(cái)師的工作要求必須全面、所有部分都要達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。與看總分的“加和”關(guān)系不同，理財(cái)各個(gè)專業(yè)科目是乘積的關(guān)系，一著不慎，滿盤皆輸：股市上賺的盆滿缽滿卻沒有保障是不值得羨慕的，錢賺得越多，悲劇色彩越濃烈；反之，擁有保障卻無道投資也不精彩，理財(cái)師不是要讓客戶平庸一輩子，而應(yīng)該讓他們享受生活、精彩一生?？梢?，缺失了任何一個(gè)科目的理財(cái)都不是完整的理財(cái)，真正的理財(cái)恰恰要求全面完整。理財(cái)?shù)牡谝痪S度的真正含義是全面，是考量理財(cái)師理論知識(shí)的廣度。

第二維度：精專

在全面綜合的基礎(chǔ)上，理財(cái)工作還要求在每個(gè)專業(yè)科目上最大可能地精、專。而且這個(gè)要求一點(diǎn)也不比第一維度要求的全面來得松懈，甚至更嚴(yán)格，因?yàn)槿娴哪芰Σ⒉蛔阋允估碡?cái)規(guī)劃得到成效(至多是好看些)，真正讓客戶實(shí)在受益的是專業(yè)精專能力。

以保險(xiǎn)為例，僅僅經(jīng)過CFP培訓(xùn)和考試便不再繼續(xù)深入研究和保持經(jīng)驗(yàn)積累的話，是很難做出合理的商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃的：只知道資本市場(chǎng)有股票、基金、衍生品無法做出投資規(guī)劃，只知道個(gè)稅、增值稅、營業(yè)稅無法做出稅務(wù)規(guī)劃，這和小學(xué)生只知道有語文、數(shù)學(xué)、自然卻全然不學(xué)就不能畢業(yè)是一個(gè)道理。

當(dāng)然，世界上并無百科全書式的天才，可是理財(cái)師也要意識(shí)到：客戶絕不會(huì)僅在自己的專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)有需求。所以，就算在相對(duì)非主業(yè)的領(lǐng)域內(nèi)可以允許稍稍不精專，也不能是門外漢?？梢?，第二維度的精專實(shí)際是在考量理財(cái)師理論的深度。

舉一個(gè)例子：CFP考試科目的多少是考量理財(cái)師的第一維度，即廣度上是否全面，現(xiàn)在考4門(綜合案例暫不列入專業(yè)科目)，以后說不定考5門，加一門“債務(wù)與信用管理”。此外，每一門科目的難易程度就是在考量理財(cái)師的第二維度，即深度上是否精專。可以想象得到，持有CTA證書的同仁應(yīng)考稅務(wù)、持有LOMA證書的同仁應(yīng)考保險(xiǎn)，一定會(huì)比其他考生更有自信。

可見，CFP不是終結(jié)而僅僅是開始。CFP的學(xué)習(xí)是引導(dǎo)理財(cái)師在哪一些專業(yè)科目上下足功夫，而這些科目后面的深入研究和經(jīng)驗(yàn)積累是CFP繼續(xù)教育的初衷所在。

第三維度：道德

專業(yè)上過關(guān)了是不是就可以了呢?不盡然，因?yàn)槔碡?cái)師還有職業(yè)道德的必然要求。倫理學(xué)家有一個(gè)共識(shí)：道德反映了人類的反思能力。理財(cái)師是否在如何面對(duì)客戶即職業(yè)道德的問題上有了足夠的反思呢?

在理財(cái)工作中，專業(yè)并不是件值得炫耀的事情，客戶的信任才是值得自我欣慰的；讓人性發(fā)光的不是理財(cái)師做了什么事，而是在什么思想的指引下做了這些事：理財(cái)師的價(jià)值也不在于讓客戶擁有一份好的理財(cái)規(guī)劃，而在于客戶認(rèn)為理財(cái)師沒有辜負(fù)他(她)們的期望；讓理財(cái)師驕傲和自豪的不是專業(yè)知識(shí)，也絕不是基于專業(yè)知識(shí)的服務(wù)，而是始于心底對(duì)客戶的尊敬、責(zé)任和承諾，以及為了做到這一切而必須付出的執(zhí)著和堅(jiān)守。

理財(cái)師不應(yīng)假設(shè)“如果我是客戶”，而是設(shè)身處地地思索“客戶就是我”。即便這樣，也不可能做得足夠，因?yàn)槲覀儺吘怪荒苁亲约?。所以無論怎樣強(qiáng)調(diào)職業(yè)道德也不顯多余?？梢?，有關(guān)職業(yè)道德反思的多少，恰恰是理財(cái)?shù)谌S度的考量。

第四維度：堅(jiān)守

與談?wù)撀殬I(yè)道德太過莊重甚至有些悲情不同，談?wù)摃r(shí)間是件輕松有趣的事情。理財(cái)工作和時(shí)間有莫大的聯(lián)系。從最簡(jiǎn)單的意義上說，理財(cái)師的工作很看重“理”字，即規(guī)劃能力。而這個(gè)規(guī)劃能力的框架(如稅法之于稅務(wù)規(guī)劃)是不斷隨時(shí)間變化而變化的。

位稅務(wù)老師曾說，稅務(wù)規(guī)劃是在與稅務(wù)部門多年溝通交流之后才能總結(jié)出來的，請(qǐng)注意“多年”兩個(gè)字的分量；筆者一直很自信自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，直到聽恩師一句“我從事保險(xiǎn)只有短短20年時(shí)間”才知自己的淺薄。更簡(jiǎn)單的例子是，一個(gè)月前可能不用告訴客戶每個(gè)月私家車的里程控制范圍，現(xiàn)在也許就要精確計(jì)算。

基于理財(cái)師工作的長期性，理財(cái)師要盡量長久地了解規(guī)劃框架的歷史和趨勢(shì)，強(qiáng)化理財(cái)規(guī)劃的變化能力，時(shí)間流逝本來就已經(jīng)很殘酷了，又怎么忍心當(dāng)年的心血多年后變成廢紙?另一方面，所謂“長期”有時(shí)甚至是超出想象的。大家都知道，五年內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃不太可能體現(xiàn)理財(cái)師的真正水平。于是堅(jiān)持長期規(guī)劃、長期過程檢視和長期堅(jiān)持積累就是理財(cái)規(guī)劃的最后一個(gè)維度，它考量了理財(cái)師堅(jiān)守的能力。

篇6

家庭基本情況：結(jié)婚半年

居住地：北京

虎妞

年齡：27

職業(yè)：娛樂行銷公司的策劃

曉明

年齡：31

職業(yè)：廣告公司的創(chuàng)意總監(jiān)

你沒法用理性來評(píng)價(jià)閃婚，這個(gè)行為本身似乎就充滿了不理性，而閃婚族們婚后的財(cái)務(wù)管理也充滿了“非理性”的光輝。傳統(tǒng)理財(cái)師的看法，會(huì)對(duì)他們有指導(dǎo)意義么？請(qǐng)看看《好運(yùn)•MONEY+》對(duì)一對(duì)閃婚男女的采訪，他們的財(cái)務(wù)觀念和理財(cái)師之間簡(jiǎn)直是一場(chǎng)大戰(zhàn)。本期我們找到的理財(cái)師是恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽理財(cái)師劉啟斌。

虎妞和曉明是一對(duì)閃婚的小夫妻，婚后他們改變了原來的生活方式，從“一人吃飽，全家不餓”的狀態(tài)到認(rèn)真承擔(dān)起家庭責(zé)任，他們有許多的“宏偉”目標(biāo)，比如大辦婚宴、生小孩、買房子，只是在實(shí)施過程中卻產(chǎn)生了財(cái)務(wù)分配的焦慮。

今年3月，虎妞在微博上展示自己與一名男子領(lǐng)取了結(jié)婚證的照片，算是告知天下：我結(jié)婚了。朋友們的反應(yīng)除了祝福之外，更多是感到意外，因?yàn)樵诖蠹业挠∠罄?，虎妞很長時(shí)間都完全沒有戀愛的跡象。

事實(shí)上，她并不是在婚前裝成偽單身狀態(tài)，故意隱瞞自己的戀情，而確實(shí)是在一個(gè)月時(shí)間里就把自己嫁掉了。不過，到現(xiàn)在為止，虎妞和曉明依然覺得兩人的結(jié)合是理性的選擇。

從戀愛到結(jié)婚迅速到什么程度，虎妞的爸媽是這么說的，“初一問還沒有男朋友呢，十五就說要結(jié)婚”。跟父母商量完，他們?cè)谝粋€(gè)月的時(shí)間內(nèi)走了所有的婚前流程，見家長面、提親、婚檢等，然后兩人就領(lǐng)證了。究其原因，虎妞也沒有明確的答案，但她清楚的是“這是遵從內(nèi)心的，并且是負(fù)責(zé)任的選擇。”

盡管戀愛到結(jié)婚的時(shí)間確實(shí)比較短，但他們都認(rèn)為，這只是時(shí)間上的“閃”，卻不是一時(shí)閃念―“我們兩個(gè)都是受過良好教育、具備完整人格的個(gè)體，我們兩個(gè)都有不短的工作經(jīng)歷、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、這些都讓我們知道‘負(fù)責(zé)任和有擔(dān)當(dāng)’，所以，這并不是一念之間的‘閃婚’，而是完全可以承擔(dān)的理智選擇?！?/p>

可以看到，結(jié)婚后，兩人都改變了原先的生活狀態(tài)，虎妞不怎么再去看搖滾演出，曉明也減少了與朋友的聚會(huì)，因?yàn)樗麄兌家庾R(shí)到要以家庭生活為主，如果還過婚前那樣的生活，那么必然與家庭關(guān)系有沖突。在工作之余，兩人更多時(shí)間都選擇過二人世界。

大戰(zhàn)第一回合：1萬元的財(cái)務(wù)規(guī)劃

閃婚族的規(guī)劃

結(jié)婚的時(shí)候，兩人都沒有考慮過置辦婚房的問題，也沒有什么積蓄。目前，還生活在一同租來的房子里，唯一的固定資產(chǎn)就是一部AO級(jí)德國小轎車，沒有房貸、車貸的壓力。

在結(jié)婚前，兩人都不是會(huì)過日子的人。曉明經(jīng)?！敖M局”，大方地請(qǐng)朋友們吃飯唱歌喝酒，而虎妞也是典型的月光族心態(tài)?；楹?，每月兩人日常生活開銷占總收入的50%左右，當(dāng)然保不齊經(jīng)?；ㄟ^了。

理財(cái)師的建議

新婚家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，夫妻兩人首先應(yīng)該調(diào)整個(gè)人消費(fèi)支出比例，養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣。通常需要準(zhǔn)備3至6個(gè)月的支出總額作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，比如月收入在2萬元、固定支出每月1萬元左右的家庭，應(yīng)存儲(chǔ)3至6萬元的流動(dòng)資金。在完成這個(gè)目標(biāo)后，可用多余的資金做投資配比。如10%購買債券型基金，50%投資在股票型基金、混合型基金上，20%用于銀行理財(cái)產(chǎn)品，保證家庭有一定短期現(xiàn)金流流入。

大戰(zhàn)第二回合：如何規(guī)劃15萬元

閃婚族的規(guī)劃：

領(lǐng)證時(shí)虎妞與曉明沒有舉辦婚宴，他們打算在明年5月完成這個(gè)大計(jì)劃，預(yù)計(jì)需要花費(fèi)15萬元左右。夫妻二人都覺得既然要辦婚禮，就應(yīng)該辦得漂亮一點(diǎn)，不過這筆不小的費(fèi)用他們并不打算讓父母來承擔(dān)。

虎妞希望有一個(gè)西式的草坪婚禮，他們已經(jīng)挑中了滿意的地點(diǎn)，不過這家酒店不愿單獨(dú)出租草坪，婚宴必須包括戶外和室內(nèi)兩個(gè)部分，這樣費(fèi)用自然就上去了。另外，愛玩的兩人各自都有不少朋友，所以宴會(huì)的規(guī)模相對(duì)比較大，總?cè)藬?shù)在200人左右，酒席預(yù)計(jì)20桌，每桌3280元。

現(xiàn)在他們已經(jīng)支付的費(fèi)用有，婚宴的預(yù)定金2.4萬元，拍婚紗照6000元，婚慶公司的定金5000元，婚禮攝影的定金2000元，加起來接近3萬元，手中的余錢已經(jīng)不多。而現(xiàn)在距離婚期還有9個(gè)月，他們的計(jì)劃是，以每個(gè)月存1萬元的速度，到婚期臨近大約可以存夠9萬元，親朋好友的禮金估計(jì)能有6萬元左右。

為了減少婚禮的開支，他們打算暫時(shí)不買鉆戒，用之前購買的普通對(duì)戒代替。

理財(cái)師的建議：

15萬元的婚宴花銷屬于中上水平，雖然兩人已經(jīng)預(yù)付了定金，在一些尚未花費(fèi)的項(xiàng)目上可以再進(jìn)行合理安排，減少不必要的支出，比如酒席的費(fèi)用上就還有靈活調(diào)整的余地，更換和減少一些菜式，既能節(jié)省資金，也不會(huì)降低婚禮的檔次。

至于婚禮禮金，可以作為家庭投資的啟動(dòng)資金，將90%的資金，也就是5.4萬元，按照3:2:5的資金比例分別投資于低風(fēng)險(xiǎn)（如國債、保本理財(cái)產(chǎn)品）、中風(fēng)險(xiǎn)（如債券型基金、指數(shù)型基金）和高風(fēng)險(xiǎn)（如股票、偏股型基金）金融產(chǎn)品。剩下的6000元購買家庭兩全型保險(xiǎn)，既能保障在遭遇意外事件發(fā)生后一定資金彌補(bǔ)損失，也能為將來存下一筆長期分紅的養(yǎng)老金。

大戰(zhàn)第三回合：生小孩20萬元夠不夠

閃婚族的規(guī)劃：

虎妞與曉明都是愛孩子的人，領(lǐng)證后就認(rèn)真考慮過生小孩這件事。

虎妞打算去私立醫(yī)院生小孩，做一段時(shí)間的全職媽媽。而對(duì)于生小孩的花銷，虎妞覺得至少要準(zhǔn)備20萬元左右的經(jīng)費(fèi)。

盡管并不清楚為什么需要這個(gè)數(shù)，但感覺有了20萬元的存款，他們才有底氣敢于要孩子。兩人認(rèn)為，在婚宴之后，基本就沒多少大額支出了，加上收入可能逐年增長，預(yù)計(jì)每月的結(jié)余在1.5萬元左右，這樣存一年，估計(jì)就能有20萬元存款了。

盡管孩子的到來意味著更大的壓力與責(zé)任，但他們還是樂觀且充滿了期待。

理財(cái)師的建議：

存夠20萬元才敢生小孩這樣的觀點(diǎn)并非全面，實(shí)際情況是你花在孩子身上的費(fèi)用遠(yuǎn)高于此。你現(xiàn)在可能要為孩子的奶粉錢做準(zhǔn)備，但是無需過分擔(dān)憂，從懷孕到小孩出生進(jìn)入學(xué)校之前的費(fèi)用都可以通過兩人的日常收入來覆蓋。但是小孩真正需要用錢是來自于上學(xué)之后。所以重要的不是你現(xiàn)在要有20萬元儲(chǔ)蓄，而是從孩子出生起，每月進(jìn)行合理的定期投資。假設(shè)你每月定投1000元年收益在5%的理財(cái)產(chǎn)品，18年之后，小孩就會(huì)有將近40萬元的教育備用金。

大戰(zhàn)第四會(huì)合：要不要買房子

閃婚族的規(guī)劃：

房子是婚姻中的男女無法回避的問題，盡管沒有房貸，但是房租也并不便宜，每月需要支出3500元，這讓虎妞和曉明也動(dòng)過買房的念頭。但連續(xù)看了幾套房，環(huán)境好、交通便利的，價(jià)格都不菲，再加上裝修費(fèi)用，肯定要?jiǎng)佑秒p方家長的儲(chǔ)蓄，每月還貸壓力也較大，這讓兩人感到十分頭痛。

反復(fù)權(quán)衡后，因?yàn)闆]能想到更好的解決辦法，他們還是暫緩了買房計(jì)劃。同時(shí)，兩人都認(rèn)為和房子相比，目前最重要的是事業(yè)發(fā)展，即便有了一筆閑錢，還是會(huì)優(yōu)先考慮用作創(chuàng)業(yè)資金。虎妞和曉明心里隱約覺得，如果沒有房子，應(yīng)該會(huì)過得更自由自在一些吧。

理財(cái)師的建議：

根據(jù)兩人現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)情況，如果兩人計(jì)劃在兩年之內(nèi)要孩子，依靠自己購房不僅是不現(xiàn)實(shí)的，更會(huì)增加兩人的生活負(fù)擔(dān)。另外，租房的彈性較大，未來孩子上學(xué)可以考慮租借離學(xué)校近一些的學(xué)區(qū)房。

閃婚者注意的問題

年輕一代新組建一個(gè)家庭，單身時(shí)不必考慮的財(cái)務(wù)問題，婚后全都裸地?cái)[在了眼前，焦慮感、危機(jī)感會(huì)不由自主的產(chǎn)生。但財(cái)富積累不是一蹴而就的事，怎樣把這種壓力轉(zhuǎn)換成生活動(dòng)力？下面4個(gè)方法或許能幫到你。

變化，不要來得太快

在財(cái)務(wù)問題上，閃婚男女不要急于做出太大的變化。由于婚后，彼此需要一段時(shí)間來磨合生活習(xí)慣，兩人財(cái)務(wù)過快融合到一起可能會(huì)出現(xiàn)問題。新婚夫婦來自不同的家庭，雙方的經(jīng)濟(jì)背景、處事方式、對(duì)金錢的價(jià)值觀等都不盡相同，戀愛時(shí)期并不突出的財(cái)務(wù)問題可能現(xiàn)在會(huì)在婚后突顯出來。

投資其實(shí)沒那么難

年輕小夫妻初涉投資，總會(huì)有一些困惑，不知該從何下手。其實(shí)，投資并沒有想象中那么困難。夫妻雙方可以邊嘗試投資邊學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。最初，可以購買一些安全性較高、收益穩(wěn)定的金融產(chǎn)品，如國債等。在對(duì)理財(cái)有一定了解后，再調(diào)整投資比重。在家庭成長初期，由于可承受風(fēng)險(xiǎn)較強(qiáng)，可以將閑置資金的50%或以上投入到流動(dòng)性較高的產(chǎn)品上，如貨幣型基金、短期銀行理財(cái)產(chǎn)品，提高投資收益。讓投資理財(cái)變成快樂生活的一部分。

讓財(cái)務(wù)習(xí)慣變得更融洽

夫妻雙方要學(xué)會(huì)兩個(gè)人商量做財(cái)務(wù)計(jì)劃，把各自的消費(fèi)等財(cái)務(wù)習(xí)慣有機(jī)的結(jié)合到一起。比如在銀行開一個(gè)共同儲(chǔ)蓄的賬戶，強(qiáng)制自己每個(gè)月存入一定比例的收入到共同賬戶中，用來完成家庭夢(mèng)想。有了“共同體”這樣的概念，在日常生活中就不會(huì)只考慮自己的喜好和利益，而是從整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)情況出發(fā)做準(zhǔn)備，這樣更有利于盡快達(dá)成共同的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

“寶貝計(jì)劃”別著急，想好了再開始

篇7

千億級(jí)基金大佬征戰(zhàn)短期理財(cái)

近期，短期理財(cái)基金賺足了投資者眼球，繼華安和匯添富推出短期理財(cái)產(chǎn)品受追捧以來，南方、華夏、嘉實(shí)、易方達(dá)、廣發(fā)等大型基金公司紛紛跟進(jìn)，目前各大基金公司已申報(bào)21只理財(cái)債券基金。隨著7月24號(hào)南方基金公司旗下理財(cái)14天和60天兩只產(chǎn)品獲批，短期理財(cái)基金市場(chǎng)終于迎來重量級(jí)的“千億”大佬。

H股指數(shù)年化分紅回報(bào)達(dá)4%

彭博數(shù)據(jù)顯示，H股指數(shù)當(dāng)前股息率為4.066%，同期滬深300僅為2.141%，恒生指數(shù)為3.853%。過去內(nèi)地投資者缺乏直接分享H股市場(chǎng)高股息收益的渠道，現(xiàn)在有了跨境ETF和聯(lián)接基金，這個(gè)夙愿就能實(shí)現(xiàn)。易方達(dá)香港H股ETF聯(lián)接基金7月18日開始發(fā)行，由于可在銀行渠道認(rèn)購，受到眾多投資者關(guān)注。

華安首創(chuàng)機(jī)構(gòu)電子直銷平臺(tái)

企業(yè)管理閑散資金能不能像個(gè)人一樣高效便捷？華安基金與農(nóng)行合作推出的“農(nóng)行機(jī)構(gòu)電子直銷”業(yè)務(wù)即將此想法變成現(xiàn)實(shí)。作為業(yè)內(nèi)首個(gè)開通基金電子直銷平臺(tái)的基金公司，華安經(jīng)過兩年多開發(fā)與測(cè)試，成功推出了業(yè)內(nèi)首個(gè)支持企業(yè)用戶“在線開戶”、“在線理財(cái)”的基金網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)，為企業(yè)客戶構(gòu)建了一個(gè)網(wǎng)上全流程“一站式”的自助服務(wù)平臺(tái)。

工銀基金卡“貨”動(dòng)心弦

銀行活期利率和一年定存步入下行通道，而貨幣基金以遠(yuǎn)超活期存款的收益率以及類似活期存取便利的優(yōu)勢(shì)，受到眾多投資人士青睞。近日國內(nèi)首款兼具自動(dòng)申贖貨幣基金、貨幣基金自動(dòng)償還貸記卡欠款功能的信用卡工銀貨幣基金信用卡全面上市。借助該卡，投資人可以實(shí)現(xiàn)投資消費(fèi)兩不誤。

浦發(fā)銀行增資浦銀安盛基金

浦發(fā)銀行近期公告稱，將對(duì)其控股基金公司浦銀安盛進(jìn)行增資。業(yè)內(nèi)人士表示，增資體現(xiàn)了股東對(duì)于公司團(tuán)隊(duì)、公司長期發(fā)展以及基金行業(yè)前景充滿信心。上半年，浦銀安盛旗下7只產(chǎn)品全部取得正收益，其中有5只產(chǎn)品位列同類基金的前1/5，3只股債產(chǎn)品躋身同類基金前十。

鵬華：降息降準(zhǔn)窗口再啟

隨著CPI進(jìn)一步下行預(yù)期增強(qiáng)，出于穩(wěn)增長的需要，三季度降息、降準(zhǔn)窗口進(jìn)一步打開，這有利于債市牛尾行情延長，目前仍是配置債基尤其是純債基金的良好時(shí)機(jī)。鵬華基金表示，三季度債市很可能呈現(xiàn)震蕩形態(tài)的慢牛格局，部分收益率較高的中等級(jí)信用品種及長期利率品種均有較好的長期配置機(jī)會(huì)。“我們可以觀察到整個(gè)企業(yè)界面臨的壓力越來越大，社會(huì)整體對(duì)信用的需求降低，市場(chǎng)利率水平在往下走。”

華安：上證180ETF逆市增長

隨著上證180指數(shù)靜態(tài)市盈率探底至10倍左右，旗艦指數(shù)基金上證180ETF的份額7月份逆市增長至185億份，成為近期獲得凈申購最多的ETF產(chǎn)品。華安基金指數(shù)投資部總監(jiān)、上證180ETF基金經(jīng)理許之彥表示，上證180ETF快速增長（從2008年不足7億份額增長超過20倍）表明市場(chǎng)對(duì)藍(lán)籌ETF的信心。

匯添富：理財(cái)基金“彎道超車”

隨著央行連續(xù)降準(zhǔn)降息，貨幣市場(chǎng)基金收益率整體下行。值得關(guān)注的是，在“流動(dòng)性拐點(diǎn)”上成立的首批短期理財(cái)基金卻越戰(zhàn)越勇，在最近2個(gè)月的降息通道中實(shí)現(xiàn)了“彎道超車”，相對(duì)于貨基的收益排名不斷上升。數(shù)據(jù)顯示，匯添富理財(cái)30天B 7月排名大幅上升，排名在97只貨幣基金中居15位。

華商：悲觀預(yù)期均得到反映

聚焦于小盤股的華商中證500指數(shù)分級(jí)基金8月1日起正式開始募集。該基金擬任基金經(jīng)理田明圣認(rèn)為，目前中證500指數(shù)估值已下降到歷史底部區(qū)域，經(jīng)濟(jì)層面的悲觀預(yù)期均得到反映，中證500指數(shù)彈性大的小盤股未來反彈空間廣闊，因此，不同風(fēng)格的投資者，此時(shí)擇基入市時(shí)機(jī)較佳。

國投瑞銀：正視杠桿指基狂熱

數(shù)據(jù)顯示，7月以來抄底資金暗流涌動(dòng)，多只杠桿指基場(chǎng)內(nèi)份額增長比例超20%，同時(shí)部分杠桿指基的溢價(jià)率也在持續(xù)攀升，最高溢價(jià)率創(chuàng)出127%的歷史新高。對(duì)此，國投瑞銀理財(cái)專家建議，投資杠桿指基應(yīng)該避免兩對(duì)“傲慢與偏見”，讓杠桿指基真正成為高β投資者在市場(chǎng)轉(zhuǎn)折期的抄底利器。

信達(dá)澳銀消費(fèi)優(yōu)選股票基金發(fā)行

信達(dá)澳銀基金公司最新公告稱，旗下第8只基金產(chǎn)品——信達(dá)澳銀消費(fèi)優(yōu)選股票基金8月6日起全國上柜發(fā)售，該基金主要投資受益于中國經(jīng)濟(jì)增長和消費(fèi)升級(jí)的股票，其中大消費(fèi)類配置比例不低于股票資產(chǎn)的80%，投資者可通過各大銀行、券商渠道及公司直銷中心認(rèn)購。對(duì)于近期市場(chǎng)各板塊表現(xiàn)，擬任基金經(jīng)理錢翔認(rèn)為，目前正是上市公司集中半年報(bào)的時(shí)期，受制于經(jīng)濟(jì)增速下滑盈利水平明顯下降。而消費(fèi)板塊相對(duì)表現(xiàn)較好，主要在于消費(fèi)板塊受經(jīng)濟(jì)周期影響較弱，大眾消費(fèi)的非耐用品彈性較小。

南方理財(cái)14天債券基金發(fā)行

南方基金公告稱，旗下首只短期理財(cái)產(chǎn)品——南方理財(cái)14天債券基金將于8月6日至8月10日在全國銀行和券商網(wǎng)點(diǎn)、第三方銷售機(jī)構(gòu)、南方e站通等開始發(fā)售，最低金額為人民幣1000元，同期獲批的南方理財(cái)60天基金也將隨后于近期推出。據(jù)了解，南方理財(cái)14天有認(rèn)購費(fèi)申贖費(fèi)全免、天天可買等特點(diǎn)。

華夏恒生ETF基金結(jié)束發(fā)行

首批跨境ETF產(chǎn)品華夏恒生ETF基金8月3日結(jié)束發(fā)行。該產(chǎn)品主要投資于恒生指數(shù)的成份股，其中包括和記黃埔、長江實(shí)業(yè)、騰訊控股等眾多在A股市場(chǎng)中無法買到的優(yōu)質(zhì)個(gè)股。對(duì)想投資香港股市的投資者而言，華夏恒生ETF提供了一條低成本、高效率的便利通道，尤其是目前港股市盈率處于歷史極低水平，中長期投資價(jià)值凸現(xiàn)。

鵬華純債基金正式發(fā)行

鵬華旗下首只開放式純債基金——鵬華純債債券型基金于8月2日正式發(fā)行。這是目前市場(chǎng)上較為稀缺的專注于債券投資的品種，該基金主要投資于具有良好流動(dòng)性的固定收益類品種，不直接買入股票、權(quán)證等權(quán)益類金融工具，其中對(duì)債券等固定收益品種的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%。相較普通債券型基金，鵬華純債的波動(dòng)性更低，債性更為純粹。

諾德深證300指數(shù)分級(jí)基金發(fā)行

諾德基金旗下首只分級(jí)指數(shù)基金——諾德深證300指數(shù)分級(jí)基金于8月1日起公開募集。諾德深證300指數(shù)分級(jí)基金將通過場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外兩種方式合并募集，作為國內(nèi)第一只完全復(fù)制跟蹤深證300指數(shù)的基金，該基金將運(yùn)用以完全復(fù)制為目標(biāo)的指數(shù)化投資方法。

大摩多元收益?zhèn)l(fā)行

股市依然疲軟，債市熱度持續(xù)。摩根士丹利華鑫基金公告稱，旗下大摩多元收益?zhèn)鹩?月30日到8月24日全面發(fā)售。作為一只布局多元投資品種的債券基金，大摩多元收益基金將靈活投資于國債、央票、金融債、信用債、中期票據(jù)、可轉(zhuǎn)債、短期融資券等多種投資工具，有利于在不同市場(chǎng)環(huán)境下獲取回報(bào)。

篇8

在本次決賽之前，該行的前期選拔已經(jīng)進(jìn)行了幾輪。進(jìn)入當(dāng)天最后決賽者，都是經(jīng)過了全行初選、現(xiàn)場(chǎng)初賽后的佼佼者。

據(jù)了解，本次“金牌理財(cái)師”選拔大賽的核心內(nèi)容是由該行理財(cái)經(jīng)理為客戶提供專業(yè)理財(cái)咨詢，出具全方位理財(cái)規(guī)劃。通過對(duì)理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)理財(cái)能力進(jìn)行全方位綜合評(píng)價(jià)，最終決出全行首屆“金牌理財(cái)師”。為加強(qiáng)比賽的專業(yè)水平和公正性，本次大賽還特別邀請(qǐng)了中國金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)專家進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)評(píng)價(jià)。

該行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，參加本次大賽的理財(cái)經(jīng)理均來自一線，理財(cái)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)非常豐富，多數(shù)理財(cái)經(jīng)理接受過專業(yè)的金融理財(cái)師培訓(xùn)，更有超過六成擁有國際認(rèn)可的專業(yè)理財(cái)師資格證書，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上起點(diǎn)較高，熟悉各類銀行本外幣理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和各投資市場(chǎng)的情況，洞悉個(gè)人客戶理財(cái)?shù)男枨?，可以根?jù)客戶的需求提供個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃。

光大銀行在全行選拔、打造“金牌理財(cái)師”，順應(yīng)了客戶對(duì)銀行專業(yè)理財(cái)、個(gè)性化服務(wù)的需求。隨著個(gè)人可支配收入的不斷提高，財(cái)富管理的觀念越來越深入人心，而投資市場(chǎng)的風(fēng)云變幻，也使得客戶正在摒棄傳統(tǒng)的自主理財(cái)方式，漸漸將目光轉(zhuǎn)向各種專業(yè)機(jī)構(gòu)提供的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，市場(chǎng)對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)，特別是專業(yè)理財(cái)師的需求量也越來越大。

篇9

美國理財(cái)專家柯特一康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮?！彪m然養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣是個(gè)有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。

所以呢，想要“有錢一輩子”，就一定要擠出時(shí)間，盡早培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣，同時(shí)也會(huì)提高財(cái)商。

努力賺錢，累積“第一桶金”

在理財(cái)習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場(chǎng)中人不但沒有儲(chǔ)蓄、存錢這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開始，而是從負(fù)數(shù)開始。理財(cái)不僅是投資，更是循序漸進(jìn)地培養(yǎng)“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財(cái)源。

對(duì)于鮮有意外“橫財(cái)”的職場(chǎng)中人來說，一定要把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財(cái)、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財(cái)情報(bào)網(wǎng)”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財(cái)情報(bào)等。多跟比你有投資理財(cái)意識(shí)的人交往，為往后的投資打基礎(chǔ)。

定期存錢比投資更重要

無論是靠工作賺錢還是靠錢生錢，持續(xù)儲(chǔ)蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲(chǔ)蓄金額一定要隨著收入的增加而將等比例提高。最好的“自動(dòng)儲(chǔ)蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來，全球投資市場(chǎng)波動(dòng)加大、風(fēng)險(xiǎn)升高。此時(shí)，“提高儲(chǔ)蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執(zhí)行，效果也更明顯。

想省錢，一定要記賬。記賬能找出你花錢的漏洞，效果非常明顯。除了審視花費(fèi)外，人們還應(yīng)取消長期不用的“休眠賬戶”，這些賬戶里的余額，可能又是一筆百萬存款的“頭期款”。

錢滾錢 設(shè)定5年計(jì)劃

儲(chǔ)蓄是加法的金錢累積，投資則是用“乘法”在累積財(cái)富。理財(cái)越早開始越好，但不應(yīng)該太早開始投資。如果沒有好的觀念、策略，賠錢的可能性大。所以，楊偉凱強(qiáng)調(diào)，年輕人的第一桶金，先通過開源節(jié)流的方式累積至少75%，另外25%靠投資獲得。而在第一桶金的時(shí)間宜設(shè)為至少5年，“因?yàn)闀r(shí)間一短就會(huì)急，不屑于做長期投資了”。

LAW.01

墨菲定律：以防萬一的理財(cái)心理準(zhǔn)備

它能在入門級(jí)理財(cái)過程中幫助人們?yōu)槲磥淼耐顿Y之路做好心理準(zhǔn)備：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎，無論任何風(fēng)云突變的意外變化都有可能出現(xiàn)。如股票總是在買了之后下跌，賣了之后瘋狂上漲；做好這種心理建設(shè)，能有準(zhǔn)備地面對(duì)理財(cái)中發(fā)生的所有情況，保持平和冷靜的心態(tài)，免得到時(shí)措手不及，亂了陣腳，也能有效做到及時(shí)止損，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

LAW.02

4321定律：合理分配家庭財(cái)產(chǎn)

這條定律適用于家庭財(cái)產(chǎn)的合理分配，也就是說家庭總收入可以分成4份，其中40%用于供房及其他項(xiàng)目的投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財(cái)產(chǎn)資源，管理控制風(fēng)險(xiǎn)，讓損失降到最低。當(dāng)然，不同家庭有不同的理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力、生活質(zhì)量指標(biāo)，可在4321定律的基礎(chǔ)上按需調(diào)整。

LAW.03

31定律：渭楚計(jì)算房贊

31定律指的是每月的房貸還款數(shù)額以不超過家庭月總收入的三分之一為宜。這條定律能讓你淪為“房奴”的可能性大大下降。需要注意的是，21定律要求，供房費(fèi)與其他投資的控制比例為40%，即1/2.5，其中1/3（即33蚴若用于供房，以此推算，則收入的7%可用于其他投資。

LAW.04

72定律：復(fù)利收益計(jì)算心中有數(shù)

72定律是指理財(cái)中鼎鼎大名的復(fù)利計(jì)算法則，即不拿回利息，將利息計(jì)入本金中利滾利產(chǎn)生更多收益，在這種情況下資產(chǎn)翻倍的時(shí)間就可通過72定律進(jìn)行計(jì)算，其所需時(shí)間等于72除以年收益率，也就是本金增長1倍所需要的時(shí)間（年）=72/年回報(bào)率（%）。掌握了復(fù)利中的奧妙，有助于快速計(jì)算財(cái)富積累的時(shí)間與收益率關(guān)系，便于在進(jìn)行不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃時(shí)選擇不同的投資工具。

LAW.05

80定律：股票風(fēng)險(xiǎn)多少看年齡

80定律用于計(jì)算在不同年齡中，股票投資在財(cái)產(chǎn)的配置比例，是一種非常直觀的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。具體公式為，用（80—你的年齡）*100%。隨著年齡的增長，人們抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)降低，80定律便是應(yīng)對(duì)此需求給出一個(gè)大致的經(jīng)驗(yàn)比例。也就是說年齡越大，股票投資在投資中應(yīng)占據(jù)的比例越低。

LAW.06

篇10

    中國人造字是很特別的,“家”上面像個(gè)屋頂,然后下面排列的是人,所以一個(gè)幸福的“家”是由兩個(gè)大人頂著兩邊,中間是一個(gè)健康快樂的小朋友而構(gòu)成一幅美麗畫面。如果兩個(gè)頂著屋的大人任何一方塌下來,那就變成一個(gè)不完整的家。

    保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。我們可以通過保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)安排,將意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)公司來為我們提供保障。許多人購買保險(xiǎn)存在誤區(qū):認(rèn)為自己年輕不需要買保險(xiǎn),覺得兒女保險(xiǎn)重要,自身的保險(xiǎn)無所謂。其實(shí)這種想法是錯(cuò)誤的。投資兒女固然需要,但是自身的人生意外投資規(guī)劃也重要,人壽保險(xiǎn)則是對(duì)退休養(yǎng)老的一種良好投資。

    針對(duì)人生不同階段購買保險(xiǎn)需求,理財(cái)師建議,購買保險(xiǎn)要與自己的年齡、階段、身份相匹配,量力而行,而且,購買保險(xiǎn)要根據(jù)人生各個(gè)階段做好計(jì)劃,例如,單身漢剛工作時(shí)到家形成期不可能買一大堆保險(xiǎn),可以有所側(cè)重購買一些消費(fèi)型意外醫(yī)療等保障型險(xiǎn)種;如果到了家庭成長期有了孩子,肩上責(zé)任不一樣,不但要增加保險(xiǎn)保障,同時(shí)還要考慮兒女的教育金,可以適當(dāng)?shù)刭徺I一些中長期的年繳分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品,當(dāng)?shù)搅思彝コ墒炱?要為年邁后的養(yǎng)老金做好計(jì)劃,保險(xiǎn)投資要以年金保險(xiǎn)及醫(yī)療保險(xiǎn)為主。從保費(fèi)支付角度來講,購買保險(xiǎn)年繳保費(fèi)支出不要超出年收入的20%。

    資產(chǎn)保全,可以解釋為讓資產(chǎn)保值,并且增值。對(duì)于富有的人,保險(xiǎn)首先是十分穩(wěn)妥的資金儲(chǔ)備和投資方式,也是容易“變現(xiàn)”的工具。保險(xiǎn)的及時(shí)“變現(xiàn)”功能,可以幫助投保人及時(shí)獲得現(xiàn)金,而且如果一旦投資失敗,保險(xiǎn)又成了投資人最好的資產(chǎn)保全工具。如上所述,保險(xiǎn)單是不能被凍結(jié)或拍賣的,被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金是受法律保護(hù)的,不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序。

    另外,人壽保險(xiǎn)還是很好的避稅和遺產(chǎn)安排工具,因此,對(duì)富人而言,及早做好財(cái)富的規(guī)劃。通過保險(xiǎn)的避稅功能進(jìn)行資產(chǎn)保全無疑是一種很好的財(cái)富安排。