導語：美國農(nóng)村金融對我們農(nóng)村發(fā)展的啟發(fā)論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：美國不但是世界上經(jīng)濟最發(fā)達的國家，而且也是經(jīng)濟理論研究遠遠領(lǐng)先的國家。美國的金融，雖然也不乏缺陷、漏洞與危機，例如最近的雷曼投行的宣布破產(chǎn)就是證明，但是從總體上看，作為成熟的金融總有應對的方略。對此，大家都沒有異議。

美國的農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)在20世紀初才開始建立。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已經(jīng)形成了比較完備的農(nóng)業(yè)金融體系。這一世界上最完備的體系，主要由政府農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)、農(nóng)場主合作金融的農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)、商業(yè)金融機構(gòu)及私人信貸組成。這些金融機構(gòu)分工協(xié)作，互相配合，共同為美國農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供資金支持及其它服務。至目前，美國農(nóng)業(yè)金融無論從體系完善、服務周到、貸款方便、風險防范等來看，還是理論研究、機制創(chuàng)新等來看，以及對外援助等，都做得比較出色，不僅推進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的集約化、社會化，提高了農(nóng)工商一體化的程度，而且還提高了農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，促進了農(nóng)產(chǎn)品的流通，加速了農(nóng)業(yè)市場化進程。

在中國農(nóng)村金融剛剛開始重建的關(guān)鍵時刻，學習與借鑒美國農(nóng)村金融經(jīng)驗，可以收到提高起點、少走彎路之功效，因而是非常必要的。

一、學習美國農(nóng)村金融成熟的理論創(chuàng)新

美國農(nóng)村金融的理論很多，許多具有創(chuàng)新意義，而對中國影響最大的，當屬農(nóng)村金融抑制理論。

金融抑制是由美國經(jīng)濟學家麥金農(nóng)和E·S·肖提出的。20世紀70年代，麥金農(nóng)和E·S·肖提出了具有開創(chuàng)性的觀點——發(fā)展中國家的貧困，不僅在于資本稀缺，更重要的是資本利用效率低下，抑制了經(jīng)濟增長，而政府政策過度干預導致金融體系的抑制和非效率。具體來講，“金融抑制”是指中央銀行或貨幣管理當局對各種金融機構(gòu)的市場準入、市場經(jīng)營流程和市場退出，按照法律和貨幣政策實施嚴格管理，通過行政手段嚴格控制各金融機構(gòu)設(shè)置及其資金運營的方式、方向、結(jié)構(gòu)及空間布局。這一觀點認為，如果政府過份干預金融市場，堅持實行管制的金融政策，不但不能有效地控制通貨膨脹，而且會使金融市場特別是國內(nèi)資本市場發(fā)生扭曲，利率和匯率不足以反映資本的稀缺程度，從而發(fā)生“金融抑制”現(xiàn)象。在金融抑制下，由于銀行不能根據(jù)風險程度決定利率，其結(jié)果必然是低的實際貸款利率吸引那些低收益和低風險項目，對生產(chǎn)性項目或高風險項目來說，要么得不到貸款，要么借助于信貸配給，而銀行只能選擇安全項目，從而使風險降低。

許多美國學者認為發(fā)展中國家存在著“金融抑制”，反映為政府過分地干預金融，實行信用配給，人為地壓低利率、匯率，使兩者不能真實地反映資金和外匯的供求，而政府又不能有效地控制通貨膨脹，結(jié)果造成金融與經(jīng)濟發(fā)展的惡性循環(huán)：金融制度的落后阻礙經(jīng)濟發(fā)展，而經(jīng)濟停滯或落后又制約著金融制度的發(fā)展。

金融抑制理論被引入后，很快得到了中國學界的認同與共鳴。幾乎所有的學者都以此分析中國農(nóng)村的金融現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)金融抑制不但存在，而且很嚴重：一是嚴格的市場準入。不經(jīng)國家銀監(jiān)會批準，任何組織和個人都不準舉辦、創(chuàng)辦農(nóng)村金融機構(gòu)，不準開展農(nóng)村金融業(yè)務；二是嚴格的貸款指標控制。任何農(nóng)村金融機構(gòu)對外放貸，都必須有配發(fā)的貸款指標，只能在貸款指標之內(nèi)放貸，超出者嚴懲不怠；三是凡存款、貸款，都必須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的利率，不遵守者將受到嚴厲懲處。四是“一刀切”的宏觀調(diào)控與管制。凡是宏觀調(diào)控措施，例如存款準備金率、利率等，農(nóng)村和城市并無區(qū)分，農(nóng)村金融并無照顧。顯然，我國執(zhí)行這樣嚴格的政策，使農(nóng)村金融抑制達到了當代世界上最嚴厲的程度。

中國農(nóng)村金融的這種抑制，已經(jīng)產(chǎn)生了嚴重的結(jié)果。這種嚴重的結(jié)果，就是使農(nóng)村金融長期處于茅于軾先生說的“衰敗”、易憲容教授說的“農(nóng)村金融萎縮早就是不爭的事實”、黨國英教授說的“幾乎是一片荒蕪”、李昌平先生說的“既有金融體系的崩潰”、深藍先生說的“幾乎還沒有開放”、徐小青說的“農(nóng)村金融改革到目前為止尚未取得突破性進展”等狀態(tài)。如果再進一步具體分析，大家都可以看到如下的景象：農(nóng)村金融體系尚未形成、農(nóng)村金融組織太少、農(nóng)村金融產(chǎn)品奇缺、農(nóng)村金融服務水平太差，農(nóng)村金融市場幾乎沒有競爭，單一管理模式難以滿足多樣化的需求，特別是農(nóng)村資金的大量外流和貸款難同時存在。所有這些問題都是很嚴重的，其中農(nóng)村資金大量外流則是一個非常嚴重的問題。2007年末，中國縣域金融機構(gòu)存款余額達到9.11萬億元人民幣，全部金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為6.12億元，存差近萬億元。正所謂農(nóng)村資金支援城市、農(nóng)業(yè)資金支援工業(yè)、西部落后地區(qū)支援東中部發(fā)達地區(qū)。這樣一來，中央要求的城市支援農(nóng)村、工業(yè)支援農(nóng)業(yè)、東中部發(fā)達地區(qū)支援西部落后地區(qū)，在實際上變成了一句空話。

如何消除農(nóng)村金融抑制，麥金農(nóng)等人提出了“金融深化”理論，或者說“金融自由化”理論。其主要思想，就是通過改革金融制度，改變政府對金融的過度干預，放松對金融機構(gòu)和金融市場的限制，增強國內(nèi)的籌資功能以改變對外資的過分依賴，放松對利率和匯率的管制使之市場化，從而使利率反映資金供求，使匯率反映外匯供求，最終達到充分動員金融資源，推進經(jīng)濟增長的目的?？傊?，金融深化——金融自由化一著棋活，整個經(jīng)濟全盤皆活，發(fā)展中國家才能跳出金融抑制的怪圈，便會駛?cè)虢?jīng)濟增長的快車道。

囿于前些年我國政治生活中反對資產(chǎn)階級自由化運動的后怕，學者們在紹介美國農(nóng)村金融理論特別是麥金農(nóng)等人的農(nóng)村金融抑制理論時，往往回避他們的金融自由化理論。在此我覺得，麥金農(nóng)等人的農(nóng)村金融抑制理論和金融自由化理論，是同等重要的，金融抑制理論描述的是發(fā)展中國家農(nóng)村金融的現(xiàn)象和問題，金融自由化理論是開除的治療藥方。應該說明的是，金融自由化理論的實質(zhì)和要害，是政府放松對農(nóng)村金融的嚴格控制，并不是我們中國反自由化那些人想象的不要控制，更不是不要管理，而要的是科學化的管理，該控制的堅決控制著，該放開的就一定不能再控制。

在我國，雖然仍然有個別堅持封閉的、極左的人，時不時的喊幾聲反對農(nóng)村金融開放等口號外，學者們對美國學者開出的這些藥方，還是贊同的，實踐部門也在逐步開放。

二、學習美國農(nóng)村金融的完整體系

美國有一個按照農(nóng)業(yè)和農(nóng)民需求的合理分工而強有力的農(nóng)村金融服務體系。這個體系主要由以下方面組成：政府主導的農(nóng)村政策性金融機構(gòu)（政府信貸機構(gòu)）、農(nóng)村合作金融機構(gòu)（農(nóng)場主合作金融信貸系統(tǒng)）以及農(nóng)村商業(yè)性金融機構(gòu)（私營機構(gòu)和個人信貸）。

有的人以為我國已經(jīng)建立了農(nóng)村金融體系，這主要是不了解美國的農(nóng)村金融體系的緣故，很有點夜郎自大的味道。實際上，美國的農(nóng)村金融體系，是非常完善的；一是銀行多，如牛毛。美國現(xiàn)有4萬多銀行，小型的多。我們只幾千個（含農(nóng)信社），我們不缺大銀行，缺的是服務中低端客戶的好的小銀行；二是服務好，能上門。不象我們這里，現(xiàn)有的銀行紛紛“下鄉(xiāng)進城”，截至2007年末，中國逾2800多個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))沒有任何金融機構(gòu)，約占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的百分之七；三是扶持弱勢群體，有愛心。不象我們這里，幾乎沒有以弱勢群體為服務對象的，現(xiàn)有的農(nóng)行、農(nóng)村信用合作社等幾家金融都是“嫌貧愛富”；四是風險控制，較有成效。不象我們這里，動不動就是群體事件。

那么，美國的農(nóng)村金融具體有哪些值得學習呢？

一是商業(yè)金融體系。

美國的農(nóng)村金融中，商業(yè)銀行約占40%。為什么美國的商業(yè)銀行愿意從事農(nóng)業(yè)貸款？原來是有利可圖。美國聯(lián)邦儲備銀行規(guī)定，凡農(nóng)業(yè)貸款占貸款總額的25%以上的商業(yè)銀行，可以在稅收方面享受優(yōu)惠；美國農(nóng)業(yè)信貸管理局為防止商業(yè)銀行出于盈利目的而將農(nóng)貸資金移到其他領(lǐng)域，聯(lián)邦法律規(guī)定對部分商業(yè)銀行的農(nóng)貸利率提供利率補貼。

在我國，農(nóng)業(yè)貸款如果有象美國那樣的政策優(yōu)惠，商業(yè)銀行能不產(chǎn)生進入的積極性?。?/p>

二是政策性農(nóng)村金融體系。

美國政策性農(nóng)村金融機構(gòu)，是根據(jù)《農(nóng)業(yè)信貸法》，由美國聯(lián)邦政府主導創(chuàng)建的，專門針對本國農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村發(fā)展提供融資的、分工合理、相互配合的政策性金融體系，這個體系由農(nóng)民家計局、農(nóng)村電氣化管理局、商品信貸公司和小企業(yè)管理局組成。其主要功能是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有關(guān)的活動提供信貸資金和服務，并通過信貸活動調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展方向，貫徹實施農(nóng)村金融政策，控制農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模等。此外，聯(lián)邦銀行貸款體系、美國進出口銀行、小企業(yè)管理局也分別在相應領(lǐng)域構(gòu)建農(nóng)村政策性業(yè)務的補充，在我國，至今政策性農(nóng)村金融僅有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，業(yè)務又是單一的糧棉收購，扶貧貼息貸款又是臨時性的，象美國那樣完整性的政策性農(nóng)村金融體系，還差的遠呢！

三是農(nóng)村合作金融體系。

美國的合作金融是在20世紀初經(jīng)濟大蕭條時期由政府倡導建立的。目前，美國農(nóng)村合作金融由聯(lián)邦中期信用銀行、合作銀行、聯(lián)邦土地銀行及土地銀行合作社三大系統(tǒng)組成，這三個農(nóng)村合作金融機構(gòu)都是在政府領(lǐng)導和出資扶持下，采用自上而下的方式建立起來的。

美國的農(nóng)村金融中，農(nóng)村信用合作系統(tǒng)占31%。美國以法律形式規(guī)定對信用社的優(yōu)惠政策，大的方面有四個：（1）免征各種稅賦；（2）建立信用社存款保險；（3）信用社不交存款準備金；（4）信用社可以參照市場利率自主決定存貸款利率。

在我國，至今合作金融僅有農(nóng)村信用合作社一家，而且農(nóng)村信用合作社的改革任務還很艱巨。至于近年來試點的村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等，仍然是試點階段，什么時候能推廣，還是一個未知數(shù)。

四是農(nóng)業(yè)保險體系。

至目前，我國的農(nóng)業(yè)保險的開展，少得幾乎可以忽略不計，商業(yè)保險前些年有一點，后來停了，政策性保險據(jù)說還在試點。

而美國農(nóng)業(yè)保險早以建立，并已完善，在支持農(nóng)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。2004年，美國從事農(nóng)業(yè)保險的保險企業(yè)共收到保費為41.9億美元，承保面積2.21億英畝，賠償責任金額446.2億美元，其中，政府對農(nóng)業(yè)保險的補貼達到24.8億美元，占美國農(nóng)業(yè)增加值的1％以上。

現(xiàn)行的美國農(nóng)業(yè)保險完全由商業(yè)保險公司經(jīng)營和，當然，商業(yè)保險公司會得到政府在經(jīng)營管理費和保險費補貼等方面的有力支持。美國農(nóng)作物保險的運行主要分三個層次：第一層為聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司(風險管理局)，主要負責全國性險種條款的制定，風險的控制，向私營保險公司提供再保險支持等；第二層為有經(jīng)營農(nóng)險資格的私營保險公司，他們與風險管理局簽訂協(xié)議，并承諾執(zhí)行風險管理局的各項規(guī)定；第三層是農(nóng)作物保險的人和查勘核損人，美國農(nóng)作物保險主要通過人銷售，他們負責具體業(yè)務的實施。

美國聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司從1996年后，逐步退出了農(nóng)作物保險直接業(yè)務的經(jīng)營，將其交給私營公司經(jīng)營或，聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司只負責制定規(guī)則，履行稽核和監(jiān)督職能，并投資再保險。私營保險公司一般樂意承擔農(nóng)作物保險業(yè)務，因為它們開展農(nóng)作物保險，一般會得到政府提供保費補貼、費用補貼以及其他方面的支持。保險人分為獨立人和私營公司自設(shè)的人。前者可為多家公司業(yè)務，而后者只為一家公司服務。查勘核損人負責農(nóng)業(yè)保險的查勘核損工作，跟人一樣，也是既有獨立的查勘核損人，也有私營保險公司的職員，他們都需要經(jīng)過培訓、考試取得資格后才能從業(yè)。

對比美國的農(nóng)村金融體系，中國的農(nóng)村金融的確是差的遠呢！

三、學習美國農(nóng)村金融的管理體系

（一）制定、執(zhí)行和監(jiān)督政策的機關(guān)要分開

美國農(nóng)業(yè)信貸系統(tǒng)的全部方針政策，由該系統(tǒng)的一個兼職的聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸委員會負責(1985年以后是由總統(tǒng)指定的3人董事會)。在全國的12個農(nóng)業(yè)信貸區(qū)各設(shè)有一個農(nóng)業(yè)信貸委員會，根據(jù)聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸委員會制定的方針政策，結(jié)合本區(qū)實際情況制定具體的方針政策，而執(zhí)行政策、監(jiān)督政策另有機構(gòu)負責。這種政策的制定、執(zhí)行和監(jiān)督的機夠分設(shè)的作法，好處是大大的多呀！

綜觀我國的農(nóng)業(yè)信貸政策，并不是象美國這樣的制定、執(zhí)行和監(jiān)督的機夠分設(shè)的作法，而是由銀監(jiān)會作為方針政策的制定者，又是方針政策的執(zhí)行主體，更是方針政策的監(jiān)督主體、評估主體，省以下都沒有結(jié)合本省市區(qū)實際情況制定具體的方針政策的權(quán)力。這顯然與現(xiàn)代科學管理的理論相違背。

（二）“雙線多頭”的管理體系

美國的金融機構(gòu)注冊管理，執(zhí)行的是“雙線多頭”的管理體系。所謂“雙線”是指美國聯(lián)邦和州級政府當局都有權(quán)分別接受銀行注冊登記并對注冊銀行機構(gòu)進行管理監(jiān)督。在州注冊登記的銀行為州銀行，由州有關(guān)機構(gòu)對其進行監(jiān)督管理。在聯(lián)邦注冊的銀行為國民銀行，由聯(lián)邦級有關(guān)機構(gòu)對其進行監(jiān)督管理。所謂“多頭”是指金融管理由若干個機構(gòu)實施，每個州都有銀行立法和銀行監(jiān)督管理機構(gòu)；聯(lián)邦級共有8個銀行監(jiān)督管理機構(gòu)，多家機構(gòu)共同對金融機構(gòu)行使監(jiān)督管理職能。其中主要有財政部通貨監(jiān)理局，聯(lián)邦儲備體系和聯(lián)邦存款保險公司。通貨監(jiān)理局負責對國民銀行實施監(jiān)督和管理；聯(lián)邦儲備體系是美國中央銀行，它由聯(lián)邦儲備委員會、聯(lián)邦公開市場委員會和12個聯(lián)邦儲備銀行組成。它對參加聯(lián)邦儲備體系的成員銀行實施管理和監(jiān)督。聯(lián)邦儲備體系是依據(jù)《聯(lián)邦儲備法》成立的，根據(jù)《聯(lián)邦儲備法》把全國劃分為12個聯(lián)邦儲備區(qū)，每個區(qū)在指定的城市設(shè)立一個聯(lián)邦儲備銀行，有的還設(shè)有若干分行。它與其他西方國家央行在職能上無大差異，主要是發(fā)行貨幣，國庫，監(jiān)督管理會員銀行，制定實施貨幣政策和金融法規(guī)，維護金融體系健康與穩(wěn)定。根據(jù)聯(lián)邦儲備法規(guī)定，凡是根據(jù)聯(lián)邦法律而向聯(lián)邦注冊的銀行必須參加該體系，成為其成員銀行。根據(jù)州法向各州當局注冊的銀行，自愿申請加入該體系。聯(lián)邦儲備體系運用存款準備率、貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務等政策工具，對國民經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)和控制。

美國農(nóng)業(yè)信貸管理局管理監(jiān)督美國農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)，具體執(zhí)行農(nóng)業(yè)信貸政策和全面協(xié)調(diào)。政府農(nóng)貸機構(gòu)直屬于美國農(nóng)業(yè)部，這種組織制度較好地保證了農(nóng)村資金用于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，并根據(jù)不同階段農(nóng)業(yè)的不同發(fā)展目標，調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)信貸方向和規(guī)模。再看我國的國家農(nóng)業(yè)部，卻沒有這樣的職權(quán)，也就不能象美國那樣保證農(nóng)村資金用于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，并根據(jù)不同階段農(nóng)業(yè)的不同發(fā)展目標，調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)信貸方向和規(guī)模。

（三）以完備的法律體系作保證

美國的法律體系健全、執(zhí)法嚴格、不受黨派等人為干預、經(jīng)得起歷史的檢驗等，是世界公認的。美國農(nóng)村金融的法律體系，既有專門的法律，比如《聯(lián)邦農(nóng)業(yè)貸款案》、《農(nóng)業(yè)信用法案》等，更多的是融合到其他的相關(guān)法律體系中，從而使農(nóng)村金融運作有章可循、有法可依，避免了行政干預和領(lǐng)導人更換等造成的不規(guī)范、不合理現(xiàn)象。

美國農(nóng)村金融法律最值得我們借鑒的，我以為當屬農(nóng)村資金相對獨立運作，防止農(nóng)村資金流出農(nóng)村。美國為規(guī)范農(nóng)業(yè)信貸，按照農(nóng)作物生產(chǎn)把全國劃分為12個農(nóng)業(yè)信貸區(qū)，各農(nóng)業(yè)信貸區(qū)內(nèi)設(shè)立農(nóng)貸專業(yè)銀行，在農(nóng)業(yè)信貸管理局的監(jiān)督管理下獨立經(jīng)營，從而有效地保證了農(nóng)村信貸相對獨立性。同時為了防止商業(yè)銀行可能將農(nóng)貸資金轉(zhuǎn)移到其他領(lǐng)域的問題，聯(lián)邦法律規(guī)定對部分銀行的農(nóng)業(yè)貸款利率提供利率補貼，制定農(nóng)貸利率的有關(guān)標準，減緩了農(nóng)貸資金轉(zhuǎn)移的局面。

我國農(nóng)村金融大量支援城市的事實，大家都看到了，但是如何解決，至今沒有一個有效辦法。美國農(nóng)村金融在解決類似問題時，既從法律條文上嚴禁，又在法律上規(guī)定給予農(nóng)業(yè)貸款利率提供利率補貼，這很值得我們在探索中參考借鑒。

四、學習美國農(nóng)村金融的國際主義精神

美國農(nóng)村金融的國際主義精神，主要表現(xiàn)在輸出先進的理念和工作方法、不帶附加條件的資金援助。對此觀點，左派學者、民粹主義者和冷戰(zhàn)分子肯定不同意，他們肯定抱著傳統(tǒng)的對外資本輸出是侵略、是滲透等老調(diào)，把美國看作是一成不變的帝國主義。公務員之家

在此，我并不想評述左派學者、民粹主義者和冷戰(zhàn)分子的觀點，而是僅從我知道的美國花旗銀行及其鄉(xiāng)村基金會對中國的援助，說說看法?；ㄆ旒瘓F（Citigroup）是當今世界資產(chǎn)規(guī)模最大、利潤最多、全球連鎖性最高、業(yè)務門類最齊全的金融服務集團，在全世界100多個國家為超過兩億的個人、企業(yè)、政府與機構(gòu)客戶提供服務。在開展城市業(yè)務的同時，花旗銀行還是世界小額信貸的最大捐款人。如花旗基金會捐款5000萬美元，通過花旗銀行網(wǎng)絡，為很多國家小額信貸提供本地貨幣直接貸款或市場融資。如依據(jù)孟加拉國貸款證券法，花旗和荷蘭的金融發(fā)展公司，幫助孟加拉的IRC開發(fā)1800萬美元小額信貸項目，使120萬貧困家庭得到金融服務。又如印度花旗銀行利用高科技技術(shù)使小額信貸客戶得到銀行的服務；另外，通過印度職業(yè)女性論壇組織合作，花旗為3500名職業(yè)女性論壇組織者提供5000元的貸款，幫助開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和分銷機構(gòu)，為小額信貸企業(yè)家買保險產(chǎn)品。目前，花旗在亞洲、非洲、拉丁美洲，為上百萬小額信貸客戶提供著服務。

花旗集團在中國的歷史可追溯至1902年5月，是首家在中國開業(yè)的美國銀行。如今，花旗銀行已是中國頂尖外資銀行，分別在北京、上海浦東、廣州、深圳和天津、成都設(shè)立分行?，F(xiàn)把花旗援華的農(nóng)村發(fā)展主要項目，描述如下；

一是資助教育、金融教育等。自1993年以來，花旗集團一直支持中國的高等教育，在中國主要大學設(shè)立“花旗銀行獎學金和獎教金”，致力于培養(yǎng)中國未來的金融業(yè)專業(yè)人才。成立“復旦——花旗管理研究中心”，提供網(wǎng)絡遠程教學的必要設(shè)施，聘用海內(nèi)外教授任“花旗座席教授”。

二是資助在中國進行小額信貸試驗。2001年，花旗基金會捐贈130萬美元，通過孟加拉鄉(xiāng)村托拉斯（GrameenTrust），并由中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所、商務部經(jīng)濟技術(shù)交流中心、中國婦聯(lián)等實施小額信貸，幫助中國中西部地區(qū)的貧困婦女脫貧。

三是輸出管理經(jīng)驗。小額信貸發(fā)展除了投資也離不開合理的管理。為推動小額信貸機構(gòu)能力建設(shè)，提高效率，改善服務，花旗基金會在2004年捐贈150萬美元，支持在中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所，建立中國小額信貸培訓中心，對中國的小額信貸機構(gòu)，進行小額信貸經(jīng)營、財務等進行培訓。

四是資助建立中國全國小額信貸發(fā)展網(wǎng)絡?；ㄆ旎饡鲑Y，支持中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所、商務部經(jīng)濟技術(shù)交流中心、中國婦聯(lián)發(fā)起組建中國小額信貸促進發(fā)展網(wǎng)絡。網(wǎng)絡的宗旨是：通過為會員機構(gòu)提供服務和支持，提高小額信貸機構(gòu)的覆蓋面和可持續(xù)性以及行業(yè)的整體能力和水平，為沒有充分享受金融服務的群體（特別是貧困和低收入人口）提供普惠金融服務，促進和諧社會建設(shè)。

五是資助在中國評選微型創(chuàng)業(yè)獎活動。為配合2005年聯(lián)合國小額信貸年，花旗基金會捐贈10萬美元，2006年增加捐贈為20萬美元，在中國和聯(lián)合國共同啟動微型創(chuàng)業(yè)獎活動，并已成為年度活動。花旗希望通過該活動，向世人展示弱勢群體不是社會的負擔，只要給于他們適當幫助，他們也是社會經(jīng)濟的貢獻者。同時，花旗還在人民中進行金融教育，讓政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、非盈利機構(gòu)和各種促進社會發(fā)展組織，匯集在一起探討如何普及和提高公眾，尤其窮人的金融知識，普及小額信貸是幫助弱勢群體改變地位的強有力的工具的觀念。

六是資助中國召開國際性學術(shù)研討會。這些研討會的召開，無疑為學者們提供了一個學術(shù)交流的平臺。2006年3月21日——24日，我曾應邀參加由花旗銀行、福特基金、UNDP等資助，窮人銀行網(wǎng)絡和孟加拉社會進步協(xié)會主辦，中國小額信貸促進會、中國人民銀行金融研究所和商務部國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心承辦的“亞洲小額信貸論壇”。在我受大會委托主持的一節(jié)大會發(fā)言討論中，花旗鄉(xiāng)村基金會某負責人氣喘噓的要求發(fā)言，聲明他剛剛從機場來，因為他乘坐的飛機在漢城轉(zhuǎn)機時遇到麻煩，很對不起大家，因為來自亞洲國家的專家學者還等著他給報銷飛機票呢！令大家很是感動。

寫到這里，我突然覺得很是遺憾。中國的銀行，例如中國農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行等四個國有特大型銀行，也在號稱世界排名第幾，但是從不見它們象花旗這樣，慷慨解囊資助與農(nóng)村發(fā)展有關(guān)的學術(shù)交流、培訓等活動。更使我迷惘的是，只見它們爭先恐后地從縣鄉(xiāng)撤退回城，遠離農(nóng)村，而不見它們象花旗那樣主動為農(nóng)村金融服務。它們怎么就不向美國花旗學學呢？！

參考文獻

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2．張揚：美國農(nóng)村金融體系構(gòu)建的經(jīng)驗及其啟示，中國農(nóng)村研究網(wǎng):2008-07-29。

3．陳柳欽：金融自由化在發(fā)展中國家的實踐及中國的金融開放，2005年11月14日。

4．嚴太華、沈韋林：我國農(nóng)村金融改革的國際借鑒，財經(jīng)視線2007年第15期。