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摘要：為了更好促進供應(yīng)鏈金融健康有序發(fā)展，本文對供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險變化及防控措施進行研究。首先，闡述了供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險變化；然后提出了把多維數(shù)據(jù)支撐作為基礎(chǔ)，構(gòu)建風(fēng)險防控體系、注重對供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管工作利用金融科技手段、提升企業(yè)信用穿透能力、創(chuàng)建完善的供應(yīng)鏈金融信用評估體系等措施，希望能夠給相關(guān)人員提供一些參考。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新；風(fēng)險變化；防控措施

近幾年，供應(yīng)鏈金融得到了廣泛應(yīng)用，有效解決了供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難的問題。在此背景下，各級政府越來越關(guān)注供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，出臺了相關(guān)措施，鼓勵供應(yīng)鏈金融發(fā)展，要求銀行保險機構(gòu)以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為依托，把核心企業(yè)和上下游鏈條企業(yè)的交易作為基礎(chǔ)，對各類信息進行整合，提供給供應(yīng)鏈上下游鏈條企業(yè)綜合金融服務(wù)。但是需要注意的是，在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的同時，不要忽略其中隱藏的風(fēng)險，而是需要注重識別風(fēng)險，且提升風(fēng)險防控能力，進而有效化解風(fēng)險，促進供應(yīng)鏈金融更好的發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險變化

(一)系統(tǒng)性風(fēng)險

因為風(fēng)險防控體系不夠完善、不匹配，以至于在供應(yīng)鏈金融運作時沒有系統(tǒng)性管理風(fēng)險，進而導(dǎo)致系統(tǒng)在應(yīng)對內(nèi)外部沖擊時抵抗力較低，進而導(dǎo)致系統(tǒng)發(fā)生危機、癱瘓等風(fēng)險?，F(xiàn)如今，供應(yīng)鏈金融具有智慧化的特點，正在邁向數(shù)字化交易，利用科技手段記錄交易，信用評估交易雙方，并且利用資本運作轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險。而傳統(tǒng)風(fēng)險防控體系不同于新型風(fēng)險防控體系，傳統(tǒng)機制已經(jīng)無法滿足新型系統(tǒng)性風(fēng)險防控需求。

(二)交易流風(fēng)險

交易流風(fēng)險，主要是指在供應(yīng)鏈中，核心企業(yè)通過自身的優(yōu)勢地位，利用賒銷和壓貨等手段，把資金壓力轉(zhuǎn)嫁到供應(yīng)鏈中弱勢地位的上下游企業(yè)，進而導(dǎo)致商流和物流的不協(xié)調(diào)，最終增加了上下游企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融中具有非常重要的作用，但是部分核心企業(yè)偏離了自身的定位，沒有幫助小微企業(yè)對融資問題進行解決，而是加大了對上下游企業(yè)的應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款，以至于這些企業(yè)現(xiàn)金周轉(zhuǎn)壓力較大，被迫利用其他融資形式對資金需求進行滿足，最終形成惡性循環(huán)。

(三)財務(wù)流風(fēng)險

財務(wù)流風(fēng)險，主要是指因為企業(yè)償還能力不足、擔(dān)保能力和授信額度不相符等因素，導(dǎo)致債務(wù)無法及時償還、資金無法及時結(jié)算，導(dǎo)致供應(yīng)鏈發(fā)生資金缺口，進而出現(xiàn)資金鏈斷裂等風(fēng)險?，F(xiàn)如今，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場較為混雜，開展ABS業(yè)務(wù)會存在一些財務(wù)流風(fēng)險隱患，主要體現(xiàn)在以下方面：第一，大部分ABS業(yè)務(wù)都是把核心企業(yè)信用作為基礎(chǔ)開展，沒有結(jié)合真實資產(chǎn)開展，以至于該種模式成為了變相的企業(yè)發(fā)債行為，和ABS本質(zhì)屬性不相符。第二，在基于核心企業(yè)信用融集資金時，如果過于依賴或者是透支使用核心企業(yè)信用，會使得貸方風(fēng)險加大。并且，如果資金規(guī)模較大，有可能會導(dǎo)致供應(yīng)鏈整體，或者是導(dǎo)致某家企業(yè)資金鏈斷裂，陷入到資金危機中。

二、供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下的風(fēng)險防控措施

(一)把多維數(shù)據(jù)支撐作為基礎(chǔ)，構(gòu)建風(fēng)險防控體系

在新時代背景下，想要有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，可以以多維數(shù)據(jù)作為支撐，創(chuàng)建完善的風(fēng)險防控體系。在該過程中，需要做好多維數(shù)據(jù)采集工作，通過成熟的信息采集技術(shù)，如大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等，準確清晰的對供應(yīng)鏈中發(fā)生的信息進行掌握。例如，新三表，其中包括水表、煤氣表、電表；舊三表，其中包括利潤表、現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負債表；兩者相比，前者更能對企業(yè)真實信息進行反映，可以有效評估企業(yè)信用。通過多維數(shù)據(jù)，可以對企業(yè)真實情況進行全面、及時反映，進而保證資金融出方可以更好的研判企業(yè)信用風(fēng)險，進而降低風(fēng)險。在實際工作中，可以通過大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等手段，采集供應(yīng)鏈信息，進而對企業(yè)多維數(shù)據(jù)進行獲取。現(xiàn)階段，基本上都是利用園區(qū)運營模式、交易平臺模式采集供應(yīng)鏈信息。在這兩種模式中，前者是以產(chǎn)業(yè)園區(qū)實際經(jīng)營為基礎(chǔ)，利用先進園區(qū)運營技術(shù)，對智能化監(jiān)控設(shè)備進行安裝，實時記錄供應(yīng)鏈參與主體運營情況，進而對企業(yè)運營情況、償還能力、信用風(fēng)險等進行評估。后者是基于交易平臺，結(jié)合平臺相關(guān)信息，對供應(yīng)鏈參與企業(yè)信用、運營情況進行判斷。利用科技手段，能夠有效保證多維數(shù)據(jù)準確性、真實性，進而對企業(yè)信用水平準確評估，提升風(fēng)險防控水平。在對多維數(shù)據(jù)掌握后，還需要創(chuàng)建完善的風(fēng)險防控體系，進而有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險。例如，普洛斯金融，通過科技手段，構(gòu)建金融監(jiān)管平臺、大數(shù)據(jù)風(fēng)險防控平臺、資產(chǎn)資金平臺，在貸款前、中、后入手，管控供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險。通過構(gòu)建這幾個平臺，創(chuàng)建風(fēng)險防控體系，可以對整個供應(yīng)鏈運作流程進行掌握，進而可以實現(xiàn)全鏈條閉環(huán)風(fēng)險控制。

(二)利用金融科技手段，提升企業(yè)信用穿透能力

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，想要有效解決中小微企業(yè)融資問題，需要把核心企業(yè)信用穿透到需要融資的企業(yè)中，這樣可以降低弱勢企業(yè)的資金壓力與融資成本，還可以提升賬款周轉(zhuǎn)速率，避免出現(xiàn)短期資金鏈斷裂。通過金融科技手段，創(chuàng)建生態(tài)平臺，把具有良好信譽、較高評級、較大影響力的核心企業(yè)產(chǎn)生的信用評級，傳遞給不同層級企業(yè)，便于中小企業(yè)融資，把更多客戶納入到信用體系中，對客戶覆蓋范圍進行擴大，進而提升中小微企業(yè)融資水平，以防出現(xiàn)牛鞭效應(yīng)。例如，以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融平臺，在體系中區(qū)塊鏈技術(shù)的信用穿透功能主要表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用中產(chǎn)生的票據(jù)，穿透了實際發(fā)生的交易和業(yè)務(wù)，通過共識機制，確認發(fā)生的交易數(shù)據(jù)，有效保證了信息的對稱性、真實性、可靠性。其次，通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了票據(jù)數(shù)字化，提升了票據(jù)流通性，促使票據(jù)成為了傳遞信用的載體，能夠促使核心企業(yè)信用無損失、多級傳遞。信息是否真實，直接影響到了核心企業(yè)信用穿透能力。為了能夠保證供應(yīng)鏈信息真實性，可以通過交叉認證眾多相關(guān)信息和待驗證信息，對虛假信息問題進行解決。供應(yīng)鏈信息驗證真實，可以避免企業(yè)不規(guī)范行為，逐步創(chuàng)建完善的企業(yè)互信機制。想要促進供應(yīng)鏈企業(yè)之間互聯(lián)互信，需要構(gòu)建共識機制、信息共享機制，在平臺中體現(xiàn)所有發(fā)生的交易，并且保證這些信息可以被各參與主體能夠及時了解。同時，還可以通過金融科技手段，對共享信息成本進行控制，把更多共享參與主體納入其中，如保理公司、監(jiān)管機構(gòu)等，對業(yè)務(wù)模式進行創(chuàng)新，形成智能的生態(tài)圈。此外，可以把供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈和其他產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈進行融合，進而形成產(chǎn)融生態(tài)圈，減少風(fēng)險事件發(fā)生。

(三)創(chuàng)建完善的供應(yīng)鏈金融信用評估體系

想要保證供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)有效開展，需要有良好的信用評估體系作為支撐。信用等級可以直接反映企業(yè)信用，也可以降低風(fēng)險發(fā)生概率。因此，需要創(chuàng)建科學(xué)合理的企業(yè)信用評價體系，保證體系具有可操作性?；谠u估主體層面，優(yōu)化針對核心企業(yè)的信用評估體系，還要優(yōu)化針對上下游中小微企業(yè)的信用評估體系，對其償債能力進行評估，對其資產(chǎn)情況與交易信息進行了解，進而實現(xiàn)資產(chǎn)穿透?；趯嶋H應(yīng)用角度層面，需要保證信用評估標準場景化，以不同場景供應(yīng)鏈企業(yè)為基礎(chǔ)，利用信用評價，可以對企業(yè)信用畫像進行更加準確的描繪，進而對企業(yè)的地位、償債能力進行把握。并且，需要保證信用評估體系精細化，對評估流程進行完善，對評估程序進行簡化，進而保證管理效果。此外，保證信用評估體系動態(tài)協(xié)同，通過金融科技手段，如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等，動態(tài)化評估，對企業(yè)最新信用情況進行掌握，通過協(xié)同理念，從真實交易入手，綜合多方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對企業(yè)信用等級進行評判，進而提供給各方可靠的信用信息。

(四)注重對供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管工作

根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，在我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展的同時，逐漸顯露出一些問題。在該時代背景下，需要利用多樣化手段，加強監(jiān)管力度，進而有效防控風(fēng)險。第一，對市場準入機制進行規(guī)范。隨著我國社會經(jīng)濟不斷發(fā)展，市場準入門檻也需要及時進行調(diào)整，并且針對已經(jīng)進入市場的企業(yè)，需要做好考核工作，保證獎優(yōu)罰劣，進而提升信息安全性，以防出現(xiàn)不正當競爭。第二，監(jiān)管政策需要緊貼市場真實交易。在供應(yīng)鏈金融中非常關(guān)注業(yè)務(wù)操作與多變的應(yīng)用場景，因此在對監(jiān)管政策進行制定時，需要注重政策的實施性與可操作性，且需要具備指導(dǎo)作用。與此同時，需要完善、補充或修改現(xiàn)有的監(jiān)管政策，進而在有效防范風(fēng)險的同時，形成激勵約束機制，促使銀行愿意貸和敢于貸款，有效突出供應(yīng)鏈金融服務(wù)實際經(jīng)濟的價值。

三、結(jié)束語

總而言之，在供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下，風(fēng)險變化及防控是非常重要的，不僅可以有效提升風(fēng)險防控水平，有效化解風(fēng)險，還可以促進供應(yīng)鏈金融有序、健康發(fā)展。目前，由于受到多種因素影響，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展下產(chǎn)生了較多風(fēng)險變化，嚴重影響到了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。想要有效改善這一現(xiàn)狀，在實際工作中，應(yīng)以多維數(shù)據(jù)支持的風(fēng)險防控體系作為基礎(chǔ)，利用金融科技手段，對企業(yè)信用穿透力進行提升，創(chuàng)建完善的信用評估體系，加強監(jiān)管力度，進而有效解決供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險。

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作者：魯平 單位：昆士蘭大學(xué)