導語：鄉(xiāng)村網(wǎng)銀發(fā)展難點及措施一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

網(wǎng)上銀行作為一種新型客戶服務方式，突破了時間和空間的限制，為廣大客戶帶來相當大的便利，因此受到了越來越多的人青睞。但在農(nóng)村地區(qū)，由于受思想觀念、金融網(wǎng)點分布等方面的制約，網(wǎng)上銀行業(yè)務的普及和推廣仍存在一定的難度，為進一步了解網(wǎng)上銀行業(yè)務在農(nóng)村地區(qū)的推廣使用情況，筆者對玉田縣進行了調(diào)查。

一、農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

（一）基本情況。玉田縣現(xiàn)有農(nóng)村人口50.5萬人，據(jù)統(tǒng)計，截至2012年3月末，玉田縣轄區(qū)金融機構共開通網(wǎng)上銀行商戶15萬余戶，網(wǎng)上銀行主要使用人群中公職人員占37%、企業(yè)占40%，農(nóng)民商戶只占10%左右。

（二）農(nóng)村商戶網(wǎng)上銀行業(yè)務使用情況。據(jù)對50位農(nóng)村網(wǎng)上銀行商戶的調(diào)查，年齡在20~30歲的商戶占50%，50歲以上的商戶僅占1%；30%以上的商戶使用網(wǎng)上銀行的頻率在半年左右一次；30%左右的商戶通過朋友介紹辦理了網(wǎng)上銀行，其本身并不了解；50%的商戶選擇網(wǎng)上銀行的標準是手續(xù)費便宜。

二、農(nóng)村地區(qū)推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務存在問題

（一）鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構的網(wǎng)點分布制約了網(wǎng)上銀行業(yè)務的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，有30%以上的人選擇網(wǎng)上銀行的標準是銀行的品牌影響力。但受國有商業(yè)銀行網(wǎng)點撤并的影響，玉田轄區(qū)現(xiàn)有20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中只有5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)設置了國有商業(yè)銀行網(wǎng)點，其余鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)村信用社一家金融機構設置了營業(yè)網(wǎng)點。而由于信用社各種業(yè)務的發(fā)展明顯滯后于國有商業(yè)銀行，不少農(nóng)村居民對農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行的快捷安全程度持質(zhì)疑態(tài)度，這在一定程度上影響了網(wǎng)上銀行業(yè)務的推廣。

（二）農(nóng)民陳舊的思想觀念制約農(nóng)村網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展。由于一些農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展相對緩慢，農(nóng)民受教育程度低、觀念保守、接受新鮮事物渠道較少等因素制約,廣大農(nóng)民對網(wǎng)上銀行的接受度普遍較低。同時開通網(wǎng)上銀行的工本費和年費也讓很多農(nóng)民對網(wǎng)上銀行業(yè)務有抵觸情緒，雖然不少銀行在宣傳推廣過程中執(zhí)行免收年費、工本費、贈送UK、電子令牌等優(yōu)惠政策，但銀行收費項目的時段性和反復性仍讓許多農(nóng)民對此持不信任態(tài)度。

（三）電腦知識普及不到位制約了網(wǎng)上銀行業(yè)務的推廣。近年來，信息化的發(fā)展讓電腦走進越來越多的農(nóng)民家庭，但由于受生活習慣和知識水平的影響，農(nóng)民對電腦的使用僅限于一些簡單操作。由于電腦知識的饋乏，不了解網(wǎng)銀的操作流程和安全保護，這讓很多農(nóng)民不敢輕易使用，怕因為自身操作問題造成經(jīng)濟上的損失。

（四）農(nóng)民對理財產(chǎn)品的認可程度也是制約網(wǎng)銀業(yè)務發(fā)展的重要因素。據(jù)對50位農(nóng)村網(wǎng)銀用戶的調(diào)查，有55%的商戶通常使用網(wǎng)銀辦理轉(zhuǎn)賬、繳費、網(wǎng)購，只有16%的用戶使用過網(wǎng)銀進行個人理財和投資。農(nóng)村收入的季節(jié)性和集中性，“掙得起，賠不起”的思想理念，對理財知識缺乏了解，這些因素讓廣大農(nóng)民更青睞于定期儲蓄。因此40%以上的農(nóng)村居民認為自己沒有必要開通網(wǎng)銀。

（五）網(wǎng)上銀行產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新能力不足。目前各金融機構網(wǎng)銀辦理的業(yè)務種類達十幾種，但在客戶使用過程中仍以轉(zhuǎn)賬、繳費、查詢、網(wǎng)購等業(yè)務居多。網(wǎng)銀推出的業(yè)務種類，適合農(nóng)村自身特點的網(wǎng)銀產(chǎn)品和服務微乎其微。

（六）推廣網(wǎng)銀業(yè)務時缺乏跟蹤服務?；鶎咏鹑跈C構在進行網(wǎng)上銀行業(yè)務營銷推廣時，往往注重客戶數(shù)量及業(yè)務增長率的表現(xiàn)，對辦理客戶缺乏跟蹤服務和對客戶需求、應用反饋、滿意度等方面的調(diào)查。由于柜面業(yè)務量大，許多客戶在操作網(wǎng)上銀行業(yè)務碰到問題時，向銀行柜面人員或客戶經(jīng)理尋求幫助往往得不到及時的指導和解決，導致客戶對該項業(yè)務的信心度下降。

三、建議

（一）加大對金融機構的引導，改善農(nóng)村金融環(huán)境。各基層金融機構應努力開拓農(nóng)村市場，積極改善農(nóng)村金融服務環(huán)境，不斷加大農(nóng)村金融投入。農(nóng)村信用社應加大人員素質(zhì)、技術升級、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的改造力度，以服務樹品牌，提高客戶的信任度和認知度。

（二）加強農(nóng)村地區(qū)理財產(chǎn)品推廣營銷力度，激發(fā)農(nóng)民對網(wǎng)銀的需求。針對農(nóng)村金融服務缺位、群眾金融知識貧乏、理財不發(fā)達等問題，大力推廣農(nóng)村流動金融服務站，樹立以個人為中心的營銷觀念和服務意識，設計適合農(nóng)民的理財產(chǎn)品營銷策略，不斷激發(fā)農(nóng)民理財需求,培育良好的理財市場。同時加大對網(wǎng)銀業(yè)務的宣傳和培訓，引導有條件的農(nóng)村居民了解并開始使用網(wǎng)上銀行，引導客戶對網(wǎng)上銀行的認識。大力宣傳網(wǎng)上銀行交易成本低廉，交易便捷等特性。將網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢運用實例反映出來。要將培訓的重點適當向電腦使用安全等相關知識方面轉(zhuǎn)移。對客戶進行安全性教育，逐步消除客戶疑慮，在客戶的使用中加強服務指導，從而使客戶接受并習慣性地使用網(wǎng)上銀行。

（三）加大農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)銀業(yè)務推廣力度，推動農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新。金融機構可利用報刊雜志、電視廣告、路牌廣告、海報等多種方式，全方位地推廣網(wǎng)銀業(yè)務，加大農(nóng)民對網(wǎng)銀業(yè)務的認識。同時，金融機構應根據(jù)農(nóng)民的自身特點,著力設計符合農(nóng)民需求的金融服務產(chǎn)品，主要結(jié)合農(nóng)民經(jīng)濟、生活狀況以及農(nóng)民收入支出季節(jié)性強、抗風險能力不強的客觀實際,開發(fā)符合農(nóng)民需要,迎合農(nóng)民心理的金融產(chǎn)品,推動農(nóng)民使用網(wǎng)銀辦理理財業(yè)務。