導(dǎo)語(yǔ)：民營(yíng)企業(yè)融資發(fā)展考察報(bào)告一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、民營(yíng)企業(yè)融資現(xiàn)狀

年，我縣新增金融融資總額達(dá)27.4億元，創(chuàng)下歷史新高，銀政企對(duì)接簽約項(xiàng)目53個(gè)，簽約額18.9億元，金融機(jī)構(gòu)貸款余額69.82億元，新增貸款10.5億元，其中：民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款36.8億元，增加6.3億元。并順利建成“金融生態(tài)示范縣”，同時(shí)資本市場(chǎng)融資取得新突破，我縣天齊鋰業(yè)公司2450萬(wàn)股流通股在深證證券交易所正式掛牌交易，成為我縣第四家上市公司，在資本市場(chǎng)募集資金7.3億元，我縣上市公司在資本市場(chǎng)直接融資達(dá)到41億元，金融工作再上新臺(tái)階。2011年一季度，金融機(jī)構(gòu)存款余額138億元，比年初凈增9億元，增長(zhǎng)6.97%；貸款余額72.2億元，比年初凈增2.38億元，增長(zhǎng)3.4%，其中：民營(yíng)企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款余額38.6億元，比年初增加1.8億元。金融體系建設(shè)正深入推進(jìn)，由商會(huì)牽頭組建的注冊(cè)資本5000萬(wàn)元的商業(yè)擔(dān)保公司，名望融資擔(dān)保公司正抓緊籌備，今年二季度可正式營(yíng)業(yè)，由榮興實(shí)業(yè)、坤邦房地產(chǎn)發(fā)起成立的注冊(cè)資本1億元的我縣第二家小額貸款公司已開(kāi)始前期準(zhǔn)備工作。銀政企對(duì)接更加活躍，今年以來(lái)，我縣已經(jīng)多次組織召開(kāi)了銀企對(duì)接會(huì)，分別篩選了一批項(xiàng)目，正在履行報(bào)批手續(xù)。3月23日，我縣利用市金融生態(tài)建設(shè)推進(jìn)會(huì)在我縣召開(kāi)的機(jī)會(huì)，組織了大規(guī)模的銀政企對(duì)接活動(dòng)，向省、市、縣金融機(jī)構(gòu)推薦重點(diǎn)融資項(xiàng)目36個(gè)，總?cè)谫Y需求40億元，現(xiàn)場(chǎng)簽訂了縣政府與市商業(yè)銀行銀政企合作協(xié)議，并簽約銀企貸款合同8個(gè)，金額10.5億元，意向性融資協(xié)議10個(gè)，金額7億元。3月23日，我縣榮獲“金融生態(tài)示范縣”稱號(hào)，使我縣成為全市首家獲此殊榮的區(qū)縣，標(biāo)志著我縣金融環(huán)境建設(shè)邁上了新臺(tái)階。

近年來(lái)，圍繞增加投入，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)支持力度，全縣金融系統(tǒng)做了大量工作，縣政府將金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款作為考核的內(nèi)容，并先后投資8000萬(wàn)元，組建了2家政策性擔(dān)保公司，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)累計(jì)提供融資擔(dān)保1.5億。縣商行推出民營(yíng)企業(yè)信用貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款等新模式，縣聯(lián)社推出存款質(zhì)押、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款，縣工行推出訂單質(zhì)押貸款，縣農(nóng)行作為全縣三農(nóng)事業(yè)部改革試點(diǎn)行，加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款支持力度，融達(dá)小貸公司累計(jì)為民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款1.3億元。在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題。盡管如此，我縣民營(yíng)企業(yè)企業(yè)融資難的問(wèn)題并未從根本上得到解決，特別是今年以來(lái)，隨著國(guó)家信貸政策收緊，民營(yíng)企業(yè)融資需求與供給的矛盾更加突出，需引起有關(guān)方面的高度重視，并積極應(yīng)對(duì)。

二、民營(yíng)企業(yè)面臨的問(wèn)題

（一）銀行貸款難度大

中小企業(yè)的借款，目前主要依賴于銀行，因?yàn)楝F(xiàn)有的民間小額貸款公司、資金互助組織和個(gè)人提供的貸款，無(wú)論從數(shù)額上，還是從期限上都難以滿足中小企業(yè)的要求。而國(guó)有商業(yè)銀行，主要服務(wù)于國(guó)有大中型企業(yè)。首先，他們希望包攬數(shù)量大的業(yè)務(wù)，因而對(duì)中小企業(yè)的小型貸款不屑一顧。第二，銀行經(jīng)營(yíng)的原則之一是：盡量減少呆帳壞賬，而大部分中小企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，既無(wú)人擔(dān)保，又資信度不高，銀行考慮到安全性因素，也不愿意為中小企業(yè)放貸?？梢?jiàn)，中小企業(yè)若想取得銀行貸款，更是極其困難。

（二）在各種政策上受到不平等對(duì)待

在籌資成本上，中小企業(yè)明顯高于其他類(lèi)型的企業(yè)；在銀行的利率政策上，中小企業(yè)利率浮動(dòng)的幅度也最高；在融資權(quán)上，中小企業(yè)和大型企業(yè)相比，也明顯不一樣。

（三）融資的風(fēng)險(xiǎn)太高

首先，中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度不健全，即使籌集到一些寶貴的資金，也不會(huì)科學(xué)合理地運(yùn)用，這樣就造成相對(duì)較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。其次，一旦中小企業(yè)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)失靈的情況，不具備應(yīng)急能力，而且也得不到臨時(shí)的援助。同時(shí)，資金暫時(shí)緊張的情況如果發(fā)生在大企業(yè)中，銀行方面的態(tài)度也較為寬容，但如果發(fā)生在中小企業(yè)中，銀行是不能原諒的。第三，由于各種融資的成本太高，中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)很重，增加了其到期不能償還本息的風(fēng)險(xiǎn)。

三、中小企業(yè)融資難的原因

（一）企業(yè)自身的原因

1、規(guī)模小，實(shí)力弱，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。

2、產(chǎn)品單一，業(yè)績(jī)不穩(wěn)定，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

3、誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，資信程度不高。

4、自有資金不足，內(nèi)部融資觀念淡泊。

（二）銀行方面的原因

1、貸款審批程序與中小企業(yè)的資金需求不適應(yīng)。

國(guó)有商業(yè)銀行貸款的審批程序是十分嚴(yán)格的，辦理一筆貸款通常需要兩三個(gè)月甚至半年左右的時(shí)間，其中要經(jīng)歷若干個(gè)環(huán)節(jié)，再加上擔(dān)保、抵押、登記、評(píng)估、保險(xiǎn)公證等，程序更為復(fù)雜。可是，中小企業(yè)對(duì)資金需求的特點(diǎn)是：數(shù)量不多，但到位要快，于是矛盾隨之產(chǎn)生。貸款環(huán)節(jié)多，時(shí)間長(zhǎng)，容易被否定等特點(diǎn)，使中小企業(yè)對(duì)貸款望而卻步。

2、銀行提供的信貸品種與中小企業(yè)的發(fā)展不適應(yīng)。

（三）外部條件制約

1、資本市場(chǎng)不完善。

面向中小企業(yè)的二板市場(chǎng)顯得太小，中小企業(yè)很難在全國(guó)性的資本市場(chǎng)上籌集資本，對(duì)于絕大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，進(jìn)行直接融資的渠道幾乎都行不通。

2、社會(huì)擔(dān)保抵押制度不健全。

近年來(lái)，為了解決中小企業(yè)尋求擔(dān)保困難的問(wèn)題，我縣相繼成立了幾家貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。但是，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，難以滿足中小企業(yè)的需求。

3、社會(huì)信用環(huán)境還需進(jìn)一步優(yōu)化。

中小企業(yè)融資難，很度上取決于社會(huì)的誠(chéng)信缺失。企業(yè)、銀行假如全都不去真誠(chéng)合作，不但不會(huì)達(dá)到“多贏”的目的，相反會(huì)產(chǎn)生“皆輸”的結(jié)果。而其中由于中小企業(yè)的勢(shì)力最為弱小，最終因融資難，資金短缺造成的損失也最為慘重。

（四）國(guó)家穩(wěn)健貨幣政策的影響

1、信貸規(guī)模受到嚴(yán)格控制。今年，國(guó)家貨幣政策由積極轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，全國(guó)總的信貸規(guī)模控制在貸款新增7萬(wàn)元以內(nèi)，比年的貸款增量壓縮了近3萬(wàn)元。為此，央行四次提高金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率達(dá)到20.5%，新凍結(jié)資金超過(guò)1.2萬(wàn)億元。同時(shí)，銀監(jiān)部門(mén)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款實(shí)行總量和投放進(jìn)度雙控制，要求新增貸款規(guī)模在各季度間均衡投放，不得向上半年傾斜，各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)年以來(lái)信貸投放明顯放慢，貸款規(guī)模和資金明顯偏緊。

2、融資成本明顯提高。近年來(lái)，通過(guò)四次提高存貸款利率，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率已由去年初的5.31%提高到6.31%，累計(jì)提高了一個(gè)百分點(diǎn)，企業(yè)融資成本增加了18.83%。

3、貸款資金使用要求提高。由于銀監(jiān)部門(mén)實(shí)施“三法一指引”政策，企業(yè)和項(xiàng)目業(yè)主貸款使用受到嚴(yán)格限制，貸款資金只能根據(jù)項(xiàng)目?jī)?nèi)容和工程進(jìn)度由銀行分期直接轉(zhuǎn)入第三方，企業(yè)項(xiàng)目外資金需求只能自籌解決。

4、信貸資金緊張局面短期內(nèi)難以改變。今年1季度全國(guó)CPI達(dá)5%，其中，3月份達(dá)到5.4%，創(chuàng)32個(gè)月來(lái)的新高，通脹壓力進(jìn)一步加大。當(dāng)前國(guó)家已把控制信貸投放，減少市場(chǎng)流動(dòng)性作為防止通脹的最重要手段，在通脹壓力沒(méi)有明顯緩解之前，國(guó)家貨幣政策不可能松動(dòng)。

四、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策

（一）企業(yè)自身要采取積極的措施

1、盡量使規(guī)模合理化，經(jīng)營(yíng)科學(xué)化。

企業(yè)要了解自己的能力狀況。不要過(guò)于謹(jǐn)慎控制規(guī)模，浪費(fèi)掉資源；也不能急于擴(kuò)大范圍，結(jié)果力不從心，無(wú)法收拾。企業(yè)強(qiáng)大了，再進(jìn)行各種融資就容易得多。

2、重視培養(yǎng)無(wú)形資產(chǎn)。

3、加快中小企業(yè)財(cái)務(wù)及人事制度改革的步伐。

很多中小企業(yè)管理不規(guī)范，而其中較為突出的是財(cái)務(wù)管理混亂。由于沒(méi)有完善的財(cái)務(wù)部門(mén)和高素質(zhì)的財(cái)務(wù)人員，企業(yè)對(duì)籌資沒(méi)有準(zhǔn)備。不制訂具體的籌資計(jì)劃與方案，融資當(dāng)然困難，而且即使籌集到一些資金，也不能合理有效的運(yùn)用，結(jié)果令融資問(wèn)題雪上加霜。中小企業(yè)要建立起一種符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和時(shí)代要求的現(xiàn)代企業(yè)制度。

4、勇于嘗試與創(chuàng)新新生的融資方式。

現(xiàn)今，新產(chǎn)生的融資方式有租賃、典當(dāng)融資、票據(jù)貼現(xiàn)融資、小額貸款公司融資、資金互助組織融資等多種方式，中小企業(yè)可以尋求一種適合自己的，加以嘗試。如果行不通，還可以通過(guò)尋找合作伙伴、協(xié)議貸款、利用民間力量吸收多方投資等手段來(lái)解決融資問(wèn)題。

（二）對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的建議

1、加大宣傳力度，促進(jìn)信用保障體系的建立。

社會(huì)信用體系對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序有著不可替代的作用。我縣已被評(píng)為“金融生態(tài)示范縣”，應(yīng)以此為契機(jī)，加大宣傳力度，進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。加強(qiáng)國(guó)民誠(chéng)信教育力度，全力提高企業(yè)和個(gè)人的誠(chéng)信意識(shí)，創(chuàng)立一個(gè)良好的社會(huì)信用環(huán)境。推行信用公示制度，用社會(huì)輿論監(jiān)督惡意逃廢銀行債務(wù)的情況。

2、大膽開(kāi)展金融創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)的要求。

國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)盡全力做到滿足不同層次客戶的要求，積極大膽創(chuàng)新，擴(kuò)大自己的服務(wù)內(nèi)容。關(guān)于對(duì)待中小企業(yè)，提出兩點(diǎn)建議：

(1)根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)，從其實(shí)際需要出發(fā)，積極開(kāi)展股票質(zhì)押貸款、商標(biāo)質(zhì)押貸款、保單質(zhì)押貸款、出貨單質(zhì)押貸款、國(guó)內(nèi)信用證券等業(yè)務(wù)品種。

(2)針對(duì)中小企業(yè)不同時(shí)期，提供不同服務(wù)項(xiàng)目。

3、要從提高服務(wù)效率、增加服務(wù)品種、改善服務(wù)質(zhì)量三方面入手，以靈活多樣的服務(wù)方式和營(yíng)銷(xiāo)策略與各類(lèi)公司客戶構(gòu)建起良好的伙關(guān)系，形成銀企互動(dòng)、互惠共贏的格局。

五、下步工作措施

1．圍繞增加貸款投放加強(qiáng)金融協(xié)調(diào)服務(wù)工作。

充分利用我縣被列為金融生態(tài)縣的有利條件，加大宣傳和項(xiàng)目融資爭(zhēng)取力度，會(huì)同發(fā)改、經(jīng)信、工商聯(lián)等單位，做好融資項(xiàng)目的篩選、推薦和對(duì)接工作，認(rèn)真追蹤落實(shí)銀政企對(duì)接集中簽約項(xiàng)目到位情況；堅(jiān)持按季組織召開(kāi)金融形勢(shì)分析會(huì)，按月對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款落實(shí)情況進(jìn)行匯總并通報(bào)；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)國(guó)家實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策的新要求，切實(shí)抓住信貸工作的重點(diǎn)和著力點(diǎn)，加大對(duì)重點(diǎn)工程、新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能降耗、三農(nóng)和符合貸款條件的中小企業(yè)融資支持，著力增加貸款投放。

2．加強(qiáng)金融體系建設(shè)，拓寬融資渠道。

積極支持國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行縣支行與重點(diǎn)投資項(xiàng)目和大中型企業(yè)開(kāi)展合作，并積極拓展中小企業(yè)融資市場(chǎng)。大力支持農(nóng)村信用聯(lián)社和市商業(yè)銀行支行發(fā)展，繼續(xù)促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)存貸款業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。盡快完成新設(shè)立的商業(yè)制擔(dān)保公司和小額貸款公司的報(bào)批工作，加強(qiáng)小貸公司、擔(dān)保公司的日常監(jiān)管，促進(jìn)地方金融民間金融的快速健康發(fā)展。積極支持境外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，投資公司和融資租賃公司來(lái)我縣拓展業(yè)務(wù)，保持異地融資平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。爭(zhēng)取1家上市公司實(shí)現(xiàn)證券市場(chǎng)再融資，助推2戶工業(yè)企業(yè)進(jìn)入上市輔導(dǎo)程序。

3、加大金融創(chuàng)新力度，推進(jìn)金融改革發(fā)展。

積極引導(dǎo)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力推行訂單質(zhì)押、存貸質(zhì)押、企業(yè)聯(lián)保、中小企業(yè)業(yè)主貸款、城鄉(xiāng)居民小額信用貸款。加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司的合作，放大擔(dān)保公司貸款擔(dān)保系數(shù)至5倍以上，逐步緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難。深入開(kāi)展農(nóng)行“三農(nóng)”事業(yè)部改革，啟動(dòng)農(nóng)村信用聯(lián)社向農(nóng)村合作銀行轉(zhuǎn)制，協(xié)助銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加大農(nóng)村ATM機(jī)、POS機(jī)和轉(zhuǎn)賬電話投入，進(jìn)一步增強(qiáng)涉農(nóng)金融的輻射范圍和服務(wù)能力。

4、促進(jìn)保險(xiǎn)、證券和融資中介業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

建立融資中介公司風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，積極引導(dǎo)融資中介和民間投資的發(fā)展，加強(qiáng)保險(xiǎn)和證券業(yè)的督促檢查，堅(jiān)持制止違法集資、攬儲(chǔ)和保險(xiǎn)促銷(xiāo)行為，進(jìn)一步規(guī)范融資中介、保險(xiǎn)和證券業(yè)市場(chǎng)環(huán)境和秩序，促進(jìn)融資中介、保險(xiǎn)和證券業(yè)健康有序發(fā)展。

5．加強(qiáng)金融環(huán)境建設(shè)，全力維護(hù)我縣良好的金融生態(tài)環(huán)境。

深入推進(jìn)城鄉(xiāng)信用體系建設(shè)，繼續(xù)開(kāi)展金融守信“紅名單”企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，組織開(kāi)展不良貸款清收和打擊惡意逃廢金融債務(wù)行為，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)安全。進(jìn)一步開(kāi)展以誠(chéng)信為主要內(nèi)容的宣傳、培訓(xùn)和普及工作，營(yíng)造良好的信用氛圍。

6．進(jìn)一步完善金融工作激勵(lì)約束機(jī)制。

加快建立中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金，進(jìn)一步修改完善金融工作目標(biāo)考核辦法，會(huì)同財(cái)政局根據(jù)金融機(jī)構(gòu)貸款投放情況，按季調(diào)整財(cái)政存款資源，將金融工作獎(jiǎng)勵(lì)進(jìn)一步向新增貸款傾斜，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大資金投入，支持地方金融發(fā)展的積極性，為促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的保障。