導(dǎo)語：如何才能寫好一篇市場監(jiān)管法制培訓(xùn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、總體要求和基本原則

（一）總體要求。

以基礎(chǔ)建設(shè)、規(guī)范建設(shè)為保障，加強事前規(guī)范指導(dǎo)，強化事中事后監(jiān)管，構(gòu)建線上線下一體化網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管工作格局，推動網(wǎng)絡(luò)市場健康有序發(fā)展。

（二）基本原則。

依法管網(wǎng)。適應(yīng)業(yè)態(tài)發(fā)展和監(jiān)管需要，加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管法規(guī)制度體系建設(shè)，積極推動工商法律法規(guī)向網(wǎng)絡(luò)市場延伸應(yīng)用。積極開展網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管法制教育，依法履行職責(zé)，強化執(zhí)法監(jiān)督，規(guī)范執(zhí)法行為。

以網(wǎng)管網(wǎng)。以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以工商機關(guān)網(wǎng)絡(luò)交易信息化監(jiān)管網(wǎng)為依托，運用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實現(xiàn)對網(wǎng)絡(luò)交易的動態(tài)監(jiān)管。

信用管網(wǎng)。以企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)建設(shè)為載體，落實網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營企業(yè)信用信息公示、經(jīng)營異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等制度，及時向社會公示違法處罰信息，發(fā)揮誠信激勵和失信懲戒在網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管中的作用。

協(xié)同管網(wǎng)。加快推進(jìn)建立工商系統(tǒng)內(nèi)部各業(yè)務(wù)條線的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，跨地域監(jiān)管協(xié)作機制和各級政府層面的網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機制，實現(xiàn)信息共享、聯(lián)合懲戒，構(gòu)建共治格局。

二、加強基礎(chǔ)建設(shè)，增強保障能力

1.建立專門的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測中心。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測中心是實施網(wǎng)絡(luò)市場日常監(jiān)管和對涉嫌違法案件集中處理的工作場所，各市（地）、縣（市）工商（市場監(jiān)管）部門要在場所的使用面積和計算機、大型顯示器、網(wǎng)絡(luò)連接等技術(shù)配備上給予應(yīng)有的保障，為履行好網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管職責(zé)創(chuàng)造必要的條件。

2.充實專業(yè)工作力量。要充分考慮網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管工作專業(yè)性技術(shù)性強的特點，把熟悉工商業(yè)務(wù)、計算機操作熟練的干部調(diào)整充實到網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管機構(gòu)中，建立適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管工作需要的干部隊伍。

3.結(jié)合市場主體信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，加強網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)的統(tǒng)一歸集。按照網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)入庫的規(guī)范要求，把應(yīng)入庫的經(jīng)營主體數(shù)據(jù)信息、涉網(wǎng)信息及時采集錄入，并按照規(guī)范要求，做好經(jīng)營主體數(shù)據(jù)信息的修改補充更新，確保經(jīng)營主體數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性，提高網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)質(zhì)量。省局將對各地網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體數(shù)據(jù)歸集情況按季進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

4.開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。省局和各市（地）局要認(rèn)真安排組織網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管業(yè)務(wù)培訓(xùn)，在培訓(xùn)的對象、內(nèi)容和方式方法上要增強針對性、實效性，通過開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷增強網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管業(yè)務(wù)水平和技術(shù)能力。

三、放寬登記條件，釋放市場潛力

深入貫徹落實“四證合一、一照一碼”登記制度改革，支持各類創(chuàng)業(yè)園區(qū)、基地實行一址多照，以園區(qū)、基地秘書公司的經(jīng)營地址為網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)者提供經(jīng)營場所的集群注冊。以深化商事制度改革和電子營業(yè)執(zhí)照推廣應(yīng)用為契機，鼓勵和支持網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行工商注冊登記。

四、開展網(wǎng)上檢查，加強日常監(jiān)管

按照屬地管轄原則對轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體開展專項檢查和“雙隨機”抽查，重點檢查網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體資格、經(jīng)營行為和履行法定義務(wù)等情況，并做好抽查分派、接收處理等相關(guān)工作記錄。網(wǎng)監(jiān)機構(gòu)負(fù)責(zé)根據(jù)上級工作部署和本地工作需要，制定搜索任務(wù)和檢查計劃，歸集、整理檢查結(jié)果數(shù)據(jù)并分派相關(guān)職能機構(gòu)。反壟斷與反不正當(dāng)競爭執(zhí)法、消費者權(quán)益保護、市場規(guī)范管理、企業(yè)登記注冊、商標(biāo)監(jiān)督管理、廣告監(jiān)督管理等職能機構(gòu)各司其職，接收分派結(jié)果數(shù)據(jù)并做好網(wǎng)絡(luò)案件線索及投訴舉報內(nèi)容的核查處理。

五、加強行政指導(dǎo)，推動行業(yè)自律

1.推動電商主體誠信經(jīng)營，通過集體約談、上門走訪、媒體宣傳等形式，引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體履行法定義務(wù)，誠信守法經(jīng)營。重點指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)交易平臺建立健全主體準(zhǔn)入、商品銷售、交易行為管理和有關(guān)服務(wù)等內(nèi)部管理機制，落實消費者個人信息保護、七日無理由退貨等規(guī)定，完善消費環(huán)節(jié)經(jīng)營者首問和賠償先付制度。建立與重點網(wǎng)絡(luò)交易平臺的溝通機制，實現(xiàn)信息共享、完善監(jiān)管規(guī)則、健全監(jiān)管機制和違法行為查處等方面良性互動。

2.充分發(fā)揮行業(yè)組織、協(xié)會在宣傳和執(zhí)行國家法律法規(guī)、組織行業(yè)監(jiān)督、維護行業(yè)信譽等方面的橋梁與紐帶作用，支持電商行業(yè)自律組織發(fā)展，指導(dǎo)制訂行業(yè)自律規(guī)范和簽訂行業(yè)自律公約，建立行業(yè)自我規(guī)范、自我教育和自我管理機制，促進(jìn)電商行業(yè)健康、規(guī)范、有序發(fā)展。

六、突出監(jiān)管重點，強化聯(lián)合執(zhí)法

1.以第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺為主要監(jiān)管對象，以各平臺促銷活動為主要時間節(jié)點，以農(nóng)資、旅游、醫(yī)療、綠色食品、化妝品、電器電子產(chǎn)品、汽車配件、裝飾裝修材料、易制爆危險化學(xué)品、兒童用品以及服裝鞋帽等社會反映集中、關(guān)系健康安全、影響公共安全的消費品和生產(chǎn)資料為主要監(jiān)管領(lǐng)域，落實責(zé)任，精準(zhǔn)發(fā)力，加大對未依法進(jìn)行網(wǎng)上“亮標(biāo)亮照”、利用互聯(lián)網(wǎng)銷售假冒偽劣商品、侵犯我省馳著名商標(biāo)專用權(quán)和企業(yè)名稱專用權(quán)、利用互聯(lián)網(wǎng)虛假違法廣告和利用網(wǎng)絡(luò)交易合同協(xié)議中的“霸王條款”侵犯消費者合法權(quán)益等違法行為的查處力度，利用廣播、電視、報紙、雜志和網(wǎng)絡(luò)媒體曝光典型案例，擴大社會影響，震懾違法行為，實現(xiàn)“正進(jìn)一步，邪退一步”。

2.加強與公安、法院等部門之間行政執(zhí)法與刑事司法的有效銜接，加強與通信管理、食藥、質(zhì)監(jiān)、銀監(jiān)、物流快遞和新聞出版廣電等行業(yè)主管部門的溝通協(xié)調(diào)，推動建立各級政府層面的網(wǎng)絡(luò)市場監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機制，實現(xiàn)信息共享和聯(lián)合懲戒。

3.依法依規(guī)做好電子證據(jù)取證工作，綜合使用書式固定、拍照攝像和拷貝復(fù)制等取證手段，對較為復(fù)雜的電子證據(jù)或遇到數(shù)據(jù)被刪除、篡改等執(zhí)法人員難以解決的情況，可以委托具有資質(zhì)的第三方電子證據(jù)鑒定機構(gòu)或司法部門進(jìn)行檢驗分析，保證電子證據(jù)的原始性、真實性和有效性。

篇2

論文摘要：證券市場作為我國資本市場中的重要組成部分，自建立以來，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績，在實現(xiàn)我國市場經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但由于證券市場監(jiān)督管理法律制度的滯后等原因，導(dǎo)致證券市場監(jiān)管不力，在證券市場上出現(xiàn)了諸多混亂現(xiàn)象，使證券市場的健康發(fā)展備受困擾。因此，完善我國證券市場的監(jiān)督管理法律制度、加強對證券市場的監(jiān)督管理，是證券市場走向規(guī)范和健康發(fā)展的根本所在。

我國證券市場自建立以來，在近20年間獲得了飛速發(fā)展，取得了舉世矚目的成績：據(jù)中國證監(jiān)會2009年8月25日的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2009年7月底，我國股票投資者開戶數(shù)近1．33億戶，基金投資賬戶超過1．78億戶，而上市公司共有1628家，滬深股市總市值達(dá)23．57萬億元，流通市值11．67萬億元，市值位列全球第三位。證券市場作為我國資本市場中的重要組成部分，在實現(xiàn)我國市場經(jīng)濟持續(xù)、健康、快速發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。但同時，由于監(jiān)管、上市公司、中介機構(gòu)等方面的原因，中國證券市場。這些問題的出現(xiàn)使證券市場的健康發(fā)展備受困擾，證券市場監(jiān)管陷人困境之中。因此，完善我國證券市場監(jiān)管法律制度，加強對證券市場的監(jiān)管、維護投資者合法權(quán)益已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

一、我國證券市場監(jiān)管制度存在的問題

(一)監(jiān)管者存在的問題

1．證監(jiān)會的作用問題

我國《證券法》第178條規(guī)定：“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行?！睆默F(xiàn)行體制看，證監(jiān)會名義上是證券監(jiān)督管理機關(guān)，證監(jiān)會的監(jiān)管范圍看似很大：無所不及、無所不能。從上市公司的審批、上市規(guī)模的大小、上市公司的家數(shù)、上市公司的價格、公司獨立董事培訓(xùn)及認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)，到證券中介機構(gòu)準(zhǔn)入、信息披露的方式及地方、信息披露之內(nèi)容，以及證券交易所管理人員的任免等等，凡是與證券市場有關(guān)的事情無不是在其管制范圍內(nèi)。而實際上，證監(jiān)會只是國務(wù)院組成部門中的附屬機構(gòu)，其監(jiān)督管理的權(quán)力和效力無法充分發(fā)揮。

2．證券業(yè)協(xié)會自律性監(jiān)管的獨立性問題

我國《證券法》第174條規(guī)定：“證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律組織，是社會團體法人。證券公司應(yīng)加入證券業(yè)協(xié)會。證券業(yè)協(xié)會的權(quán)力機構(gòu)為全體會員組成的會員大會”。同時規(guī)定了證券業(yè)協(xié)會的職責(zé)，如擬定自律性管理制度、組織會員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、處分違法違規(guī)會員及調(diào)解業(yè)內(nèi)各種糾紛等等。這樣簡簡單單的四個條文，并未明確規(guī)定證券業(yè)協(xié)會的獨立的監(jiān)管權(quán)力，致使這些規(guī)定不僅形同虛設(shè)，并且實施起來效果也不好。無論中國證券業(yè)協(xié)會還是地方證券業(yè)協(xié)會大都屬于官辦機構(gòu)，帶有一定的行政色彩，機構(gòu)負(fù)責(zé)人多是由政府機構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，證券業(yè)協(xié)會的自律規(guī)章如一些管理規(guī)則、上市規(guī)則、處罰規(guī)則等等都是由證監(jiān)會制定的，缺乏應(yīng)有的獨立性，沒有實質(zhì)的監(jiān)督管理的權(quán)力，不是真正意義上的自律組織，通常被看作準(zhǔn)政府機構(gòu)。這與我國《證券法》的證券業(yè)的自律組織是通過其會員的自我約束、相互監(jiān)督來補充證監(jiān)會對證券市場的監(jiān)督管理的初衷是相沖突的，從而表明我國《證券法》還沒有放手讓證券業(yè)協(xié)會進(jìn)行自律監(jiān)管，也不相信證券業(yè)協(xié)會能夠進(jìn)行自律監(jiān)管。在我國現(xiàn)行監(jiān)管體制中，證券業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管作用依然沒得到重視，證券市場自律管理缺乏應(yīng)有的法律地位。

3．監(jiān)管主體的自我監(jiān)督約束問題

強調(diào)證券監(jiān)管機構(gòu)的獨立性，主要是考慮到證券市場的高風(fēng)險、突發(fā)性、波及范圍廣等特點，而過于分散的監(jiān)管權(quán)限往往會導(dǎo)致責(zé)任的相互推諉和監(jiān)管效率的低下，最終使抵御風(fēng)險的能力降低。而從辨證的角度分析，權(quán)力又必須受到約束，絕對的權(quán)力則意味著腐敗。從經(jīng)濟學(xué)的角度分析，監(jiān)管者也是經(jīng)濟人，他們與被監(jiān)管同樣需要自律性。監(jiān)管機構(gòu)希望加大自己的權(quán)力而減少自己的責(zé)任，監(jiān)管機構(gòu)的人員受到薪金、工作條件、聲譽權(quán)力以及行政工作之便利的影響，不管是制定規(guī)章還是執(zhí)行監(jiān)管，他們都有以公謀私的可能，甚至成為某些特殊利益集團的工具，而偏離自身的職責(zé)和犧牲公眾的利益。從法學(xué)理論的角度分析，公共權(quán)力不是與生俱來的，它是從人民權(quán)利中分離出來，交由公共管理機構(gòu)享有行使權(quán)，用來為人服務(wù)；同時由于它是由人民賦予的，因此要接受人民的監(jiān)督；但權(quán)力則意味著潛在的腐敗，它的行使有可能偏離人民服務(wù)的目標(biāo)，被掌權(quán)者當(dāng)作謀取私利的工具。因此，在證券市場的監(jiān)管活動中，由于監(jiān)管權(quán)的存在，監(jiān)管者有可能以權(quán)謀私，做出損害投資者合法權(quán)益的行為，所以必須加強對監(jiān)管主體的監(jiān)督約束。

(二)被監(jiān)管者存在的問題

1．上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理機制的問題

由于我國上市公司上市前多由國有企業(yè)改制而來，股權(quán)過分集中于國有股股東，存在“一股獨大”現(xiàn)象，這種國有股股權(quán)比例過高的情況導(dǎo)致政府不敢過于放手讓市場自主調(diào)節(jié)，而用行政權(quán)力過多地干預(yù)證券市場的運行，形成所謂的“政策市”。由此出現(xiàn)了“證券的發(fā)行制度演變?yōu)閲衅髽I(yè)的融資制度，同時證券市場的每一次大的波動均與政府政策有關(guān)，我國證券市場的功能被強烈扭曲”的現(xiàn)象。證監(jiān)會的監(jiān)管活動也往往為各級政府部門所左右?？傊?，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)的不合理，使政府或出于政治大局考慮，而不敢放手，最終造成證監(jiān)會對證券市場的監(jiān)管出現(xiàn)問題。

2．證券市場中介機構(gòu)的治理問題

同上市公司一樣，我國的證券市場中介機構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機制等也有在著上述的問題。證券公司、投資公司、基金公司等證券市場的中介機構(gòu)隨著證券市場的發(fā)展雖然也成長起來，但在我國證券市場發(fā)展尚不成熟、法制尚待健全、相關(guān)發(fā)展經(jīng)驗不足的境況下，這些機構(gòu)的日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范等也都存在很多缺陷。有些機構(gòu)為了牟取私利，違背職業(yè)道德，為企業(yè)做假賬，提供虛假證明；有的甚至迎合上市公司的違法或無理要求，為其虛假包裝上市大開方便之門。目前很多上市公司與中介機構(gòu)在上市、配股、資產(chǎn)重組、關(guān)聯(lián)交易等多個環(huán)節(jié)聯(lián)手勾結(jié)，出具虛假審計報告，或以能力有限為由對財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性做出有傾向性錯誤的審計結(jié)論，誤導(dǎo)了投資者，擾亂證券市場的交易規(guī)則和秩序，對我國證券市場監(jiān)督管理造成沖擊。

3．投資者的問題

我國證券市場的投資者特別是中小投資者離理性、成熟的要求還有極大的距離。這表現(xiàn)在他們?nèi)狈τ嘘P(guān)投資的知識和經(jīng)驗，缺乏正確判斷企業(yè)管理的好壞、企業(yè)盈利能力的高低、政府政策的效果的能力，在各種市場傳聞面前不知所措甚至盲信盲從，缺乏獨立思考和決策的能力。他們沒有樹立正確的風(fēng)險觀念，在市場價格上漲時盲目樂觀，在市場價格下跌時又盲目悲觀，不斷的追漲殺跌，既加劇了市場的風(fēng)險，又助長了大戶或證券公司操縱市場的行為，從而加大了我國證券市場的監(jiān)督管理的難度。

(三)監(jiān)管手段存在的問題

1．證券監(jiān)管的法律手段存在的問題

我國證券法制建設(shè)從20世紀(jì)80年展至今，證券法律體系日漸完善已初步形成了以《證券法》、《公司法》為主，包括行政法規(guī)、部門規(guī)章、自律規(guī)則四個層次的法律體系，尤其是《證券法》的頒布實施，使得我國證券法律制度的框架最終形成。但是從總體上看，我國證券法律制度仍存在一些漏洞和不足：首先，證券市場是由上市公司證券經(jīng)營機構(gòu)、投資者及其它市場參與者組成，通過證券交易所的有效組織，圍繞上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)運行。在這一系列環(huán)節(jié)中，與之相配套的法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)是應(yīng)有俱有，但我國目前除《證券法》之外，與之相配套的相關(guān)法律如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽平價法》等幾乎空白。其次，一方面，由于我國不具備統(tǒng)一完整的證券法律體系，導(dǎo)致我國在面臨一些證券市場違法違規(guī)行為時無計可施；另一方面，我國現(xiàn)有的證券市場法律法規(guī)過于抽象，缺乏具體的操作措施，導(dǎo)致在監(jiān)管中無法做到“有章可循”。再者，我國現(xiàn)行的證券法律制度中三大法律責(zé)任的配制嚴(yán)重失衡，過分強調(diào)行政責(zé)任和刑事責(zé)任，而忽視了民事責(zé)任，導(dǎo)致投資者的損失在事實上得不到補償。以2005年新修訂的《證券法》為例，該法規(guī)涉及法律責(zé)任的條款有48條，其中有42條直接規(guī)定了行政責(zé)任，而涉及民事責(zé)任的條款只有4條。

2．證券監(jiān)管的行政手段存在的問題

在我國經(jīng)濟發(fā)展的歷程中，計劃經(jīng)濟體制的發(fā)展模式曾長久的站在我國經(jīng)濟發(fā)展的舞臺上，這種政府干預(yù)為主的思想在經(jīng)濟發(fā)展中已根深蒂固，監(jiān)管者法律意識淡薄，最終導(dǎo)致政府不敢也不想過多放手于證券市場。因此在我國證券市場的監(jiān)管中，市場的自我調(diào)節(jié)作用被弱化。

3．證券監(jiān)管的經(jīng)濟手段存在的問題

對于證券監(jiān)管的經(jīng)濟手段，無論是我國的法律規(guī)定還是在實際的操作過程中均有體現(xiàn)，只不過這種經(jīng)濟的監(jiān)管手段過于偏重于懲罰措施的監(jiān)督管理作用而忽視了經(jīng)濟獎勵的監(jiān)督管理作用。我國證券監(jiān)管主要表現(xiàn)為懲罰經(jīng)濟制裁，而對于三年保持較好的穩(wěn)定發(fā)展成績的上市公司，卻忽視了用經(jīng)濟獎勵手段鼓勵其守法守規(guī)行為。

二、完善我國證券市場監(jiān)管法律制度

(一)監(jiān)管者的法律完善

I．證監(jiān)會地位的法律完善

我國《證券法》首先應(yīng)重塑中國證監(jiān)會的權(quán)威形象，用法律規(guī)定增強其獨立性，明確界定中國證監(jiān)會獨立的監(jiān)督管理權(quán)。政府應(yīng)將維護證券市場發(fā)展的任務(wù)從證監(jiān)會的工作目標(biāo)中剝離出去，將證監(jiān)會獨立出來，作為一個獨立的行政執(zhí)法委員會。同時我國《證券法》應(yīng)明確界定證監(jiān)會在現(xiàn)行法律框架內(nèi)實施監(jiān)管權(quán)力的獨立范圍，并對地方政府對證監(jiān)會的不合理的干預(yù)行為在法律上做出相應(yīng)規(guī)制。這樣，一方面利于樹立中國證監(jiān)會的法律權(quán)威，增強其監(jiān)管的獨立性，另一方面也利于監(jiān)管主體之間合理分工和協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率。

2．證券業(yè)自律組織監(jiān)管權(quán)的法律完善

《證券法》對證券業(yè)自律組織的簡簡單單的幾條規(guī)定并未確立其在證券市場監(jiān)管中的輔助地位，我國應(yīng)學(xué)習(xí)英美等發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管體制，對證券業(yè)自律組織重視起來。應(yīng)制定一部與《證券法》相配套的《證券業(yè)自律組織法》，其中明確界定證券業(yè)自律組織在證券市場中的監(jiān)管權(quán)范圍，確定其輔助監(jiān)管的地位以及獨立的監(jiān)管權(quán)力；在法律上規(guī)定政府和證監(jiān)會對證券業(yè)自律組織的有限干預(yù)，并嚴(yán)格規(guī)定干預(yù)的程序；在法律上完善證券業(yè)自律組織的各項人事任免、自律規(guī)則等，使其擺脫政府對其監(jiān)管權(quán)的干預(yù)，提高證券業(yè)自律組織的管理水平，真正走上規(guī)范化發(fā)展的道路，以利于我國證券業(yè)市場自我調(diào)節(jié)作用的發(fā)揮以及與國際證券市場的接軌。

3．監(jiān)管者自我監(jiān)管的法律完善

對證券市場中的監(jiān)管者必須加強監(jiān)督約束：我國相關(guān)法律要嚴(yán)格規(guī)定監(jiān)管的程序，使其法制化，要求監(jiān)管者依法行政；通過法律法規(guī)，我們可以從正面角度利用監(jiān)管者經(jīng)濟人的一面，一方面改變我國證監(jiān)會及其分支機構(gòu)從事證券監(jiān)管的管理者的終身雇傭制，建立監(jiān)管機構(gòu)同管理者的勞動用工解聘制度，采取懲罰和激勵機制，另一方面落實量化定額的激勵相容的考核制度；在法律上明確建立公開聽證制度的相關(guān)內(nèi)容，使相關(guān)利益主體參與其中，對監(jiān)管者形成約束，增加監(jiān)管的透明度；還可以通過法律開辟非政府的證券監(jiān)管機構(gòu)對監(jiān)管者業(yè)績的評價機制，來作為監(jiān)管機構(gòu)人事考核的重要依據(jù)。

(二)被監(jiān)管者的法律完善

1．上市公司治理的法律完善

面對我國上市公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機制出現(xiàn)的問題，我們應(yīng)當(dāng)以完善上市公司的權(quán)力制衡為中心的法人治理結(jié)構(gòu)為目標(biāo)。一方面在產(chǎn)權(quán)明晰的基礎(chǔ)上減少國有股的股份數(shù)額，改變國有股“一股獨大”的不合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)；另一方面制定和完善能夠使獨立董事發(fā)揮作用的法律環(huán)境，并在其內(nèi)部建立一種控制權(quán)、指揮權(quán)與監(jiān)督權(quán)的合理制衡的機制，把充分發(fā)揮董事會在公司治理結(jié)構(gòu)中的積極作用作為改革和完善我國公司治理結(jié)構(gòu)的突破口和主攻方向。

2．中介機構(gòu)治理的法律完善

我國證券市場中的中介機構(gòu)同上市公司一樣，在面對我國的經(jīng)濟發(fā)展的歷史和國情時也有股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理機制的問題。除此之外，在其日常管理、規(guī)章制度、行為規(guī)范、經(jīng)濟信用等方面也存在很多缺陷。我們應(yīng)當(dāng)以優(yōu)化中介機構(gòu)的股權(quán)結(jié)構(gòu)、完善中介機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)為根本目標(biāo)，一方面在法津上提高違法者成本，加大對違法違規(guī)的中介機構(gòu)及相關(guān)人員的處罰力度：不僅要追究法人責(zé)任，還要追究直接責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟乃至刑事的責(zé)任。另一方面在法律上加大對中介機構(gòu)的信用的管理規(guī)定，使中介機構(gòu)建立起嚴(yán)格的信用擔(dān)保制度。

3．有關(guān)投資者投資的法律完善

我國相關(guān)法律應(yīng)確立培育理性投資者的制度：首先在法律上確立問責(zé)機制，將培育理性投資的工作納入日常管理中，投資者投資出問題，誰應(yīng)對此負(fù)責(zé)，法律應(yīng)有明確答案。其次，實施長期的風(fēng)險教育戰(zhàn)略，向投資者進(jìn)行“股市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”的思想灌輸。另外，還要建立股價波動與經(jīng)濟波動的分析體系，引導(dǎo)投資者理性預(yù)期。投資者對未來經(jīng)濟的預(yù)期是決定股價波動的重要因素，投資者應(yīng)以過去的經(jīng)濟信念為條件對未來經(jīng)濟作出預(yù)期，從而確定自己的投資策略。

(三)監(jiān)管手段的法律完善

1．證券監(jiān)管法律法規(guī)體系的完善

我國證券監(jiān)管的法律法規(guī)體系雖然已經(jīng)日漸完善，形成了以《證券法》和《公司法》為中心的包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、自律規(guī)則四個層次的法律法規(guī)體系，但我國證券監(jiān)管法律法規(guī)體系無論從總體上還是細(xì)節(jié)部分都存在諸多漏洞和不足。面對21世紀(jì)的法治世界，證券監(jiān)管法律法規(guī)在對證券監(jiān)管中的作用不言而語，我們?nèi)孕杓訌妼ψC券監(jiān)管法律法規(guī)體系的重視與完善。要加快出臺《證券法》的實施細(xì)則，以便細(xì)化法律條款，增強法律的可操作性，并填補一些《證券法》無法監(jiān)管的空白；制定與《證券法》相配套的監(jiān)管證券的上市、發(fā)行、交易等環(huán)節(jié)的相關(guān)法律法規(guī)，如《證券交易法》、《證券信托法》、《證券信譽評價法》等等；進(jìn)一步完善法律責(zé)任制度，使其在我國證券市場中發(fā)揮基礎(chǔ)作用，彌補投資者所遭受的損害，保護投資者利益。

2．證券監(jiān)管行政手段的法律完善

政府對證券市場的過度干預(yù)，與市場經(jīng)濟發(fā)展的基本原理是相違背的，不利于證券市場的健康、快速發(fā)展。因此要完善我國證券市場的監(jiān)管手段，正確處理好證券監(jiān)管同市場機制的關(guān)系，深化市場經(jīng)濟的觀念，減少政府對市場的干涉。盡量以市場化的監(jiān)管方式和經(jīng)濟、法律手段代替過去的政府指令和政策干預(yù)，在法律上明確界定行政干預(yù)的范圍和程序等內(nèi)容，使政府嚴(yán)格依法監(jiān)管，并從法律上體現(xiàn)證券監(jiān)管從“官本位”向“市場本位”轉(zhuǎn)化的思想。

3．證券監(jiān)管其他手段的法律完善

證券監(jiān)管除了法律手段和行政手段外，還有經(jīng)濟手段、輿論手段等等。對于經(jīng)濟手段前面也有所提及，證券監(jiān)管中的每個主體都是經(jīng)濟人，我們利用其正面的作用，可以發(fā)揮經(jīng)濟手段不可替代的潛能，如對于監(jiān)管機構(gòu)的管理者建立違法違規(guī)的懲罰機制和監(jiān)管效率的考核獎勵機制等，促進(jìn)監(jiān)管者依法監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。在法律上對新聞媒體進(jìn)行授權(quán)，除了原則性規(guī)定外，更應(yīng)注重一些實施細(xì)則，從而便于輿論監(jiān)督的操作和法律保護，使輿論監(jiān)督制度化、規(guī)法化、程序化，保障其充分發(fā)揮作用。

篇3

我國集中統(tǒng)一型證券監(jiān)管體系剛剛建立并處于初始運行階段，在對證券市場具體監(jiān)管管理中，在監(jiān)管體系、監(jiān)管環(huán)節(jié)、法律制度、監(jiān)管手段等方面仍然存在著問題和不足，證券監(jiān)管體系仍需不斷健全。

1.部分監(jiān)管環(huán)節(jié)存在缺陷。從我國現(xiàn)在的證券監(jiān)管體制來看，部分環(huán)節(jié)存在著明顯的缺陷。其一，股票發(fā)行定價監(jiān)管存在缺陷，導(dǎo)致出現(xiàn)新股發(fā)行市盈率過高情形的出現(xiàn)，抬高了二級市場平均市盈率和股價的依據(jù)與原動力，加大了二級市場的風(fēng)險。其二，市場退出監(jiān)管不力。目前，我國證券市場的ST和PT制度，僅為對上市公司的一種警示，沒有真正意義上的對市場退出的監(jiān)管，導(dǎo)致一些本該退市的虧損上市公司通過資產(chǎn)重組和更名又重新在交易所掛牌，給股市的規(guī)范化運行帶來了一系列嚴(yán)重后果。其三，上市公司遴選監(jiān)管缺位，使得一些地方將上市看作是獲得了一個可永久融資的渠道，只重視股票的融資功能，忽視公司上市后的運行機制轉(zhuǎn)換、經(jīng)營業(yè)績提高和社會監(jiān)督。

2.證券監(jiān)管法律制度滯后。證券市場正常運行，要依靠法律來協(xié)調(diào)各種市場主體的利益關(guān)系。從我國現(xiàn)在的證券監(jiān)管法律體系來看，盡管證券監(jiān)管法律制度在立法層面包括法律、行政法規(guī)、部委規(guī)章三個層級，但每個居于較低層級的法律法規(guī)都是上一層級法律法規(guī)的具體和補充，立法滯后、法律規(guī)定空白的問題仍然存在。并且現(xiàn)有法律法規(guī)之間銜接性差，如《證券法》與《公司法》之間不銜接；《刑法》、《行政訴訟法》對于《證券法》規(guī)定的法律責(zé)任，也未做出相應(yīng)的補充規(guī)定；對民事賠償也僅有原則規(guī)定，操作性不強；與行政權(quán)相配套的市場監(jiān)、檢查、處罰等職權(quán)等未能真正實現(xiàn)。以上問題直接導(dǎo)致證券市場內(nèi)部協(xié)調(diào)差，監(jiān)管手段不足，出現(xiàn)有法不依、執(zhí)法不力、違法不究的現(xiàn)象，影響了監(jiān)管的效果。

3.監(jiān)管手段行政干預(yù)過多。從我國現(xiàn)有證券監(jiān)管的手段來看，主要通過政府行政命令的方式實現(xiàn)對證券市場的監(jiān)管，行政干預(yù)過多，主要表現(xiàn)在：第一，以審批制代替市場機制。證券發(fā)行制度中仍離不開證監(jiān)會對于發(fā)行股票的屯批，屯批成為市場運行的重要環(huán)節(jié)并代替了市場選擇。第二，監(jiān)管行為短期性，政策短時性。市場的經(jīng)常性變動造成了政府監(jiān)管行為和政策短期性，使得行政屯批扭曲了市場供求的實際情況，扭曲了金融資源配置的市場機制，同時也削弱了政策的權(quán)威性和可信性。第三，監(jiān)管手段過于剛性，偏向“政策化”。我國股票市場帶有濃郁的行政色彩，被稱為“政策市”、“消息市”，導(dǎo)致投資者的非理性預(yù)期，使得股票優(yōu)劣難分，導(dǎo)致了投資行為的短期化和投機化，投資者合法權(quán)益得不到有效保護。

4.證券自律功能未充分發(fā)揮。自律監(jiān)管的特定功能，就如有的外國學(xué)者所言，通過權(quán)威而不是市場的政治經(jīng)濟制度的組織，在某些方面是臃腫笨拙的，就像一只僅有拇指而無其他手指的手，盡管那拇指粗大有力，但是目前我國證券業(yè)的自律監(jiān)管體系不健全，難以發(fā)揮其應(yīng)有的職能作用。主要表現(xiàn)為：第一，自律組織不健全，會員發(fā)展速度極為緩慢。第二，自律管理混亂，各自律主體在實際運行中彼此獨立，各有會員又相互交叉，形不成自上而下的統(tǒng)一體系，難以協(xié)調(diào)工作。第三，缺少獨立性?，F(xiàn)有的自律組織大多屬于官辦機構(gòu)，機構(gòu)負(fù)責(zé)人多由政府機構(gòu)負(fù)責(zé)人兼任，無法獨立發(fā)揮監(jiān)管職能。第四，機構(gòu)形同虛設(shè)。例如，中國證券業(yè)協(xié)會成立近至今僅召開過一次會員大會，除個別組織一、兩次學(xué)術(shù)會議、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、編寫業(yè)務(wù)手冊和簡報外，還沒有負(fù)擔(dān)起更主要的職責(zé)。

二、完善我國證券監(jiān)管的相關(guān)對策

1.轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，完善監(jiān)管體系。證券監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在堅持“法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范”的基礎(chǔ)上,鼓勵和強化市場機制的作用,盡可能用市場手段解決市場失靈的問題。要創(chuàng)造條件,逐步取消各種有可能降低資本流動性和運作效率的人為制度。要完善集中統(tǒng)一的證券監(jiān)管組織系統(tǒng)，進(jìn)一步明確證監(jiān)會的性質(zhì)，建立完善系統(tǒng)自上而下的縱向監(jiān)管體系，在一些證券市場較發(fā)達(dá)，監(jiān)管任務(wù)較重省份的大區(qū)證管辦轄內(nèi)的若干中心城市設(shè)立若干直屬監(jiān)管處。從根本上擺脫地方政府對證券監(jiān)管的行政干預(yù)，形成直接受證監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)，獨立行使監(jiān)管權(quán)力的管理體系。建立監(jiān)管機構(gòu)與地方政府間穩(wěn)定的信息溝通機制和協(xié)調(diào)配合的工作機制,從而最大限度地消除“證券監(jiān)管部門管不了,地方政府管不著”的現(xiàn)象。

2.健全法律法規(guī)體系，實現(xiàn)監(jiān)管法治化。作為市場經(jīng)濟最前沿的證券市場,把“依法治市”作為自身發(fā)展的基本方略。一方面，要進(jìn)一步健全法制，確立以《證券法》為基礎(chǔ)的證券法律主體層次，確立《證券法》在證券法律體系中的“憲法”地位；在《證券法》基礎(chǔ)上形成各個部門法規(guī)的輔助系統(tǒng)，并依據(jù)《證券法》基本原則，調(diào)整現(xiàn)有的法律體系、制定新的證券部門法，形成有關(guān)證券發(fā)行、交易、服務(wù)等一系列的具體法律法規(guī)。建立以證券自律組織制定自律性規(guī)章制度為主的自律制度系統(tǒng)。同時還要做到“有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，加大運用刑事制裁手段,加強對違法者的處罰力度，提高違法成本，使股市在良好的法律環(huán)境中，在間接調(diào)控引導(dǎo)或較少人為干預(yù)的情況下協(xié)調(diào)運行。

3.明確監(jiān)管目的和范圍，規(guī)范完善政府監(jiān)管手段。在證券監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)明確，證券監(jiān)管目的是保證市場的公正性和公平性，提高經(jīng)濟運行效率，監(jiān)管的范圍和對象主要是市場秩序和運行環(huán)境。因此，作為監(jiān)管部門不應(yīng)該直接介入市場，過度介入市場，監(jiān)管部門盡可能只做規(guī)則的制定者和裁決者，否則監(jiān)管就會失去公正性。在監(jiān)管手段上，要規(guī)范和完善政府行為，采用經(jīng)濟、法律、行政等綜合手段，盡量減少行政監(jiān)管手段。利用市場配置資源的力量進(jìn)行監(jiān)管，順應(yīng)市場規(guī)律而非逆勢監(jiān)管，如此才能減少市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。此外，還要把握好監(jiān)管尺度，既要防止監(jiān)管過度，又要防止監(jiān)管不足。監(jiān)管主體要認(rèn)真考慮監(jiān)督的范圍和力度，又要考慮不予干預(yù)的各種情形，做到有所為，有所不為，既能減少證券市場動作風(fēng)險，維護市場穩(wěn)定和投資者利益，又不抑制證券公司的創(chuàng)新積極性。

篇4

1、根據(jù)州人民政府依法行政五年規(guī)劃制定年度工作安排，并及時報送州法制辦。

2、堅持依法行政工作報告制度，依法行政的年終總結(jié)已按時上報州人民政府法制辦。

3、按州政府法制辦的通知要求，及時完成了法制統(tǒng)計工作并按時上報。

4、執(zhí)法人員培訓(xùn)：我局分期分批于今年3月、5月、8月、12月四次參加了國家郵政局、省政府法制辦和省郵政管理局組織的執(zhí)法培訓(xùn)和考試，已經(jīng)全部通過執(zhí)法考試，取得國家郵政局和省人民政府法制辦頒發(fā)的行政執(zhí)法證。

5、我局認(rèn)真學(xué)習(xí)和傳達(dá)行政執(zhí)法責(zé)任制及過錯責(zé)任追究制度。

二、行政決策

認(rèn)真落實行政決策合法性審查機制、堅持重大決定集體決策制度、堅持重大決策廣泛聽取意見制度、堅持重大決策專家論證制度。

三、行政審批及信息公開

1、我局建立完善了行政審批首問負(fù)責(zé)制度，限時辦結(jié)制、責(zé)任追究制。并將相關(guān)制度上墻嚴(yán)格執(zhí)行。

2、由于全國市州一級郵政管理局剛組建不久，行政審批許可權(quán)限在逐步明確之中，之前我局已通過函件向州政府法制辦進(jìn)行說明。

3、我局按規(guī)定推行政務(wù)公開制度，在辦公場所制作了政務(wù)公開欄，并建立“藏族羌族自治州郵政管理局”網(wǎng)站，將機構(gòu)簡介、動態(tài)信息、相關(guān)政策法規(guī)、普遍服務(wù)、市場監(jiān)管等對外公開，并在州政府信息公開網(wǎng)站及時上傳信息、文件，對我局工作進(jìn)行公開。

4、我局將嚴(yán)格執(zhí)行“依法辦理公民、法人或其他組織按規(guī)定申請公開事項工作的規(guī)定”。

5、我局通過政務(wù)公開欄、單位網(wǎng)站等方式依法、準(zhǔn)確、及時公開涉及社會廣泛關(guān)注的快遞市場的重大決策信息。

四、行政執(zhí)法方面

1、我局執(zhí)法人員通過參加省局的行政執(zhí)法培訓(xùn)，及時掌握了涉及郵政行政執(zhí)法工作的法律、法規(guī)，明確了執(zhí)法主體、執(zhí)法依據(jù)，并配合省局做好清理工作，國家郵政局下發(fā)了《關(guān)于下放和明確郵政管理部門層級職權(quán)的通知》，確保了行政執(zhí)法行為合法、有效。

2、我局執(zhí)法人員深入郵政企業(yè)、快遞企業(yè)開展檢查和執(zhí)法工作時嚴(yán)格執(zhí)行2人以上和亮證執(zhí)法的制度，無違規(guī)行為發(fā)生。

3、我局按國家郵政局的規(guī)定，規(guī)范統(tǒng)一了行政執(zhí)法程序，制作了仿印郵票圖案、信封生產(chǎn)監(jiān)制證審批審批流程圖，信封生產(chǎn)監(jiān)制證、集郵票品集中交易市場開辦許可證審批流程圖，行政處罰簡易程序流程圖，行政處罰一般程序流程圖，行政強制流程圖（查封、扣押），其他行政權(quán)力類流程圖。明確了工作流程，執(zhí)法工作中適用法律法規(guī)準(zhǔn)確。

4、因我局剛建局不久，執(zhí)法人員也是逐步到位，執(zhí)法證也核發(fā)不久，目前還無行政執(zhí)法案卷。

5、我局通過國家郵政局、省郵政管理局組織的執(zhí)法人員培訓(xùn)，并通過每周二五的學(xué)習(xí)，強化對行政執(zhí)法人員的法律知識培訓(xùn)，提升了執(zhí)法人員的工作能力和執(zhí)法水平。

6、因我局剛建局不久，目前無行政處罰、行政強制、行政征收、征用等執(zhí)法行為，下一步隨著工作步入正軌，將嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)法行為，嚴(yán)格執(zhí)行“罰繳分離”等制度。

五、行政執(zhí)法監(jiān)督

1、我局剛建局不久，未出臺過規(guī)范性文件，下一步如涉及此項工作將按規(guī)定開展定期清理和上報備案審查工作。

2、因我局目前無行政執(zhí)法案卷，未開展行政執(zhí)法案卷評查工作。

3我局將認(rèn)真堅持重大行政處罰和重大行政強制措施備案以及行政執(zhí)法責(zé)任追究制度。

4、我局目前無需出庭應(yīng)訴的事項。

5、我局五招投標(biāo)監(jiān)管法定職責(zé)。

篇5

關(guān)鍵詞:后金融危機;金融監(jiān)管;完善;管理方法

引言

一個國家的經(jīng)濟是一個國家發(fā)展的基本前提，國家要想正常的運行，要想國民的生活水平有所提高，這些都得依靠國家的經(jīng)濟實力。而金融又是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈和核心。對于金融的監(jiān)管直接影響到我國的經(jīng)濟發(fā)展，所以金融監(jiān)管不力是金融危機爆發(fā)的直接誘因。我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，自美國次貸危機爆發(fā)以來，我國對金融監(jiān)管也引起了足夠的重視，提出了適應(yīng)新環(huán)境的金融監(jiān)管理論，對我國的金融監(jiān)管法進(jìn)行了進(jìn)一步的完善。

一、金融危機與金融監(jiān)管概述

(一)金融危機概述

從經(jīng)濟的層面來說，是金融風(fēng)險到達(dá)一定程度后所導(dǎo)致的金融危機的產(chǎn)生，一旦發(fā)生金融危機，就會出現(xiàn)資本市場的動蕩，此時國家的財務(wù)政策失效，工業(yè)和商業(yè)行情低迷，更多人失去工作，就業(yè)率下降，意味著失業(yè)率的上升，經(jīng)濟整體出現(xiàn)衰退的情況。從法律層面上看，國家的監(jiān)管力度和約束也會直接影響到金融危機的產(chǎn)生和大小。美國金融危機的爆發(fā)很大程度上就是由于金融交易市場秩序的失控，進(jìn)而引起了次貸危機。

(二)金融監(jiān)管概述

所謂金融監(jiān)管體制，就是指的為了特定社會經(jīng)濟目標(biāo)的實現(xiàn)，而對金融活動施加影響的一整套機制和組織結(jié)構(gòu)的總和［1］。目前在我國所實行的金融監(jiān)管體制，其所呈現(xiàn)的基本特征是分頁監(jiān)管，具體來說，就是根據(jù)金融監(jiān)管的分工對貨幣政策職能的制定和執(zhí)行進(jìn)行了加強，金融監(jiān)管體制還對金融體系的支付安全負(fù)責(zé)，可以充分發(fā)揮宏觀調(diào)控的作用，并且對于金融風(fēng)險防患于未然。

(三)金融危機與金融監(jiān)管的相關(guān)性

目前，我國的金融市場正處在高速發(fā)展的狀態(tài)，雖然發(fā)展在不斷地進(jìn)行著，但是靜態(tài)的金融監(jiān)管卻沒能跟上我國金融市場的發(fā)展，沒有與我國金融市場的發(fā)展現(xiàn)匹配。美國的金融危機再次為我國的金融市場敲響了警鐘，對于金融市場的監(jiān)管必須到位，而且監(jiān)管必須處于主動的地位，不能夠被動地追隨金融市場的發(fā)展。美國之所以未爆發(fā)金融危機，就是由于監(jiān)管不到位，對于金融風(fēng)險的防范意識不夠強烈。以美國的金融危機為例，美國對于金融的監(jiān)管力度非常寬松，而為了彌補在金融市場中所造成的損失，政府又進(jìn)一步地通過相關(guān)政策來刺激消費，同時各大銀行也紛紛采取措施來促進(jìn)美國的經(jīng)濟增長，雖然在一開始獲得了巨額的經(jīng)濟上的回報，但最終，卻使得美國的資本市場崩盤，爆發(fā)金融危機。

二、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀及存在的問題

就目前的情況而言，在此次金融危機中，我國金融市場受到的影響較小，這主要是因為我國銀行對于金融監(jiān)管工作引起了足夠的重視，但也有著客觀的原因，就是我國金融全球化的程度還較低，所以使得我國還不足以受到金融危機的較大影響。但是，就目前的趨勢而言，經(jīng)濟全球化的進(jìn)程在不斷加快，我國要使得金融市場有所發(fā)展，就必須融入全球的市場，在經(jīng)濟全球化的進(jìn)程中，我國也就越來越多地暴露出了金融監(jiān)管中存在的問題。

(一)金融監(jiān)管相關(guān)法律不健全

一般來說，較為健全的金融法律機制至少具備以下幾個內(nèi)容。首先是相關(guān)組織機構(gòu)的協(xié)調(diào)和規(guī)整。具體包括組織結(jié)構(gòu)的法人性質(zhì)、組織形式、市場機制、經(jīng)營規(guī)范等等。其次是金融監(jiān)管手段和力度，具體包括金融監(jiān)管組織的職能設(shè)置、監(jiān)管法律規(guī)范、市場準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管、風(fēng)險控制等等。第三是金融業(yè)服務(wù)。具體包括進(jìn)行金融服務(wù)時的流程規(guī)范、具體準(zhǔn)則等等。最后是在市場交易層次，具體包括交易雙方權(quán)利義務(wù)的確定、交易成果的保護等內(nèi)容。從金融市場的實際情況來看，我國的金融市場法律機制雛形已經(jīng)形成，但還未做到五臟俱全，核心內(nèi)容缺乏，比如有關(guān)的保險法律制度、市場機制制度等等。從我國金融監(jiān)管方面的立法角度來看，整個立法的流程和機制還尚待規(guī)范和調(diào)整，立法水平不高。從具體的法律細(xì)則來看，還缺少對基本法對應(yīng)的規(guī)范細(xì)則。特別是在部分較為核心的方面，還沒有真正有效的法律進(jìn)行規(guī)范［2］。部分法律制度與相關(guān)的規(guī)范規(guī)章和實施細(xì)則沒有完全匹配，甚至有所相悖。

(二)金融監(jiān)管手段不強勁

經(jīng)過長期的發(fā)展，我國形成了一套自上而下的行政金融監(jiān)管體系，這就使得我國的金融監(jiān)管大都是以計劃和行政命令表現(xiàn)出來的，這對于金融監(jiān)管的權(quán)威性是有著極大的影響的。我國目前所采取的金融監(jiān)管方式是以外部監(jiān)管為主的，包括了非現(xiàn)場的監(jiān)管和現(xiàn)場進(jìn)行的檢查。但目前的金融監(jiān)管所采取的主要形式是現(xiàn)場監(jiān)管，而且現(xiàn)場監(jiān)管又是事后的監(jiān)管，進(jìn)行事后監(jiān)管缺乏一定的主動性，而且進(jìn)行事后監(jiān)管往往也對于金融問題沒有很好的預(yù)見性，這樣就會導(dǎo)致對金融風(fēng)險的防范缺乏。但是非現(xiàn)場監(jiān)管又只能做到宏觀上的分析，缺乏細(xì)節(jié)上的監(jiān)督?，F(xiàn)代化的監(jiān)管方式應(yīng)該取兩者之所長，將兩種監(jiān)管方式結(jié)合起來，充分發(fā)揮它們各自的優(yōu)勢。

(三)準(zhǔn)入機制和退出機制障礙

在一個完善的金融市場中，對于準(zhǔn)入機制和退出機制應(yīng)該是同等重視的，因為市場準(zhǔn)入監(jiān)管是保證我國金融安全的第一道防護線。一個良好健康的金融市場應(yīng)該形成國有金融機構(gòu)、民營金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)三者之間相互良性競爭共同發(fā)展的格局［3］。但就我國目前的現(xiàn)狀而言，為了提高國有金融機構(gòu)在金融市場中的控制權(quán)，金融市場的準(zhǔn)入門檻不斷加以提高，致使民營金融機構(gòu)和外資金融機構(gòu)不能很好地進(jìn)入到我國的金融市場中，并在其中發(fā)揮應(yīng)有的作用。再加之我國的金融市場退出機制也相對缺乏，一旦金融危機爆發(fā)，政府職能通過強制的行政手段來拯救金融市場，而不能使市場進(jìn)行有效的自救，如果政府的宏觀調(diào)控不利，那么將致使金融危機進(jìn)一步擴大，最終影響到我國的經(jīng)濟整體發(fā)展。

(四)管理人員專業(yè)水平低

在我國的金融監(jiān)管工作中，由于工作的特殊性和復(fù)雜性，所以需要金融監(jiān)管人員有著較為牢靠的專業(yè)基礎(chǔ)知識和豐富的市場經(jīng)驗，如果不具備金融監(jiān)管能力的人來對金融市場進(jìn)行監(jiān)管，那么給我國金融市場帶來的風(fēng)險將是巨大的。在后金融危機時代，我國在金融上有了更多的創(chuàng)新，因此，要想對我國的金融市場進(jìn)行有力的監(jiān)管，就必須緊跟金融市場的發(fā)展，并對其發(fā)展趨勢做出預(yù)測，這就要求金融監(jiān)管人員有扎實的功底和更高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。但在我國目前的金融監(jiān)管機構(gòu)中，有一些監(jiān)管人員并沒有一個與當(dāng)代金融市場發(fā)展相配套的知識框架體系，所以其對于金融市場的監(jiān)管也就不能完全到位，而且，一些監(jiān)管人員還在沿用傳統(tǒng)的金融監(jiān)管手段，忽略了金融市場的創(chuàng)新?？梢哉f當(dāng)代金融專業(yè)人才的缺乏已經(jīng)成為了阻礙我國金融市場進(jìn)一步發(fā)展一個重大難題。

三、我國金融監(jiān)管的完善的對策

(一)建立健全相關(guān)法律體系

要想對于我國的金融監(jiān)管體制加以完善，首先就必須要建立起一套完整的金融監(jiān)管法律體系，這樣才可以為我國的金融監(jiān)管工作創(chuàng)造出一個良好的法制環(huán)境。具體來說，可以制定專門的金融監(jiān)管法，對于監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)責(zé)進(jìn)行法律上的規(guī)定，使得監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管工作有法可依，對金融市場的監(jiān)管加以規(guī)范。還有就是要針對我國目前金融市場的創(chuàng)新來修訂已有的法律法規(guī)，因為隨著市場的不斷變化，舊的法律法規(guī)必將和新的市場環(huán)境產(chǎn)生不融合，這就需要對舊的法律法規(guī)加以修訂以適應(yīng)現(xiàn)在的市場發(fā)展。

(二)金融監(jiān)管手段的革新

在金融監(jiān)管手段上，應(yīng)該對合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險監(jiān)管引起同等的重視，因為如果對于風(fēng)險的監(jiān)管和控制力度不到位或者不能適應(yīng)金融的創(chuàng)新，終將導(dǎo)致金融危機的爆發(fā)。再加上風(fēng)險監(jiān)管也是經(jīng)濟全球化的要求，對于我國的金融實現(xiàn)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展有著非常重要的意義。此外，還應(yīng)該提高銀行監(jiān)管的技術(shù)含量，在以往的銀行監(jiān)管中，計算機技術(shù)往往只用于辦公自動化和支付清算系統(tǒng)，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，在金融監(jiān)管中也可以引入計算機技術(shù)，對相應(yīng)的專業(yè)監(jiān)管軟件加以運用，以提高監(jiān)管手段的技術(shù)含量。

(三)市場機制的完善

要使得我國金融監(jiān)管工作能夠有效開展，就應(yīng)該在監(jiān)管理念和方法上進(jìn)行創(chuàng)新，學(xué)習(xí)先進(jìn)的金融監(jiān)管思想和理念。相關(guān)的監(jiān)管部門應(yīng)做到及時更新監(jiān)管理念和監(jiān)管手段，充分利用市場監(jiān)管的作用，帶動金融市場的良性發(fā)展，讓監(jiān)管手段符合監(jiān)管規(guī)范，并形成良性效應(yīng)。第一應(yīng)當(dāng)找到監(jiān)管重點，并重視對監(jiān)管對象的外部影響的運用，促使金融機構(gòu)主動加入合規(guī)的行列當(dāng)中［4］;第二是對在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行有針對性的探討和研究，及時提出有建設(shè)性的改進(jìn)建議，進(jìn)行及時的修正。

(四)相關(guān)業(yè)務(wù)人員水平的提高

為了能夠在更短的時間內(nèi)促進(jìn)我國金融市場的發(fā)展，我們應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行相應(yīng)措施的實施和問題的解決，并同時吸納達(dá)標(biāo)的金融人才。第一，重視人力資源管理，精簡機構(gòu)和人員，并同時引進(jìn)高級人才，完善人才的競爭機制。第二，對相關(guān)人員進(jìn)行技能培訓(xùn)和管理水平的提升訓(xùn)練，學(xué)習(xí)國際先進(jìn)經(jīng)驗，提高人員的管理水平。

四、結(jié)語

金融本身就具有很大的不確定性，金融發(fā)展和金融監(jiān)管的未來更是存在很多不確定的因素。雖然目前還不能保證哪個發(fā)展道路是最正確的，但我們相信只要遵從金融市場基本規(guī)律，堅持符合規(guī)律的先進(jìn)發(fā)展思想和理念，根據(jù)發(fā)展規(guī)律和性質(zhì)，建立健全相關(guān)金融法律機制，從而實現(xiàn)我國金融市場更好更快地發(fā)展，努力將金融危機的影響降低，促進(jìn)金融市場可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

［1］吳艷艷．美國金融危機后金融監(jiān)管改革及其啟示［J］．生產(chǎn)力研究，2011，(2):129－130．

［2］張宇．金融危機后中國金融監(jiān)管的啟示［J］．中國市場，2010，(27):51，70．

［3］黃金瑞．試論后金融危機時代金融監(jiān)管的新理念及其啟示［J］．創(chuàng)新，2011，05(6):77－79，92．

篇6

一、我國征信市場監(jiān)管的現(xiàn)狀

目前，我國比較健全的征信系統(tǒng)是銀行信貸征信系統(tǒng)，其監(jiān)管單位是中國人民銀行，主要職責(zé)包括：一是積極配合有關(guān)部門推動了醞釀十年的《征信業(yè)管理條例》正式出爐，使征信工作有法可依，有章可循。二是制定《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，保障個人信用信息的安全和合法使用，防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險。三是落實《物權(quán)法》賦予人民銀行征信中心承擔(dān)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的職責(zé)，制定《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》。四是制定了《關(guān)于在銀行間債券市場發(fā)行債券信用評級有關(guān)事項的公告》、《關(guān)于加強銀行問債券市場信用評級作業(yè)管理的通知》、《信用評級指導(dǎo)意見》、《信貸市場和銀行問債券市場信用評級規(guī)范》等一系列公告和規(guī)范性文件，規(guī)范銀行間債券市場和信貸市場信用評級活動。

2006年全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信貸信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式建成，并實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)運行；該數(shù)據(jù)庫已經(jīng)與所有商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村信用合作社及其他金融機構(gòu)連接，同時還與公安部的人口數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)了個人身份信息真實性在線核查。截至2012年底，企業(yè)和個人征信系統(tǒng)接入機構(gòu)分別達(dá)到639家和617家，為1800多萬戶企業(yè)和其他組織及8億多自然人建立了信用檔案。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)提供的信用報告，正逐漸成為以信貸信息為核心，全面反映企業(yè)和個人借債還錢、遵守合同及遵紀(jì)守法狀況的“經(jīng)濟身份證”。

除了銀行信貸征信系統(tǒng)外，我國從事信用登記、信用評級、信用咨詢、信用調(diào)查、信用評分業(yè)務(wù)的社會征信機構(gòu)有200家左右。從規(guī)模上看，盡管有大公國際、中誠信、聯(lián)合信用等注冊資本上千萬元，從業(yè)人員200多人的較大社會征信機構(gòu)，但大多數(shù)社會征信機構(gòu)目前從業(yè)人員不過數(shù)十人，人員素質(zhì)良莠不齊，對信用評級技術(shù)的研究還不成熟，有關(guān)信用評級的研究文獻(xiàn)較少，信用評級專業(yè)人才供給有限，加之征信數(shù)據(jù)不完備等客觀困難，使得征信公司的評級工作開展較為緩慢。這些問題很大部分源于對征信業(yè)發(fā)展缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和監(jiān)管，主要表現(xiàn)為：

1.社會法律法規(guī)建設(shè)滯后。目前我國的法制建設(shè)逐步走向成熟，各種法律法規(guī)隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)需要應(yīng)運而生，但征信立法工作仍然相當(dāng)滯后，盡管在《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競爭法》中規(guī)定了誠信守法的法律原則，在《刑法》規(guī)定了詐騙等犯罪行為的處罰，但缺少與信用制度直接相關(guān)的立法。不僅如此，在政府開放必要的企業(yè)和個人資信信息和數(shù)據(jù)方面，界定政府信息數(shù)據(jù)的開放與保護國家秘密的關(guān)系、企業(yè)信用數(shù)據(jù)的開放與保護商業(yè)秘密的關(guān)系、個人信用數(shù)據(jù)的開放與保護個人隱私的關(guān)系方面等也沒有明確的法律制度和規(guī)定，征信數(shù)據(jù)的收集和應(yīng)用十分困難。對于現(xiàn)有的信用中介、評級公司等征信企業(yè)尚無完備的法律和行業(yè)規(guī)范約束，對其經(jīng)營行為，也還沒有促使其發(fā)展的制度框架，使征信市場的監(jiān)管一直處于法律指導(dǎo)不夠或者法律指導(dǎo)嚴(yán)重缺乏的工作狀態(tài)，監(jiān)管的約束力大大減弱。

2.征信監(jiān)管主體各自為政。這里的主體是指由誰來對征信體系進(jìn)行監(jiān)管。目前我國對征信體系的監(jiān)管至少有六個部門主體，包括人民銀行、發(fā)改委、工商局、稅務(wù)局、證監(jiān)會等。以資信評級機構(gòu)為例，目前資信評級機構(gòu)在從事不同業(yè)務(wù)時，歸口管理部門也不盡相同，如國家發(fā)改委負(fù)責(zé)企業(yè)債券發(fā)行的評級管理工作；中國人民銀行負(fù)責(zé)銀行間債券市場和信貸市場的信用評級管理工作；證監(jiān)會負(fù)責(zé)上市公司可轉(zhuǎn)換債券的信用評級管理工作？這些部門的監(jiān)管的依據(jù)不同，管理要求不一，給評級機構(gòu)增加了不必要的管理成本。同時，由于在責(zé)任追究方面并沒有統(tǒng)一負(fù)責(zé)的監(jiān)管機構(gòu)，被征信人的權(quán)益也往往難以得到保障。

3.行政監(jiān)管措施不到位。行政監(jiān)管的主要內(nèi)容，一是市場準(zhǔn)入。按照十六屆三中全會提出的“特許經(jīng)營，商業(yè)運作”的原則，征信機構(gòu)必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，具備一定資質(zhì)。二是征信業(yè)務(wù)規(guī)范。監(jiān)管機構(gòu)必須對征信機構(gòu)執(zhí)行征信法規(guī)情況和規(guī)范運營情況等進(jìn)行有效監(jiān)管。目前我國對征信機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的部門盡管很多，然而，監(jiān)管的措施相對有限，行政監(jiān)管的主要內(nèi)容無法實現(xiàn)。比如，在征信業(yè)務(wù)規(guī)范的監(jiān)管方面，我國還沒有出臺征信機構(gòu)的從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格、執(zhí)業(yè)技術(shù)準(zhǔn)則、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等方面的規(guī)范性管理規(guī)定。資信評級機構(gòu)的從業(yè)人員執(zhí)業(yè)資格、執(zhí)業(yè)技術(shù)準(zhǔn)則等方面至今沒有出臺任何規(guī)范性的管理規(guī)定。由此可見，由于我國對征信業(yè)進(jìn)行行政監(jiān)管的法律規(guī)范依據(jù)不足，各監(jiān)管部門對該行業(yè)的行政監(jiān)管也相對較弱。

4.征信監(jiān)管客體界定不清。從理論上說征信監(jiān)管客體可以分為三個方面：征信機構(gòu)、征信業(yè)務(wù)和征信市場，其中征信機構(gòu)應(yīng)是征信監(jiān)管的重點。我國目前并還沒有明確規(guī)定，什么樣的社會中介機構(gòu)可以從事征信業(yè)務(wù)以及征信業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入條件和準(zhǔn)入機制。就目前情況看，從事征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)大致有：其一，政府行政部門直接從事信息的收集、歸類和查詢服務(wù)，如人民銀行建立的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)；其二，由政府主管部門派生或隸屬的“三產(chǎn)”類中介機構(gòu)，其征信業(yè)務(wù)直接依賴于政府主管部門的行業(yè)指令；其三，其他類咨詢公司和中介機構(gòu)兼營的征信業(yè)務(wù)，如會計師事務(wù)所、證券投資咨詢公司等；其四，獨立的專業(yè)從事征信業(yè)務(wù)的社會中介機構(gòu)，如資信評估公司等。從嚴(yán)格意義上說，征信監(jiān)管的客體應(yīng)當(dāng)是第四類的社會中介機構(gòu)。然而在我國，從事征信業(yè)務(wù)的不僅僅是這類中介機構(gòu)，對這類中介結(jié)構(gòu)的監(jiān)管尚還不能覆蓋全部征信市場。

5.征信行業(yè)壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重。在基層其突出表現(xiàn)在資產(chǎn)評估行業(yè)。資產(chǎn)評估收費是按照資產(chǎn)評估價值的一定比例收費，相對與擔(dān)保行業(yè)來說屬于利潤豐厚的行業(yè)，在眾多有資質(zhì)開展該項業(yè)務(wù)的機構(gòu)中形成了激烈的競爭。諸多行政事業(yè)機構(gòu)，利用自己手中的權(quán)力加大對市場的割據(jù)，形成較為嚴(yán)重的不公平競爭。目前有資質(zhì)對各類資產(chǎn)進(jìn)行評估的行政事業(yè)單位有土地、房產(chǎn)、工商、物價、車管等，他們利用自己的行業(yè)優(yōu)勢對行業(yè)內(nèi)的資產(chǎn)評估形成壟斷，而具有同樣資質(zhì)的咨詢公司、會計事務(wù)所等社會評估機構(gòu)由于評估結(jié)果尚還不能得到相關(guān)部門承認(rèn)，業(yè)務(wù)很難開展，行業(yè)壟斷帶來的競爭行為很不規(guī)范。在監(jiān)管主體各自為政的情況下，征信市場監(jiān)管也很難達(dá)到公正合理的要求。

6.征信行業(yè)缺乏自律機制。征信機構(gòu)的行業(yè)自律至關(guān)重要，作為獨立第三方的征信機構(gòu)長遠(yuǎn)存在與發(fā)展的基礎(chǔ)是征信機構(gòu)的公信力。從國際社會看，各征信國家均成立了行業(yè)協(xié)會，如美國的信用管理協(xié)會和信用報告協(xié)會等，這些行業(yè)協(xié)會在整個國家信用體系的建設(shè)過程中起到了極大的作用。而我國目前的情況是征信業(yè)受發(fā)展情況等制約，至今還沒有行業(yè)協(xié)會。盡管目前存在中華資信評估聯(lián)席會、中國信息協(xié)會信用專業(yè)委員會、各地的資信評估機構(gòu)總經(jīng)理聯(lián)席會等組織，然而，無論規(guī)模、影響都較小，尚不能起到行業(yè)協(xié)會的作用。由此可見，我國的征信行業(yè)自律機制并未形成，行業(yè)內(nèi)的交流、人員的教育培訓(xùn)、行業(yè)執(zhí)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)業(yè)規(guī)范的制訂等都不能提上議事日程，制約了征信業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

二、國外征信業(yè)監(jiān)管模式的選擇

由于征信數(shù)據(jù)及其處理結(jié)果在某種程度上比較敏感，所以，不論哪一國政府對征信行業(yè)都要進(jìn)行監(jiān)管，然而各國對監(jiān)管體系的選擇卻有很大的區(qū)別。目前國際上主要存在以下幾種監(jiān)管模式：

1.美國模式――以征信公司商業(yè)運作為基礎(chǔ)的征信業(yè)監(jiān)管模式。美國、巴西、秘魯、哥倫比亞等國家屬于這種“美國式”的監(jiān)管模式。這一模式的實質(zhì)表現(xiàn)為政府對征信行業(yè)的監(jiān)管主要體現(xiàn)在制定和細(xì)化征信法律法規(guī)方面，行政監(jiān)管手段相對弱化。它的主要特征是政府不對征信行業(yè)實施任何準(zhǔn)營許可，征信業(yè)實行完全的自由準(zhǔn)入制，征信機構(gòu)的生存與發(fā)展完全取決于市場的需求。在這種模式下，政府必須具備比較完善的征信業(yè)法律體系，征信活動的全部過程均被納入法律軌道，征信機構(gòu)只需依法開展征信業(yè)務(wù)即可。同時，為形成相互制約機制，這些國家往往會由兩個或兩個以上的政府機構(gòu)對征信行業(yè)實行監(jiān)管，監(jiān)管部門主要是在信用監(jiān)督和執(zhí)法方面發(fā)揮作用。

2.歐洲模式――以中央銀行建立征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)的征信業(yè)監(jiān)管模式。這種模式以比利時、德國、法國等歐洲國家為代表。與美國相同，歐洲經(jīng)濟發(fā)達(dá)國家也非常重視征信立法工作，但完善的法律并不能取代監(jiān)管機構(gòu)對征信機構(gòu)嚴(yán)格的行政監(jiān)管？按照法律規(guī)定，歐洲國家成立征信公司必須向國家數(shù)據(jù)保護機構(gòu)登記？同時，由于中央銀行建立中央信貸登記系統(tǒng)，有關(guān)信息的搜集與使用等方面的管理制度也由中央銀行提供并執(zhí)行，所以對征信機構(gòu)的監(jiān)管通常由中央銀行承擔(dān)。

3.政府驅(qū)動型”監(jiān)管模式――以政府為主導(dǎo)建立的征信業(yè)監(jiān)管模式。一些發(fā)展中國家屬于這種“政府驅(qū)動型”的發(fā)展模式。這一模式的實質(zhì)表現(xiàn)為政府不僅是征信市場的監(jiān)管者，而且是促進(jìn)該國征信行業(yè)發(fā)展的直接推動力。它的主要特征是政府監(jiān)管部門對資信評級機構(gòu)和評級業(yè)務(wù)的推動及有效監(jiān)管是評級業(yè)務(wù)發(fā)展的主要動力之一。在該模式下，國家一般會對評級機構(gòu)的市場準(zhǔn)入、資格認(rèn)定以及評級業(yè)務(wù)范圍的核準(zhǔn)等作出明確的規(guī)定，而且有的國家的監(jiān)管機構(gòu)還直接參與發(fā)起設(shè)立評級機構(gòu)。但這種模式容易產(chǎn)生一些副作用，譬如這些國家征信機構(gòu)的生命可能會由政府所左右，而不是由市場來決定等。

三、借鑒國外監(jiān)管模式，完善我國征信業(yè)監(jiān)管體系的對策

（一）借鑒國外監(jiān)管模式應(yīng)遵循的原則

我國在選擇對征信業(yè)監(jiān)管模式時應(yīng)遵循以下幾項原則：一是有效性原則。我國在選擇征信業(yè)監(jiān)管模式時，要充分考慮我國征信行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，監(jiān)管模式要適合我國國情，能夠?qū)ξ覈恼餍艡C構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管。二是低成本原則。對征信機構(gòu)監(jiān)管的成本控制。因為監(jiān)管的高成本最終是要分?jǐn)偟秸餍艡C構(gòu)身上，不利于我國征信業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。三是可操作原則。即強調(diào)我國選擇的監(jiān)管模式要有明確的程序設(shè)計，要做到在監(jiān)管中有章可循、有法可依。在堅持上述幾項原則的基礎(chǔ)上，借鑒國際經(jīng)驗對探索建立適合我國國情的監(jiān)管體系具有重要意義。

（二）完善我國征信業(yè)監(jiān)管體系的建議

1.加快征信立法步伐，提供監(jiān)管的法律依據(jù)。征信業(yè)的監(jiān)管法規(guī)調(diào)整對象是征信機構(gòu)和全社會的征信活動。主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括規(guī)范征信機構(gòu)資格、市場準(zhǔn)入、從業(yè)范圍以及高級管理人員任職資格；規(guī)范信用信息的采集、加工、披露和使用；規(guī)范被征信人權(quán)益保護，異議信用信息的核查、處理；規(guī)范征信監(jiān)督管理部門的職責(zé)、監(jiān)管方式和有關(guān)機構(gòu)的法律責(zé)任及違規(guī)處罰等。考慮到征信立法過程較長，為盡快規(guī)范和促進(jìn)我國征信行業(yè)的發(fā)展，可由國務(wù)院先行組織相關(guān)部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)，統(tǒng)一出臺一些暫行性行業(yè)指導(dǎo)規(guī)范，避免不同地方不同部門各行其是，妨礙全國統(tǒng)一市場的形成？借鑒國外現(xiàn)成的征信法律，下一步我國的征信立法的重點將放在以下幾個方面：首先將制定界定數(shù)據(jù)開放范圍的法律和法規(guī)，包括必須開放那些數(shù)據(jù)，以及對不依法開放數(shù)據(jù)的機構(gòu)如何懲罰；其次，將出臺關(guān)于界定數(shù)據(jù)保密范圍的法律和法規(guī)，即在強制性公開大部分征信數(shù)據(jù)源的同時，確定必須保密的部門，以及確定征信數(shù)據(jù)經(jīng)營和傳播的方式。同時，還將制定關(guān)于政府部門、企業(yè)和公民必須依法提供真實數(shù)據(jù)的法律和法規(guī)，并設(shè)置嚴(yán)懲提供虛假信息和數(shù)據(jù)行為人的條款。此外，還將修改現(xiàn)行法律法規(guī)中與征信立法相沖突的地方。比如，《保密法》、《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《貸款通則》等？修改后的法律應(yīng)明確規(guī)定，何種數(shù)據(jù)可以向社會開放、開放的方式、數(shù)據(jù)處理和傳播的方式、范圍以及時限，等等，為征信活動和征信監(jiān)管提供參考依據(jù)。

2.打破行業(yè)壟斷，推動征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。依托人民銀行企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，加快統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，打破各行業(yè)壟斷，防止各地重復(fù)或交叉建設(shè)，做好征信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作。人民銀行繼續(xù)從信貸征信入手，以金融機構(gòu)的資信調(diào)查、資信評估和信用擔(dān)保為切入點，對從事此類服務(wù)的征信機構(gòu)的市場管理和資信業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化制定工作，通過推動征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，助推統(tǒng)一的信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)。

3.加強行業(yè)管理，提高規(guī)避風(fēng)險能力。在完善監(jiān)督管理手段時，要注重建立和充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，以增強中介行業(yè)的自律機制，并與法律、法規(guī)的逐步完善結(jié)合起來。加快制定與建立中介行業(yè)內(nèi)的人員信息交流、教育培訓(xùn)、行業(yè)執(zhí)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)業(yè)規(guī)范。各級行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強對土地、房地產(chǎn)評估等基層中介機構(gòu)的行為管理，切實規(guī)范中介機構(gòu)的經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，以有效規(guī)避中介人員執(zhí)業(yè)的技術(shù)風(fēng)險、道德風(fēng)險，確保中介機構(gòu)之間的有序競爭，從而進(jìn)一步促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范有序地發(fā)展。

4.統(tǒng)一監(jiān)管機構(gòu)，實施有效監(jiān)管?？紤]到我國要在短期內(nèi)建成比較完善的征信體系，應(yīng)選擇單一監(jiān)管模式，明確由一個監(jiān)管機構(gòu)對征信業(yè)進(jìn)行集中監(jiān)管。監(jiān)管機構(gòu)可以新設(shè)立也可以在現(xiàn)有的監(jiān)管部門中指定？但無論是新設(shè)立還是指定，需把握和解決四個關(guān)鍵問題：一是監(jiān)管部門的法律授權(quán)和權(quán)限界定問題。從理論上講，征信涉及全體公民的基本民事權(quán)利，屬于法律調(diào)整的范疇。若沒有高層級法律法規(guī)的授權(quán)，地方政府、各部門必定會各自為政，獨立監(jiān)管，公民面臨的權(quán)利和義務(wù)也就會各不相同，違反“中華人民共和國公民在法律面前一律平等”的憲法規(guī)定。從全國征信監(jiān)管實踐工作來看，目前中國人民銀行是被國務(wù)院唯一明確授權(quán)具有監(jiān)管職責(zé)的部門，但并沒有從法律上對中國人民銀行授權(quán)，所以，中國人民銀行在征信管理工作中面臨無法依法行政的尷尬局面，嚴(yán)重制約和影響征信管理職責(zé)的履行。要實施有效行政監(jiān)管，必須從法律層面對監(jiān)管部門授權(quán)，并明確界定權(quán)限范圍。二是單一監(jiān)管不能離開相關(guān)部門的配合。征信數(shù)據(jù)分散，行業(yè)協(xié)調(diào)和數(shù)據(jù)集中等都離不開相關(guān)部門的支持。三是監(jiān)管部門必須做好職能定位，設(shè)計好監(jiān)管運行機制，制定規(guī)范的管理制度，做到既能在征信體系建設(shè)中發(fā)揮最大的作用，又不過分干預(yù)征信機構(gòu)在市場中的自主行為。四是監(jiān)管方式問題。在法律法規(guī)出臺前，行政手段仍然是主要的征信業(yè)監(jiān)管方式。監(jiān)管機構(gòu)要根據(jù)十六屆三中全會提出的“特許經(jīng)營、商業(yè)運作”的原則，確定征信機構(gòu)及其從業(yè)人員的準(zhǔn)入資質(zhì)；積極制訂市場規(guī)則，維護平等競爭秩序；加強業(yè)務(wù)規(guī)范管理，對征信機構(gòu)提供虛假信息、以級定價，侵犯商業(yè)秘密和個人隱私等多種行為進(jìn)行嚴(yán)格查處。

5.推動征信服務(wù)機構(gòu)發(fā)展，規(guī)范統(tǒng)一征信市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。一是政府引導(dǎo)征信市場需求。為推動征信市場的發(fā)展，建立政府應(yīng)對征信機構(gòu)給予積極的指導(dǎo)和扶持，積極推動在項目審批、人才聘用、資質(zhì)認(rèn)證等工作中，推廣使用信用報告等征信產(chǎn)品，拓寬征信產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域，擴大對征信產(chǎn)品的市場需求，推動征信機構(gòu)的發(fā)展。二是規(guī)范統(tǒng)一征信市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。建議提高征信機構(gòu)準(zhǔn)入門檻，并從資質(zhì)條件、從業(yè)人員資格、內(nèi)部管理制度等方面提高標(biāo)準(zhǔn)，加強審核，促進(jìn)征信機構(gòu)整體服務(wù)水平的提升，鼓勵在全國范圍內(nèi)形成幾個影響力較大的征信機構(gòu)。通過逐步規(guī)范征信機構(gòu)，建立統(tǒng)一規(guī)范的征信市場監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

篇7

關(guān)鍵詞：質(zhì)量檢測 現(xiàn)狀 規(guī)范 監(jiān)管

中圖分類號：F253.3文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A 文章編號：

1 國內(nèi)建筑工程質(zhì)量檢測監(jiān)管現(xiàn)狀

近年來，建筑業(yè)總量的急劇膨脹，建設(shè)工程檢測事業(yè)也得到迅速發(fā)展，市場需求不斷擴大，技術(shù)水平和服務(wù)能力有了較大的提高，帶來了檢測機構(gòu)數(shù)量不斷增多。這些檢測機構(gòu)主要包括工程質(zhì)量監(jiān)督站、獨立的第三檢測機構(gòu)、施工企業(yè)的內(nèi)部實驗室三類類型，工程質(zhì)量監(jiān)督站是建筑工程質(zhì)量監(jiān)管的行政機構(gòu)，在政策上占絕對優(yōu)勢，是建筑工程質(zhì)量檢測行政監(jiān)管的主體，獨立的第三檢測機構(gòu)是具有獨立經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的盈利性組織，占據(jù)建筑工程質(zhì)量檢測監(jiān)管的主體，施工企業(yè)的內(nèi)部實驗室數(shù)量居多，是工程質(zhì)量檢測監(jiān)管的主要力量。

2 檢測監(jiān)管法規(guī)制度的不完善

國務(wù)院及各部委針出臺了《中華人民共和國建筑法》、《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》、《建設(shè)工程質(zhì)量檢測管理辦法》（建設(shè)部令141 號）等法律、法規(guī)和規(guī)章制度，各省市地方政府也相繼出臺了地方法規(guī)和制度，對建筑工程質(zhì)量檢測監(jiān)管有促進(jìn)作用，但仍未形成嚴(yán)格的法律制度、監(jiān)管程序和法律不適應(yīng)。《產(chǎn)品質(zhì)量法》明確規(guī)定建筑工程產(chǎn)品質(zhì)量合格標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)用此法律，《建設(shè)工程質(zhì)量管理條例》、《建設(shè)工程質(zhì)量檢測管理辦法》在建筑工程質(zhì)量檢測過程中又參照《產(chǎn)品質(zhì)量法》，使得法律執(zhí)行無所適從，執(zhí)行困難?！督ㄖā泛汀督ㄔO(shè)工程質(zhì)量管理條例》中僅明確了監(jiān)理、施工、勘察、設(shè)計、建設(shè)單位的責(zé)任，未明確檢測單位應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，造成檢測單位逃脫建筑工程質(zhì)量監(jiān)管第六方責(zé)任。因此，對建筑工程質(zhì)量檢測監(jiān)管方法及程序需要進(jìn)一步的科學(xué)研究，以便得到完善的監(jiān)管制度和法律體系。

2.1 檢測機構(gòu)與質(zhì)量監(jiān)督站政企不分

我國檢測機構(gòu)是事業(yè)編制單位，由工程質(zhì)量監(jiān)督站管理，依附于質(zhì)量監(jiān)督站或建設(shè)行政主管部門而存在。這種政企不分促進(jìn)了檢測機構(gòu)對實體工程質(zhì)量的監(jiān)管，成為實施政府監(jiān)管的主要手段，保障了工程質(zhì)量。但是，政企不分也促使建筑工程質(zhì)量檢測監(jiān)管不到位。質(zhì)量監(jiān)督站既是建筑工程質(zhì)量的監(jiān)管機構(gòu)，又是工程質(zhì)量監(jiān)管的仲裁機構(gòu)，在工程質(zhì)量監(jiān)管中充當(dāng)運動員和裁判員角色，導(dǎo)致檢查和復(fù)檢處于同一主體，難以保證監(jiān)管執(zhí)法中公正、公平。檢測機構(gòu)和質(zhì)量監(jiān)督站是被管理和管理關(guān)系，屬于同一系統(tǒng)，檢測機構(gòu)聽命于質(zhì)量監(jiān)督站，質(zhì)量監(jiān)督站包庇檢測機構(gòu)，排斥外來等其它檢測機構(gòu)，造成檢測市場監(jiān)管發(fā)生扭曲和錯位現(xiàn)象。

2.2 檢測市場不規(guī)范

檢測單位與施工單位是被委托與委托關(guān)系，在業(yè)務(wù)上是檢測于被檢測關(guān)系。一般情況下，施工單位為減低成本，競標(biāo)低價檢測機構(gòu)。檢測機構(gòu)為了經(jīng)濟利益和降低檢測成本，減少檢測設(shè)備、儀器的使用，減少檢測內(nèi)容，偷工減料，縮短檢測時間，構(gòu)造數(shù)據(jù)，提供假檢測報告。甚至部分檢測機構(gòu)根本不檢測、直接隨意編造數(shù)據(jù)，直接提供虛假報告。還有一些檢測機構(gòu)迫于施工單位的壓力，不被施工單位解除委托關(guān)系，為施工單位提供虛假報告。檢測機構(gòu)為追求經(jīng)濟效益，以盲目壓價、違規(guī)承諾等手段承攬檢測業(yè)務(wù)，給檢測行業(yè)的信譽產(chǎn)生了嚴(yán)重的負(fù)面影響及連鎖效應(yīng)。

2.3 檢測機構(gòu)內(nèi)部管理松散

檢測機構(gòu)制度不健全，檢測內(nèi)容表格設(shè)置不規(guī)范，出具的檢測報告隨意涂改，歸檔混亂，聘用無證人員上崗，甚至使用無證人員冒充有證人員上崗，檢測工作質(zhì)量難以得到保證。還有一些社會人員利用檢測機構(gòu)的資質(zhì)掛靠，從中獲取經(jīng)濟利益。

3 檢測人員的監(jiān)管

政府建筑工程行政主管部門社會監(jiān)督監(jiān)理企業(yè)檢測機構(gòu)施工單位業(yè)主或建設(shè)單位勘察設(shè)計單位工程質(zhì)量監(jiān)督站 行業(yè)協(xié)會檢測人員是建筑工程質(zhì)量檢測的直接操作者，對建筑工程質(zhì)量起到關(guān)鍵作用，因此，全面監(jiān)管質(zhì)量檢測人員是提高建筑工程質(zhì)量檢測的重要保障，是夯實檢測監(jiān)管的基礎(chǔ)。

3.1 加強檢測人員的法制培訓(xùn)

建設(shè)行政主管部門及檢測行業(yè)協(xié)會加強檢測人員的法制培訓(xùn)，提高量檢測人員法律素質(zhì)，提升質(zhì)量檢測監(jiān)管人員的政治、法律意識，做到依法行政、執(zhí)法必嚴(yán)。各類檢測機構(gòu)建立檢測投訴機制，強化檢測人員服務(wù)意識。一方面設(shè)立意見箱，使用無記名方式投訴，對投訴較多的反映服務(wù)意識差的檢測人員批評改正，否則給予辭退等處分。另一方面公布檢測機構(gòu)投訴電話、網(wǎng)站等，采用現(xiàn)代信息手段接受社會監(jiān)督。不定期地開展檢測人員服務(wù)意識評比，強化服務(wù)，做到服務(wù)與執(zhí)法相結(jié)合。

3.2 定向開展檢測人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)

建設(shè)行政主管部門及檢測行業(yè)協(xié)會定期定向開展檢測人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對具體業(yè)務(wù)人員強化技術(shù)素質(zhì)培訓(xùn)，提高檢測人員檢測水平。一是與高?？蒲袡C構(gòu)建立合作，利用高校、科研機構(gòu)的師資力量，提高檢測人員的學(xué)歷水平，提升檢測人員的業(yè)務(wù)知識，讓檢測人員了解現(xiàn)代建筑工程質(zhì)量檢測技術(shù)和學(xué)科前沿知識，與時俱進(jìn)。

3.3 進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證考試

要求未獲得執(zhí)業(yè)資格的檢測人員參加行業(yè)協(xié)會或其他檢測行業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并在培訓(xùn)后進(jìn)行職業(yè)資格認(rèn)證考試，考試合格者給予從業(yè)資格證書。要求取得從業(yè)資格證書的人員定期參加業(yè)務(wù)繼續(xù)教育的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高檢測人員的業(yè)務(wù)水平和技術(shù)能力。檢測人員必須持證上崗，對未取得認(rèn)證資格的檢測人員禁止其獨立擔(dān)當(dāng)檢測任務(wù)。

3.4 實施年終考核制度

實施不定期地監(jiān)督制度和期末考核制度，獎懲分明。各類檢測機構(gòu)對檢測人員要不定期地期中監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)檢測人員存在責(zé)任心不強，服務(wù)意識差等行為，及時批評教育，更正服務(wù)觀念。發(fā)現(xiàn)存在違法違紀(jì)行為，及時阻止惡化，必要時采取行政強制或法律手段，若造成無法挽回后果的，追究經(jīng)濟責(zé)任和刑事責(zé)任。根據(jù)檢測人員的業(yè)務(wù)水平、服務(wù)意識和績效，實施年終考核制度，獎勵依法執(zhí)政、責(zé)任心強、業(yè)務(wù)素質(zhì)精湛的檢測人員，嚴(yán)懲弄虛作假、出具假檢測報告的檢測人員，減冗增效，裁庸提質(zhì)，進(jìn)一步提高建筑工程質(zhì)量檢測監(jiān)管效率

4 建立嚴(yán)格準(zhǔn)入與清除制度

隨著檢測市場的逐步放開，檢測機構(gòu)紛紛設(shè)立分支機構(gòu)跨地區(qū)檢測，可能出現(xiàn)資質(zhì)掛靠或分支機構(gòu)檢測能力不夠等問題，因此僅依靠資質(zhì)管理是不夠的，還必須將質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)作為檢測機構(gòu)進(jìn)入市場的必須條件和評價檢測質(zhì)量管理的基本依據(jù)，加強檢測行為的監(jiān)督、檢測合同的管理和檢測收費標(biāo)準(zhǔn)的管理，對檢測機構(gòu)的不良行為進(jìn)行記錄公示，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)檢測行為，實行市場清出制度。落實建筑工程質(zhì)量檢測項目法人資格審查制度，對建筑工程質(zhì)量檢測項目法人實行資格審查，不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，不允許進(jìn)入工程質(zhì)量檢測市場。

篇8

論文摘 要：20世紀(jì)90年代，瑞士 金融 的一種趨勢就是發(fā)生在銀行業(yè)和保險業(yè)之間的業(yè)務(wù)彼此滲透，實現(xiàn)銀行保險業(yè)務(wù)聯(lián)合，同時為了克服現(xiàn)有銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體系的缺陷，瑞士在1998年開始對其金融監(jiān)管進(jìn)行全面改革。那么瑞士目前的金融監(jiān)管體制如何，存在什么特點可以使得瑞士成為國際金融中心。文章從瑞士金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀以及問題進(jìn)行分析，解釋瑞士的改革以及為

 

 

一、銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體制 

 

瑞士金融監(jiān)管體制實行的是瑞士銀行和證券由瑞士聯(lián)邦銀行業(yè)委員會（以下簡稱fbc）統(tǒng)一監(jiān)管，瑞士私營保險業(yè)由瑞士聯(lián)邦私營保險業(yè)監(jiān)督局（以下簡稱fopi）監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制。其中fbc又實行兩級監(jiān)管體系，既監(jiān)管活動在fbc與授權(quán)的外部審計公司之間的監(jiān)管職責(zé)的分工。 

在瑞士，除了最主要的fbc和fopi（這兩個機構(gòu)目前監(jiān)管著大約330家銀行和200多家保險公司），金融市場的監(jiān)管職責(zé)還由很多監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)。 

（一）監(jiān)管機構(gòu)框架 

1．聯(lián)邦銀行委員會（fbc）。（1）組織結(jié)構(gòu)：fbc由7至11名成員組成，由聯(lián)邦委員會選舉產(chǎn)生。fbc在行政上隸屬于瑞士聯(lián)邦財政部（以下簡稱fdf），但獨立于聯(lián)邦委員會的指示。fbc基于其獨立性對金融部門的各個部分的監(jiān)管擁有絕對權(quán)威。（2）監(jiān)管活動：瑞士的銀證監(jiān)管是采取兩級監(jiān)管體系，銀證監(jiān)管是基于作為國家監(jiān)督機關(guān)的fbc和一些得到授權(quán)的審計公司之間的任務(wù)分工。在這兩層監(jiān)管體系下，fbc委托授權(quán)的審計公司進(jìn)行現(xiàn)場審查，而自己保留負(fù)責(zé)全面監(jiān)督和執(zhí)法措施的權(quán)利。fbc 只有在非常罕見的情況下才進(jìn)行直接現(xiàn)場確認(rèn)審查。由于大銀行集團在瑞士金融體系起著非常重要的作用，所以fbc需要自己親自對瑞士兩大銀行—瑞士聯(lián)合銀行（ubs）和瑞士信貸銀行（cs）實施直接監(jiān)管。同時，為確保監(jiān)管體系的活力， fbc對授權(quán)的審計公司開展質(zhì)量控制和檢查，有時 fbc會直接監(jiān)察審計公司對銀行或證券交易商的審計程序。（3）運行費用：為了維持運作，fbc每年向受其監(jiān)管的機構(gòu)征收監(jiān)管費。監(jiān)管費的多少是比照fbc上一年度的支出來征收的。因此，監(jiān)督機構(gòu)的活動經(jīng)費是獨立于邦聯(lián)的財務(wù)預(yù)算的，同時也不用納稅人承擔(dān)。 

2．聯(lián)邦私營保險業(yè)監(jiān)管局（fopi）。fopi受聯(lián)邦委員會委托對瑞士私營保險業(yè)：壽險、意外險、損害保險和再保險進(jìn)行監(jiān)管。它的主要權(quán)限有給保險公司頒發(fā)經(jīng)營許可；對人壽保險公司和醫(yī)療保險公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行審批；審查保險公司遞交的年報；為保險業(yè)起草有關(guān) 法律 文件；代表瑞士保險業(yè)簽訂國際協(xié)定等。此外，作為對聯(lián)邦社會保險局（fsio）監(jiān)管的補充，fopi開始監(jiān)管可以接受的健康保險。從2006年初開始，保險中介機構(gòu)也納入fopi的監(jiān)管范圍。 

fopi實施監(jiān)管的費用由被監(jiān)管的保險公司承擔(dān)，該辦公室每年發(fā)票的稅收額就可以完全涵蓋監(jiān)管當(dāng)局購置的保險設(shè)施所帶來的成本。 

3．反洗錢控制局（aml-ca）。aml-ca行政上附屬于ffa組織，aml-ca有四個部門：自律監(jiān)管組織（self-regulating organizations sros）部門，直屬金融中介（financial intermediaries directly subordinated dsfis）部門，市場監(jiān)管部門以及審查部門。審查部門協(xié)助其他三個部門完成工作設(shè)在聯(lián)邦財政部財政事務(wù)管理局，負(fù)責(zé)直接或通過行業(yè)自我監(jiān)督組織監(jiān)管所有其它非銀行系統(tǒng)的金融中介機構(gòu)和個人。另外根據(jù)fatf的要求成立了洗錢報告處（mros），隸屬于聯(lián)邦司法部，負(fù)責(zé)報告洗錢嫌疑問題，也是瑞士的情報中心。 

4．瑞士國家銀行（snb）。snb在他的職責(zé)范圍里，保證金融體系的穩(wěn)定。snb必須按照憲法和章程的規(guī)定以國家利益為首位，其首要目標(biāo)是確保物價穩(wěn)定，同時考慮 經(jīng)濟 發(fā)展 。 

（二）監(jiān)管規(guī)則體系 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管權(quán)利有法律保證，同時必須嚴(yán)格遵從法律規(guī)定。監(jiān)管當(dāng)局實施監(jiān)管，對金融問題進(jìn)行裁決必須有法律依據(jù)，嚴(yán)格依法執(zhí)行監(jiān)管行為，從法律上保障了監(jiān)管權(quán)威性。 

在瑞士，金融部門是多層次的，反映在金融監(jiān)管規(guī)則上也是如此。瑞士聯(lián)邦行政局有權(quán)參與聯(lián)邦立法，除了憲法、聯(lián)邦法以及聯(lián)邦條例以外，監(jiān)管規(guī)則架構(gòu)里還包括監(jiān)管當(dāng)局的通告和通知。規(guī)則架構(gòu)的完整性還包括指示：指示自律規(guī)則在監(jiān)管范圍不同程度的執(zhí)行。這些指示部分是基于法律的授權(quán)委托（如股票交易的自律規(guī)則就是基于聯(lián)邦股票和證券交易法），另一部分是通過達(dá)到監(jiān)管機構(gòu)授權(quán)的準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)化條件作為最低標(biāo)準(zhǔn)（如sfbc的某些通告）。自律規(guī)則比較貼近市場，在瑞士起著非常重要的作用。在國際層面上，有許多與金融監(jiān)管規(guī)則相關(guān)的雙邊以及多邊協(xié)議，如與歐盟、wto/gats的雙邊協(xié)議。 

 

二、監(jiān)管體制特點 

 

（一）監(jiān)管主體高度獨立性和權(quán)威性 

1．金融監(jiān)管當(dāng)局擁有高度獨立性是國家金融體制健全的表現(xiàn)之一，瑞士金融監(jiān)管擁有的高度獨立性主要表現(xiàn)在行政獨立和財政獨立上。（1）行政獨立。在瑞士擔(dān)負(fù)銀行監(jiān)管職能并不是國家的中央銀行，而是銀行委員會。銀行委員會的七名成員由瑞士聯(lián)邦委員會選舉產(chǎn)生，七名成員除主席外，其余均為兼職成員。由于銀行委員會的特殊性質(zhì)，銀行委員會成員不能在銀行和金融機構(gòu)中任職，其現(xiàn)任成員多為瑞士著名金融專家和經(jīng)濟學(xué)者，每月定期舉行會晤，研究談?wù)摻鹑诒O(jiān)管的方向性、戰(zhàn)略性問題，每年向聯(lián)邦委員會提交本年度工作報告。銀行委員會的成員雖然由聯(lián)邦政府任命，但聯(lián)邦政府卻對銀行委員會沒有指示權(quán)，無權(quán)插手銀行委員會的監(jiān)管工作和內(nèi)部事務(wù)，亦無權(quán)過問銀行委員會對具體案件的處理結(jié)果。這種高度的自主性無疑成為銀行委員會有效、充分地行使監(jiān)管職能的前提。（2）財政獨立。瑞士監(jiān)管當(dāng)局實施監(jiān)管的費用不是來自聯(lián)邦財政部的統(tǒng)一配置，而是向被監(jiān)管機構(gòu)收取費用來彌補監(jiān)管成本，維持機構(gòu)運行。并且監(jiān)管當(dāng)局獨立編制本機構(gòu)的財政預(yù)算以及財政支出，這樣監(jiān)管當(dāng)局通過財政獨立而擁有充分的監(jiān)管行使職能。

2．瑞士銀行委員會擁有絕對金融監(jiān)管權(quán)威。fbc每年向銀行公告，對銀行、投資基金、證券交易的有關(guān)法律條具體闡述和解釋；銀行委員會有權(quán)在聯(lián)邦法律框架的基礎(chǔ)上，起草、制定涉及金融監(jiān)管的具體實施細(xì)則和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)邦委員會批準(zhǔn)即生效執(zhí)行；在監(jiān)管工作中，如果遇到難以參照現(xiàn)有法律條款解決的問題，或根據(jù)新的國際條約必須對瑞士現(xiàn)行的部分法律條文進(jìn)行修改和調(diào)整，即由銀行委員會牽頭，會同國家銀行、瑞士銀行家協(xié)會等機構(gòu)，共同組成專家工作組，制定出相應(yīng)的補充管理規(guī)定或法律條款修訂草案，送交聯(lián)邦委員會審批。 fbc有權(quán)根據(jù)法律獲得全面的信息，即使是銀行保密法也不能例外，但是審計公司例外，因為其信息來源需要多方面的審批，通知規(guī)定，通訊及其他機關(guān)的報告，客戶或第三方、以及媒體報導(dǎo)等。除審計機構(gòu)必須向銀行委員會提交審計報告外，各銀行對銀行委員會有諸多的報批義務(wù)和申報義務(wù)；各銀行在一個營業(yè)年度結(jié)束的60天內(nèi)必須匯總所有核心數(shù)據(jù)，直接提交銀行委員會，以便銀行委員會及時掌握銀行業(yè)最新動態(tài)，盡早察覺薄弱環(huán)節(jié)。在銀行違反銀行法規(guī)以及出現(xiàn)其它弊端的情況下，銀行委員會有權(quán)采取措施，以維護金融秩序并消除弊端。措施的嚴(yán)厲程度視違規(guī)情節(jié)輕重而逐步升級，例如：指出銀行的違規(guī)行為并予以警示性告誡；責(zé)令銀行重新制作年度財務(wù)報告；指示銀行進(jìn)行機構(gòu)變動，乃至明令將某人開除出銀行董事會或業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)層等。在債權(quán)人的債券受到嚴(yán)重威脅的情況下，銀行委員會有權(quán)將審計公司人員派到該銀行作為觀察員，對該銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行深入監(jiān)督，這種監(jiān)督對銀行的業(yè)務(wù)有時會構(gòu)成直接干預(yù)。銀行出現(xiàn)違法行為時，銀行委員會將報告給聯(lián)邦財政部，由財政部對銀行進(jìn)行跟蹤調(diào)查。在銀行已不能再履行其基本義務(wù)，或?qū)Ψ蓸?gòu)成嚴(yán)重侵害的情況下，銀行委員會將撤銷其營業(yè)許可，任命清查人員對該銀行進(jìn)行強制性的停業(yè)清查。銀行委員會必須本著公平、適度、誠信的原則采取上述措施。銀行若對銀行委員會的決定持有異議，可以向聯(lián)邦法庭上訴，但聯(lián)邦法庭一般都賦予銀行委員會極大的權(quán)衡及操作空間，而且通常留置對專業(yè)問題的評判。

（二）重監(jiān)管人員的高素質(zhì)培養(yǎng) 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局一直注重人才的培養(yǎng)，每年投入大筆資金用于行業(yè)培訓(xùn)，造就了一大批高素質(zhì)的金融管理人員。不但如此，它們還從國外招納大量人材，以彌補本國市場上人力資源短缺的弱點。瑞士監(jiān)管機構(gòu)的就業(yè)人員一向以提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)而著稱，成為了瑞士監(jiān)管機構(gòu)在競爭中處于有利地位的一大法寶。同時高素質(zhì)的監(jiān)管人員也提升了監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)威性以及監(jiān)管能力。 

（三）監(jiān)管 法律 體系完整，提供有力的法制基礎(chǔ)和保障 

瑞士的法律體系的完整性不僅表現(xiàn)在法律領(lǐng)域上，同時也表現(xiàn)在法律結(jié)構(gòu)上。 

1．瑞士目前的法律體系涉及瑞士現(xiàn)行的各個 金融 監(jiān)管領(lǐng)域：銀行，證券，投資，私營保險等，瑞士于1934年公布了《銀行法》，按規(guī)定成立銀行委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理瑞士銀行是否依法從業(yè)。隨著金融業(yè)的 發(fā)展 和銀行經(jīng)營范圍的逐漸擴展，瑞士又相繼頒布了《交易所和證券交易法》，以及《銀行和儲蓄銀行規(guī)則》、《外國銀行管理規(guī)則》、《投資基金規(guī)則》、《交易所和證券交易規(guī)則》和《洗錢條例》等。這些法律法規(guī)明確規(guī)定了瑞士監(jiān)管當(dāng)局作為國家監(jiān)管機構(gòu)所擁有的權(quán)限和各被監(jiān)管機構(gòu)必須履行的接受監(jiān)管的各項義務(wù)，在各個金融領(lǐng)域使得金融監(jiān)管真正做到了有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾。 

2．瑞士金融監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能有不同層次的法律保障，其中最主要的還是憲法、聯(lián)邦立法的保障，如瑞士七大法律如《銀行法》、《交易所和證券交易法》、《投資基金法》、《保險監(jiān)管法》、《洗錢法》，這樣就從高層次上保證了監(jiān)管的權(quán)威性。同時還有各種細(xì)則性法規(guī)，如《銀行自有資本條例》、《銀行流動資本條例》等又為監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管提供精確的法律尺度，保證監(jiān)管的有效性。 

 

三、監(jiān)管體制存在的主要問題 

 

瑞士的分業(yè)監(jiān)管以及兩級監(jiān)管體系形成了一套對個人、 企業(yè) 和金融機構(gòu)的立體監(jiān)管制度，同時打擊黑錢和各種恐怖融資活動。此外，加上監(jiān)管主體的高度獨立性和權(quán)威性以及法律的保障使得瑞士的金融部門非常發(fā)達(dá)，保持了瑞士作為國際著名金融中心的地位。根據(jù)瑞士銀行家協(xié)會提供的數(shù)字，瑞士的金融業(yè)掌管著全球三分之一的私人境外資產(chǎn)，幾家著名的銀行和保險公司在世界同行中享有極高的聲譽。 

雖然瑞士的監(jiān)管體系對瑞士作為國際金融中心起了很大的作用，但是隨著國際監(jiān)管政策背景的改變以及國內(nèi)金融的動態(tài)發(fā)展，瑞士現(xiàn)行的監(jiān)管體制逐漸暴露出了不足，主要表現(xiàn)在首先有些監(jiān)管規(guī)則的適用非常良好，但是缺乏法律基礎(chǔ)，如審計公司的審計程序，以及洗錢報告處的信息沒有相關(guān)的法律依據(jù)，這樣就減弱了監(jiān)管主體的權(quán)威性；其次是隨著 經(jīng)濟 的發(fā)展，各種新興實體和集團實體的出現(xiàn)，比如銀保集團等，在目前的分業(yè)監(jiān)管體制下對該類新興實體和集團就存在著監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)問題；再者，與國際監(jiān)管規(guī)則相比，現(xiàn)行的監(jiān)管手段單一，效率不高，不適應(yīng)防范金融發(fā)展帶來的新風(fēng)險防范的需要；監(jiān)管主體在監(jiān)管過程中由于信息不足而無法實施有效的監(jiān)管以及對被監(jiān)管機構(gòu)的不公平對待等。20世紀(jì)90年代中期以后金融監(jiān)管的有效性有所降低，同時瑞士為了穩(wěn)定其金融中心，加強其國際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場監(jiān)管體系。 

 

四、結(jié)論 

 

基于以上分析的瑞士金融監(jiān)管現(xiàn)狀，同時瑞士金融市場正在發(fā)生急劇變化，各種新興集團實體出現(xiàn)，創(chuàng)新的節(jié)奏加快，跨境資金流動加速，國際金融業(yè)務(wù)競爭壓力增強，以及應(yīng)國際協(xié)定和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)要求等。為了穩(wěn)定瑞士的金融中心，加強其國際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場政策。 

金融市場監(jiān)管體制對金融市場極其重要，它可以增強市場穩(wěn)定性，增加國內(nèi)外公眾信心。假如沒有合適的金融監(jiān)管體系，那么瑞士的金融中介機構(gòu)就無法在國際規(guī)范的環(huán)境中運作，那么瑞士的金融中心就無法生存。因此針對動態(tài)環(huán)境，不斷優(yōu)化監(jiān)管架構(gòu)是不容置疑的。這個結(jié)果使得監(jiān)管當(dāng)局不僅具有額外義務(wù)，而且必須改善和簡化現(xiàn)有的監(jiān)管框架。 

 

篇9

一、提高認(rèn)識，將規(guī)范性文件制定和備案工作擺上重要位置

近幾年來，我委黨委十分重視委機關(guān)干部群眾依法行政的理論學(xué)習(xí)，認(rèn)真組織全委機關(guān)干部學(xué)習(xí)了國務(wù)院《全面推進(jìn)依法行政實施綱要》、《江西省行政機關(guān)規(guī)范性文件制定程序規(guī)定》和《江西省規(guī)范性文件備案辦法》。通過學(xué)習(xí)，大家增強了法制觀念，認(rèn)識到制定規(guī)范性文件是法律、法規(guī)和規(guī)章的具體化，是依法行政的基礎(chǔ)；而規(guī)范性文件備案工作則是政府法制監(jiān)督的一項重要制度，是確保抽象行政行為合法的一項重要工作。增強了做好規(guī)范性文件備案工作的積極性和主動性。由于委領(lǐng)導(dǎo)及機關(guān)工作人員思想認(rèn)識到位，現(xiàn)在我委領(lǐng)導(dǎo)、機關(guān)各處室、委屬單位都很重視規(guī)范性文件制定和備案工作，真正把它擺上了工作中的重要位置。

二、建章立制,規(guī)范規(guī)范性文件制定和備案工作

為了規(guī)范我委規(guī)范性文件制定和備案工作,保證規(guī)范性文件質(zhì)量,我委在總結(jié)前幾年規(guī)范性文件備案工作的基礎(chǔ)上，于*年4月出臺了《市建委規(guī)范性文件制定程序規(guī)定》,從制度上規(guī)范了我委規(guī)范性文件的制定程序，做到規(guī)范性文件出臺“四個必須”：一是必須經(jīng)委法制機構(gòu)審核，二是必須經(jīng)過委主任辦公會集體討論通過，三是必須向社會公布，未經(jīng)公布不得實施，四是后，30日內(nèi)必須報送市法制辦備案。規(guī)范性文件制定和備案工作得以有章可循。

*年我們對委機關(guān)制發(fā)的36件規(guī)范性文件進(jìn)行了清理，經(jīng)我委法制機構(gòu)審查，確認(rèn)符合規(guī)定的19件，占審查文件總數(shù)的52.8%；自行修訂7件、自行廢止（撤銷）或停止執(zhí)行10件，占審查文件總數(shù)的47.2%。*年、*年出臺的12件規(guī)范性文件,經(jīng)我委法制機構(gòu)嚴(yán)格把關(guān),全部按規(guī)定報備,經(jīng)市法制辦備案審查,每件都準(zhǔn)予備案，備案率達(dá)到100%。

三、嚴(yán)把制定關(guān)，確保抽象行政行為合法有效

制定規(guī)范性文件是行政機關(guān)實施法律、法規(guī)和規(guī)章，履行行政管理職能的重要方式。近年來為了把我委的規(guī)范性文件制定工作做好，規(guī)范機關(guān)的抽象行政行為，保證行政決策合法、適當(dāng)，維護法制統(tǒng)一原則,根據(jù)《江西省行政機關(guān)規(guī)范性文件制定程序規(guī)定》，我委在制定規(guī)范性文件時，認(rèn)真把握了以下幾個環(huán)節(jié)：

1、嚴(yán)格立項,層層把關(guān)。每年年初由機關(guān)各職能處室經(jīng)委分管領(lǐng)導(dǎo)同意后提出規(guī)范性文件的立項建議,我委法制機構(gòu)審查匯總,編制規(guī)范性文件制定計劃草案,計劃草案經(jīng)分管法制工作的主任審核后提請委主任辦公會討論。委主任辦公會討論通過,由主任簽署后實施。在制定立項計劃時，主要考慮制定的必要性，對確實需要且在管理和服務(wù)上有幫助的，才予以立項,對可有可無、時機不成熟時的，就暫緩制定。

2、組織力量，認(rèn)真調(diào)研。制定一件好的規(guī)范性文件，起草人員是關(guān)鍵。我委為了制定好規(guī)范性文件，指派思想好、素質(zhì)強、業(yè)務(wù)精的人員參加起草小組。在起草過程中廣泛收集資料，深入調(diào)查研究，總結(jié)實踐經(jīng)驗，充分聽取有關(guān)機關(guān)、組織和公民的意見，采取書面征求意見、召開座談會、論證會、聽證會等多種形式，有的還到兄弟部門進(jìn)行考察調(diào)研，按時交出草稿。如我委在制定《*市房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程招投標(biāo)網(wǎng)上報名管理試行辦法》過程中，先后征求了18個相關(guān)部門、20家施工企業(yè)、15家招投標(biāo)機構(gòu)和5家開發(fā)單位的意見,并組織了施工企業(yè)、招投標(biāo)機構(gòu)和開發(fā)單位代表，召開了2次座談會，還派人到外地進(jìn)行考察調(diào)研，初稿出來后又請市法制辦的同志幫助把關(guān)，經(jīng)過收集意見、反復(fù)修改和審核把關(guān)，使該規(guī)范性文件順利出臺實施。

3、加強審核，確保質(zhì)量。規(guī)范性文件起草后，為了提高文件質(zhì)量，我委采取多種方式進(jìn)行審核把關(guān)。如邀請法律顧問和專家參加討論，請上級法制工作部門的領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行把關(guān)，明確委法制工作機構(gòu)作為審核的責(zé)任人，重點從以下幾個方面進(jìn)行審核：一是把握是否符合有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章和上級政策規(guī)定精神；二是核對是否超越權(quán)限設(shè)定行政許可、行政處罰、行政收費等事項；三是是否切實保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益；四是是否符合權(quán)利和義務(wù)相統(tǒng)一、職權(quán)與責(zé)任相統(tǒng)一的要求；五是是否符合精簡、統(tǒng)一、效能的原則。經(jīng)過多方面的審核把關(guān)，保證了我委出臺的規(guī)范性文件均具有較高質(zhì)量。

4、保障權(quán)益,講求實效。制定規(guī)范性文件，要符合“三個代表”重要思想，堅持以人為本，做到切實維護和保障公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，體現(xiàn)管理就是服務(wù)的原則。如：針對在建筑行業(yè)比較突出的問題——就如何解決拖欠農(nóng)民工工資問題,我委*年及時出臺了《關(guān)于進(jìn)一步貫徹落實清理拖欠建設(shè)領(lǐng)域工程款和農(nóng)民工工資工作的通知》，有力地保障了農(nóng)民工的利益，維護了社會的穩(wěn)定。

5、把握原則,開拓創(chuàng)新。制定規(guī)范性文件要有開拓精神，要有前瞻性，要促使觀念更新，促進(jìn)政府職能向經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的轉(zhuǎn)變，保證改革開放和經(jīng)濟社會的發(fā)展需要。隨著行政審批制度的改革，政府管理應(yīng)側(cè)重于對市場的監(jiān)管。為了加強對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查工作，我委先后出臺了《*市房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程招投標(biāo)網(wǎng)上報名管理試行辦法》、《*市房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程施工合同跟蹤管理暫行辦法》、《*市建設(shè)工程監(jiān)理管理實施辦法》、《關(guān)于規(guī)范施工圖設(shè)計文件變更的通知》、《關(guān)于對勘察設(shè)計單位實行告知性備案的通知》等規(guī)范性文件，強化了對被許可人從事的各項行政許可事項活動的監(jiān)督。

四、夯實基礎(chǔ)，加強部門法制機構(gòu)的建設(shè)。

篇10

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)廣告；廣告監(jiān)管；對策建議

一、問題的提出

隨著數(shù)字化進(jìn)程的加快，我國社會正面臨著深刻變革，知識經(jīng)濟時代網(wǎng)絡(luò)以勢不可擋之勢向我們走來，氣勢如虹，不可阻擋?；ヂ?lián)網(wǎng)與網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化是我們這個時代的最為顯著的標(biāo)志。網(wǎng)絡(luò)廣告伴隨著網(wǎng)絡(luò)傳播的發(fā)展，在這個大變革的時期，如狂風(fēng)驟雨般席卷而來，改變我們的觀念，打破傳統(tǒng)的規(guī)律，沖破舊式壁壘。網(wǎng)絡(luò)廣告將隨著網(wǎng)絡(luò)傳播的發(fā)展大顯身手，給企業(yè)帶來無限商機，給消費者帶來諸多方便。網(wǎng)絡(luò)廣告作為網(wǎng)絡(luò)信息社會的產(chǎn)物，了解和把握網(wǎng)絡(luò)廣告的經(jīng)營環(huán)節(jié)，做好網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)督與管理，這是建設(shè)大數(shù)據(jù)監(jiān)管新體系的重要環(huán)節(jié)。但是，我國的網(wǎng)絡(luò)廣告事業(yè)正處于發(fā)展的初期，網(wǎng)絡(luò)廣告活動并不規(guī)范，對網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管也存在一定的模糊地帶，并不盡如人意。如何在網(wǎng)絡(luò)虛擬時代建立完善的監(jiān)管制度和體系，從而引導(dǎo)、規(guī)范、監(jiān)管好網(wǎng)絡(luò)廣告從業(yè)活動，都具有非常急切的現(xiàn)實意義。

二、網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管存在的問題

由于網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)在我國屬于新興產(chǎn)業(yè)，出現(xiàn)時間較短，網(wǎng)絡(luò)廣告相關(guān)法律法規(guī)尚未健全，監(jiān)管機制不盡完善，因此對于網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管也存在一定的問題。大體上可以從監(jiān)管主體、監(jiān)管對象、監(jiān)管制度、監(jiān)管執(zhí)行這四個方面進(jìn)行分析。

（一）監(jiān)管主體方面。一是監(jiān)管部門權(quán)責(zé)不清。我國的網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管是一種多部門協(xié)作的規(guī)制模式，根據(jù)國務(wù)院的職能分工，工商行政管理機關(guān)是網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)督管理部門，但在廣告監(jiān)管過程中，特定的行業(yè)主管部門也對網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管負(fù)有責(zé)任，從而形成了網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不清、政出多門的問題。部門權(quán)責(zé)不清也使在部門利益的沖突中產(chǎn)生執(zhí)法的主觀隨意性，導(dǎo)致重復(fù)執(zhí)法或監(jiān)管盲區(qū)，大大降低了監(jiān)管的效率，抬高了規(guī)制成本。二是行業(yè)自律缺乏權(quán)威性。網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律機構(gòu)，積極地倡導(dǎo)行業(yè)自律，監(jiān)督和引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)廣告的健康發(fā)展。在推行行業(yè)自律相關(guān)規(guī)范的過程中，缺乏強有力的權(quán)威性，對違反規(guī)范的活動懲罰力度較輕，懲罰方式一般是輿論譴責(zé)、批評教育、行業(yè)通報等，達(dá)不到懲前毖后的作用，使行業(yè)監(jiān)管流于形式化。三是社會監(jiān)督存在困難。消費者既是網(wǎng)絡(luò)廣告違法活動最為直接的受害者，也是基數(shù)最為龐大、分布最為廣泛的社會監(jiān)督群體，但是在維權(quán)過程中，消費者通常都處于弱勢地位。消費者需要承擔(dān)維權(quán)的訴訟費、交通費等費用，同時還要承擔(dān)強大的精神壓力，而即使最終維權(quán)成功，所獲得的賠償往往抵不過維權(quán)的成本，導(dǎo)致大多數(shù)消費者都會對虛假廣告選擇默默承受或置之不理的態(tài)度。

（二）監(jiān)管對象方面。一是主體身份界限模糊。網(wǎng)絡(luò)是一個開放的、互動的、便捷的平臺，每個人只要能夠觸及網(wǎng)絡(luò)，就能夠在不同的網(wǎng)絡(luò)平臺上具有不同影響力的廣告。每個主體都可以或多或少的承擔(dān)其他主體的功能，這就造成了主體身份的界限不明確，模糊了各自的權(quán)利與義務(wù)。二是類別繁多。在重點監(jiān)管類別的監(jiān)管工作不斷強化的同時，一些較冷門的違法網(wǎng)絡(luò)廣告類別則出現(xiàn)暗流涌動的情況。如收藏類、招商投資類、酒類、網(wǎng)絡(luò)購物類等虛假違法廣告有所升溫，并出現(xiàn)新的平臺和手段。三是跨域較大。網(wǎng)絡(luò)廣告者盡管也會有登記注冊地等信息，但是活動往往具有跨域性。廣告者可以在全國甚至世界的任何一個地方登陸廣告平臺進(jìn)行信息宣傳，打破了地域的限制，使廣告活動更為不確定性和隨意性。四是活動隱蔽。一些商戶利用微信、QQ、微博等社交媒體介紹商品或服務(wù)時，往往包含大量私人交流信息，難以準(zhǔn)確認(rèn)定為經(jīng)營性廣告還是一般的信息傳播，不便于監(jiān)管部門認(rèn)定是否違法。

（三）監(jiān)管制度方面。一是市場準(zhǔn)入制度。廣告市場準(zhǔn)入采取的是嚴(yán)格準(zhǔn)入的管理辦法，即行政主管機關(guān)對市場主體有監(jiān)管權(quán)力，可對不合格的市場主體隨時取消其主體資格。而網(wǎng)絡(luò)廣告的市場準(zhǔn)入制度卻并不健全，最突出的表現(xiàn)為市場準(zhǔn)入存在門檻較低的問題。例如，微信的朋友圈營銷幾乎是零門檻準(zhǔn)入，通過圖片、文字對商品進(jìn)行展示，使用交易渠道進(jìn)行線上線下交易，具有更強的隱蔽性，即使一旦被其他用戶舉報，也能輕而易舉的再次注冊進(jìn)而網(wǎng)絡(luò)廣告。二是信息披露制度。我國網(wǎng)絡(luò)廣告存在的大量的信息不對稱問題很大程度上是由于信息披露制度不健全所導(dǎo)致的。在具體網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的過程中仍不可避免的存在信息披露制度所暴露出的問題，例如網(wǎng)絡(luò)水軍問題就是信息披露制度不健全的重要表現(xiàn)。

（四）監(jiān)管執(zhí)行方面。一是監(jiān)管技術(shù)水平落后。網(wǎng)絡(luò)廣告業(yè)的發(fā)展速度快，電商銷售、網(wǎng)絡(luò)購物等網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟活動持續(xù)繁榮，網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管速度仍顯落后。還缺乏一支能夠有效開展網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管工作的專業(yè)化隊伍，未能形成流暢的組織協(xié)調(diào)機制。二是監(jiān)管任務(wù)繁重。由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的非均衡性，網(wǎng)絡(luò)廣告平臺聚合了來自全國各地的大部分網(wǎng)絡(luò)廣告活動，營銷范圍輻射全國。按照現(xiàn)行屬地管理原則，需要承擔(dān)大量的監(jiān)管任務(wù)，工作量巨大，任務(wù)繁重。三是違法行為認(rèn)定難。在網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管過程中，一些網(wǎng)絡(luò)廣告者利用社交平臺的相對隱蔽、不易察覺的特點各種虛假經(jīng)營信息和廣告圖片，從事網(wǎng)絡(luò)不正當(dāng)競爭和消費欺詐等違法經(jīng)營行為。一旦被公眾舉報，者能夠迅速銷毀違法證據(jù)，使監(jiān)管出現(xiàn)舉證難、違法行為認(rèn)定難的問題。

三、網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的對策與建議

（一）促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管主體的整合。一是明晰政府監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)首先，工商行政管理部門要在網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管中起到主導(dǎo)作用。網(wǎng)絡(luò)廣告作為廣告的一種類型，同樣應(yīng)有各級工商行政管理部門負(fù)責(zé)。其他行政部門要積極承擔(dān)輔助監(jiān)管的職能。對于網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管，所涉及到的各行政部門要各司其職，各負(fù)其責(zé)，明確其職能分工和監(jiān)管權(quán)限大小，避免因部門利益沖突而產(chǎn)生越權(quán)行為，積極配合工商行政管理部門，并與其形成監(jiān)管合力，齊抓共管。二是加強網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)自律作用。要增強網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)自律對網(wǎng)絡(luò)廣告活動的約束作用，要著眼于網(wǎng)絡(luò)活動主體，從意識上增強主體的對網(wǎng)絡(luò)廣告活動的自律。在網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管中要讓網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體從思想上樹立自我約束意識，依照規(guī)范、章程行事，不從事違規(guī)廣告活動。要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)媒體自律性審查作用。統(tǒng)籌合同管理部、投放部、法務(wù)部等各個部門，使其通力合作，并從各自專業(yè)的角度審查網(wǎng)絡(luò)廣告的合格程度。要加強網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)協(xié)會的權(quán)威性。在以往網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)自律的基礎(chǔ)上，要獲取工商行政管理部門的支持，增強行業(yè)協(xié)會自律的約束力度，擴大行業(yè)自律的影響力度，在網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)內(nèi)樹立權(quán)威性，促使成員自愿服從于行業(yè)協(xié)會的監(jiān)管。三是提供暢通的社會監(jiān)督的渠道。網(wǎng)絡(luò)廣告的社會規(guī)制主要是依靠社會監(jiān)督，即通過社會組織、社會團體、輿論機關(guān)以及公民個人對網(wǎng)絡(luò)廣告活動的各個方面進(jìn)行監(jiān)督和管理。消費者對網(wǎng)絡(luò)廣告有全方位監(jiān)督的權(quán)利。要保證消費者對網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)督的權(quán)利，為消費者提供一個暢通的反饋渠道，對違法的網(wǎng)絡(luò)廣告行為能夠有途徑及時進(jìn)行舉報，對侵害自身權(quán)利的虛假網(wǎng)絡(luò)廣告能夠進(jìn)行投訴，并獲得及時的處理。要完善舉證制度。在舉證環(huán)節(jié)中可以考慮簡化舉證程序，節(jié)約舉證成本，盡量考慮到處于弱勢地位的群體的利益。要發(fā)揮新聞輿論社會監(jiān)督的作用。通過新聞報道的方式曝光違法網(wǎng)絡(luò)廣告，使違法廣告活動主體受到社會輿論的關(guān)注，督促其糾正違法行為。

（二）強化網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管對象的規(guī)制。一是建立網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體身份認(rèn)證體系。要明確網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體的范圍。對網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體的界限的確認(rèn)是明確監(jiān)管對象的基礎(chǔ)。對網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體的界定不必糾結(jié)于網(wǎng)絡(luò)廣告的具體分類及表現(xiàn)形式，而是只要是通過互聯(lián)網(wǎng)的為了達(dá)成商業(yè)目的的信息傳播手段都可以納入監(jiān)管范疇。要制定網(wǎng)絡(luò)廣告經(jīng)營者、者的資質(zhì)條件，實行核準(zhǔn)注冊制度。工商行政管理部門要對網(wǎng)絡(luò)廣告主體的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行嚴(yán)格的授予和資質(zhì)的確定，對符合條件的網(wǎng)絡(luò)廣告主體授予市場準(zhǔn)入資格。至于資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)則可以根據(jù)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)廣告的水平實事求是的進(jìn)行擬定，對有能力承攬網(wǎng)絡(luò)廣告的主體無論是國有公司還是私有公司都應(yīng)予以支持。要建立電子商務(wù)“營業(yè)執(zhí)照”認(rèn)證體系。對通過對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營者發(fā)放數(shù)字證書，使其在從事網(wǎng)絡(luò)商務(wù)活動的同時時刻受到監(jiān)管部門的關(guān)注。二是完善網(wǎng)絡(luò)廣告活動的立法。切實可行的法規(guī)制度是市場監(jiān)管的有效依據(jù)，要把網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管落到實處，要從相關(guān)法律法規(guī)的完善上著手，使網(wǎng)絡(luò)廣告不游離于監(jiān)管規(guī)范之外，而是納入到法律充分可控的范圍之內(nèi)。在網(wǎng)絡(luò)廣告立法上，要開拓思路，可以借鑒先進(jìn)國家的網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管立法經(jīng)驗，結(jié)合具體情況，取其精華，因地制宜。三是加強網(wǎng)絡(luò)廣告活動的道德教育。利用道德的力量對廣告活動秩序約束和自律，制定易于操作的網(wǎng)絡(luò)廣告道德行為規(guī)范。把網(wǎng)絡(luò)廣告道德規(guī)范變成廣告活動主體的自覺行動，使其成為具有現(xiàn)實操作性的網(wǎng)絡(luò)廣告行為細(xì)則。加強對網(wǎng)絡(luò)廣告道德教育與宣傳。倡導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)廣告道德自律，強化網(wǎng)絡(luò)廣告道德責(zé)任意識，將自覺遵守法律法規(guī)成為每一個廣告活動主體的行為準(zhǔn)則，使道德自律成為網(wǎng)絡(luò)廣告秩序建設(shè)的主旋律。

（三）完善網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管制度。一方面嚴(yán)控網(wǎng)絡(luò)廣告市場準(zhǔn)入制度。網(wǎng)絡(luò)廣告市場準(zhǔn)入制度是維護網(wǎng)絡(luò)廣告市場穩(wěn)定，營造良好的網(wǎng)絡(luò)廣告活動環(huán)境的門檻。嚴(yán)把網(wǎng)絡(luò)廣告市場準(zhǔn)入關(guān)最重要的是對網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體的資格進(jìn)行審查，不僅要審查其提交材料上應(yīng)然資格，還要確保主體在實際市場活動中實然狀況達(dá)標(biāo)。要建立備案登記查詢平臺。備案登記可查詢的方式能夠有效解決用戶與經(jīng)營者之間信息不對等的問題。用戶通過查詢平臺可以準(zhǔn)確獲知哪些網(wǎng)絡(luò)廣告主體具有經(jīng)營資格，哪些誠信狀況較好，更有利于用戶進(jìn)行選擇與判斷。還可以對信用狀況較好的企業(yè)進(jìn)行加精或推薦，樹立網(wǎng)絡(luò)廣告行業(yè)的典范，增強網(wǎng)絡(luò)廣告主體的品牌意識，從而實現(xiàn)對行為的自我約束。另一方面建立網(wǎng)絡(luò)廣告公示制度。將網(wǎng)絡(luò)廣告信息充分公開面向公眾，從而解決公眾與網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體之間的信息不對稱問題。要在法律法規(guī)上規(guī)范植入式廣告的運營模式，在互聯(lián)網(wǎng)頁面以彈出等形式的廣告，應(yīng)該將關(guān)閉標(biāo)志明確標(biāo)出，并且能夠一鍵關(guān)閉，而不是將關(guān)閉標(biāo)志隱藏，讓用戶找不到退出程序，影響用戶正常使用網(wǎng)絡(luò)。要加大對網(wǎng)絡(luò)水軍的監(jiān)管力度，發(fā)現(xiàn)虛假消息和從事違法網(wǎng)絡(luò)行為的利益團體要及時進(jìn)行懲處，并加大懲罰力度，對在網(wǎng)絡(luò)水軍背后操作的個人或團體要追究相應(yīng)的法律責(zé)任。要增強網(wǎng)絡(luò)廣告主體的透明度。通過評定網(wǎng)絡(luò)廣告活動主體的信用等級，對信息披露不同程度的主體評定不同的信用等級，并與政府優(yōu)惠政策相掛鉤，鼓勵網(wǎng)絡(luò)廣告主體完善自我信息，提高信息披露程度，使網(wǎng)絡(luò)廣告活動置于政府、行業(yè)、社會的監(jiān)督之下。

（四）落實網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)管執(zhí)行。一是提高網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管技術(shù)水平。要加大對網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管技術(shù)上的資金投入。對網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的技術(shù)手段的改進(jìn)依托于網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)管手段的進(jìn)步，在加大對網(wǎng)絡(luò)信息安全與管理的技術(shù)投入同時，也要對網(wǎng)絡(luò)廣告的技術(shù)投入提供資金支持。要增強監(jiān)管執(zhí)行人員的監(jiān)管能力與技術(shù)水平。要定期對監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，有針對性的進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo)，從而建設(shè)一支能夠有效開展網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管工作的專業(yè)化隊伍。要增強對網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管的事前預(yù)防技術(shù)措施，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)監(jiān)測中心的作用。二是合理分配網(wǎng)絡(luò)廣告監(jiān)管任務(wù)。在總體設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的原則指導(dǎo)下，以網(wǎng)絡(luò)為手段從各級數(shù)據(jù)中心獲取數(shù)據(jù)，形成聯(lián)動機制，打破地域之間的界限，避免在監(jiān)管過程中的獨立作業(yè)，致力于在全國形成策略同一，統(tǒng)籌布局的監(jiān)管系統(tǒng)。三是加強對違法行為的懲處能力對違法行為的查處，強化監(jiān)管執(zhí)行的懲處力度，加大對違法網(wǎng)絡(luò)廣告的處罰。要增強對違法行為的認(rèn)定能力。利用數(shù)據(jù)監(jiān)測中心加強對網(wǎng)絡(luò)廣告的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)違法行為并進(jìn)行布控，防治由于證據(jù)不足而導(dǎo)致違法行為不能認(rèn)定的現(xiàn)象發(fā)生。要及時受理公眾對違法網(wǎng)絡(luò)廣告行為的投訴和舉報。要在各種渠道方面暢通公眾意見，公開舉報的電話、郵件地址，并在收到投訴的七個工作日內(nèi)進(jìn)行受理。公眾是對違法網(wǎng)絡(luò)廣告感知最為敏銳的主體，因此對于公眾的投訴要及時受理，發(fā)現(xiàn)違法行為要及時查處，并對舉報公眾予以象征性獎勵，從而調(diào)動公眾監(jiān)督的積極性。

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